Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
x
,
y
valorile variabilelor corelate #i nivelul mediu al acestora;
116
-
num"rul perechilor de valori;
- E #i E
y
abaterea medie p"tratic" pentru X #i Y.
Testarea semnifica!iei valorii coeficientului de corela!ie pleac" de la ipoteza c" nu exist"
corela!ie ntre variabile, dac"
H
0
: F=0 #i exist" corela!ie dac" H
1
: F [0.
Analiza de corela$ie #i regresie
Analiza de regresie a fost efectuat" pentru a testa ipotezele rela!iilor dintre variabilele
independente #i variabilele dependente. Cele mai importante corela!ii, lund n considerare
metodele teoretice #i literatura de specialitate, au fost expuse n Tabelul 3.4. Ca rezultat au fost
propuse doar ipoteze cu coeficien!i satisf"c"tori #i reprezentativi modelului prezentat n
Figura 3.3.
Tabelul 3.4. Analiza de corela!ie #i regresie
Factori Corela!ii R
2
coeficientul \ t - Value
FD-->AT 0.137
Vrsta-->AT 0.033 -0.276 -3.262
Sex-->AT 0.029 -0.522 -3.703
Educa!ia-->AT 0.059 0.175 5.329
Venitul-->AT 0.063 0.393 5.328
Localitatea-->AT 0.062 0.763 5.486
P-->AT 0.001 0.049 0.793
-->AT 0.003 0.075 1.237
-->PU 0.348 0.262 4.785
PU-->IU 0.153 0.441 8.970
PU-->AT 0.792 0.149 8.978
PUU-->AT 0.631 0.246 7.635
PUU-->PU 0.134 0.236 4.009
CS-->PUU 0.205 0.533 10.846
CD-->PUU 0.256 0.602 12.527
C-->PU 0.441 0.294 4.404
AT-->IU 0.556 0.222 4.425
-->CD 0.314 0.443 14.472
P-->C 0.208 0.383 16.970
P-->CD 0.302 0.441 14.045
IU-->U 0.655 0.744 12.031
Not": Lund n considerare corela!iile (coef. Pearson) dintre variabile #i modelele teoretice prezentate n literatura de
specialitate.
Sursa: Elaborat de autor.
Concluziile se pot trage considernd rezultatele din tabelul ANOVA, ce prezint"
!
117
rezultatele analizei varian!ei variabilelor, dependente sub influen!a factorului de regresie #i
reziduu. Dac" valoarea semnifica!iei statistice Sig este mai mic" (Sig. mai mic" dect 0,05),
atunci variabilele independente explic" varia!ia variabilei dependente #i invers.
Valoarea R arat" dac" exist" sau nu o corela!ie ntre variabila dependent" (rezultativa Y)
#i variabila independent" (factoriala X), cu valori ntre 1 #i -1. Pentru interpretare se folose#te
coeficientul de determina!ie R
2
. Din studiu se observ" fiecare model de regresie, valoarea
coeficientului de corela!ie (R), valoarea coeficientului de determina!ie (R
2
) #i eroarea
standard. Dac" sunt incluse n model variabile irelevante, atunci cre#te eroarea standard.
R
2
ia valori ntre 0 #i 1, dac" R
2
este egal cu 0, atunci nu exist" o leg"tur" ntre variabile.
Dac" R
2
este egal cu 1, atunci toate observa!iile cad pe linia de regresie, explicnd perfect
leg"tura dintre variabile. Astfel, R
2
este folosit pentru a stabili care model de regresie este cel mai
bun, cel mai potrivit #i recomandabil (de ex.: cantitatea de utilizatori e-Banking #i P sau CS #i
PUU sau ).
Valoarea R, valoarea R
2
ajustat #i eroarea standard arat" c" cel mai bun predictor
(variabila care estimeaz" cel mai bine variabila dependent") este variabila PU (G =1,5; p=0.033)
#i AT (G =1,00; p=0.05).
F-statistici realizate (F=14.17) sunt semnificative, confirmnd, astfel, modelul. Prin
urmare, exist" o rela!ie semnificativ" statistic" ntre cele 5 variabile ale modelului TAM. Factorii
analiza!i (PU, AT, PUU, IU) descriu n propor!ie de 85% schimb"rile n utilizarea serviciilor
Internet Banking #i Mobile Banking.
Coeficientul de determinare R
2
per total 12 ipoteze este de 0.85, adic" 85%. Astfel, cei
10 factori pot explica, n mod semnificativ, 85 la sut" utilizarea serviciilor electronice bancare #i
gradul de acceptare a serviciilor date.
Testarea parametrilor modelului de regresie se face cu ajutorul testului t. Statistica test t
#i valoarea Sig. sunt folosite pentru a afla care este probabilitatea ca fiecare parametru s" fie nul,
adic" a ipotezei c" ntre variabila dependent" #i variabila independent" nu exist" o leg"tur"
semnificativ": H
0
: G =0.
Pentru cazul dat, valoarea Sig.=0.015 este mai mic" dect 0.05, ceea ce denot" c" G
(coeficientul de regresie) corespunde unei leg"turi semnificative ntre cei 4 factori #i rezultativa
Utilizarea.
118
Tabelul 3.5. Evaluarea modelului #i construirea ipotezelor
Nr. Factori Corela$ii R
2
coeficientul O t-Value p-Value Acceptat?
H1 FD-->AT 0.137 Da
H2a -->PU 0.348 0.262 4.785 0.000 Da
H3 PU-->IU 0.153 0.441 8.970 0.000 Da
H4 PU-->AT 0.792 0.149 8.978 0.000 Da
H5 PUU-->AT 0.631 0.246 7.635 0.005 Da
H6 PUU-->PU 0.134 0.236 4.009 0.000 Da
H7 CS-->PUU 0.205 0.533 10.846 0.000 Da
H8 CD-->PUU 0.256 0.602 12.527 0.000 Da
H9 C-->PU 0.441 0.294 4.404 0.000 Da
H10 AT-->IU 0.556 0.222 4.425 0.004 Da
H2b -->CD 0.314 0.443 14.472 0.000 Da
H11a P-->C 0.208 0.383 16.970 0.000 Da
H11b P--> 0.387 0.632 16.970 0.000 Da
H12 IU-->U 0.655 0.744 12.031 0.000 Da
R
2
0.850
Adjusted R
2
0.750
Standard Error 0,032
Sig. 0,015
F 14.17
Not": Prin prisma penetr"rii sc"zute a tehnologiilor IT n interac!iunea consumatorului cu institu!iile bancare prin SI
electronice, coeficien!ii de regresie R
2
sunt relativ mici, dar acceptabili prin prisma coeficientului p-Value, care
denot" faptul c" acestea sunt semnificative.
Sursa: Elaborat de autor.
Evaluarea modelului #i analiza ipotezelor
Modelul prezentat de autor a fost adaptat la specificul businessului bancar #i a serviciilor
oferite online n Republica Moldova. Includerea variabilelor externe modelului de baz" a generat
ipoteze, care, marcate prin linie continu", au corela!ie direct" cu variabilele de baz" #i linie
ntrerupt", avnd corela!ie cu variabila extern" #i oferind determinarea concluziei referitor la
model.
Din cele 12 ipoteze analizate n model, doar influen!a FD a fost mai pu!in semnificativ"
(R
2
=0.137). Toate ipotezele au avut p <0,05. Multe corela!ii dintre variabile au fost respinse,
deoarece nu exist" un nivel semnificativ de corela!ie. Prin urmare, H1-H12 sunt acceptate.
Tranzac!iile protejate au un efect direct asupra clien!ilor n utilizarea e-Bankingului.
Rezultatele eviden!iaz", c" securitatea tranzac!iilor are efect pozitiv asupra percep!iei
consumatorilor cu privire la e-Banking. Prin urmare, ipotezele H2a #i H2b au fost acceptate,
avnd p <0.005, R
2
=0.348, R
2
=0.314.
Rezultatul ipotezelor mai denot", c" CS #i CD au efect pozitiv asupra modelului #i apare
ca factor important care afecteaz" clien!ii e-Banking. CS are impact pozitiv asupra percep!iei
119
clien!ilor. Prin urmare, H7, H8 este acceptat" cu p< 0.005, R
2
=0.205, R
2
=0.256.
Prin H10, rezultatul indic" inten!ia clien!ilor de utilizare a serviciilor e-Banking prin prisma
atitudinii (AT), influen!nd pozitiv IU. Aspectele legate de inten!iile reale de consum sunt motivate,
atitudinea fiind pozitiv", prin urmare, ipoteza este, de asemenea, acceptat", avnd p= 0.004.
Dintre toate variabilele modelului, cele mai semnificative rezultate sunt legate de PU #i
H4, H5, H12 cu variabila AT #i PU.
Rezultatele reflect" c" utilizarea serviciilor de e-Banking de c"tre utilizatorii de servicii
bancare este determinat" de percep!ia acestora asupra utilit"!ii sale. Gestiunea conturilor de depozit,
transferul de bani, achitarea facturilor, taxe, comer! electronic sunt solu!ii percepute ca fiind utile,
avnd o influen!" asupra AT de 79%. Interfa!a prietenoas" #i accesul la datele personale
influen!eaz" AT cu 63%. Comisioanele reduse, disponibilitatea 24/24 ore, portabilitatea datelor de
pe un dispozitiv pe altul poate explica, n propor!ie de 44%, perceperea utilit"!ii.
Fig. 3.3. Modelul TAM #i variabile externe (VE) ale modelului, ipoteze
Sursa: Elaborat# de autor.
120
Limit%ri
Aceast" cercetare are unele limit"ri, fiind vorba de selectarea e#antionului, care este
format din utilizatori ai serviciilor bancare, care au un cont bancar #i, n general, interac!ioneaz"
cu banca. Sigur, daca rata acestor utilizatori ar fi foarte mare, atunci rezultatele ar fi mult mai
concludente, iar segmentul de utilizatori ai serviciilor iBanking #i mBanking ar oferi informa!ie
ce !ine de abilit"!i, demonstrate n manipularea calculatorului, telefonului #i a accesului prin
paginile web la aceste servicii ale b"ncii. Persoanele, deschise spre tehnologii noi, se bucur" de
utilizarea acestora #i n majoritatea cazurilor ar prefera s" aib" o conexiune la Internet cu banca,
n loc s" mearg" la sucursal" pentru a efectua unele opera!iuni. Din aceste motive, am afla mai
u#or cine controleaz" mai bine opera!iunile bancare, oferite de mediul online #i care sunt factorii
de acceptare a acestora. Ar fi interesant" examinarea doar pentru un e#antion exclusiv pe
consumatorii care utilizeaz" iBankingul #i mBankingul.
3.2. Realizarea modelar% a scenariilor de evolu$ie a sistemelor informa$ionale
Pentru a atrage clien!i #i a c#tiga ncrederea noilor utilizatori de e-Banking, b"ncile
trebuie s" ofere o selec!ie complet" de servicii financiare, bazate pe perceperea utilit"!ii #i
sensibilizarea consumatorului. n!elegerea, c" sistemele oferite de b"nci sunt u#or de manipulat,
pot oferi utilitate #i pot reduce, n cel mai practic mod, formarea rndurilor/cozilor din sucursale.
B"ncile, prin intermediul inova!iei #i creativit"!ii, pot diferen!ia produsele oferite de cele
ale concuren!ilor, iar aceast" diferen!iere poate crea atitudine din partea consumatorilor. De fapt,
b"ncile ar oferi (ofer") unele produse financiare prin Internet, care pot fi gestionate doar prin
online banking [15, p. 126].
O problem" a e-Bankingului poate fi considerat" neconsilierea financiar" prin Internet
din partea operatorului de la banc", care, n mod normal, exist" atunci cnd consumatorul merge
la banc". Acest fapt explic" foarte bine variabila AT, deoarece corela!ia dintre FD #i AT
constituie doar 13,7%, chiar dac" exist" corela!ie, totu#i r"mne relativ slab". Variabila (Ed),
(Lo) ar trebui s" fie explorat" mai intens pentru a atrage utilizatorii din regiuni, inclusiv pe cei
care au vrste naintate cu mobilitate mai grea n teritoriu dect n ora#e.
Pentru promovarea serviciilor este binevenit" o interac!iune prin comunicare direct" cu
clien!ii, prin intermediul canalelor speciale oferite de e-mail, re!ele de socializare (Facebook)
pentru schimbul de informa!ie, oferirea de noi produse, consiliere financiar" #i chiar de a
gestiona dolean!ele clien!ilor. Apari!ia aplica!iilor de gestionare a conturilor prin intermediul
telefoanelor mobile, tablete, smarthphon-uri ar putea u#ura interac!iunea cu banca, ar economisi
timpul #i ar facilita accesul foarte comod la interfa!a b"ncii. Aceste m"suri fac deja ca lucrurile
121
s" mearg" bine, fiind foarte mult apreciate n !"rile europene.
Acest studiu propune recomand"ri furnizate de c"tre responden!i pentru a face
e-Bankingul mult mai practic #i acceptat. De asemenea, ofer" contribu!ie semnificativ" la
cunoa#terea de c"tre management a percep!iei de c"tre consumatori a problemelor #i
perspectivelor viitoare; prezint" o imagine n nevoile clien!ilor #i dorin!ele care pot fi esen!iale
pentru bancheri de a oferi servicii mai bune clien!ilor. B"ncile au nevoie de publicitatea privind
nivelul de securitate, normele #i reglement"rile referitoare la securitate. Managementul bancar
poate fi n m"sur" s" umple golul de AT prin ncurajarea #i educa!ia corespunz"toare, publicitate
prin intermediul canalelor mass-media etc.
B"ncile ar trebui s" ofere clien!ilor, mai con#tien!i de convenien!a, pre!ul pentru servicii
de calitate, oferind garan!ii ferme de securitate #i reglement"ri care guverneaz" e-Bankingul.
Acest lucru este esen!ial pentru a stimula moral motiva!ia consumatorilor #i de a elimina sau a
reduce nencrederea lor n utilizarea de e-Banking. Obiectivele pot fi atinse prin seminarii
regulate #i periodice, simpozioane #i expozi!ii, perioade de testare a aplica!iilor gratuite pentru a
permite clien!ilor s" evalueze noi inova!ii electronice.
Chiar dac" b"ncile au o atitudine destul de rigid" privitor la afi#area rezultatelor de
utilizare a solu!iilor de e-Banking, potrivit datelor publicate de BNM, MTIC, Asocia!ii de profil,
este evident c" aceast" pia!" este nc" n dezvoltare. Potrivit datelor furnizate de BNM sau
MTIC, n anul 2011, cet"!enii R. Moldova prefer" n continuare plata cu bani ghea!".
Tranzac!iile prin instrumentele de plat" electronic" cresc nesemnificativ la 3,59% din total pl"!i.
Potrivit sondajului, realizat de autor, doar 460 (41,8%) din cei 1100 de responden!i
folosesc serviciile bancare, iar n mod curent (s"pt"mnal) doar 11% interac!ioneaz" cu banca
direct la ghi#eu, 14% prin ATM, iar peste 82% din responden!i nu au apelat niciodat" la alte
servicii de e-Banking, cum ar fi prin Internet, achitarea online sau telefon mobil, ceea ce se
traduce printr-o rat" de interac!iune foarte mic" cu aceste solu!ii.
Utilizarea serviciilor e-Banking este mai mare n rndul utilizatorilor cu vrste ntre 18-
30 de ani; 31-45 de ani #i predomin" ndeosebi pentru cei cu venituri mai mari, adic" de peste
5000 de lei. Regiunea, de asemenea, este un factor important pentru cei care interac!ioneaz" cu
banca #i se eviden!iaz" Centru cu 47% din responden!i, Nord 34%, Sud 41%. Mult mai
pronun!at este factorul Localitate, astfel, cei din zona Urban" utilizeaz" serviciile bancare n
propor!ie de 61%, iar cei din zona rural" n propor!ie de 28%, fapt explicat printr-un acces mai
bun la serviciile TI, la infrastructura Internet, o situa!ie financiar" mai bun" n zona urban",
precum #i o mai bun" informare despre serviciile #i solu!iile oferite de b"nci.
122
Fig. 3.4. Aprecierea variabilelor privind opera!iunile bancare efectuate prin intermediul
Internetului #i/sau a telefonului mobil
Sursa: Elaborat# de autor n baza sondajului (vezi Anexa 11).
Comoditatea, simplitatea, portabilitate, economia de timp, convenien!a, comisioanele
reduse sunt principalele motive pentru care utilizatorii ar interac!iona sau interac!ioneaz" cu
banca. Astfel, pe o scal" de la 1 la 5 (scala Likert), cel mai mare indicator l-a ob!inut
Portabilitatea Datelor, Rapiditatea Proces"rii, cu o medie de 4,73 puncte; Economia de Timp
4,72 puncte #i Calitatea Datelor cu o medie de 4,72 puncte. De asemenea, efectuarea
tranzac!iilor n timp real 24/24 ore, siguran!a acestora #i Interfa!a Prietenoas" sunt
argumente/aspecte pentru care persoanele doresc s" utilizeze instrumentele de plat" electronic".
Noile tehnologii #i serviciile convergente permit utilizatorilor s" achite facturi, s"
cumpere produse online, astfel 53% din utilizatori consider" c" este foarte comod s" achi!i
facturile #i taxele online, 46% din utilizatori consider" c" este foarte comod s" gestionezi
conturile curente, de depozit #i credit prin intermediul Internetului #i/sau a telefonului mobil.
Doar 33% din utilizatori consider" foarte comod" accesarea pentru comer! electronic.
Fig. 3.5. Comoditatea acces"rii serviciilor bancare prin intermediul Internetului
#i/sau a telefonului mobil
Sursa: Elaborat# n baza sondajului realizat de autor.
59
55
74
59
70
74
52
72
68
12
18
13
22
13 14
20
15
19
0%
20%
40%
60%
80%
100%
N]
5
4
3
2
1
15 13
11
12
11
46
43
53
41
33
16
20 18
22
34
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Gestiunea
conturilor curente,
de depozit, credit,
etc.
Transferuri de bani Achitarea
facturilor, taxe
Achitare altor
servicii Wi produse
ComerV electronic
N]
5
4
3
2
1
123
Remarc!m, c" din cei 460 de responden!i care utilizeaz" serviciile bancare, 55% din
responden!i motiveaz" alegerea lor din perspectiva comisioanelor reduse la realizarea
opera!iunilor cu o medie de 4,35 puncte n scal". A#adar, comisioanele mici nu este primul #i cel
mai puternic indicator. Costurile mici ale canalului de tranzac!ionare ar interesa mai mult banca
dect consumatorii. Nu costurile mai mici atrag consumatorii n utilizarea instrumentelor de plat"
cu acces la distan!", ci factorii prioritari, cum ar fi: Portabilitatea, Economia de timp, Rapiditatea
proces"rii, Calitatea datelor etc. De asemenea, un interes destul de mare o au opera!iunile de
consultare a conturilor #i extrasele de cont.
Fig. 3.6. Comoditatea utiliz"rii serviciilor bancare prin Internet #i/sau telefonului mobil
Sursa: Elaborat# de autor n baza sondajului.
Mai mult ca att, chiar dac" importan!a utiliz"rii acestor servicii este con#tientizat" de
majoritatea utilizatorilor 18,6% din utilizatori consider" important, iar 46,5% consider" foarte
important utilizarea serviciilor electronice bancare, doar 45% din utilizatori ar recomanda cuiva
utilizarea serviciilor bancare prin intermediul telefonului mobil #i 53% - prin Internet.
Fig. 3.7. Importan!a utiliz"rii serviciilor bancare prin intermediul Internetului
#i/sau a telefonului mobil
Sursa: Elaborat# de autor n baza sondajului realizat de autor.
Acest lucru ne relev" faptul c" de#i utilizatorii cunosc ce fel de solu!ii sunt acestea
prefer" s" le trateze individual, poate le consider" prea pu!in mediatizate sau nu prea actuale cu
necesit"!ile altor persoane.
O alt" component" este cea care !ine de securitatea informa!ional". Lipsa de informa!ie
conduce la nencrederea n sistemele informatice #i a tranzac!iilor n sine. Astfel, b"ncile, pe
lng" faptul c" au implementate standarde de securitate, ar trebui s" promoveze noile inova!ii #i
tehnici de criptare sau securizare a datelor prin forma unor mesaje deschise #i n!elese de c"tre
3,9
1,5
8,7 17,4 50,7 17,8
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
1 2 3 4 5 N]
7 4,7 18,6 18,6 46,5 4,7
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
1 2 3 4 5 N]
124
utilizatori. Cu certitudine, clien!ii care nu folosesc aceste servicii sunt nencrez"tori n securitatea
SI #i nu agreeaz" interfe!ele sau func!ionalit"!ile poate neprietenoase ale aplica!iilor de
e-Banking. Alte motive ar putea fi: nencrederea n siguran!a tranzac!iilor, cadrul dificil de
solu!ionare a reclama!iilor, inexisten!a unor aplica!ii pentru mBanking, costuri prea mari pentru
traficul de date (tarife operatori telefonie, Internet), inexisten!a portalurilor de comer!
electronic etc.
