BUGET DE VENITURI SI CHELTUIELI

Itemi obiectivi
Citește cu atenție enunțurile, apoi selectează varianta corectă de răspuns.
Încercuiește litera corespunzătoare răspunsului potrivit fiecărui enunț.

1.Cheltuielile personale reprezintă:

a. valoarea pierderilor;
b. valoarea consumurilor pentru satisfacerea nevoilor personale;
c. valoarea consumurilor pentru satisfacerea nevoilor familiei;
d. diferența dintre veniturile familiei și veniturile personale.

2.Bugetul de venituri și cheltuieli reprezintă:

a. un instrument financiar de estimare a veniturilor și cheltuielilor dintr-o
perioadă;
b. un instrument bancar primit odată cu creditul;
c. un instrument financiar pentru calculul salariilor;
d. un instrument financiar de centralizare a bonurilor fiscale.

3.Excedentul bugetar al persoanei/familiei reprezintă;

a. diferența nefavorabilă dintre veniturile și cheltuielile perioadei;
b. diferența favorabilă dintre veniturile și cheltuielile perioadei;
c. diferența dintre salariul brut și salariul net;
d. diferența dintre veniturile din salarii și alte forme de venit.

4.Etapa de estimare a veniturilor bugetului personal/familial se bazează

pe principiul:
a. evitării supradimensionării veniturilor;
b. evitării supradimensionării cheltuielilor;
c. evitării subdimensionării veniturilor;
d. evitării subdimensionării cheltuielilor.

5.Etapa de estimare a cheltuielilor bugetului personal/familial se bazează

pe principiul:
a. evitării supradimensionării veniturilor;
b. evitării supradimensionării cheltuielilor;
Programul de formare profesională continuă FinTTT
c. evitării subdimensionării cheltuielilor.

6.Acoperirea deficitului bugetar se poate realiza prin:

a. maximizarea veniturilor și a cheltuielilor;
b. maximizarea cheltuielilor și minimizarea veniturilor;
c. minimizarea cheltuielilor și maximizarea veniturilor;
d. minimizarea cheltuielilor și a veniturilor.

7.Economisirea excedentului bugetar se poate realiza în sistemul

financiar nebancar prin:
a. constituirea de depozitare bancare la termen;
b. cumpărarea de acțiuni/obligațiuni;
c. participarea la fonduri de pensii private.

8.Pensia privată este:

a. parte a pensiei de stat;
b. pensie independentă și suplimentară celei de stat;
c. ajutor de stat;
d. ajutor financiar nebancar.

9.Pensia privată se constituie prin:

a. contribuție la fondul privat de pensii;
b. contribuție la asigurări sociale de sănătate;
c. reținere din impozitul pe venit;
d. reținere din veniturile din activități independente.

10.Contribuția la fondul de pensii private Pilonul III:

a. nu este deductibilă la calcularea impozitului pe venit;
b. este deductibilă la calcularea impozitului pe venit până la limita a 300
euro anual;
c. este deductibilă la calcularea impozitului pe venit până la limita a 400
euro anual;
d. este deductibilă la calcularea impozitului pe venit până la limita a 500
euro anual.

11.Un salariat cu vârsta de 50 de ani realizează un salariu brut de 3.000

lei. Contribuția sa la pensia privată Pilonul II este de:
a. 750 lei;
b. 637,5 lei;
Programul de formare profesională continuă FinTTT
c. 112,5 lei
d. 0 lei.

12.Un salariat cu vârsta de 25 ani realizează un venit brut de 2.200 lei.

Contribuția sa la pensia privată Pilonul II este;
a. 550 lei;
b. 467,5 lei;
c. 82,5 lei
d. 0 lei.

13.Acțiunile sunt titluri de valoare care dau posesorilor dreptul să

încaseze:
a. dobândă;
b. dividende;
c. rentă viageră;
d. chirie.

14.Emitentul unei obligațiuni are calitatea de:

a. creditor;
b. debitor;
c. proprietar;
d. acționar.

