SPLAREA BANILOR I FINANAREA TERORISMULUI dr. Nicolae LUPULESCU Procuror I.

Generaliti Splare banilor este procesul sau complexul de actiuni prin care infractorii ncearc i uneori reuesc s ascund originea i posesia real a veniturilor ce provin din activitile lor ilegale. Potrivit Legii nr. 656/2002 pentru prevenirea i sancionarea splrii banilor, precum i pentru instituirea unor msuri de prevenire i combatere a finanrii actelor de terorism,1 prin splarea banilor se nelege: a) schimbarea sau transferul de bunuri, cunoscnd c provin din svrirea de infraciuni, n scopul ascunderii sau al disimulrii originii ilicite a acestor bunuri sau n scopul de a ajuta persoana care a svrit infraciunea din care provin bunurile s se sustrag de la urmrire, judecat sau executarea pedepsei; b) ascunderea sau disimularea adevratei naturi a provenienei, a siturii, a dispoziiei, a circulaiei sau a proprietii bunurilor ori a drepturilor asupra acestora, cunoscnd c bunurile provin din svrirea de infraciuni; c) dobndirea, deinerea sau folosirea de bunuri, cunoscnd c acestea provin din svrirea de infraciuni(art.23). Considerm c n coninutul locutiunii ar trebui s fie incluse i, asocierea, sprijinirea, ncurajarea, nlesnirea, instruirea sau sftuirea n vederea comiterii oricreia dintre aciunile precizate n art.23 din Legea nr. 656/2002. Splarea banilor este un proces prin care se d sau se ncearc a se da o aparen de legalitate unor profituri obinute ilegal de ctre infractorii care, fr a fi compromii, beneficiaz ulterior de veniturile respective. Acest proces dinamic se desfoar n trei etape, i anume : obinerea i micarea fondurilor obinute n mod direct sau indirect din infraciuni, ascunderea urmelor sau originii veniturior pentru a se evita orice suspiciuni sau investigaii i, n fine, disponibilizarea banilor i reinvestirea lor n activiti legale. 1) n etapa iniial sau de plasare a splrii banilor, infractorul introduce profitul su ilegal n sistemul financiar. Aceasta se poate face prin mprirea sumelor mari de bani n sume mai mici, care sunt apoi depozitate direct ntr-un cont bancar sau folosite n cumprarea unor instrumente financiare (cecuri, bilete la ordin, etc.). 2) Dup intrarea fondurilor n sistemul financiar, are loc a doua etap- stratificare. n aceast etap, infractorul ntrprinde o serie de preschimbri sau micri ale fondurilor pentru a le ndeprta ct mai mult de sursa din care provin, cea mai uzitat cale fiind cea a transferului electronic ntr-o serie de conturi din diverse bnci de pe ntreg globul. Sunt preferate acele zone geografice sau jurisdicii care nu coopereaz cu organele de anchet specializate n combaterea acestui fenomen infracional. 3) Dup ce a reuit s traverseze primele dou etape ale procesului de splare a banilor, infractorul sau grupul infracional trece la a treia etap- integrarea-, n care fondurile intr n circuitul economic legal. Spltorul de bani poate acum s investeasc legal fondurile pe piaa imobiliar, a bunurilor de lux sau a afacerilor, la alegere. Cele trei etape se pot desfura distinct, dar pot avea loc i simultan sau, mai des, se pot suprapune. Prin procedeele lor ilicite, infractorii pot investi n sectoarele economiei n care activele pot fi utilizate ulterior ca maini de splare a banilor. n plus, ntr-o economie n care tehnologia avansat i globalizarea permit transferul rapid de fonduri, lipsa de control asupra acestui fenomen infracional poate submina stabilitatea financiar. ntr-o ar cu o situaie
1

Publicat n Monitorul Oficial, Partea I nr. 904 din 12 decembrie 2002.

financiar precar, scoaterea a milioane sau miliarde de dolari anual din procesul normal de cretere economic reprezint un real pericol pentru credibilitatea, stabilitatea economica i securitatea sa naional. II. Metodele de splare a banilor 1. Reguli de baz ale splrii banilor. a) Anonimatul- este una din regulile splrii banilor prin care tranzacia cu valori obinute din infraciuni trebuie s fie asemntoare altor tranzacii legale din mediul sau locul unde acestea au loc. n esen, numerarul nu trebuie s lase nicio pist care s conduc la originea sa. n economiile n care se folosete des numerarul pentru achiziii de mai mic sau mai mare valoare, dispunerea de acesta nu reprezint niciun risc pentru infractor. Totui, n majoritatea rilor, aproape toate tranzaciile cu sume mari sunt realizate nu cash, ci prin utilizarea altor mijloace de plat (cecuri, polie bancare, cri de credit), de aceea cheltuirea sau depozitarea unor sume mari de bani n numerar creeaz suspiciuni. Din aceast cauz, infractorii au creat tehnici i metode variate de inserare a numerarului n sistemul financiar, i anume: -structurarea, adic divizarea sumelor mari n sume mai mici i depunerea acestora de ctre mai multe persoane n diverse conturi bancare sau utilizarea sumelor respective n vederea achiziionrii altor instrumente de plat, cum ar fi titlurile la purttor sau ordinele de plat; -contrabanda cu numerar, prin simpla scoatere ilegala din ar a unei cantiti de bani n numerar i introducerea acesteia ntr-o alt ar, n general cu reguli mai puin stricte, de obicei prin curieri sau prin ascunderea cantitii pe vase cargo; -amestecul fondurilor ilegale cu cele care provin dintr-o afacere legal cu numerar, sume care apoi sunt depozitate mpreun. b) Viteza- circulaia rapid a valorilor, pentru a nu putea fi detectate. Odat ce numerarul a intrat n sistemul financiar, fie c se afl sau nu n ara de origine, spltorul poate utiliza avantajele create de progresele informatice (IT), metodele moderne de transmitere a banilor, pentru a-i pune rapid n circulaie. Transferurile bancare electronice pot mica sume mari de bani aproape oriunde n lume n doar cteva minute, fr ca deintorul lor s fie nevoit s treac pe la banc sau s implice angajaii bncii. c) Complexitatea. Prin mprirea fondurilor sale n mai multe tranzacii si viteza acestor operatiuni, spltorul face dificil i uneori imposibil munca investigatorilor de a reconstitui drumul banilor. Transferurile dintr-un cont n mai multe conturi aflate n alte ri i redirecionarea ulterioar dinspre acele ri creeaz un circuit complex multinaional electronic, care face dificil urmrirea lor de ctre organelle de cercetare. d) Secretul. n ciuda faptului c secretul bancar are un scop legitim i o justificarea comercial, acesta poate conduce la apariia unor paradisuri financiare, ce ofer protecie infractorilor, la nivel mondial existnd aproximativ un million de corporaii anonime, ce impun un secret financiar strict i apr investitorii strini de investigaii i anchete judiciare. 2. Tehnici de disimulare a originii ilicite a veniturilor: - supraevaluarea preului unui bun printr-o factur de valoare mai mare dect valoarea sa real sau printr-o factur partial sau n totalitate fals; - tranzacii comerciale false inserate n cadrul unei afaceri legale prin: tranzacii cu numerar dintr-o valut n alta n mod repetat i rapid, folosirea unor conturi bancare multiple, deschiderea i nchiderea repetat a acestora, transferuri electronice bancare din contul unor persoane juridice n contul unor persoane fizice, efectuarea de transferuri externe a unor valori mari folosind multiple instrumente monetare, cecuri bancare sau de cltorie, operaiuni de credit, investiii, constituirea de garanii fictive, etc; - metoda mprumutului returnat. O parte din fondurile transferate pe ci ilicite n strintate revin sub form de mprumut infractorului sau firmei pe care o controleaz. Aceast operaiune este urmat apoi de returnarea sumei mprumutate, la care se adaug 9

