DIFERENȚE ÎNTRE ORGANIZAŢII DE CREDITARE NEBANCARĂ ŞI
ASOCIAŢIEI DE ECONOMII ŞI ÎMPRUMUT
ORGANIZAŢII DE
CREDITARE NEBANCARĂ
Denumirea organizației de
creditare nebancară conține în mod
obligatoriu sintagma „Organizația
de Creditare Nebancară” sau
abrevierea „O.C.N.”.
(1) Organizația de creditare
nebancară se constituie și se
înregistrează în conformitate cu
legislația privind înregistrarea de
stat a persoanelor juridice și a
MODUL DE întreprinzătorilor individuali.
CONSTITUIRE (2) Înregistrarea de stat privind
constituirea, reorganizarea,
lichidarea sau suspendarea
activității organizației de creditare
nebancară se efectuează cu avizul
autorității de supraveghere, în
conformitate cu prezenta lege și cu
actele normative ale autorității de
supraveghere. Avizul autorității de
supraveghere se eliberează contra
plată.
(3) Înregistrarea de stat privind
reluarea activității în caz de
suspendare, privind constituirea,
reorganizarea și lichidarea
sucursalelor, precum și privind
modificarea/completarea actelor de
constituire, înscrierea/ modificarea
datelor în Registrul de stat al
persoanelor juridice se notifică
autorității de supraveghere în
conformitate cu prezenta lege și cu
actele normative ale autorității de
supraveghere.
(4) Organizaţia de creditare
nebancară are dreptul să constituie
sucursale şi/sau oficii secundare
care se notifică autorităţii de
supraveghere în conformitate cu
prezenta lege şi cu actele
normative ale autorității de
supraveghere.
ASOCIAŢIEI DE
ECONOMII ŞI
ÎMPRUMUT
Denumirea deplină a
asociaţiei va conţine în mod
obligatoriu sintagma
“Asociaţia de Economii şi
Împrumut” sau abrevierea
“A.E.Î.”.
(1) Asociaţia se constituie
prin hotărîre a adunării de
constituire.
(2) Adunarea de constituire a
asociaţiei se ţine pe principii
benevole, la ea pot participa
persoane fizice şi juridice care
corespund prevederilor art.17
alin.(1) lit.a).
(3) Adunarea de constituire:
a) hotărăşte asupra constituirii
asociaţiei;
b) aprobă statutul asociaţiei;
c) aprobă prima componenţă a
consiliului, pe un termen de
2-4 ani, astfel încît să se
respecte prevederile art.41
alin.(2), şi componenţa
comisiei de cenzori a
asociaţiei;
d) stabileşte persoana
(persoanele) împuternicită să
reprezinte asociaţia la
înregistrarea acesteia; e)
soluţionează alte probleme
privind iniţierea activităţii
asociaţiei.
(4) Documentele de
constituire ale asociaţiei sînt:
a) procesul-verbal al adunării
de constituire, la care se
anexează lista fondatorilor cu
semnăturile acestora;
b) statutul.
(5) Procesul-verbal al adunării
de constituire şi statutul se
semnează de către
preşedintele şi secretarul
adunării de constituire.
 FORMA a)Societate cu răspundere limitată- Asociaţia de economii şi
ORGANIZATORICA- SRL împrumut -este o organizaţie
JURIDICA b)Societate pe acțiuni -SA necomercială cu statut juridic
special, constituită benevol de
persoane fizice.
ARIA/SUPRAFAȚA Organizaţia de creditare nebancară Aria de activitate a asociaţiei
este obligată să își desfășoare este stabilită în limitele
activitatea în sediul administrativ-teritoriale ale..
organizației/sucursalei/oficiului (de nivelul întîi în care este
secundar înregistrat în Registrul înregistrată asociaţia, pentru
organizaţiilor de creditare licenţă de categoria A; de
nebancară autorizate, care urmează nivelul al doilea - pentru
a fi situat într-o clădire licenţă de categoria B şi pe
administrativă sau la parterul unei întreg teritoriul Republicii
clădiri cu destinaţie locativă, sau Moldova - pentru licenţă
într-o altă construcţie capitală. de categoria C)
Sediul organizației de creditare
nebancară trebuie să fie înregistrat
în Republica Moldova.
