Sunteți pe pagina 1din 12

Cuprins: I.

Evolutia pietei asigurarilor in Republica Moldova Tendine n activitatea companiilor care activeaz pe piaa de asigurri din RM Concluzie Bibliografie

II. III.
IV.

I.Evolutia pietei asigurarilor in Republica Moldova Piaa de asigurri prezint o totalitate a relaiilor economice vnzare cumprare a serviciului de asigurare ce se exprim n aprarea intereselor att a persoanelor fizice, ct i a celor juridice. n condiiile funcionrii pieei de asigurri intr n vigoare legile economice precum legea valorii i cererii i ofertei. Piaa de asigurri este caracterizat ca organizaional, juridic i teritorial, care includ diverse tipuri de activitate. Necesitatea dezvoltrii pieei financiare din Republica Moldova, n cadrul creia, prin mecanismele specifice economiei de pia, capitalurile disponibile s fie alocate sectoarelor economice performante, implic creterea rapid i pe baze solide a sectorului asigurrilor care, pe lng faptul c permite absorbia ocurilor accidentale n viaa economic i social, colecteaz i redistribui importante fonduri temporar disponibile. Din motive de ordin obiectiv, dar i subiectiv, Republica Moldova este mult rmas n urm din toate punctele de vedere n raport cu fostele ri socialiste din Europa Central cu care se afl n concuren pentru investiii strine directe, accesul la finanri internaionale pentru dezvoltarea infrastructurii i, nu n ultimul rnd, pentru a accede n organizaiile de integrare european. Pentru crearea anselor de integrare european, este necesar alinierea Moldovei la nivelul de performan economic, la modul de nregistrare i structurare a informaiilor i aplicarea consecvent a normelor dreptului internaional public i privat n relaiile internaionale. Este de asemenea necesar crearea instituiilor i pregtirea specialitilor care s asigure interfaa cu organizaiile intergraioniste. Piaa de asigurri din Republica Moldova a aprut n anul 1991 n baza crmuirii Asigurrii de Stat de pe lng Ministerul Finanelor, formnd apoi Compania comercial QBE ASITO. La nceputul anului 1997 pe piaa de asigurri activau mai mult de 50 de companii. Apoi dup nregistrarea companiilor au rmas s activeze 33 de companii de asigurri care ndeplinesc mai mult de 80 genuri de servicii de asigurri. O caracterizare, din perspectiva intern, a sectorului asigurrilor n Republica Moldova nu poate ignora evoluia ctorva indici, unele mutaii organizaionale cu implicaii pe piaa asigurrilor, fiscalitatea i concurena n asigurri.

Evoluia principalelor schimbri n piaa de asigurri a Moldovei const c n baza unitii de stat s-a format S.A. QBE ASITO. Dat fiind c, prin operaiunile financiare, societile de asigurare i asum riscuri considerabile, este necesar o divizare a operaiunilor efectuate cutnd ci i metode de consolidare a stabilitii financiare a societii de asigurare. Asigurarea unei activiti profitabile i a lichiditii bilanului societii de asigurare poate fi realizat doar prin promovarea unei politici de gestionare a activelor, adecvate exigenelor economiei de pia, estimnd efectul riscului pieei de asigurri. Importana responsabilitii asigurtorului pentru consecinele economice, financiare i sociale rezultate din activitatea desfurat solicit o anumit reglementare din partea statului. Astfel, aceast reglementare se manifest prin studierea situaiei financiare i a solvabilitii asigurtorului, precum i a angajamentelor contractuale asumate fa de asigurai. Prin urmare, este ntotdeauna dificil s se estimeze probabilitile unui rezultat, ca i randamentul dorit, iar valoarea subiectiv care ar putea fi atribuit randamentului obinut este departe de a fi evident. Sistemul publicitii confirm c informaia dintre societile de asigurri este perturbat de conflicte de interese aprute ntre sursa de informare i destinatar n condiiile economiei tranzitorii. Pentru a minimiza nivelul riscurilor financiare este necesar protecia asigurrilor care poate fi efectuat prin nregistrarea societilor de ncheierea contractelor de asigurare ca o funcie principal de supraveghere a asigurrilor. O alt funcie prin intermediul creia statul reglementeaz activitatea de asigurare este asigurarea transparenei situaiei financiare a asigurtorilor i meninerea ordinii legale n ramura asigurrilor. Reglementarea de ctre stat a asigurrilor poate fi efectuat prin urmtoarele modaliti: publicitar, normativ i logistic. Cercetrile efectuate demonstreaz c atenia organului public de supraveghere a asigurrilor trebuie s fie ndreptat spre obinerea efectului riscurilor n parametrii pieei de asigurare. Cercetrile efectuate n sinteza literar de specialitate constatat c asigurrile sunt un instrument economic diversificat i multicomplex, ele putnd fi utilizate de unele persoane n scopuri economice i financiare. Activitatea serviciului de stat pentru reglementarea asigurrilor, precum i activitatea Asociaiei Naionale a Asigurrilor sunt orientate spre combaterea operaiunilor speculative n cadrul asigurrilor, a diferitelor abuzuri i fraude, precum i spre constituirea unui cadru juridic adecvat, care ar garanta o protecie suficient asigurailor. Asigurarea, ca i categorie economic, este caracterizat prin anumite condiii: Prezena relaiilor de pia, a cererii i ofertei; Estimarea economic a riscului de asigurare;

