PROIECT – SISTEMUL DE ELECTRONIC BANKING

LA BANCA BCR (Banca Comercială Română)

• Trian Ana-Maria

• Popescu Andreea

• Duțu Adela-Maria

• Cazacu Elena-Andreea

FB ANUL 3
BCR (abreviere de la Banca Comercială Română), membră a Erste Group, este o bancă românească,
și este cel mai important grup financiar din România, incluzând operațiunile de bancă universală
(retail, corporate & investment banking, trezorerie și piețe de capital), precum și societățile de profil
de pe piața leasingului, pensiilor private si a băncilor de locuințe
BCR oferă gama completă de produse și servicii financiare prin intermediul unei rețele de 22 de
centre de afaceri și 18 birouri mobile dedicate companiilor și 513 de unități retail localizate în
majoritatea orașelor din întreaga țară cu peste 10.000 de locuitori.BCR este banca Nr.1 din România
pe piața tranzacțiilor bancare, clienții BCR având la dispoziție cea mai mare rețea națională de ATM -
peste 2.000 de bancomate și POS - 15.200 de terminale pentru plată cu cardul la comercianți,
precum și servicii complete de Internet banking, Mobile Banking, Phone-banking și E-commerce.
Serviciul de Internet Banking este un instrument bancar sigur şi simplu de
utilizat prin care îţi poți gestiona bugetul propriu. Prin această facilitate poţi face operaţiuni bancare
24 de ore din 24, 7 zile din 7, oriunde te-ai afla.
Toate băncile româneşti oferă clienţilor acest serviciu la costuri mult mai mici decât cheltuielile pe
care le-ar avea dacă s-ar deplasa la bancă. Serviciul poate fi accesat de pe orice calculator,
smartphone sau tabletă cu conexiune la internet.
Internet banking-ul este unul dintre serviciile financiare cu un nivel de utilizare mai redus. Astfel,
dintre clienții serviciilor financiare, sub 1% folosesc Internet banking-ul. Utilizarea redusă de către
români a serviciilor financiare oferite prin intermediul internetului nu este diferită de tendința din
întreaga lume, dar cert este că ea nu se datorează slabelor performanțe ale sistemului electronic sau
neprofesionalismului realizării unor site-uri web.
Ce operațiuni pot să fac prin Internet Banking?
Printre cele mai populare servicii oferite prin Internet Banking se află:
• * Plăți în Lei și valută – acestea pot fi facute către diverși parteneri de afaceri, rude, prieteni sau
furnizori de servicii;
• * Plăți în Lei către furnizorii de utilități – pentru a-ți plăti mai simplu și mai rapid facturile la utilități
(gaze, curent, telefonie etc), poți folosi șabloanele de plată predefinite, îți poți activa opțiunea de
Direct Debit, iar factura se va plăti automat in fiecare lună;
• * Transferuri între conturi proprii;
• * Schimb valutar;
• * Constituire depozite la termen;
• * Extrase;
• * Plata ratelor la credite.
• Internet banking BCR- George
• Ce este George?
• Primul banking inteligent din
România! E mai mult decât
online banking, e primul
modern banking cu
personalitate pentru că învață
în fiecare zi de la tine.
• George este platforma digitală de banking dezvoltată de Erste Group
pentru utilizatori pan-europeni, disponibilă pentru clienții BCR
începand cu luna octombrie 2018. Sistemul este accesibil de pe PC,
tabletă sau telefon. Pentru utilizarea platformei George este necesar
un cont deschis la BCR.George a fost pentru prima oară introdus la
începutul anului 2015, pe piața din Austria, extinzându-se în Republica
Cehă și în Slovacia în 2017, respectiv 2018. La începutul anului 2018
George avea deja aproximativ 1.5 milioane de utilizatori în Austria. 
Erste Group dorește să introducă până în 2020 platforma de banking în
toate cele șapte piețe pe care este prezent grupul bancar (Austria,
Republica Cehă, Slovacia, România, Ungaria, Croația și Serbia). George
va fi astfel disponibil tuturor celor peste 16 milioane de clienți, fiind
aliniat la reglementările privind directiva serviciilor de plată PSD 2, prin
care se instituie conceptul de open banking. Acesta va putea deveni
primul agregator financiar din Europa Centrală și de Sud
Tipuri de mobile banking BCR
• George info
George Info este noul serviciu BCR de notificare, care te ține la curent cu
activitățile de pe conturile tale prin notificări de tip Push, e-mail sau SMS atunci
când se întâmplă ceva important în contul tău, în funcție de preferințele tale.
George Info se adresează doar clienților George PF.

