Facultatea de Economie și Administrarea Afacerilor , Universitatea,, Alexandru Ioan Cuza” din Iași

ACORDAREA ȘI GARANTAREA
CREDITELOR PENTRU EXPORTURI ȘI
IMPORTURI DE CĂTRE EXIMBANK

Îndrumător: Prof.Univ.Raluca Student: Gherguț Alexandra-Andreea

Diaconu Specializarea: Finanțe și bănci
Grupa I

An 2021
Aspecte fundamentale

Activitatea Organizarea și Entități și

Eximbank funcționarea parteneriate
INTRODUCERE

EximBank este o instituție specializată care se implică

activ în susținerea și promovarea mediului de afaceri
românesc, instrumentele sale financiare specifice fiind
dedicate exclusiv segmentului corporate.
EximBank este partenerul întreprinzătorilor care își
dezvoltă afacerile și care vor găsi în bancă atât încredere,
cât și susținere din punct de vedere financiar.
 ISTORIC

Banca de Export-Import a României a fost înființată în anul 1992 ca societate comercială pe acțiuni,
având ca acționar majoritar statul român.
Pornită la drum ca agenție de export, instituție care finanțează comerțul realizat de companiile naționale
implicate în activități internaționale, EximBank și-a lărgit în timp obiectul de activitate astfel că, în
prezent, banca poate sprijini prin instrumentele sale financiare în trei direcții de acțiune: finanțare,
garantare, asigurare .
Eximbank are încheiate 52 acorduri de cooperare internațională.
 Obiectivele băncii sunt poziționate în sensul continuării
creșterii organice, dezvoltarea activității fiind urmărită
simultan cu creșterea eficienței utilizării resurselor care
vizează:

construirea de relații bancare integrate

optimizarea proceselor de bază pentru
acordarea produselor sale financiare;
cu clienții prin implementarea și
consolidarea activității de
vânzarea produselor tranzacționale
administrare a riscurilor;
(trezorerie, cash management și trade
finance);

identificarea și utilizarea celor mai implicarea în proiecte de

eficiente instrumente de marketing și
comunicare care să contribuie la
creșterea continuă a calității asigurarea prezenței brandului și a
activității; produselor existente în oferta
EximBank în centrul atenției
potențialilor clienți, dar și a mediului
financiar-bancar;
responsabilitate socială cu accent pe
oferirea de sprijin pentru artă, sport,
educație, cultură, medicină, protecția
mediului, inovație, spiritualitate
românească, culte religioase,
ajutorarea unor persoane aflate în
situații speciale etc.
 EximBank și-a stabilit ca priorități strategice:

– susținerea și promovarea exporturilor și a investițiilor românești în străinătate;

– susținerea cu resurse financiare a proiectelor prioritare având ca obiective stimularea

dezvoltării industriale a României și sprijinirea absorbției fondurilor europene;

– implicare în garantarea finanțărilor strategice pentru creșterea sustenabilă a economiei

românești;

– susținerea dezvoltării și creșterii competitivității IMM-urilor.

 Cum acționează EximBank
Prin activitatea specifică unei bănci
comerciale :
• EximBank are propria ofertă de
produse și servicii bancare cu
adresabilitate corporate precum
soluții de finanțare, factoring,
trade finance, cash management și
soluții pentru administrarea
riscurilor financiare.
Ca agent al statului :
• prin intermediul EximBank sunt
distribuite în economie fondurile
alocate de la bugetul de stat pentru
sprijinirea mediului de afaceri
românesc; în acest caz sunt în
portofoliu produse unice pe piață,
produse cu componentă de ajutor
de stat, precum garanții și
asigurări.
 Pentru a obține un credit de la EximBank, o companie
trebuie:

– să prezinte garanții colaterale pentru garantarea creditului;

– să nu se fi instituit pentru această procedură insolvenței;

– să nu aibă credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare;

– să figureze în baza de date a Centralei Riscului de Credit cu un serviciu al datoriei de tip A;

– să nu figureaze cu incidente majore în ultimele 12 luni în Centrala Incidentelor de Plăți;

– să nu se afle în litigiu cu EximBank;

– să aibă un standing financiar bun.

 Riscurile asigurate pentru creditele de export

riscuri comerciale în perioada pre și/sau postlivrare datorate insolventei debitorului sau neplății prelungite din
partea acestuia, sau denunțării unilaterale a contractului de export de către debitor, inclusiv refuzul nejustificat al
acestuia de acceptare a bunurilor și serviciilor exportate;

riscuri politice, în fazele pre și/sau postlivrare (dificultăți și întârzieri în transferul banilor din țară importatorului
ca urmare a unui moratoriu general privitor la datoria externă, acțiuni ale guvernelor străine ce împiedică derularea
contractului de export, alte riscuri privind debitorii publici);

riscuri de forță majoră (catastrofe naturale, inundatii, cutremure, erupții vulcanice, războaie etc).
 ORGANIZAREA ACTIVITĂȚII

Activitatea are loc la nivel central şi teritorial prin sucursale, iar în străinătate, prin
birouri de reprezentare.