Responden!ii consider", c" evaluarea securit"!ii, ca element separat, este o sarcin" foarte
important" n propor!ie de 23%, iar 13% consider" evaluarea securit"!ii ca fiind complet
neimportant" n privin!a securit"!ii tranzac!iilor. Doar o medie de 3.41 puncte este ob!inut",
apropiat" de o interpretare n sensul necunoa#terii multor elemente de securitate a tranzac!iilor
electronice. Acest rezultat trebuie s" pun" n gard" b"ncile care ar putea educa un pic clien!ii.
Din p"cate, doar n rndul persoanelor care folosesc deja servicii bancare sau sunt cunosc"tori ai
serviciilor TI ar cunoa#te semnifica!iile facturii electronice sau semn"turii digitale.
Opera!iunile cel mai frecvent efectuate prin e-Banking sunt tranzac!iile la ATM, din total
utilizatori 54% de utilizatori au interac!ionat cu ATM-ul, iar 46% nu au interac!ionat niciodat".
Prin terminalul de plat" a b"ncii POS, interac!ioneaz" 18% din total utilizatori ai serviciilor
bancare. Achit"rile cump"r"turilor online cu cardul sunt de 8%, iar 92% nu au achitat niciodat"
online cu cardul. Interac!iunea cu banca prin intermediul telefonului mobil este de 3%, iar 97%
din utilizatori nu au utilizat telefonul GSM (mBanking) pentru serviciile bancare.
n rndul pl"!ilor, cele mai frecvente sunt pentru utilit"!i (telefonie, termocom, asigur"ri,
amenzi etc.).
Concluzionnd, putem sus!ine faptul c" interac!iunea cu banca n rndul utilizatorilor
serviciilor bancare r"mne, totu#i, cea tradi!ional" interac!iunea cu filiala sau reprezentan!a
direct la ghi#eu. Frecven!a acestor interac!iuni, indiscutabil, este peste cea a interac!iunii
e-Banking, iar re!eaua filialelor #i reprezentan!elor b"ncilor comerciale (circa 1200 de filiale #i
agen!ii) r"mne a fi principalul canal de distribu!ie a serviciilor. Consider"m, c" ar fi corect de
spus c" e-Bankingul nu este promovat suficient n R. Moldova. Instrumente, precum mass-
media, paginile web, e-mail-ul con!in doar informa!ii generale despre produsele vndute, dar nu
despre avantajele n sine a tranzac!ion"rii electronice. Func!ionarii b"ncilor sigur sunt ap!i de a
informa corect utilizatorii, ns" este nevoie de o campanie mai agresiv" n sensul bun #i mai
concret de sensibilizare a poten!ialilor consumatori de servicii electronice bancare din rndul
persoanelor fizice.
Prin Modelul TAM, elaborat de autor, sunt identificate variabilele externe care
influen!eaz" utilizarea (U) e-Bankingului cu 14,6% (R
2
= 0.146, Sig=0. 000), iar cea mai mare
125
influen!" pozitiv" sunt a variabilelor Educa!ia #i Venitul (G=0.082, G=0.157), la polul opus, cea
mai negativ" influen!" o exprim" variabila Vrsta (G =-0,152).
Astfel, rezultatele emergente din aceast" lucrare ofer" solu"ii ce "in de ra"ionalizarea
managementului sistemelor informa"ionale. Printre factorii importan!i s-a dovedit a fi IU fa!" de
utilizarea serviciilor e-Banking. Pl"cerea poate fi perceput" ca o condi!ie necesar", dar nu un
criteriu suficient pentru a ridica inten!ia consumatorilor de a adopta serviciile date (65,5%). Cu
toate acestea, luarea n considerare a factorilor identifica!i #i a rezultatelor prezentate ar trebui s"
rezume cu adoptarea mai reu#it" a e-Bankingului n Republica Moldova.
3.3. M%suri de ra$ionalizare a sistemului informa$ional #i direc$ii de ac$iune
Pentru nceput, dorim s" identific"m principalii factorii care afecteaz" e-Bankingul #i
e-Comer!ul. Ace#tia vor fi mp"r!i n dou" grupe: factori interni !i factori externi.
Factorii interni:
! Capacit!#ile Organizatorice pot fi sub mai multe forme, inclusiv a capitalului uman.
Se #tie, c" IMM-urile sunt considerate ca fiind mai s"race n resurse umane, financiare #i
materiale. Prin urmare, ntreprinderile cu mai mult" experien!" n IT de!in mai multe #anse de a
adopta sistemele inova!ionale. Gradul de preg"tire tehnologic" #i organizatoric" include
infrastructura, sistemele relevante #i abilit"!ile tehnice, care posed" o influen!" puternic" asupra
adopt"rii acestora. Pe parcursul ultimilor ani, n interac!iunea autorului cu mai mul!i proprietari
de companii, a fost identificat" lipsa de interes pentru comer!ul electronic, camuflat" de
necunoa#terea instrumentelor eficiente de tranzac!ionare. Chiar dac" numeroase hotele, agen!ii
de turism, magazine recunosc importan!a investi!iilor n domeniu, ace#tia par a nu se gr"bi,
deoarece mediul concuren!ial le permite s" activeze #i s" ob!in" un prag de rentabilitate
acceptabil activit"!ii lor.
! Percep#ia Beneficiilor. Literatura de specialitate #i chestionarul, efectuat n partea
practic" a tezei, identific" motivele cheie #i ra!ionale pentru adoptarea de SI moderne: costuri
administrative mai reduse; cre#terea eficien!ei; rela!ia eficient" cu partenerii de afaceri; accesul
la servicii 24/7 la contul bancar, transferul de fonduri, plata facturilor #i taxelor. Prin urmare, este
just" afirma!ia, precum c" beneficiile percepute reprezint" unul dintre principalii factori pentru
dezvoltarea e-Bankingului, e-Comer!ului #i adoptarea de c"tre firme a SI corespunz"toare
acestora.
! Riscul perceput, ncrederea, credibilitatea, securitatea de tranzac$ionare sunt
percepute ca fiind acele compromise n urma unui fapt nedorit, poate #i subiectiv, dar foarte
mediatizat, cum ar fi: pierderea fizic" de bunuri, financiar", de timp sau chiar psihologic".
126
M"surarea obiectiv" a acestor indicatori devine dificil", iar recuperarea acestora uneori chiar
imposibil". Lipsa de ncredere, fiabilitate #i problemele de confiden!ialitate sunt principalele
preocup"ri ale clien!ilor de e-Banking #i e-Commerce. Credibilitatea perceput" poate fi
impersonal" pentru un furnizor de servicii sau altul, ns" aceasta se reflect" n reputa!ie #i
ra!ionament economic.
Factorii externi:
! Sectorul TIC: infrastructura TIC include re!eaua de telecomunica!ii, conexiunea la
Internet, disponibilitatea benzii largi, existen!a unui calculator, telefon performant, alte
componente de soft #i echipament. Lipsa de infrastructur" tehnologic" ac!ioneaz" ca bariere
pentru sus!inerea cre#terii economice de comer! online. Din anul 2008, to!i furnizorii de telefonie
mobil" de!in licen!e pentru furnizarea serviciilor 3G. Prin urmare, afirm"m, c", n ultima
perioad", accesul la Internet simplific" lucrurile. Multe dintre loca!ii, care nu erau n zone
accesibile de a ajunge fizic cu cablajul pentru a realiza conexiunea cu banca sau cu
Internetul, ast"zi, au devenit posibile, deoarece prin disponibilitatea modemelor conectate la
ATM-ul b"ncii sau filial", acestea pot beneficia de conexiune #i securitate pentru a oferi
serviciile date. Victoriabank, Moldindconbank #i alte b"nci utilizeaz" aceste instrumente foarte
eficiente.
! Suportul juridic "i reglementarea din domeniu. Vom constata faptul, c" protejarea
clien!ilor #i asisten!a juridic" este un lucru foarte important. Clien!ii ezit" s" utilizeze serviciile
e-Banking n cazul n care exist" legi imprecise sau inadecvate. Cine poart" r"spundere n cazul
n care apare pierderea? Recunoa#terea faptelor este o alt" preocupare, deoarece n cazul
comer!ului online interac!ioneaz" mai mul!i furnizori de servicii este greu de depistat cine se face
vinovat de pierderea, distrugerea, ntrzierile parvenite n urma semn"rii unui contract. n UE
exist" legisla!ie care prevede #i care protejeaz" consumatorul mpotriva fraudelor generate de
comer!ul electronic. Sunt constituite agen!ii #i federa!ii ale participan!ilor la comer!ul online. De
exemplu, n Fran!a, FEVAD gestioneaz" o parte din aceast" interac!iune care vine s" educe att
prestatorii de servicii, ct #i consumatorii. Agen!iile de protec!ie a consumatorilor de!in un grad
de responsabilitate foarte ridicat n cazul serviciilor de comer! electronic.
B"ncile transfer" de multe ori riscul de utilizare a propriilor servicii prin semnarea unui
contract #i care poate mpiedic" clien!ii s" utilizeze aceste servicii. De multe ori, aceste riscuri
sunt motivate prin explica!ii de genul utiliz"rii necorespunz"toare a supor!ilor de plat", unde, n
cele din urm", tot consumatorul poart" r"spundere. n !"rile n curs de dezvoltare, mediul de
reglementare este mult mai criticat dect n !"rile dezvoltate.
127
! Preg!tirea Institu#iilor Financiare: Utilizarea e-Bankingului ofer" beneficii pentru
b"nci #i clien!ii acestora. Poate oferi beneficii pentru operatorii de telefonie mobil", providerii
Internet, centrele de procesare a tranzac!iilor #i pentru al!i participan!i la comer!ul electronic.
B"ncile ar putea ncuraja ntreprinderile (furnizorii de servicii) s" participe la promovarea acestor
instrumente financiare sau SI. n prezent, exist" tendin!e pozitive, ns" n Republica Moldova
aceste tendin!e vin din partea b"ncilor comerciale, care, n majoritatea cazurilor, sunt sub forma
unor parteneriate ntre banc" #i furnizor, ofer" posibilit"!i de plat" prin arhitectura proprie de
tranzac!ionare. B"ncile semneaz" preferen!ial contracte cu unii prestatori de servicii care acord"
reduceri de plat" online pentru a interesa clien!ii. Instrumentul de plat", fiind cardul bancar, ne
convinge, c" doar de!in"torii de carduri bancare ai b"ncii emitente, care au semnat contractul, vor
beneficia de aceste avantaje. Altfel se prezint" lucrurile n UE, unde orice card bancar VISA sau
alt tip de card este acceptat c"tre plat" prin platformele de comer! online. Lipsa de preg"tire a
partenerilor comerciali este asem"n"toare unui inhibitor de adoptare ce genereaz" stagnarea
sectorului.
Att institu!iile guvernului, ct #i institu!iile financiare de!in rolul vital n propagarea
e-Bankingului #i e-Commerce, deoarece ambele institu!ii lucreaz" n strns" leg"tur" cu
consumatorii, fie ei persoane juridice sau fizice. Guvernul, prin crearea de infrastructur" #i prin
adoptarea de reguli #i reglement"ri, poate crea mediu propice de dezvoltare #i adoptare
tehnologic". Institu!iile, prin intermediul granturilor, pot, de asemenea, s" finan!eze
ntreprinz"torii #i proiectele IT. Furnizorii de servicii IT, de asemenea, sunt importan!i #i pot
oferi sprijin. Institu!iile de formare (universit"!i, agen!ii, proiecte, consultan!i, asocia!ii de
ntreprinderi) pot #i ele contribui la dezvoltarea sectorului, ns" sunt limitate n furnizarea de
servicii de consultan!", deoarece depind, n principal, de sursele externe de finan!are, fie
donatori externi sau de la guvern. O explica!ie ra!ional" a rela!iei dintre toate aceste componente,
!innd cont de factorii care influen!eaz" adoptarea de SI, poate fi prezentat" matematic
astfel:
) ( ) ( ) (
inst ext in
m f m f m f Y + + = (3.4)
unde,
Y= adoptarea de e-Banking;
=
in
m factorii interni;
=
ext
m factorii externi;
=
inst
m institu!ii #i al!i factori influen!i.
Din punct de vedere grafic, poate fi prezentat" n felul urm"tor:
128
Fig. 3.8. Interac!iunea factorilor care contribuie la adoptarea e-Bankingului
Sursa: Elaborat# de autor.
Industria comunica!iilor electronice reprezint" una din priorit"!ile de dezvoltare
economico-social" a Republicii Moldova. Se poate anticipa, c" n urm"torii 5 ani s" se produc"
mari schimb"ri la acest capitol, iar strategiile care apar cu privire la noile instrumente de
comunica!ie pot s" exploateze pe deplin oportunit"!ile oferite de acest sector.
Priorit%$ile pot fi axate pe vectori de dezvoltare, #i anume: priorit%$i interne #i
externe ale organiza$iilor, priorit%$i ale sectorului TIC, guvern, institu$ii financiare,
institu$ii interna$ionale, centre informa$ionale #i de resurse etc. Avantajele pot fi resim!ite
att de c"tre persoanele fizice utilizatori ai acestor servicii, ct #i de persoanele juridice
companii de stat, institu!ii neguvernamentale #.a. Pe de alt" parte, sub imboldul convergen!ei
serviciilor #i infrastructurilor asociate, limitele ntre serviciile convergente telecomunica!iilor pot
fi din ce n ce mai greu definite, ceea ce poate crea unele reticen!e n crearea unei sau a mai
multor strategii de dezvoltare a sectorului. O activitate economic" important" la nivel na!ional nu
poate fi realizat" dac" nu se dispune de o strategie coerent", bazat" pe obiective competitive
definite #i fundamentate sub aspectul cre#terii economice. Astfel, sunt reg"site strategii la nivel
de firm", ramur" sau chiar la nivelul economiei na!ionale. Pornind de la strategia na!ional" se
fundamenteaz" strategiile pe ramuri. Sectorul TIC nu poate fi eficient f"r" un sistem de
129
comunica!ie, dezvoltat, uniform la nivelul ntregii !"ri #i interconectat interorganiza!ional #i chiar
interna!ional. Sus!inem opinia #i specificarea oferit" de c"tre domnul doctor habilitat, profesor
universitar Chistruga Boris, precum c" beneficiile ob!inute de pe urma integr"rii #i diversific"rii
comerciale sunt mai mari datorit" faptului c" se asigur" un volum de produc!ie #i, respectiv o
ocupare a for!ei de munc" [8]. n special sunt eviden!iate posibilit"!ile care se impun n
elaborarea unei strategii de dezvoltare a comer!ului electronic cu scopul transform"rii sectorului
TIC sau a industriei comunica!iilor electronice ntr-un sector consolidat, eficient #i constructiv.
n rezultatul consult"rilor cu membrii institu!iilor #i organiza!iilor din sector, am ajuns la
concluzia elabor"rii Concep!iei Comer!ului Electronic (CCE). Corespunz"tor, aceasta poate fi
prezentat" #i promovat" drept document de politici #i direc!ii de dezvoltare att pentru Asocia!ia
B"ncilor din RM, MTIC, Ministerul Economiei, ct #i pentru Guvern. Aten!ie deosebit" trebuie
s" fie acordat" accept"rii corespunz"toare a CCE, care exploateaz" analiza situa!iei din domeniu,
indicatorii reprezentativi, analiza factorilor sociali, tehnologici, economici, politici, scopuri,
sarcini de baz", principii, beneficii e-Commerce #i e-Banking, n baza c"rora, ulterior, ar putea fi
elaborat" strategia e-Commerce. Pornind de la aceast" idee, n continuare vom prezenta
propunerile incluse n CCE, focalizate prin realizarea unor obiective m"surabile, bine conturate
#i pe criterii strategice, sus!inute att de literatura de specialitate, ct #i de institu!iile care deja
par!ial le adopt". Scopurile propuse constau n promovarea SI de tranzac!ionare ce rezult" cu
ra!ionalizarea #i sporirea calit"!ii acestor servicii convergente sectorului TIC. Republica Moldova
stagneaz" la capitolul e-Banking #i e-Commerce comparativ cu !"rile din Uniunea European". O
concep!ie de dezvoltare eficient", n opinia noastr", trebuie s" se bazeze pe asigurarea unui ritm
de adoptare a acestor solu!ii ce poate fi egal cu cel al !"rilor dezvoltate, astfel nct s" fie reduse
decalajele substan!iale ntre RM #i UE. Mai multe elemente, cuprinse n CCE, pot fi ntlnite n
strategii adoptate de guverne la nivel na!ional #i interna!ional, ns" consider, c" cercetarea dat"
prin elementele de noutate #tiin!ific" #i propunerile motivate #tiin!ific vor oferi suport de
elaborare a viitoarelor strategii din sectorul comunica!ional.
Avnd n vedere rezultatele modelului de adoptare a SI e-Banking, ct #i impactul
fiec"rui factor asupra beneficiilor totale a modelului analizat n capitolele anterioare, consider"m
important propunerea unui pachet de m%suri strategice, coerente #i logice necesare de
implementat n scopul ra$ionaliz%rii #i dezvolt%rii Sistemelor Informa$ionale din Republica
Moldova:
1. Asigurarea unui cadru legal #i institu$ional pentru dezvoltarea serviciilor
electronice #i a SI. Astfel, putem men!iona crearea, n anul 2010, a institu!iei publice Centrul de
Guvernare Electronic" (CGE), nfiin!at" de c"tre Guvernul Republicii Moldova, CGE este
130
responsabil de elaborarea #i aplicarea agendei de e-transformare (n strns" cooperare cu alte
institu!ii guvernamentale, inclusiv cele din UE). Atribu!iile includ dezvoltarea platformei
na!ionale de guvernare electronic" #i a sistemului electronic na!ional, crearea serviciilor digitale
#i cre#terea accesului popula!iei la servicii publice digitale [108]. Interac!iunea institu!iilor cu
tehnologiile avansate va eficientiza serviciile publice oferite cet"!enilor digitalizarea acestor
servicii pn" n anul 2020. Vor fi create portaluri guvernamentale Guvern pentru Cet"!ean (G-
C), Guvern pentru Business (G-B) #i Guvern pentru Guvern (G-G). Urmeaz" s" fie
dezvoltate #i implementate infrastructuri comune pentru institu!iile guvernamentale M-Cloud
prin tehnologia Cloud Computing etc. Totodat", credem c" noile servicii oferite vor contribui
la cre#terea interac!iunii popula!iei cu sistemele informa!ionale, astfel atitudinea consumatorului
poate fi schimbat" semnificativ.
Func!ii specifice de dezvoltare a sistemelor informa!ionale exercit" #i Ministerul
Tehnologiei Informa!iei #i Comunica!iei n calitate de organ central de specialitate al
administra!iei publice. Printre acestea sunt importante func!iile legate de domeniul informatiz"rii,
document"rii, form"rii #i utiliz"rii resurselor informa!ionale de stat, comunica!iilor #i n
domeniul supravegherii #i controlului. Astfel, sarcinile de baz" sunt [111]:
! elaborarea #i realizarea politicii de stat n domeniul informatiz"rii #i comunica!iilor;
! asigurarea elabor"rii #i utiliz"rii tehnologiilor informa!ionale #i de comunica!ii pentru
ridicarea nivelului de trai al popula!iei (nv"!"mnt, #tiin!", s"n"tate, cultur");
! crearea condi!iilor pentru asigurarea informa!ional" #i de comunica!ii calitative a
autorit"!ilor publice, a persoanelor fizice #i juridice;
! coordonarea activit"!ii privind elaborarea, implementarea #i dezvoltarea proiectelor cu
privire la aplicarea tehnologiilor informa!ionale #i de comunica!ii, efectuarea expertizelor;
! participarea la formarea politicii investi!ionale n domeniul informatiz"rii #i
comunica!iilor, atragerea #i distribuirea investi!iilor;
! elaborarea bazei legislative, necesare pentru dezvoltarea #i utilizarea tehnologiilor
informa!ionale #i de comunica!ii, favorizarea dezvolt"rii pie!ei resurselor informa!ionale,
produselor #i serviciilor, sistemelor #i re!elelor informa!ionale #i de comunica!ii, mijloacelor de
asigurare a acestora;
! crearea bazei normative #i metodologice pentru trecerea Republicii Moldova la
societatea informa!ional", transformarea mediului informa!ional na!ional, structurilor de re!ea,
organizarea vie!ii societ"!ii #i a statului drept condi!ii necesare pentru dezvoltarea economic",
progresul social #i promovarea reu#it" a procesului de integrare european";
! crearea sistemului de parcuri tehnice de producere #i de implementare #tiin!ific"
131
(ora#ele programi#tilor), crearea condi!iilor pentru organizarea producerii de asamblare #i testare
a calculatorului "moldovenesc", ridicarea nivelului educa!iei generale #i profesionale,
dezvoltarea sistemului de perfec!ionare a cadrelor #i desf"#urarea sistemului de mbun"t"!ire a
nivelului de cuno#tin!e informa!ionale de computer;
! asigurarea colabor"rii interna!ionale n sfera tehnologiilor informa!ional-
comunica!ionale n baza particip"rii la formarea documentelor conceptuale ale societ"!ii
informa!ionale, n proiectele interna!ionale #i interstatale de creare a noilor tehnologii
informa!ionale #i sistemelor informa!ionale automatizate;
! asigurarea protec!iei #i securit"!ii informa!iei #i resurselor informa!ionale #i de
comunica!ii.