dobnzile convenite de parti i eventual penaliti de intarziere, ce conduc la sume din ce n ce mai mari, care intra astfel in circuitul legal; - poliele de asigurare, prin schimbri frecvente ale beneficiarilor, plata unor prime mai mari dect cele normal datorate i solicitarea ulterioar ca rambursarea s fie fcut ctre o ter persoan, recepionarea primelor de asigurare prin brokeri sau intermediari financiari din centre offshore care nu respect regulile de publicitate sau eviden, la care de fapt intentionat nici nu sunt obligati contractual. 3. Sisteme utilizate n splarea banilor. a) Destinaiile offshore. Paradisurile offshore sunt ri sau teritorii, adesea insule sau grup de insule, care accept implantri fictive de companii, utilizate ca simple cutii potale, zone cu reglementri elastice privind controlul schimburilor valutare i mari liberti privind impozitele i care ofer, n acelai timp, aproape fr excepie, un secret bancar impenetrabil i multe drepturi n acest sens companiilor private. n momentul n care banii sunt transformai ntr-o form care poate fi transferat sau cu care se poate face contraband, cel mai adesea acetia iau calea unui centru offshore. Acest sistem ofer reale avantaje practice pe care infractorii le cunosc. n primul rnd , fondurile sunt plasate n zonele geografice protejate de jurisdicii ce nu admit influena jurisdiciilor n care s-a obinut profitul. Prin implicarea unei alte jurisdicii, apar mai multe bariere legale i financiare n calea organelor de investigaie, att sub aspectul obinerii, ct i al conservrii ori valorificrii probei care s poat fi admis n instan. n al doilea rnd, sunt nc multe ri care faciliteaz primirea banilor din exterior indiferent de sursa acestora sau a modului de transmitere, bani ce pot intra direct i discret n sistemul bancar convenional, ntruct nu exist nicio obligaie de plat a taxelor, nu exist o dovad a capitalului social, niciun acord de dubl impunere, nicio obligaie de a ine registre contabile, nu exist administratori sau acionari nregistrai, nu se cunosc persoanele care dein puterea de decizie n companie, nu se cunoate identitatea adevratului beneficiar, etc. De obicei, proprietarii companiilor nu au reedina n rile unde i-au nfiinat societatile, aceste persoane fiind reprezentate prin mputernicii, care primesc dispoziii prin mijloace codificate convenite anterior. Paradisurile fiscale reprezint una din cele mai comune i utilizate proceduri pentru fraud i evaziune fiscal la nivel internaional. b) Companiile scoic. n esen, companiile scoic sunt acelea care exist doar pe hrtie. Documentele de nfiinare ale companiei pot cuprinde un cont bancar valid i ceva mai mult dect numele sau adresa avocatului sau agentului care se ocup cu nfiinarea companiei, mputernicit i poate civa acionari. Sunt acele companii care nu au active independente sau operaiuni comerciale proprii si care sunt utilizate de proprietarii acestora pentru a-i desfura afacerile sau pentru a menine controlul asupra altor companii. O companie scoic este inregistrata n ara n care este nfiinat, dar nu este tranzacionat pe piaa de capital i nu opereaz de sine stttor. ntruct companiile scoic nu sunt ilegale, spltorii de bani, evazionitii i finanatorii terorismului le pot relativ usor converti si utiliza pentru ascunderea provenienei ilicite a veniturilor. Aceste companii sunt uor de nfiinat i pot fi conectate cu alte companii scoic din lume. Dac o companie scoic este nfiinat ntr-o jurisdicie cu o legislaie strict sub aspectul protejrii secretului bancar, este aproape imposibil s se identifice adevaratii proprietari sau administratori ai societii i, de aceea, este imposibil s se urmreasc fondurile ilicite care sunt returnate ctre beneficiarul real. O tehnic folosit cu succes de infractori este nfiinarea de companii scoic pentru a le putea vinde aciunile investitorilor externi. Aceti investitori externi sunt de fapt intermediari folosii de spltorii de bani. Achiziionarea aciunilor se face cu documentaia legal necesar i banii intr astfel n mod legal n posesia infractorilor. De obicei, nfiinarea companiilor scoic se face nu de proprietari, ci de ageni, care selecteaz jurisdiciile ce ofer avantajele unei nfiinri rapide, costuri mici de nmatriculare, 10