15.Obligațiunile sunt titluri de valoare care generează o relație de:

a. creditare;
b. închiriere;
c. donație;
d. subvenție.

16.Asigurarea reprezintă:
a. transferul unei părți din dreptul de proprietate asupra unui bun;
b. preluarea unei părți din dreptul de proprietate asupra unui bun;
c. transferul riscului către o societate specializată;
d. preluarea riscului de la o societate specializată.

II.Itemi tip asociere

Programul de formare profesională continuă FinTTT

 1. Asociați fiecărei categorii de cheltuieli din coloana A tipul de
cheltuială care îi corespunde din coloana B:
A – categorii de cheltuieli B – tipuri de cheltuieli
1. Cheltuieli cu hrana a. Abonament internet
2. Cheltuieli cu educația b. Taxe școlare
3. Cheltuieli de îngrijire personală c. Cumpărare alimente
4. Cheltuieli de transport d. Cumpărare bilete la teatru
5. Cheltuieli cu comunicațiile e. Cumpărare medicamente
f. Abonament transport comun

Răspunsuri corecte: 1-c, 2-b, 3-e, 4-f, 5-a

Se oferă exemplu de rezolvare prin corespondență.

2. Asociați fiecărui tip de depozit bancar din coloana A tipul de

beneficii corespunzătoare din coloana B:
A – Cont/depozit bancar B – Beneficii
1.Cont curent a. Dobândă simplă sau compusă
2.Depozit la termen b. Dividende
3.Depozit cu component c. Dobândă + cîștiguri din investiții
investițională
d. Dobândă la vedere

Răspunsuri corecte: 1-d, 2-a, 3-c

Se oferă exemplu de rezolvare prin corespondență.

3. Asociați fiecărui criteriu de clasificare din coloana A categoriile

de asigurări din coloana B:
A – Criterii de clasificare B – Categorii de asigurări
1.În funcție de raporturile juridice a. asigurări de bunuri, de personae
de asigurare și de răspundere civilă
2.În funcție de domeniul asigurării b. asigurări directe și asigurări
indirecte
3.În funcție de subiectul raportului c. asigurări prin efectul legii și
de asigurare reasigurări
4. În funcție de sfera de cuprindere d. asigurări obligatorii și asigurări
teritorială facultative
Programul de formare profesională continuă FinTTT
 e. aigurări interne și asigurări
externe

Răspunsuri corecte: 1-d, 2-a, 3-b, 4-e

Se oferă exemplu de rezolvare prin corespondență.

4. Asociați fiecărui element al asigurărilor din coloana A definiția

corespunzătoare din coloana B:
A – Element al asigurării B – Definiție
1.Asiguratul a. expresia valorică a pierderii
suferite în urma producerii
evenimentului asigurat
2.Suma asigurată b. suma plătită de asigurat
asigurătorului
3.Paguba/dauna c. partea din valoarea pagubei care
rămâne în sarcina asiguratului
4.Despăgubirea d. suma pentru care asigurătorul își
asumă răspunderea în cazul
producerii evenimentului asigurat
5.Franșiza e. suma încasată de asigurat de la
asigurător ca urmare a producerii
evenimentului asigurat
f. este persoana fizică sau juridică
obligată la plata primei de
asigurare pentru a putea beneficia
de acoperirea pagubelor produse
bunurilor, de despăgubiri în cazul
producerii de prejudicii unor terțe
persoane.

Răspunsuri corecte: 1-f, 2-d, 3-a, 4-e, 5-c

Se oferă exemplu de rezolvare prin corespondență.

5. Încadrați în fiecare dintre cele două categorii de cheltuieli (A-Fixe

și B-Variabile) tipurile de cheltuieli asociate:

A.Cheltuieli fixe/constante: B.Cheltuieli variabile:

- -

Programul de formare profesională continuă FinTTT

 a. Taxe școlare;
b. Hrană;
c. Medicamente;
d. Relaxare;
e. Chirie;
f. Abonament transport;
g. Impozit pe locuință.

