MONEDA

ELECTRONICĂ:
UN NOU INSTRUMENT
DE SCHIMB SAU DOAR O
FAZĂ ÎN PROCESUL DE
DEMATERIALIZARE A
A elaborat:
BANILOR. Frăsineac Valeria gr. FB11Z
_________________________
A coordonat:
dr., conf. univ. Natalia BRANAȘCO
 CUPRINS:

1. MONEDĂ DIGITALĂ
2. CRIPTOMONEDĂ
3. MONEDĂ EURO DIGITALĂ
4. BITCOIN
5. MONEDĂ DIGITALĂ A BĂNCII CENTRALE
 1. MONEDĂ DIGITALĂ

Fiind o monedă electronică, ea se

administrează prin intermediul unui
Monedă digitală sau monedă
portofel electronic, echivalentul unui
electronică, bani digitali, este
un tip de monedă disponibilă cont bancar. Moneda digitală
numai în formă digitală, pe reprezintă cel mai revoluționar sistem
internet, nu și în formă fizică, de plată care există în acest moment.
cum ar fi bancnotele și
monedele.
 Tipuri de monede digitale :

Monedă digitală a
Monede virtuale
băncii centrale
Criptomonede

Monedele digitale pot fi atât

reglementate cât și nereglementate.
 În 1983, un articol științific al lui David Chaum a
introdus conceptul de bani digitali (e-cash). În 1990, a
înființat Digicash, o companie de plăți electronice din
Amsterdam, care a dat faliment în 1998.

În 1996, a fost înființat Gold & Silver Reserve, un mediu

online care permitea utilizatorilor să deschidă un cont de
cumpărare/vânzare bani digitali numiți E-gold, garantați
printr-o anumită cantitate de aur.
În 2006, a tranzacționat 2 miliarde de dolari, iar numărul
conturilor deschise a crescut la 9 milioane de dolari. În 2008,
a fost închis printr-o decizie a guvernului. E-gold nu s-a bazat
pe principii criptografice, dar a fost prima monedă virtuală
utilizată pe scară largă pe internet. Primii care au folosit
termenul „monedă electronică” au fost membrii listei de
corespondență e-gold.
În 1997 Coca-Cola a lansat posibilitatea de a
efectua plăți mobile la automatele sale,
introducând bani digitali.
În 1999 compania chineză tencent QQ a stabilit un mediu bazat
pe web pentru mesagerie, jocuri online, muzică, blogging.
Pentru achiziționarea de produse ce au legătură cu QQ,
compania avea moneda virtuală QQ. Monedele QQ sunt
obținute prin cumpărare sau prin utilizarea serviciului de
telefonie mobilă. Datorită popularității QQ în rândul tinerilor
din China, monedele QQ sunt acceptate de furnizorii online în
schimbul produselor lor, cum ar fi cadouri mici.
În 2014, serviciile sale au fost utilizate simultan de 200 de
milioane de oameni, iar în 2016, au existat 899 milioane de
conturi active. Întrucât banii Q au fost folosiți și pentru
tranzacționarea reciprocă, datorită cifrei sale de afaceri extrem
de ridicate, monedele QQ a reușit chiar să destabilizeze Yuanul.
 În 2006, în Costa Rica a fost lansat
Liberty Reserve, un sistem digital de plată
prezentându-se drept „cel mai vechi, cel
mai sigur și mai popular sistem de plăți
care deservește milioane de oameni din
întreaga lume”.

Serviciul online a fost închis la cererea procurorului

federal al S.U.A., Deoarece a fost folosit pentru a spăla
mulți bani de origine criminală.
 Avantajele monedei digitale:
Taxele de tranzacționare digitale sunt, de obicei, mult mai mici
comparativ cu taxele percepute la utilizarea cardurilor de credit.
Uneori, nu este nici o taxă de tranzacționare.

Nu există taxe de transfer internațional deoarece este o monedă

digitală globală. Poate fi folosită pentru cumpărături în orice
țară, astfel încât se evită costul conversiei valutare

Siguranță dată de criptografie.