EXIMBANK - este condusă de un consiliu de administraţie numit de adunarea

generală a acţionarilor, format din 9 membri:
 preşedintele consiliului de administraţie, care este şi preşedintele executiv al băncii;
 3 vicepreşedinţi, care sunt şi vicepreşedinţi executivi ai băncii;
 5 membri.
Operaţiuni în contul sau cu garanţia statului:

a) emite garanţii de export;

b) acordă bonificaţii de dobândă;

c) realizează finanţări şi refinanţări;

d) asigurări şi reasigurări de credite şi investiţii;

e) alte operaţiuni prevăzute de lege.

 ACORDAREA DE CREDITE

Beneficiari : IMM și companii cu activitate de export.

Caracteristici:
 perioada de acordare: până la 2 ani;
 rambursarea creditelor de export se poate face în rate lunare, trimestriale sau corelat cu condițiile tranzacției de
export.

Avantaje:
 soluții personalizate în funcție de tranzacția de export;
 costuri avantajoase;
 modalități flexibile de garantare a creditelor pentru export;
 posibilitatea completării garanțiilor proprii până la 80% cu garanții de stat de la EximBank.
 GARANȚIA CREDITELOR

Beneficiari : Persoane juridice române de drept privat și public care participă la licitații în străinătate sau care au încheiat
contracte în străinătate în care se prevede obligația furnizării de garanții pentru realizarea obiectului contractului.

Caracteristici:
 perioada de asigurare: perioada de valabilitate a garanției;
 moneda: lei sau valută, în funcție de moneda garanției asigurate.

Avantaje:
 pentru emiterea poliței nu se solicită garanții;
 protejarea resurselor financiare ale solicitantului în cazul producerii riscului asigurat; banca emitentă, în cadrul
acțiunii de regres poate recupera suma plătită din despagubirea aferentă.
 ENTITĂȚI LA CARE A ADERAT
EXIMBANK
Entități din România
 Consiliul de Export (membru, prin H.G.486/ 01.04.2004);
 Societatea de Transfer de Fonduri și Decontari – Transfond
s.a. (acționar);
 AREX – Asociația Română a Exportatorilor (membru
fondator);
 Asociația Română de Factoring – Asociația Română a
Băncilor – ARB (membru fondator).
Entității din străinătate
 Grupul de Lucru al Consiliului European pentru
Credite de Export (membru);
 Grupul de Lucru OECD pentru Credite de Export și
Garanții de Export – ECG (observator ad-hoc);
 Factor Chain International;
 Credit Alliance (acord de parteneriat);
 Swift (aderare prin achiziționarea unei acțiuni);
 Clubul de la Praga (membru).
PARTENERIAT EXIMBANK – BANCA
ROMÂNEASCA PENTRU DEZVOLTAREA IMM-
URILOR

În urma semnării Acordului de Plafon de garantare a IMM-urilor dintre Banca Românească și EximBank,
clienții IMM ai Băncii Românești au la dispozitie o nouă gamă de soluții de creditare necesare pentru
realizarea investițiilor sau pentru susținerea activității curente.

 Banca Românească beneficiază din partea EximBank de un plafon în valoare de 20.000.000 lei.
 Clienții IMM care derulează activitatea cu susținere de la Banca Românească au la dispoziție o valoare
maximă a garanției individuale de 1,5 milioane lei, iar procentul garantat este de maxim 80% în cazul
creditelor de investiții, sau de maxim 70% în cazul creditelor pentru susținerea activitatii curente, procent
valabil și pentru scrisorile de garanție bancară.
PARTENERIAT OTP BANK ROMÂNIA ŞI EXIMBANK

 Parteneriatul dintre OTP Bank România şi EximBank oferă clienţilor IMM posibilitatea de a accesa rapid
garanţiile emise de către EximBank în numele şi contul statului român.
 Clienţii IMM au acces la instrumente de finanţare în condiţii avantajoase;
 Valoarea maximă a facilităţii de creditare va fi de până la 1,5 milioane de lei/credit;
 Durata creditelor va fi adaptată nevoilor clienţilor;
 Susţine evitarea riscului valutar şi a implicaţiilor care decurg din acesta, prin acordarea finanţărilor în
monedă naţională;
 Clienţii pot beneficia de consultanţă de specialitate gratuită, prin suportul acordat în alegerea celei mai
bune variante de finanţare şi în constituirea dosarului de credit.
 CONCLUZII

 Eximbank România ajută exportatorii români interesați să-și dezvolte rețeaua de parteneri externi,
punându-le la dispoziție rapoarte de informații comerciale. În acest fel este facilitată cunoașterea atât a
unor potențiali parteneri străini, cât și a informațiilor comerciale legate de piața externă țintă.
 EXIMBANK oferă și produsul de compensare parțială a dobânzii la creditele în lei oferite de băncile
comerciale clienților lor pentru investiții în proiecte de dezvoltare și creștere a competitivității și a
domeniilor de interes național, dezvoltare regională, infrastructură, cercetare-dezvoltare, protecția
mediului, instruire și pregatire profesională.
 BIBLIOGRAFIE

Surse web:
• http://www.cdep.ro/pls/legis/legis_pck.htp_act_text?idt=23205
• https://www.eximbank.ro/
• https://www.eximbank.ro/wp-content/uploads/2016/06/Legea-privind-organizarea-si-functionarea-EximBa
nk.pdf
• https://www.eximbank.ro/wp-content/uploads/2020/11/Guvernanta-corporativa.pdf
• https://www.eximbank.ro/wp-content/uploads/2016/06/Statutul_EximBank.pdf