Formarea asociaiilor de asigurri din asigurani i asigurtori; mbinarea armonioas a intereselor individuale cu cele de grup de asigurri; Confruntarea unic a asigurailor n caz de pierderi; Recuperarea activitilor de asigurri; Asigurarea n economia de pia apare ca un instrument de formare a business-ului i bunstarea populaiei, pe de alt parte o activitate care aduce venit. Prin urmare, asigurarea, ca i categorie economic, exprim un sistem de relaii economice care include: nvmntul pe baza donaiilor din partea agenilor fizici i juridici, fonduri speciale de mijloace bneti pentru recompensarea pierderilor n imobiliar i alte calamiti naturale. Unitatea dintre esenialul economic al asigurrilor individuale i cele imobiliare ne demonstreaz prezena relaiilor nchise. Asigurrilor le sunt tipice cteva funcii: de risc, de prevenire, de economii i cea de control. Astfel, funcia de risc este principal n asigurri, unde direcia principal este ajutarea cu mijloace bneti a celor ce au suferit, dar aceasta este nemijlocit legat de riscul asigurrilor. Funcia de prevenire din asigurri ne vorbete despre prentmpinarea sau micorarea riscului de asigurri i urmririlor pieei de asigurri din contul utilizrii pariale a mijloacelor din fondul de asigurri. Funcia de economii este asumarea i economisirea mijloacelor bneti cu ajutorul asigurrilor. Funcia de control supravegheaz formarea i utilizarea intit dup mijloacele fondului de asigurri. Mulumit acestei funcii se nfptuiete control financiar asupra operaiunilor de asigurare. Evoluia i mutaiile structurale ale cererii de asigurare se afl sub incidena condiiilor socialeconomice ale perioadei de referin, a condiiilor legislative, a facilitilor oferite pe plan juridic, financiar. Toate acestea asum efectul riscurilor preventive ale pieei de asigurri, precum i a interesului privind promovarea diferitelor forme de asigurare, att din partea societilor de asigurare, ct i a asigurailor. Fluxurile financiare care pornesc de la societile de asigurare ctre diveri beneficiari nu sporesc masa monetar n circulaie, ci numai o redistribuire. Aadar, putem afirma c principalul argument pentru promovarea politicii de ncurajare a dezvoltrii pieei de asigurri l constituie rolul economic de prentmpinare a riscurilor asumate implicit de societile i agenii de asigurare. Prin urmare, activitatea societilor de asigurare QBE ASITO din Republica Moldova presupune o munc intens, seriozitate i un efort consecvent de mblnzire a hazardului prin profesionalism i disciplin.

