TEMA 1.

SPECIFICUL ORGANIZARII ACTIVITATII BANCARE (CURS 2 ORE)

Prelegerea 1 ( 2 ore) 1. Esena i particularitile activitii bncii ca instituie financiar. 2. Mecanismul fondrii i licenierii bncii n Republica Moldova. 3. Extinderea activitii bncii pe teritoriul. Tipuri de structuri organizatorice. 4. Deschiderea i autorizarea filialelor bancare Seminar (2 ore) 1. 2. 3. 4. Prezentarea evolutiv a bncii, particularitile activitii bncii. Ordinea fondrii i licenierii BC n RM. Ordinea deschiderii filialelor bncilor comerciale. Particularitile licenierii bncilor strine.
1.1. Esena si particularitile acivitii bancii ca instituie financiar Economia de pia presupune existena unui sistem bancar care trebuie s asigure mobilizarea disponibilitilor monetare ale economiei i orientarea lor spre desfurarea unor activiti economice eficiente i rentabile. Banca poate fi definit ca o instituie care mobilizeaz mijloace bneti disponibile, finaneaz i crediteaz persoanele fizice i juridice, organizeaz i efectueaz decontrile i plile n cadrul economiei naionale i n relaiile cu alte state n scopul obinerii de profit. Banc instituie financiar care accept de la persoane fizice sau juridice depozite sau echivalente ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de plat, i care utilizeaz aceste mijloace total sau parial pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc. ( punctul f art. 3 al Legii cu privire la instituiile financiare". Bncile, ca instituii specializate, se ocup de organizarea i realizarea diferitelor servicii bancare, obiectul de activitate fiind, n principal, gestionarea acestora, iar scopul final, obinerea profitului bancar. Instrumentul de gestionare a operaiunilor bancare sunt banii. In economia de pia sistemul bancar ndeplinete rolul de atragere, concentrare a economiilor societii i de canalizare a acestora prin procesul de acordare a creditelor, efectund cele mai eficiente investiii. n executarea acestui rol bncile, ca verigi de baz ale sistemului bancar, urmresc modul n care debitorii utilizeaz resursele mprumutate. Bncile asigur i faciliteaz efectuarea plilor, ofer servicii de gestionare a riscului i reprezint principalul canal de transmisie n implementarea politicii monetare. Prin activitatea de colectare a resurselor financiare, concomitent cu plasarea lor. pe pia prin intermediul creditelor i al altor operaiuni pe piaa financiar, bncile joac rolul de intermediar ntre deintorii de capitaluri i utilizatorii acestora. n exercitarea acestei diversiti de operaii, bncile acioneaz individual, pe cont propriu, depuntorii i creditorii neavnd nici o legtur de drept ntre ei. Bncile gestioneaz depozitele i mijloacele de plat din economie. Astfel colectnd depozitele, bncile au responsabilitatea gestionrii eficiente a acestora, cu randament maxim, n beneficiul propriu i al depuntorilor. n vederea realizrii obiectivelor sale, banca central urmrete stabilitatea valorii interne i externe a monedei naionale, concomitent cu punerea la dispoziia economiei naionale a cantitii optime de moned, necesar creterii economice. Conform activitii specifice pe care o desfoar, bncile comerciale au diverse funcii. 1. funcia de depozit prevede: efectuarea operaiunilor de depozit la vedere i la termen, n cont cu numerar i cu titluri, constnd n atragerea resurselor bneti de la persoane juridice i fizice n vederea pstrrii i fructificrii lor;
1

