Managementul activității

financiar-bancare
 Introducere
Managementul este procesul de planificare, organizare,
antrenare, coordonare si control al eforturilor membrilor unei
organizatii/firme si folosirea altor resurse organizationale
pentru atingerea scopurilor organizatiei.
Managementul bancilor intr-un mediu complex si in
continua schimbare este intotdeauna o provocare. Gandirea
manageriala s-a dezvoltat in economia de piata in ultimul
secol pentru a veni in intampinarea necesitatilor de utilizare a
unor metode practice si eficace de conducere.
Fiecare banca are o anumita cantitate definita de resurse care
vor ajuta la desfasurarea operatiunilor si atingerea obiectivelor.
Resursele unei banci sunt:
• Bani
• Timp
• Oamenii sau “resursa umana”- angajatii, cei ce muncesc
pentru a ajuta la transpunerea planurilor in practica;
• factorii intangibili sau activele necorporale cum ar fi
informatia, reputatia, cunostintele si expertiza profesionala;
• activele corporale cum ar fi cladirile, echipamentele si
vehiculele;
• resursele materiale si energetice.
2
 Evoluția sistemului bancar românesc

Primele dovezi ale unei activitati bancare pe teritoriul Romaniei au fost descoperite in anul 1786 si reprezinta 55 de placi de piatra gasite intr-o
zona de mine aurifere si atesta o operatiune din anul 167 e.n. Evolutia in perioada moderna incepand din sec.XIX , respectiv in anul 1856 s-
a deschis Banca Moldovei cu sediul in Iasi dupa Unirea din 1859 s-a deschis C.D.C. in 1865, au mai aparut in sec. XIX – Banca Romania,
Albina, Creditul Rural. In 1940 principalele banci care functionau erau Banca de Credit Roman, BCR, BCR Italiana si Societatea Bancara Romana.
Sistemul bancar românesc a cunoscut o dezvoltare cantitativă spectaculoasă în ultimul deceniu, de la un sistem bancar excesiv centralizat,
cu majoritatea funcţiilor bancare concentrate în operaţiunile BNR şi a câtorva bănci specializate (B.R.C.E., Banca de Investiţii, Banca Agricolă), căt
re un sistem bancar adaptat la cerinţele economiei de piaţă.
Sistemul bancar pe două niveluri, bazat pe principiul universalităţii băncilor, a fost creat prin adoptarea celor două legi bancare, la 3 mai 1991
(Legea privind activitatea bancară, modificată prin Legea 58/1998 şi Legea privind Statutul Băncii Naţionale, modificată prin Legea 161/1998).

3
 Elemente pozitive si negative in evolutia
sistemului bancar romanesc:

Pozitive Negative
• diversificarea produselor şi serviciilor bancare; • insuficienţa personalului calificat;
• diversificarea instrumentelor de evidenţă şi control; • insuficienţa la nivelul întregului sistem al managerilor
• modernizarea sistemului de transmitere a datelor; profesionişti de bancă;

• modernizarea reţelei teritoriale. • recesiunea economică;

• lipsa concentrării capitalului;
• neadaptarea suficientă la variaţiile pieţei româneşti;
• lipsa de orientare spre creşterea eficienţei şi profitului.

4
 Functiile bancii
Funcţia de depozit
• efectuarea de operaţiuni de
depozit la vedere şi la
termen, constând în
atragerea resurselor băneşti
de la persoanele fizice şi
juridice, în vederea păstrării
şi fructificării lor.
• efectuarea de operaţiuni de
depozitare şi trezorerie
pentru obţinerea de valori
aflate în proprietatea
persoanelor fizice şi
juridice.
Funcţia de investiţii
• acordarea de credite în lei şi
valută persoanelor fizice şi
juridice din ţară şi din
străinătate;
• participarea ca acţionar la
înfiinţarea de instituţii bancare
sau nebancare din ţară şi din
străinătate;
• achiziţii de active financiare în
nume propriu.
Funcţia comercială
• realizarea de încasări şi plăţi,
în valută şi în lei, generate de
activitatea de import, export,
prestări servicii, turism,
operaţii cu caracter financiar
şi alte operaţii
• efectuarea operaţiilor de
schimb valutar;
• participarea la tranzacţii
externe, de plăţi şi de credit;
5
 Particularitati manageriale in activitatea bancara

Pe plan organizatoric, conducerea, administrarea şi controlul sunt la fel ca şi la societăţile pe acţiuni, băncile dispun de
un for suprem de conducere (Adunarea Generală), de structuri care îi asigură gestiunea curentă (Preşedinte, Consiliu de
Administraţie, comitet de direcţie), de organe proprii de control (comisie de cenzori şi controlul intern al băncii).
Funcţional, spre deosebire de societăţile comerciale, total independente în elaborarea propriului management, băncile sunt
obligate să pună în activitatea lor reglementările emise de Banca Naţională a României pentru aplicarea politicii monetare,
de credit, valutare, de plăţi, de asigurare a prudenţei bancare şi de supraveghere a societăţilor bancare.

Societăţile bancare sunt obligate să obţină din partea BNR autorizaţia de funcţionare. Societatile bancare îşi constituie
fonduri specifice, păstrează rezerve obligatorii la BNR şi respectă normele stricte de garantare a solvabilităţii, nu pot fi
constituite sub formă de societăţi cu răspundere limitată, capitalul social trebuie să fie vărsat integral numai sub formă
bănească la momentul subscrierii.

6
Tipuri de management

management management management

agresiv moderat prudent

maximizarea cresterea minimalizarea

profitului moderata a riscurilor
profitului

7
Functiile managementului bancar

Prognozarea Planificarea Organizarea

• prognozarea evolultiilor mediului
intern si extern;
• - prognozarea evolutiilor fluxurilor
financiare
• Elaborarea strategiei de dezvoltare
pe termen mediu si lung;
• - Bugetizarea si proiectarea
nivelelor profitului.
• Adoptarea structurii
organizatorice la cerintele de
evolutie a pietei
• Flexibilitatea retelei teritoriale

Coordonarea Controlul
• Delegarea de sarcini • controlul respectarii normelor si
metodologiilor;
• Organizarea ierarhica a • Controlul realizarii sarcinilor de
coordonarii; buget si administrative;
• Monitorizarea actului de control
• Monitorizarea directa la nivelul
bancii. 8
Multumim pentru atentia
acordata!