ACORDAREA I GARANTAREA CREDITELOR PENTRU EXPORTURI I IMPORTURI DE CTRE EXIMBANK ROMNIA

Prof. ndrumtor: Prep. drd. Anton Sorin - Gabriel

Student:

-2009-

CUPRINS
Cap 1. Eximbank Romnia..................................................................................................3 1.1 Obiective generale..............................................................................................................3 1.2 Activitatea Eximbank SA n numele i n contul statului...................................................4 1.3 Fondurile Eximbank...........................................................................................................5 1.4 Comitetul Interministerial de Garanii i Credite de Comer Exterior.............................8 Cap 2. Activitatea de garantare a creditelor pentru producia de export................................10 2.1 Criterii de acordare a garaniei..........................................................................................11 2.2 Documentaia necesar acordrii garaniei........................................................................13 2.3 Analiza solicitrilor de garanii..........................................................................................14 2.4 Stabilitatea condiiilor specifice de acordare a garaniei....................................................15 2.5 Acordarea garaniei............................................................................................................16 Cap 3 Parteneriate.....................................................................................................................18 3.1 Consiliul Naional al ntreprinderilor Private Mici i Mijlocii i EximBank.....................18 3.2 Compania Naional de Electricitate S.A. .........................................................................18 3.3 Susinerea oficial a creditelor de export pe termen mediu i lung....................................19

CAP. 1 Banca de Export-Import a Romniei (Eximbank SA) Banca de Export-Import a Romniei (Eximbank) s-a nfiinat n anul 1992 n vederea susinerii dezvoltrii exporturilor romneti prin operaiunile realizate n nume propriu i n calitate de agent al statului. Banca de Export-Import a Romniei este o instituie specializat prin care se deruleaz activiti de susinere a comerului exterior cu ajutorul instrumentelor financiar-bancare i de asigurri specifice. Eximbank SA i desfoar activitatea n numele i contul statului, precum i n nume i cont propriu i const n finanri, refinanri i garanii ale operaiunilor de comer exterior, asigurri i reasigurri de credite, precum i alte operaiuni bancare pentru persoanele juridice romne. 1.1. Obiectivele generale ale Eximbank SA a) finanarea produciei de bunuri i servicii destinate exportului, precum i a operaiunilor de comer exterior, prin acordarea de credite, n lei i in valut, din surse interne sau externe; b) garantarea creditelor, n lei i n valuta, pentru producia de export, pentru exporturi i importuri de bunuri i servicii i/sau investiii n obiective destinate produciei de bunuri i servicii pentru export; c) efectuarea operaiunilor de refinanare a bncilor pentru finanri acordate de acestea exportatorilor romni; d) administrarea i derularea de credite externe destinate sprijinirii produciei de bunuri i servicii destinate exportului i a exportului, precum i a operaiunilor aprobate de Comitetul Interministerial de Garanii i Credite de Comer Exterior, n vederea sprijinirii investiiilor, stimulrii intreprinderilor mici i mijlocii, restructurrii i modernizrii societilor comerciale, dezvoltrii infrastructurii i a altor utiliti de interes public; e) administrarea i derularea activitilor specifice de finanare, cofinanare, refinanare, asigurare, reasigurare, garantare, n numele i n contul statului, aprobate de

Comitetul Interministerial de Garanii i Credite de Comer Exterior, destinate s asigure dezvoltarea infrastructurii, dezvoltarea utilitilor de interes public, dezvoltarea regional, susinerea activitii de cercetare-dezvoltare, protecia mediului inconjurtor, ocuparea i formarea personalului, susinerea i dezvoltarea intreprinderilor mici i mijlocii, precum i susinerea tranzaciilor internaionale; f) administrarea i derularea activitilor specifice de finanare, cofinanare, refinanare, garantare, n nume i n cont propriu, destinate s asigure dezvoltarea infrastructurii, dezvoltarea utilitilor de interes public, dezvoltarea regional, susinerea activitii de cercetare-dezvoltare, protecia mediului inconjurtor, ocuparea i formarea personalului, susinerea i dezvoltarea intreprinderilor mici i mijlocii, precum i susinerea tranzaciilor internaionale; g) efectuarea altor operaiuni bancare, pentru punerea n aplicare a obiectului specific de activitate, n conformitate cu prevederile legale in vigoare; h) asigurarea i reasigurarea creditelor de export pe termen scurt mpotriva riscurilor comerciale i de ar, care nu pot fi asigurate pe piaa privat, constituit din cel puin dou societi de asigurare, persoane juridice strine i o societate persoan juridic romn; i) asigurarea i reasigurarea creditelor de export pe termen mediu i lung mpotriva riscurilor comerciale i de ar; j) garantarea i/sau asigurarea i reasigurarea investiiilor romneti n strintate; k) asigurarea i reasigurarea creditelor destinate realizrii de bunuri i servicii pentru export; l) efectuarea altor operaiuni specifice activitii de asigurare i reasigurare de credite, garanii i investiii pentru sprijinirea activitii de export, n conformitate cu prevederile legale n vigoare; m) ncheierea de acorduri i de convenii necesare pentru propria activitate, cu organizaii similare din ara i din strintate; n) evaluarea, n calitate de consultant financiar i bancar, a riscurilor comerciale i de ar; o) acordarea asistenti pentru expertizri tehnice i efectuarea operaiunilor bancare de punere n aplicare a proiectelor aprobate de Comitetul Interministerial de Garanii i Credite de Comer Exterior; p) colectarea, prelucrarea, stocarea i furnizarea informaiilor specifice de credit;