clauze minime sau care caut acele zone geografice care faciliteaz apariia companiilor pe eav, locaii unde nu se solicit informaii despre proprietari sau care interzic dezvluirea unor astfel de informaii. c) Folosirea liber-profesionitilor. Avocaii, notarii, contabilii i alti liberprofesionisti realizeaz un numr semnificativ de activitati n sprijinul clienilor lor, organiznd i administrndu-le afacerile financiare si comerciale. nainte de toate, ei acord asisten persoanelor fizice i juridice n domenii precum investiiile, nfiinri de companii, administrare, management, optimizarea situaiei lor fiscale i alte operatiuni legale. n plus, consultanii legali pregtesc i, dac este necesar, strng documentaia necesar pentru nfiinarea de societi comerciale. n multe situatii, pentru beneficii materiale substantiale, astfel de profesioniti pot fi direct implicai n desfurarea de tipuri specifice de tranzacii financiare, de exemplu, pstrarea fondurilor sau plata preului de achiziionare sau vnzarea de bunuri imobiliare. Unii din aceti liber-profesioniti ajung s se specializeze n identificarea unor societi comerciale sau locaii offshore pentru utilizarea lor n scheme de splare a banilor, producnd toat documentaia de specialitate necesar, ce ofer o aparen de legalitate afacerilor. n esen, liber-profesionitii folosii ca intermediari dein cunotine i competene ce pot fi utilizate de infractori pentru transformarea profiturilor ilegale n venituri legale. d) Sistemele alternative de transmitere a banilor. Sistemele alternative de transmitere rapid a banilor (SAT) permit ca banii s circule n jurul lumii fr a utiliza sistemul bancar conventional. SAT poate fi utilizat n scopuri legale si ilegale si poate exista n forme diverse. De obicei sunt pstrate evidente ale tuturor tranzactiilor, dar acestea pot fi fcute n dialect, prescurtate sau printr-un limbaj nefamiliar investigatorilor si de aceea poate fi dificil sau imposibil de interpretat. Din motive evidente, SAT este un sistem atractiv si folosit pe scar larg de ctre reelele crimei organizate si infractorii periculosi. SAT este utilizat nu numai pentru a spla veniturile obtinute din infractiuni, dar si pentru a evita taxele fiscale si obligatiile vamale. Exist si o ngrijorare la nivel international asupra faptului c SAT poate fi folosit usor n finantarea terorismului. Se estimeaz faptul c exist n Europa mii de bancheri SAT, majoritatea aparinnd comunittilor asiatice, iar clientii lor sunt persoane fizice obisnuite si nu infractori. Desi este o afacere discret, bancherii din economia subteran sunt probabil cunoscuti n cadrul comunittii si respectati pentru serviciile pe care le ofer n transmiterea banilor care au fost cstigati n strintate ctre familiile de acas, adesea la o rat de schimb mai bun si cu un comision mai sczut dect cel aplicat de bnci sau de sistemele oficiale de transmitere rapid de bani. Transferurile de bani sunt, de obicei, folosite de ctre persoane care nu pstreaz o relatie traditional cu banca si care vor s transfere banii n tara lor de origine, cu minimum de cheltuieli. Aceste transferuri pot fi folosite si de ctre spltorii de bani. Prin intermediul unei retele internationale de agentii localizate peste tot n lume, o persoan poate transfera electronic bani rapid (de obicei, n cca 10 minute), cu ncredere, convenabil si la preturi atractive unor alte persoane aflate n una din cele peste 150 de tri. e) Cazinourile si Internetul. Un cazino este un club comercial de jocuri care ofera mai multe tipuri de jocuri, de exemplu jocuri mecanice, care solicit monezi sau jetoane pentru a fi activat. Cazinourile sunt vulnerabile de a fi manipulate de ctre spltorii de bani datorit vitezei si naturii intensive a jocurilor cu numerar si datorit faptului c ntr-un numr mare de tri cazinourile furnizeaz clientilor lor o gam larg de servicii financiare. Acestea servicii disponibile la cazinouri sunt similare, n multe cazuri cu cele furnizate de bnci si pot include conturi de debit sau credit, facilitti pentru transmiterea sau primirea de fonduri direct de la alte institutii, precum si servicii de schimb valutar si de ncasare n numerar a cecurilor.

11

Cazinourile din Romnia nc nu aplic servicii formale financiare, dar nu putem exclude c acestea ar putea fi interesate n serviciile respective ntr-o scurt perioad de timp. Riscul splrii banilor este foarte mare datorit faptului c Internetul folosit n aceste cluburi ofer accesul usor si aproape universal, elimin contactul fat-n-fat si este extrem de rapid si eficient n eliminarea frontierelor. Exist trei caracteristici ale Internetului care mpreun tind s agraveze anumite riscuri convenionale de splare a banilor: - accesul uor prin Internet; - contactul dintre client i instituie este unul depersonalizat; - rapiditatea tranzaciilor electronice. f) Societtile cu titluri nominale si la purttor. Certificatele de actionar sunt documente care dovedesc dreptul de prioritate asupra companiei sau societii comerciale. n majoritatea trilor, detintorul de actiuni este nregistrat si orice transfer de actiuni ctre o alt persoan trebuie s fie nregistrat ntr-un registru oficial. Totusi, unele jurisdictii ofer posibilitatea detinerii sau transferului actiunilor ntr-o form la purttor. Aceste actiuni la purttor confer drepturi de proprietate asupra companiei mai mult dect detinerea actual a actiunilor. n cazul acestor actiuni la purttor nu exist nici o nregistrare cu privire la actionar si cel care se afl n posesia fizic a certificatului de actionar este proprietarul unei pri corespunztoare din societatea comercial. De aceea, este probabil ca adevratul proprietar al companiei s nu apar n nici o evident a companiilor sau in vreo statistica guvernamental. Atunci cnd identitatea actionarilor nu este nregistrat la emiterea si transferarea unei actiuni, dreptul de proprietate este anonim. Astfel de companii reprezint mijloace excelente pentru primirea, detinerea si transferul averii n mod anonim, la adpostul controlului financiar sau al organelor judiciare. g) Folosirea organizaiilor non-profit. Organizaiile non-profit adun sute de miliarde de dolari anual de la donatori si distribuie acesti bani -dup plata costurilor lor administrative- ctre beneficiari. Att cheltuielile lor administrative, ct i cuantumul i necesitatea cheltuielilor beneficiarilor pot fi exagerate i dificil de apreciat utilitatea lor. Folosirea cu rea-credint a organizatiilor non-profit pentru splarea banilor i finantarea terorismului este o modalitate frecvent folosit de reelele crimei organizate, de multe ori aceste entiti fiind create special n astfel de scopuri. Problema aceasta a captat antentia Grupului de Actiune Financiar International (GAFI)2, G8 si Natiunilor Unite, precum si a autorittilor nationale din mai multe regiuni. III. Fenomenul finanrii terorismului 1. Potrivit art.2 din Legea nr.535/2004 privind prevenirea si combaterea terorismului3, terorismul reprezint ansamblul de aciuni i/sau ameninri care prezint pericol public i afecteaz securitatea naional, avnd urmtoarele caracteristici: a)sunt svrite premeditat de entiti teroriste, motivate de concepii i atitudini extremiste, ostile fa de alte entiti, mpotriva crora acioneaz prin modaliti violente i/sau distructive; b)au ca scop realizarea unor obiective specifice, de natur politic; c)vizeaz factori umani i/sau factori materiali din cadrul autoritilor i instituiilor publice, populaiei civile sau al oricrui alt segment aparinnd acestora; d)produc stri cu un puternic impact psihologic asupra populaiei, menit s atrag atenia asupra scopurilor urmrite. Faptele svrite de entitile teroriste sunt sancionate dac ndeplinesc una dintre urmtoarele condiii:
2 3

