Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
40
30
Preţul
A
20
B
10
0
22
25
28
10
13
16
19
1
Ziua
Ignoranţă Informaţii
totală complete
Incertitudine Risc
O zicală spune că „locul unde te afli depinde de locul unde stai”. Din acest
punct de vedere putem spune că în viaţă totul depinde de ceea ce faci pentru a
trăi, respectiv de activităţile întreprinse în acest scop. Având în vedere că orice
activitate este supusă riscului, se poate spune că existenţa înseşi este o continuă
asumare a unor riscuri. Pentru a putea cunoaşte aceste riscuri, o clasificare a lor
este foarte utilă în abordarea riscului. Una dintre cele mai utilizate clasificări ale
riscului este în funcţie de natura sursei care îl generează şi anume:
¾ Riscul pur
¾ Riscul în afaceri
¾ Riscul proiectelor
¾ Riscul operaţional
¾ Riscul tehnologic
¾ Riscul politic
Aceste categorii de riscuri nu sunt exclusiviste, ele putând fi regăsite în
activităţile practice în forme care se întrepătrund. De exemplu riscul tehnologic
se poate confunda cu riscul pur în cazul tehnologiilor spaţiale, când nu se cunosc
toate aspectele privind comportarea acestora pe Planeta Marte, sau riscul
operaţional poate contribui în mod substanţial la riscul proiectului.
Riscul pur
Pure risc, aşa cum este prezentat în literatura de specialitate americană, se
referă la acele riscuri care cauzează prejudicii sau pierderi materiale. Acestea mai
sunt numite şi riscuri asiguratorii, deoarece se pot lua măsuri financiare de
siguranţă în ceea ce priveşte efectele produse, măsuri cum ar fi poliţele de
asigurare care protejează asiguratul de consecinţele apariţiei evenimentului de
risc, iar în cazul în care acesta nu s-a manifestat asiguratul pierde prima de
asigurare.
Riscul în afaceri
În afaceri există întotdeauna riscul de a pierde, risc care este
contrabalansat de oportunitatea de a câştiga. Această şansă de câştig, deşi
presupune asumarea unor riscuri, antrenează afaceristul în acţiuni riscante care
pot aduce beneficii semnificative. Pentru ca aceste acţiuni să fie puse în aplicare,
şansa de câştig şi/sau volumul câştigului trebuie să depăşească probabilitatea sau
volumul pierderii, deoarece asumarea riscului presupune o motivaţie materială
substanţială.
Din acest punct de vedere un mare afacerist este acela care îşi asumă
riscuri. Dacă este foarte precaut sau este împotriva riscului, afacerea nu poate
prospera pentru că nivelul riscului asumat este determinat întotdeauna de nivelul
şansei şi volumului câştigului.
Riscul proiectelor
Una din legile lui Murphy spune că: dacă ceva poate merge prost, atunci
sigur va merge prost. Orice proiect este un risc deoarece acesta este întotdeauna
un deschizător de drum, el nu are un trecut în spate care să asigure experienţa
necesară previzionării viitorul. Managementul riscului proiectelor asociază riscul
cu estimările, iar dacă estimările nu sunt corecte atunci nici riscul nu este corect
cuantificat, fapt ce duce la probleme majore în derularea proiectului.
Riscul operaţional
Riscul operaţional este asociat cu derularea anumitor operaţiuni sau
activităţi. Aici pot fi incluse riscurile legate de funcţionarea unei linii
tehnologice, de conducerea unei activităţi, de operarea unui calculator etc. Riscul
apare atunci când un anume eveniment afectează derularea operaţiunii sau
activităţii. De exemplu, dacă un autocar cu turişti rămâne în pană, acest fapt duce
la periclitarea programului turistic, deci afectează activitatea turistică a grupului.
Riscul tehnologic
Atunci când a fost terminată o activitate pentru prima dată, riscul ca
bugetul şi termenele să fie depăşite sau să nu fie atinse obiectivele propuse este
substanţial. Acest lucru se întâmplă adesea atunci când sunt utilizate tehnologii
avansate. Natura noilor tehnologii presupune riscuri în utilizarea lor datorită
incertitudinii atingerii scopurilor pentru care au fost proiectate. De exemplu, o
echipă poate termina o anumită sarcină în trei zile, dar în acest timp, din diverse
motive poate să apară o problemă tehnică la un utilaj, fapt pentru care lucrarea
întârzie echipa încă două zile. Această posibilitate de apariţie a unei defecţiuni
tehnice cu implicaţii în buna desfăşurare a unei activităţi reprezintă riscul
tehnologic.