q) efectuarea altor operaiuni prevzute de lege, n vederea sprijinirii produciei de bunuri i de servicii destinate exportului i a comerului exterior. 1

1.2. Activitatea Eximbank SA n numele i n contul statului Eximbank SA desfoar n limita competenelor aprobate de Comitetul mInterministerial de Garanii i Credite de Comer Exterior urmtoarele operaiuni n contul sau cu garania statului: a) emite garantii de export; b) efectueaza operatiuni specifice de finantare, cofinantare, refinantare, asigurare, reasigurare, garantare pentru sustinerea obiectivelor de interes national si a tranzactiilor internationale; c) realizeaza asigurarea si reasigurarea creditelor de export de bunuri si servicii impotriva riscurilor politice si comerciale, a investitiilor romanesti in strainatate, asigurarea garantiilor de export si a operatiunilor de export in leasing; d) efectueaza operatiuni de stimulare a exporturilor complexe; e) garanteaza credite pentru realizarea de bunuri si servicii destinate exportului, credite cumparator si investitii romanesti in strainatate; f) efectueaza alte operatiuni de stimulare a exporturilor romanesti, stabilite de actele normative in vigoare, in conformitate cu obiectivele politicii de comert exterior a Guvernului; g) realizeaza alte operatiuni prevazute de lege. 1.3. n vederea sprijinirii exporturilor romneti n numele i n contul statului Eximbank SA formeaz urmtoarele fonduri : a) fondul pentru garanii de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri i servicii destinate exportului, a creditelor cumprtor i a investiiilor romneti n strintate, precum i a activitilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilitilor de interes public, dezvoltare regional, susinere a activitii de cercetare-dezvoltare, protecia mediului inconjurtor, ocupare i formare a personalului, susinere i dezvoltare a intreprinderilor mici i mijlocii i a tranzaciilor internaionale;

Lege nr. 96 din 02/06/2000, ART. 2

b) fondul pentru asigurarea i reasigurarea creditelor de export, a garaniilor de export, a operaiunilor de export n leasing i a investiiilor romneti n strintate, precum i a activitilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilitilor de interes public, dezvoltare regional, susinere a activitii de cercetare-dezvoltare, protecia mediului inconjurtor, ocupare i formare a personalului, susinere i dezvoltare a ntreprinderilor mici i mijlocii i a tranzaciilor internaionale; c) fondul destinat stimulrii operaiunilor de comer exterior, precum i pentru finanarea, cofinanarea i refinanarea activitilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilitilor de interes public, dezvoltare regional, susinere a activitii de cercetare-dezvoltare, protecia mediului inconjurtor, ocupare i formare a personalului, susinere i dezvoltare a intreprinderilor mici i mijlocii i a tranzaciilor internaionale; d) fondul pentru asigurarea i reasigurarea creditelor obinute n vederea realizrii de bunuri i servicii destinate exportului; e) alte fonduri care vor fi infiinate prin hotrre a Guvernului, cu reglementarea modalitilor de utilizare. Fondurile menionate (cu excepia fondului pentru acordarea

bonificaiilor de dobnd) se formeaz din: sumele alocate anterior datei intrrii in vigoare a legii 96/2000 (18 aprilie 2007), n scopul sprijinirii exporturilor, i disponibile la aceast dat; sumele prevzute anual n bugetul de stat cu aceast destinaie; sumele prelevate n limita unei cote de 25% din creanele externe recuperate de stat efectiv de la rile debitoare; sumele nete care provin din primele de asigurare; sumele recuperate din asigurarea creditelor; sumele recuperate de la persoana juridic garantat; dobnda ncasat din fructificarea sumelor disponibile ale fondurilor;