Răspunsuri corecte: 1-a, e, f, g 2-b, c, d

Se oferă exemplu de rezolvare prin corespondență.

III.Itemi semiobiectivi

Completați spațiile libere cu noțiunile corespunzătoare:

1. Bugetul de venituri și cheltuieli este ………………… când
veniturile perioadei sunt mai mari decât cheltuielile.
2. Bugetul de venituri și cheltuieli este deficitar când veniturile
perioadei sunt mai ………. decât cheltuielile.
3. Principiul evitării estimării veniturilor prin ……………….
recomandă planificarea acestora în buget la limita inferioară
(minimă).
4. Excedentul Bugetului de venituri și cheltuieli permite unei
persoane/familii să …………………… sau investească suma
respectivă.
5. Cele două căi de obținere a unui buget excedentar (sau, cel puțin,
echilibrat) sunt ………………. veniturilor și …………………..
cheltuielilor.
6. Principalul instrument de ……………… pe piața financiară
bancară este contul/depozitul bancar.
7. Principalul instrument de economisire pe piața financiară
nebancară este ………………. privată.
8. Formula de calcul pentru dobânda simplă este: D s = S x d x n,
unde d reprezintă ………………………. .
Programul de formare profesională continuă FinTTT
 9. D c = S[(1+d)n - 1] este formula de calcul pentru
……………………………………. .
10. Operația prin care dobânda calculată se adaugă la depozitul inițial
se numește ……………………… .

Răspunsurile corecte:
1. Excedentar
2. Mici
3. Supradimensionare
4. Economisească
5. Maximizarea, minimizarea
6. Economisire
7. Pensia
8. Rata anuală a dobânzii
9. Dobânda compusă
10. Capitalizare.

IV. Itemi subiectivi

1. Se dă Bugetul de venituri și cheltuieli pentru luna aprilie 2021:

VENITURI Valoare Valoare CHELTUIELI Valoare Valoare
estimată realizată estimată realizată
(lei) (lei) (lei) (lei)
Venituri de 5.600 5.600 Cheltuieli cu 800 830
natura întreținerea
salariilor: locuinței:
-apă, canal etc. 200 220
-soț 3.000 3.000 -energie electrică 300 310
-soție 2.600 2.600 -energie termică 300 300
Alocații copii 428 428 Cheltuieli 450 470
comunicații:
-abonament TV, 250 250
internet
-abonamente, 200 220
costuri telefonie
Cheltuieli cu hrana 2.500 2.600
Cheltuieli 500 700
îmbrăcăminte
Cheltuieli de 500 500
îngrijire:
-medicală 100 0
-personală 250 250
Programul de formare profesională continuă FinTTT
 -detergenți casnici 150 250
Cheltuieli de 700 700
transport:
-combustibil 500 500
-reparații curente 50 50
auto
-abonamente 70 70
transport în comun
-revizii, asigurări 80 80
obligatorii,
Cheltuieli educație 100 100
Cheltuieli culturale 400 350
TOTAL TOTAL
VENITURI CHELTUIELI
DIFERENȚE +/-

Se cere:
a. Calculați totalul veniturilor și cheltuielilor estimate și realizate.
b. Identificați tipul de buget estimat și realizat.
c. Calculați ponderea fiecărei categorii de cheltuieli în totalul
cheltuielilor efectuate.
d. Identificați căi de reducere a cheltuielilor.
e. Elaborați, pe seama propunerilor de reducere a cheltuielilor, un
buget echilibrat pentru luna mai 2021.