Sistemul este descentralizat, nu există o bancă centrală care să

reglementeze emiterea și tranzacțiile cu monede digitale.
 Dezavantajele monedei digitale:

Lipsa reglementării: din punct de vedere Va putea fi afectată de erori tehnologice

contabil, este greu de stabilit cursul de și întreruperi de curent (generate de
schimb la care să fie înregistrate tranzacțiile, defecțiuni tehnice ori hazard natural –
deoarece nu reprezintă o monedă cotată; cutremur, furtună violentă)

Criptomonedele sunt foarte volatile, valoarea Vulnerabilă la hacking.

lor fiind dată de cerere și ofertă;

Imposibilitatea rambursării: deoarece nu

Lipsa confidențialității contului bancar
există intermediari, pentru arbitrarea
(garantată de instanțele de judecată) poate fi
eventualelor disputele între părțile care
transformată în armă împotriva dizidenței de
tranzacționează, încă nu s-au găsit soluții
regimul totalitar.
complete de rezolvare;
 1.1. Moneda virtuală
- Un tip de monedă digitală, controlate de regulă de creatorii
săi, și acceptată în cadrul unei comunități virtuale.

- Toate monedele virtuale sunt digitale, intrucât există doar online, însă
nu toate monedele digitale sunt virtuale, deoarece există în afara unui
mediu virtual specific.

- Monedele virtuale nu sunt emise de bănci. Absența reglementării înseamnă

că acestea sunt susceptibile la modificări de preț.

- Ele sunt uneori reprezentate în termeni de jetoane și pot fi nereglementate fără o

plată legală, prin monede sau bancnote.
Criptomonedele precum Bitcoin și Ethereum sunt considerate monede virtuale.
 MONEDA VIRTUALĂ ȘI RISCURI ASOCIATE

Utilizarea monedelor virtuale nu este reglementată în Republica Moldova. Acestea nu

reprezintă o formă de monedă electronică în sensul legii nr.114 din 18.05.2012 privind
serviciile de plată și moneda electronică, iar activitatea privind emiterea și tranzacționarea lor
nu este supusă supravegherii de către organul abilitat. Din aceste considerente, utilizatorii
monedelor virtuale sunt expuși la o serie de riscuri, cum ar fi:

 Fraudarea operațiunii de convertire, spargerea portmoneelor,

pierderea datelor personale, înghețarea sumei.

 Riscurile de spălare a banilor și finanțare a terorismului;

 Nu este o garanție că moneda virtuală va fi acceptată de comercianți,

suma poate fi debitată incorect, în unele cazuri utilizatorul nu poate
converti moneda virtuală sau nu poate accesa portmoneul după
pierderea cheii private etc.
 Riscurile referitoare la crime financiare: utilizarea monedelor virtuale
pentru vânzarea bunurilor interzise etc.
 2. Criptomonedă

Criptomonedă sau
criptovalută este un tip
de monedă digitală,
virtuală, o monedă
surogat, nebancară,
folosită ca mijloc de plată
 Deseori se face greșeala ca moneda virtuală (criptomoneda) să
fie considerată o monedă electronică. Conform legii, aceasta nu
este o monedă electronică.
Moneda electronică este varianta electronică a bancnotelor și
monedelor, care se poate stoca pe un dispozitiv de plată
electronic. Acesta este folosit, de regulă, pentru a face plăți
electronice de mică valoare.
 PORTOFELE DIGITALE

Un portofel digital de criptomonede este, în

general, echivalentul unui cont bancar:
permite primirea de criptomonede, stocare și
trimitere către alte conturi. Portofelele
stochează parola privată necesară pentru a
accesa adresa bitcoin.

Portofelele digitale pot fi dedicate, pentru o

singură criptomonedă (exemple: Bitcoin,
Etherium, Ripple, Litecoin), sau pot fi
multimonede (Coinomi, CoinSpot, CoinVault).
 PORTOFELE WEB

MetaMask Trust Wallet

 Avantaje Dezavantaje
Este un sistem descentralizat, nu există o autoritate Utilizare redusă
centrală, cum ar fi o bancă centrală

Datele personale despre utilizatori sunt ascunse Ireversibilitatea tranzacțiilor, anularea fiind imposibilă

Se poate crea o copie de rezervă criptată a monedei Volatilitatea din cauza faptului că moneda este în cantitate
virtuale limitată, iar valoarea ei este dată de cerere și ofertă

Plata se poate face fără ca datele personale să fie Necesită un înalt nivel de securitate
asociate cu tranzacția

Utilizatorii au în permanență controlul tranzacțiilor Nu toți comercianții acceptă cripomoneda ca metodă de

plată.