Activitățile de creditare nebancară Activitățile:
sînt: 1) acordarea de împrumuturi;
a) acordarea de credite nebancare; 2) acceptarea următoarelor
b) leasingul financiar. tipuri de depuneri de
c)operațiuni de factoring economii:
ACTIVITĂȚILE a) la termen;
DESFĂŞURATE b) la vedere;
3) acordarea de servicii
aferente împrumuturilor;
4) acordarea serviciilor de
intermediere în asigurări în
calitate de agent
bancassurance;
5) acordarea de consultaţii;
6) acordarea altor servicii, cu
acordul scris al autorităţii de
supraveghere.
 1) Capitalul social minim al
organizației de creditare nebancară
se stabilește în mărime de 1000000
de lei.
(2) La momentul înregistrării de
stat, capitalul social minim al
organizației de creditare nebancară
CAPITAL trebuie să fie depus integral de
către fondatorii
(acționarii/asociații) săi.
(4) Organizaţia de creditare
nebancară este obligată să deţină şi
să menţină capitalul reglementat în
raport cu valoarea activelor la orice
dată în valoare de cel puţin 5%,
calculat conform criteriilor și
cerințelor stabilite prin actele
normative ale autorității de
supraveghere.
(5) În cazul majorării capitalului
social al organizației de creditare
nebancară prin care suma aportului
este de cel puțin 500000 de lei
REŢEA SAU Sucursalei sau oficii secundare
SUBDIVZIUNI
Fondatorul are dreptul:
- de a participa la conducerea
Organizației în conformitate cu
prevederile legii și ale statutului,
– de a fi informat despre
activitatea Organizației,
– de a exercita control asupra
modului de gestionare a cetăţeni
Organizației,
– de a primi informații privind
activitatea Organizației și să ia
cunoștință cu dispozițiile
registrelor contabile și alte
documente ale Organizației,
Fondatorul este obligat:
MEMBRII/ – să verse aportul la capitalul
FONADATORII social în mărimea, în modul și în
termenele stabilite în statut,
– să nu divulge informația
confidențială a Organizației
Administratorul- persoană fizică,
cetățean al Republicii Moldova,
reprezintă organul principal de
luare a deciziilor în cadrul
Organizației.
1. Capitalul propriu (activele
nete) reprezintă fondurile
proprii ale asociaţiei, care
servesc pentru asimilarea
riscurilor, asigurarea
stabilităţii financiare şi
finanţarea dezvoltării
asociaţiei. Capitalul propriu
(activele nete) se calculează
ca diferenţă dintre active şi
datorii.
2. Capitalul propriu nu se
distribuie membrilor sub nici
o formă, cu excepţia lichidării
asociaţiei.
3. Asociaţia este obligată să
execute cerinţele actelor
normative ale Comisiei
Naţionale privind capitalul,
sau suficienţa de capital, sau
oricare indicator prudenţial
aferent acestora.
Filialele şi reprezentanţele
(1) Membri ai asociaţiei pot
deveni persoanele fizice cu
capacitate deplină de exerciţiu
şi persoanele juridice care
întrunesc următoarele
condiţii:
a) persoanele fizice sînt
ai Republicii
Moldova sau apatrizi;
persoanele juridice sînt
înregistrate în Republica
Moldova conform legislaţiei
şi împotriva acestora nu este
intentat un proces de
insolvabilitate;
b) au fost aprobate de către
consiliul asociaţiei;
c) au depus cota de membru
în conformitate cu statutul
asociaţiei.
(2) Persoana obţine calitatea
de membru al asociaţiei după
adoptarea de către consiliu a
hotărîrii privind primirea sa în
asociaţie şi după achitarea
cotei de membru.
 (3) Membrii asociaţiei nu
răspund pentru obligaţiile
asociaţiei, iar aceasta nu
răspunde pentru obligaţiile
membrilor săi.
(1)Organele de conducere sînt: (1) Organele de conducere
a) Administratorul – organul ale asociaţiei sînt:
ORGANELE DE principal in luarea decizilor. a) adunarea generală a
CONDUCERE ŞI DE b) Adunarea generala a asociatilor membrilor ei;
CONTROL b) consiliul;
(2) Organul de control al c) directorul executiv.
asociaţiei este comisia de cenzori (2) Organul de control al
asociaţiei este comisia de
cenzori.
SUPRAVEGHERE Comisia Națională a Pieței Comisia Națională a Pieței
Financiare Financiare