Răspunsurile corecte:
1. a. total venituri estimate = 6.028 lei
total venituri realizate = 6.028 lei
total cheltuieli estimate = 5.950 lei
total cheltuieli efectuate = 6.250 lei

b. Venituri estimate > cheltuieli estimate ⇒ buget excedentar

Venituri realizate < cheltuieli efectuate ⇒ buget deficitar

c. Ponderea cheltuielilor cu întreținerea locuinței = 830/6250 x 100

= 13,28%
Ponderea cheltuielilor cu comunicațiile = 470/6250 x 100 =
7,52%
Ponderea cheltuielilor cu hrana = 2.600/6250 x 100 = 41,60%
Ponderea cheltuielilor cu îmbrăcămintea = 700/6250 x 100 =
11,20%
Ponderea cheltuielilor de îngrijire = 500/6250 x 100 = 8%
Programul de formare profesională continuă FinTTT
 Ponderea cheltuielilor de transport = 700/6250 x 100 = 11,20%
Ponderea cheltuielilor cu educația = 100/6250 x 100 = 1,60%
Ponderea cheltuielilor culturale = 350/6250 x 100 = 5,60%

d. Posibile soluții de reducere a cheltuielilor:

- Diminuarea cheltuielilor de transport
- Economisirea energiei electrice, termice, apă.

e. Exemplu de Buget de venituri și cheltuieli echilibrat:

Buget de venituri și cheltuieli pe luna mai 2021
VENITURI Valoare Valoare CHELTUIELI Valoare Valoare
estimată realizată estimată realizată
(lei) (lei) (lei) (lei)
Venituri de 5.600 5.600 Cheltuieli cu 800 800
natura întreținerea
salariilor: locuinței:
-apă, canal etc. 200 200
-soț 3.000 3.000 -energie electrică 300 300
-soție 2.600 2.600 -energie termică 300 300
Alocații copii 428 428 Cheltuieli 470 470
comunicații:
-abonament TV, 250 250
internet
-abonamente, 220 220
costuri telefonie
Cheltuieli cu hrana 2.558 2.600
Cheltuieli 500 700
îmbrăcăminte
Cheltuieli de 500 500
îngrijire:
-medicală 100 0
-personală 250 250
-detergenți casnici 150 250
Cheltuieli de 700 508
transport:
-combustibil 500 308
-reparații curente 50 50
auto
-abonamente 70 70
transport în comun
-revizii, asigurări 80 80
obligatorii,
Cheltuieli educație 100 100
Cheltuieli culturale 400 350
TOTAL 6.028 6.028 TOTAL 6.028 6.028
VENITURI CHELTUIELI
DIFERENȚE +/- 0 0

Programul de formare profesională continuă FinTTT

 2. În tabelul de mai jos, publicat de Institutul Național de Statistică,
în Comunicatul de presă nr. 84/06.04.2021, cu privire la veniturile totale
medii lunare ale populației și cheltuielile totale medii lunare pentru
trimestrul IV al anului 2020, veți găsi nivelul și structura cheltuielilor
totale de consum, calculate ca medie la nivel național. Respectând
procentele oferite de INS, elaborați un Buget de venituri și cheltuieli
personal, pornind de la venitul pe care îl realizați.

Nivelul și structura cheltuielilor totale de consum, în trimestrul IV 2020

- procente- - lei -
Produse agroalimentare și băuturi nealcoolice 33,7 948,25
Băuturi alcoolice, tutun 8,3 232,23
Îmbrăcăminte și încălțăminte 8,5 239,01
Locuință, apă, electricitate, gaze și alți combustibili 16,4 462,68
Mobilier, dotarea și întreținerea locuinței 6,6 184,74
Sănătate 5,5 155,81
Transport 6,6 185,33
Informații și comunicații 6,3 176,13
Recreere, sport și cultură 1,5 43,44
Educație 0,3 7,43
Hoteluri, cafenele și restaurante 0,8 23,29
Asigurări și servicii financiare 0,5 15,21
Îngrijire personală, protecție socială și diverse 5,0 140,23
Cheltuieli totale de consum 100,0 2813,78
Sursa: https://insse.ro/cms/sites/default/files/com_presa/com_pdf/abf_tr4
r20.pdf