Grupul de Actiune Financiara Internationala . Publicat n Monitorul Oficial nr.1161 din 8 decembrie 2004.

12

a) sunt svrite, de regul, cu violen i produc stri de nelinite, nesiguran, team, panic sau teroare n rndul populaiei; b) atenteaz grav asupra factorilor umani specifici i nespecifici, precum i asupra factorilor materiali; c) urmresc realizarea unor obiective specifice, de natur politic, prin determinarea autoritilor statului sau a unei organizaii internaionale s dispun, s renune sau s influeneze luarea unor decizii n favoarea entitii teroriste. n conformitate cu art. 3 din acelai act normativ, actele de terorism sunt de natur transnaional, dac: a)sunt svrite pe teritoriul a cel puin dou state; b)sunt svrite pe teritoriul unui stat, dar o parte a planificrii, pregtirii, conducerii sau a controlului acestora are loc pe teritoriul altui stat; c)sunt svrite pe teritoriul unui stat, dar implic o entitate terorist care desfoar activiti pe teritoriul altui stat; d)sunt svrite pe teritoriul unui stat, dar au efecte substaniale pe teritoriul altui stat. De cele mai multe ori, teroristul este ceteanul statului A, dar are naionalitatea statului B, acioneaz mpotriva statului C, cu arme procurate din statul D de intermediari din statul E, dorete ca actele sale s se bucure de o publicitate ct mai mare cel puin n aceste state, s capteze interesul mijloacelor mass-media i simpatia conaionalilor si. n esen, obiectivul principal al terorismului, care reprezint cel mai periculos fenomen al crimei organizate transnaionale, este de intimidare a populatiei sau de a obliga un guvern sau o organizatie international s fac sau s se abtin de a efectua vreo actiune. n general, terorismul este o aciune a unui grup organizat, motivat etnic sau religios n ceea ce face i mai rar consta in aciunea disperat a unor persoane izolate. Obinerea de profit este, n general, obiectivul altor tipuri de crim organizat. n timp ce diferenta de scopuri finale ntre fiecare dintre aceste activitti poate ajunge la o anumit limit, organizatiile teroriste au nevoie de sprijin financiar pentru a-si atinge scopurile. O grupare terorist de succes, asemeni unei organizatii criminale, este necesar s fie capabil s construiasc si s mentin o infrastructur financiar eficient. In general, finantarea terorismului are dou surse principale: a) prima surs este sprijinul financiar acordat de ctre statele sau organizatiile cu o infrastructur suficient de mare s colecteze si s fac disponibile fondurile ctre organizatia terorist. Asa numitele state-sponsori ai terorismului au ajuns n declin n ultimii ani si au fost n mod treptat nlocuite cu alte modalitati de sustinere. O persoan fizic cu suficiente resurse financiare poate de asemenea furniza fonduri substantiale gruprilor teroriste. Osama bin Laden, de exemplu, propietar al unor fabrici, a contribuit cu sume semnificative din averea sa la nfiintarea si sprijinirea retelei teroriste Al-Qaeda; b) a doua surs major de fonduri pentru organizatiile teroriste este reprezentat de cstigul indirect din activitti care genereaz venituri. Ca si n cazul organizatiilor criminale, venitul unei grupri teroriste poate fi obtinut din infractiuni sau alte activitti ilegale. Dup atacurile teroriste din New York, s-a instituit necesitatea de a se combina eforturile si experienta n rzboiul contra finantrii terosismului. Aceasta permite observarea mai clar a mozaicului creat prin finantarea terorismului si circulatia fondurilor teroriste suspecte. Gruprile teroriste difer de alte organizatii criminale n functie de motivatie si scopul urmrit. n fapt, spre deosebire de grupurile de crim organizat care vizeaz, n primul rnd, obtinerea de venituri si multa discretie, gruprile teroriste, de obicei, nu au scopuri financiare, ci de impunere printr-o larga publicitatea a ideologiei lor, folosind violenta, amenintarea si intimidarea. 2. Relatia dintre splarea banilor si finantarea terorismului.

