Academia de Studii Economice

Facultatea de Comer

Riscul n afacerile din Romnia

Sesiunea de comunicri tiinifice la SECAAB 2006

Coordonator
prof. univ. dr. Costea Carmen
Autori
Iancu Silviu Costin
Mondoca Nicolae Rzvan

Cluj-Napoca
2006

Cuprins

Capitolul 1 - Elemente de baz privind teoria riscului

1.1 Importana studiului riscului2
1.2 Conceptul de risc i incertitudine.3
1.3 Controlul si gestionarea riscurilor...................................................6

Capitolul 2 - Analiza riscurilor la nivelul industriei alimentare

2.1 Prezentarea sectorului alimentar din Romnia7
2.2 Tipurile de riscuri prezente n sectorul alimentar10

Capitolul 3 - Managementul riscurilor n industria alimentar

3.1 Riscuri sistematice i nesistematice13
3.2 Modaliti de control i gestiune a riscului....................................14
3.3 Concluzie........................................................................................16

Bibliografie........................................................................................................17

Capitolul 1
Elemente de baz privind teoria riscului

1.1. Importana studiului riscului

Prin alegerea temei Riscul n afacerile din Romnia pentru sesiunea de comunicri
tiinifice, dorim s tratm o problematic prin a crei nelegere se pot explica cauzele succesului sau
insuccesului economic. Riscul la ora actual este un concept cunoscut n teoria economic, dar din
pcate puini manageri din Romnia iau n considerare implicaiile riscului n activitatea profesional.
nsi buna ndeplinire a funciilor managementului ine de luarea n considerare a riscului
economic. Aceasta se explic prin faptul c luarea deciziei, care este principalul instrument al
conducerii, prezint un anumit grad de risc. Riscul, ca element, apare tocmai din faptul c exist
posibilitatea alegerii dintre mai multe opiuni, ale cror consecine ns nu sunt pe deplin cunoscute.
De ce este att de important managementul riscului? Pentru c ne confruntm cu situaii
dificile n care suntem pui s facem alegeri ale cror rezultate nu le putem anticipa att n viaa
familial ct i n cariera profesional. Deasemenea este bine s ne lum msuri de prevedere
mpotriva unor poteniale evenimente negative, pentru a le putea evita sau n cel mai ru caz a trece
mai uor peste ele.
Managementul riscului abordeaz problematica i terminologia legate de identificarea,
msurarea si tratamentul diverselor expuneri la pierderi accidentale poteniale. Multe dintre pierderile
accidentale nu sunt dramatice, dar mai multe evenimente negative de mic amploare acumulate pot
amenina supravieuirea afacerii, pot duce la scderea ctigurilor sub un nivel acceptat, ntrerup
operaiunile curente sau ncetinesc creterea economic.
Toate afacerile se desfoar sub riscul unor pierderi. Teama c se poate ntmpla ceva ru
face viaa mai puin plcut, l poate determina pe manager s evite implicarea n anumite activiti i
chiar poate duce la alterarea procesului managerial. Un management eficient al riscului i permite unei
firme s fac fa la diverse expuneri la pierderi ntr-un mod eficient.
Managementul riscului deasemenea permite firmelor s fac fa mai bine riscurilor n
afaceri. Eliberat de grija cu privire la riscurile accidentale, o companie i poate urmri cu mai mult
tenacitate i siguran obiectivele propuse. Totodat, are loc o mbuntire a calitii i eficienei
deciziilor luate.
n ultimii ani, organizaii de toate felurile au nceput s recunoasc necesitatea unui
management al factorilor de risc. Cum viaa n general a devenit tot mai complicat, interaciunile au
devenit mai nesigure, mai numeroase, mai complexe, au aparut noi tipuri de expuneri la risc iar
tipurile mai vechi de risc s-au amplificat.

1.2. Conceptul de risc i incertitudine

Dicionarul complet al economiei de pia definete riscul drept un eveniment viitor i
probabil, a crui producere ar putea provoca anumite pierderi. El poate fi previzibil atunci cnd
factorii care ar aduce pierderi pot fi prevzui cu anticipaie i imprevizibil atunci cnd este determinat
de situaii fortuite [ Bu Georgeta ,1994].
Dictionarul limbii romne definete riscul ca posibilitate de a ajunge n primejdie, de a avea
de nfruntat un necaz sau de a suporta o pagub[Vasile Breban, 1980]. Riscul apare, conform acestei
concepii, sub forma unui pericol pe care omul ncearc s-l previn sau mcar s-i atenueze efectele
nedorite.
Conform acepiunii latine, termenul risc se refer nu numai la ansa de pierdere, ci i la ansa
de ctig. Cu toate acestea, termenul risc tinde s fie utilizat n limbajul cotidian cu semnificaia
pericolului unei pierderi. Cuvntul latin riscum avea att conotaii negative ct i pozitive.
Riscul trebuie privit prin ambele sale valene, i anume riscul pur i riscul speculativ. Riscul
pur desemeneaz doar pericolul unei pierderi, fr s ia n considerare posibilitatea de ctig.
Exemplele de risc pur includ pagubele poteniale ale incendiilor, inundaiilor sau ale cutremurelor sau
posibilitatea deceselor premature ca urmare a accidentelor sau a mbolnvirilor fatale. Riscul
speculativ acoper att posibilitatea unui ctig, ct i pericolul unei pierderi. Afacerile sau jocurile de
noroc implic risc speculativ. Distincia dintre riscul pur i riscul speculativ reprezint o premis
fundamental a teoriei asigurrilor. Astfel, riscul implic dispersia rezultatelor posibile fa de media
acestora n sens pozitiv (ctiguri relative), ct i negativ (pierderi relative). Din acest perspectiv,
riscul poate fi definit ca posibilitatea unor rezultate favorabile sau nefavorabile. Aprecierea
rezultatelor posibile este relativ: rezulatatul favorabil depete media anticipat, n timp ce
rezultatul nefavorabil este inferior mediei anticipate. Orice decizie economic presupune un anumit
grad de risc. Decidentul trebuie s nvee s-i asume riscul deciziilor i s l administreze n folosul
lui [Craioveanu Mihaela Theodora, 2004 ].
Pentru a se nelege mai bine noiunea de risc, este necesar realizarea unei distincii clare
ntre risc i incertitudine. Riscul se refer la situaiile n care se pot identifica probabiliti obiective
pentru rezultatele posibile. Cu alte cuvinte el poate fi cuantificat. Incertitudinea se refer n schimb la
situaiile sau evenimentele despre care nu exist informaii suficiente pentru a identifica probabilitile
obiective. Prin urmare, atunci cnd informaiile necesare