Studiile elaborate n diferite companii de asigurri n timp i spaiu evideniaz nencrederea asiguratului n estimrile precise de prevenire a riscurilor economice. Se ignor rezultatele a cror probabilitate este foarte slab, fr a ine seama de evoluia lor eventual. n procesul de asigurare trebuie s in cont de efectul riscurilor, precum o probabilitate slab iniial se combin cu consecine importante, care pot influena negativ rezultatul final al relaiilor de pia a asigurailor. Dar mprejurrile riscante i parametrii pieei de asigurri nu permit estimarea economic ce depete cadrul probabilitilor foarte slabe. Se pare c ar fi mai mult egal cu volumul rezultatului de ncasri de prime pe piaa asigurrilor care definete riscul despgubirilor de asigurare acordate, ceea ce denot o situaie nefavorabil pe piaa asigurrilor. Astfel de comportament nu este fr consecine, precum faptul c el favorizeaz tendina n asumarea riscurilor mai mari, n sensul variaiei, dac distribuirea probabilitilor rezultatelor posibile ia o form aproape neefectiv. Deetalizarea i privatizarea economiei naionale au creat premisele necesare pentru desfurarea activitii de asigurare n conformitate cu exigenele economiei de pia. Actualmente, n Republica moldova, operaiunile de asigurare i reasigurare sunt efectuate de ctre 40 societi comerciale. Formarea societilor de asigurare a fost nsoit de modificri eseniale n activitatea de contractare a asigurrilor aplicate, fapt ce a influenat lrgirea considerabil a reelei asigurrilor. n 1953, a luat fiin Comitetul European al Asigurrilor (CEA), ca federaie a asociaiilor naionale a companiilor de asigurri din rile cu economie de pia (25 de membri). Avnd n vedere raportul ntre dimensiunile pieei asigurrilor CEE i cele ale pieei europene a asigurrilor se poate afirma caracterul de generalitate al concluziilor studiilor i cercetrilor ntreprinse sub egida CEA. Pentru Republica Moldova ansamblul acestor rezultate ar trebui s se constituie ntr-un ndreptar pentru fixarea obiectivelor i alegerea strategiilor de dezvoltare n sectorul asigurrilor. Problemele majore n materia asigurrilor pentru viitorul apropiat, care vor necesita eforturi susinute att pe plan local din partea asociaiilor naionale ale asigurrilor, ct i pe plan internaional din partea CEA sunt: asigurrile de rspundere civil, n special clasificarea reglementrilor Comisiei Europene privind despgubirile pentru deteriorarea mediului ambiant; obinerea acordului diferitelor organisme comunitare pentru introducerea liberei competiii n domeniul pieselor de schimb pentru autovehicule, n scopul unui control mai bun al costurilor de despgubire la asigurrile auto;

crearea unei piee europene antifraud, prima etap constituind-o publicarea unui ndreptar antifraud sub egida CEA. II. Tendine n activitatea companiilor care activeaz pe piaa de asigurri din RM Piaa de asigurri reprezint totalitatea relaiilor economice de vnzare-cumprare a unui serviciu creat n scopul aprrii intereselor persoanelor fizice i juridice. Pentru o funcionare corespunztoare a acestei piee se respect legile economice ale cererii i ofertei. Piaa de asigurri este o organizaie constituit ca persoan juridic, care i desfoar activitatea pe un anumit teritoriu i se supune reglementrilor n vigoare. Dezvoltarea pieei financiare din Republica Moldova, n cadrul creia prin mecanismele specifice economiei de pia, capitalurile disponibile s fie alocate sectoarelor economice performante, implic creterea rapid i pe baze solide a sectorului asigurrilor care, pe lng faptul c permite absorbia ocurilor accidentale din viaa economic i social, colecteaz i redistribui importante fonduri temporar disponibile. Din motive de ordin obiectiv, dar i subiectiv, Republica Moldova este mult rmas n urm din toate punctele de vedere n raport cu fostele ri socialiste din Europa Central cu care se afl n concuren n ceea ce privete investiiile strine directe, accesul la finanri internaionale pentru dezvoltarea infrastructurii i, nu n ultimul rnd, aderarea la diferite organizaii europeane. Pentru sporirea anselor de integrare european este necesar alinierea Moldovei la nivelul de performan economic din rile dezvoltate, la modul de structurare a informaiilor precum i aplicarea consecvent a normelor dreptului internaional public i privat n relaiile internaionale. Se impune, de asemenea, crearea cadrului instituional i pregtirea specialitilor care s asigure legtura cu organizaiile intergraioniste. Piaa de asigurri din Republica Moldova a fost creat n anul 1991 de ctre Asigurarea de Stat de pe lng Ministerul Finanelor care a format apoi societatea comercial "QBE ASITO". La nceputul anului 1997 pe piaa de asigurri activau mai mult de 50 de societi. Dup renregistrarea companiilor au mai rmas doar 33, care presteaz peste 80 de tipuri de servicii de asigurri. O caracterizare a sectorului asigurrilor n Republica Moldova nu poate ignora evoluia ctorva indicatori, unele mutaii organizaionale cu implicaii pe piaa asigurrilor, fiscalitatea i concurena n asigurri. Pe parcursul ultimilor cinci ani piaa asigurrilor din Republica Moldova a suferit un ir de schimbri ireversibile cptnd un aspect de pia concurenial. Toate evenimentele desfurate pe arena economic a rii au influenat i productivitatea "acestei industrii specifice", industrie ce produce, promoveaz i realizeaz o gam larg de

