Plile electronice i riscurile asociate acestora

Plile electronice sunt o invenie semnificativ a secolului XX i au aprut o urmare a

dezvoltrii tehnologiei informaiei i a telecomunicaiilor.
Aceste sisteme de pli sunt probabil cea mai dinamic parte a economiei informatizate,
digitale, local, regional i global.
Cele mai importante trei mari componente ale acestor sisteme sunt sistemele de pli prin
carduri, comerul electronic i transferurile electronice de fonduri interbancare i ntre
companii.
Toate acestea presupun existena, la scar global, a unor reele de telecomunicaii vaste, cum
ar fi Visa i MasterCard, Internetul, sau reeaua SWIFT. Plile electronice sunt un stimulator
important al creterii economice i, de asemenea, al vitalitii unei economii.
O economie eficient depinde n mare msur de un sistem rapid i eficient de pli. n
ultimele dou decenii creterea volumului plilor electronice n SUA a condus la o cretere
cu circa 6,5 trilioane de dolari a consumului, ceea ce echivaleaz cu crearea a circa 1,3
milioane de locuri de munc.
O larg rspndire a acestui tip de pli a condus la o cretere semnificativ a vnzrilor de
bunuri i servicii, a facilitat mult problema accesului la un credit de consum i a redus
restriciile impuse comerului de barierele geografice.
Plile electronice ofer beneficii evidente n principal comoditate i vitez - tuturor prilor
implicate ntr-o tranzacie economic consumatorilor i comercianilor, sistemului bancar,
companiilor, administraiei centrale i locale.
n Romnia plile electronice sunt n plin dezvoltare numrul de carduri a depit n
prezent cifra de 5 milioane, comerul electronic fiindla nceputul unei perioade de dezvoltare
intens.
Cu toate c plile electronice sunt rapide i uoare, acestea prezint i o serie de riscuri
semnificative.

Pe lng riscurile inerente activitii bancare, n Sistemul Electronic de Pl i se manifest o

serie de riscuri particulare, datorate mediului electronic n care se deruleaz pl ile i
transferurile de fonduri.
n comerul electronic riscul de fraud este datorat, n principiu, caracterului public al reelei
de telecomunicaii a Internetului i faptului c deintorul de card nu este prezent n faa
comerciantului n momentul efecturii tranzaciei de cumprare.
Operaiunile bancare derulate on-line, prin intermediul serviciului de internet banking,
genereaz pe lng beneficii mari i riscuri pe msur, datorate n principal securitii
sistemelor informatice. Riscul apare datorit necesitii dezvoltrii i implementrii
serviciilor bancare, ntr-un timp relativ scurt, sub presiunea concurenei acerbe din sistemul
bancar, fr ca instituiile de credit s aloce timpul necesar testrii acestora.
Un alt risc identificat este cel al splrii banilor, generat de procesul prin care infractorii i
transfer banii murdari, n circuitul financiar, pe ci legale folosind Sistemul Electronic de
Pli n vederea plasrii lor n activiti legale.
De asemenea, frauda cu cardul a devenit o industrie n Romnia, nregistrndu-se chiar i
cazuri n care romnii sunt depistai comind astfel de fraude la bancomate de pe teritoriul
Uniunii Europene. Furturile de pe card, se datoreaz i faptului c legile n domeniu sunt
ambigue i contradictorii, gruprile infracionale beneficiind din plin de divergenele
legislative.
n concluzie, sistemele de pli electronice ofer beneficii mari, dar i riscuri pe msur.