Referat Etica Bancară

Comportamentul etichhh

Etica poate fi definită ca un proces de determinare a standardelor și a procedurilor pentru

a face față deciziilor ce pot să afecteze alți oameni. Etica se referă la convingerile care deosebesc
binele de rău. O dilemă etică implică o situație care este problematică și care face o persoană să
se întrebe dacă un lucru este ”corect” sau ”greșit”. Dilemele etice îi fac pe indivizi să se
gândească la obligațiile,sarcinile și responsabilitățile lor. Aceste dileme pot fi foarte complexe și
dificile în a fi rezolvate. Dilemele mai puțin complexe implică un răspunsuri de tipul corect sau
greșit. Majoritatea oamenilor vor fi de acord, de exemplu, că este inacceptabil să pretinzi că
munca altei persoane îți aparține. Totuși, dilemele etice complexe implică și decizii între
”corect” și ”corect”. Un exemplu ar putea fi în cazul în care descoperi greșeala unui coleg. Față
de cine vei fi ești obligat – față de coleg sau față de angajator.

Un cod de etică reprezintă o declarație adoptată de către management și consiliul de

administrație al unei companii în scopul de a ghida angajații în a întreprinde acțiuni
corespunzătoare în situații critice care ar putea afecta organizația. Un astfel de cod poate ajută
angajații șă răspundă la întrebările cu privire la politica bancii cu privire la situația în care aceștia
primesc cadouri de la clienți sau sunt angajați în afara institiției. Cele mai multe bănci le solicită
angajaților să citească regulat codul și să se angajeze prin semnătură să respecte prevederile
acestuia. KPMG, o companie internațională de contabilitate, a efectuat un sondaj asupra modului
în care comportamentul etic al managerilor de top afectează percepția angajaților despre
companie. Per total, 69% din 2,390 de angajați ai companiilor chestionați cred că clenții actuali
ai companiei o vor recomanda și altora. Dar când angajații sunt convinși că managementul de top
va susține standardele etice ale comaniei, valoarea a ajuns până la 80%.

Elemente importante din Codul de Etică

Cele mai multe coduri de etică ale băncilor includ următoarele.1

 Confidențialitate . Sectorului bancar îi este caracteristică confidențialitatea, astfel doar

indivizii autorizați pot primi informații.
 Rea-credința sau comportamentul fraudulos. Un astfel de comportament nu poate fi
tolerat.

1
Center for Financial Training,. Banking Systems. 2nd Edition , 2009, p339
  Modul în care este prezentată instituția. Comportamentul angajaților trebuie să se
reflecte pozitiv asupra integrității băncii.
 Darurile. Aceptarea unor daruri sau a unor sume de bani ce poate influența performanța
angajaților în îndeplinirea responsabilitaților lor este strict interzisă.
 Managementul financiar. Toți angajații trebuie să utilizeze cu înțelepciune
managementul financiar al resurselor din gestiunea bancii sau a clienților acesteia.
Clienții nu vor avea încredere într-o bancă pentru a-și depune fundurile lor dacă angajații
băncii nu pot să aibă grijă de acestea.
 Conflicte de interese. Angajații trebuie să acționeze co onestitate și integritate, evitând
orice activitate personală, investiție, sau asociere care ar putea împiedica o judecată bună
cu privire la interesele băncii. Angajaților le este strict interzis exploatarea poziției lor
actuale sau a relației lor cu banca în scop personal.
 Nerespectarea legilor și a reglementărilor. Angajații sunt obligați să ofere o divulgare
completă, corectă, exactă, oportună și inteligibilă în rapoartele și documentele pe care le
depune banca. Angajații trebuie să-ți îndeplinească atribuțiile în concordanță cu toate
legile și reglementările aplicabile.
 Responsabilitatea pentru încalcări. Conduita angajaților poate consolida o atmosferă
etică și poate influența pozitiv conduita colegilor lor. Angajații care nu sunt în stare să
stopeze abaterile suspectate sau care sunt discoperite dupa ce au avut loc sunt obligați să
raporteze imediat către superiorul său.

Când o bancă își dezvoltă propriul cod de etică, ea trebuie să decidă la ce îi va folosi acest
cod și apoi să publice într-o variantă scrisă aceste informații, să discute prevederile cu angajații
săi și apoi să le aplice. De obicei codul de etică al bancilor se găsesc în manualul sau pe website-
ul băncii.

Noile provocări generate de investiții subliniază importanța pe care o are etica. Studiul
eticii va ajuta la în gestionarea unor dileme etice cu caracter de noutate ce pot apărea în
următoarele situații:

 Apariția unor noi instrumente financiare

 Accelerarea globalizării piețelor
 Creșterea rolului pe care îl au tehnologiile în gestiunea financiară a economiilor
indivizilor.
 Orice situație profesionalp în sectorul bancar implică câțiva jucători cheie. Primul pas
spre practicarea etică a profesiei este o conștientizarea treptată asupra fațului în care fiecare
acțiune a bankerului afectează fiecare din următoarele părți:

 Angajatul
 Clientul
 Instituția băncii
 Populația

Angajatul

Faptul că a ”urmat ordine” nu va fi niciodată o scuză acceptabilă pentru a întreprinde

acțiuni ce încalcă codul de etică. Angajatul trebuie să fie sigur că încalcă standardele personale
atunci când își îndeplinește atribuțiile.

Angajatul va fi tot timpul responsabil pentru acțiunile sale, fără a ține cont că acesta a
primit indicații de altcineva sau de motivele pentru care au stat la baza acțiunii date. De
asemenea, ignorarea standardelor etice nu este acceptabilă. Angajatul are obligația să învețe
despre standardele etice ale profesiei sale, ale angajatorului și ale instituțiilor ce supraveghează
activitatea acesuia.

Cele mai multe dintre asociațiile profesionale din industria serviciilor financiare au un
cod al eticii