produse deosebite, care asigur populaiei ncredere n ziua de mine, o senzaie de stabilitate att de important n condiiile generate de regulile dure dar obiective ale economiei de pia. Rezultatele nregistrate n anul 2002 au fost determinate de o uoar cretere a economiei n general, n special a volumului PIB, a venitului mediu al populaiei, ct i de o stabilitate relativ pe piaa valutar. n pofida sporirii semnificative a volumului de prime ncasate n total n anul 2000, contribuia serviciilor de asigurri la formarea PIB s-a redus cu 0,04%, ceea ce reprezint 0,83% din valoarea acestui indicator. n acelai an au crescut uor cheltuielile suportate pentru serviciile de asigurare pe locuitor n valoare medie de 44,16 lei fa de 36,5 lei n anul 2000. Este de menionat c valoarea maxim a acestui indicator a fost nregistrat n anul 1997, cnd a ajuns la 37,5 lei (8,05 USD) pe locuitor. n dinamica acestui indicator se observ dependena lui direct de PIB pe locuitor exprimat n moned naional (Tabelul nr.1). Tabelul nr.1 Evoluia principalilor indicatori macroeconomici ai pieei asigurrilor din RM 1 1 2 Indicatorii 1993 2 3 PIB, 1821, mln.lei* Rata medie de schimb, 3 4 leu/USD Populaia, mii** Venitul pe 5 locuitor Venitul pe locuitor, 6 USD PIB pe locuitor, 7 USD Primele de 7902, 3 136,0 301, 5 2669 2 655540 ,9 96995, 3 137071 ,1 111922 ,6 106830 ,1 132898 ,3 160184 ,4 391,8 456,4 523,0 329,0 291,6 355,0 407,6 51,2 3677, 3 186,2 3678 ,9 884, 3 207, 1 315,0 3675,1 1419,2 3667,8 17779, 0 382,0 423,0 731,0 626,0 295,0 224,8 3659,4 1974,0 3652,1 5 6083,5 3646,4 7260,8 3645,3 3717,0 3627,2 2892,0 1 3,64 1994 4 4736 ,8 4,27 1995 5 6479,7 4,5 1996 6 7797,6 4,65 1997 7 8917,0 4,66 1998 8 9122,1 8,32 1999 9 12322, 0 11,59 2000 10 15980, 0 12,34 2001 11 19019, 0 12,87

asigurare ncasate, 8 mii lei Ponderea serviciilor de asigurri 9 n PIB, % Primele de asigurare pe locuitor, 1 0 lei Primele de asigurare pe locuitor, USD Sursa: Datele Departamentului de Statistic i Sociologie al Republicii Moldova * PIB n preuri curente ** Numrul mediu anual al populaiei Figura 1 Ponderea primelor de asigurare in PIB (% ) 2 1,5 1 0,5 0 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 0,43 0,56 1,01 1,24 1,54 1,23 0,87 0,83 0,84 0,59 1,7 4 5,7 8,05 3,68 2,53 2,95 3,43 2,15 7,3 17,8 26,4 37,5 30,6 29,3 36,5 44,16 0,43 0,56 1,01 1,24 1,54 1,23 0,87 0,83 0,84

Ponderea primelor de asigurare in PIB (%)

Figura 2 Prime de asigurare incasate pe cap de locuitor (lei) 50 40 lei 30 20 26,4 17,8 37,5 30,6 29,3 36,5 44,16

7,3 10 2,15 0 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
Prime de asigurare incasate pe cap de locuitor (lei)

Venitul total al companiilor de asigurri a atins cifra de 312511,9 lei. Veniturile din activitatea de asigurare direct au alctuit 236476,6 lei din venitul total. Volumul despgubirilor pltite a constituit 67563,2 din totalul de prime ncasate.

Figura 3 Repartizarea primelor incasate pe sectoare in a.2002


20,70% 14,90%

14,10% 28,90% Asiguari prin efectul legii Asigurarea facultativa de persoane Asigurarea facultativa de bunuri Asigurarea facultativa de raspundere civila

Examinnd detaliat repartizarea primelor ncasate pe sectoare, observm c primul sector ca importan este Asigurarea facultativ de bunuri, care are o pondere de 28,9% din volumul primelor cumulate prin asigurarea direct. La acest capitol 85,5% din serviciile prestate s-au adresat persoanelor juridice i 11,5% din polie au fost vndute persoanelor fizice. Asigurarea facultativ de persoane este al doilea sector ca importan, ponderea lui n 2002 fiind 14,1% din volumul primelor cumulate din asigurarea direct.