nelegerii i anticiprii evoluiilor,

schimbrilor ce pot avea loc ntr-un anumit context sunt fie insuficiente, fie indisponibile, situaia
este catalogat ca fiind una incert.
Elementul cheie n a face distincia intre risc i incertitudine este probabilitatea. Probabilitatea
se refer la posibilitatea ca un anumit fenomen sau eveniment s se produc n condiii bine
determinate. n funcie de probabilitate pot fi evideniate 3 categorii de situaii:

certitudinea absolut

incertitudinea

riscul

Certitudinea absolut poate fi definit ca situaia decizional n care evoluia viitoare a

evenimentelor, consecinele unei decizii pot fi prevzute cu

exactitate,

neexistnd erori sau

evenimente neasteptate. Se poate afirma c rezultatele oricrei decizii sunt cunoscute cu exactitate
naintea adoptrii lor deoarece probabilitatea ca rezultatul respectiv s fie atins este de 100% . Dac ar
exista certitudinea absolut, fiecare decident ar dispune nelimitat de informaii complete i s-ar putea
realiza o list complet a evenimentelor viitoare i ale consecinelor adoptrii unei decizii.
La polul opus al certitudinii se afl incertitudinea. Marele dezavantaj al incertitudinii este
acela c la un nivel ridicat al ei indivizii nu mai sunt capabili s aleag, din moment ce orice alegere
duce la rezultate aleatorii imposibil de prevzut. Prin urmare este necesar reducerea incertitudinii
cnd atinge niveluri prea mari.
Gradul de incertitudine este dat de numrul factorilor care pot afecta cursul unei aciuni i de
frecvena i amplitudinea schimbrilor aferente lor. De asemenea este influenat de nivelul cunoaterii
pe care l posed firma sau individul n domeniul n care acioneaz. Un nivel al cunoaterii mai
ridicat permite o apreciere mai corect a factorilor care acioneaz i duce la scderea posibilitii
unor predicii eronate.
Riscul se afl situat ntre certitudine i incertitudine. El este un fenomen care provine din
circumstane pentru care decidentul este n msur sa identifice evenimente posibile, i chiar
probabilitatea materializrii acestora, fr a fi ns n msur s precizeze cu exactitate care dintre
aceste evenimente se va produce efectiv [Stana Elena-Silvia, 2003].
Riscul provine din imposibilitatea de a aprecia cu o anumit acuratee care este evenimentul
identificat ca atare de decident care se va materializa efectiv i va determina un anumit rezultat
negativ. Chiar dac probabilitatea estimat pentru materializarea efectiv a unui anumit factor
generator de risc este ridicat, decidentul nu poate fi sigur dac acel eveniment este cel care se va
produce cu certitudine i nu altul.
Riscului i este asociat o distribuie obiectiv de probabilitate msurat ca numr de apariii
al unui rezultat determinat n urma unui numr mare de observaii. Aceast distribuie este considerat
valabil pentru aciunile care se desfoar n condiii identice cu altele care deja au avut loc i a cror
rezultate au fost cuantificate prin metode statistice.
De ce ne intereseaz oare att de mult s facem distincia ntre certitudine, incertitudine
si risc? Motivul este foarte simplu: toate aciunile pe care vrem s le realizm vor avea consecine n
viitor, iar noi oamenii, prin natura noastr intrinsec, ne dorim cele mai bune rezultate posibile.
Deasemenea n domeniul economic multe decizii n afaceri se iau plecndu-se de la estimri
asupra viitorului. Luarea unei decizii n baza unor estimri, prezumii, ateptri, previziuni, prognoze
asupra evenimentelor viitoare implic o doz bun de risc, uneori destul de dificil de definit i, n cele

mai multe cazuri, imposibil de msurat cu precizie, dat fiind natura complex a mediului economic
n care acineaz firma.
Ca i n multe alte domenii, conceptul de risc n economie este folosit pentru a descrie situaii
sau evenimente cu rezultate sau consecine incerte. n domenii precum statistica, managementul
financiar i managementul investiiilor, riscul, ca noiune, face trimitere la posibilitatea i
probabilitatea unor variaii ale rezultatelor fa de valorile sau nivelurile estimate iniial. n alte
situaii, pe piaa asigurrilor spre exemplu, noiunea de risc este asociat cu cea de pierdere.
n ceea ce privete distincia ntre risc i incertitudine, ea se face pornind de la presupunerea
c agenii economici acioneaz innd cont de existena unor probabiliti bine definite ale rezultatelor
posibile. Marea problem a deciziilor economice ine de faptul c se poate face cu greu o difereniere
ntre probabiliti obiective i cele subiective cu privire la rezultatele lor posibile. Opiniile agenilor
economici indiferent c sunt productori, consumatori sau intermediari cnd iau o decizie se bazeaz
pe stabilirea unor probabiliti n funcie de datele pe care le cunosc i de experiena proprie. Cu ct
aceste date sunt mai apropiate de realitate cu att putem vorbi mai mult de risc i mai puin despre
incertitudine. Problema este c niciodat nu poi tii n ce msur informaiile deinute mai sunt reale
sau sunt complete. [Stana Elena-Silvia, 2003]
n faa unor astfel de situaii se nate ntrebarea dac este nevoie s se fac o distincie ntre
risc i incertitudine, n condiiile n care cea mai mare parte a deciziilor n afaceri se iau fr a dispune
de date statistice i calcule matematice. Distincia are, totui, o oarecare valoare conceptual.
Incertitudinea asociat cu un impact ridicat reprezint o necunoscut mai mare dect riscul asociat
aceluiai eveniment. Cu toate acestea, n practic, utilitatea este relativ redus, nu este una de
substan, depinznd de gradul de informare asupra evenimentelor viitoare, dar i de credibilitatea
informaiilor despre evenimentele n cauz.
Deasemenea, trebuie menionat c incertitudinile nu sunt asigurabile, dat fiind faptul c nu
este posibil s se stabileasc nivelul primei de asigurare (suma pe care asiguratul este obligat s o
plteasc asiguratorului, reprezentnd costul asigurrii) necesare pentru a acoperi ceva ce este calificat
ca fiind incert i indefinibil. Riscurile, n schimb, pot s fie asigurabile pentru c sunt calculabile.
Formula de calcul este urmtoarea:

risc = pei a p / c
unde: pei - probabilitatea producerii evenimentului i,
ap/c - amplitudinea pierderii sau ctigului asociat afacerii, n cazul producerii evenimentului i.
[Popescu Nela, 2004]
Este ns necesar a se asigura c aciunea programat nu va eua datorit apariiei unor erori
n modul de previzionare a evoluiei ulterioare. Aceste erori apar ca urmare a unei cuantificri greite
a riscului datorit unor informaii insuficiente. Informaia este primordial n cuantificarea riscului
economic.

1.3 Controlul si gestionarea riscurilor

Realizarea unui management al riscului ofer posibilitatea de optimizare a deciziei, de
diminuare a riscului i incertitudinii n activitatea economic. Managementul riscului const n
derularea unei serii de procese de identificare, estimare a consecinelor, evaluare, gestionare i
monitorizare a riscurilor unei ntreprinderi.
Aceast etap se refer la tehnicile, instrumentele, strategiile i procesele prin care se
urmrete evitarea, prevenirea, reducerea sau controlul frecvenei sau magnitudinii pierderilor sau
altor efecte nedorite ale riscului; controlul riscului deasemenea include metode prin care se urmrete
mbuntirea nelegerii sau a contienei ntr-o organizaie a activitilor care afecteaz expunerea la
risc. [Williams Smith Young, 1995]
Dei programele de control i gestionare a riscurilor variaz de la o organizaie la alta ca
urmare a creativitii proprii fiecrei organizaii n parte, se poate face totui o clasificare a tipurilor de
msuri luate: evitarea riscului, prevenirea pierderilor, transferul riscului i asumarea riscului.

Evitarea riscului
Cea mai uoar i mai rapid tehnic de reducere a riscului este evitarea sa. A evita riscul
nseamn a elimina condiia care se afl la baza problemei. Spre exemplu, dac unei pri a proiectului
i sunt asociate riscuri nalte, atunci respectiva parte este eliminat din proiect. Evitarea poate lua
forma refuzului de asumare a riscului sau abandonrii unei expuneri la pierderi asumat nainte
[Williams Smith Young, 1995]

Prevenirea i reducerea pierderilor

Prevenirea pierderilor urmrete s reduc numrul lor nainte ca ele s devin realitate . Ea
se poate realiza fie printr-o intervenie asupra proceselor pe care le deruleaz organizaia, fie printr-o
intervenie asupra mediului n care se desfoar aciunea.
Reducerea pierderilor const n luarea de msuri dup ce evenimentul negativ a avut loc. Ea
are rolul de diminuare a consecinelor neplcute pentru cei afectai de respectivul eveniment. Ca
msuri de reducere a pierderilor sunt cunoscute recuperarea pierderilor i planurile pentru situaiile
limit. Recuperarea pierderilor se refer la valorificarea a tot ce mai poate fi salvat dup ncheirea
evenimentelui negativ i n acionarea n instan pentru obinerea de daune a celor ce se fac
responsabili de pagubele aduse. Planurile pentru situaii limit conin aciunile pe care trebuie s le
ntreprind organizaia ca rspuns la astfel de evenimente.
Transferul riscului
Transferul riscului poate fi realizat prin dou posibiliti. Prima const n externalizarea
activitii generatoare de risc ctre altcineva. Un exemplu clasic de astfel de transfer este

subcontractarea acelor activiti pe care organizaia nu vrea s i le asume pentru c nu are experiena
sau resursele necesare s le duc la bun sfrit.
Cea de-a doua posibilitate const doar n transferul riscului, nu i al activitii printr-o
nelegere contractual. Aceasta se realizeaz prin ncheierea unor contracte de asigurare. Compania
de asigurri i asum o parte din riscuri n schimbul unui pre (prima de asigurare). Dac riscul se
produce n condiiile specificate prin contractul de asigurare, asiguratorul va rambursa partea asigurat
sau toate pierderile suferite datorit riscului. Dac riscul nu apare, asiguratorul pstreaz prima de
asigurare.

Asumarea riscului
n aceast abordare, managerul examineaz impactul pe care l-ar avea situaia de risc asupra
proiectului i hotrte c riscul nu trebuie s fie tratat. Aceast abordare ar trebui s fie utilizat doar
n situaiile cnd impactul riscului este sczut sau probabilitatea ca riscul s aib loc este foarte
sczut. Aceast abordare este periculoas pentru riscurile de nivel mediu sau nalt.