Prin aceste angajamente asumate, putem constata c# exist# interes ferm din partea
statului pentru a crea un sistem informa"ional ra"ional, adaptat noilor cerin"e ale pie"ei !i care
r#spunde necesit#"ilor utilizatorilor.
Dezvoltarea cu succes a serviciilor e-Commerce #i e-Banking presupune un angajament
institu!ional ferm spre mai multe componente (organiza!ii, asocia!ii, donatori, operatori), care,
printr-o dirijare eficient", asigur" cu resurse necesare ndeplinirea acestor obiective. Totodat", se
vor crea condi!ii pentru atragerea investi"iilor #i cre#terea competitivit"!ii sectorului. De#i s-a
investit foarte mult n acest sector, este necesar" dirijarea investi!iilor #i spre zone mai pu!in
favorizate. Prin urmare, apare necesitatea acord"rii unor facilit"!i ntreprinderilor pentru a adopta
unele tehnologii inovatoare, prin acordarea nlesnirilor #i facilit"!ilor fiscale. Guvernul poate
urm"ri dezvoltarea ofertei de servicii inovatoare n toate regiunile republicii n vederea realiz"rii
unei dezvolt"ri comunica!ionale prin reducerea decalajelor regionale. Acest obiectiv vizeaz"
att dezvoltarea telefoniei fixe, mobile, precum #i a serviciilor de transmisie de date #i alte
servicii cu valoare ad"ugat", care sporesc contribu!ia sectorului n dezvoltarea mijloacelor
comunica!ionale.
Sectorul comunica!iilor va continua s" contribuie la dezvoltarea economic", iar existen!a
unei infrastructuri adecvate poate constitui un reper de baz" n dezvoltarea oric"rui business,
constituind, astfel, suport !i pentru alte sectoare ale economiei.
2. Asigurarea infrastructurii pentru societatea informa$ional%. Asigurarea
accesului utilizatorilor la re!eaua Internet constituie un exemplu de maxim" actualitate al
modului n care dezvoltarea re!elelor de comunica!ie trebuie s" !in" pasul cu tehnologia
revolu!ionar" #i efectele globaliz"rii la nivel mondial. Numeroase instrumente, aplicate n cadrul
procesului de trecere la societatea informa!ional", pot fi valorificate pe deplin #i pe alte
segmente. Consulta!iile #i sprijinul acordat de institu!iile de profil pot contribui la valorificarea
132
importan!ei acestui sector. Dezvoltarea corespunz"toare a re!elelor de transport #i a celor de
distribu!ie n condi!ii de maxim" siguran!" #i accesibilitate reprezint" condi!iile de baz" n
extinderea #i utilizarea elementelor Societ"!ii Informa!ionale. Totu#i, dac" la acest capitol nu se
va realiza o trecere cu succes, iar promovarea solu!iilor inteligente ale SI va e#ua, atunci acest
fapt va fi cu mult mai anevoios de realizat n viitor doar cu puterile proprii. n anul 2010, ONU a
prezentat raportul e-Guvernare din ntreaga lume, Republica Moldova ocupnd locul 80 din
183 de state la componenta serviciului online, a capitalului uman, telecomunica!ional" #i
infrastructura acesteia. n concluzie men!ion"m, c" dezvoltarea societ"!ii informa!ionale
reprezint" o condi!ie fundamental" pentru succesul componentelor, precum e-Commerce #i e-
Banking.
3. Introducerea de noi servicii #i tehnologii. Vom men!iona, c" este evident"
necesitatea de elaborare #i implementare a noilor servicii care stimuleaz" comunica!iile
electronice (accesul n band" larg", telefonia fix" #i mobil"), promovarea concuren!ei, orientarea
tarifelor la costurile reale de furnizare a serviciilor. Noile tehnologii !i SI pot contribui la
solu"ionarea problemelor ce "in de facturarea electronic#, semn#tura digital# !i tranzac"ionare;
va fi posibil# crearea produselor autohtone; va fi stimulat# apari"ia de noi companii specializate
n exploatarea !i men"inerea bazelor de date, suportul arhitecturilor de tranzac"ionare a
platformelor web !i mentenan"a acestora.
Putem men!iona faptul, c", recent. n luna august 2012, Guvernul Republicii Moldova, cu
sprijinul .S. Centrul de Telecomunica!ii Speciale #i Centrul de Guvernare Electronic" n
parteneriat cu operatorii de telefonie mobil" au lansat serviciul Semn"tura Mobil", care
permite stocarea certificatului digital pe cartela SIM, permi!nd aplicarea semn"turii digitale #i
efectuarea de pl"!i electronice prin intermediul telefonului mobil. Pre!ul de integrarea a
Semn"turii Mobile pentru prestatorii priva!i va constitui doar 7500 lei [120].
Implementarea solu!iilor de e-Commerce atrage tehnologii #i standarde moderne. Prin
asigurarea solu!iilor comunica!ionale, presupunem c" un ansamblu de servicii vor fi disponibile
la un pre! accesibil pe tot teritoriul !"rii. De multe ori, instalarea echipamentelor de transmisiuni
de date, fie prin fibr" optic" sau f"r" fir, necesit" costuri exorbitante pentru distan!e lungi. Dac"
ar exista suport suficient din partea statului, atunci operatorii, ca Orange #i Moldcell, ar
investi n infrastructur", iar serviciile n band" larg" ar fi mult mai stabile #i accesibile. Existnd
infrastructur" comunica!ional", b"ncile ar investi n promovarea solu!iilor de e-Banking.
4. Finalizarea procesului de dezangajare a statului din activitatea comunica$iilor.
Statul este ac!ionar la ntreprinderi. La ora actual", privatizarea din domeniu poate genera surse
financiare importante pentru alte nevoi publice. Pe pia!a serviciilor de comunica!ii electronice nu
133
este asigurat" o concuren!" loial" #i eficient" din cauza pozi!iei dominante a ntreprinderii de stat
Moldtelecom. Mai mult ca att, companiile de stat particip" la licita!ii pentru a presta servicii
de comunica!ie. Moldtelecom (sub marca comercial" Unite) Orange #i Moldcell s-au
confruntat n ofertele de servicii de comunica!ie, prestate companiilor private sau de stat, de unde
nu poate fi exclus sau eliminat orice conflict de interes. Costul pentru serviciile prestate de
companiile de stat deseori este mai mic dect cel practicat de sectorul privat, iar practicarea
pre!urilor de dumping ar trebui s" fie excluse. Practicarea subven!ion"rii ncruci#ate ntre
serviciile Moldtelecom este un lucru inadmisibil pe o pia!" liberalizat". Unul dintre factorii
determinan!i, ce mpiedic" dezvoltarea serviciilor, inclusiv de acces la Internet n band" larg",
constituie lipsa actului legislativ, care ar reglementa utilizarea partajat" a infrastructurii asociate
re!elelor #i serviciilor de comunica!ii electronice, inclusiv a buclei locale.
Privatizarea companiilor de stat poate atrage parteneri strategici cu experien"# n
domeniul respectiv, capabili s# stimuleze transferul de tehnologie !i s# sus"in# dezvoltarea SI.
5. Alinierea la tendin$ele #i cerin$ele Uniunii Europene #i ale altor organiza$ii
interna$ionale din sectorul comunica$ional. Putem considera, c" este foarte probabil ca pia!a
comunica!iilor s" fie integrat" n pia!a comun" european". Serviciile de comer! electronic, cum ar
fi cele de po#t", trebuie armonizate cu legisla!ia UE. Industria comunica!iilor electronice din RM
deja este reglementat" de Legea comunica!iilor electronice nr. 241-XVI din 15.1.2007, ajustat"
la cadrul de reglementare a UE (Directiva 2002/21/EC, Directiva 2002/19/EC, Directiva
2002/20/EC #i alte directive). Astfel, cadrul legal din RM, fiind foarte complex, se afl" ntr-o
ajustare continu" la rigorile UE. Recomand"rile Comisiei Europene trebuie s" fie luate n calcul,
iar ANRCETI urmeaz" s" asigure implementarea legisla!iei prin cadrul de reglementare. Pe pia!a
UE, serviciile de telefonie mobil" deja sunt reglementate #i pot fi impuse m"suri, de ex.
reducerea tarifelor pentru roaming.
Se poate afirma, c" progresele, ob!inute de RM, sunt v"zute #i la Bruxelles, afirmate prin
declara!iile oficialilor care relateaz", c" devans"m Ucraina #i c" urmeaz" s" se nceap"
negocierile de preaderare. Astfel, se poate urm"ri ca interesul cet"!enilor, ac!ionarilor,
investitorilor #i a statului s" poat" c#tiga prin formularea #i promovarea acelor reglement"ri
europene care s" asigure succesul. Se poate impune analizarea cu aten!ie a tendin!elor din
sectorul TIC, nct s" se identifice de timpuriu anumite schimb"ri majore care pot parveni #i
implementarea rapid" a acestor tendin!e. Kinnd cont de aspectele descrise n cadrul m"surilor
propuse, pot preciza faptul, c" institu!iile din RM deja urmeaz" #i se implic" activ n aceste
ini!iative. Prin intermediul fondurilor atrase de agen!iile europene sunt investi!i bani n
arhitecturile informa!ionale din diverse institu!ii din !ar". Colaborarea strns" ntre MCTI,
134
ANRCETI, ME, agen!ii etc. este important" s" se realizeze, astfel, nct s" se urm"reasc"
protejarea #i promovarea sectorului de comunica!ii.
6. Promovarea intereselor utilizatorilor finali. Aceast" categorie este reprezentat" de
c"tre zonele rurale, unde, din cauza veniturilor mai reduse, cererea de comunica!ie este mai
sc"zut". De asemenea, multe dintre aceste zone sunt departe de drumurile sau magistralele de
cabluri #i necesit" investi!ii substan!iale pentru realizarea re!elei de transport. Numeroase cereri
parvin la operatori pentru a realiza conexiunea fizic" ntre oficii sau filiale pentru crearea
re!elelor locale, ns", deoarece costurile acestor lucr"ri sunt foarte mari, se propun solu!ii
alternative, care uneori nu sunt foarte eficiente #i fiabile. Promovarea intereselor utilizatorilor
finali reprezint" un obiectiv specific de importan!" major" a dezvolt"rii SI. Chiar dac" n
licen!ele de activitate a marilor operatori sunt specificate condi!ii stricte de oferire a serviciilor,
uneori acestea nu reglementeaz" echitabil pierderile care pot fi provocate din cauza c"derii
semnalului sau deconect"rii de la re!eaua Internet. Este cazul situa!iilor cnd cade re!eaua de
telefonie sau Internet sau cnd sunt efectuate lucr"ri de consolidare a re!elei. Multe cazuri au fost
nregistrate n anii 2008-2009, cnd a fost realizat" trecerea de la standardele de re!ea 2G-3G #i
CDMA. De multe ori, aceste deconect"ri de la servicii au loc din cauze mai pu!in obiective, cum
ar fi: temperaturile ridicate, ploile sau chiar gre#eli elementare. Sunt nregistrate cazuri cnd
angaja!ii, printr-un simplu click, pot dezactiva op!iuni sau chiar servicii care, pentru un
ntreprinz"tor de succes, pot fi generatoare de e#ec sau pierderi.
Statul ar trebui s" vegheze asupra unor sisteme adecvate de ap"rare a dreptului la via!"
privat" n vederea combaterii amenin!"rilor specifice utiliz"rii noilor tehnologii #i sisteme de
comunica!ie, asigurarea integrit"!ii #i securit"!ii re!elelor publice de comunica!ii electronice. n
societate persist" ideea, c" statul, prin institu!iile sale (SIS, procuratur", CTS), intercepteaz"
comunica!iile electronice pentru a identifica eventualele nc"lc"ri ale legisla!iei etc. Aceste
situa!ii se finiseaz" cu repulsie din partea utilizatorilor care privesc cu reticen!" #i rezerve
sistemele electronice de comunica!ie. Adoptarea noilor SI, precum e-Commerce #i e-Banking,
poate suporta dificult"!i, iar rezultatele sunt vizibile n inten!ia de utilizare. Educarea
utilizatorilor prin informarea despre condi!iile legale de interceptare, mai ales privind autorit"!ile
care au dreptul s" o realizeze #i condi!iile n care aceasta are loc, pare s" aduc" lumin" n
situa!iile delicate ap"rute ntre utilizatori #i prestatorii de servicii. Comunicarea cu utilizatorii
este o condi!ie indispensabil" pentru a percepe convenien!a #i utilitatea SI. Sunt situa!ii cnd
utilizatorii cu rea inten!ie dubleaz" (cloneaz") supor!i purt"tori de informa!ie, fie ele GSM sau
bancare, ns", cu interven!ii prompte ale operatorilor, aceste cazuri pot fi prevenite #i chiar
stopate. Masurile luate, fie ele doar informative, sunt eficiente, iar utilizatorii vor cunoa#te
135
despre utilizarea corect" #i condi!iile legislative care nu permit modific"ri asupra supor!ilor de
informa!ie. Toate aceste elemente contribuie la protejarea #i promovarea intereselor utilizatorilor
finali.
Asigurarea serviciilor de e-Banking #i mBanking presupune un instrument eficient de
promovare a coeziunii sociale, economice #i culturale n cadrul comunit"!ii, important n special
pentru Republica Moldova n contextul tendin!elor de aderare la UE. Prin intermediul acestor SI,
migran!ii de peste hotare pot interac!iona foarte eficient cu persoanele de acas". Conturile
bancare existente n !ar" pot fi suplinite cu resurse financiare #i gestionate, astfel, nct s" ofere
func!ionalit"!i asem"n"toare cu conturile bancare de la b"ncile din str"in"tate. Transferurile
b"ne#ti nu ar necesita cheltuieli mari sau pierderi de timp. Achizi!iile de bunuri ar putea fi
gestionate din str"in"tate, iar persoanele dragi din !ar" le-ar putea recep!iona prin po#t", f"r"
cheltuieli suplimentare sau comisioane adi!ionale. Membrii familiei ar putea utiliza conturile
bancare chiar dac" sunt suplinite din str"in"tate, iar controlul sumelor #i limitelor gestionate de
deponen!i pot fi controlate eficient, prin solu!ii de mBanking sau iBanking. Mare parte a
economiilor migran!ilor pot fi transferate n !ar" sub forma remiten!elor, ns" doar printr-o
gestionare eficient" #i un cadru legal sigur #i corespunz"tor pot fi protejate interesele
utilizatorilor finali. Potrivit ultimelor afirma!ii, oferite de c"tre FMI, se presupune, c" neoficial,
n !ar", au intrat sume de peste 400 milioane de euro, care constituie parte component" a
economiei tenebre, astfel prin e-Banking #i e-Commerce pot fi instituite bazele unei economii
transparente, ntemeiate pe interese reciproce att ale institu!iilor financiare, ct #i cele ale
utilizatorilor sistemelor de comunica!ie.
7. Stimularea cererii pentru serviciile e-Banking, e-Commerce #i ncurajarea
dezvolt"rii acestui sector.
8. Utilizarea eficient% a resurselor umane. Cel mai important activ al sectorului TIC
este capitalul uman. n RM se constat" o insuficien!" a speciali#tilor califica!i n domeniul TI,
chiar dac" num"rul absolven!ilor din institu!iile de profil este destul de mare. Pia!a for!ei de
munc", n general, #i remunera!ia oferit", n special, n !"rile dezvoltate conduce la migra!ia
tinerilor speciali#ti c"tre alte !"ri, unde sunt oferite salarii mai bune #i posibilit"!i de afirmare
mult mai mari. Aceast" situa!ie poate fi dep"#it" prin cre#terea calit"!ii studiilor, modernizarea
procesului de studii, angajarea n proiecte nc" din timpul studiilor, chiar dac" nu este experien!",
precum #i intensificarea utiliz"rii tehnologiilor moderne #i a softurilor avansate n procesul de
studii. Consider"m, c" este necesar" cre#terea mobilit"!ii utilizatorilor de SI prin virtualizarea
acestora. Extinderea benzii de comunica!ie, cumulat" cu evolu!ia tehnicii de securitate permite
crearea unui nou concept care utilizeaz" eficient resursele umane. Persoanele, aflate n diferite
136
zone geografice, pot accesa, simultan #i n condi!ii de securitate deplin", acela#i sistem
informa!ional pentru a realiza proiectele comune. Totu#i, exist" posibilitatea de a conlucra cu
personal competent f"r" a mai exista bariere de ordin geografic; este posibil" reducerea
cheltuielilor de logistic", pot fi folosite resursele umane non-stop, aflate pe intervale de fus orar
diferit; exist" posibilitatea de a selecta for!a de munc" mai ieftin" etc.
9. Promovarea no$iunii de Green Economy. Factorii de decizie din sectorul TIC pot
adopta m"suri de reducere a amprentei comunica!ional" asupra ecologiei. Consiliile de
administra!ie a b"ncilor pot adopta strategii specifice pentru a face fa!" schimb"rilor climaterice
#i minimizarea riscului, care apare n raport cu tranzac!ionarea asupra schimb"rilor de mediu.
Prin urmare, este necesar" g"sirea solu!iilor privind contribuirea la adaptarea ntreprinderilor #i a
persoanelor fizice la noile condi!ii de mbun"t"!ire a factorilor climatici #i privind consolidarea
spiritului antreprenorial verde.
Consider"m, c" este important ca sucursalele #i filialele s" participe activ n calitate de
promotori ai acestei no!iuni. Responsabilitatea revine angaja!ilor b"ncilor, ntreprinderilor,
profesioni#tilor independen!i #i gospod"riilor care particip" la comunica!ie. Aceste concepte pot
fi renovate din punct de vedere arhitectural, astfel, nct s" reflecte noile priorit"!i strategice de
e-Banking, e-Commerce, verde #i ecologic. Mai mult, aceste SI pot fi echipate tehnologic pentru
a permite, comunicarea prin conferin!e video ntre clien!ii b"ncii #i consilierii bancari, special
instrui!i, pentru a promova opera!iuni bancare directe prin intermediul sta!iilor e-Banking sau
prin alte solu!ii. De asemenea, trebuie remarcat faptul, c" aceste recomand"ri poart"
responsabilitate #i pot fi considerate un r"spuns direct la noi reglement"ri referitoare la politica
de mediu (promovat" n UE) prin reducerea emisiilor de gaze cu efect de ser" #i adaptarea la
schimb"rile climaterice. Per ansamblu, promovarea politicii de mediu de afaceri verde poate fi
tratat" ca un domeniu prioritar, exemplu fiind multe b"nci att din Europa, ct #i din SUA, care
au nregistrat progrese semnificative (ex.: Pireus Bank, BNP Paribas).
O m"sur" eficient" poate fi reciclarea materialelor #i ncercarea de a reduce consumul de
resurse naturale, cum ar fi: hrtia (n prezent hrtia se distruge sau se arde, deoarece con!ine date
confiden!iale), combustibilii #i, n primul rnd, energia electric". Consumabilele, precum hrtia,
frecven!a emiterii extraselor de cont bancar, trimise clien!ilor individuali, pot fi reduse. Facturile
pot fi emise n format digital, pot fi reduse cheltuielile cu cerneal", tonerul, hrtia reciclabil",
bateriile #i acumulatoarele reciclabile etc. B"ncile din Europa relateaz" reduceri pentru materiale
consumabile ntre 2-24%. Activit"!ile de marketing pot fi f"cute n manier" electronic", astfel
contribuind la reducerea consumabilelor. Instalarea de SI inteligente pentru managementul
energiei din cl"dirile administrative pot permite activarea automat" #i dezactivarea aparatelor
137
electrice #i electronice pentru a spori reducerea consumului de energie electric". De asemenea,
pot fi reduse c"l"toriile de afaceri, cum ar fi c"l"toriile aeriene sau cu ma#ina. Poate fi realizat"
instruirea personalului n companie prin accesul la biblioteci virtuale #i materiale virtuale,
achizi!ionate de c"tre companie, astfel poate contribui la prevenirea total" de emisii #i de CO
2
.
