SOCIETATEA DE TRANSFER DE FONDURI I DECONTRI TRANSFOND S.A. B-dul Ficusului nr. 1, sector 1, Bucureti, Romnia, tel 201.77.

.00, fax 233.41.83

Capital social: 6.720.000 lei, Registrul Comerului J40/6820/2000, Cod unic de nregistrare 13215516 CIF RO 13215516

Scrisoare ctre utilizatorii de cecuri, cambii i bilete la ordin (bnci i clieni ai bncilor)
Ionel Dumitru ef proiect PAID-07 TRANSFOND S.A.

n curnd se va schimba formatul, modul de completare i de decontare a instrumentelor de debit, respectiv cecul, biletul la ordin i cambia. De fapt, schimbarea a nceput nc din 11 mai 2008, cnd au intrat n vigoare cele dou ordonane de urgen ale Guvernului (OUG nr. 38/2008 pentru modificarea i completarea Legii nr. 59/1934 asupra cecului i OUG nr. 39/2008 pentru modificarea i completarea Legii nr. 58/1934 asupra cambiei i biletului la ordin), publicate n Monitorul Oficial Nr. 284 din 11 aprilie 2008. Pn n 15 iunie 2008, Banca Naional a Romniei va emite norme n aplicarea acestor modificri la lege, dar unele prevederi se aplic nc de la intrarea n vigoare a Ordonanelor de Urgen menionate. De ce a fost necesar schimbarea? Legile care guverneaz utilizarea acestor venerabile instrumente de plat i respectiv titluri de credit dateaz din 1934, dar nu acesta a fost motivul schimbrii; n acei ani nimeni (...bine, bine, e posibil s fi fost unii...) nu anticipa revoluia IT de la sfritul secolului 20 i nu putea s-i imagineze transmiterea unui mesaj de plat ctre banc altfel dect pe hrtie (bine, la noi nici n anii 90 nu se prea punea problema altfel dar asta e alt discuie...), pe un formular n care semntura recunoscut de bancher era elementul de siguran absolut, alturi de, mai recent, tampila firmei. Pn n prezent, pentru a ncasa un cec primit de la un client (pltitorul cecului), mai nti l depunei (cecul adic, da?) la banca dumneavoastr; aceasta l trimite, prin pot sau curier, la banca emitentului cecului respectiv- posibil n alt localitate sau n alt jude. Aici, n judeul de destinaie (la o cas de compensare judeean), un agent al bncii dvs remite cecul agentului bncii pltitorului; apoi agentul merge cu cecul dvs la banca lui; n banc se verific dac cecul poate fi platit i, dac nu e nici o problem, n urmtoarele zile banii trec de la banca pltitorului la banca dvs i n final, ajung i n contul dvs. Bine, mai exista i varianta n care dvs niv v deplasai i prezentai instrumentul respectiv la banca celui care l-a emis i s v luai banii astfel, dar probabil c nu v-ai gndit la asta vreodata. Schimbarea a fost necesar pentru a elimina cltoria cecului de la banca dvs la banca celui care l-a emis, precum i riscul ca instrumentul s se piard sau s se deterioreze.
PAID- Proiect procesare Automata Instrumente de Debit Pag 1/ 5

Era nevoie, deci, de o simplificare cu ajutorul tehnologiei. Care e soluia? Trunchierea i compensarea electronic. Pentru ca acestea s fie posibile i din punct de vedere legal, a fost modificat cadrului legal i de reglementare. Simplu, nu? Procesul a durat mai bine de un an, dei propuneri de modificare au fost enunate nc din 2004. Trunchierea nu schimb modul n care dvs prezentai cecul la banc pentru ncasare. Vei face acest lucru la fel ca i pn acum, la ghieul bncii dvs. n ce constau schimbrile din punctul de vedere al utilizatorului? Din punctul de vedere al utilizatorului schimbrile sunt urmtoarele: Cecul postdatat: o amintire? Conform legii n vigoare, dac trgtorul (emitentul) cecului nscrie pe cec, la data emiterii, o dat ulterioar zilei n care ne aflm (obicei cunoscut n trecut i ca postdatare), i dac, dup ce l-ai primit, depunei acest cec la banca dvs, pentru ncasare, aceasta nu va mai putea s l prezinte pentru ncasare nainte de data emiterii aa cum este nscris pe instrument. Oricum, dac totui acceptai s primii un cec postdatat, ar trebui s avei n vedere nu numai faptul c n funcie de aceast dat (viitoare, n acest caz) se calculeaz termenul de prezentare la plat, dar i faptul c n anumite cazuri s-ar putea pune problema capacitii legale a trgtorului n momentul aplicrii semnturii sale pe instrument, moment care este atestat de data emiterii nscris pe instrument! Deci, grij mare! Un nou format de cec Vei avea la dispoziie un nou formular de cec, bilet la ordin i cambie. Iat cum arat macheta noului cec.