Capitolul 2
Analiza riscurilor la nivelul industriei alimentare
2.1 Prezentarea sectorului alimentar din Romnia
Analiza riscurilor tuturor afacerilor din Romnia nu este un lucru tocmai uor de ntreprins.
Numrul foarte mare de sectoare economice i caracteristicile foarte diferite ale fiecruia fac o
abordare holistic a riscului aproape imposibil. Deasemenea inclusiv riscurile cu care se confrunt
firmele din fiecare domeniu nu sunt aceleai. Dac la nivel de macro-riscuri cum sunt riscul de ar,
riscul politic se poate pune un diagnostic comun, la nivel de micro-riscuri: riscul de firm, de plan de
afaceri sau de produs pot fi foarte diferite.
Din acest motiv, i anume faptul c la nivelul unei ntregi economii nu se poate face un
diagnostic al riscului i nici propuneri de ameliorare a lui am decis s tratm n cadrul prezentei
lucrri riscurile n afaceri la nivelul unui sector economic. Am ales pentru aceast cercetare un
domeniu reprezentativ pentru economia naional i anume industria alimentar.
Pentru nceput cteva date despre industria alimentar:
Industria alimentar a Romniei reprezint 14% din producia industrial total a rii (18%
din total industriei prelucrtoare), iar valoarea produciei sale este n cretere fiind cu 6,72% mai mare
n decembrie 2003 fa de anul 2000 (comparativ cu creterea de 25,0% pe total industrie
prelucrtoare) n termeni reali.
Tabelele 1 i 2 trec n revist evoluia performanei industriei prelucrtoare alimentare n
perioada 1998-2003. Prezentarea evoluiei produciei fizice (Tabelul 2) n paralel cu evoluia valorii
produciei (Tabelul 1) relev o uoar deplasare a orientrii sectorului de procesare spre produse cu
valoare relativ mai mare.

Tabelul 1. Valoarea produciei n industria alimentar i a buturilor

Total
Produse din carne i carne de
pasre
Produse din pete
Procesarea fructelor i legumelor
Uleiuri i grsimi
Produse lactate
Sector morrit
Sector panificaie
Zahr i produse pe baz de zahr
Vin, bere, buturi alcoolice
Ape minerale
Altele

Valoarea productiei [milioane lei in preturi constante

1990, IPC deflatat]
1998
1999
2000
2001
2002
2003
90489,1 71031,6 90857,5 91690,1 89975,9 96963,9
14149,0
164,9
1790,7
5972,3
3827,0
7630,7
25414,1
3835,4
17562,1
7962,3
2180,8

12550,3
160,0
1424,2
6058,7
3498,3
5934,0
10557,9
5245,3
15424,9
6989,8
3188,2

15751,6
293,4
1809,1
6469,1
6191,1
10950,4
13461,7
4052,7
21377,2
6818,9
3682,3

19799,7
574,1
1478,5
7420,9
5118,0
8742,2
13839,0
5917,8
16240,7
7348,9
5210,3

18723,0
310,6
1589,7
12221,4
5553,0
8656,5
11186,3
4616,1
14657,1
7208,3
5253,8

17628,0
398,8
2157,3
5429,0
6906,2
13511,3
17049,4
4781,3
16594,7
7725,9
4782,0

Sursa: Institutul Naional de Statistic 2004

Tabelul 2. Dinamica produciei de alimente i buturi, 1998-2003
Produse principale
Carne
Produse din carne
Conserve de carne
Pete semiconservat
Conserve de pete
Conserve de legume
Conserve de fructe
Ulei comestibil
Margarin
Lapte pentru consum
Produse lapte proaspt (3,5%
grsime)
Unt
Brnz
Fin de gru i secar
(echivalent gru)
Zahr total, din care:
Zahar din sfecla de zahar
Produse de cofetrie i patiserie
Alcool (echivalent alcool 100%)
Bere

mii
tone
mii
tone
mii
tone
mii
tone
mii
tone
mii
tone
mii
tone
mii
tone
mii
tone
mii hl
mii hl
mii
tone
mii
tone
mii
tone
mii
tone
mii
tone
mii
tone
mii hl
mii hl

1998

1999

2000

2001

2002

2003

'03/'98
[%]

374

361

259

248

238

227

60,7

129

147

127

138

136

136

105,4

10

10

11

14

15

19

190,0

0,9

0,6

0,4

0,4

0,4

0,3

33,3

0,6

0,7

1,1

1,2

1,3

0,4

66,7

75

65

61

71

67

40

41

43

40

40

173

245

253

285

218

206

119,1

36
1.864

36
1.75

38
1.608

34
1.58

44
1.17

26
1.123

73
60,2

825

922

905

1.077

1.578

1.485

180,0

37

100,0

2.945

31

29

30

31

26

70,3

321

2.763

2.275

2.249

2.269

2.436

82,7

185

246

476

493

514

462

143,9

81

114

55

74

66

57

30,8

376
9.989
29

83
184
11.133

87
275
12.664

96
348
12.087

99
409
11.602

94
455
12.514

116,0
121,0
125,3

Produse din tutun

mii t

31

33

38

33

32

Sursa: MAPDR, Departamentul Integrrii Europene, Serviciul de statistic agricol.

Gradul de concentrare al industriei este relativ sczut. Astfel, primele 5 ntreprinderi din
industria alimentar i a buturilor dein 8,6% din veniturile totale realizate de acest sector i 5,4% din
numrul total de angajai care lucreaz n cadrul sectorului. Primele 20 de ntreprinderi dein 19,4%
din veniturile totale realizate de sector i 12,5% din numrul total de angajai.
Conform informaiilor furnizate de Institutul Naional de Statistic, n anul 2003 funcionau
10.688 de firme, din care 99% cu capital majoritar privat (Tabelul 3). Mai mult, 99,4% din valoarea
produciei este obinut n ntreprinderi cu capital majoritar privat.
Tabelul 3. Structura i situaia privatizrii n industria alimentar i a buturilor din Romnia
n anul 2003

Total industrie alimentar i a

buturilor
Produse din carne i carne de
pasre
Produse din pete
Prelucrare fructe i legume
Uleiuri i grsimi
Produse lactate
Morrit
Panificaie
Sfecl de zahr, zahr brut
Vin, bere, buturi alcoolice
Ap mineral
Altele

