Co le g iu lE c o no m icI o nGh ic a

Colegiul Economic Ion Ghica

Realizat de: Cojocaru Aida Coman Gabriela Dumitru Adrian Petcut Raluca

Colegiul Economic Ion Ghica

Obs.: Rata dobanzii este un venit annual al posesorului de capital exprimat procentual. Rata dobanzii se calculeaza dupa formula: d= 100,unde D reprezinta dobanda(exprimata in unitati monetare),iar K este marimea creditului (capitalului imprumutat)exprimat tot in unitati monetare. Factorii care determin nivelul dobnzii Ca element al contractului de credit, nivelul dobnzii este acceptat, n fiecare caz n parte, de creditor i debitor ca urmare a unei negocieri de durat sau mai operative. Fiecare dintre pri dorete s aib n contextul acceptrii soluiei, anumite orientri care s motiveze i s justifice decizia adoptat. Deci se pune problema de a discerna i considera factorii cu audien i acceptabilitate general. Un prim asemenea factor este productivitatea capitalului. ntreprinztorul, atunci cnd i propune s mobilizeze un capital suplimentar, trebuie s evalueze posibilitile de, respectiv dimensiunile profitului, ntruct el va trebui s remunereze corespunztor pe deintorul de capital. Contractul de credit care include ca un element semnificativ nivelul dobnzii, este de fapt un acord ntre cele dou pri inter esate, cu privire la nivelul dobnzii, sau altfel exprimat, un compromis ntre cele dou pri. Angajndu-se a plti o anumit dobnd, debitorul admite o anumit diminuare a profitului su net. Deci Profitul total = Dobnd + Profitul net

Colegiul Economic Ion Ghica

Evident c productivitatea capitalului poate fi diferit de la etap la etap, fapt perceptibil pentru ambele pri care i vor stabili poziiile n consecin. Deintorii de capitaluri, n mare msur provenite din economii, n calitate de creditori trebuie s aprecieze gradul real de productivitate a capitalului, atunci cnd i formuleaz preteniile cu privire la dobnzi, crend condiii ca ntreprinztorii s continue s existe i s poat astfel i n viitor capitalul oferit. Iat deci contextul n care, n fiecare moment dat, nivelul dobnzii reflect i exprim nivelul de productivitate a capitalului de care este intim legat. Un al doilea factor ce determin nivelul dobnzii este lichiditatea. Independent de orice alte condiii, creditorii vor prefera acea form de mprumut care s le asigure lichiditatea. Deci se prefer formele scurte. Orice angajare mai ndelungat a resurselor creditului, orice diminuare a lichiditii sale este nsoit de o sporire a sumelor pltite ca dobnzi, implicnd o cretere a ratei dobnzii. Deci stabilitatea nivelului dat al obnzii n cadrul contractului de credit este o expresie a ntre care doresc o ct mai ridicat lichiditate i debitorii interesai n a plti ct mai puin pentru aceasta. Riscul nerambursrii este un alt factor general al nivelului dobnzii. Rambursarea la termen este o condiie a pepeturii raporturilor de credit i a sistemului de credit. Rambursarea este o cerin general care poate fi asigurat dac n cazurile particulare se iau msuri necesare de evitare i acoperire a acestui risc. Aceste cerine, n general acceptate, conduc la separarea elementelor de structur a dobnzii n: dobnd pur care este costul utiilizrii capitalului; plata necesar pentru recuperarea riscului nerambursrii, respe ctiv pentru acoperirea pagubelor suferite pe aceast cale.

Colegiul Economic Ion Ghica

O asemenea considerare a riscului i a soluiilor de acoperire motiveaz o politic personal a bncilor n domeniul dobnzilor, orientate dup gradul de risc pe care l presupune fiecare credit acordat, de condiiile reale pe care le are fiecare debitor. De asemenea, la rndul lor, deponenii care asigur partea preponderent a resurselor bncilor, n mai toate, asigurai prin instituii speciale cu privire la redobndirea integral a sumelor depuse. Evident, plile pentru asigurarea depozitelor reprezint un cost pentru bnci, un element de cost al creditului.

Colegiul Economic Ion Ghica

DOBANDA PLATITA notate cu DP,reprezinta dobanda platita de banci sau institutii financiare deponentilor sai pentru sumele depuse de acestia .

DOBANDA INCASATA,notate cu Di , reprezinta dobanda incasata de banci,institutii financiare sau agenti economici(proprietari ai capitalului imprumutat)de la debitori pentru suma imprumutata.

DOBANDA SIMPLA

DOBANDA SIMPLA se calculeaza pentru credite pe termen scurt,sub un an.Formula de calcul este :D=Kdn,unde K reprezinta creditul acordat sau depunerea facuta,n numarul de zile pentru care se acorda creditul sau se face depunerea,iar drata dobanzii.Daca n nu este exprimat in zile, atunci el se va transforma in zile iar formula de calcul va fi:D=Kd (se presupune ca intr-un an sunt 360 de zile lucratoare.

Exemple:

1.O banca acorda un credit de 200 lei pentru un an de zile cu o rata a dobanzii de 5%.Care este valoarea dobanzii incasate de banca?

