1

UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLDOVA

FACULTATEA STIINTE ECONOMICE
SPECIALITATEA FINANTE SI BANCI













Lucrare individuala



Tema : Piata asigurarii in Republica Moldova







Efectuat de:
Studenta anul II , F.B.106

Cernei Elena

Verificat de :

Visanu Tatiana







Chisinau 2012



2

CUPRINS:

INTRODUCERE.. .3


CAPITOLUL I. PIATA ASIGURARII IN REPUBLICA MOLDOVA

1.1.Concepte generale a pietei de asigurari..5

1.2. Participanii pieei de asigurri .....6


CAPITOLUL II. ANALIZA PIETEI DE ASIGURARI IN REPUBLICA
MOLDOVA 2011-2012

Diagrame,tabele.8

CONCLUZII13































3


INTRODUCERE

Actualitatea temei de cercetare.

Integrarea european constituie unul dintre obiectivele cheie ale politicii interne i externe ale Republicii
Moldova. Acest proces a fost iniiat prin semnarea Acordului de Parteneriat i Cooperare dintre
Comunitile Europene i Republica Moldova. Actualmente Acordul nu mai este n vigoare, ind nlocuit de
un instrument regional de cooperare Noua Politic European de Vecintate, care include i
Republica Moldova. n cadrul acestui parteneriat de cooperare valabil pentru Moldova este Planul de
Aciuni Republica Moldova Uniunea European. Pentru a aprofunda i formaliza aceste relaii de cooperare
ntre Uniunea European i Republica Moldova a fost iniiat procesul de negociere a unui nou
acord dintre Uniunea European i Republica Moldova Acordul de Asociere.
Studiul privind dezvoltarea i diversicarea pieei de asigurri n Republica Moldova n contextul negocierii
ntre Republica Moldova i Uniunea European are drept scop idenicarea restric-
iilor care exist la moment n calea integrrii pieelor de servicii de asigurri ale Republicii Moldova
i ale Uniunii Europene prin stabilirea principalilor indicatori de performan ale pieelor de asigurri
din Republica Moldova, analiza cadrului regulator din Republica Moldova i Uniunea European, ideni
carea diferenelor ce in de reglementrile existente pe aceste dou piee i formularea unor propuneri de
ajustare legislativ, instituional, de control n domeniul asigurrilor n Republica Moldova
pentru a putea permite integrarea n piaa comun de servicii de asigurri din Uniunea European.
Obiectivul de baz al studiului este oferirea unui set de recomandri, care plasate n cadrul de politici
al Guvernului, n special n procesul negocierii, dar i al implementrii viitorului Acord de Asociere,
vor permite tranziia ntreprinderilor locale de asigurri ntr-un cadru de reglementri ce va permite
circulaia fr restricii a serviciilor de asigurri n pieele Republicii Moldova i ale Uniunii Europene.
n acest sens, se vor stabili legturile dintre indicatorii de performan ai ntreprinderilor locale cu cele
din Uniunea European, capacitile de extindere ale pieei de asigurri din Republica Moldova i potenialul
de invesiii din partea ntreprinderilor de asigurri din Uniunea European, cadrul regulator
existent n Republica Moldova i exigenele impuse de reglementrile similare din Uniunea European,
precum i modul n care aceste exigene vor implementate pentru a se putea benecia de pe urma
libertii de circulaie a serviciilor de asigurare.


4

Structura lucrrii este prezentat n corespundere cu obiectivele preconizate i ordinea
realizrii cercetrilor tiinifice. Lucrarea cuprinde: introducere, 2 capitole, care constituie
coninutul de baz al cercetrii, sinteza rezultatelor, concluzii i recomandri,literatura selectiv studiat.
Astfel, n introducere,este argumentat actualitatea temei de cercetare si obiectivul cercetrii.




