13

Finantarea terorismului este diferit fat de clasica splare a banilor. n cazul splrii banilor, veniturile activittii ilicite sunt splate sau stratificate n mijloace care le fac s par legale, iar scopul final este, de obicei, cstigarea unor cantitti mai mari de bani. Pentru finantarea terorismului, sursa de fonduri sau de finantare este adesea legitima, iar scopul final nu este in mod obligatoriu atragerea de mai multe fonduri. Apelurile ctre comunitate de a solicita si colecta fonduri n diverse scopuri declarative, dar false, sunt metode foarte eficiente pentru strngerea de fonduri ce sustin terorismul. Adesea o astfel de colectare de fonduri este desfsurat n numele organizatiilor cu statut caritabil sau organizatii de binefacere, ce se poate adresa comunittii, n special prin sensibilizarea sentimentelor patriotice, umaniste, naionale, istorice, etc. Membrii comunittii sunt convinsi c dau bani pentru o cauz bun. n majoritatea cazurilor, caritatea este aparent legal pentru comunitatea care d fondurile respective. Dintr-o perspectiv tehnic, metodele utilizate de ctre teroristi si asociatii acestora de a strnge fonduri din surse ilegale difer putin fat de cele utilizate de ctre organizatiile criminale traditionale. Desi ar prea logic faptul c fondurile din surse legale nu necesit splarea, exist totusi o necesitate a gruprilor teroriste de a ascunde sau deghiza legturile dintre grupare si sursele de fonduri legitime. Astfel, gruprile teroriste trebuie, n mod similar, s gseasc ci de a spla aceste fonduri pentru a putea fi ulterior folosite fr a atrage atentia autorittilor. Din examinarea activittii financiare avnd legtur cu terorismul, rezulta faptul c teroristii si organizatiile lor de sprijin utilizeaz, n general, aceleasi metode ca si gruprile criminale pentru splarea fondurilor. Anumite metode detectate a fi folosite mai intens de gruprile teroriste se refer la: contrabanda cu numerar (att prin curier dar si prin ncrcturi cu numerar), depuneri sau retrageri structurate din conturi bancare, cumprri de diverse tipuri de instrumente monetare (cecuri de cltorie, cecuri bancare, ordine de plat), utilizarea de carduri de debit sau credit si transferuri prin swift. Diferenta dintre veniturile legale si ilegale ridic o problem juridic important n ceea ce priveste aplicarea acelorasi msuri de combatere a splrii banilor la finantarea terorismului. Splarea banilor, n general, a fost definit ca un proces n care fondurile obtinute prin intermediul sau generate de activitatea infractional sunt transferate sau deghizate n vederea ascunderii legturii dintre infractiunea comis si fondurile obtinute. Pe de alt parte, scopul final al terorismului, asa cum s-a mentionat mai sus, nu este obtinerea de profit din strngerea de fonduri. Atunci cnd teroristii sau organizatiile teroriste obtin sprijinul financiar din surse legale (donatii, vnzri de publicatii etc.), detectarea si urmrirea acestor fonduri este mai dificil. Ale aspecte importante legate de finantarea terorismului care fac detectarea mai dificil se refer la mrimea si natura tranzactiei implicate. Finantarea necesar pentru declansarea atacurilor teroriste nu este fcut cu sume mari de bani, iar tranzactiile asociate nu sunt, de obicei, complexe. De exemplu, o examinare a conexiunilor financiare ale atacurilor aeriene din 11 septembrie a condus la faptul c majoritatea tranzactiilor individuale au inclus sume mici de bani, sub limita de raportare a tranzactiilor cu numerar, iar operatiunile au vizat numai transferurile prin swift. Persoanele fizice care au aprut ca beneficiari au fost studenti strini, care primeau bani de la printi sau sub forma de burse, granturi pentru studii, astfel nct tranzactiile nu au fost identificate ca necesitnd o verificare suplimentar de ctre institutiile financiare implicate. Cu toate acestea, exist similitudini n modul n care crima organizat international si organizatiile teroriste transfer banii sau cum ncearc s-si ascund provenienta fondurilor. Gruprile teroriste internationale au nevoie de bani pentru a atrage, a sprijini si a-i pstra pe cei din lumea ntreag care ader la aceste grupri, precum si pentru a-si asigura loialitatea altor grupri cu care au scopuri comune. Astfel, exist o necesitate de a crea scheme pentru atragerea, colectarea si distribuirea banilor fortelor operative pregtite pentru atacurile

14

teroriste. n acest mod apare necesitatea de circulatie a banilor, care fac fondurile teroriste vulnerabile la depistarea si investigatia financiar. 3. Principalele surse de finantare a terorismului. n general, dupa cum s-a mentionat mai sus, finantarea terorismului are dou surse principale. Prima surs este sprijinul financiar acordat de ctre state sau organizatii cu o infrastructur suficient de mare s colecteze si s fac disponibile fondurile ctre organizatia terorist. O persoan fizic cu suficiente resurse financiare poate de asemenea furniza fonduri substantiale gruprilor teroriste. Cum s-a exemplificat deja, Osama bin Laden se crede c ar fi contribuit cu sume semnificative din averea sa la nfiintarea retelei teroriste Al-Qaeda. A doua surs major de fonduri pentru organizatiile teroriste este reprezentat de cstigul indirect din activitti care genereaz venituri. Ca si n cazul organizatiilor criminale, venitul unei grupri teroriste poate fi obtinut din infrastructuri sau alte activitti ilegale. Pentru a avea o privire de ansamblu asupra principalelor surse de finantare si asupra mijloacelor utilizate n circulatia capitalurilor pe care organizatiile teroriste le utilizeaz n spijinirea retelelor sale, putem sublinia faptul c persoanele investigate pentru comiterea unor activitti teroriste au efectuat operatiuni de transmitere a banilor prin sisteme alternative rspndite n toat lumea. Adesea fondurile au fost transferate n strintate prin intermediul acelor retele alternative de transfer al banilor (SAT), fiind colectate de ctre cettenii strini de nationalitti diverse, rezidenti n cteva tri implicate n lupta mpotriva terorismului. n alte cazuri, persoanele fizice au efectuat plti n numerar n diferite tri, implicnd sume mari de bani si care au fost directionate spre acelasi cont. Fondurile colectate erau apoi transferate n Asia sau n SUA. Cel mai comun instrument, folosit n special de organizatia Al-Qaeda, n vederea sprijinirii celulelor teroriste, este reprezentat de sistemul informational de circulatie a banilor, asa numitul sistem Hawala 4. Hawala este o metod tradiional de transfer folosit n sudul Asiei de cteva sute de ani, utilizat acum aproape n tot Orientul Mijlociu. Sistemul se bazeaz pe ncredere i pe asigurarea anonimatului, deoarece toate operaiunile de transfer nu se realizeaz pe hrtie sau cu instrumente financiare. Utilizatorii unui astfel de sistem transmit banii n strintate, peste granie, fr a-i transfera n mod fizic, principala caracteristic a sistemului fiind compensarea, persoanele implicate fiind asigurate i convinse c n contul lor sau ntr-un anumit cont precizat de ei se vor depune bani sau bunuri de valoare, ce pot fi apoi returnai printr-o tranzacie reversibil viitoare. Persoana care primete n final banii folosete o parol pentru a demonstra c este cel ndreptit s-i primeasc, astfel c nu exist nicio nregistrare scris privind aceast operaiune. 4. Splarea banilor i terorismul n contextul globalizrii. Globalizarea este procesul ireversibil prin care lumea devine treptat un sistem statal planetar, suveranitatea naional nemaifiind legat strict de configuraia geografic a frontierelor, datorit modului de manifestare i aciune a migraiei populaiilor, pieei libere de capital, investiiilor strine, terorismului, crimei organizate transnaionale i fluxului rapid i bogat de date, tiri, informaii, idei, valori culturale, tranzacii financiare, etc. Globalizarea a pus tehnologia aproape la ndemna tuturor cetenilor planetei. Tehnologia a fost dintotdeauna instrumentul economic preferat al statelor puternice, dar situatia s-a generalizat. Datorit procesului globalizrii, a fost promovat proliferarea acestora si transferarea lor la o scar global. Prin lumea www se pot obine legal sau ilegal tot felul de arme si tehnologii din ce n ce mai sofisticate, iar grupurile infracionale si teroriste nu pot s nu speculeze acest fenomen5. Un fenomen care faciliteaz accesul la tehnologii ce pot fi utilizate n acte teroriste sau alte activiti infracionale, este generat de apropierea tehnologiilor civile de cele militare,

