Cotaţiile unei bănci din Chişinău sunt următoarele:

USD/MDL 13.55 13.76

EUR/MDL 17.77 17.85
a) Un importator are în cont 25 000 MDL şi vrea să-i schimbe in EUR. Ce sumă în EUR va
trece pe ordinul de cumpărare?
b) Ce sumă în MDL trebuie să deţină un importator pentru a cumpăra 15 000 USD?

O persoană juridică dispune de mijloace băneşti temporar libere în mărime de 250 mii lei, din
data de 1 iunie, pe termen de 6 luni. O bancă comercială îi propune să procure un certificat de
depozit pe acest termen, cu achitarea ratei a dobînzii de 14% anual la sfîrşitul perioadei, sau să
deschidă un cont de depozit la o rată a dobînzii de 13% anual. Dobînda la depozit se va
capitaliza lunar la data de 1 a fiecărei luni. Evaluați care va fi dobînda incasată de persoana
juridică în ambele cazuri, determinînd varianta optimă pentru acesta.

Un agent economic importă mărfuri în valoare de 850 000 lei moldoveneşti din Germania.
Cursul la momentul încheierii contractului 1EUR = 17,8470 MDL, iar la momentul plăţii 1EUR
= 17,5085 MDL. Evaluați şi argumentați care sunt consecinţele modificării cursului valutar
asupra importului.

O bancă comercială în decursul zilei operaţionale a efectuat următoarele operaţiuni:

a) a executat ordine de plată în valoare de -1500 mii de lei;
b) a eliberat mijloace băneşti pentru achitarea salariilor – 80 mii lei;
c) a achitat documentele prezentate de beneficiari pentru acreditiv – 45 mii lei;
d) a incasat mijloace baneşti în conturile de depozit ale persoanelor fizice – 33 mii lei;
e) a eliberat credite persoanelor fizice – 20 mii lei;
f) a incasat soldul salariilor neplătite – 37 mii lei;
g) a incasat mijloace de la persoane fizice în scopul achitării impozitelor de stat – 30 mii lei;
De determinat:
1. ce operaţiuni se referă la operaţiunile de casă şi de decontări;
2. determinaţi volumul acestora;
3. în baza căror documente va fi efectuată fiecare operaţiune.
1.3. Determinați soldul contului curent la sfârşitul zilei operaţionale în baza operaţiunilor
înregistrate pe parcursul zilei operaţionale. La inceputul zilei operaționale soldul contului curent
al agentului economic „X” constituie 65 300 MDL.
Agentul economic a emis ordine de plata pentru:
- achitarea materiei prime către furnizor 23000 MDL;
- achitarea pentru energie electrică către furnizor 4700 MDL;
- achitarea serviciilor de consultanță 4500 MDL;
- achitarea contributiilor de asigurări sociale aferente angajaților 5800 MDL;
- achitarea contribuţiilor de asigurări medicale aferente angajaților 2100 MDL;
Agentul economic a retras numerar din contul curent 12 000 MDL;
Agentul economic a avut intrări in contul curent 20 000 MDL;
Taxa perceputa de banca pentru executarea ordinului de plata constituie 10 MDL și comisionul
perceput de banca pentru retragerea de numerar din contul curent constituie 0,5% din suma retrasa.
Ce documente trebuie fi prezentate de către agent economic pentru deschiderea contului curent.

SRL “ Coral” s-a adresat la banca pentru un credit în suma de 1 400 mii lei pe un termen de 6
luni cu rata dobînzii 12 % anual, pentru cumpararea apei răcoritoare. Pentru asigurarea creditului
SRL „Coral„ a propus băncii gaj cu deposedare, o partidă de veselă, seturi de farfurii – 700 de seturi,
la preţul de piaţă – 1350 lei un set. Magazinul de veselă, care a delegat un expert de evaluare a
veselei pentru bancă, acceptă aceasta marfa spre realizare în luna septembrie cu preţul unui set de
1300 lei.
Determinaţi: 1. Suficienţa gajului pentru creditul curent, 2. Cerinţele faţa de gaj cu deposedare,
3.Care este diferenţa gajului cu deposedare faţă de alte forme de gaj.
La contul de depozit la termen de 6 luni la rata dobinzii de 6 procente anual in sumă de 100,000 lei deschis la
data de 1 octombrie 2014  dobinda calculată va fi: de 2991,78 lei

           6%          182

2991,78 = 100000  x -----------  x --------
                                  100%         365

Inclusiv:

pentru luna octombrie – 493.15 lei

pentru luna noiembrie – 493.15 lei

pentru luna decembrie - 509,59 lei

pentru luna ianuarie  -   509,59 lei

pentru luna februarie  - 460.27 lei

pentru luna martie –     509,59 lei

Pentru luna aprilie –      16.44 lei

Exemplu:

            1. La o banca un deponent pune suma de 100.000 lei cu un procent al dobanzii de 15%.

Care este dobanda obtinuta dupa un an? Dar dupa trei ani?

            Raspuns: dupa un an dobanda este egala cu 100000*(15/100)=15000 lei, dupa trei ani

valoarea acesteia este egala cu 3*15000=45000 lei.

            2. Sa se determine procentul dobanzii, daca o suma de 12000 u.m. aduce in sase ani o
dobanda de 2.880 u.m.?

            Raspuns: aici S=12000 u.m., D=2880, t=6. Din formula dobanzii simple rezulta p=
(100*D)/S*t=4, ceea ce inseamna ca procentul annual al dobanzii este de 4 %.
 Suma a douǎ credite contractate de o firmǎ este de 220.000.000 lei. Primul are o duratǎ de 180 de zile cu o ratǎ a
dobanzii anuale de 15%, iar al doilea de 90 de zile cu o ratǎ a dobanzii de 18%. Dobanda platita pentru primul credit
este de 6 ori mai micǎ decat pentru cel de-al doilea. Sǎ se afle marimea celor douǎ credite si dobanzile corespunzatoare.

Rezolvare :

Notǎm cu C1 si C2 cele douǎ credite si D1 si D2 dobanzile corespunzatoare.

Stim ca D2 = 6 x D1, ceea ce inseamna:

Cunoastem si