Cre#terea gradului de con#tientizare a impactului activit"!ii de e-Business asupra mediului prin
educarea angaja!ilor #i a publicului poate deveni o prioritate pentru participan!i. Implicarea
autorit"!ilor doar prin m"suri de reglementare nu este suficient" pentru a mbun"t"!i mediul verde,
dar este nevoie de a participa activ la acest efort, care #i poate l"sa amprenta att n UE, ct #i n
RM prin e-Business.
O op$iune strategic% de dezvoltare, capabil% a ncuraja dezvoltarea acestui sector,
poate fi realizat% prin sensibilizarea tuturor participan$ilor #i renun$area la schemele,
uneori tradi$ionale, de realizare a businessului n RM, care va conduce la cre#terea
interesului investitorilor pentru pia$a Sistemelor Informa$ionale #i la amplificarea
concuren$ei cu efecte pozitive asupra dezvolt%rii, moderniz%rii, apari$iei serviciilor #i
tehnologiilor noi.
n opinia noastr!, pot fi identificate urm!toarele m!suri:
! Reducerea impozitului pentru persoanele care achizi!ioneaz" un PC, asamblat n RM;
! Mic#orarea impozitului pentru persoanele care achizi!ioneaz" modeme, accesorii
pentru a realiza conexiunea la Internet;
! Scurtarea timpului minim de obligativitate a pl"!ii contractuale la contractele de
conectare la Internet de la 6 luni la 30 de zile;
! Oferirea telefoanelor #i calculatoarelor la pre!uri fixate n rate egale #i f"r" comision
adi!ional;
! M"rirea pragului de impozitare ce dep"#e#te o anumit" valoare la importul de bunuri
cump"rate (din str"in"tate) cu instituirea unei taxe progresive peste limita fixat";
! Punerea la dispozi!ie a aplica!iilor de tranzac!ionare pe web adaptate pentru e-
Commerce sau e-Banking. Reducerea sau scutirea impozitului pe profitul reinvestit pentru
societ"!ile care produc aceste aplica!ii, tehnologii #i echipamente;
! Realizarea ghidurilor de informare n format electronic privind pl"!ile electronice,
riscurile asociate #i metodele de realizare a acestora;
! Reducerea costului traficului utilizat pentru Internet n interac!iunea cu banca sau
pentru acces la paginile de comer! electronic;
! Implementarea facturii electronice pentru to!i agen!ii economici #i crearea bazelor de
date ale acestora;
138
! Crearea portalurilor de comer! electronic n a#a manier" fiind identificate cu u#urin!"
pre!urile pentru produsele similare de la diferi!i distribuitori sau produc"tori;
! Posibilitatea contract"rii serviciilor, precum: livrare, instalare, repara!ie etc.;
! Dreptul la alegere n deplin" cuno#tin!" de cauz". Aceasta presupune, c" consumatorii
trebuie s" #tie de la cine cump"r", ce anume #i ct cost" un produs cnd comand" dintr-un
catalog online. Identitatea #i adresa vnz"torului trebuie s" fie cunoscute cump"r"torului. Trebuie
s" fie evitate costurile ascunse, cum sunt cele asociate cu c"su!ele bifate. Cump"r"torul trebuie s"
accepte n cuno#tin!" de cauz" pre!ul total nainte de finalizarea vnz"rii. Livrarea #i r"spunderea
pentru colet pentru orice bun sau serviciu, comandat la distant", ar trebui livrat cump"r"torului n
termen ce nu dep"#e#te 30 de zile (precum n UE), n caz contrar, consumatorul are dreptul s"
anuleze comanda, iar comerciantul este r"spunz"tor pentru orice deteriorare sau pierdere a
bunului n timpul livr"rii. Consumatorul trebuie s" dispun" de timp n cazul cnd se r"zgnde#te
#i dac" este nemul!umit de achizi!ie, din orice motiv, poate returna bunul;
! Folosirea softului licen!iat ar spori credibilitatea cet"!enilor. Golurile ce exist" n
legisla!ie ar trebui acoperite, aceasta fiind foarte permisiv" #i insuficient", s" se ntreprind"
m"suri pentru combaterea pirateriei software. Aceste m"suri pot crea locuri suplimentare de
munc" n sector, contribu!ii suplimentare la PIB #i contribu!ii provenite din taxe pentru a sprijini
sectorul dat. Se constat", c" ponderea software-ului ilegal, folosit n RM, se afl" la cote destul de
ridicate de 90% n anul 2010 [131];
! Reducerea pre!urilor pentru semn"tura digital". n prezent, b"ncile implementeaz"
propriile instrumente de securizare a tranzac!iilor, ns" pentru o bun" protec!ie #i tendin!ele
viitoarele de participare activ" pe pia!a e-Commerce sunt necesare instrumente puternice de
criptare a conexiunii, oferite de diverse institu!ii, recunoscute pe plan na!ional #i interna!ional (de
ex., Centrul de Telecomunica!ii Speciale CTS);
! Reducerea pre!urilor pentru criptarea conexiunii prin instrumentele SSL
(MoldData ofer" 2 tipuri de certificate SSL: Certificate semnate de c"tre o autoritate recunoscut"
mondial - 1200 lei/an, Certificate semnate de c"tre MoldData - 200 lei/an. CTS ofer" certificate
SSL n valoare de 1530 lei #i mai mult);
! Dotarea cu echipament #i fibr" optic" a companiilor care doresc s" participe la
comer!ul online cu tarife reduse #i posibilit"!i de finan!are prin linii de credit din partea b"ncilor;
! Participarea activ" a institu!iilor de nv"!"mnt de cercetare prin colaborarea cu agen!ii
economici din sectorul TIC;
! Colaborarea cu ambasadele #i MAEIE pentru ca studen!ii #i cadrele didactice s"
beneficieze de preg"tire #i cursuri specializate, schimburi de experien!" la centrele din UE, n
139
baza unor programe cu finan!are european", astfel realizndu-se un transfer de cuno#tin!e
specifice sectorului. Ulterior, n baza condi!iilor asumate, aceste persoane pot oferi consultan!"
societ"!ilor comerciale din domeniul TI #i comunica!ii;
! Dezvoltarea #i promovarea serviciilor e-Guvernare n modul cel mai practic contribuie
la educarea #i promovarea e-Commerce, a deprinderilor #i perceperii utilit"!ii acestor SI;
! Crearea paginilor pentru licita!iile electronice, pentru vnz"rile de bunuri din sectorul
privat. Promovarea beneficiilor aduse de acestea;
! Crearea sau facilitarea apari!iei parcurilor #tiin!ifice, incubatoarelor de afaceri (de ex.:
ANTIM Asocia!ia Na!ional" a Tinerilor Manageri), care ar contribui la dezvoltarea sectorului
prin identificarea persoanelor talentate #i implicarea acestora n sectorul informa!ional. n
prezent, sunt oferite numeroase burse de c"tre b"nci #i companii de telefonie mobil", sunt
organizate concursuri sau mese rotunde pentru cele mai bune idei de afaceri sau business-planuri
n domeniul comunica!ional;
! Crearea unui parteneriat public-privat care s" urm"reasc" promovarea beneficiilor
aduse de utilizarea pe scar" larg" a serviciilor de telecomunica!ie #i de instaurare a unei societ"!i
informa!ionale. De aceea, este indicat ca ministerul #i institu!iile responsabile s" se ocupe de
organizarea de simpozioane, conferin!e, consult"ri cu persoane interesate, s" fie implicat" mass-
media n promovarea comer!ului electronic, n promovarea legilor respective, a avantajelor,
oferirea unor exemple de succes din domeniu, realizarea de dezbateri publice etc. De asemenea,
este necesar s" se prevad" o m"sur" expres" n strategia #i concep!ia comer!ului electronic pin
crearea #i opera!ionalizarea grupurilor de lucru pentru acest tip de parteneriat din care s" fac"
parte MTIC, ANRCETI, MAEIE, ME, asocia!ia b"ncilor, mass-media, po#ta, operatorii de
telefonie, elaboratorii de softuri #i al!i participan!i importan!i din sectorul privat. n felul acesta,
grupul de lucru poate contribui, n mod solidar, la dezvoltarea sectorului comunica!ional.
Toate aceste m%suri de ra$ionalizare ar duce, n viziunea noastr%, ca sectorul
comunica$iilor peste 5 ani va ar%ta astfel:
! Pia!a comer!ului electronic va fi integrat" n pia!a UE cu acelea#i reglement"ri #i
par!ial cu acelea#i institu!ii de reglementare;
! Statul va contribui activ la atragerea investi!iilor, dezvoltarea economic" #i social",
precum #i stimularea cererii la produsele #i serviciile comunica!ionale #i tranzac!ionale;
! Republica Moldova va juca un rol important n domeniul comunica!iilor;
! Accesul facil cu costuri comparativ mai mici la serviciile de comunica!ie, inclusiv
e-Commerce #i e-Banking.
140
3.4. Concluzii la capitolul 3
Capitolul 3 sus!ine, la nivelul concretului, ipotezele primordiale (H) n construc!ia
modelului de succes pentru adoptarea SI (e-Banking) din Republica Moldova. Importan!a
sectorului comunica!ional pentru economia !"rii este un fapt, iar modelul #i studiul analizat ofer"
informa!ie pentru manageri privind beneficiile implement"rii sistemelor informa!ionale bancare.
Avantajul Republicii Moldova pentru acest sector este reprezentat de factorii care
interac!ioneaz" n utilizarea acestor SI, de folosirea ra!ional" a resurselor #i aprecierea
corespunz"toare a acestora. Valorificarea poten!ialului sistemelor de tranzac!ionare #i de
comunica!ie poate deveni un vector important pentru integrarea n spa!iul UE. n condi!iile n
care eforturile institu!iilor implicate vor fi considerabile, informa!iile #i noile cuno#tin!e vor fi
transformate ntr-o adev"rat" #i eficace resurs" a dezvolt"rii economice.
De!i sus"inerea structural# a celui de-al treilea capitol pare dificil#, datorit# persisten"ei
cifrelor !i a permanentelor corela"ii dintre factorii care au contribuit la crearea ipotezelor,
rezultatele nregistrate privind identificarea beneficiilor de adoptare a SI au stat la baza
interpret#rii m#surilor de ra"ionalizare a SI, sus"inute de inciden"a factorilor interni !i externi
asupra acestora.
Concluzia, care rezult% din analiza SI, consist% n faptul c% utilizarea serviciilor
electronice bancare este determinat% de percep$ia consumatorilor asupra utilit%$ii sale.
Perceperea utilit"!ii poate fi explicat" prin: comisioanele reduse, disponibilitatea 24/24 de ore,
portabilitatea datelor, securitatea datelor etc. Aspectele legate de inten!iile reale de consum sunt
motivate, atitudinea, fiind pozitiv", denot" efectul direct asupra clien!ilor n utilizarea solu!iilor
bancare.
De#i, n prezent, interesul de a ini$ia utilizarea serviciilor electronice bancare este
identificat de 40% din utilizatori ca fiind foarte interesa$i, oricum aceste date n realitate
r%mn n continuare sub pragul a#tept%rilor. Managerii din sfera bancar" ar trebui s"-#i
orienteze aten!ia spre sensibilizarea consumatorului. Promovarea serviciilor electronice prin
interac!iunea direct" cu clientul, consilierea financiar", suportul informa!ional prin aplica!ii
intuitive ar face ca e-Businessul s" evolueze #i s" aduc" profit, acest lucru fiind deja evident n
!"rile Uniunii Europene. Astfel, obiectivele de ra!ionalizare n utilizarea SI ar fi ndeplinite, iar
suma rezultatului factorilor, identifica!i n prezenta cercetare, ar contribui la maximizarea
beneficiilor sistemelor informa!ionale.
Drept concluzie, consider%m c% criteriile de dezvoltare prioritare a SI reflect%
valorile #i priorit%$ile deciden$ilor. Ra!ionalizarea SI poate fi ob!inut" ca produs al
interac!ion"rii intereselor unor p"r!i interne #i externe ale firmei, institu!iei, sectorului.
141
n r%spndirea sistemelor informa$ionale, a tehnologiilor poate fi identificat rolul
institu$ional de implicare, ce poate stimula adoptarea de c%tre firme a SI. Ob!inerea de
cuno#tin!e, standardele, reglement"rile, subven!iile sunt capabile s" influen!eze n mai multe
moduri adoptarea SI, rolul infrastructurii informa!ionale (telecomunica!ii, Internet wireless,
aplica!ii) #i presiunea guvernamental" poate influen!a atitudinea de adoptare prin baza normativ"
de reglementare. Guvernul #i agen!iile donatoare de bani ndeplinesc un rol esen!ial pentru a
ncuraja adoptarea SI. Interesul poate ap"rea din partea B"ncii Mondiale, a companiilor mixte,
agen!iilor non-guvernamentale, camerelor de comer! #i industrie cu reprezentan!e deschise pe
teritoriul Republicii Moldova. Important de specificat este faptul, c", de#i exist" ini!iativ" #i
sprijin institu!ional, ne putem confrunta cu unele probleme specifice !"rilor n curs de dezvoltare.
Lipsa de infrastructuri de telecomunica!ii, lipsa de personal calificat, cota redus" de penetrare a
Internetului mpiedic" oferta de solu!ii electronice. Prin urmare, modelul !"rilor dezvoltate n
adoptarea noilor SI #i tehnologii de tranzac!ionare nu se poate explica pe deplin ca un model
identic pentru adoptarea SI din !"rile n curs de dezvoltare, specificul na!ional jucnd un rol
foarte important.
Presiuni coercitive, exercitate de c"tre organiza!ii sau de alte institu!ii, ar putea influen!a,
n mod semnificativ, atitudinea #i inten!ia de a adopta e-Banking sau e-Commerce. Este o
practic" cunoscut" n Republica Moldova, cnd, n mod voluntar, se imita atitudinea,
comportamentele #i practicile altor organiza!ii atunci cnd colegii sau prietenii admiratori au
adoptat aceste inova!ii. Aceste tendin!e pot fi exemplificate prin solu!iile oferite de Orange,
Moldcell sau Qiwi, cum ar fi sms-Banking sau instalarea de terminale (chio#curi virtuale), unde
consumatorii de servicii achit" facturile sau alte taxe #i servicii. Mai recent, asemenea unei forme
de comer! electronic (ambulant) este #i apari!ia magazinelor virtuale, unde este afi#at un pre!
mult mai mic dect la ghi#eu, doar c" plata pentru produse, bunuri sau servicii este perfectat"
prin terminalul de plat" POS-mobil n momentul prezent"rii m"rfii. Aceast" solu!ie este una mai
mult complementar" comer!ului ambulant #i nu comer!ului electronic n sensul accep!iunii largi a
termenului de e-Commerce.
142
CONCLUZII GENERALE &I RECOMAND"RI
n urma cercet"rii problemelor de management al sistemelor informa!ionale concluzion"m:
1. Sistemele Informa!ionale joac" un rol dublu: pe de o parte, asigur" informa!iile necesare
lu"rii deciziilor la toate nivelurile de responsabilitate, conducere #i control, iar, pe de alt" parte,
asigur" c"ile de comunicare.
2. Sistemul Informa!ional, n opinia noastr", este acel sistem prin care oamenii #i
organiza!iile ra!ional folosesc tehnologia, resursele informa!ionale, adun", proceseaz", stocheaz",
utilizeaz" #i disemineaz" informa!iile astfel, nct utilizatorul s" ob!in" performan!".
3. Sistemul Informa!ional ofer" solu!ii banc"-client pentru persoane juridice n 14 b"nci,
Internet-banking pentru persoane fizice 11 b"nci, iar sms-Banking 4 b"nci. Doar 9% din
clien!ii b"ncilor au apelat la serviciile b"ncilor prin Internet.
4. Modelul TAM, a c"ror variabile de baz" sunt: Perceperea U#urin!ei de Utilizare (PUU),
Perceperea Utilit"!ii (PU), Atitudinea fa!" de Utilizare (AT), Inten!ia de Utilizare (IU), contribuie
la succesul beneficiilor utiliz"rii sistemelor informa!ionale.
5. Sondajul, realizat de noi, semnaleaz" c" doar 460 (41,8%) din cei 1100 de responden!i
folosesc serviciile bancare, iar n mod curent (s"pt"mnal) doar 11% interac!ioneaz" cu banca
direct la ghi#eu, 14% prin ATM, iar peste 82% din responden!i nu au apelat niciodat" la alte
servicii de e-Banking, cum ar fi prin Internet, achitarea online sau telefon mobil, ceea ce se
traduce printr-o rat" de interac!iune foarte mic" cu aceste solu!ii.
6. Utilizarea serviciilor e-Banking este mai mare n rndul utilizatorilor cu vrste ntre 18-30
de ani; 31-45 de ani #i predomin" ndeosebi pentru cei cu venituri mai mari, adic" de peste 5000
de lei. Regiunea, de asemenea, este un factor important pentru cei care interac!ioneaz" cu banca,
se eviden!iaz" Centru cu 47% din responden!i, Nord 34%, Sud 41%. Mult mai pronun!at este
factorul Localitate, astfel, cei din zona urban" utilizeaz" serviciile bancare n propor!ie de 61%,
iar cei din zona rural" n propor!ie de 28%, fapt explicat printr-un acces mai bun la serviciile TI,
la infrastructura Internet, o situa!ie financiar" mai bun" n zona urban", precum #i o mai bun"
informare despre serviciile #i solu!iile oferite de b"nci.
Solu!ionarea problemelor #tiin!ifice, care va asigura continuitatea dezvolt"rii
managementului sistemelor informa!ionale, impune urm%toarele recomand%ri:
1. La eficientizarea sistemelor #i tehnologiilor informa!ionale noi n economia na!ional" va
contribui:
" cadru de reglementare n conformitate cu cerin!ele interna!ionale, n special ale Uniunii
Europene (colaborarea organelor statale, institu!ii bancare, prestatori servicii TIC, institu!ii
donatoare #i de cercetare #tiin!ific"). Consider"m oportun ca ministerul #i institu!iile responsabile
s" se ocupe de organizarea de simpozioane, conferin!e, consult"ri cu persoane interesate, s" fie
143
implicat" mass-media n promovarea comer!ului electronic, n promovarea legilor respective, a
avantajelor, oferirea unor exemple de succes din domeniu, realizarea de dezbateri publice etc.
" ncurajarea utiliz"rii tehnologiilor #i sistemelor informa!ionale bancare n sectorul public
#i privat, la nivel micro- #i macroeconomic, prin lansarea unor proiecte, concep!ii de dezvoltare a
SI pentru necesit"!ile economice ale !"rii, ale persoanelor fizice, juridice #i promovarea acestora
att la nivel na!ional, ct #i interna!ional;
2. Crearea Federa!iei Comer!ului Electronic dup" modelul francez FEVAD, care ar fi
implicat" n reglementarea cu autorit"!ile competente, profesioni#tii, exper!ii, reprezentan!ii
asocia!iilor, institu!ii #i guverne pentru a promova sectorul.
3. Crearea unui departament nou n cadrul Autorit"!ii Na!ionale de Protec!ie a
Consumatorilor, care ar asigura cadrul institu!ional n domeniul protec!iei consumatorilor
comer!ului electronic.
4. Sectorul bancar s" contracteze, s" asigure #i s" mediatizeze cerin!ele de securitate prin
utilizarea certificatelor digitale. Pentru ca mesajele s" de!in" putere probatorie, certificatele
digitale trebuie s" fie emise de o autoritate de certificare, cum ar fi: .S. Centrul de
Telecomunica!ii Speciale centrul de certificare a cheilor publice. Dezvoltarea SI trebuie s" ia n
calcul politica de securitate a firmei, inclusiv corespunderea cu standardele interna!ionale.
5. n scopul cre#terii interesului investitorilor pentru modernizarea tehnologiilor #i
eficientizarea serviciilor, propunem urm"torul set de ac!iuni:
- Ac"iuni fiscale:
" Schimbarea bazei impozitare n sensul facilit"rii activit"!ii legate de SI (reducerea
impozitului pentru persoanele care achizi!ioneaz" un PC, asamblat n RM);
" Mic#orarea impozitului pentru persoanele care achizi!ioneaz" modeme, accesorii pentru a
realiza conexiunea la Internet;
" M"rirea pragului de impozitare ce dep"#e#te o anumit" valoare la importul de bunuri
cump"rate (din str"in"tate) cu instituirea unei taxe progresive peste limita fixat".