Nu este mult diferit de cel de dinainte; culorile vor fi mai mai deschise, mai ales n spaiile unde se scrie, dar i pe fundal. Avem n plus marcaje pentru codurile IBAN ale conturilor trgtorului i beneficiarului, pentru codul de identificare (CIF sau CNP). n banda alb nu se mai scrie nimic (bncile pot utiliza aceast zon pentru coduri de securitate); n plus, adresa firmei dvs nu mai e
PAID- Proiect procesare Automata Instrumente de Debit Pag 2/ 5

necesar (bncile tiu oricum unde avei sediul), denumirea i codul (de identificare fiscal) sunt suficiente. Bararea este prezent n partea superioar a cecului, sub forma a dou linii oblice. Atunci cnd este prezent pe cec, bararea semnific faptul c respectivul cec nu poate fi ncasat n numerar (n cazul n care prezentai cecul direct la banca tras) ci numai printr-un cont. n ce privete formatul biletului la ordin, acesta este prezentat mai jos.

Totul pe fa! Cecul pe care l folosii n prezent are i fa i verso. i cecul n noul format are tot dou fee, firete, numai c toate informaiile trebuie nscrise pe faa cecului, care cuprinde spaii corespunztoare. Toate informaiile au fost aduse pe faa instrumentului de debit. Acest lucru a fost necesar pentru ca bncile s obin toate informaiile dintr-o singur trecere a cecului prin dispozitivul de extragere automat a datelor de pe cec. Aducerea tuturor informaiilor i rubricilor pe faa instrumentului, trebuie s recunoatem c necesit mai mult atenie la completare. Completarea cecului. Caligrafie Cecul devine o hrtie de valoare din momentul n care l-ai semnat (presupunnd c, nainte de a-l semna, ai nscris toate meniunile obligatorii prevzute de lege, adic: data emiterii, locul emiterii, suma n cifre i n litere, locul plii). Tot obligatorii sunt i: ordinul de a plti, denumirea de cec, numele dvs, al trgtorului (de fapt, denumirea firmei dvs), codul dvs de identificare (codul de nregistrare fiscal al firmei), numele trasului (banca dvs adic) i codul IBAN1 al contului din care se va face plata. Acestea ns ar trebui s fie completate deja n momentul n care banca v remite carnetul de cecuri pentru a face
ncepnd cu 1 iulie 2009, toate bncile vor fi obligate s v remit numai cecuri n care aceste informaii (denumirea trgtorului, codul de identificare i codul IBAN) vor fi pretiprite cu anumite caractere. Unele bnci e posibil s v remit astfel de instrumente chiar mai devreme. PAID- Proiect procesare Automata Instrumente de Debit Pag 3/ 5
1

