Cerinţe:

1. Să se calculeze valoarea viitoare a unei investiţii, ştiind că un client a depus la banca "X" o suma iniţială de 250 de mii lei, la o rata a dobânzii de 15%, pe o
durată de 9 luni. De asemenea clientul depune în fiecare lună suma de 5 milioane lei.
Răspuns: Punerea enunţului în celule şi scrierea formulei FV( ) astfel:

Rata dobânzii 15%

Durata depozitului 9 luni
Suma iniţială depusă 250,000,000 lei Calcul făcut pentru investitor
Depunerea lunară 5,000,000 lei la început de lună la sfârşit de lună
Valoarea la sfârşitul perioadei este de: 327,481,376 lei 326,889,915 lei
=FV(C4/12,C5,-C7,-C6,1) '=FV(C4/12,C5,-C7,-C6,0)
Observaţia 1: În cadrul formulei funcţie FV( ) de la calcul făcut pentru investitor (depunător) argumentele "Depunerea lunară" - celula C8 - şi "Suma
iniţială depusă" - celula C7 - sunt trecute cu semnul minus ( - ), deoarece reprezintă o cheltuială a investitorului către unitatea bancară.
Rezultatul returnat este cu semnul plus (+) deoarece reprezintă pentru investitor o sumă de primit la sfârşitul perioadei din partea băncii.

2. Să se determine plata lunară a unui împrumut efectuat de un agent economic la banca "X" în vederea achiziţionării unui autovehicul, ştiind că suma împrumutată
este de 350 milioane lei, rata dobânzii de 16%, durata împrumutului este de 5 ani. Totodata să se determine costul total al împrumutului şi valoarea totală a
dobânzii.

Răspuns: Punerea enunţului în celule şi scrierea formulei PMT( ) astfel:

Rata dobânzii 16%

Rezultat cu valoare
Durata împrumutului 5 ani
negativă

Suma împrumutată 350,000,000 lei =PMT(C15/12,C16*12,C17)

Mărimea plăţii lunare -8,511,320 lei

Costul total al împrumutului (D18*C16*12) -510,679,199 lei

Valoarea totală a dobânzii (D19+C17) -160,679,199 lei

3. O persoană a făcut un împrumut la banca "X" în valoare de 60 milioane lei pe o perioada de 2 ani. Care este rata dobânzii practicatâ de banca "X" ştiind că
persoană respectivă plăteşte lunar suma de 3.000.000 lei.
Răspuns: Punerea enunţului în celule şi scrierea formulei RATE( ) astfel:
Suma împrumutată 60,000,000 lei
Durata împrumutului 2 ani
Mărimea plăţii lunare 3,000,000 lei
Rata lunară a dobânzii 1.51% =RATE(C26*12;-C27;C25)
Rata anuală a dobânzii 18.16% =D28*12

4. Să se determine numărul de perioade ce trebuie avute în vedere la achitarea unui împrumut de 35 milioane lei, ştiind că rata dobânzii la care s-a contractat
creditul este de 20% şi dispune să plătească lunar o suma de 1.200.000 lei.

Răspuns: Punerea enunţului în celule şi scrierea formulei NPER( ) astfel:

Rata dobânzii 20%
Mărimea plăţii lunare 1,200,000 lei La începutul perioadei La sfârşitul perioadei
Suma împrumutată 35,000,000 lei =NPER(C34;-C35*12;C36;;1) =NPER(C34;-C35*12;C36)
Perioada de rambursare în ani 2.85 ani 3.65 ani
Perioada de rambursare în luni 34.18 luni
=D36*12 =E36*12

5. Să se calculeze mărimea plăţilor lunare aferente unui împrumut de 80 milioane lei, contractat pe o perioadă de 3 ani pentru mai multe variante de rată a dobânzii
(22%,24%,26%,28%,30%)
Răspuns: Punerea enunţului în celule şi scrierea formulei PMT( ) astfel:
Rata anualå a dobânzii 19%
Durata împrumutului 3 ani
 Suma împrumutata 80,000,000 lei
Pentru calculul plăţii lunare pe mai multe variante al ratei dobânzii vom folosi o tabelă de ipoteze.
-2,932,482 lei =PMT(C44/12;C45*12;C46)
22% -3,055,236 lei
24% -3,138,628 lei
26% -3,223,250 lei C44
28% -3,309,087 lei
30% -3,396,126 lei

6. Să se calculeze mărimea plăţilor lunare aferente unui credit de 60 milioane lei, contractat pe 5 ani, pentru mai multe perioade de variante de rambursare (1 an, 2
ani, 3 ani, 4 ani, 5 ani), ştiind că rata dobânzii este de 25%.

Răspuns: Punerea enunţului în celule şi scrierea formulei PMT( ) astfel:

Rata anualå a dobânzii 25%
Durata împrumutului 5 ani
Suma împrumutata 60,000,000 lei
Pentru calculul plăţii lunare pe mai multe variante al ratei dobânzii vom folosi o tabelă de ipoteze.
-1,761,079 lei
1 AN -5,702,652 lei
2 ANI -3,202,291 lei
3 ANI -2,385,590 lei
4 ANI -1,989,428 lei
5 ANI -1,761,079 lei