Din cauza naturii anonime a criptomonedelor, acestea pot

Transfer foarte rapid oriunde în lume fi utilizate în mediile criminale pentru a facilita plățile, de
exemplu comerțul cu droguri sau cu arme.

Nu există limită de sumă pentru transferuri Interdicția utilizării anumitor criptomonede în unele țări
Există circa 9000 de criptomonede disponibile pentru comerțul pe piețele online, dar numai
aproximativ 20 dintre acestea au avut capitalizări de piață de peste 10 milioane USD.
Principalele criptomonede
Monedă Cod Data înființării Fondator Funcție hash Pagină web

Satoshi
Bitcoin BTC 2009 SHA256 bitcoin.org
Nakamoto
Dagger
Ethereum ETH 2013 Vitalik Buterin ethereum.org
Hashimoto
Bytecoin Core
Bytecoin BCN 2012 CryptoNight bytecoin.org
Team
Chris Larsen /
Ripple XRP 2012 ECDSA ripple.com
Jed McCaleb

Litecoin LTC 2011 Charles Lee Scrypt litecoin.org

Monero Core
Monero XMR 2014 CryptoNight getmonero.org
Team
Ethereum Dagger-
ETC 2015 Vitalik Buterin ethereum.org
Classic Hashimoto
Capitalizări de piață ale
Criptomonede naționale:
criptomonedelor:

a) China: Digital Currency

Electronic Payment
b) Dubai: Emcash
c) Japonia: J-Coin
d) Rusia: CryptoRuble
e) Turcia: Turkcoin
f) Marea Britanie: RSCoin
g) Portugalia: CryptoEscudo
h) Suedia: E-Krona
 3. MONEDĂ EURO DIGITALĂ

Euro digital este echivalentul

bancnotelor euro, dar în format
digital. Este o formă electronică
de monedă, emisă de Eurosistem
(BCE și băncile centrale naționale
O monedă euro digitală nu ar
din zona euro), și e accesibilă
înlocui numerarul, ci mai degrabă
tuturor cetățenilor și firmelor.
l-ar completa. O monedă euro
digitală ar oferi cetățenilor o
opțiune suplimentară în ceea ce
privește modalitățile de plată,
facilitând plățile și contribuind la
accesibilitate și incluziune.
 La momentul actual, se discută despre cum ar
putea arăta o Monedă Euro Digitală. Această
etapă de investigare a început în luna
octombrie 2021 și va dura circa doi ani, urmând
să se încheie în octombrie 2023.
Se analizează modul în care o Monedă Euro
Digitală ar putea fi concepută și distribuită
comercianților cu amănuntul și populației,
precum și impactul pe care l-ar avea asupra
pieței și modificările legislației europene care ar
putea fi necesare.
 4. BITCOIN
 un sistem de plată electronică descentralizat și o monedă digitală

Bitcoin (BTC) a fost creat pentru a asigura

protecția investițiilor și finanțarea liberă a
afacerilor, fără a face apel la instituții financiare și
în afara oricărei constrângeri și reglementări.
Numele Bitcoin se referă de asemenea și la
programul opensource pentru folosirea acestor
monede, cât și la rețeaua peer-to-peer (de la egal la
egal) pe care acesta o formează.
 Bitcoin este o monedă digitală creată în 2009 de către Satoshi Bit+Coin.
Nakamoto. Numele „creatorului” bitcoin este mai mult un Adică o
monedă din
pseudonim. biți.

În august 2008 o lucrare interesantă numită

„Bitcoin, un sistem peer to peer cu bani” a fost
trimisă mai multor utilizatori interesați de
criptografie. Lucrarea era scrisă de Satoshi
Nakamoto, același programator care a înregistrat
în același an domeniul bitcoin.Org. Identitatea
lui Nakamoto este și astăzi necunoscută.
 Unul dintre primii contribuitori și
susținători ai criptomonedei, care a fost și
prima persoană care a tranzacționat
bitcoin, a fost programatorul Hal Finney.