5

CAPITOLUL I. PIATA ASIGURARII IN REPUBLICA MOLDOVA

1.1.Concepte generale a pietei de asigurari
Piata de asigurare reprezinta un cadru n care se desfasoara operatiuni de asigurare numai pe baze
contractuale. Aici se ntlnesc cererea de asigurare,venind din partea persoanelor fizice si juridice care doresc
sa ncheie diferite tipuri de asigurari si oferta de asigurare, ce vine din partea persoanelor juridice si anume
organizatii, societati specializate, care sunt autorizate sa functioneze n domeniul asigurarilor si sa desfasoare
o astfel de activitate, binenteles, sub raport financiar. Denumirea de piata este valabila att pentru tarile n
care functioneaza mai multe organizatii de asigurare, fiind o piata concurentiala, dar si pentru tarile unde
exista doar o astfel de organizatie, existnd o singura oferta de asigurare.O astfel de piata, aparent
neconcurentiala, prezinta si cteva elemente de concurenta, n sensul ca singura organizatie de asigurare are
menirea de a convinge persoanele fizice si juridice asigurabile sa accepte conditiile oferite de aceasta si
aducnd n acest fel cererea de asigurare la dimensiunea ofertei. n acest caz, persoanele fizice si juridice
asigurabile pot alege ntre a accepta oferta de asigurare ce exista pe piata si care este unica sau ntre a o
refuza, cautnd alte alternative.De exemplu, persoanele care doresc o asigurare de viata, conferindu-le si
protectie de asigurare, cum ar fi securitate n caz de deces, accident si altele, dar si fructificarea economiilor ,
aleg ca alternativa depunerea disponibilitatilor banesti la casa de economii. Aceasta alternativa este aleasa, n
conditiile n care sumele ce sunt ncasate de asigurat la o asigurare mixta de viata, la expirarea termenului de
asigurare, sunt mai mici dect sumele ncasate de la casa de economii, atunci cnd sumele depuse la casa de
economii sunt egale cu totalul primelor platite la societatilor de asigurare. Organizatia de asigurare acopera si
riscul de deces al asiguratului, pe perioada de valabilitate a contractului, pentru care se percepe o prima de
asigurare specializata, nefiind vorba ca fructifica mai slab economiile populatiei dect casa de
economii.Unitatile economice si gospodariile populatiei, care doresc protectia bunurilor, aleg optiunea
autoasigurarii, cu limitele sale.
"Comisia Naional a Pieei Financiare este autoritate autonom a administraiei publice
centrale, responsabil fa de Parlament, care autorizeaz i reglementeaz activitatea participanilor pe piaa
financiar nebancar, precum i supravegheaz respectarea legislaiei de ctre ei..."
Comisia Naional a Pieei Financiare este succesoare n drepturi i obligaiuni a Comisiei Naionale
Valorilor Mobiliare, a Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurarilor i Fondurilor Nestatale de
Pensii i a Serviciului supravegherii de stat a activitii asociaiilor de economii i mprumut ale cetenilor


6

de pe lng Ministerul Finanelor al Republicii Moldova.
Obiectivele de baz ale Comisiei Naionale a Pieei Financiare sunt: consolidarea stabilitii, asigurarea
transparenei, siguranei i eficienei sectorului financiar, prin adoptarea i meninerea unui cadru regulatoriu
i de supraveghere a participanilor pieei financiare adecvat pentru reducerea riscurilor sistemice, precum i
pentru prevenirea practicilor neloiale, abuzive i frauduloase n sectorul financiar, n scopul protejrii
intereselor clienilor i investitorilor.
Autoritatea Comisiei Naionale a Pieei Financiare se extinde asupra: emitenilor, investitorilor,
participanilor profesioniti ai pieei valorilor mobiliare, definii de legislaia privind piaa valorilor
mobiliare, companiilor de asigurare, brokerilor de asigurare, fondurilor nestatale de pensii, organizaiilor de
microfinanare, asociaiilor de economii i mprumut, organizaiilor de credit ipotecar i birourilor istoriilor
de credit.

1.2. Participanii pieei de asigurri
Evoluia numrului i structurii participanilor pieei de asigurri difer de la ar la ar i depinde
de politicele i reglementrile n domeniul asigurrilor, de capacitatea sistemului politic, nivelul de
dezvoltare economic i social, gradul de capitalizare i, n unele cazuri, de factorii mediului extern
apropiat al rii.
Pn la intrarea n vigoare a prevederilor Legii cu privire la asigurri, nr. 407-XVI din 21.12.2006 noiunea
de participani ai pieei de asigurri nu putea denit, deoarece, n calitate de component
structural a pieei, majoritatea categoriilor de participani, n special cei profesioniti , lipseau (cu
excepia asigurtorilor i asigurailor). Interesul autoritilor de conformare a prevederilor legale la
standardele europene, au determinat ca Legea actual s prevad reglementarea activitii tuturor
participanilor pieei de asigurri.
Participani ai pieei de asigurri sunt reprezentai de persoanele zice i juridice, precum i de organismele
fr personalitate juridic, care desfoar activiti, ncheie tranzacii sau efectueaz operaiuni
pe piaa de asigurri, exercitnd drepturi i executnd obligaii rezultate din lege, contract sau alte temeiuri de
apariie a drepturilor i obligaiilor civile. Din cele menionate, rezult c, participanii pe piaa
asigurrilor includ att participanii profesioniti , stabilii prin legislaie, ct i alte categorii, i anume:
asigurtorii/reasigurtorii sau companiile de asigurri/reasigurri;
intermediarii n asigurri i/sau reasigurri;