Fondurile vor fi utilizate de Eximbank pentru achitarea angajamentelor asumate de aceasta, n numele i n contul statului, conform normelor aprobate de Comitetul Interministerial de Garanii i Credite de Comer Exterior, astfel: a) fondul pentru garanii de export pentru plata: garaniilor de participare la licitaii internaionale;

garaniilor de restituire a avansului i a altor pli progresive ncasate de la beneficiarii externi n contul contractelor de export; garaniilor pentru buna executare a contractelor externe; garaniilor pentru restituirea contravalorii echipamentelor i materialelor puse la dispoziie contractual de beneficiarul extern; garaniilor la creditele pentru realizarea produciei de bunuri i servicii destinate exportului, pentru creditele cumprtor i a garaniilor pentru investiiile romneti n strintate; altor garanii specifice de export, stabilite prin contracte externe, potrivit prevederilor legale n vigoare; pentru plata

b) fondurile pentru asigurarea i reasigurarea creditelor de export

despgubirilor privind angajamentele asumate, pe riscul statului, de Eximbank, precum i pentru acoperirea costurilor de recuperare, n conformitate cu prevederile contractelor de asigurare i ale procedurilor aprobate de Comitetul Interministerial de Garanii i Credite de Comer Exterior. Angajamentele asumate, pe riscul statului, de Eximbank se refer la: asigurri i reasigurri de credite de export pe termen scurt mpotriva riscurilor comerciale i de ar neasigurabile pe piaa privat, constituit din cel puin dou societi de asigurare, persoane juridice strine i o societate persoan juridic romn; asigurri i reasigurri de credite de export pe termen mediu i lung mpotriva riscurilor comerciale i de ar; asigurri de garanii de export i asigurri de investiii romneti n strintate; alte operaiuni de asigurare, coasigurare i reasigurare de credite mpotriva riscurilor de neplat, neasigurabile pe piaa privat. Garaniile i asigurrile de export sunt emise de Eximbank, pe baza aprobrii Comitetului Interministerial de Garanii i Credite de Comer Exterior. Administrarea fondurilor se va face de Eximbank, sumele disponibile din aceste fonduri vor putea fi utilizate ca surse atrase, necesare pentru susinerea activitii bancare. Nivelul obligaiilor de plat pentru utilizarea acestor sume se va stabili prin convenie ncheiat ntre Ministerul Finanelor Publice i Eximbank, n cote procentuale, iar sumele aferente vor constitui resurse din fructificare pentru alimentarea fiecrui fond. Pentru

evidenierea contabil a operaiunilor pe seama acestor fonduri se vor deschide conturi distincte n evidena contabila a bncii. Metodologia de nregistrare n contabilitate a operaiunilor privind constituirea i utilizarea fondurilor se stabilete prin norme elaborate de Eximbank, cu avizul Comitetului Interministerial de Garanii i Credite de Comer Exterior cu aprobarea Ministerului Finanelor Publice i a Bncii Naionale a Romniei. Sumele disponibile la sfritul anului la aceste fonduri se reporteaz n anul urmtor i se utilizeaz cu aceeai destinaie. Pentru administrarea fondurilor Eximbank percepe comisioane, care vor fi aprobate prin proceduri interne de Comitetul Interministerial de Garanii i Credite de Comer Exterior si care vor fi decontate pe seama acestor fonduri. Diminuarea cu peste 20% a fondurilor prevzute la punctele a) ,b) i d) ca urmare a executrii angajamentelor asumate de Eximbank, n contul statului, conform prezentei legi, se va regulariza trimestrial cu bugetul de stat. Pana la realizarea efectiv a regularizrilor Comitetul Interministerial de Garanii i Credite de Comer Exterior poate decide, cu avizul Ministerului Finanelor Publice, rentregirea temporar a deficitului fondului utilizat pe seama celorlalte fonduri disponibile. 1.4. Comitetul Interministerial de Garanii i Credite de Comer Exterior (CIGCCE) este alctuit din reprezentani ai organelor de specialitate ale administraiei publice centrale i ai Eximbank. Comitetul Interministerial de Garanii i Credite de Comer Exterior are urmtoarele atribuii: a) b) aproba limita maxim de expunere a fondurilor; examineaz i aprob: emiterea garantiilor de export, a garantiilor pentru creditele pentru realizarea de bunuri si servicii destinate exportului, pentru creditul cumparator si a garantiilor pentru investitii romanesti in strainatate; asigurarea si reasigurarea creditelor de export, a investitiilor romanesti in strainatate, a garantiilor de export si a operatiunilor de export in leasing, in numele si in contul statului; instrumentele de sustinere a activitatii de comert exterior, in conformitate cu dispozitiile prezentei legi si cu politica Guvernului de promovare si sustinere a exporturilor;

finantarea, cofinantarea, refinantarea, garantarea, asigurarea si reasigurarea activitatilor de dezvoltare a infrastructurii, dezvoltare a utilitatilor de interes public, dezvoltare regionala, sustinere a activitatii de cercetare-dezvoltare, protectia mediului inconjurator, ocuparea si formarea personalului, sustinerea si dezvoltarea intreprinderilor mici si mijlocii, precum si sustinerea tranzactiilor internationale;