Numr
de
firme

Ponderea n
total firme

n
proprietatea
statului

10688

100,0

0,5

1193
51
279
319
812
1873
4306
254
579
481
544

11,2
0,5
2,6
3,0
7,6
17,5
40,3
2,4
5,4
4,5
5,1

1,0
2,0
3,9
0,6
0,2
0,6
0
2,4
0,8
0,4
0,4

Sursa: INS 2003

Dou treimi din cele 9.000 de firme sunt ntreprinderi mici cu mai puin de 10 salariai.
ntreprinderile relativ mari (cu peste 50 de salariai) domin doar sectorul zahrului, vinului i berii. n
aceste trei subsectoare, 50%-60% din ntreprinderi au mai mult de 50 de angajai (n comparaie cu
9% pe plan naional).
n ceea ce privete tipul de propietate existent, se poate spune c privatizarea sectorului
alimentar romnesc aproape c s-a ncheiat, dar se mai resimte nc o prezen puternic a statului n
unele subsectoare. Progresul nregistrat de privatizare e posibil s fi contribuit la creterea produciei
i a productivitii n industria alimentar, ncepnd cu anul 1990. Opiunile pentru proprietatea
privat au atras, deasemenea, un flux crescut de investiii strine directe (ISD), dar nivelul ISD n
sectorul alimentar (i n agricultura primar) rmne totui sczut. Mai mult, investitorii strini prefer
n general sectorul comerului cu amnuntul i al restaurantelor, n timp ce ISD n sectorul de
prelucrare sunt limitate la fabricile de bere i fabricile de lapte. Prin urmare industria alimentar este
dominat de IMM-uri cu capital romnesc.

110,3

Dac este s analizm importurile i exporturile Romniei de produse alimentare pe anii 2004
i 2005, se constat c acestea au reprezentat 3,1% respectiv 3% din valoarea exporturilor Romniei i
6,5% respectiv 6,2% din importuri. innd cont c valoarea exporturilor n 2004 a fost de 18.934,7
milioane euro, iar n 2005 de 22.255,1 milioane euro, i c importurile au avut ca valori n 2004
26.281,0 milioane euro, respectiv 2005 de 32.568,5 milioane, rezult c Romnia a avut un deficit
comercial att la nivel global ct i la nivelul sectorului alimentar. Deficitul la nivel de sector
alimentar a fost n concluzie de 1122,26 milioane de euro n 2004 i respectiv 1351, 59 milioane de
euro n 2005.
Aceast situaie are loc n condiiile n care Romnia nc mai beneficiaz din partea Uniunii
Europene de o situaie avantajoas. Conform nelegerilor ncheiate n cadrul rundelor de negociere de
preaderare s-au acordat Romniei o serie de concesii, UE fiind pregtit s i deschid ntr-un grad
mai mare piaa pentru importul de produse de origine romn, n timp ce deschiderea pieei romneti
pentru produsele comunitare se va realiza gradual.

2.2 Tipurile de riscuri prezente n sectorul alimentar

Pornind de la aceste informaii cu caracter general, se poate trece la stabilirea riscurilor pe
diverse tipologii. Un mod de analiz a riscurilor foarte utilizat este cel pornind de la clasificarea pe
diferite domenii:
a) Riscurile naturale. Factorii naturali nu afecteaz n mod direct industria alimentar, dar
n urma pagubelor pe care le produc diverse fenomene extreme precum seceta prelungit, inundaiile,
grindina, temperaturile extreme asupra principalei surse de aprovizionare care este producia
agricol, apare o propagare a efectelor negative n avalul canalului de distribuie a produselor
agricole. nregistrarea unei producii agricole mai mici dect cea previzionat poate avea ca efect o
scdere a ncasrilor din industria alimentar, chiar dac preurile sunt majorate. n Romnia riscurile
naturale sunt foarte mari, datorit succesiunii perioadelor de secet cu cele de inundaii.
Ali factori de risc natural ce pot afecta sectorul alimentar sunt cei biologici i anume insecte,
roztoare, virui, bacterii ce pot afecta produsul alimentar n orice stadiu al prelucrrii sale.
b) Riscurile politice. Acestea decurg din modificrile strategiei, tacticii i a aciunilor curente
ale factorilor politici din propria ar (la nivel naional, regional i local), din rile cu care
ntreprinderea are contracte directe i indirecte i ale marilor organizaii internaionale. Cele mai
frecvent manifestate riscuri politice sunt independente de aciunile ntreprinderii i pot fi:
- riscuri de restrngere a importurilor i/sau exporturilor;
- riscul limitrii transferului valutar;
- riscul refuzului admiterii produselor firmei pe teritoriul anumitor state;