Riscul politic
Se referă la situaţiile în care un factor de decizie este constrâns de factori
politici. De exemplu în cazul în care un investitor doreşte să construiască o
fabrică într-o ţară străină, acesta se poate confrunta cu o guvernare ostilă, care nu
îi permite o derulare a proiectului decât în anumite condiţii.
În cadrul unei organizaţii, riscul politic se referă la problemele generate de
politicile interne ale acesteia. De exemplu atunci când departamentul de
marketing promovează ideea unui nou produs, apar conflicte privind finanţarea
datorită departamentului economic în ceea ce priveşte investiţiile, deoarece
acesta consideră că bugetul de investiţii a fost depăşit, respectiv politica
investiţională a firmei nu permite finanţarea unui nou produs.
Sursele riscului provin atât din interiorul cât şi din exteriorul unei
organizaţii. Astfel putem distinge două categorii de surse şi anume: surse externe
şi surse interne.
Sursele externe – reprezintă acele surse de risc care sunt rezultatul unor
evenimente din afara organizaţiei. Aceste riscuri nu pot fi controlate deoarece ele
nu depind de activitatea internă a organizaţiei.
De exemplu, o lege sau o ordonanţă de guvern care afectează anumite
activităţi sau proiecte în derulare poate fi considerată o sursă externă de risc
pentru că nu este generată de organizaţie dar o afectează în mod direct.
Un alt exemplu de surse externe de risc găsim în domeniul competiţiei pe
o anumită piaţă de desfacere, unde există în permanenţă riscul ca o companie
concurentă să lanseze un produs nou, la un preţ mai bun, fapt ce determină
orientarea pieţei spre direcţii noi, afectând activitatea tuturor competitorilor.
Această sursă de risc este externă deoarece compania este afectată de ea, dar nu
este generată de aceasta.
Datorită faptului că în cazul riscul extern nu se pot lua măsuri de
prevenire, trebuie luate măsuri asiguratorii, cum ar fi introducerea în costurile de
fabricaţie au unei cote de risc în ceea ce priveşte sursa riscului extern, sau plata
unei poliţe de asigurare în cazul în care este posibil acest lucru.
Este un risc
NU semnificativ?
DA
Analiza cantitativă şi
calitativă a risului
Stabilirea strategiilor
de abordare a
riscului
Monitorizare şi
control
2.1 Chestionarul
2.2 Brainstorming
2.3 Jurnale
2.5 Diagrame
Design Proiectare
Tipare
Produs finit
Finisare
Diagrama activitate/mediu
Autorităţi Poliţia
Oficialităţi rutieră
publice
Invitare
participanţi
Oprirea
Verificarea circulaţiei în Desfăşurarea
stării vremii zonă concursului
Obţinerea
autorizaţiil
• Faza de proiectare
o Cine face proiectul?
o Este o persoană specializată?
o Are experienţă?
• Faza de aprobare a proiectului
o Cine aprobă proiectul?
o Există conflicte de interese în aprobarea proiectului?
o Aprobarea proiectului ţine de renumele companiei?
• Faza de culegere a datelor (externe)
o Sunt accesibile datele externe?
o Satisfac nevoile informaţionale ale studiului?
o Sunt necesare aprobări speciale pentru accesul la aceste
date?
o Se poate verifica corectitudinea acestor date?
• Faza de culegere a datelor (interne)
o Sistemul informaţional al companiei poate furniza datele
necesare?
o Datele interne satisfac nevoile informaţionale ale
studiului?
• Faza de analiză
o Cine se ocupă de procesul de analiză?
o Există instrumentarul necesar acestui proces?
• Faza de interpretare a rezultatelor
o Cum se interpretează rezultatele?
o Există subiectivism în această interpretare?
• Faza de auditare externă a rezultatelor
o Cine se ocupă de acest proces?
o Există conflicte de interese?
o Echipa de auditori furnizează şi explicaţii privind
activitatea lor?
• Faza de revizuire a rezultatelor
o Există riscuri în acest proces?
• Faza de finalizare
o Există posibilitatea apariţiei erorilor tehnice în acest
proces?