c) la inceputul fiecarui an, lista marfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de sustinere a comertului exterior derulate prin Eximbank S.A. este stabilita prin hotarare a Guvernului si publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, in conditiile legii. Comitetul Interministerial de Garantii si Credite de Comert Exterior stabileste utilizarea plafoanelor valorice in cadrul carora se vor aproba si desfasura operatiunile, in numele si in contul statului, pe baza clasamentelor de risc de tara elaborate de Eximbank S.A. Eximbank va colabora cu autoritile publice, instituiile publice sau de interes public pe baza unor convenii, in limita atribuiilor ce le revin potrivit legii, n condiii de reciprocitate, pentru furnizarea informaiilor necesare att pentru calcularea clasamentelor de risc, ct i pentru realizarea obiectului su de activitate.

CAP. 2 Activitatea de garantare a creditelor pentru producia de export n cadrul operaiilor care vizeaz dezvoltarea comerului exterior i promovarea exporturilor prin analiza i aprobarea n numele i contul statului a operaiilor de finanare, a dobnzilor la creditele pentru export i a condiiilor garantrii creditelor de export se ncadreaz: operaiunile individuale de finanare, garantare, asigurare i reasigurare a creditelor de export n numele i n contul statului; mecanisme de stimulare a activitii de comer exterior cum sunt: credite, proceduri speciale de refinanare, bonificaii, dobnzi, garanii precum i alte instrumente specifice de promovare a exporturilor; bonificaii de dobnd la creditele acordate de Banca de Export-Import pentru exporturi; limite maxime de expunere ale Bncii de Export-Import a Romniei, n activitatea de garantare, asigurare i reasigurare a creditelor de comer exterior. Finanarea, garantarea, asigurarea i reasigurarea creditelor n numele i n contul statului se realizeaz pn la limita de cel mult 85% din valoarea creditelor de import-export i pe termene diferite n funcie de natura obiectelor creditate. n sfera riscurilor din contractele de export ce se acoper prin operaiunile de garantare se ncadreaz:

10

riscurile politice reprezentate de ntrzierile n transferul resurselor din ara cumprtorului n perioade mai mari de 180 zile, ca urmare a unui moratoriu general privind datoria extern, de aciuni ale guvernelor strine ce mpiedic ndeplinirea prevederilor contractuale, i ntrzieri n transferul resurselor valutare, rzboi, rzboi civil i alte evenimente din afara Romniei care mpiedic ndeplinirea contractelor de export, retragerea sau rennoirea licenei de export, aplicarea unor restricii, pierderile rezultate din imposibilitatea de a institui proceduri legale n ara cumprtorului; riscurile comerciale; riscurile naturale reprezentate de catastrofe naturale n ara cumprtorului export2. Banca de Export Import a Romniei Eximbank garanteaza, n contul care determin nendeplinirea contractelor de

statului, creditele pentru producia de export pe termen scurt i mediu, prin acordarea de garanii pentru capital de lucru. Sursa de realizare a acestor operaiuni n numele i contul statului este portivit ART. 9 alin. a din legea nr. 96/2000 privind organizarea i funcionarea Bncii de Export Import a Romniei Eximbank i instrumentele specifice de susinere a comerului exterior, fondul pentru garanii de export. Fondul va putea fi angajat, conform prevederilor Legii nr. 96/2000 privind organizarea i funcionarea Bncii de Expor-Import a Romniei Eximbank i instrumentele de susinere a comerului exterior, cu completrile i modificrile ulterioare, n limita maxim de expunere stabilit de Comietul Interministerial de Garanii i Credite de comer exterior (CIGCCE). Garania are ca obiect un contract de credit pentru producia de bunuri i servicii pentru export (finanarea capitalului de lucru), incheiat ntre banca finanatoare a exportului i exportatorul romn, n scopul realizrii produciei aferente unui contract de export sau a mai multor contracte de export. Garania se acord de ctre Eximbank, n numele i
2