pli. Pn aici nimic nou, nu?! i totui... Noul format al cecului impune ca informaiile s fie nscrise caligrafic (cecul este mai mult dect o reet medical, nu?). Pe scurt, totul trebuie scris cu cea mai mare grij, cu majuscule (ceea ce e chiar mai simplu), n spaiile special marcate cu csue, exceptnd suma n litere, care poate fi scris cu litere mici; i cu aceasta va trebui s avei mare grij, spaiul nu este foarte generos. Instrumentele de debit trebuie s fie completate n ntregime cu cerneal sau pix de culoare albastr sau neagr ori prin dactilografiere. Dac ai primit un cec i dorii s l transmitei prin girare, avei spaii rezervate pe faa instrumentului. Sunt dou spaii pentru girare, de aproximativ aceeai mrime ca n formatul vechi. Codul IBAN al posesorului trebuie nscris numai de ctre cel care depune cecul spre ncasare la banc (ultimul posesor atunci cnd cecul circul prin girare). Bineneles, codul IBAN trebuie completat cu mare grij, ct mai clar, pentru a uura munca bncii dvs. Semntura: DA! tampila: NU! Semntura olograf a trgtorului persoan fizic (sau a reprezentantului autorizat al trgtorului-persoan juridic) trebuie nsoit de numele i prenumele respectivei persoane fizice (sau de denumirea persoanei juridice) n clar, nscrise n spaiile special marcate pentru denumire trgtor. Semntura olograf trebuie aplicat cu pixul sau stiloul cu cerneal de culoare neagr sau albastr n spaiile special destinate. Nu este nevoie de tampila trgtorului (n cazul n care trgtorul este o persoan juridic), aplicarea ei mpiedic trunchierea i nu aduce nimic n plus din punct de vedere legal. NOU: nserierea cambiilor i biletelor la ordin. Referina Dac pn acum numai cecul trebuia s aib serie i numr, noile norme tehnice prevd ca toate instrumentele de debit s aib imprimate o serie de caractere care formeaz aa numita referin. Pentru noile formulare de instrumente, referina conine primele 4 caractere ale codului BIC2 al bncii de unde ridicai instrumentele plus un caracter care arat tipul instrumentului, dup care este imprimat seria (dou litere) i numrul cecului (evident, n imagine este prezentat o referin fictiv). Deci, dup cum vei observa, biletul la ordin (dar i cambia) vor fi nseriate (mai exact vor avea referin unic alocat de ctre fiecare banc) i referina va avea aceeai structur ca n cazul cecului. Bncile au adoptat urmtoarea abordare pentru aceste instrumente de plat n trafic interbancar: 2

n cazul biletului la ordin, codul IBAN al contului dvs, al emitentului (care este nscris n momentul n care primii instrumentele de la banca dvs i care conine codului BIC al

Codul BIC (Bank Identification Code) este coninut n codul IBAN al contului, respectiv n caracterele 5-12 ale codului IBAN. PAID- Proiect procesare Automata Instrumente de Debit Pag 4/ 5

bncii) trebuie s fie n concordan cu primele 4 caractere ale codului BIC din referin. Aceasta nseamn c formularele de bilet la ordin pe care le-ai primit de la banca X unde avei contul ROxx XXXX x... vor putea fi folosite numai de dvs i numai pentru pli din contul ROxx XXXX x... de la banca X. n cazul cambiei, banca dvs asigur alocarea unei referine similare, ca structur, celei a cecului, referin care conine deci primele 4 caractere ale codului BIC al bncii. Totui cambia poate fi utilizat pentru pli din orice alt cont de la orice banc (referina are doar rolul de a asigura unicitatea fiecrei cambii i nu de a identifica instrumentul fa de o banca i de un cont cu un anume IBAN). Aceasta deoarece, evident, nu se poate cunoate, n momentul ridicrii instrumentelor de la banca, asupra cui vei trage acele cambii i unde are trasul contul.

Mai jos vei putea vedea un model de cambie completat.

Cambia acceptat Trebuie menionat faptul c, pentru a fi putea fi procesat prin trunchiere, cambia trebuie s fi fost acceptat de ctre tras (persoana creia i se ordon s fac plata), i s aib contul trasului nscris pe cambie. Aceasta deoarece, fr a avea codul IBAN al contului din care se va face plata (doar numele trasului nu ar fi suficient), banca prezentatoare nu va ti ctre ce banc s transmit respectivul instrument de debit prin trunchiere, pentru a fi ncasat. Informarea clienilor privind trunchierea Banca trebuie s v informeze n legtur cu modul n care va face ncasarea cecului: prin trunchiere sau bilateral, prin transmitere direct la banca tras (pe suport hrtie). Prin trunchiere, cecul va fi ncasat mult mai repede, indiferent unde se afl banca pltitorului.

PAID- Proiect procesare Automata Instrumente de Debit

Pag 5/ 5