Dinamica repartizrii volumului de prime ncasate n dependen cu riscurile asigurate a evideniat n anul 2002 noi tendine ale cererii pe piaa asigurrilor. Asigurarea de accidente a rmas unul dintre cele mai solicitate servicii la acest compartiment. Ponderea deinut de sectorul asigurarea facultativ de rspundere civil 20,7 n anul 2002. Asigurarea transporturilor i expeditorilor s-a confirmat drept un serviciu de prim importan n acest sector, volumul primelor ncasate fiind de 53,6% din total (38,8% n anul 1999). Pe parcursul ultimilor doi ani, numrul companiilor autorizate s practice asigurri pe piaa Republicii Moldova nu a suferit schimbri eseniale. Din momentul apariiei sale pe pia, compania "QBE ASITO" S. A. s-a afirmat drept lider indiscutabil, sfera de activitate extinzndse la o treime din pia. Cu excepia volumului primelor cumulate n sectorul "Asigurarea facultativ de rspundere civil", societatea "QBE ASITO" S.A. domin piaa asigurrilor cu 67,5% la capitolul "Asigurri facultative de persoane", 25,7% la cel al "Asigurrii facultative de bunuri" i 52,5% la capitolul "Asigurri prin efectul legii". Locul companiei "ASITO-TRAFIC" S.A. (reorganizat prin asociere cu "QBE ASITO" S. A.), care n anul 1999 ocupa poziia a doua a clasamentului, a fost luat n anul 2000 de societatea "GALAS" S.A. - companie recent lansat pe pia, care n scurt timp a reuit s cucereasc o cot n mrime de 10,4%. Pe locul trei s-a situat "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.R.L. cu 7,2% din pia, substituind compania "AFES" S.R.L. care a fost nevoit s coboare pe treapta a 5-a a topului cu 5,06%. Este de menionat c locul patru a fost ocupat de compania "MOLDAGRO" S.R.L. Societatea "CARAT" S.A., datorit creterii volumului de prime ncasate cu 32,6% fa de anul 1999, a reuit s-i menin ferm poziia a 6-a a clasamentului, cumulnd 4,2% din volumul primelor ncasate. Creterea de 2,4 ori a volumului de prime ncasate fa de anul trecut i-a permis companiei "DONARIS GROUP" S.A. s ajung de pe locul 13 pe locul 7. Cu dou trepte mai sus s-a ridicat compania "EXIM-ASINT" S.A. care a ocupat locul 8. Societatea "GARANIE" S.A. mrindu-i volumul de prime ncasate de aproape 18 ori fa de anul 1999, s-a situat pe locul 9, cota de pia fiind egal cu 2,5%. "GARDENIE" S.A., nregistrnd o descretere semnificativ a volumului de prime cumulate cu 21% fa de anul 1999, a cobort de pe poziia a 5-a pe ultimul loc al topului primelor zece companii ce opereaz pe piaa de asigurri a Republicii Moldova. Rezultatele nregistrate de primele zece companii reflect dominaia evident a acestora pe piaa de asigurri, nsumnd o pondere de 82% din volumul primelor cumulate pe asigurarea direct n total. Tabel nr. 2 Compania de asigurare Asigurtorii principali conform rezultatelor anului 2002 Primele primite din asigurarea Primele primite din reasigurare Capitalul statutar achitat Rezervele i fondurile de

QBE ASITO AFES-M Donaris-Group MoldovaAstrovaz Galas MoldCargo Artas Carat Garanie Exim-Asint

direct 71983,5 18052,9 15799,5 11628,1 11488,5 9874,4 8975,6 6505,1 6104,3 5259,9

164,9 1949,9 5688,5 274,2 1101,1 915,6 0,0 913,4 217,4 0,0

46515,3 4105,0 6685,5 1000,0 2010,0 2200,0 2646,9 1000,0 895,2 1924,0

asigurare 29523,5 6570,4 2094,1 12273,0 2837,6 5780,1 5307,1 4847,4 1527,8 2372,9