Voinea, Gheorghe; Instituii finaciar-bancare internaionale, Iai, 2009, pag. 101

11

contul statului, pentru acoperirea riscului de nerambursare a creditului i de neplat a dobnzii aferente creditelor pentru producia de export, pe termen scurt sau mediu, acordate de bncile comerciale pentru realizarea unui contract de export sau mai multor contracte de export. Acest tip de garanie se acord numai n completarea garaniilor reale/personale constituite de debitor la creditul pe care il contracteaz cu garantatul i care face obiectul garaniei. Garania este valabil pe toata durata contractului de credit, la care se adaug o perioad de maximum 60 zile calendaristice, menionat n Lista condiiilor specifice. Creditul pentru care se acord garania are o durat de creditare de pn la 5 ani i are ca surs de rambursare, obligatoriu, ncasrile din contractul de export finanat. Garania de ncheie n valuta contractului de credit. Acordarea garaniilor se realizeaz pe baza aprobrilor CIGCCE. Acordarea garaniei se va realiza n termenii prevzui de condiiile generale stabilite pentru fiecare garanie, aplicabile n general tuturor tranzaciilor de acest tip, precum i lista condiiilor specifice ataat fiecrei garanii acordate i, dup caz, de clauzele adiionate acceptate de ctre Eximbank i garantat. Lista condiiilor specifice va face parte integrant din garanie i va cuprinde, pe lng informaiile referitoare la creditul garantat, i condiiile specifice de garantare, variabile n funcie de particularitile tranzaciei. 2.1. Criterii de acordare a garaniei Solicitanii pot beneficia de garania acordat de Eximbank, n numele i contul statului, pentru acoperirea riscurilor de nerambursare a creditului i de neplat a dabnzii, dac ndeplinesc cumulativ urmtoarele criterii de eligibilitate. a) att garantatul, ct i debitorul: sunt persoane juridice romne, legal constituite; debitorul desfoar activiti legale i eficiente potrivit statutului de funcionare, nregistrnd un nivel acceptabil pentru Eximbank al indicatorilor de solvabilitate, lichiditate, rentabilitate, risc i activitate, respectiv se ncadreaza n clasele de bonitate I-V (conform metodologiei de determinare a bonitii clienilor nebancari ai Eximbank); garantatul desfoar activiti legale i eficiente potrivit statutului de funcionare, nregistrnd un nivel minim acceptat, reglementat de Banca

12

Naional a Romniei, al indicatorilor de solvabilitate, lichiditate i rentabilitate; accept condiiile cuprinse n garanie i nivelul comisioanelor prevzut n caietul de comisioane al Eximbank; la momentul solicitrii garaniei nu se afl n litigiu cu Eximbank, alt banc sau instituie a statului, n calitate de prt, pentru nendeplinirea unor obligaii contractuale sau pentru neplata taxelor, impozitelor sau altor sume cuvenite statului, anterioare acestei solicitri. b) contractul de credit ce urmeaz a fi garantat trebuie s prevad ca destinaie pregtirea produciei pentru export, n baza unor contracte de export semnate, sau a unor contracte - cadru de export nsoite de comenzile confirmate aferente; c) existena unui/unor contracte de export valabile din punct de vedere legal, confirmate de cumprtor, sau a unor contracte - cadru de export nsoite de comenzile confirmate aferente; d) pentru a se asigura ncasarea creanelor aferente contractului/contractelor de export debitorul va incheia cu Eximbank o poli de asigurare mpotriva riscurilor de neplat de extern, riscuri asociate cumprtorului i/sau rii sale, dup caz, sau va obine orice alt garanie de recuperare a creanelor de export acceptat de prealabil de Eximbank. Drepturile ce decurg din polia de asigurare vor fi cesionate de ctre debitor n favoarea Eximbank. Cesiunea acestor drepturi se va face prin ncheierea unui contract de cesiune n forma agregat de Eximbank. Cheltuielile cu nregistrarea contractului de cesiune la arhiva electronic de garanii reale mobiliare vor fi suportate de ctre debitor, conform prevederilor contractului de cesiune de crean; e) conform condiiilor de livrare, exportatorul/ debitorul trebuie s aib asigurare de tip toate riscurile pentru marfa ce face obiectul contractului/ contractelor de export/comenzilor ferme complete i semnate; f) coninutul naional al obiectului Contractului de export trebuie s reprezinte cel puin 60% din valoarea acestuia.3 Agenii economici solicitani ai garaniei, care ndeplinesc condiiile de eligibilitate, pot fi, n cazul exporturilor complexe i a produselor cu ciclu lung de fabricaie, contractantul general sau, dup caz, subcontractanii participani la realizarea acestor exporturi.
3

Ruanu, Dan Radu; Niculae Florina; Mecanisme de susinere i promovare a exportului, Ed. Didactic i pedagogic, Bucureti, 2006, pag 152