- Ac"iuni ce "in de func"ia de producere !i comer":
" Scurtarea timpului minim de obligativitate a pl"!ii contractuale la contractele de conectare
la Internet de la 6 luni la 30 de zile;
" Reducerea costului traficului utilizat pentru Internet n interac!iunea cu banca sau pentru
acces la paginile de comer! electronic;
" Implementarea facturii electronice #i crearea bazelor de date ale acestora;
" Crearea portalurilor de comer! electronic ce con!in solu!ii de tranzac!ionare;
" Reducerea pre!urilor pentru semn"tura digital". n prezent, b"ncile implementeaz" propriile
instrumente de securizare a tranzac!iilor, ns" pentru o bun" protec!ie #i tendin!ele viitoarele de
144
participare activ" pe pia!a e-Commerce sunt necesare instrumente puternice de criptare a
conexiunii, recunoscute pe plan na!ional #i interna!ional (de ex., CTS);
" Reducerea pre!urilor pentru criptarea conexiunii prin instrumentele SSL (MoldData ofer" 2
tipuri de certificate SSL: Certificate semnate de c"tre o autoritate recunoscut" mondial 1200
lei/an, Certificate semnate de c"tre MoldData 200 lei/an. CTS ofer" certificate SSL n valoare
de 1530 lei #i mai mult).
- Ac"iuni de aplicare !i informare (instruire):
" Participarea activ" a institu!iilor de nv"!"mnt de cercetare prin colaborarea cu agen!ii
economici din sectorul TIC;
" Crearea sau facilitarea apari!iei parcurilor #tiin!ifice, incubatoarelor de afaceri (de ex.:
ANTIM Asocia!ia Tinerilor Manageri), care ar contribui la dezvoltarea sectorului prin
identificarea persoanelor talentate #i implicarea acestora n sectorul informa!ional.
" Crearea paginilor pentru licita!iile electronice, pentru vnz"rile de bunuri din sectorul
privat. Punerea la dispozi!ie a aplica!iilor de tranzac!ionare pe web, adaptate pentru e-Commerce
sau e-Banking. Reducerea sau scutirea impozitului pe profitul reinvestit pentru societ"!ile care
produc aceste aplica!ii, tehnologii #i echipamente;
" Realizarea ghidurilor de informare n format electronic privind pl"!ile electronice, riscurile
asociate #i metodele de realizare a acestora.
- Ac"iuni tehnice:
" Folosirea softului licen!iat ar spori credibilitatea cet"!enilor. Golurile ce exist" n legisla!ie
ar trebui acoperite, aceasta fiind foarte permisiv" #i insuficient", s" se ntreprind" m"suri pentru
combaterea pirateriei software. Aceste m"suri pot crea locuri suplimentare de munc" n sector,
contribu!ii suplimentare la PIB. Se constat", c" ponderea software-ului ilegal, folosit n RM, se
afl" la cote destul de ridicate de 90% n anul 2010;
" Dotarea cu echipament #i fibr" optic" a companiilor care doresc s" participe la comer!ul
online cu tarife reduse #i posibilit"!i de finan!are prin linii de credit din partea b"ncilor.
Realizarea concluziilor #i recomand"rilor, incluse n tez", ndeosebi ra!ionalizarea
sistemului informa!ional bancar, avnd ca scop adoptarea #i utilizarea sistemelor de
tranzac!ionare, se va solda cu ob!inerea unor rezultate bune #i favorabile pentru dezvoltarea
ntregii activit"!i a economiei na!ionale.
145
BIBLIOGRAFIE:
Surse n limba romn%:
1. BELOSTECINIC, Grigore. Calitatea, productivitatea #i evaluarea competitivit"!ii
ntreprinderii. In: Economica. 2006, nr. 3 (55), pp. 5-12. ISSN 1810-9136.
2. BELOSTECINIC, Grigore. Dezvoltarea economiei bazate pe cunoa#tere obiectiv
strategic pentru Republica Moldova = =-7$()(% B2/'/3(2(, /;'/$-''/8 '- 7'-'(( -
;)*-)%+(?%;2-A 4%,> =%;9<0,(2( E/,&/$-. In: Fin-Consultant. 2009, nr. 2, pp. 40-48.
ISSN 1857-0216.
3. BOLUN, Ion. Proiectul Edificarea e-Guvern"rii n Moldova-2. Raportul eDezvoltarea
Republicii Moldova 2009. PNUD Moldova. Chi#in"u, 2009. 215 p.
4. BUG^IAN, Larisa, CATANOI, Valentina, COTELNIC, Ala. Antreprenoriat: Ini!ierea
Afacerii. Chi#in"u: Ed. Levin!a Angela .I., 2010. 344 p. ISBN 978-9975-9649-4-4.
5. CARAGANCIU, Anatol. Remiten!i #i remiten!e n contextul cre#terii economice: sinteza
experien!ei interna!ionale. Chi#in"u: IEFS, 2006. 70 p. ISBN 978-9975-9823-0-6.
6. CERTAN, Simion. Modalit"!i de perfec!ionare a func!iilor managementului n
ntreprinderile mici #i mijlocii = Ways to Improve Management Functions in
Small and Medium Enterprises. In: Economica. 2011, nr. 4 (78), pp. 24-32. ISSN 1810-
9136.
7. CERTAN, Simion. S" st"m cum dorim, dar s" medit"m corect = I(&(3 2-2 @/?%);A, '/
3.;,()> &/,:'. 9*-$(,>'/ = Lets stay as we want, but properly meditate. In: Fin-
Consultant. 2011, nr. 12, pp. 35-42. ISSN 1857-0216.
8. CHISTRUGA, B., PISANIUC, M., SRBU, O. Integrarea #i cooperarea economic"
regional". Academia de Utiin!e a Moldovei, Academia de Studii Economice din Moldova.
Chi#in"u: ASEM, 2010. 331 p. ISBN 978-9975-75-545-0.
9. Clasificatorul activit"!ilor din economia Moldovei (CAEM Rev. 2): proiect. Edi!ie oficial".
Biroul Na!ional de Statistic". Chi#in"u, 2010. 221 p.
10. COSTAU, Ilie. Tehnologii de procesare a informa!iei economice. Chi#in"u: ASEM, 2012.
284 p.
11. DAVID, C. Avantajele Sistemelor Informa!ionale n Cadrul Serviciilor Bancare. In:
Economie #i Sociologie. 2011, nr. 4, pp. 57-71. ISSN 1857-4130.
12. DAVID, C. Comunica!iile n cadrul sistemului informa!ional al conducerii #i influen!a
sistemului informa!ional asupra businessului. In: Studia Universitatis. Seria Utiin!e Exacte
#i Economice. 2007, anul I, nr. 2, pp. 151155. ISSN 1857-2073.
13. DAVID, C. Managementul Riscurilor Informa!ionale. In: Dezvoltarea afacerilor n
Euroregiunea Siret-Prut-Nistru: realiz"ri #i perspective: conferin!a #tiin!ific" interna!ional",
3-4 octombrie 2008. Chi#in"u: CEP USM, 2008, pp. 217-223. ISBN 978-9975-70750-3.
14. DAVID, C., PLEUU, L. Managementul Sistemelor Informa!ionale Interna!ionale. In:
Cre#terea economic" - prioritate na!ional" n contextul integr"rii n Uniunea European":
conferin!a #tiin!ific" interna!ional", 29-30 octombrie 2008. Chi#in"u: CEP USM, 2008,
pp. 322-326. ISBN 978-9975-70-779-4.
15. DAVID, C. Sisteme informa!ionale bancare #i factorii care influen!eaz" adop!ia acestora n
Republica Moldova. In: Economie #i Sociologie. 2012, nr. 3, pp. 117-127. ISSN 1857-
4130.
16. DAVID, C., URSU, E. Unele aspecte privind costurile sistemelor informa!ionale bancare.
In: Economie #i Sociologie. 2011, nr. 3, pp. 87-100. ISSN 1857-4130.
17. Decretul Pre#edintelui Republicii Moldova privind edificarea societ"!ii informa!ionale n
Republica Moldova: nr.1743-III din 19 martie 2004. In: Monitorul Oficial al Republicii
Moldova. 2004, nr. 50-52, art.300.
18. DR^GUL^NESCU, Nicolae, DR^GUL^NESCU, Magdalena. Managementul calit"!ii
146
serviciilor. Bucure#ti: AGIR, 2003. 272 p. ISBN 973-8466-32-6.
19. DRUCKER, Peter. Managementul viitorului. Bucure#ti: ASAB, 2004. 304 p. ISBN 973-
7725-00-X.
20. DUCA, Gheorghe. Utiin!a #i inovarea pentru o economie dinamic" #i competitiv" =
S-<2- ( (''/$-4(A - '- 0,-+/ &('-3(?'/8 ( 2/'2<*%')/;9/;/0'/8 B2/'/3(2(. In:
Fin-Consultant. 2009, nr. 2, pp. 26-31. ISSN 1857-0216.
21. GHICAJANU, Mihaela, DOLEA, Gabriel, FURDUI, Ersilia. Sisteme informat!ionale
pentru management. In: UNIVERSITYS DAY: 8 th international conference, may 24-26
2002. Constantin Brincusi University. Trgu Jiu, 2002, p. 1-6.
22. GORSKI, H. Sistemul informational managerial. Sibiu: Ed. Universit"!ii Lucian Blaga,
2003. 236 p. ISBN 973-651-641-5.
23. GRECU, M., JIG^U, C., TARAGAN, R. Unele aspecte privind edificarea societ"!ii
informa!ionale n RM: informa!ie de sintez". Institutul Na!ional de Economie #i Informa!ie.
Chi#in"u: [s. n.], 2004. 59 p.
24. HNCU, Rodica. Societatea informa!ional" n Republica Moldova: realitate #i
perspective: informa!ie de sintez". Institutul Na!ional de Economie #i Informa!ie. Chi#in"u,
2002. 55 p.
25. Hotrrea Consiliului de Administrare al B"ncii Na!ionale a Moldovei cu privire la
aprobarea Regulamentului privind utilizarea sistemelor de deservire bancar" la distan!": nr.
376 din 15 decembrie 2005. In: Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 2006, nr 1-4,
art. 7.
26. HOWCROFT, B., DURKIN, M.. Reflec!ii dintre interac!iunea banc"-client ntr-un nou
mileniu. In: Financial Services Marketing. 2000, nr. 5, pp. 9-20.
27. Lege cu privire la informatizare #i la resursele informa!ionale de stat: nr. 467 din 21
noiembrie 2003. In: Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 2004, nr. 6-12, art. 44.
28. MIH^ESCU, L. Sisteme informa!ionale #i aplica!ii informatice n administrarea afacerilor.
Sibiu: Ed. Universit"!ii Lucian Blaga, 2009. 212 p. ISBN 978-973-739-778-2.
29. MOLDOVANU, Dumitru. Integrarea european" a Republicii Moldova: premise, avantaje
#i oportunit"!i pierdute. Academia de Utiin!e din Moldova, Academia de Studii Economice
din Moldova. Chi#in"u: Utiin!a, 2009. 160 p. ISBN 978-9975-67-635-9.
30. NICOLESCU, O., VERBONCU, I. Fundamentele managementului organiza!iei. Ed. a 2-a.
Bucure#ti: Tribuna Economic", 2006. 360 p. ISBN 978-973-658-052-0.
31. NICOLESCU, Ovidiu. Sistemul decizional al organiza!iei. Bucure#ti: Ed. Economica,
1998. 632 p. ISBN 973-590-049-1.
32. OPREA, D., AIRINEI, D., ONE, I. Bazele informaticii economice. Ia#i: Editura
Universit"!ii Al. I. Cuza. 1990.
33. OPREA, D., MEUNIK^ G. Sisteme Informa!ionale Pentru Manageri. Ia#i: Polirom, 2002.
304 p. ISBN 9736811298.
34. Ordin cu privire la aprobarea Reglement"rii Tehnice Procesele ciclului de via!" al
software-ului RT 38370656 - 002:2006: nr. 78 din 01.06.2006. In: Monitorul Oficial al
Republicii Moldova. 2006, nr. 95-97, art. 335.
35. POSTOLACHI, Valentina. Managementul performan!elor prioritare n sistemul de
cercetare-dezvoltare al Republicii Moldova: evolu!ie, realiz"ri, perspective. Chi#in"u: CEP
USM, 2004. 236 p. ISBN 9975-70-440-9.
36. SM ISO/CEI 15288:2009, Ingineria sistemelor. Procesele ciclului de via!" al sistemului.
Chi#in"u: INSM, 2009.
37. STANCIU, Dumitru. Managementul, solu!ia eficien!ei. Bucure#ti: Matrix Rom, 2004. 256
p. ISBN 973-685-725-5.
38. ULIAN, Galina, CORNEA, Ion. Teorii privind comer!ul interna!ional. In: Economica.
2010, nr. 2 (72), pp. 104-110.
147
Surse n limba englez%
39. ALCALA, R. et al. A genetic rule weighting and selection process for fuzzy control of
heating, ventilation and air conditioning systems. In: Engineering Applications of Artificial
Intelligence. 2005, vol. 18, pp. 279-296.
40. ALVAREZ, E. et al. Beyond Shared Services: e-Enabled Service Delivery, BoozAllen &
Hamilton INC. USA, 1999. 24 p.
41. BRADLEY, J., LEE, C. ERP training and user satisfaction: A case study. In: International
Journal of Enterprise Information Systems. 2007, vol. 3 (4), pp. 33-50.
42. BRANCHEAU, J., JANZ, B., WETHERBE, J. Key issues in information systems
management: 1994-95 SIM Delphi results. In: MIS Quarterly. 1996, vol. 20, pp. 225-242.
43. BURKEVA, L. et al. Electronic Services in Public Adminisrtation (e-government); Privacy
and Freedom of Information (review of study made for situation in Moldova). In: Computer
Science Journal of Moldova. 2004, vol. 12, no. 3 (36), pp. 467-496. ISSN 1561-4042.
44. CHIEN, S., TSAUR, S. Investigating the success of ERP systems: Case studies in three
Taiwanese high-tech industries. In: Computers in Industry. 2007, vol. 58, pp. 783-793.
45. COSIOL, J. Protecting net-connected controls from unauthorized outside users. In:
Heating/Piping/Air Conditioning. 2002, vol. 74 (1), january, p. 11.
46. CRONIN, Mary J. Banking and Finance on the Internet. 1997. 334 p. ISBN 978047129217.
47. DAVID, C. Integration of information systems in the production environment. In:
Scientific Papers. Series Management, Economic Engineering in Agriculture and Rural
Development. University of Agricultural Sciences and Veterinary Medicine. Bucharest,
2009, vol. 9 (2), pp. 61-63. ISSN 1844-5640.
48. DAVIS, F. D. Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of
information technology. In: MIS Quarterly. 1989, vol. 13, no. 3, pp. 319-340.
49. DeLONE, William H., McLEAN, Ephraim R. The DeLone and McLean model of
Information Systems Success: a Ten-Year Update. In: Journal of Management Information
Systems. 2003, vol. 19, no. 4, pp. 9-30.
50. DRUCKER, P. F. Management Challenges for the 21st Century. Oxford: Butterworth-
Heinemann, 2007. 208 p. ISBN 978-0750685092.
51. DUTTA, Soumitra, MIA, Irene. Global Information Technology Report 2010-2011:
Transformations 2.0. 10th Anniversary Edition. World Economic Forum, INSEAD.
Geneva, 2011. 411 p. ISBN 978-92-95044-95-1.
52. ENDERS, Albrecht, JELASSI, Tawfik, HARALD, Bo. From e-Banking to e-Business at
Nordea Bank. In: MIS Quarterly Executive. 2006, vol. 5, no. 1, pp. 31-42.
53. ESKELSEN, Grant, MARCUS, Adam, FERREE, W. Kenneth. The Digital Economy Fact
Book. The Progress & Freedom Foundation. Ed. 10. Washington, 2009. 181 p.
54. ETEZADI-AMOLI, J., FARHOOMAND, A. A structural model of end user computing
satisfaction and user performance. In: Information & Management. 1996, vol. 30, pp. 65-73.
55. FISHBEIN, M., AJZEN, I. Belief, Attitude, Intention and Behavior: An Introduction to
Theory and Research. Boston: Addison Wesley Publishing Co, 1975. 573 p.
56. GAINDRIC, Constantin. The digital technologies as the chance for sustainable
development of Moldova. In: Computer Science Journal of Moldova. 2002, vol. 10, no. 1
(28), pp. 53-58.
57. GEFEN, D., RAGOWSKY, A. A multi-level approach to measuring the benefits of an
ERP system in manufacturing firms. In: Information Systems Management. 2005, vol. 22
(1), pp. 18-25.
58. GOODHUE, D., THOMPSON, R. Task-technology fit and individual performance. In:
MIS Quarterly. 1995, vol. 19, pp. 213-237.
59. GUERRERO, M., EGEA, J., GONZLEZ, M. Application of the latent class regression
148
technique to the analysis of internet use for banking operations in the European Union. In:
Journal of Business Research. 1997, vol. 2, no. 2, pp. 137-145.
60. HAMMER, M. Reengineering work: Dont automate, obliterate. In: Harvard Business
Review. 1990, july-august, pp. 104-112.
61. i2010 - A European Information Society for growth and employment. Communication
from the Commission to the council, The European Parliament, The European Economic
and Social Committee and the Committee of the Regions. Brussels, 2005. 12 p.
62. ICT and e-Business Impact in the Banking Industry: A sectoral e-Business Watch study by
Ramboll Management: final report. Copenhagen, 2008. 184 p.
63. JHONSON, A. Real Options Analysis A tool to help make decisions about investments.
Council for Science and technology. London, 2005, may. 8 p.
64. KAPLAN, Robert, NORTON, David. Transforming the balanced scorecard from
performance measurement to strategic management: Part I. In: Accounting Horizons.
2001a, vol. 15 (1), pp. 87-104.
65. KATZEL, J. Optimizing building automation system performance. In: Plant Engineering.
1998, vol. 52, august, pp. 44-50.
66. KINTER-MEYER, M. Opportunities of wireless sensors and controls for building
operation. In: Energy Engineering. 2005, vol. 102, pp. 27-28.
67. LAI, Vincent S., LI, Honglei. Technology accetance model for internet banking: an
invarience analysis. In: Information&Management. 2005, vol. 42, issue 2, pp. 373-386.
68. LAUDON, K. C., LAUDON, J. P. Les systemes dinformation de gestion. 2
nd
ed. Paris:
Pearson Education, 2006. 618 p.
69. LAUDON, Kenneth C., LAUDON, Jane P. Les systemes d'information de gestion. Paris:
Pearson Education, 2004. 916 p. ISBN 978-2842111137.
70. MAHMOOD, M., MANN, G. Measuring the organizational impact of information
technology investments: An exploratory study. In: Journal of Management Information
Systems. 1993, vol. 10, pp. 97-123.
71. MASREK, Mohamed. Measuring campus portal effectiveness and the contributing factors.
In: Campus-Wide Information Systems. 2007, vol. 24, issue 5, pp. 342-354.
72. MAYER. Thomas. Online banking and research The state of play in 2010. In: Deutsche
Bank Research. 2010, noiembrie, pp. 1-5.
73. McCONNELL, Steve. Project Survival Guide: How to Be Sure Your First Important
Project Isn't Your Last. Redmond, Washington: Microsoft Press, 1997. 288 p.
74. MOSCOVE, S. E-business security and controls. In: The CPA Journal. 2001,
vol. 71 (11), pp. 40-45.
75. OBRIEN, James. Les Systemes D'information De Gestion. Montreal: De Boeck
University, 1995. 768 p. ISBN 9782804120726.
76. ODONNELL, B. Energy retrofit of aircraft hanger facility. In: ASHRAE Journal. 1998,
vol. 40, pp. 48-49.
77. PETTER, Stacie, DeLONE, William, McLEAN, Ephraim. Measuring information systems
success: models, dimensions, measures, and interrelationships. In: European Journal of
Information Systems. 2008, vol. 17, no. 3, june, pp. 236-263.
78. PORTER, Michael E. Competitive strategy. New York: The Free Press, 1985. 597 p.
79. RAGOWSKY, A., ADAMS, D. Assessing the value provided by ERP applications through
organizational activities. In: Communications of the Association for Information Systems.
2005, vol. 16, pp. 381-406.
80. SCHEIN, E. H. Organizational culture. In: American Psychologist. 1990, vol. 45, no 2,
feb., pp. 109-119.
81. SEDDON, P. A respecification and extension of the DeLone and McLean model of IS
success. In: Information Systems Research. 1997. vol. 8, pp. 240-253.