Răspuns corect: La un venit realizat de 4.200 lei, structura cheltuielilor

personale, conform indicatorilor publicați de INS, ar fi:
Nivelul și structura cheltuielilor totale de consum, în trimestrul IV 2020
- procente- - lei -
Produse agroalimentare și băuturi nealcoolice 33,7 1.415,4
Băuturi alcoolice, tutun 8,3 348,6
Îmbrăcăminte și încălțăminte 8,5 357
Locuință, apă, electricitate, gaze și alți combustibili 16,4 688,8
Mobilier, dotarea și întreținerea locuinței 6,6 277,2
Sănătate 5,5 231
Transport 6,6 277,2
Programul de formare profesională continuă FinTTT
 Informații și comunicații 6,3 264,6
Recreere, sport și cultură 1,5 63
Educație 0,3 12,6
Hoteluri, cafenele și restaurante 0,8 33,6
Asigurări și servicii financiare 0,5 21
Îngrijire personală, protecție socială și diverse 5,0 210
Cheltuieli totale de consum 100,0 4.200

3. Calculați contribuția unei persoane la Pilonul I de pensii publice

și la Pilonul II de pensii private, știind că realizează un venit brut
de 4.500 lei.

Răspuns corect:
Contribuția la asigurări sociale = 4.500 lei x 25% = 1.125 lei
din care, la Pilonul I = 4.500 lei x 21,25% = 956 lei
la Pilonul II = 4.500 lei x 3,75% = 169 lei

4. Calculați contribuția unei persoane la Pilonul I de pensii publice

și la Pilonul III de pensii private (10%), știind că realizează un
venit brut de 4.500 lei.

Răspuns corect:
Contribuția la asigurări sociale Pilonul I = 4.500 lei x 25% = 1.125 lei
Contribuția la fondul de pensii private (Pilon III) = 4.500 lei x 10 % =
450 lei
Total = 1.575 lei

5. O societate comercială a emis și vândut 1.000 de acțiuni cu

valoarea nominală de 5.000 lei/acțiune. Profitul net destinat
acționarilor este de 155.000 lei. Calculați:
a. Valoarea unui dividend.
b. Suma încasată de un acționar care deține 120 acțiuni.

Răspuns corect:
𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃 𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛 𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛𝑛 155.000 𝑙𝑙𝑙𝑙𝑙𝑙
a.Dividend = 𝑁𝑁𝑢𝑢𝑚𝑚ă𝑟𝑟 𝑎𝑎𝑎𝑎ț𝑖𝑖𝑖𝑖𝑖𝑖𝑖𝑖
= 1.000 𝑎𝑎𝑎𝑎ț𝑖𝑖𝑖𝑖𝑖𝑖𝑖𝑖
= 155 lei/acțiune

Programul de formare profesională continuă FinTTT

b. Dividende încasate = 120 acțiuni x 150 lei/acțiune = 18.600 lei

6. O persoană cumpără 30 obligațiuni scadente la 6 luni, cu valoarea

nominală de 500 lei/obligațiune, rata anuală a dobânzii 10%.
Calculați:
a. Suma investită.
b. Câștigul din dobândă.

Răspuns corect:
a. Suma investită = 30 obligațiun x500 lei/obligațiune=15.000 lei
b. Venit din dobândă: 15.000 lei x 10% x 6 luni/ 12 luni = 750 lei

7. O persoană încheie o asigurare facultativă auto pentru accidente

pentru suma de 2.000 lei, cu franșiză deductibilă de 10%. În urma
producerii unui accident, paguba este evaluată la 3.000 lei.
Calculați suma încasată ca despăgubire de asigurat.