13

Agenii economici solicitani ai garaniei, care ndeplinesc criteriile de eligibilitate, pot fi productori de bunuri i servicii destinate exportului, care au ncheiat contracte de export n comision cu condiia prezentrii contractului/ contractelor de export aferent(e). 2.2. Documentaia necesar acordrii garaniei Pentru obinerea unei garanii pentru capitalul de lucru, solicitanii vor completa o cerere de garantare care va conine: informaii despre debitor (date de identificare, conducerea societii, obiect de activitate, cifra de afaceri, produse exportate); informaii despre garantat - banca finanatoare a produciei pentru export (numele, sediul, conducerea societii); informaii despre contractul de credit (valoarea i moneda creditului, durata, tipul creditului, rata dobnzii, valoarea estimat a exporturilor realizarea pe baza acestui credit); informaii destre contractul de export (valoarea, durata i obiectul, informaii despre cumprtorul strin, condiia i termenele de livrare, modalitatea de plat, avans acordat pentru realizarea exportului, garanii emise n favoarea exportului, coninut naional); alte informaii pe care solicitantul le consider relevante n analiza tranzaciei respective; declaraiile i angajamentele debitorului i garantatului, referitoare la solicitare; informaii referitoare la contractul de export n comision. Cererea de garantare va fi completat att de debitor, ct i de garantat, cu datele specifice fiecruia i va fi nsoit de dou anexe care cuprind: informaii despre structura acionariatului debitorului (ce va fi completat de ctre debitor); documentele necesare analizei solicitrii de garantare (cuprinznd lista de documente ce trebuie puse la dispoziia Eximbank de ctre debitor i garantat). Pe baza discuiilor cu conducerea exportatorului (debitorului), managerul sau administratorul de proiect va ntocmi o Fi de prezentare a aspectelor nefinanciare ce caracterizeaz debitorul, n cazul n care solicitrile se depun la sucursalele Eximbank, acestea nainteaz cererea i documentaia complet Direciei Relaii cu Clienii/Direciei Relaii cu

14

Sucursalele, dup caz. n cazul n care, din motive obiective, documentaia solicitat de Eximbank nu este complet, Eximbank poate emite o scrisoare de intenie, valabil pn la completarea documentaiei transmise de solicitant. Dup completarea documentaiei de ctre solicitant, cu contractul de export, n vederea definitivrii procesului de analiz a solicitrii de garantare, se va verifica dac nu au intervenit modificri n situaia juridic sau financiar a debitorului i dac se menine ncadrarea acestuia n clasa de bonitate stabilit pentru acordarea scrisorii de intenie. 2.3. Analiza solicitrilor de garanii Direcia analiz va evalua riscurile implicate de tranzacie pe baza informaiilor obinute din documentaia pus la dispoziia sa de ctre solicitani. Analiza se va realiza pe urmtoarele coordonate: situaia financiar a debitorului; specificul contractului de credit; specificul contractului/contractelor de export; alte elemente relevante pentru acordarea garaniei. Analiza situaiei financiare a debitorului presupune ncadrarea acestuia n clasa de bonitate corespunztoare, pe baza metodologiei proprii Eximbank, descris n Normele de Finanare n vigoare. Dup ncadrarea debitorului n clasa de bonitate, conform metodologiei proprii Eximbank, se va compara aceast ncadrare cu cea realizat de garantat i se va lua n considerare clasa de bonitate cea mai slab cotat. Analiza contractului de credit se va realiza avndu-se n vedere urmtoarele elemente: verificarea ncadrrii creditului pentru care se solicit garania n precondiiile descrise n condiiile generale; valoarea i moneda creditului; durata creditului; tipul creditului; rata dobnzii i, dup caz, structura acesteia; graficul de trageri aferent creditului; modalitatea de rambursare a ratelor de credit i de plat a dobnzii aferente creditului; valoarea estimat a exporturilor realizate pe baza creditului; alte elemente specifice contractului de credit. 15

Analiza contractului/contractelor de export va avea la baz urmtoarele elemente: obiectul contractului/contractelor de export i prezentarea principalilor paramentri tehnici; principalele clauze contractuale ale contractelor de export; data intrrii n vigoare a contractului/contractelor de export i condiiile de intrare n vigoare; valoarea total a contractului/contractelor de export i pe principalele componente sau dup caz, pre unitar, cantitate; termenii i condiiile din contractul de export n comision/contrcatul de comision, dup caz; principalii furnizori romni i strini participani la realizarea contractului de export i contribuia acestora; graficul de execuie i stadiul derulrii contractului de export, dup caz; termene i condiii de livrare; condiii i modalitatea de plat. n cazul n care tranzacia, care st la baza acordrii garaniei, nu are prevzut o modalitate de plat asiguratorie sau o garanie de recuperare a creanelor de export, debitorul va ncheia cu Eximbank o poli de asigurare a riscului de neplat la extern. Drepturile ce decurg din polia de asigurare vor fi cesionate de ctre debitor n favoarea Eximbank. Cesiunea acestor drepturi se va face prin incheierea unui contrect de cesiune n forma agreat de Eximbank. Cheltuielile cu nregistrarea contractului de cesiune la arhiva electronic de garanii reale mobiliare vor fi suportate de debitor. 2.4. Stabilitatea condiiilor specifice de acordare a garaniei a) pornind de la riscurile asociate tranzaciei, Direcia analiz va stabili condiiile specifice de garantare a operaiunii de acordare a garaniei, i anume: plata comisionului de administrare a garaniei. n funcie de clasa de bonitate a debitorului i de durata creditului garantat/durata comenzii ferme, se va stabili un procent aferent comisionului de administrare a garaniei. Valoarea comisionului de administrare a garaniei se calculeaza aplicnd porcentul stabilit la valoarea garaniei. Plata comisionului de administrare a garaniei se va efectua integral la acordarea garaniei. Plata comisionului de administrare a