7

asiguraii sau persoanele asigurate;
actuarul.
n Republica Moldova, dinamica numrului de participani a fost determinat de maturizarea i consolidarea
pieei prin modicarea cadrului legislativ, n special, cel aferent capitalizrii companiilor de asigurare.
n conformitate cu prevederile Legii, asigurtorii trebuie s desfoare activiti specializate: e numai de
asigurri generale, e numai de asigurri de via. Excepiile de la aceste norme se refer numai la
asigurtorii care au fost autorizai pn la intrarea n vigoare a Legii.
Conform datelor statistice, la moment pe piaa local de asigurri aici vizeaz 24 de asigurtori, din care
22 de companii sau 92% sunt specializate pe segmentul de asigurri generale (de accidente, bunuri,
auto, etc.) i numai 2 companii liceniate (Grawe Carat Asigurri S.A. i Sigur-Asigur S.A.), desf-
oar activiti simultane/combinate de asigurri generale i de via. Compania Asito
S.A. nu deine licen pentru desfurarea activitii n categoria asigurare de via, ns continu s
administreze contractele pe asigurrile de via contractate pn la data intrrii n vigoare a Legii cu
privire la asigurri, n condiiile n care legislaia nu interzice aceste activiti. Companiile de asigurri
generale practic toate formele de asigurare. Poliele unit-linked nu sunt populare, astfel c produsele
asigurtorilor de via sunt de natur clasic, cu participare la invesiie.
Nu exist asigurtori care practic exclusiv asigurri de via. Aceast situaie se datoreaz unui ir de
factori. n special, datorit interesului redus al populaiei fa de asigurrile de via specicat, pe de o parte,
prin nivelul redus al veniturilor disponibile ale populaiei, ori aceste asigurri necesit dispunerea,
permanent i pe termen lung de resurse nanciare peste nivelul mediu pe ar, iar pe de alt parte, cerinele
mari de capitalizare a asigurtorilor care practic asigurri de via exclusive.












8


CAPITOLUL II. ANALIZA PIETEI DE ASIGURARI IN REPUBLICA MOLDOVA 2011-2012

Piaa de asigurri din R. M. a inregistrat la sfritul Sem I 2012 PBS cu 7,33 % mai mult fa de
Sem I 2011
Componena grupului de lideri 5 la total prime brute subscrise, n-a suferit modificri, doar c n interiorul
grupului s-a produs o modificare de poziii : Moldcargo a avansat cu o pozitie de pe 4 pe 3, iar Grawe-Carat
Asigurri a cobort cu o pozitie de pe 3 pe 4. Top 5 dein 78,52 % din totalul pieei de asigurri.
Analiznd Top 10 la total PBS observm ca 8 din ele nregistreaz creteri i doar 2 din ele scderi care sunt
destul de simitoare. Astfel pe de o parte nregisreaza creteri: Moldcargo cu 50,39 % sau 22,12 mil lei ceea
ce a determinat acapararea unei cote de pia de 13,9 % (de la 9,41 n Sem I 2011); Victoria Asigurri cu
39,66 % sau 5,96 mil lei i Transelit cu 23,58 % sau 2,78 mil lei; iar pe de alta parte nregistreaza



scderi: Klassika Asigurari cu 17,99% sau 2,6 mil lei, i Acord Group cu 62,77 % sau 11,39 mil lei, faa de
perioada similar a anului trecut.
Referitor la structura pieei observam ca doar 6,34 % o dein asigurrile de via si 93,61 % - asigurrile
generale; mai este o mic parte de 0,05% care formeaz primele de asigurare ncasate de companii pentru
riscurile primite n reasigurare. Astfel local au luat riscuri in reasigurare 4 companii : Moldcargo, Transelit,
Klassika Asigurari si Acord Grup, aceste prime au atins suma de 244 576 lei.