4 5

Sursa: Grupul de Actiune Financiara Internationala -GAFI Emil Hedeiu, CONTRACARAREA CRIMEI ORGANIZATE TRANSFRONTALIERE,Editura Universitii Naionale de Aprare, Bucureti, 2005, p. 190

15

tehnologii care dau nastere la produse, servicii si aparatur cu dubl utilizare 6. Are loc astfel o adevrat proliferare a armelor ce nglobeaz tehnologie de ultim generaie. Utilizarea sistemelor GPS, a telefoniei prin satelit si a comunicaiilor securizate prin Internet ofer reelelor criminale, dar si grupurilor teroriste, accesul la acelai nivel de informaii, care odat era disponibil doar celor mai dezvoltate naiuni. Convergenta organizatiilor criminale cu cele teroriste reprezint cea mai important amenintare asupra democratiei si drepturilor fundamentale ale omului. Legtura dintre terorism si criminalitate a cptat o nou dimensiune datorit reducerii 7 n ultimii zece ani a finantrii de ctre unele state a gruprilor teroriste si a declansrii, la initiativa SUA, a rzboiului global mpotriva terorismului internaional. Una din consecinte este c organizatiile teroriste sunt nevoite s-si extind zonele de actiune, att pentru a ataca, ct si pentru a se ascunde, dar mai ales pentru a-si asigura singure fonduri si materiale logistice specifice, prin activitti criminale. Principala diferent dintre gruprile teroriste si retelele crimei organizate const, dup cum s-a subliniat deja, n faptul c n timp ce gruprile teroriste sunt implicate n acte violente motivate n special politic i religios, cele mai multe retele ale crimei organizate sunt interesate n relatia cu puterea politic doar de obtinerea, prin acte de coruptie, a protectiei necesare pentru activitatea propiei organizaii, motivat n primul rnd de obtinerea de profit 8. Totusi, n evaluarea amenintrilor contemporane la adresa ordinii de drept, a devenit tot mai dificil posibilitatea de a face distinctie ntre motivatiile politice si cele criminale 9. Este foarte probabil ca n viitorul apropiat, etapa convergentei dintre crima organizat si terorism sa fie nlocuit definitiv de un nou stadiu si mai periculos, acela de conlucrare dintre aceste grupuri. Crima organizat si terorismul, desi se afl pe pozitii separate, distincte, avnd scopuri diferite, pot coexista n acelasi plan infracional si converge ctre un punct central, unde o singur entitate manifest simultan trsturi ale terorismului i crimei organizate. Legturile dintre retelele crimei organizate si gruprile teroriste, n contextul globalizrii, pot fi definite prin mai multe forme de manifestare: Alianele, care pot include acorduri pe termen lung sau scurt si sunt de obicei utilizate pentru a cstiga experient sau sprijin operational (acces la rutele care faciliteaz activitatea de contraband). Sunt asemntoare celor din economia real, fiind definite prin scop, perioade si mod de finantare. Cele mai uzuale aliante se realizeaz n operatiunile de contraband, cum ar fi schimbul droguri pentru arme sau de trafic ilegal de persoane. Principalele neajunsuri n construcia unor asemenea proiecte sunt legate de: suspiciunile legate de securitate fiecrei entitti; posibile divergente privind priorittile si strategiile; pericolul aparitiei de rivalitti. Extinderea tacticilor operaionale, care a dus la actiuni cu scop politic desfsurate de retelele crimei organizate si respectiv la actiuni infractionale specifice crimei organizate, dar desfsurate de gruprile teroriste. Aceste preluri reciproce de metode au totusi utilizri de o alt natur si motivatie. Astfel, retelele crimei organizate apeleaz la tactici teroriste, dar nu pentru a schimba statutul unei tri din punct de vedere politic, ci doar pentru a-si asigura si proteja mediul su operational-infractional. Este totusi o abordare atipic si extrem si pentru c duce la nclcarea uneia din regulile de baz ale crimei organizate si anume pastrarea anonimatului. n acest context, multe grupri teroriste s-au implicat n desfsurarea de operatiuni infractionale specifice crimei organizate, pentru a-si asigura autofinantarea. Convergenta motivaional, care se refer la acele entitti care, prin actiunile desfsurate, trec de la postura initial specific, la captul cellalt al binomului crim
6

Hartman William J., GLOBALIZATION AND ASYMMETRICAL WARFARE, AIR COMMAND AND STAFF COLLEGE, AIR UNIVERSITY, Maxwell Air Force Base, Alabama, aprilie 2002. 7 Makarenko Tamara, Conexiunile ntre terorism si criminalitate, Janes Intelligence Review, Marea Britanie, 2004. 8 Mora Stephens, Global Organized Crime, Woodrow Wilson School Policy Conference 401A Intelligence Reform in the Post-Cold War Era, 06.01.1996. 9 Makarenko Tamara, Conexiunile ntre terorism si criminalitate, Janes Intelligence Review, 2004