• George Moneyback
• Ce este George Moneyback?
Ai deja aplicația George pe mobil? Tot ce trebuie să faci este:
-activezi serviciul George Moneyback din zona de Profil;
-activezi oferta dorită din George Moneyback, oriunde și oricând;
-plătești cu cardul tău BCR sau George în magazinele partenere;
-noi îți returnăm contravaloarea reducerii, direct în contul tău;
-intri automat în tragerea la sorți pentru cele două premii lunare de 500 RON.
 
George Pay
George este în pas cu stilul tău de viață. Acum plățile cu telefonul
sunt mereu la îndemână.
George Pay funcționează ușor cu dispozitivele tale mobile pe care
le iei cu tine în fiecare zi. Digitalizează-ți cardul de credit sau debit
cu George Pay și cumpără oriunde în magazine. Mai sigur și chiar
mai rapid.
Cum îți faci cont GEORGE?
 
Contul GEORGE îl poți face în mai puțin de 10 minute urmând câțiva pași simpli :
-îți validezi datele de contact,încarci o fotografie cu cartea de identitate și îți faci un selfie.
-îți completezi câteva date despre veniturile tale urmând să dai câteva detalii de ce ai ales
GEORGE și cum intenționezi să îți folosești contul curent.
-îți alegi culoarea cardului și adresa de livrare.
-îți validezi datele și confirmi că ești tu printr-un apel cu un specialist GEORGE.
-semnezi electronic contractul și îl primești online împreună cu instrucțiunile de conectare.
 
Cum accesezi George?
 
Pentru a utiliza George, accesezi adresa https://george.bcr.ro și te conectezi cu: 
Nume utilizator – alocat de către Bancă și furnizat odată cu subscrierea la acest serviciu sau ales de tine anterior in
aplicație (Alias).
Parola – completează codul generat de aplicația eToken BCR sau de dispozitivul Token.
Funcționalități:
GEORGE credit inteligent.
a.Ai rate fixe și reduceri la dobândă dacă îți faci
asigurare,vii cu salariul sau pensia la BCR sau
refinanțezi credite de la alte bănci;
b.Ai pe loc până la 11.000 lei;
c.Faci totul online;
d.Ai zero comisioane;
e. Ai dobândă fixă de la 5.99% până la 16,49%;
Poți să iei rapid și simplu un credit prin doar câteva
atingeri. Alegi creditul pe care vrei să îl refinanțezi,
suma pe care vrei să o împrumuți și perioada de
creditare.
De exemplu așa arată pe aplicația GEORGE.
Card de credit 100% online
La cardul de credit 100% online ai următoarele beneficii;
Ai zero comision fără drumuri la bancă în primul an de utilizare;
Ai până la 12 rate cu 0% dobândă la achiziții de minim 200 de lei;
Ai o perioadă de grație de 55 de zile valabilă pentru orice plată.
Descoperiri de cont
În caz că se întâmplă lucruri neprevăzute te poți împrumuta oricând dintr-o rezervă în valoare de 4 salarii nete.
Asigurarea multi protect 100% online;
Ești acoperit în caz că îți sunt furate dispozitivele electronice fie că sunt cele personale sau de serviciu;
Ești despăgubit în caz că îți pierzi sau ți se fură obiectele personale;
Depozite la termen;
Tipuri de depozite:
1.depozitul succes BCR:
a.Moneda EUR,USD,RON;
b.Disponibil pe termen de RON 3-12 luni,EUR-12 luni,USD-12 luni;
c.Suma minimă de constiture 500RON/200EUR/200USD;
d.Suma minimă acumulata 100 RON/EUR/USD.
2.Depozitul MAXIPLUS BCR:
a.Moneda RON;
b.Disponibil pe termen de 24 de luni;
c.Suma minimă de constiture 500RON.
Securitate
✔ Dacă alegi autentificarea prin Token/eToken, fiecare conectare se realizează printr-un cod unic
valabil pentru o perioadă determinată de timp. Aplicaţia de mobil eToken şi dispozitivul Token sunt, la
rândul lor, protejate de un cod PIN pe care doar tu îl cunoşti;
✔ Criptarea datelor – serviciile noastre de Internet Banking sunt găzduite pe servere cu criptare SSL
pe 128 biţi. Asta înseamnă că toate informaţiile pe care ni le transmiţi sunt codificate pentru
siguranţa ta;
✔ Deconectare automată – dacă nu utilizezi Click 24 Banking într-un anumit interval de timp, te
deconectăm automat. Această măsură de securitate este utilă în cazul în care uiţi să te deconectezi
singur;
✔ Dezactivarea automată a datelor de login – după un anumit număr de încercări nereuşite de login,
datele tale sunt dezactivate automat. Scopul este să împiedicăm accesarea frauduloasă a conturilor
tale Internet şi Mobile Banking.
 