10

Aceste prime trei categorii de riscuri n cazul relaiilor economice internaionale pot aprea n
cazul n care ara importatoare pentru a-i apra economia naional decide s ia msuri de aprare
comercial: msuri antidumping, msuri de salvgradare i msuri antisubvenie. La nivelul agenilor
economici romni principalul risc nu provine din impunerea de bariere tarifare sau netarifare, ci din
nlturarea lor. Libera concuren cu agenii economici din Uniunea European poate avea efecte
negative asupra agenilor economici autohtoni, dac acetia nu reuesc s vin cu oferte pe pia cel
puin la fel de atractive. Un alt risc politic ce apare o dat cu integrarea n Uniunea European, ar fi ca
ara noastr s fie implicat fr voia ei ntr-un rzboi comercial cu mari puteri economice precum
SUA, China sau rile din Asia de Sud-Est.
- riscul referitor la sechestrarea i/sau rechiziionarea unor bunuri aparinnd unor ageni
economici strini. Acest risc se poate datora modificrii standardelor de calitate din ara respectiv
fr ca agentul economic afectat s fie anunat n prealabil.
c) Riscuri sociale. Se refer la acele riscuri care afecteaz decizia managerial, ca urmare a
conflictelor ce pot aprea ntre personalul i conducerea ntreprinderii. n ntreprinderile din industria
alimentar n general salariile sunt foarte mici, ceea ce poate constitui un motiv de nemulumire
pentru salariai.
d) Riscuri juridice. Acestea decurg din incidena legislaiei naionale i, mai rar, a celei
internaionale asupra activitilor ntreprinderii. n perspectiva integrrii n Uniunea European,
riscurile juridice vor avea amploarea cea mai mare i cea mai negativ asupra ntreprinderilor care
funcioneaz n sectorul alimentar. Se estimeaz c n urma trecerii de la actuala legislaie la acquis-ul
comunitar foarte multe firme din industria alimentar vor risca s fie nchise.
n lunile care au mai rmas pn la momentul integrrii europene Autoritatea Naional
pentru Sigurana Alimentelor ANSA, Ministerul Agriculturii, Ministerul Sntii i Familiei,
Autoritatea Naional Sanitar - Veterinar i Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor
vor trebui s realizeze transpunerea acquis-ului comunitar i aplicarea acestuia n domeniul alimentar.
Toate reglementrile vor asigura realizarea i respectarea unei politici unitare n domeniul securitii
alimentelor, nutriiei, creterii i sntii animalelor i plantelor, precum i a siguranei
consumatorilor.
Conform noi legislaii, operatorii din industria alimentar vor avea de respectat noi msuri
privind calitatea i standardizarea produselor alimentare. Practic, nu vor avea de ales dect ntre dou
variante: fie vor aplica noi norme interne, vor implementa noi sisteme de management al calitii
precum H.A.C.C.P. (Analiza Riscului i Punctele Critice de Control) i vor face schimbri n liniile de
producie punnd la punct noi fluxuri tehnologice, fie se vor vedea cu activitatea oprit i apoi nchise.
Pentru a se vedea ct de grav este situaia ar trebui menionat c de exemplu n cazul abatoarelor
oficialii europeni i cei ai Ministerului Agriculturii estimeaz c din cele peste 500 de abatoare care
exist la ora actual doar 9 sau 10 vor mai avea aviz de funcionare la data integrrii n Uniunea
European.

11

e) Riscurile tehnologice. Sunt generate de disfuncionaliti tehnologice i organizatorice n

cadrul activitii de producie.
n general principalul risc de fabricaie cu care se confrunt firmele din industria alimentar
este cel de a nu respecta nivelul calitativ prevzut al produselor alimentare. Acest risc apare datorit
tendinei multor ageni economici din domeniu de a modifica procedura de fabricaie a produsului sau
de a schimba raportul optim dintre ingrediente pentru a avea costuri mai mici. Ca urmare a acestui risc
pot rezulta produse care s fie refuzate pe pia i chiar imaginea productorului i vnzrile sale
ulterioare vor avea de suferit.
Alte riscuri tehnologice sunt cele de a nu realiza, din punct de vedere cantitativ, producia
prevzut sau de a depi consumurile specifice normate. Aceste riscuri se datoreaz faptului c la
majoritatea unitilor din industria alimentar stocul de capital tehnic activ este deja nvechit, iar
valoarea investiiilor n retehnologizare a fost pn acum destul de redus. La aceste riscuri
tehnologice clasice se adaug mai nou riscul ca tehnologia folosit i dotarea cu echipamente de
producie s nu fie n concordan cu cerinele legislaiei UE, ceea ce poate duce la nchiderea
automat a unitii respective.
Industria alimentar se mai poate confrunta i cu riscul generat de posibilitatea producerii
accidentelor de munc, dac nu se respect normele de protecie a muncii, precum i cu riscul
tehnologic invizibil de a ajunge n produse alimentare substane chimice cu efecte toxice pentru
organism.
f) Riscurile economice. Acestea sunt determinate de evoluiile contextuale ntreprinderii i de
nivelul calitativ al activitilor economice desfurate n cadrul su. n cadrul riscurilor economice
avem riscuri economice propriu-zise, riscuri financiare i riscuri comerciale.

Riscurile economice propriu-zise i pun amprenta asupra tuturor deciziilor elaborate. Cele
mai des ntlnite riscuri din aceast categorie sunt:
riscul creterii inflaiei dup data aderrii la Uniunea European, ca urmare a tendinei
preurilor de pe piaa romneasc de a se alinia la cele de pe piaa comun. Repercursiunea acestei
majorri a preurilor ar putea fi scderea puterii de cumprare a romnilor i implicit scderea vnzrii
alimentelor din gama superioar.
riscul amplificrii ratei dobnzilor la credite;
riscul modificrii cursului de schimb valutar. Prin aprecierea leului fa de monedele de
referin produsele romneti vor deveni mai scumpe pe pieele exterioare, iar produsele importate se
vor ieftini devenind mai competitive fa de cele autohtone.
riscul de exploatare economic referitor la ncadrarea n pragul de rentabilitate. Acest
risc poate avea cauze multiple ncepnd cu pierderea cotei de pia n faa concurenei acerbe a
productorilor din Uniunea European i pn la modificarea comportamentului de consum al
cumprtorilor

12

 riscul investiional. n cazul productorilor alimentari acest risc poate lua forma unei
viziuni greite ale posibilitilor de dezvoltare ca urmare a nenelegerii realitii economice.

Riscuri financiare. Acestea sunt aferente obinerii i utilizrii capitalurilor mprumutate i

proprii, iar cele mai frecvent ntlnite sunt:
riscul rmnerii fr lichiditi, reflectare a variabilitii indicatorilor de rezultate
financiare sub incidena structurii financiare a ntreprinderii;
riscul neasigurrii rentabilitii, ca efect al falimentului i al unor cheltuieli foarte mari;
riscul ndatorrii excesive;
riscul creditului poate apare din tranzaciile pe care ntreprinderea le deruleaz cu diferii
parteneri de afaceri, care pot s devin incapabili sau mai puin capabili s-i ndeplineasc obligaiile
contractuale.
Riscurile financiare sunt n general o consecin a altor riscuri economice, cum ar fi
rmnerea mrfurilor n stoc sau realizarea de mari investiii care nu se amortizeaz.