16

garaniei se va efectua de ctre garantat sau de ctre debitor n moneda contractului de credit. Alte condiii specifice de acordare a garaniei. Perioada de ateptare, aa cum este definit n condiiile ganarae, este de maximum 60 de zile calendaristice. Perioada de valabilitate a garaniei va fi stabilit n funcie de data expirrii contractului de credit i de perioada de ateptare. Data la care garania i nceteaz vaabilitatea va fi stabilit n funcie de perioada de valabilitate a acesteia. Modificrile condiiilor iniiale din contractul de credit se vor realiza numia cu acordul scris al EXIMBANK. ntocmirea i aprobarea referatului de aprobare/respingere a garaniei Dup identificarea riscurilor, stabilitatea condiiilor specifice de acordare a garaniei i primirea ofertei semnat de ctre solicitani, Direcia analiz va ntocmi un referat de aprobare/respingere a garaniei, n care vor fi menionate urmtoarele: informaii privind debitorul; informaii privind garantatul; informaii despre contractul de credit; informaii despre contractul de export; informaii despre contractul de export n comison/contracte de comision, dup caz; condiiile specifice propuse pentru acordarea garaniei; eventuale clauze adiionale. 2.5. Acordarea garaniei n baza hotarrii CIGCCE, direcia relaii cu clienii va redacta garania n trei exemplare originale: un exemplar pentru garantat; un exemplar pentru debitor; un exemplar pentru Eximbank. Garania cuprinde: acordul de garantare, condiiile generale pentru garantarea creditelor pentru producia de export, lista condiiilor specifice de garantare, clauze adiionale, Condiiile generale, condiiile specifice i cele cuprinse n clauzele adiionale sunt obligatorii pentru toate prile contractante. Garania se semneaz de ctre Eximbank, garantat i debitor. n acest fel, debitorul are cunotin de drepturile i obligaiile sale i de faptul c exista 17

posibilitatea recursului mpotriva sa. Garania este valabil de la data semnrii sale de ctre contractante i intr n vigoare la data semnrii Contractului de credit, sau orice alt dat precizat n Lista condiiilor specifice, cu condiia achitrii de ctre garantat/debitor a comisionului de administrare a garaniei. Garania se incheie n valuta contractului de credit garantat. Dup semnarea garaniei, o copie a acesteia mpreun cu copia documentaiei, care a stat la baza analizei solicitrii, se vor remite direciei monitorizate.

CAP. 3 Parteneriate

18

3.1. Consiliul Naional al ntreprinderilor Private Mici i Mijlocii (CNIPMMR) i EximBank au creat un parteneriat pentru sustinerea IMM-urilor. Reprezentanii CNIPMMR au solicitat EximBank meninerea i dezvoltarea actualelor instrumente, a finanrii pentru realizarea investiiilor capitalului de lucru, pentru realizarea proiectelor europene i activiti de export. n prezent, EximBank pune la dispoziie mai multe instrumente pentru IMM-uri. Finanrile cu dobnd subvenionat (5% sub dobnda pieei) se acorda pentru credite de dezvoltare, pe 10 ani, suma maxim acordat fiind de 1,5 milioane de euro. Tot cu dobnda subvenionat sunt i micro-creditele, prin care IMM-urile pot obine 35.000 de euro, pe maximum cinci ani. Prin creditul de investiii flexibile, cu dobnd subvenionat, se acord maximum un milion de euro, pe 10 ani. i creditul pentru femei antreprenor este cu dobnda subvenionat i se acord 100.000 de euro, pe maximum cinci ani. Prin creditul cu dobnda subvenionat pentru capital de lucru se acord 300.000 de euro, pe maximum un an. La dobnda pieei, se pot obine credite bancare fr restricii de sum, pe o perioad de maximum doi ani, i credite pentru proiecte n domenii prioritare, de maximum 1,5 milioane de euro, pe 10 ani. De asemenea, se mai acord finanri pentru: prefinanarea grantului, cofinanarea cheltuielilor eligibile i finanarea cheltuielilor neeligibile.4 3.2. Compania Naional de Electricitate - S.A. este autorizat s contracteze, n scopul finanrii unei pri din importul de pcur, gaze naturale i crbune energetic, necesar realizrii Programului energetic 1999-2000, un credit n valoare de 16 milioane dolari S.U.A. de la Fondul Proprietii de Stat prin Banca de Import-Export a Romniei (Eximbank) - S.A. Creditul va fi acordat de ctre Fondul Proprietii de Stat prin Banca de Import-Export a Romniei (Eximbank) - S.A. din sumele n valut deinute i pstrate de acesta n contul de disponibiliti deschis la Banca de Import-Export a Romniei (Eximbank)- S.A. Contractul de credit va fi ncheiat, n numele Fondului Proprietii de Stat, ntre Banca de Import-Export a Romniei (Eximbank) - S.A. i Compania Naional de Electricitate S.A., cu o dobnd negociat. Creditul va fi acordat pentru o perioad de 14 luni cu termen de graie de 3 luni.Ministerul Finanelor garanteaz n numele statului creditul acordat de Fondul