9









Privind peste structura portofoliului pietei se observa o creste semnificativa a incasarilor pe asigurarea de
bunuri de aproximativ 45% sau 25,73 mil lei, Cartea Verde de 10,44% sau 9,91 mil lei si RCA Avia de
10.3,19 % sau 7,41 mil lei , insa pe de alta parte se inregistreaza o scadere considerabila de 10,72 mil lei sau
82,25% cifra incasarilor pe AeroCasco si la Asigurarea CARGO de 57,16 % sau 5,13 mil lei.





10


Totodata partea cea mai mare din incasari revine asigurarilor auto, astfel 64,12 % din total PBS pe piata
revine: AutoCASCO, Carte Verde RCA si Altor Asig. de Raspundere Civila Auto. Spre regret aceasta medie
e depasita cu mult de unele companii de asigurare.














11















12




























13


CONCLUZII

Piaa de asigurri necesit un imbold suplimentar din partea societii prin sporirea interesului fa
de aceste servicii, inclusiv prin intermediul popularizrii lor, consolidrii transparenei procesului de
activitate al societilor de asigurri i organizarea de campanii de informare.
Dimensiunile internaionale ale pieei asigurrilor din Moldova sunt limitate. Pe cnd relaiile de asigurare
transfrontalier i de reasigurare sunt slab dezvoltate, cooperarea internaional n comerul de asigurare este
mai pronunat. Cele mai semnicative invesiii n asigurare sunt furnizate de ctre investitorii din Cipru,
Austria, Marea Britanie i Liechtenstein. Piaa asigurrilor din Republica Moldova este, ca volum, cea mai
mic din regiunea Europei Centrale i de Est. De altfel, avnd n vedere numrul sczut de locuitori, precum
i dimensiunile reduse ale rii, piaa de asigurri nu se va ridica niciodat la mrimea celor din statele
europene cu tradiie n domeniul economic per ansamblu.
Pentru tinderea ctre valorile nregistrate de rile europene n cadrul asigurrilor de via sunt necesare de
realizat un ir de reforme, printre care i cele de ordin scal, adic de deductibilitate a primelor
de asigurare de la plata impozitului pe venit. Piaa de asigurare din Moldova se caracterizeaz printr-o
diversitate larg n ceea ce privete preferinele companiilor de asigurare fa de produsele de asigurare
oferite clienilor. Companiile de asigurare au, de fapt, n majoritatea cazurilor un portofoliu de produse de
asigurare nediversicat i mai mult concentrat pe anumite produse specice. Dintre acestea, produsele de
asigurare auto nregistreaz cea mai mare popularitate, iar produsele de asigurare de via sunt cel mai puin
atracive pentru portofoliile companiilor de asigurare din nu ndeplinesc cerinele pentru liceniere. Cadrul
regulator n domeniul asigurrilor este parial conform reglementrilor UE i va necesita ajustri eseniale n
toate domeniile de asigurri, care urmeaz s se axeze pe subiecte importante cum sunt: fondurile de
garantare, reglementrile prudeniale nsprite pentru formarea rezervelor tehnice, marjelor de solvabilitate,
capitalului social minim, cotelor minime de despgubiri pentru asigurarea obligatorie de rspundere civil,
inclusiv rspundere profesionist, lrgirea competenelor intermediarilor n asigurri, implementarea e
cient a instituiei de actuar, consolidarea n termen mediu a capacitilor autoritii naionale de control
CNPF, inclusiv n domenii ce in de cooperarea cu alte autoriti similare din statele membre UE si Comisia
European, modicarea legislaiei naionale ce ine de dreptul de stabilire primar i secundar i libertatea
circulaiei serviciilor.



14



BIBLIOGRAFIE :


1. www.soros.md
http://www.soros.md/files/publications/documents/Raport_Soros%20asigurari.pdf
2. www.asigurare.md
http://www.asigurare.md/ro/snews/3168/
3. www.CNPF.md
http://cnpf.md/md/about/
4. Autorii cartii: Viorel Iulian,Bercea Florian. Asigurari si Reasigurari.
Bucuresti: Expert,1998,540 p.
5. Autorii cartii: Constantinescu Dan Anghel, Dobrin Marinica, Ungureanu Ana-Maria,
Gradisteanu Daniela. Tratate de asigurari. Bucuresti: Semne 94, 1999, p.690.


















15