16

organizat-terorism. Astfel, gruprile criminale actioneaz din ce n ce mai mult n virtutea unor motivatii politice, care ajung pn la dorinta de a-si exercita influente directe asupra mediului politic, economic si social de pe raza unui anumit teritoriu, oras sau stat, situatie specific organizatiilor de tip mafiot. n al doilea rnd, gruprile teroriste ncep n cele din urm s-si utilizeze retorica politic drept paravan doar pentru desfsurarea de activitti infractionale pentru profit, baza lor ideologic fiind compromis. Gaura Neagr10, cnd convergenta dintre motivatia criminal si cea politic din cadrul unei singure grupri i permite s cstige controlul economic si politic asupra unui stat, care devine astfel prizonier al infractorilor. Gaura neagr poate contribui la aparitia unui stat care nu are autoritate si manifest caracteristicile specifice anarhismului, sau poate da nastere unui stat criminal. Practic, acesta este un stat captiv. Utiliznd tactici teroriste de a-si mentine puterea si controlul asupra acestor state (sau regiuni), elitele se folosesc de pozitiile lor oficiale pentru a se implica n activitti ilicite profitabile n propriul beneficiu sau de pozitiile oficiale pentru a crea regiuni sigure pentru alte organizatii criminale sau teroriste. IV. Combaterea splrii banilor i finanrii terorismului In Romania, prevenirea si combaterea spalarii banilor, terorismului si finantarii terorismului se face in conformitate cu dispozitiile generale din Codul penal i Codul de procedura penala, precum si in conformitate cu dispozitiile speciale prevazute de: - Legea nr. 656/2002 pentru prevenirea si combaterea spalarii banilor, mentionata mai sus; - Legea nr. 535/2004 privind prevenirea i combaterea terorismului, asupra careia nu insistam, precizand doar ca, dupa 11 septembrie 2001, terorismul a devenit principalul factor de risc la adresa securitatii si stabilitatii mondiale, loc detinut pana la aceasta data de crima organizata transnationala; - Legea nr. 39/2003 privind prevenirea si combaterea criminalitatii organizate; - Legea nr. 78/2000 pentru prevenirea, detectarea si pedepsirea faptelor de coruptie in Romania; - Legea bancara nr. 58/1998; - H.G.nr.479/2002 pentru aprobarea Regulamentului de organizare si functionare a Oficiului National de Prevenire si Combatere a Spalarii Banilor. De asemenea, in lupta impotriva acestor fenomene infractionale, Romania isi indeplineste obligatiile asumate prin ratificarea conventiilor internationale in domeniu, exemplificand in acest sens Conventia europeana privind spalarea, cercetarea, sechestrarea si confiscarea produselor infractiunii, incheiata la Strasbourg la 8 noiembrie 1990 si Conventia Conventiei Natiunilor Unite mpotriva criminalittii transnationale organizate, adoptat la la New York, la 15 noiembrie 200011. Mentionam doar cateva aspecte esentiale ale activitatii de combatere a spalarii banilor, prevazute de Legea nr. 656/2002.
10

Makarenko Tamara, Conexiunile ntre terorism si criminalitate, Janes Intelligence Review, Marea Britanie, 2004. 11 Criminalitatea international reprezint, n lumina Conventiei Natiunilor Unite mpotriva criminalittii transnationale organizate, adoptat la la New York, la 15 noiembrie 2000, activittile infractionale transnationale desfsurate de un grup structurat alctuit din trei sau mai multe persoane, care exist de o anumit perioad si actioneaz n ntelegere, n scopul svrsirii uneia sau mai multor infractiuni prevzute de prezenta conventie, pentru a obtine, direct ori indirect, un avantaj financiar sau un alt avantaj material (art.2, lit.a). Potrivit art.3, o infractiune este de natur transnational dac: a) este svrsit n mai mult de un stat; b) este svrsit ntr-un stat, dar o parte substantial a pregtirii, planificrii, conducerii sale sau a controlului su are loc ntr-un alt stat; c) este svrsit ntr-un stat, dar implic un grup infractional organizat care desfsoar activitti infractionale n mai mult de un stat; sau d) este svrsit ntr-un stat, dar are efecte substantiale ntr-un alt stat.

17

Potrivit art.3 din actul normativ precizat, de ndat ce salariatul unei persoane juridice sau una dintre persoanele fizice cu obligatii in acest sens are suspiciuni c o operaiune ce urmeaz s fie efectuat are ca scop splarea banilor sau finanarea actelor de terorism, va informa persoana desemnat, care va sesiza imediat Oficiul Naional de Prevenire i Combatere a Splrii Banilor (alin.1). In acelasi text de lege se precizeaza ca Banca Naional a Romniei, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare sau Comisia de Supraveghere a Asigurrilor va informa de ndat Oficiul cu privire la autorizarea ori refuzul autorizrii operaiunilor prevzute la art. 28 din Legea nr. 535/2004 privind prevenirea i combaterea terorismului, comunicnd i motivul pentru care sa dispus soluia respectiv. Dac Oficiul consider necesar, poate dispune, motivat, suspendarea efecturii operaiunii pe o perioad de 3 zile lucrtoare. Suma pentru care s-a dispus suspendarea operaiunii si suma rmne blocat n contul titularului pn la expirarea perioadei pentru care s-a dispus suspendarea sau, dup caz, pn la dispunerea altei msuri de ctre Parchetul de pe lng nalta Curte de Casaie i Justiie. Tot Oficiul poate solicita Parchetului de pe lng nalta Curte de Casaie i Justiie, dac se consider c perioada de 3 zile lucrtoare nu este suficient, prelungirea suspendrii efecturii operaiunii cu cel mult 4 zile lucrtoare. Parchetul de pe lng nalta Curte de Casaie i Justiie poate autoriza o singur dat prelungirea solicitat sau, dup caz, poate dispune ncetarea suspendrii operaiunii. La alin. (4) se precizeaza ca Oficiul trebuie s comunice persoanelor desemnate, n termen de 24 de ore, decizia de suspendare a efecturii operaiunii ori, dup caz, msura prelungirii acesteia, dispus de Parchetul de pe lng Curtea Suprem de Justiie. Dac Oficiul nu a fcut comunicarea n termenul prevzut la alin. (4), aceleasi personae autorizate vor putea efectua operaiunea.