Piaa asigurrilor constituie un concept dinamic, cu valene practice pe plan economic, financiar i legislativ, o generaie nou a industriei financiare i de sine stttor n condiiile economiei de tranziie. Cadrul organizatoric i metodologic n care se realizeaz activitatea de asigurare constituie piaa asigurrilor, unde elementele specifice sunt asigurtorul, asiguratul i riscurile care-i nsoesc. Studiile efectuate demonstreaz c relaiile de asigurri prezint un gen de activitate particular, care poate proteja populaia din punct de vedere economic i i poate acorda susinere social pe termen lung. Parametrii asigurrilor sunt oferta de asigurare. Astfel, asigurtorul lanseaz oferta de asigurare n temeiul unei legi, n cazul asigurrilor obligatorii sau n virtutea unui contract, n cazul asigurrilor facultative. Asiguratul i manifest cererea de asigurare n funciile de propriile interese, putere financiar sau chiar n virtutea legii, n cazul asigurrilor obligatorii. Prin urmare, elaborarea i implementarea proiectelor noi de asigurare presupun timp i eforturi din partea tuturor celor implicai. Spre exemplu, compania "QBE ASITO" a ajuns la concluzia c s-au creat condiiile favorabile pentru implementarea unui produs de asigurare nou, care dup toi parametrii s-ar deosebi de produsele existente. Astfel, n urma colaborrii fructuoase a specialitilor companiei "QBE ASITO" i companiei de reasigurri "Munich RE", care i-au asumat protejarea complet a riscurilor, a rezultat o societate mixt de asigurri de viat. Oferta de asigurare este susinut de societile comerciale de asigurare, persoane juridice autorizate legal s funcioneze pe piaa asigurrilor i care au capacitatea financiar corespunztoare. Lipsa ofertei de asigurare, indiferent de cauze, genereaz alternative de autoprotecie, autoasigurare sau aciuni de economisire. Societile comerciale care activeaz pe piaa asigurrilor pot fi societi cu capital integral de stat, privat sau mixt sau alte categorii instituionale. In Republica Moldova n anul 2000 erau nregistrate 43 de companii de

asigurare. In principiu, majoritatea organizaiilor existente pe piaa de asigurri in cont de propunerile venite din partea persoanelor fizice i juridice. Succesul fiecrui asigurat direct este depinde de valoarea i calitatea serviciilor prestate la timp. Cererea de asigurare este expresia manifestrii unor persoane fizice i juridice ca asigurai, n raport cu interesul acestora pentru protecia bunurilor, integritii persoanei etc., fa de variatele riscuri care le pot afecta. Cererea de asigurare se ncadreaz ntr--o anumit structur tipologic, putndu-se identifica: cerere potenial i cerere real, cerere satisfcut i nesatisfacut, cerere amnat. Totodat mutaiile structurale ale cererii de asigurare i condiiile n care clienii i manifest nevoile sunt strns legate de reglementrile n vigoare, de facilitile oferite pe plan juridic, financiar etc. Fluxurile financiare care pornesc de la societile de asigurare ctre diveri beneficiari nu sporesc masa monetar n circulaie, ci numai o redistribui. Aadar, putem afirma c principalul argument pentru promovarea politicii de ncurajare a dezvoltrii pieei de asigurri l constituie rolul economic de prentmpinare a riscurilor asumate implicit de societile i agenii de asigurare. Pentru ndeplinirea obligaiilor asumate, asigurtorii i formeaz din primele de asigurare ncasate rezervele pe asigurarea vieii, asigurarea de bunuri i asigurarea de rspundere civil, necesare pentru efectuarea plilor ulterioare. n acelai timp, asigurtorii sunt n drept s formeze rezerve pentru finanarea msurilor de prevenire a accidentelor, precum i a cazurilor de pierdere sau deteriorare a bunurilor asigurate. III.Concluzie Pe baza analizelor efectuate se poate concluziona c pe piaa de asigurri a Republicii Moldova i desfoar o activitate eficient obinnd un profit considerabil companiile de asigurri cu rezerve de asigurri pn la 10 milioane de lei. Organizarea i dezvoltarea sectorului asigurrilor n Republica Moldova, lrgirea sferei de activitate a pieei de asigurri presupun atragerea investiiilor autohtone i strine pe termen mediu i lung. Pentru aceasta este nevoie de relansarea economiei naionale.

IV. Bibliografie: 1. Fotescu S. - "Eficiena asigurrilor n Republica Moldova", tez de doctorat, Chiinu, ASEM, 2000.

2. Fotescu S., Botnari N. - "Constituirea i funcionarea pieei asigurrilor din Republica Moldova", Observator economic Nr.l, 2000, p.18-19. 3.Fotescu S.,Tugulschi A. Asigurari si reasigurari,note de curs, Chisinau 2006