http://www.financiarul.com/articol_24819/cnipmmr-a-incheiat--un-parteneriat-cu-eximbank.html

19

Proprietii de Stat prin Banca de Import-Export a Romniei (Eximbank) - S.A., precum i dobnzile i comisioanele aferente.5 3.3. EximBank a lansat un produs care vine n sprijinul exportatorilor romni ce contracteaz credite pe minim doi ani i pe maxim 5-12 ani, n funcie de ara n care se realizeaz exportul. Beneficiarii pltesc o dobnd fix pe toat perioada de derulare a creditului. Produsul vizeaz, in principal, creditele de export n euro sau dolari. Este vorba de mecanismul de stabilizare a ratei dobnzii, care reprezint singura form de susinere oficial a creditelor de export pe termen mediu i lung acceptat n statele Uniunii Europene. Produsul are la baza finanarea la rata de dobnd fix CIRR, care reprezint rata de dobnd oficial minim de finanare a creditelor de export stabilit de Organizaia de Cooperare Economic i Dezvoltare (OECD) i se va adresa in principal creditelor de export in euro i dolari. Principalii beneficiari ai noului produs din portofoliul EximBank sunt exportatorii romni. Acetia pot s-i previzoneze pe termen lung costurile aferente creditului de export i pot beneficia, de acum inainte, de condiii similare de concuren pe pieele internaionale cu exportatorii din pieele dezvoltate. ns printre beneficiari se numar i bncile comerciale romneti i strine care finaneaz exporturi complexe romneti i care au incheiat un acord de parteneriat cu EximBank. Acestea au acum la dispoziie un instrument de atragere a clienilor exportatori i n plus, beneficiaz de compensarea cert a potenialelor pierderi rezultate din finanarea clienilor pe termen lung la o rat fix de dobnd. Creditele de export care pot intra sub incidenta mecanismului de stabilizare a ratei dobnzii trebuie s fie acordate pe o durat de minim doi ani i de maxim 5-12 ani, n funcie de ara de destinaie a exportului. Valoarea avansului pltit de cumprtorul extern, inainte de sau la inceputul perioadei de creditare, trebuie s fie de minim 15% din valoarea contractului de export. Creditul de export trebuie asigurat mpotriva riscurilor comerciale i/sau politice, iar coninutul naional al bunurilor exportate trebuie sa fie de minim 30%. n afara de condiiile pe care trebuie s le ndeplineasc creditele de export, exist unele criterii pe care trebuie s le ndeplineasc i exportatorii.

http://www.conso.ro/citeste-comentariu/74/sgen/EximBank-ofera-o-gura-de-oxigen-exportatorilor.html

20

Acetia trebuie s desfoare activiti de export n nume propriu sau n comision, s nu se afle n stare de insolven sau n dificultate n sensul reglementrilor europene privind ajutorul de stat. De asemenea, exportatorii nu trebuie s nregistreze datorii restante la bugetul consolidat al statului al cror mod de plat nu a fost reglementat i nu trebuie sa se afle in litigiu, in calitate de pri, n relaia cu Ministerul Economiei, cu Ministerul Finanelor, cu AVAS sau cu EximBank.6

Ordonan de urgen nr. 3 din 14/12/2000

21

BIBLIOGRAFIE 1. 2. 3. 4. 5. 6. Ruanu, Dan Radu; Niculae Florina; Mecanisme de susinere i promovare a exportului, Ed. Didactic i pedagogic, Bucureti, 2006 Voinea, Gheorghe; Instituii finaciar-bancare internaionale, Iai, 2009 http://www.financiarul.com/articol_24819/cnipmmr-a-incheiat--un-parteneriat-cueximbank.html http://www.conso.ro/citeste-comentariu/74/sgen/EximBank-ofera-o-gura-de-oxigenexportatorilor.html Lege nr. 96 din 02/06/2000 Ordonan de urgen nr. 3 din 14/12/2000

22