Colegiul Economic Ion Ghica

REZOLVARE

Fiind vorba de un credit pe termen scurt, se aplica formula dobanzii simple. D=Kd =2005% =10 lei

D=Kd1=2005%1=10 lei 2.Un agent economic depune la banca 200 lei pentru 3 luni.Rata dobanzii este de 5%.Cat va fi dobanda platita de banca agentului economic? REZOLVARE Se aplica aceeasi formula a dobanzii simple: D=Kd D=2005% =2,5 lei

DOBANDA COMPUSA

Dobanda compusa se calculeaza pentru credite pe termen mediu sau lung (peste un an).Formula de calcul este :D=Sn-S0,unde S0 reprezinta capitalul imprumutat(S0=K),iar Sn=S0(1+d)n,n fiind numarul de ani. S0 este de fapt creditul acordat initial sau capitalul depus initial (suma imprumutata sau depusa), iar Sn reprezinta capitalul final care trebuie restituit (suma finala datorata sau obtinuta la sfarsitul perioadei de n ani). Exemplu : 1.Se acorda un credit de 1000 lei pentru o perioada de 5 ani si cu o rata a dobanzii de 10%. Cat va fi dobanda incasata de banca la sfarsitul perioadei ? REZOLVARE Fiind vorba de o perioada de 5 ani, se va folosi formula dobanzii compuse. Sn=S0(1+d)n sau Sn=K(1+d)n . Sn=1000(1+0,1)5=1610,51 lei Deci dobanda datorata la sfarsitul perioadei va fi : D=Sn-S0 sau Sn-K D=1610,51-1000=610,51 lei

Colegiul Economic Ion Ghica

APLICATII DOBANDA SIMPLA

1.Ce dobanda simpla produce un capital de 4 milioane de lei pe o perioada de 5 ani, daca rata dobanzii este de 32%? REZOLVARE D= S

n
5

D=4.000.000 D=6.400.000

2.Care a fost rata dobanzii, daca in capital de 15 milioane de lei produce in 5 ani o dobanda simpla egala cu 5.250.000 lei ? REZOLVARE D= S r=7 3.Pe ce perioada de timp a fost plasat un capital de 12.575.000 lei, daca a generat o dobanda simpla de 4.527.000 de lei, cu rata de 12%? REZOLVARE D= S

n
5

5.250.000=15.000.000

n
n

4.527.000=12.575.000 n= n=30

4.Sa se determine dobanda simpla produse de suma de 75.000 unitati monetare (u.m.) pe timpe de 240 de zile, cu rata dobanzii de 3%.

Colegiul Economic Ion Ghica

REZOLVARE D= S

n
an

240 zile= D=75.000 D=1500

5.Sa se calculeze rata dobanzii cu care suma de 5.400 unitati monetare (u.m.) a produs o dobanda simpla de 96 unitati monetare (u.m.) pe timp de 120 de zile. REZOLVARE D= S

96=5400 r= r= r=5,(3)%

6.Sa se calculeze dobanda simpla totala produsa de 6.616 unitati monetare (u.m.) pe timp de 50 zile, 1.000 unitati monetare (u.m.), pe timp de 300 de zile, procentul dobanzii fiind de 10%. REZOLVARE D= S

D1=6.616 D1= D2=1000 D2=900 D3=720 D3=60

Colegiul Economic Ion Ghica

APLICATII DOBANDA COMPUSA

1.Se plaseaza in regim de dobanda compusa pe o perioada de 5 ani suma de 2.400.000 unitati monetare (u.m.) cu rata dobanzii de 10%. Sa se calculeze dobanda obtinuta. REZOLVARE Sn=S(1+ )n Dc=dobanda compusa Sn=S+Dc Dc=Sn-S Dc=S[(1+ )n-1] Dc=2.400.000[(1+ )5-1] Dc=2.400.000( -1)

Dc=2.400.000( - ) Dc=24(115-105) Dc=1.465.224 unitati monetare (u.m.) 2.Se constituie un depozit bancar de 100 de milioane de lei pe termen de 3 ani, in regim de dobanda compusa cu rata dobanzii de 20%. Care va fi masa acelui depozit peste 3 ani? Ce dobanda s-a obtinut? REZOLVARE Sn=K(1+d)n Sn=100.000.000(1+0,2)3 Sn=100.000.000 (1,2)3 Sn=172.800.000 172.800.0003=518.400.000 D=518.400.000-100.000.000 D=418.400.000

Colegiul Economic Ion Ghica

3.O persoana doreste ca peste 4 ani sa dispuna de un depozit bancar in valoare de 40.500.000 de lei. Ce depunere trebuie sa faca, pentru ca, in conditiile unei rate anuale a dobanzii compuse de 50% sa dispuna peste 4 ani de suma dorita ?

REZOLVARE Sn=S(1+ S4=S(1+ )n )4

S4=S S4=40.500.000 405105=S 516105=S 8106=S

4.Se investeste o suma de 100 de milioane de lei, cu un procent de 10% in regim de dobanda compusa.Care este durata pe care s-a facut investitia,daca in final suma a crescut la 214.358.881?

REZOLVARE Dc=214.358.881 Dc=Sn-S Sn=Dc+S Sn=214.358.881+100.000.000 Sn=314.358.881 314.358.881=108(1+ )n ( n=8

Colegiul Economic Ion Ghica

Manual de matematica clasa a X-a Editura: CARMINIS Autori: Marius Burtea Georgeta Burtea

Culegere de probleme clasa a X-a Editura: CARMINIS Autori: Marius Burtea Georgeta Burtea Claudia Burtea

Colegiul Economic Ion Ghica

Tipuri de dobanzi Dobanda simpla Dobanda compusa Aplicatii Bibliografie