Avantaje și dezavantaje

Avantaje:
INTELIGENT
George memoreaza IBAN-uri și transferuri. Cauți tranzacțiile efectuate, după nume sau un comerciant și
George găsește fiecare activitate curentă, exact ca un motor de căutare.
PERSONAL
Pe George poți să ți-l personalizezi cum îți place, de la poza de profil, la culori noi, imagini de fundal și
nume pentru conturile tale.
SIMPLU
De ce să fie complicat? Se fac toate plățile online, rapid și într-un singur formular, pentru că George
memorează destinatarii transferurilor și completează totul automat.
UNIC
Dacă vrei să deschizi rapid un cont online în alte valute sau depozite în RON, să-ți iei credit de nevoi
personale, credite de refinanțare sau să reînoiești orice card BCR, ai acces rapid și faci totul online, din
secțiunea Magazinul George.
 
Dezavantaje:
• lipsa asistentului financiar pe aplicația mobilă;
 
• extrasul de cont poate fi generat doar pe desktop, nu și pe mobil;
 
• autentificarea prin Easy Access poate fi realizată doar pe mobil nu și pe
desktop;
 
• transferurile internaționale sunt realizate exclusiv desktop, nu și pe mobil.
Concluzii
Dintre cei 1,75 mil. de clienți BCR care folosesc internet și mobile banking, 57% utilizează plaforma
George.
Pentru finele lunii septembrie din acest an, BCR raportează 1,75 milioane de utilizatori de internet
banking și mobile banking, dintre care peste 1 milion de utilizatori unici activi de George.
Nouă din zece utilizatori folosesc varianta mobile.
Conturile în valută au crescut cu peste 200% în primele 9 luni din 2020 față de aceeași perioadă a anului
trecut.
George Moneyback, programul de loialitate care oferă bani înapoi, ca reducere, clienților care folosesc
plata cu cardul, a ajuns la 230.000 de utilizatori în doar trei luni.
Numărul total de credite de consum acordate prin George s-a ridicat la 23.000 de la începutul anului,
reprezentând 29% din creditele noi de nevoi personale. Numărul clienților care își achiziționează creditul
George fără să ajungă într-o sucursală BCR a ajuns la 45%.
De asemenea, 95% din totalul conturilor de economii deschise în 2020 au fost prin George.
Cuprins
1. Introducere
1.1. Internet Banking
1.2. Prezentarea resurselor informatice existente
2. Sistemul de electronic banking al aplicației de internet banking George
2.1. Cum se accesează
2.2. Funcționalități
2.3. Securitate
2.4. Avantaje și dezavantaje
2.8. Concluzii, rezultate financiare
3. Bibliografie
Bibliografie
https://nocash.ro/dintre-cei-175-mil-de-clienti-bcr-care-folosesc-internet-si-mobile-banking-57-u
tilizeaza-plaforma-g

HYPERLINK "https://nocash.ro/dintre-cei-175-mil-de-clienti-bcr-care-folosesc-internet-si-mobile-
banking-57-utilizeaza-plaforma-george/" HYPERLINK "https://nocash.ro/dintre-cei-175-mil-de-cli
enti-bcr-care-folosesc-internet-si-mobile-banking-57-utilizeaza-plaforma-george/"
eorge/
https://www.bcr.ro/ro/persoane-fizice/informatii-utile/securitate/cum-iti-protejeaza-BCR-conturi
le-si-tranzactiile
https://graduo.ro
http://bancherul.ro
http://www.efinance.ro
 http://www.bankingnews.ro