Riscuri comerciale. Acestea sunt asociate operaiunilor de aprovizionare i vnzare pe

piaa intern i extern. Dintre cele mai importante, pot fi enumerate:
riscul de pre apare ca urmare a fluctuaiei preurilor de aprovizionare i vnzare datorit
modificrii raportului dintre cerere i ofert. Aceast fluctuaie poate pune firma n situaia de a
realiza tranzacii n defavoarea sa.
riscul de transport i depozitare n industria alimentar are o probabilitate foarte mare n
condiiile n care mrfurile alimentare sunt foarte uor alterabile. Ele pot aprea n orice etap a
circuitului economic al produselor dac nu se respect condiiile de pstrare optime.
riscul de vnzare apare n situaia cnd firma nu poate realiza volumul de vnzri
prognozat. Cauzele care duc la aceast dificultate sunt: concurena crescut de pe pia, preul
necompetitiv, insatisfacia cumprtorilor.

Capitolul 3
Managementul riscurilor n industria alimentar
3.1 Riscuri sistematice i nesistematice
Datorit faptului c exist o relaie de cauzalitate ntre riscurile asumate i performanele
economice ale firmei, politica firmei privind riscul este esenial. Analiza acesteia la nivel
organizaional poate viza nivelul general, operaional sau anumite arii funcionale din firm.
Cunoscnd structura riscului afacerii vor putea fi evitate, diminuate sau controlate unele dificulti
poteniale [Popescu Nela, 2004].

13

Realizarea unui management al riscului ofer posibilitatea de optimizare a deciziei, de

diminuare a riscului i incertitudinii.
nainte de a ncepe expunerea propunerilor noastre de management al riscului n domeniul
industriei alimentare, trebuie menionat faptul c nu toate riscurile pot fi tratate la nivel de firm. Din
punct de vedere al posibilitilor firmei de a diminua riscurile la care este supus, avem de-a face cu
riscuri diversificabile sau specifice firmei i riscuri nediversificabile sau sistematice [Popescu Nela,
2004]. Riscurile specifice in de evenimentele sau fenomenele specifice unui domeniu de activitate
sau unei firme date i pot fi ameliorate prin diversificarea portofoliului afacerii. Riscurile sistematice
nu pot fi eliminate prin diversificare sau controlate de ctre firm pentru c ele afecteaz economia,
piaa, n ansamblul su. Prin operaiunile curente i de perspectiv, firma i poate diminua
sensibilitatea la evenimentele sau schimbrile indezirabile n economie.
Printre riscurile diversificabile (nesistematice), specifice firmei se numr: riscul social,
tehnologic, de exploatare, investiional, financiare i comerciale. Riscurile nediversificabile
(sistematice) sunt cele la nivel macroeconomic i anume: riscul de ar i de pia. n continuare vom
aborda riscurile diversificabile identificate n capitolul anterior n sectorul alimentar, acestea putnd fi
gestioante de ctre firm.

3.2 Modaliti de control i gestiune a riscului

Principalele modaliti de control i gestionare a riscului se realizeaz la:

nivel de firm
Gestiunea riscului la nivel de firm presupune luarea acelor msuri care vor permite
funcionarea firmei i dup integrarea n Uniunea European. Principalele probleme pe care firmele
din industria alimentar trebuie s le rezolve sunt cele legate de respectarea normelor i standardelor
tehnice impuse de UE.
ntreprinderea i poate reduce riscurile tehnologic i legislativ prin implementarea
standardelor n conformitate cu cerinele UE i n acelai timp prin adoptarea managementului
calitii la nivel de firm. Standardizarea este necesar pentru firme deoarece duce la eliminarea
barierelor din calea comerului asigurnd libera circulaie a produselor ntre Statele Membre.
Implementarea sistemului de management al calitii este o cale prin care o ntreprindere i poate
demonstra capacitatea de a oferi produse / servicii care s satisfac cerinele de calitate ale clienilor i
care s fie deasemenea conforme cu regulamentele curente. Pe de alt parte, este o cale de a obine, de
a menine i de a mbunti performana general prin adoptarea standardelor seria ISO 9000:2000.

nivel de politic de firm

Gestiunea riscului la nivel de politic de firm se refer la luarea acelor msuri pentru
creterea competitivitii pe piaa UE. Aciunile care trebuiesc ntreprinse la nivel de politic de firm
sunt:

14

- realizarea de achiziii de tehnologii, licene, know-how prin care firma i sporete