149
82. SEDDON, P. et al. Dimensions of Information Systems Success. In: Communications of
the Association for Information Systems. 1999, pp. 1-61.
83. SELHOFER, Hannes, Lilischkis, Stefan. ICT and e-Business for an innovative and
Sustainable Economy: 7th Synthesis Report of the Sectoral e-Business Watch 2010.
Luxembourg: Office for Official Publications of the European Communities, 2010. 175 p.
ISBN 978-92-79-14682-4.
84. SETHI, S. Creating a quality building environment with a building automation system. In:
Energy Engineering Publication. 2000, vol. 98, pp. 6-22.
85. SO, A., WONG, A., WONG, K. A new definition of intelligent buildings for Asia. In:
Facilities. 1999, vol. 17, pp. 485-491.
86. Software Measurement Guide Book. NASA SEL. Software engineering laboratory series.
1995, june. 109 p.
87. SONG, W., HONG, S. A reference model of fire detection and monitoring system using
BACnet. In: Building and Environment. 2007, vol. 42, pp. 1000-1010.
88. STRASSMANN, P. Runaway computer projects. In: Across the Board. 1991, april,
pp. 28-35.
89. SUGUMARAN, V., AROGYASWAMY, B. Measuring IT performance: Contingency
variables and value modes. In: The Journal of Computer Information Systems. 2003, vol.
44 (2), pp. 79-87.
90. VANIER, Fiona. World Broadband Statistics: Short report. London, 2011, march.
91. WALKER, Rhett H., JOHNSON, Lester W. Why consumers use and do not use
technology - enabled services. In: Journal of Services Marketing. 2006, vol. 20, no. 2,
pp. 125-135.
92. WANG, Y. Assessing e-Commerce Systems Success: A respecification and validation of
the DeLONE and McLEAN model of IS success. In: Information Systems Journal. 2007,
vol. 18, pp. 529-557.
93. WANG, Y., LIAO, Y. Assessing eGovernment Systems Success: A validation of the
DeLONE and McLEAN model of information systems success. In: Government
Information Quarterly. 2008, vol. 25, pp. 717-733.
94. WARD, John, PEPPARD, Joe. Strategic Planning for Information Systems. Third Edition.
Granfield: John Wiley&Sons, 2002. 641 p. ISBN 0-470-84147-8.
95. WEILL, P., VITALE, M. Assessing the health of an information systems applications
portfolio: An example from process manufacturing. In: MIS Quarterly. 1999, vol. 23,
pp. 601-624.
96. VENKATESH, V., DAVIS, F. D. A Theoretical Extension of the Technology Acceptance
Model: Four Longitudinal Field Studies. In: Management Science. 2000, vol. 46, no. 2,
pp. 186-204.
97. VENKATESH, V. et al. User Acceptance of Information Technology: Towards a Unified
View. In: MIS Quarterly. 2003, vol. 27, no. 2, pp. 425-478.
98. WIXOM, B., WATSON, H. An empirical investigation of the factors affecting data
warehousing success. In: MIS Quarterly. 2001, vol. 25, pp. 17-41.
Surse n limba rus%:
99. FJ_`NS, M. P., TDMNS, P. F. N'5/*3-4(/'.% ;(;)%3. $ %2/'/3(2%. 4-% (7&-'(%.
E/;2$-: `-G2/$ ( M, 2007. 395 ;.
100. O=JFJT=aP, P. J. N'5/*3-4(/''.% )%@'/,/+(( &,A 3%'%&:%*/$. 2-e (7&-'(%.
E/;2$-: b('-';. ( ;)-)(;)(2-, 2005. 512 ;. ISBN 5279027596.
101. NIJHP, O. S. N'5/*3-4(/''.% ;(;)%3. $ %2/'/3(2%: <?%0'/% 9/;/0(%. E/;2$-:
a3%+--_, 2006. 462 ;. ISBN 5-98119-965-2.
150
102. Ma=HSSac, A. J. N'5/*3-4(A ( 2/33<'(2-4(A. M(%$: S-<2/$- `<32-, 1986. 144 ;.
103. D=abNEaPJ, P. P. N'5/*3-4(/''.% ;(;)%3. ( )%@'/,/+(( $ B2/'/3(2% (
<9*-$,%'((: <?%0'/% 9/;/0(%. 2-% (7&-'(%. E/;2$-, 2007. 480 ;. ISBN 5-9692-0114-6.
104. RMTFJcDNI, C. J N'5/*3-4(A ( N'5/*3-)(2-. =(+-: d('-)'%, 1988. 111 ;. ISBN
5-7966-0027-3.
Surse electronice:
105. Aspectele utiliz"rii internetului de c"tre utilizatori. Chi#in"u, 2007. 121 p. Disponibil:
http://www.bis. md/pdf/aspectele utilizarii internetului de catre utilizatori.pdf [vizitat la
19.03.2012].
106. Banca Na!ional" a Moldovei. Disponibil: http://bnm.md/ [vizitat la 26.03.2012].
107. Bazele Tehnologiei Informa!iei: suport de curs. Bac"u, 2006. 144 p.. Disponibil:
http://www.scritube.com/stiinta/informatica/BAZELE-TEHNOLOGIEI-INFORMATIEI.
20212456.php[vizitat la 22.05.2012].
108. Ce este Centrul de Guvernare Electronic". Disponibil: http://www.egov.
md/index.php/ro/centrul [vizitat la 20.10.2012].
109. Cu privire la aprobarea Concep!iei sistemului informa!ional automatizat Registrul de stat al
operatorilor de date cu caracter personal. Guvernul Republicii Moldova. Disponibil:
http://www.gov.md/public/files/ordinea_ de_zi/09.11.2011/Intr07.pdf [vizitat la 12.09.2012].
110. Defini!ia no!iunii de adop!ie. Disponibil: http:www.dexonline.ro/definitie/adop%C8%9Bie
[vizitat la 12.03.2012].
111. Func!iile ministerului. Sarcinile de baz" a ministerului. Disponibil:
http://www.mtic.gov.md/sarcini_rom [vizitat la 20.05.2012].
112. ISTUDOR, N. Managementul Afacerii. Bucure#ti. Disponibil: http://www.scribd.com/
doc/77472654/Managementul-afacerii-intreg [vizitat la 26.03.2012].
113. LAU, E. Strategii de guvernare prin utilizarea aplica!iilor inteligente Internet Banking
Autoritatea Monetar" din Hong Kong. 1997, septembrie. Disponibil: http://www.
info.gov.hk/hkma/ [vizitat la 21.05.2012].
114. Ministerul Tehnologiei Informa!iei #i Comunica!iilor al Republicii Moldova. Disponibil:
http://www.mtic.gov.md/stat104_md/ [vizitat la 26.03.2012].
115. OLARU, Silvia. Managementul ntreprinderii. Disponibil: http://www.biblioteca-
digitala.ase.ro/biblioteca/carte2.asp?id=475&idb= [vizitat la 07.03.2009].
116. Pactul de Stabilitate ESE - Ini!iativa Europa de Sud-Est Electronic" eESE. Agenda
eESE+pentru Dezvoltarea Societ"!ii Informa!ionale n eESE 2007-2012. Disponibil:
www.anrceti.md/files/u1/agenda_esee_md.doc [vizitat la 26.03.2012].
117. Portalul Uniunii Europene de date statistice Eurostat. E-banking and e-Commerce.
Disponibil: http://appsso.eurostat.ec.europa.eu [vizitat la 15.05.2012].
118. Raport privind activitatea #i evolu!ia pie!elor de comunica!ii electronice
n anul 2010. Agen!ia Na!ional" pentru reglementare n Comunica!ii Electronice #i
Tehnologia Informa!iei. Chi#in"u, 2010 Disponibil: http://www.anrceti.md/news [vizitat
la 18.04.2011].
119. Rolul Internetului n via!a utilizatorilor Internet. Chi#in"u, 2005. 46 p. Disponibil:
http://www.mtic.gov.md/img/pdf/3_ICT_md.pdf [vizitat la 20.12.2010].
120. Semn"tura mobil" de la Orange pentru afacerea ta. Disponibil: http://
orange.md/?c=1&sc=12&n=519 [vizitat la 23.10.2012].
121. Securitatea informa!iei n Republica Moldova. Centrul de Guvernare Electronic". 2012,
4 octombrie. Disponibil: http:www.egov.md/index.php/ro/centrul/ newsletter/919-
securitatea-informatiei-in-republica-moldova [vizitat la 15.10.2012].
122. Securitatea informa!iilor ISO 27001 - preocupare primordial". Ecofinconsult. Disponibil:
151
http://www.ecofinconsult.md/ro/consulting/-isoiec-27001 [vizitat la 17.10.2012].
123. Serviciul de pres" al Agen!iei Na!ionale pentru reglementare n Comunica!ii Electronice #i
Tehnologia Informa!iei. 2010, noiembrie. Disponibil: http://www.anrceti. md [vizitat la
20.03.2012].
124. Sisteme bancare. Disponibil: www.deeplace.md/ro/service/banking [vizitat la 27.03. 2012]
125. ZACON, Tamara. Proiectarea sistemelor informatice economice: note de curs. Chi#in"u:
ASEM, 2007. Disponibil: http://www.facultate.regielive.ro/ cursuri/ economie/proiectarea-
sistemelor-informatice-economice-127098.html [vizitat la 25.10.2012].
126. About function point analysis. Disponibil: http://www.ifpug. org/about/about.htm
[vizitat la 27.03.2012].
127. Advanced Learners Dictionary. 3
rd
edition. Cambridge: Cambridge University Press, 2008.
Disponibil: www.mobisystems.com [vizitat la 11.03.2012].
128. Balanced Scorecard Institute. Disponibil: http://www. balancedscorecard.org/
BSCResources/AbouttheBalancedScorecard [vizitat la 27.03.2012].
129. BARTLE, Phil. Informa!ia n Management #i Managementul Informa!iei. Colectivul
pentru Capacitatea Comunit"!ii. Disponibil: http://cec.vcn.bc.ca/ mpfc/modules/mon-
miru.htm [vizitat la 16.05.2011].
130. Big Data Challenges for the IT Infrastructure Team. Disponibil: http://www.gartner.com/
technology [vizitat la 29.03.2012].
131. Business Software Alliance. Eight Annual BSA Global Software Piracy Study.
Disponibil: http://portal.bsa.org/globalpiracy2010/index.html [vizitat la 16.05.2011].
132. Chaos: A Recipe for Success. The Standish Group International. 1999. Disponibil:
www4.informatik.tu WS2004/1999 Standish Chaos [vizitat la 22.03.2012].
133. CODRUK, Pascu, ANDREEA, Stan. Retail Banking Trends 2009: Escaping the crisis.
Roland Berger Strategy Consultants. 2009, november. Disponibil:
http://www.rolandberger.ro/media/pdf/Roland_Berger_EFMA_Retail_Banking_en_20091
113.pdf [vizitat la 10.06.2010].
134. Cost Estimating. Disponibil: http://cost.jsc.nasa.gov/cocomo.html [vizitat la 26.03.2012].
135. Council Regulation (EC, Euratom) concerning the provision of assistance to the partner
states in Eastern Europe and Central Asia. 1999, no 99/2000, 29 december. Disponibil:
http://europa.eu [vizitat la 28.05.2012].
136. Council Regulation (EEC) on economic aid to the Republic of Hungary and the Polish
People's Republic. 1989, no 3906, 18 december. Disponibil: http://eur-lex.europa.eu.
[vizitat la 28.05.2012].
137. Deeplace. Disponibil: http://www.deeplace.md/rom/section/115/ [vizitat la 26.03.2012].
138. E-Business. Disponibil: http://www.mtic.gov.md/img/statistic/2010/06/e-bussines.pdf
[vizitat la 22.03.2012].
139. ENISA - Securing Europe's Information Society. Disponibil: http://www.enisa. europa.eu/
[vizitat la 23.03.2012].
140. Enterprises using the Internet for interacting with public authorities. 2011, December.
Disponibil: http://appsso.eurostat.ec.europa.eu [vizitat la 23.03.2012].
141. Federal Information Processing Standards Publication-Announcing the standard for
electronic data interchange (edi) 161-2. 1996, april. Disponibil: http://www.itl.nist.gov
[vizitat la 20.05.2012].
142. Free access to Larousse dictionaries. Disponibil: http://www.larousse.com/en/
dictionnaires/francais/management/49022 [vizitat la 29.03.2012].
143. GIANNAKOURIS, K., SMIHILY, M. Ict usage in enterprises 2011. In: Eurostat. Statistics
in focus. Industry, trade and services. 2011, nr. 65. 8 p.. Disponibil: http://epp.
eurostat.ec.europa.eu/cache/ITY_OFFPUB/KS-SF-11-065/EN/KS-SF-11-065-EN.PDF.
[vizitat la 29.03.2012].
152
144. Information Society European Commission. Disponibil: http://ec.europa.eu/
information_society/ [vizitat la 27.03.2012].
145. International Telecommunication Union. Global ICT Trend 2011. Disponibil:
http://www.itu.int/ITU-D/ict/statistics/ [vizitat la 22.05.2012].
146. Internet World Stats. 2012, ianuarie. Disponibil: www.internetworldstats. com/stats.htm
[vizitat la 17.05.2012].
147. Internet World Stats. Usage and Population Statistics. Disponibil: http://
www.internetworldstats.com/ europa2.htm#md [vizitat la 27.03.2012].
148. KAPLAN, Robert, NORTON, David. Clarifying and communicating vision and strategy
into action: The BSC framework, Value Based Management. 2011. Disponibil:
http://www.valuebasedmanagement.net/methods_balancedscorecard.html [vizitat la
02.03.2012].
149. KRAMER, M. I. How to Succeed@e-Business: IBMs Prescription for Comprehensive
and Scalable E-commerce: technical report, Patricia Seybold Group. 2000. Disponibil:
www-3.ibm.com/e-business/doc/content/resource/pdf/26768.pdf [vizitat la 03.03.2012].
150. Let us find what you were looking for [vizitat la 05.03.2012]. Disponibil:
https://www.budde.com.au/ Research/Global Broadband Facilitating the Digital Economy .
151. Measuring the Electronic Economy. Disponibil: http://www. census.gov/econ/
estats/index.html [vizitat la 23.03.2012].
152. Moldovan Association of Private ICT Companies. Disponibil: www.ict.md. [vizitat la
17.03.2012].
153. Oxford Dictionaries. The worlds most trusted dictionaries. Disponibil:
http://oxforddictionaries.com/definition/management [vizitat la 10.03.2012].
154. PARK, Jung-Won. Software Cost Estimation and COCOMO II, Univ. of Southern Cal.
(USC). Taejon (Korea), 1997, december. Disponibil: http://sunset.usc. edu/jungpark/
research/COCOMOII_SERI [vizitat la 27.03.2012].
155. POLLOCK, W. Wireless: Building automations future? In: Building. Design.
Construction. 2002, april. Disponibil: http://www.bdcnetwork.com/ wireless-building-
automations-future [vizitat la 20.04.2012].
156. Portal European Union. Disponibil: http://europa.eu/pol/infso/ [vizitat la 18.02.2012].
157. PORTER, Michael E., MILLAR, Victor E. How Information Gives You Competitive
Advantage. In: Harvard Business Review. 1985, july. Disponibil: http://hbr.org/1985/07/
how-information-gives-you-competitive-advantage/ar/1 [vizitat la 22.04.2012].
158. Presidential Online Bank. Disponibl: http://www.presidential.com-maryland [vizitat la
12.05.2011].
159. SEYBERT, Heidi. Internet use in households and by individuals. 2011. Disponibil:
http://ec.europa.eu/eurostat/ [vizitat la 26.04.2012].
160. Statistical Classification of Economic Activities in the European Community. NACE Rev.
2. Luxembourg, 2008. 363 p. ISBN 978-92-79-04741-1. Disponibil:
http://epp.eurostat.ec.europa.eu/cache/ITY_OFFPUB/KS-RA-07-015/EN/KS-RA-07-015-
EN.PDF [vizitat la 19.05.2011].
161. The Business Case for Right-Channelling. In: Forrester Research. 2003, june. Disponibil:
www.forrester.com [vizitat la 26.03.2012].
162. Update on online and mobile banking. Deutsche Bank Research. 2011, november.
Disponibil: http://www.dbresearch.de/PROD/ DBR_ INTERNET_DE-PROD/
ROD0000000000279995. pdf [vizitat la 02.12.2011].
163. WURTH, Troy. Powerful savings. In: Buildings. 2002, may.
Disponibil: http://www.buildings.com/tabid/3334/ArticleID/844/Default.aspx#top [vizitat
la 22.03. 2012].
153
ANEXE
154
Anexa 1
Principalii indicatori ai dezvolt%rii Republicii Moldova
Tabelul A 1.1. Principalii indicatori ai dezvolt"rii Republicii Moldova (perioada 2007-2011)
Indicatori 2007 2009 2011
Popula!ie, mii locuitori 3581,1 3563,7 3559,5
Produsul intern brut (PIB), mil. lei 53354 60430 82174
C#tigul salarial mediu lunar al unui salariat din economia
na!ional", lei (identificator Sal0101)
2065,02 2747,56 2971,71
Venitul sectorului TIC, mil. lei 5561 5821 6375
Valoarea remiten!elor, mil. USD 1216 1179 1453
Exporturile #i importurile de
m"rfuri structurate conform
Clasific"rii Standard de Comer!
Interna!ional, mii USD
(identificator Ext0106)
E
x
p
o
r
t
(UE-27) 678,9 728,9 1087,8 (49,0%)
CSI 548,8 624,0 919,3 (41,4%)
I
m
p
o
r
t
(UE-27) 1680,9 1421,1 2256,6 (43,5%)
CSI 1333,6 1421,1 1713,4 (33,0%)
P
r
i
n
c
i
p
a
l
e
l
e
G
r
u
p
e
d
e
m
"
r
f
u
r
i
s
t
r
u
c
t
u
r
a
t
e
c
o
n
f
o
r
m
C
l
a
s
i
f
i
c
"
r
i
i
S
t
a
n
d
a
r
d
d
e
C
o
m
e
r
!
I
n
t
e
r
n
a
!
i
o
n
a
l
m
i
l
.
U
S
D
E
x
p
o
r
t
Produse alimentare #i animale vii 252,0 312,6 446,3 (20,1%)
B"uturi #i tutun 149,2 174,1 209,6 (9,4%)
M"rfuri manufacturate, clasificate dup" materia
prima
216,4 99,0 213,7 (9,6)
Ma#ini #i echipamente pentru
transport
109,3 154,1 328,0 (14,8%)
Articole manufacturate diverse (mobil", haine) 387,7 335,5 508,4 (23,3%)
I
m
p
o
r
t
Produse alimentare #i animale vii 300,9 346,0 500,9 (9,6%)
B"uturi #i tutun 113,6 135,7 140,8 (2,7)
M"rfuri manufacturate, clasificate
dup" materia prima
795,7 598,8 975,9 (18,8%)
Ma#ini #i echipamente pentru transport 818,4 624,6 1157,8 (22,3%)
Articole manufacturate diverse (mobil", haine) 339,5 336,2 458,0 (8,8%)
I
n
d
i
c
a
t
o
r
i
T
I
C
#
i
b
a
n
c
a
r
i
Acces Broadband la puncte fixe, mii 135,9 186,9 355,1 (9,97%)
De!in"tori de carduri bancare, mii 772,2 745,6 817,5
Num"r abona!i la telefonia mobil", mii de utilizatori 1880,7 2773 3715 (104,3%)
Persoanele juridice care dispun de web-site (id. Teh0104) 978 1150 1189
Computere personale n posesia persoanelor juridice care au
acces la Internet (id. Teh0103)
41784 63546 77287
Persoanele juridice care dispun de computere personale (id.
Teh0101)
5986 7082 7526
Ponderea calculatoarelor personale la 100 gospod"rii, %
conform sondajelor
20,8 33 37
Sursa: Elaborat de autor n baza rapoartelor statistice !i Banca de date statistice a BNS
Moldova, ANRCETI, MTIC, sondaje sociologice.
155
Anexa 2
Indicii de participare la lumea conex% #i de folosire a tehnologiilor
informa$ionale #i comunica$ionale
Tabelul A 2.1. Indicii de participare la lumea conex" #i de folosire a
tehnologiilor informa!ionale #i comunica!ionale
Republica Moldova n clasamentul interna!ional NRI
Sursa: Elaborat de autor n baza World Economic Forum [51].