Programatorul Gavin Anderson, care a

devenit ulterior principalul dezvoltator al
rețelei Bitcoin.
La început valoarea bitcoin era negociată
de utilizatori, iar prima tranzacție a avut
loc în 2010, când un utilizator a
cumpărat două pizza cu 10.000 de
bitcoins. De atunci moneda a trecut prin
numeroase cicluri de apreciere și
depreciere.
 În luna februarie a anului 2014 existau peste 12.000.000
bitcoini. La prețurile curente, valoarea cumulativă a
monedelor bitcoin emise depășește 7 miliarde USD.

Printre servicii se numără comerț electronic, hoteluri și

proprietăți, baruri și restaurante, servicii web/tech, site-uri
de jocuri de noroc și pariuri sportive, publicitate etc. Mulți
dintre aceștia reprezintă site-uri online, dar un număr mare
de magazine fizice acceptă în prezent această criptomonedă.
 CRITICI DESPRE BITCOIN

Există argumente pentru a susține ideea că Bitcoin este un uriaș experiment de

încredere, „pump and dump”, sau mai rău, un Joc piramidal.

Bitcoins distrugând mitul siguranței și transparenței.

Mitul anonimatului și siguranței că nu pot fi confiscate monezile bitcoin a

fost "demolat" încă dela începuturi

Mitul folosirii în tranzacții.

Bitcoin încearcă să imite aurul.

Distrugerea mitului sustenabilității/descentralizării

 La Chişinău a apărut primul bancomat care permite
tranzacţiile cu bitcoin.
Mihail Dimian este printre primii moldoveni care a
procurat bitcoin. A făcut-o în 2009 din curiozitate. Acum
foloseşte doar acest tip de valută.

Banca Naţională a
Moldovei, dar şi experţii
economici sunt rezervaţi
în ceea ce priveşte
moneda virtuală.
 5. MONEDĂ DIGITALĂ A BĂNCII CENTRALE

Este o formă de monedă digitală care

reprezintă moneda fiduciară a unei
anumite țări. Conceptual, CBDC-urile
nu sunt menite să înlocuiască banii de
hârtie, ci doar să completeze sistemele
financiare existente ale țărilor care le
adoptă.

CBDC este un instrument digital de

înaltă securitate. La fel ca bancnotele
de hârtie, este un mijloc de plată, o
unitate de cont și un depozit de
valoare, iar fiecare unitate este
identificabilă în mod unic pentru a
preveni falsificarea.
 Avantaje ale CBDC
Reduc costurile de tipărire, deoarece în loc să
tipărească bani, banca centrală emite monede
electronice.
CBDC sunt mai rentabile decât banii fizici,
deoarece au costuri de tranzacție mai mici
Eficientizarea sistemului de plăți și consolidarea
rolului internațional al unor monede
Monedele digitale ale băncii centrale promit să fie
mai eficiente decât banii tradiționali fiduciari în
ceea ce privește comisioanele de transfer și
reducerea timpului.
Dezavantaje ale CBDC
Riscuri pentru sistemul financiar – migrarea populației
dinspre conturi bancare către conturi deschise la banca
centrală
Modificarea mandatului băncilor centrale
Creșterea fenomenului de substituție a monedei îndeosebi
în țările emergente sau descurajarea inovației în domeniul
sistemelor de plăți.
 CONCLUZIE

Termenul de monedă își are rădăcinile în grecia veche, aceasta servește drept miloc de
schimb, etalon al valorii și prezervare a valorii.Pe parcursul anilor aceasta a îmbrăcat
diverse forme, de la moneda-marfă, monedele metalice, urmate de banii de hârtie,
moneda scripturală, până în prezent- la moneda electronică.
De asemenea, moneda electronică este o treaptă esențială în evoluția banilor, aceasta are
un impact pozitiv asupra societății prin faptul că este practică, oferă siguranță , un
control mai amănunțit asupra gestiunii banilor, economisește timp . Însă are și partea
slabă ce ține de posibilele atacuri cibernetice și furtul identității.