Start
Proiectare
Aprobare
proiect
Culegere de Culegere de
date (externe) date (interne)
Analiza datelor
Interpretarea
rezultatelor
Auditarea
externă a
rezultatelor
Revizuirea
rezultatelor
Finalizarea
studiului
Una dintre cele mai des utilizate şi totodată cu rezultatele cele mai bune în
procesul de identificare a riscului, este metoda întrunirilor periodice dintre
manageri şi personalul implicat în proiectul sau activitatea analizată. Prin
intermediul acestora, participanţii îşi pot împărtăşi părerile şi experienţa, ei având
astfel oportunitatea să îşi exprime opiniile proprii şi să asculte ideile altora.
Veriga slabă a acestui proces constă în nivelul de pregătire al participanţilor, de
gradul de specializare şi experienţa pe care aceştia o au.
Aceste întâlniri mai sunt utile şi în discutarea riscurilor înregistrate în
jurnalele de activităţi (vezi paragraful 2.3) avându-se în vedere faptul că
participanţii la aceste întâlniri sunt specialişti în domeniu şi au viziunea necesară
identificării, analizei şi abordării riscurilor specifice.
Adesea, în organizaţiile sensibile la situaţiile de risc se rezervă timp pentru
astfel de întâlniri periodice, tocmai pentru discutarea riscurilor determinate pe
parcursul derulării activităţii, precum şi a celor care se pot anticipa. În urma
acestor întâlniri se pot lua şi decizii de abordare a riscurilor identificate, deci
utilitatea lor periodică este perfect justificată.
Tehnica scenariilor
60,00%-79,99%
mediu mediu mare mare f.mare
Risc Risc Risc Risc Risc
40,00%-59,99%
scăzut scăzut mediu mare mare
Risc Risc Risc Risc Risc
20,00%-39,99%
f.mic scăzut scăzut mediu mediu
Risc Risc Risc Risc Risc
0,00%-19,99%
f.mic f.mic scăzut mediu mediu
0 1 2 3 4
IMPACT
Costul
Cost
cumulat
Costuri privind forţa de muncă
- ingineri (50 zile * 300€/zi) 15.000 €
- personal tehnic (100 zile * 200€/zi 20.000 €
Subtotal 35.000 € 35.000€
Prime acordate personalului
- prime acordate (25%) 8.750 €
Subtotal 8.750 € 43.750 €
Cheltuieli indirecte
- cheltuieli indirecte (65% din fondul de salarii) 28.438 €
Subtotal 28.438 € 72.188 €
Cheltuieli directe
- materiale consumabile 12.000 €
- alte cheltuieli 7.500 €
Subtotal 19.500 € 91.688 €
Taxe
- Taxe 7.500 €
Subtotal 7.500 € 99.188 €
TOTAL 99.188 €
Costul
Cost
cumulat
Costuri privind forţa de muncă
- ingineri (50 zile * 300€/zi) 17.500 €
- personal tehnic (100 zile * 200€/zi 24.000 €
Subtotal 41.500 € 41.500€
Prime acordate personalului
- prime acordate (25%) 10.375 €
Subtotal 10.375 € 51.875 €
Cheltuieli indirecte
- cheltuieli indirecte (65% din fondul de salarii) 33.719 €
Subtotal 33.719 € 85.594 €
Cheltuieli directe
- materiale consumabile 12.000 €
- alte cheltuieli 7.500 €
Subtotal 19.500 € 105.094 €
Taxe
- Taxe 7.500 €
Subtotal 7.500 € 112.594 €
TOTAL 112.594 €
START
Operaţiunea 1
4 zile
Operaţiunea 2
3 zile
Operaţiunea 3
5 zile
Operaţiunea 4
3 zile
STOP
START
Persoana 1 Persoana 2
Operaţiunea 1 Operaţiunea 3
4 zile 5 zile
Operaţiunea 2 Operaţiunea 4
3 zile 3 zile
STOP
START
Operaţiunea 1
3 minute
Operaţiunea 3
2 minute
Operaţiunea 2
2 minute
Operaţiunea 4
4 minute
Operaţiunea 5
2 minute
STOP
START
Operaţiunea 1 Operaţiunea 3
3 minute 2 minute
Operaţiunea 2 Operaţiunea 4
2 minute 4 minute
Operaţiunea 5
2 minute
STOP
START START
Operaţiunea 4 Operaţiunea 5
4 minute 2 minute
Modificarea
duratei
Operaţiunea 5 STOP
Operaţiunii 3
2 minute
STOP
Aşa cum s-a putut observa în exemplele de mai sus, avantajul utilizării
modelării riscului constă în precizia analizei efectuate. Astfel modelele ajută
analistul să observe efectele pe care le poate produce un risc prin modificarea
parametrilor şi variabilelor proiectate.