productivitatea, reduce cheltuielile de exploatare, crete calitatea; prin aceast msur reducndu-se
riscul tehnologic;
- pregtirea i dezvoltarea profesional prin aciuni de training i coaching; necesitatea
acestei activiti n cadrul organizaiilor deriv din raiunile de ordin economic legate de creterea
eficienei economice, costurile ocazionate de activitatea de pregtire i dezvoltare profesional fiind
considerate drept investiii pentru asigurarea progresului firmei; prin aceast msur se evit riscul
social al firmei;
- o alt msur prin care se reduce riscul social const n mbuntirea condiiilor de
munc, prin care se asigur mijloace de munc mai performante, proceduri mai uor de realizat care
s vin n sprijinul angajatului;
- introducerea de noi strategii de marketing i vnzri prin care firma ncearc s previn
riscul comercial; prin aceste strategii se nelege linia de aciune pe care firma o va urma n vederea
atingerii obiectivelor sale economice;
- angajarea de experi n compartimentele de marketing i vnzri pentru a crete
profesionalismul n relaiile comerciale pe care le are firma cu partenerii de afaceri prin aceast
msur reducndu-se riscurile n procesul de exploatare economic;
- reglarea cash-flow-lui se refer la riscul rmnerii fr lichiditi, la eliminarea acestuia,
datorit decalajelor dintre ncasarea creanelor i plata datoriilor ctre teri; se impune gestionarea
corect a creditului furnizor i a creditului beneficiar, prin stabilirea unei perioade ct mai mari ntre
cele dou tipuri de credite: plata furnizorului trebuie fcut dup ncasarea creanei client;
- verificarea solvabilitii/lichiditii partenerilor de afaceri prin care se diminueaz riscul
creditului i anume partenerul s nu fie n incapacitatea s-i onoreze obligaiile contractuale;
- msura prin care se evit riscul de pre se face prin tranzacionarea pe piaa de capital a
contractelor futures i de opiuni; prin contactul futures se nelege un contract standardizat care
creeaz pentru pri obligaia de a vinde sau de a cumpra un anumit activ la data scadenei i la un
pre convenit la momentul ncheierii tranzaciei. Principala funcie a pieelor futures este hedgingul.
Prin hedging se nelege cumprarea i vnzarea contractelor futures pentru a compensa riscul
apariiei unor schimbri a preurilor pe piaa la vedere.
Un contract de opiune este un acord care-i d posibilitatea uneia dintre pri dar nu i
obligaia de a vinde sau a cumpra un contract asupra mrfurilor alimentare, de livrare la termen n
anumite condiii. Deoarece prile contractante, au dreptul dar nu obligaia de a vinde sau cumpra,
aceste contracte se numesc opiuni. O opiune funcioneaz ca o poli de asigurare. Ea i confer
cumprtorului posibilitatea de vnzare sau cumprare n funcie de fluctuaia preurilor care poate
genara profit sau pierdere.
- ncheierea unor polie de asigurare pentru transferarea unei pri din risc unor societi de
asigurri; n schimbul plii de ctre asigurat a unei prime de asigurare asiguratorul se oblig s
acorde despgubiri n cazul producerii evenimentului pentru care s-a pltit polia de asigurare.

15


nivel de produs
Gestiunea riscului la nivel de produs prsupune luarea acelor msuri care s permit
ntreprinderii s aib o politic corespunztoare de produs. Principalele activiti pe care firma trebuie
s le adopte sunt cele legate de:
- respectarea reetelor de fabricaie prin care se reduce riscul tehnologic de a nu atinge
nivelul calitativ prevzut al produselor alimentare;
- introducerea de noi produse i eliminarea celor obsolescente prin care se reduce riscul de
vnzare prin scderea atractivitii gamei sortimentale.

3.3 Concluzii
Din analiza situaiei sectorului alimentar romnesc, se observ faptul c agenii economici din
Romnia nu sunt nc pregtii s fac fa riscurilor pe care le presupune integrarea n Uniunea
European. Atitudinea lor fa de riscurile cu care se vor confrunta n viitor nu a fost aceea de
abordare ntr-un mod constructiv prin gsirea de soluii pentru gestionarea lor, ci de ignorare
complet. Astfel s-a pierdut timp preios, unitile economice prefernd s ia msurile necesare n
ultimul moment mpinse de la spate de statul romn n loc s se informeze i s se pregteasc din
timp, fapt care le-ar fi permis o tranziie mai uoar ctre accederea la rigorile pieei comune.
Principalele riscuri cu care se confrunt firmele din industria alimentar, i prin extrapolare
cele din Romnia, sunt riscurile legislative i tehnologice. Riscurile legislative provin din faptul c
ntreprinderile romneti nu au ajuns s respecte normele i standardele de funcionare impuse de
acquis-ul comunitar. Aceast neconcordan poate duce la nsi anularea licenei de funcionare, ceea
ce nseamn practic desfiinarea firmei. Cel de-al doilea mare risc este cel tehnologic, i se refer la
faptul c ntreprinderile romneti folosesc tehnologii i utilaje depite, fapt care determin o
productivitate mai sczut i cu costuri mai crescute dect cea a ntreprinderilor din spaiul comunitar.
Impactul riscului tehnologic se concretizeaz prin scoaterea de pe pia a firmelor romneti de ctre
concurenii mai bine adaptai mediului economic.
Soluia pentru ntreprinztorii romni este s contientizeze necesitatea implementrii la nivel
de firm a: standardelor de calitate, certificrii i adoptrii de tehnologii moderne de fabricaie urmnd
ca n timpul foarte scurt care a mai rmas pn la aderare obiectivul lor principal s se axeze pe
ndeplinirea acestor cerine primordiale care le confer i supravieuirea pe noua pia unic.

16

Bibliografie:
1. Bu Georgeta -

Dicionarul complet al economiei de pia, Editura Soc. Informaia,

Bucureti, 1994;
2. Breban Vasile Dicionar al limbii romne contemporane, Editura tiinific i Enciclopedic,
Bucureti, 1980;
3. Cimau Irina Daniela Riscul, element n fundamentarea deciziei, concepte, metode i
aplicaii, Editura Economic, Bucureti, 2003;
4. Craioveanu Mihaela Theodora Risc i incertitudine n economie, Tez de doctorat, 2003;
5. Nistor Costel Riscul n comerul exterior (cu aplicaie la mrfurile agroalimentare), Tez de
doctorat, 2003
6. Popescu Nela Noi tendine n analiza riscului afacerilor comerciale, Tez de doctorat, 2004;
7. Williams Smiths Young Management risc and insurance, Seventh Edition, Ed. McGraw-Hill,
New York, 1995;
8. Stana Elena Silvia Riscul de ar, Tez de doctorat, 2003
9. ***

Industria alimentar prelucrarea produselor, siteresources.worldbank.org/

INTROMANIAINROMANIAN/Resources/CapitolulV.pdf;

17