Tabelul A 2.2. Valoarea indicelui NRI din spa!iul CSI (perioada 2010-2011)
K"rile CSI Pozi!ia NRI
Subindicele
de mediu
Subindicele
de preg"tire
Subindicele
de utilizare
Kazahstan 67 3,80 3,57 4,34 3,49
Azerbaidjan 70 3,79 3,67 4,44 3,26
Federa!ia Rus" 77 3,69 3,60 4,18 3,31
Ucraina 90 3,53 3,44 4,06 3,10
Republica Moldova 97 3,45 3,47 4,01 2,89
Armenia 109 3,24 3,19 3,93 2,61
Tadjikistan 112 3,23 3,07 4,02 2,60
Krgzstan 116 3,18 3,20 3,68 2,65
Sursa: Elaborat de autor n baza World Economic Forum [51].
Kara/Ind. NRI/Loc
2005-2006
(115 !"ri)
2006-2007
(122 !"ri)
2007-2008
(127 !"ri)
2008-2009
(134 !"ri)
2010-2011
(138 !"ri)
NRI
loc NRI loc NRI loc NRI loc NRI loc
Republica
Moldova
2,92 94 3,13 92 3,21 96 3,30 99 3,45 97
Media mondial" 3,70 48 - - - - 3,69 78 3,9 -
Kara top n lume 5,72 1 5,71 1 5,78 1 5,85 1 5,60 1
Romnia 3,47 58 3,80 55 3,86 61 3,97 58 3,81 65
Ucraina 3,21 76 3,46 75 3,69 70 3,88 62 3,53 90
156
Anexa 3
Indicatori de dezvoltare, competitivitate Indicele preg%tirii de re$ea - NRI
Tabelul A 3.1. Indicatori de dezvoltare, competitivitate Indicele preg"tirii de re!ea - NRI
Sursa: Elaborat de autor n baza datelor WEF, MTIC, UIT 2010, UNCTAD, ANRCETI, Baza de
date statistice a RM.
Indicator
Kara/loc/Valoare
Moldova Romnia Fran!a
Marea
Britanie
Suedia
Loc Val. Loc Val. Loc Val. Loc Val. Loc Val.
Presiunea fiscal", impozite, taxe,
contribu!ii ca pondere % din
profit
36 30,9 86 44,9 123 65,8 58 37,3 110 54,6
Nivelul de complexitate a pie!ei
financiare (1=slab n raport cu
standardele interna!ionale,
7=excelent, medie ponderat")
120 2,91 83 3,91 8 6,21 3 6,55 7 6,36
Legile referitoare la TIC, comer!
electronic, semn"turi digitale,
protec!ia consumatorului etc.
(1=inexistent; 7=bine dezvoltat).
98 3,40 87 3,52 22 5,23 16 5,37 1 5,91
Linii telefonice
Num"rul de linii telefonice
principale la 100 de locuitori
38 31,6 51 25,0 7 56,9 13 52,2 8 55,7
Servere securizate de Internet la
1 mil. de locuitori
77 9,7 59 20,5 29 209,8 13 904,9 14 856,7
Utilizatori de Internet
la 100 de locuitori
62 37 64 36,6 23 71,6 7 83,6 3 90,8
Accesibilitatea la con!inutul
digital, text, con!inut
audiovizual, produse software
(1=nu sunt accesibile la toate;
7=larg accesibile)
68 4,85 58 5,06 37 5,52 10 6,29 3 6,53
Accesibilitate telefonie mobil",
pre!ul mediu per minut ($)
75 0,36 109 0,58 113 0,63 60 0,32 91 0,48
Taxa de abonament lunar pentru
serviciul de Internet de band"
larg" prin linii fixe (cablu) ($)
5 13,5 4 12,82 41 28,35 28 24,25 39 28,25
Importan!a TIC n viziunea de
viitor a Guvernului, pentru a
mbun"t"!i competitivitatea
global" (1=nici un plan; 7=plan
clar)
119 3,19 115 3,26 30 4,62 38 4,51 8 5,36
Abonamente pentru telefoane
mobile cu acces la date n band"
larg" (%)
82 2,9 38 22,0 31 25,2 28 29,1 1 100
Gospod"rii dotate cu un
calculator personal (%)
62 33,0 51 45,7 29 69,2 13 81,2 5 87,5
Absorb!ia noilor tehnologii de
c"tre firme (1=deloc; 7=foarte
mult)
132 3,70 107 4,23 23 5,62 21 5,67 2 6,43
Gradul de utilizare a Internetului
n afaceri (ex: cump"rarea #i
vnzarea de bunuri, firme care
interac!ioneaz" cu clien!ii #i
furnizorii, 1=deloc; 7=larg)
98 4,40 63 4,94 21 5,88 6 6,19 1 6,58
Total indice preg"tire re!ea
97 3,5 65 3,8 20 4,9 15 5,1 1 5,6
157
Anexa 4
Evolu$ia indicatorilor TIC n mediul de afaceri din Republica Moldova
Fig. A 4.1. Indicatori privind utilizarea TIC n mediul de afaceri
Sursa: Datele MTIC, conform sondajelor, 2010 [138].
Fig. A 4.2. Utilizarea Internetului n Republica Moldova de c"tre mediul de afaceri, %
Sursa: Datele MTIC, conform sondajelor, 2010 [138].
Tabelul A 4.1. Activit"!i Internet ntreprinse de persoane particulare din R. Moldova, 2005-2009
Denumire indicator/ani 2005 2006 2007 2008 2009
Ob!inerea de informa!ii despre bunuri #i servicii 46,2 44,3 49,1 n/a 32
Interac!ionarea cu organiza!ii guvernamentale generale n/a n/a n/a n/a 8
Procurarea sau comandarea bunurilor/serv. prin Internet 6,5 7,9 17,4 n/a 7
Internet banking 15,4 11,3 13,9 n/a 4
Activit"!i de instruire #i educa!ie n/a n/a n/a n/a 23
Citirea sau desc"rcarea online a nout"!ilor, ziarelor,
revistelor, c"r!ilor electronice
37,9 36,5 50,9 n/a 40
Sursa: Raportul eDezvoltarea Republicii Moldova 2009, Bolun Ion, PNUD [3].
158
Anexa 5
Evolu$ia #i utilizarea Internet Bankingului n Uniunea European%
Tabelul A 5.1. Evolu!ia #i utilizarea Internet Bankingului n Uniunea European", 2007-2011
Utilizare Internet
Banking, %
e-Banking #i
e-Commerce, %
Vnzare de
produse sau
servicii
Cump%rare
de produse
sau servicii
Denumire Indicator 2007 2009 2011 2011 2011
Categorii de
vrst"
16-74 de ani 25 33 37 17 43
16-24 de ani 24 32 36 18 52
25-34 de ani 38 46 52 26 59
35-44 de ani 33 42 47 22 52
45-54 de ani 26 33 37 16 42
55-74 de ani 13 18 21 8 23
Sexul
Masculin 16-74 de ani 28 36 39 20 45
Feminin 16-74 de ani 23 30 34 14 40
Nivelul
studii
Persoane f"r" studii sau cu un
nivel sc"zut al studiilor
10 14 16 8 20
Persoane cu studii medii 27 34 38 19 45
Persoane cu studii superioare 49 59 63 24 67
Ocupa!ia
Studen!i 22 26 30 17 52
Persoane angajate n cmpul
muncii
34 43 48 22 53
Persoane pensionate 10 16 18 8 21
Persoane neangajate, #omeri 16 23 23 12 30
Localitatea
Persoane care locuiesc n
localit"!i populate (cel pu!in 500
p/km
2
)
28 37 41 18 47
Persoane care locuiesc n
localit"!i mediu populate (ntre
100 #i 499 p/km
2
)
27 33 37 19 44
Persoane care locuiesc n
localit"!i pu!in populate (mai
pu!in de 100 p/km
2
)
19 25 29 13 34
Comunica!ii
Persoane cu acces la Internet n
band" larg"
45 48 49 22 56
Persoane cu acces la Internet,
dar nu n band" larg"
25 28 25 13 30
Experien!a
Persoane TIC experimentate 69 79 80 34 76
Persoane TIC neexperimentate 33 42 48 21 53
Regiunea
Uniunea European" UE- 27 25 33 37 17 43
Suedia 57 71 78 19 71
Marea Britanie 32 45 45 27 71
Fran!a 34 43 51 24 53
Romnia 2 2 4 3 6
Sursa: Elaborat de autor n baza sursei [117].
159
Anexa 6
ntreprinderile #i conexiunea cu mediul online pentru dezvoltarea
e-Businessului, e-Bankingului din UE
Tabelul A 6.1. ntreprinderile #i conexiunea cu mediul online pentru dezvoltarea
e-Businessului, e-Bankingului din UE
Indicatori 2010
(%)
2011
(%)
ntreprinderi care au pagin" web sau site (UE-27) 67 69
Romnia 35 34
Fran!a 58 60
Marea Britanie 76 79
Suedia 89 89
ntreprinderi care au acces la Internet (UE-27) 94 95
Accesul #i utilizarea Internetului n band" larg" la puncte fixe de conexiune 84 87
Ponderea ntreprinderilor cu acces la conexiune de Internet mobil n band"
larg"
27 47
Romnia 8 15
Fran!a 28 60
Marea Britanie 36 52
Suedia 55 67
ntreprinderi din activitatea economic" care au vnz"ri electronice, un site
cu comenzi online, rezerv"ri, co# de produse, UE-27 (% din ntreprinderi)
16 17
ntreprinderi care au achizi!ionat online 27 19
ntreprinderi care au primit ordine de cump"rare prin re!eaua online #i au
perfectat tranzac!ii securizate
15 15
ntreprinderi care au vnz"ri electronice, un site cu comenzi online dup"
domeniile de activitate economic" (UE-27)
Cazare 48 58
Informare #i comunicare 25 25
Activit"!i imobiliare 7 11
Comer! cu ridicata #i cu am"nuntul, repararea vehiculelor 20 21
Activit"!i imobiliare 15 16
Transport #i depozitare 16 14
Sursa: Elaborat de autor n baza datelor statistice [117].
160
Anexa 7
Canale de tranzac$ionare #i solu$ii oferite de b%nci
Fig. A 7.1. Solu!ii electronice oferite de b"nci
Sursa: Elaborat# de autor.
161
Anexa 8
Utilizarea serviciilor bancare n R. Moldova
Fig. A 8.1. Utilizarea serviciilor bancare n R. Moldova, 2011
Sursa: Elaborat# de autor.
162
Anexa 9
Interac$iunea clientului cu mediul e-Banking #i e-Commerce
Fig. A 9.1. Interac!iunea clientului cu mediul e-Banking #i e-Commerce
Sursa: Elaborat# de autor.
Mediul e-Banking #i e-Commerce faciliteaz" interac!iunea pe pia!a global". Utilizatorii pot
opera independent, iar eficien!a poate fi dobndit" prin integrarea cu produsele software, hardware,
echipamente #i solu!ii din diferite industrii.
Caracteristici:
! SI furnizeaz" servicii de re!ea de la distan!". Utilizatorii nu mai au nevoie de dispozitive
hardware suplimentare, iar, astfel, costurile sunt reduse;
! caracteristici facile Plug&Play. Utilizatorii nu mai au nevoie de timp petrecut pentru
ajustarea, setarea, instalarea de echipamente;
! capabilitatea de livrare de servicii la cerere;
! integrarea mai multor dispozitive #i servicii, ntr-o singur" platform" de operare.
Beneficii:
! furnizarea serviciilor sau informa!iilor despre produse prin intermediul re!elei Internet;
! integrarea industriei n lan!ul de servicii, construind o platform" complet" de
e-Business comun, #i stimularea dezvolt"rii unei industrii bazate pe solu!ii inteligente;
! asigurarea unui management eficient;
! optimizarea folosirii resurselor, economisind energia #i for!a de munc";
! oferirea libert"!ii de a alege servicii de la diferi!i furnizori;
! oferirea interac!iunii cu alte servicii din alte industrii; medicale, sociale, educa!ie,
urbane etc.
163
Anexa 10
Descrierea e#antionului, rezultatele prelucr%rii chestionarului
Tabelul A 10.1. Descrierea e#antionului, extrac!ie ini!ial"
Teritoriu Republica Moldova
Culegerea datelor metoda CATI
E#antion 1100 de chestionare
Perioada august-noiembrie 2011
Vrsta 18-30 de ani 30.7 338
31-45 de ani 22.7 250
45-60 de ani 26.2 288
60+ 20.4 224
Total 100 1100
Sex-ul Dvs. Masculin 46.2 508
Feminin 53.8 592
Total 100 1100
Nivelul studiilor Dvs. F"r" studii 0.7 8
Studii medii incomplete 11.3 124
Scoal" general" 26.7 294
Scoal" profesional" 15 165
Liceu 5.2 57
Absolvent colegiu/ cursuri de
specializare 9.9 109
Studii superioare incomplete 6.2 68
Studii superioare/licen!iat/masterat,
doctorat 25 275
Total 100 1100
Venitul mediu lunar per
persoan" Pn" la 1500 MDL 63 632
1500-3000 MDL 24.8 249
3000- 5000 MDL 8.2 82
Peste 5000 MDL 4 40
Total 100 1003
Localitatea Urban 42.5 467
Rural 57.5 633
Total 100 1100
Regiune Nord 28.5 314
Centru 50.8 559
Sud 20.6 227
Total 100 1100
Sursa: Elaborat de autor.
164
Tabelul A 10.2. Utilizarea serviciilor bancare, analiz" multicriterial", %
N Da Nu Total
Total e"antion utilizatori 1100 42 58 100
S
e
x
Masculin 508 35 65 100
Feminin 592 48 53 100
V
r
s
t
"
18-30 de ani 338 52 48 100
31-45 de ani 250 52 48 100
45-60 de ani 288 40 60 100
Peste 60 de ani 224 17 83 100
M
e
d
i
u
Urban 467 61 39 100
Rural 633 28 73 100
R
e
g
i
u
n
e
Nord 314 34 66 100
Centru 559 47 53 100
Sud 227 41 60 100
V
e
n
i
t
Pn" la 1500 MDL 632 26 74 100
1500 3000 MDL 249 63 37 100
3000 5000 MDL 82 84 16 100
Peste 5000 MDL 40 90 10 100
N
i
v
e
l
u
l
s
t
u
d
i
i
l
o
r
F"r" studii 8 0 100 100
Studii medii incomplete 124 8 92 100
#coal" general" 294 29 71 100
#coal" profesional" 165 29 72 100
Liceu 57 37 63 100
Absolvent colegiu/ cursuri de
specializate
109 54 46 100
Studii superioare incomplete 68 66 34 100
Studii superioare/ licen$iat/ masterat/
doctorat
275 71 30 100
Tabelul A 10.3. Frecven$a apel"rii la serviciile bancare, %
N
Mai
mult de
7 ori pe
s"pt"m
n"
3-4 ori
pe
s"pt"m
n"
1-2 ori
pe
s"pt"m
n"
1-2 ori
pe lun"
Mai rar
Nici-
odat"
Total
Direct la ghi"eu 460 2 1 11 59 24 4 100
Prin bancomat ATM 460 2 4 14 29 5 46 100
Prin terminalul de
plat" al b"ncii
460 1 2 5 4 6 82 100
Achit cump"r"turile
online cu cardul
460 0 0 1 2 5 92 100
Prin internet 460 0 1 3 4 2 91 100
Prin telefon mobil
GCM
460 0 0 0 2 1 97 100
165
Tabelul A 10.4. Comoditatea utiliz"rii serviciilor bancare prin intermediul internetului sau
telefonului mobil, analiz" multicriterial" (apreciere pe o scal" de la 1 la 5), %
N 1 2 3 4 5 Nu "tiu Total
Total e"antion utilizatori 460 4 2 9 17 51 18 100
S
e
x
Masculin 179 2 2 11 18 51 16 100
Feminin 281 5 1 7 17 51 19 100
V
r
s
t
"
18-30 de ani 177 4 2 9 22 55 8 100
31-45 de ani 129 3 2 10 20 45 19 100
45-60 de ani 116 5 0 9 10 50 27 100
Peste 60 de ani 38 3 3 3 11 50 32 100
M
e
d
i
u
Urban 286 3 2 11 19 50 15 100
Rural 174 5 1 6 15 51 22 100
R
e
g
i
u
n
e
Nord 107 1 2 6 16 62 14 100
Centru 261 5 2 10 17 48 19 100
Sud 92 5 1 8 22 45 20 100
V
e
n
i
t
Pn" la 1500 MDL 167 4 1 9 15 46 25 100
1500 3000 MDL 156 4 1 8 22 51 15 100
3000 5000 MDL 69 1 3 12 15 61 9 100
Peste 5000 MDL 36 6 3 8 17 53 14 100
N
i
v
e
l
u
l
s
t
u
d
i
i
l
o
r
F"r" studii 0 - - - - - - -
Studii medii incomplete 10 0 0 10 20 40 30 100
#coal" general" 84 4 0 10 13 45 29 100
#coal" profesional" 47 9 0 4 15 40 32 100
Liceu 21 10 0 14 10 52 14 100
Absolvent colegiu sau cursuri de specializate 59 7 2 7 10 53 22 100
Studii superioare incomplete 45 0 2 7 24 62 4 100
Studii superioare/ licen$iat/ masterat/ doctorat 194 3 3 10 21 53 11 100
166
Tabelul A 10.5. Evaluarea securit"$ii apel"rii la serviciile bancare prin intermediul internetului "i
a telefonului mobil, analiz" multicriterial" (apreciere pe o scal" de la 1 la 5), %
N 1 2 3 4 5 Nu "tiu Total
Total e"antion utilizatori 460 13 5 20 17 23 22 100
S
e
x
Masculin 179 10 5 23 21 20 21 100
Feminin 281 15 5 19 15 24 22 100
V
r
s
t
"
18-30 de ani 177 11 4 28 22 23 12 100
31-45 de ani 129 9 3 21 20 24 23 100
45-60 de ani 116 15 8 13 10 24 30 100
Peste 60 de ani 38 26 5 5 8 13 42 100
M
e
d
i
u
Urban
286 16 5 23 19 18 19 100
Rural
174 8 4 17 14 31 27 100
R
e
g
i
u
n
e
Nord 107 6 1 22 18 32 22 100
Centru 261 17 6 20 17 20 21 100
Sud 92 10 5 21 17 21 26 100
V
e
n
i
t
Pn" la 1500 MDL 167 11 5 12 15 30 27 100
1500 3000 MDL 156 14 3 29 17 16 21 100
3000 5000 MDL 69 20 6 22 20 19 13 100
Peste 5000 MDL 36 11 8 14 28 25 14 100
N
i
v
e
l
u
l
s
t
u
d
i
i
l
o
r
F"r" studii 0 - - - - - - -
Studii medii incomplete 10 10 0 0 30 20 40 100
#coal" general" 84 5 1 18 12 27 37 100
#coal" profesional" 47 19 4 17 9 15 36 100
Liceu 21 19 5 19 14 29 14 100
Absolvent colegiu/ cursuri de specializate 59 20 5 7 10 34 24 100
Studii superioare incomplete 45 9 7 38 22 16 9 100
Studii superioare/ licen$iat/ masterat/ doctorat 194 13 6 24 23 20 14 100
Tabelul A 10.6. Comoditatea acces"rii urm"toarelor servicii prin intermediul internetului #i a
telefonului mobil, (apreciere pe o scal" de la 1 la 5), %
N 1 2 3 4 5 NU Total
Gestiunea conturilor curente, de depozit, credit etc. 460 12 2 9 15 46 16 100
Transferuri de bani 460 17 2 5 13 43 20 100
Achitarea facturilor, taxe 460 13 1 5 11 53 18 100
Achitare altor servicii "i produse 460 17 3 5 12 41 22
100
Comer$ electronic 460 14 2 6 11 33 34
100
167
Tabelul A 10.7. Interesul de a ncepe utilizarea serviciilor bancare prin intermediul internetului,
analiz" multicriterial" (apreciere pe o scal" de la 1 la 5), %
N 1 2 3 4 5 Nu "tiu Total
Total e"antion utilizatori 415 19 5 10 18 40 8 100
S
e
x
Masculin 153 18 7 9 14 47 5 100
Feminin 262 20 3 11 20 36 10 100
V
r
s
t
"
18-30 de ani 151 13 4 14 25 40 5 100
31-45 de ani 116 14 5 10 20 43 9 100
45-60 de ani 110 20 6 8 11 45 11 100
Peste 60 de ani 38 58 3 3 8 18 11 100
M
e
d
i
u
Urban 250 20 4 10 20 40 5 100
Rural 165 18 6 10 15 39 13 100
R
e
g
i
u
n
e
Nord 102 9 1 14 20 51 6 100
Centru 227 24 4 8 18 38 8 100
Sud 86 20 9 12 17 31 11 100
V
e
n
i
t
Pn" la 1500 MDL 161 23 6 9 18 35 9 100
1500 3000 MDL 141 19 2 13 18 40 8 100
3000 5000 MDL 57 18 7 11 19 46 0 100
Peste 5000 MDL 27 15 7 4 19 52 4 100
N
i
v
e
l
u
l
s
t
u
d
i
i
l
o
r
F"r" studii 0 - - - - - - -
Studii medii incomplete 10 40 10 0 10 30 10 100
#coal" general" 83 15 5 13 10 41 17 100
#coal" profesional" 46 26 9 7 17 26 15 100
Liceu 19 21 5 11 32 32 0 100