Răspuns corect:
Franșiza = Suma asigurată x 10 % = 2.000 lei x 10% = 200 lei
Paguba = 3.000 lei
Despăgubirea = Suma asigurată – Franșiza = 2.000 lei – 200 lei = 1.800
lei

V. Studii de caz

1. O familie a economisit suma de 20.000 lei, de care are nevoie

peste 9 luni, la achiziționarea unui autoturism. Alegeți varianta
cea mai avantajoasă de depunere. Puteți alege diferite termene pe
parcursul celor 9 luni, astfel încât câștigul familiei să fie maxim.
1 3 6
Termen 1 an
lună luni luni

Programul de formare profesională continuă FinTTT

Rata anuală a
0,10 0,45 0,75 1,05
dobânzii (%)

Răspuns corect:
Varianta 1: 9 termene de câte o lună: venit din dobândă = 15 lei
Varianta 2: 3 termene de câte 3 luni: venit din dobândă = 67,58 lei
Varianta 3: 1 termen de 3 luni și un termen de 6 luni: venit din
dobândă = 97,58 lei.

2. Luând în calcul trei caracteristici de bază ale fenomenului de

economisire (timp, riscuri, beneficii), analizați principalele
caracteristici ale economisirii prin sistemul bancar și prin sistemul
pensiilor private și completați următorul tabel:

Avantaje Dezavantaje
Constituirea de
depozite bancare

Contribuția la fondul
de pensii private

3. Ioana și Andrei au aceeași vârstă și au hotărât să participe la un

fond de pensii private. Ioana a depus de la 25 la 35 ani câte
2.000lei/an, iar Andrei a ales să depună între de la 51 la 65 ani
câte 2.000 lei/an. La un randament constant de 6% pe an, calculați
suma depusă de fiecare în intervalul de contribuție și suma de
care va dispune fiecare dintre ei la vârsta de 65 ani. Ce concluzie
desprindeți?

Răspuns corect:
Ioana:
Vârsta Suma depusă Dobânda Total
Programul de formare profesională continuă FinTTT
 26 ani 2000 2.000 x 6% x 40 ani* = 4800 6.800
27 ani 2000 2.000 x 6% x 39 ani = 4680 6.680
28 ani 2000 2.000 x 6% x 38 ani = 4560 6.560
29 ani 2000 2.000 x 6% x 37 ani = 4440 6.440
30 ani 2000 2.000 x 6% x 36 ani = 4320 6.320
31 ani 2000 2.000 x 6% x 35 ani = 4200 6.200
32 ani 2000 2.000 x 6% x 34 ani = 4080 6.080
33 ani 2000 2.000 x 6% x 33 ani = 3960 5.960
34 ani 2000 2.000 x 6% x 32 ani = 3840 5.840
35 ani 2000 2.000 x 6% x 31 ani = 3720 5.720
Total 20.000 42.600 62.600
*număr ani rămași până la 65 ani.
Andrei:
Suma
Vârsta Suma depusă Dobânda totală
51 ani 2000 2000 lei x 6% x 15 ani* = 1800 3.800
52 ani 2000 2000 lei x 6% x 14 ani = 1680 3.680
53 ani 2000 2000 lei x 6% x 13 ani = 1560 3.560
54 ani 2000 2000 lei x 6% x 12 ani = 1440 3.440
55 ani 2000 2000 lei x 6% x 11 ani = 1320 3.320
56 ani 2000 2000 lei x 6% x 10 ani = 1200 3.200
57 ani 2000 2000 lei x 6% x 9 ani = 1080 3.080
58 ani 2000 2000 lei x 6% x 8 ani = 960 2.960
59 ani 2000 2000 lei x 6% x 7 ani = 840 2.840
60 ani 2000 2000 lei x 6% x 6 ani = 720 2.720
61 ani 2000 2000 lei x 6% x 5 ani = 600 2.600
62 ani 2000 2000 lei x 6% x 4 ani = 480 2.480
63 ani 2000 2000 lei x 6% x 3 ani = 360 2.360
64 ani 2000 2000 lei x 6% x 2 ani = 240 2.240
65 ani 2000 2000 lei x 6% x 1 ani = 120 2.120
Total 30.000 14.400 44.400
*număr ani rămași până la 65 ani.