18

Persoanele autorizate de aceasta lege12 au obligatia de a raporta Oficiului, n cel mult 24 de ore, efectuarea operaiunilor cu sume n numerar, n lei sau n valut, a cror limit minim reprezint echivalentul n lei a 10.000 euro, indiferent dac tranzacia se realizeaz prin una sau mai multe operaiuni legate ntre ele. Aceste prevederi se aplic i transferurilor externe n i din conturi pentru sume a cror limit minim este echivalentul n lei a 10.000 euro. Se excepteaz de la raportarea ctre Oficiu urmtoarele categorii de operaiuni derulate prin trezoreria statului: eliberri de sume n numerar privind drepturi salariale, plile efectuate de ctre instituiile publice, ncasrile de impozite, taxe, contribuii i orice alte venituri bugetare de la persoane fizice i juridice, inclusiv sumele n numerar depuse de ctre instituiile publice. GAFI a sustinut o sesiune speciala la Washington pe 29 octombrie 2001 si a decis sa-si extinda mandatul in lupta impotriva terorismului. Grupul a adoptat 8 recomandari in vederea stoparii organizatiilor teroriste in obtinerea si transferal fondurilor pentru activitatile lor criminale, si anume: - ratificarea si implementarea instrumentelor ONU in domeniu; - incriminarea finantarii terorismului, a actelor si organizatiilor teroriste; - blocarea si confiscarea activelor teroriste; - raportarea tranzactiilor suspecte ca avand legatura cu terorismul;
12

Persoanele prevzute la art. 8, alin. (1), respectiv: a)bncile, sucursalele bncilor strine, instituiile de credit i sucursalele din Romnia ale instituiilor de credit strine; b)instituiile financiare, cum sunt: fonduri de investiii, societi de investiii, societi de administrare a investiiilor, societi de depozitare, de custodie, societi de servicii de investiii financiare, fonduri de pensii i alte asemenea fonduri, care ndeplinesc urmtoarele operaiuni: creditarea, incluznd creditul de consum, creditul ipotecar, factoringul, finanarea tranzaciilor comerciale, inclusiv forfetarea, leasingul financiar, operaiuni de pli, emiterea i administrarea unor mijloace de plat, cri de credit, cecuri de cltorie i altele asemenea, acordarea sau asumarea de garanii i subscrierea de angajamente, tranzacii pe cont propriu sau n contul clienilor prin intermediul instrumentelor pieei monetare, cecuri, ordine de plat, certificate de depozite, schimb valutar, produse financiare derivate, instrumente financiare legate de cursul valutar ori de rata dobnzilor, valori mobiliare, participarea la emiterea de aciuni i oferirea de servicii legate de aceste emisiuni, consultan acordat ntreprinderilor n probleme de structur a capitalului, strategia industrial, consultan i servicii n domeniul fuziunilor i al achiziiilor de ntreprinderi, intermedierea pe pieele interbancare, administrarea de portofolii i consultan n acest domeniu, custodia i administrarea valorilor mobiliare, precum i sucursalele din Romnia ale instituiilor financiare strine; c)societile de asigurri i reasigurri, precum i sucursalele din Romnia ale societilor de asigurri i reasigurri strine; d)agenii economici care desfoar activiti de jocuri de noroc, amanet, vnzri-cumprri de obiecte de art, metale i pietre preioase, dealeri, turism, prestri de servicii i orice alte activiti similare care implic punerea n circulaie a valorilor; e)auditorii, persoanele fizice i juridice care acord consultan fiscal, contabil ori financiar-bancar; e 1) notarii publici, avocaii i alte persoane care exercit profesii juridice liberale, n cazul n care acord asisten n ntocmirea sau perfectarea de operaiuni pentru clienii lor privind cumprarea ori vnzarea de bunuri imobile, aciuni sau pri sociale ori elemente ale fondului de comer, administrarea instrumentelor financiare sau a altor bunuri ale clienilor, constituirea sau administrarea de conturi bancare, de economii ori de instrumente financiare, organizarea procesului de subscriere a aporturilor necesare constituirii, funcionrii sau administrrii unei societi comerciale, constituirea, administrarea ori conducerea societilor comerciale, organismelor de plasament colectiv n valori mobiliare sau a altor structuri similare, precum i n cazul n care i reprezint clienii n orice operaiune cu caracter financiar ori viznd bunuri imobile; f)persoanele cu atribuii n procesul de privatizare; g)oficiile potale i persoanele juridice care presteaz servicii de transmitere de bani, n lei sau n valut; h)agenii imobiliari; i)Trezoreria Statului i autoritile vamale; j)casele de schimb valutar; j 1) asociaiile i fundaiile. k)orice alt persoan fizic sau juridic, pentru acte i fapte svrite n afara sistemului financiar-bancar.

19

- furnizarea de asistenta autoritatilor abilitatea cu aplicarea actelor normative referitoare la investigarea finantarii terorismului; - stabilirea obligatiilor de respectare a cerintelor de combatere a spalarii banilor sistemelor de transmitere rapida a banilor; - intarirea masurilor de identificare a clientului la transferurile prin swift interne si internationale; - asigurarea ca entitatile, in special organizatiile non-profit sa nu poata fi utilizate in scopul finantarii terorismului. Totodata, GAFI a indicat un set de practici referitoare la blocarea activelor teroriste si combaterea abuzului sistemelor de transmitere rapida a banilor, subliniind ca fiind strict necesare luarea urgenta a urmatoarele masuri: - infiintarea unor autoritati centrale competente in acest domeniu si precizarea clara a competentelor organelor judiciare; - facilitarea cooperarii si comunicarii cu guvernele straine si institutiile internationale; - facilitarea comunicarii cu sectorul privat; - asigurarea conformitatii adecvate a sectorului privat, a controlului acestuia; - investigarea cu prioritate a acestor fenomene, colaborarea cu serviciile de informatii si asigurarea unui feedback adecvat cu sectorul privat; - publicarea listelor cu persoanele suspecte de terorism. Avnd n vedere existena si gravitatea fenomenelor infractionale prezentate, legaturile si tendintele lor, institutiile abilitate n contracararea crimei organizate vor trebui s coopereze cu cele specializate n antiterorism, ntruct orice retea criminal care a fost identificat va trebui s fie evaluat si din punct de vedere al posibilittii ca aceasta s fie o structur intern a unei grupri teroriste13. Evolutiile dintre retelele crimei organizate transnaionale si gruprile teroriste, n contextul accelerrii procesului de globalizare, demonstreaz faptul c amenintrile identificate la adresa securittii statelor democratice nu trebuie privite drept fenomene de sine stttoare, deoarece acestea se afla ntr-o continu schimbare si c trsturile entittilor din afara legii, motivatiile lor si tacticile aplicate se schimb n timp, acomodndu-se rapid la evolutiile vietii internationale n toate sferele de activitate.

13

E. Hedeiu, op. cit., p.196

20