Absolvent colegiu/ cursuri de specializate 56 29 0 2 13 48 9 100
Studii superioare incomplete 39 10 3 15 26 46 0 100
Studii superioare/ licen$iat/ masterat/ doctorat 162 17 5 12 22 41 4 100
168
Tabelul A 10.8. Interesul de a ncepe utilizarea serviciilor bancare prin intermediul telefonului
mobil, analiz" multicriterial" (apreciere pe o scal" de la 1 la 5), %
N 1 2 3 4 5 Nu "tiu Total
Total e"antion utilizatori 447 25 5 12 17 32 8 100
S
e
x
Masculin 172 24 5 11 19 35 6 100
Feminin 275 26 6 13 16 30 10 100
V
r
s
t
"
18-30 de ani 170 21 5 18 23 29 5 100
31-45 de ani 127 20 6 12 14 39 9 100
45-60 de ani 112 27 7 7 13 33 13 100
Peste 60 de ani 38 58 0 3 13 18 8 100
M
e
d
i
u
Urban
277 28 5 14 18 29 6 100
Rural
170 20 5 9 16 37 12 100
R
e
g
i
u
n
e
Nord 102 16 6 17 14 44 4 100
Centru 254 30 5 11 15 30 9 100
Sud 91 23 6 10 26 24 11 100
V
e
n
i
t
Pn" la 1500 MDL 164 26 4 8 18 35 10 100
1500 3000 MDL 151 27 8 15 14 28 8 100
3000 5000 MDL 67 18 5 10 25 39 3 100
Peste 5000 MDL 33 30 3 12 15 36 3 100
N
i
v
e
l
u
l
s
t
u
d
i
i
l
o
r
F"r" studii 0 - - - - - - -
Studii medii incomplete 10 30 20 0 10 30 10 100
#coal" general" 84 16 6 13 17 35 14 100
#coal" profesional" 46 30 4 9 13 26 17 100
Liceu 18 33 0 11 17 39 0 100
Absolvent colegiu/ cursuri de specializate 58 33 0 9 10 35 14 100
Studii superioare incomplete 44 14 5 14 27 41 0 100
Studii superioare/ licen$iat/ masterat/ doctorat 187 27 7 14 18 29 4 100
169
Tabelul A 10.9. Predispunerea de a recomanda utilizarea serviciilor bancare prin intermediul
internetului, analiz" multicriterial", %
N Da Nu Total
Total e"antion utilizatori 460 53 47 100
S
e
x
Masculin 179 55 46 100
Feminin 281 52 48 100
V
r
s
t
"
18-30 de ani 177 60 40 100
31-45 de ani 129 55 45 100
45-60 de ani 116 40 60 100
Peste 60 de ani 38 55 45 100
M
e
d
i
u
Urban
286 62 38 100
Rural
174 39 62 100
R
e
g
i
u
n
e
Nord 107 46 54 100
Centru 261 57 44 100
Sud 92 51 49 100
V
e
n
i
t
Pn" la 1500 MDL 167 43 58 100
1500 3000 MDL 156 56 44 100
3000 5000 MDL 69 67 33 100
Peste 5000 MDL 36 58 42 100
N
i
v
e
l
u
l
s
t
u
d
i
i
l
o
r
F"r" studii 0 - - -
Studii medii incomplete 10 50 50 100
#coal" general" 84 42 58 100
#coal" profesional" 47 36 64 100
Liceu 21 57 43 100
Absolvent colegiu/ cursuri de
specializate
59 39 61 100
Studii superioare incomplete 45 78 22 100
Studii superioare/ licen$iat/
masterat/ doctorat
194 60 40 100
170
Tabelul A 10.10. Predispunerea de a recomanda utilizarea serviciilor bancare prin intermediul
telefonului mobil, analiz" multicriterial", %
N Da Nu Total
Total e"antion utilizatori 460 45 55 100
S
e
x
Masculin 179 46 54 100
Feminin 281 44 56 100
V
r
s
t
"
18-30 de ani 177 48 52 100
31-45 de ani 129 47 53 100
45-60 de ani 116 33 67 100
Peste 60 de ani 38 58 42 100
M
e
d
i
u
Urban 286 51 49 100
Rural 174 35 66 100
R
e
g
i
u
n
e
Nord 107 40 60 100
Centru 261 45 55 100
Sud 92 51 49 100
V
e
n
i
t
Pn" la 1500 MDL 167 45 55 100
1500 3000 MDL 156 41 59 100
3000 5000 MDL 69 57 44 100
Peste 5000 MDL 36 47 53 100
N
i
v
e
l
u
l
s
t
u
d
i
i
l
o
r
F"r" studii 0 - - -
Studii medii incomplete 10 60 40 100
#coal" general" 84 42 58 100
#coal" profesional" 47 43 57 100
Liceu 21 52 48 100
Absolvent colegiu/ cursuri de specializate 59 41 59 100
Studii superioare incomplete 45 53 47 100
Studii superioare/ licen$iat/ masterat/ doctorat 194 45 55 100
171
Tabelul A 10.11. Aprecierea aspectelor legate de opera$iunile bancare efectuate prin intermediul
internetului #i a telefonului mobil (apreciere pe o scal" de la 1 la 5), %
N 1 2 3 4 5 NU Total
Securitatea 460 4 5 8 12 59 12 100
Comisioanele reduse 460 4 4 7 13 55 18 100
Economie de timp 460 2 0 4 7 74 13 100
Interfa$a prietenoas" 460 4 1 7 8 59 22
100
Disponibilitate 24/24 ore 460 4 2 4 6 70 13 100
Rapiditatea proces"rii 460 2 1 3 7 74 14 100
Personalizarea 460 9 2 8 9 52 20 100
Calitatea datelor 460 1 1 4 7 72 15 100
Portabilitatea 460 2 0 3 8 68 19
100
Tabelul A 10.12. Comoditatea acces"rii urm"toarelor servicii prin intermediul
internetului/telefonului (apreciere pe o scal" de la 1 la 5), %
N 1 2 3 4 5 NU Total
Gestiunea conturilor curente, de depozit, credit, etc. 460 12 2 9 15 46 16 100
Transferuri de bani 460 17 2 5 13 43 20 100
Achitarea facturilor, taxe 460 13 1 5 11 53 18 100
Achitare altor servicii "i produse 460 17 3 5 12 41 22 100
Comer$ electronic 460 14 2 6 11 33 34 100
Sursa: Elaborat de autor.
172
Anexa 11
CHESTIONAR
PENTRU IDENTIFICAREA FACTORILOR DETERMINAN!I N ADOPTAREA
SISTEMELOR INFORMA!IONALE MODERNE &I COMPLEXE DE
TRANZAC!IONARE ELECTRONIC" (e-Banking)
Stimate Respondent!
Pentru a cunoa#te p"rerea Dvs. despre unele aspecte ce !in de sistemele informa!ionale de
tranzac!ionare, v" rug"m s" participa!i la acest chestionar. Men!ionez, c" Dvs. a!i fost ales al"turi
de alte peste 1100 de persoane din Republica Moldova. P"rerile Dvs. nu sunt comunicate altor
persoane ci sunt adunate #i prelucrate statistic. Rezultatele studiului se va publica n teza de
doctor a autorului n articole #tiin!ifice, ziare etc. #i vor fi utilizate pentru a perfecta planuri #i
programe de adoptare a solu!iilor de tranzac!ionare.
V" rug"m s" contribui!i la acest chestionar prin r"spunsuri sincere, elucidnd propria
opinie n subiectele abordate. Rug"m s" marca!i obiectiv/corect r"spunsurile pentru cele cinci sau
mai multe variabile (r"spunsuri) care corespund formatului tipic al modelului de apreciere Likert,
astfel: 1-Foarte nefavorabil; 2-Nefavorabil; 3-Indecis; 4-Favorabil; 5-Foarte favorabil. Alt
format: foarte nesigur, nesigur, indecis, sigur, foarte sigur.
1. Indica!i vrsta Dvs. (un r#spuns posibil)
Mai pu!in de 18 ani 0 finisa!i interviul
18-30 de ani 1
31-45 de ani 2
45-60 de ani 3
60+ 4
2. Dvs. dispune!i de un cont bancar? (un r#spuns posibil)
Da 1
Nu 2 ntrebarea 16
3. Am acces la serviciile bancare, sunt bune #i le utilizez. V" rug"m s" indica!i de cte ori pe s"pt"mn"
apela!i la serviciile bancare prin intermediul urm"toarelor modalit"!i:
7 #i mai multe
ori/s"pt"mn"
1-2
ori/s"pt"mn"
3-4
ori/s"pt"mn"
Ocazional Niciodat"
Direct la ghi#eu
Prin bancomat ATM
Prin terminalul de plat" al
b"ncii (achita!i cump"r"turile
la magazine cu cardul)
Achit cump"r"turile online cu
cardul
Prin Internet (verificarea
contului, soldurilor,
transferurilor bancare etc.)
Prin telefon mobil GSM
(inclusiv sms, wap, www)
173
Dac! r!spunsul este niciodat! pentru toate op#iunile se trece la ntrebarea 16.
4. Pe o scal" de la 1 pn" la 5, unde 1=deloc comod/simplu iar 5=foarte comod/simplu, rug"m s" indica!i, ct
de comod"/simpl" este interac!iunea cu banca n utilizarea serviciilor bancare prin intermediul Internetului?
1
(deloc comod/simplu)
2 3 4
5
(foarte comod/simplu)
Nu #tiu (nu se
cite#te)
5. Pe o scal" de la 1 pn" la 5, unde 1=deloc comod/simplu iar 5=foarte comod/simplu, rug"m s" indica!i, ct
de comod"/simpl" este interac!iunea cu banca n utilizarea serviciilor bancare prin intermediul telefonului
mobil?
1
(deloc comod/simplu)
2 3 4
5
(foarte comod/simplu)
Nu #tiu (nu se
cite#te)
6. Pe o scal" de la 1 pn" la 5, unde 1=deloc sigur" #i 5=foarte sigur", evalua!i securitatea apel"rii la serviciile
bancare prin intermediul Internetului #i/sau a telefonului mobil.
1
(deloc sigur)
2 3 4
5
(foarte sigur)
Nu #tiu (nu se
cite#te)
7. (ntrebarea apare n cazul n care respondentul nu a bifat niciodat! n toate trei rnduri achit
cump!r!turile online, prin internet, prin telefon mobil la ntrebarea 3). n ce m"sur" serviciile
bancare prin Internet #i/sau telefon mobil corespund a#tept"rilor/necesit"!ilor Dvs.?
1
(deloc nu corespunde)
2 3 4
5
(corespunde
totalmente)
Nu #tiu (nu se
cite#te)
8. Pe o scal" de la 1 pn" la 5, unde 1=min #i 5=max aprecia!i urm"toarele aspecte:
1 2 3 4 5
Nu #tiu (nu
se cite#te)
Simplitatea interfe!ei n navigare
Rapiditatea acord"rii/ob!inerii
serviciului
9. Pe o scal" de la 1 pn" la 5, unde 1=deloc util"/comod" #i 5=foarte util"/comod", evalua!i ct de util"/
comod" v" pare accesarea urm"toarelor servicii prin intermediul Internetului #i/sau a telefonului:
1 2 3 4 5
Nu #tiu (nu
se cite#te)
Gestiunea conturilor curente, de
depozit, credit etc.
Transferuri de bani
Achitarea facturilor, taxelor
Achitarea altor servicii #i produse
Comer! electronic
Alte ____________
10. Evalua!i pe o scal" de la 1 pn" la 5, unde 1=deloc interesat, iar 5=foarte interesat, ct de interesat a!i fi
Dvs. s" ncepe!i s" utiliza!i serviciile bancare prin intermediul Internetului.
Prin intermediul
Internetului
1
(deloc interesat)
2 3 4 5
(foarte interesat)
Nu #tiu (nu se
cite#te)
174
11. Evalua!i pe o scal" de la 1 pn" la 5, unde 1=deloc interesat, iar 5=foarte interesat, ct de interesat a!i fi
Dvs. s" ncepe!i s" utiliza!i serviciile bancare prin intermediul telefonului mobil.
Prin intermediul
telefonului mobil
1
(deloc interesat)
2 3 4
5
(foarte interesat)
Nu #tiu (nu se
cite#te)
12. (ntrebarea apare dac" la ntrebarea 3 respondentul utilizeaz% serviciile bancare prin intermediul
Internetului). Evalua!i ct de important" este utilizarea serviciilor bancare prin intermediul Internetului pe o
scal" de la 1 pn" la 5, unde 1=deloc important/adic" dac" aceste servicii ar disp"rea ele nu mi-ar lipsi
deloc, iar 5=foarte important/adic" dac" aceste servicii ar disp"rea ele mi-ar lipsi foarte mult.
Prin intermediul
Internetului
1
(deloc important)
2 3 4 5
(foarte important)
Nu #tiu (nu se
cite#te)
13. (ntrebarea apare dac" la ntrebarea 3 respondentul utilizeaz% serviciile bancare prin intermediul telefonului
mobil) Evalua!i ct de important" este utilizarea serviciilor bancare prin intermediul telefonului mobil pe o
scal" de la 1 pn" la 5, unde 1=deloc important/adic" dac" aceste servicii ar disp"rea ele nu mi-ar lipsi
deloc, iar 5=foarte important/adic" dac" aceste servicii ar disp"rea ele mi-ar lipsi foarte mult.
Prin intermediul
telefonului mobil
1
(deloc important)
2 3 4 5
(foarte important)
Nu #tiu (nu se
cite#te)
14. V" rug"m s" indica!i dac" a!i recomanda vreodat" cuiva utilizarea serviciilor bancare prin intermediul
Internetului?
Da
Nu
15. V" rug"m s" indica!i dac" a!i recomanda vreodat" cuiva utilizarea serviciilor bancare prin intermediul
telefonului mobil?
Da
Nu
16. Pe o scal" de la 1 pn" la 5, unde 1=deloc apreciez #i 5=apreciez foarte mult, evalua!i ct de mult aprecia!i
urm"toarele aspecte legate de opera!iuni bancare efectuate prin intermediul Internetului #i/sau a telefonului
mobil:
1 2 3 4 5
Nu #tiu (nu
se cite#te)
Securitatea
Comisioane reduse
Economie de timp
Interfa!a prietenoas"
Disponibilitate 24/24 ore
Rapiditate proces"rii
Personalizare
Calitatea datelor
Portabilitate
17. Sex-ul Dvs.
Masculin
Feminin
175
18. Nivelul studiilor Dvs.
F"r" studii
Studii medii incomplete
Ucoal" general"
Ucoal" profesional"
Liceu
Absolvent colegiu/ cursuri de specializare
Studii superioare incomplete
Studii superioare/licen!iat/masterat, doctorat
19. Venitul mediu lunar per persoan":
Pn" la 1500 MDL
1500 3000 MDL
3000 5000 MDL
Peste 5000 MDL
20. Localitate (Urban, Rural) _______________________
21. Regiune (Nord, Centru, Sud) ____________________
V# mul"umim pentru r#spunsurile complete !i sincere la ntreb#rile enumerate mai sus!
Note suplimentare
Chestionarul a fost alc"tuit cu scopul de a identifica ra!ionalitatea adopt"rii e-Bankingului.
Analiza ofer" r"spunsuri pentru fundamentarea mai bun" a deciziilor #i identificarea c"ilor
eficiente de interac!iune dintre banc" #i consumatorii serviciilor bancare. Rezultatele sondajului
reflectate prin modelul TAM pot servi drept resurs" pentru revizuirea planurilor de afaceri, a
planurilor de ac!iune #i a stabilirii noilor obiective ce !in de iBanking, mBanking #i e-Comer!.
176
Anexa 12
Certificat de implementare
177
Anexa 13
Certificat de implementare
178
Anexa 14
Referin$% de implementare
179
DECLARA!IE PRIVIND ASUMAREA R"SPUNDERII
Subsemnatul, David Constantin, declar, pe r"spundere personal", c" materialele
prezentate n teza de doctorat sunt rezultatul propriilor cercet"ri #i realiz"ri #tiin!ifice.
Con#tientizez c", n caz contrar, urmeaz" s" suport consecin!ele n conformitate cu legisla!ia n
vigoare.
David Constantin
__________________
180
CV-ul AUTORULUI
David Constantin
Data na#terii: 3 iunie 1978
Adresa: Republica Moldova, Ialoveni
MD 6811, s. Bardar, str. C. Stamati 36
Cet"!enia: R. Moldova
Tel. mobil: +373 69999995
E-mail: cdavid.md@gmail.com
STUDII
2010-2012
2005-2009
Universitatea Aristotel din Thessaloniki, Grecia
Facultatea de &tiin$e Economice
Studii de doctorat n cadrul Programului Erasmus-Mundus.
Specialitatea: Management
Universitatea de Stat din Moldova, Facultatea de &tiin$e Economice
Studii de doctorat
Specialitatea: Management
2003-2004 Universitatea de Stat din Moldova, Facultatea de &tiin$e Economice
Specialitatea: Management
Calificarea: Magistru n Management
1997-2001 Universitatea Al. I. Cuza, Ia#i, Romnia
Facultatea de Economie #i Administrarea Afacerilor
Specialitatea: Finan!e-Asigur"ri
Licen!iat: Finan!e-Asigur"ri
1993-1997 Liceul Economic Administrativ #i de Servicii Nr.1, Ia#i, Romnia
Specialitatea: Contabilitate-Statistic"
Calificarea: Contabil-Statistician
ACTIVITATEA PROFESIONAL^
2005-2010
Orange Moldova S.A.
Lider Vnz%ri Corporative
% negocierea contractelor cu clien!ii corporativi
% ndeplinirea obiectivelor de vnz"ri ale companiei
% promovarea #i vnzarea serviciilor #i produselor adi!ionale pentru clien!ii
corporativi
% dezvoltarea #i managementul portofoliului de clien!i corporativi
% monitorizarea, evaluarea, elaborarea ofertelor comerciale speciale n
corespundere cu necesit"!ile
% analiza pie!ei #i produselor concuren!ilor pentru elaborarea propunerilor de
optimizare a costurilor
% participarea la evenimente importante pentru promovarea serviciilor #i
tehnologiilor noi
181
2003-2005 Nocturnus S.R.L.
Manager #i specialist marketing
% audit organiza!ional #i de management
% contribu!ia la elaborarea deciziilor strategice
% contribu!ia n derularea ac!iunilor comerciale
% responsabilit"!i opera!ionale
% publicitate/promovare
2001-2005 Bionica Marc S.R.L.
contabil-#ef
% realizarea #i prezentarea rapoartelor anuale, trimestriale, lunare
% eviden!a complet" a documentelor primare #i a registrelor contabile
ALTE ACTIVIT^KI
2010
2010
2007
2006
.S. CRIS Registru
Stagiu practic privind elaborarea sistemelor informa!ionale
B.C. Victoriabank S.A.
Stagiu practic-sec!ia pl"!i #i control
Newport University
Managementul Resurselor Umane
Univ. Al. I. Cuza Ia#i
Ucoala de var" - Doctorat, Ia#i, Romania
2006 Business Training Designers
Key Account Management, Moldova
2000-2001 Vinaria-Bardar S.A.
Stagiu financiar-contabil n vederea Calcul"rii Profitului #i Rentabilit"!ii
1999 Astra S.A.
Stagiu practic privind Asigur"rile #i Gestiunea Financiar" a Societ"!ilor de
Asigurare-Reasigurare.
1998-1999
Clubul Sportiv Politehnica Ia#i, Ia#i, Romnia
Stagiu practic Profitul #i Cheltuielile n Institu!iile Publice
PREMII, DISTINCKII
1996-2009 Membru al Lotului Olimpic Na!ional de TIR #i a FMT. Participant la
numeroase campionate mondiale, europene #i na!ionale. Multiplu Campion
Na!ional al Romniei #i Republicii Moldova. Peste 36 de medalii #i diplome
ob!inute.
ABILIT^KI LINGVISTICE
Romna:
Rusa:
Engleza:
Franceza:
Greaca:
limba matern"
fluent
excelent
avansat B1-Tef
ncep"tor
PUBLICAKII
Autor #i coautor a peste 12 articole #tiin!ifice publicate.