Ioana a depus suma de 20.000 lei, iar Andrei suma de 30.000 lei. Cu
toate acestea, la vârsta de 65 ani, Ioana a acumulat 62.600 lei, iar Andrei

Programul de formare profesională continuă FinTTT

44.400 lei. Reiese că Ioana a câștigat 42.600 lei, iar Andrei 14.400 lei.
Diferența se datorează faptului că Ioana a început să depună la o vârstă
mai mică, iar perioada de fructificare a fost mai îndelungată.

4. O societate de asigurare prezintă în oferta sa următoarele variante

ale produsului ”asigurare de călătorie” – în Euro:
Suma asigurată
Risc acoperit Varianta 1 Varianta 2 Varianta 3
Anularea călătoriei 300 500 2.000
Asistență medicală 200 200 200
de urgență -
consult
Tratamente x 1.000 5.000
medicale
Spitalizare x x 15.000
Deces - repatriere x x 10.000
Bagaje – pierdere, 100 150 300
furt
Răspundere X 1.000 10.000
personală pentru
prejudicii de
persoane sau
bunuri
Suma asigurată 600 2.850 42.500
Prima de 10 25 60
asigurare

a. Alegeți varianta cea mai avantajoasă pentru bugetul familiei.

Argumentați.
b. Alegeți varianta optimă din punct de vedere al raportului
beneficii- cost. Argumentați.
c. Dacă ați ști că în timpul călătoriei ați suferi un accident care ar
necesita un tratament de 800 euro, fără să fie nevoie de
spitalizare, care ar fi varianta optimă? Argumentați.

Răspuns corect:

Programul de formare profesională continuă FinTTT

a. Varianta 1 cel mai puțin costisitoare. Costul este de 10 euro la cursul
oficial al zilei, aproximativ 50 lei.
b. Varianta 3 este cea mai avantajoasă ca raport beneficii-cost, deoarece
la o sumă asigurată de 42.500 euro, prima de asigurare este de doar 60
euro, adică 0,14%.
Varianta 1 – 1,66%.
Varianta 2 – 0,87%.
c. În condițiile date, varianta 2 ar fi cea care ar acoperi costurile cu
tratamentul, acesta valorând 800 euro și încadrându-se în suma asigurată
de 1.000 euro. Prima de asigurare care ar acoperi inclusiv acest risc este
de 25 euro.

VI. Idei de teme pentru ”Portofoliu financiar”

1. Colectați toate chitanțele, bonurile fiscale și alte documente de

plată dintr-o lună. Clasificați-le în funcție de categoriile de
cheltuieli pe care le-ați studiat și totalizați-le.
2. Ca urmare a unei vizite la mai multe instituții bancare din
apropiere (cel puțin trei), realizați un portofoliu cu produsele și
serviciile bancare pe care acestea le oferă clienților.
3. Creați un interviu (o listă de întrebări) pe care să îl aplicați
cunoscuților (membri ai familiei, prieteni, colegi) din care să
reiasă câți dintre ei folosesc servicii bancare și ce anume.
4. Creați un serviciu bancar destinat elevilor (depozit bancar) având
în vedere următoarele: denumirea produsului, cui se adresează,
procedura de deschidere de cont (cine?, unde?), dobândă,
perioada de constituire, modificări ale dobânzii la retragere
înainte de termen, comisioane, posibilitatea de capitalizare, durata
ofertei, căi de promovare etc.
5. Realizați o campanie de promovare a utilizării cardului bancar
pentru încasarea și utilizarea alocației de stat: denumire campanie,
logo, motto, recomandări, avantaje etc.

Programul de formare profesională continuă FinTTT

6. Colectați fotografii din reviste, ziare, internet etc. cu dezastre
naturale. Asociați fiecărei fotografii un tip de asigurare despre
care ați discutat în clasă.
7. Realizați afișe/postere pentru inițierea unei campanii de
promovare a pensiilor private în rândul
colegilor/părinților/cunoscuților.

Programul de formare profesională continuă FinTTT