Valoarea aşteptată
VAa = Pa ⋅ E a ,
Unde,
Vportofoliului = 2,5 €/buc X 1.000 buc + 1,9 €/buc X 1.000 buc + 0,6 €/buc X 1.000
buc =
= 2.500 € + 1.900 € + 600 € = 5.000 €
N
45 Km
50 Km
V E
Piatra Neamţ
Roman
S
40 Km
55 Km
Plecare Bacău
Legendă
V
T= ,
D
Ta = (t 0 ⋅ p0 ) + (t1 ⋅ p1 ) + (t 2 ⋅ p 2 ) + (t 3 ⋅ p3 ) ,
Rezultatul acestor calcule este prezentat şi în tabelul 3.3, tabel în care s-au
calculat şi totalurile pentru cele două variante:
- Varianta 1:
• Distanţa totală – 100 km
• Timpul planificat – 100 minute
• Timpul aşteptat – 108,5 minute
- Varianta 2:
• Distanţa totală – 110 km
• Timpul planificat –100 minute
• Timpul aşteptat – 105 minute
Timpul Probabilitatea Probabilitatea de a depăşi Timpul
Distanţa Viteza
Ruta planificat de încadrare planificarea cu: aşteptat
(Km) (Km/h)
(minute) în planificare 10% 20% 30% (minute)
beneficii
rbeneficiu −cos t =
costuri
Valoarea Valoarea
Valorile Probabilitatea
aşteptată a aşteptată a
Investiţiei Riscului
riscului investiţiei
Costuri
Cost de achiziţie 25.000 € 0,15 3.750 € 28.750 €
Cost de operare 55.000 € 0,35 19.250 € 74.250 €
Cost de întreţinere 60.000 € 0,25 15.000 € 75.000 €
TOTAL 140.000 € 178.000 €
Beneficii
Economia reducerii de personal 120.000 € 0,15 18.000 € 102.000 €
Economia reducerii consumului de
materiale 90.000 € 0,20 18.000 € 72.000 €
Economia reducerii costurilor privind
utilităţile 25.000 € 0,10 2.500 € 22.500 €
TOTAL 235.000 € 196.500 €
Rata beneficiu-cost 1,68 1,10
Valoarea Valoarea
Valorile Probabilitatea
aşteptată a aşteptată a
Investiţiei Riscului
riscului investiţiei
Costuri
Cost de achiziţie 25.000 € 0,25 6.250 € 31.250 €
Cost de operare 55.000 € 0,75 41.250 € 96.250 €
Cost de întreţinere 60.000 € 0,35 21.000 € 81.000 €
TOTAL 140.000 € 208.500 €
Beneficii
Economia reducerii de personal 120.000 € 0,45 54.000 € 66.000 €
Economia reducerii consumului de
90.000 € 0,35 31.500 € 58.500 €
materiale
Economia reducerii costurilor privind
25.000 € 0,50 12.500 € 12.500 €
utilităţile
TOTAL 235.000 € 137.000 €
Rata beneficiu-cost 1,68 0,66
Proiectul 1
45% 20% Eşec (9%)
START
70% Succes (38,5%)
55%
Proiectul 2
Proiectul 1
50% 80% -180 mil. (40%)
START
30% 800 mil. (15%)
50%
Proiectul 2
Având toate datele problemei se poate genera arborele decizional din figura
3.11.:
Furtun de
75% frână
Defecţiune la
sistemul de Pompă de
frânare 25% frână
40%
Defecţiune la 100%
Defecţiune 10% sistemul de Scurt circuit
tehnică iluminare
Coloană de
25% direcţie
50%
55% Defecţiune la 45% Casetă de
sistemul de direcţie
Riscul de direcţie
accident 30% Articulaţii
45%
100% Lipsa de
20% Oboseală odihnă
Vina
şoferului 60% Sărbători
Consumul
80% de alcool
40% Alcoolism
3. Evită riscul: A evita riscul înseamnă a elimina condiţia care se află la baza
problemei. Spre exemplu, dacă unei părţi a proiectului îi sunt asociate riscuri înalte,
atunci respectiva parte este eliminată din proiect. Riscurile asociate cu persoana
vânzătorului pot fi înlăturate dacă respectivul vânzător este înlocuit cu un altul. Aceasta
este o metodă foarte eficientă de eliminare a riscului, dar bineinţeles că nu poate fi
utilizată decât în anumite situaţii.