 efectuarea de operaiuni de depozitare i pstrare a obiectelor de valoare aflate n proprietatea persoanelor fizice i juridice. 2. Funcia de investiii prevede: acordarea de credite n moneda naional i n valut persoanelor fizice i juridice din ar i din strintate; participarea n calitate de acionar la nfiinarea unor instituii bancare sau nebancare n ar ori n strintate; achiziionarea activelor financiare n nume propriu. 3. Funcia comercial prevede: realizarea de ncasri i pli n moneda naional i n valut, generate de activiti de export, import, servicii de decontri interne i internaionale, operaiuni cu caracter financiar, necomercial i alte operaiuni legate de ncasri i pli ntre persoanele fizice i juridice din ar i din strintate; cumprare i vnzare, n ar i n strintate, a valutei; efecte de comer exprimate n moneda naional i n valut; efectuarea operaiunilor de schimb valutar i a operaiunilor de arbitraj pe pieele monetare internaionale din cont propriu sau din contul clienilor; participarea la tranzacii externe financiare de pli i de credit, ncheind cu bnci i instituii financiare strine angajamente i convenii de pli; emiterea efectelor de comer ca: bilete de ordin, cambii (trate), cecuri n favoarea unor beneficiari din ar i din strintate; efectuarea operaiunilor de scontare i rescontare a efectelor de comer; efectuarea operaiunilor cu valorile mobiliare corporative i cu cele emise de stat; lansarea de obligaiuni, ce asigur mobilizarea mprumuturilor prin emisiunea de obligaiuni, garanteaz emisiunea i plaseaz obligaiunile pe piaa secundar; prestarea serviciilor bancare, expertiza tehnic, economic i financiar a diferitelor proiecte, acordarea asistenei n probleme de gestiune financiar i de evaluare etc. Activitatea bancar se ntreptrunde cu activitatea economic, penetrnd mecanismul economic al acesteia, avnd totodat rolul de a servi procesul decizional i luarea msurilor n legtur cu politica monetar-financiar a statului. Bancile au urmatoarele particularitati specifice: 1. Capitalul disponibil al bancii totalitatea mijloacelor banesti de care dispune banca la un anumit interval de timp si care nu-i apartine n mare parte cu titlu de proprietate. 2. mijloacele fixe care participa la crearea produsului bancar si care au o influenta foarte mica asupra lui. Acestea sunt sistemele informationale . de asemenea aport major la crearea produselor bancare l are personalul bncii de capacitatea lui de a functiona depinde stabilitatea bancii. 3. Banca este o societate pe actiuni care autorizeaza i se autofinaneaz, acionnd n limitele impuse de acionarii sai. 4. Activitatea bancii este strict reglementata si verificata de organele de supraveghere. Principiile de activitate a bancilor: 1. liberalizm n decizie 2. toate relatiile cu clienii sunt formate pe baza relaiilor de pia 3. activitatea bancilor trebuie sa fie ncadrat strict n limitele impuse de legislaia statului pe teritoriul caruia activeaza 4. autofinanarea n Republica Moldova funcionarea bncilor comerciale este reglement! n principal prin Legea instituiilor financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995. Obiectivul respectivei legi const n protejarea intereselor deponenilor,p rea secretului depozitelor, neadmiterea riscului excesiv n sistemul financ promovarea unui sector financiar influent i competitiv i facilitatea activ forelor de pia n prestarea serviciilor financiare. n baza acestei legi b comerciale desfoar urmtoarele activiti financiare: accept depozite (la vedere sau n termen) cu sau fr dobnd; acord credite (de consum, factoring cu sau fr drept de regres), efectueaz tranzacii comerciale etc.; mprumut, cumpr ori vnd pe cont propriu sau din contul client (cu excepia subscrierii valorilor mobiliare):
2

- instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii, certificate de depozit etc); - futures i opiuni financiare privind valorile mobiliare i ratele dobnzii; - instrumente privind rata de schimb i rata dobnzii;

- titluri de valoare; acord servicii de decontri i ncasri; emit i administreaz instrumente de plat (cri de credit cecuri de cltorie, cambii bancare etc); cumpr i vnd bani, inclusiv valut strin (schimb valutar); leasing financiar; acord servicii aferente creditului; operaiuni n valut strin (deschid conturi n valut, acord credite n valut, presteaz servicii de decontri i ncasri n valut, nchee contracte futures de vnzare a valutei strine etc); acord servicii fiduciare (investirea i gestionarea fondurilor fiduciiare pstreaz i administreaz valori mobiliare i alte valori etc; acord servicii de gestionare a portofoliului de investiii i consi privind investiiile; subscriu i plaseaz titluri de valoare, efectueaz operaiuni cu obligaiuni; orice alte activiti financiare permise de BNM. innd seama de rolul i funciile bncii comerciale, activitile financiare ale bncilor comerciale pot fi clasificate n trei tipuri de operaiuni: 1) operaiuni pasive - operaiunile de formare a resurselor financiare i a capitalului (operaiuni de depozitare, de emitere a valorilor mobiliare etc); 2) operaiuni active - operaiuni de plasare a resurselor atrase sub diferite forme (operaiuni de creditare, de investire n valori mobiliare etc); 3) operaiuni de intermediere - activiti de intermediere ntre cele pasive i active (servicii de decontri, operaiuni de cumprare/vnzare a valorilor mobiliare, operaiuni de schimb valutar, servicii de pstrare a unor bunuri ale clienilor, servicii de transportare a mijloacelor bneti, operaiuni de cas etc). Prezentarea bncilor comerciale se poate face n funcie de multitudinea de clasificri n baza criteriilor care influeneaz modul de organizare, sistemul informaional, procesul decizional, specializarea efecturii operaiunilor, precum i modul de numire a cadrelor de conducere. Bncile comerciale pot fi clasificate n felul urmtor: dup forma de proprietate; dup apartenena naional; dup specializare. 1.2. Mecanismul fondrii i licenierii bncii n Republica Moldova. Mecanismul fondrii bncii presupune parcurgerea a IV etape: 1. Fondarea unei SA , inregistrarea ei si declararea deciziei deliberative privind efectuarea de servicii bancare; 2. naintarea unei cereri ctre autoritatea monetara BNM cu anexarea a unei liste de acte care confirma indeplinirea tuturor cerintelor si obligaiilor n corespundere cu legislatia privind autorizarea bncilor. Cererea este adresat Guvernatorului BNM d-lui Draguanu Dorin cu cerere de a primi licena pentru desfurarea activitii bancare pe teritoriul R. Moldova. Cererea este examinat preliminar i n cazul dac solicitantul ndeplinete cerinele naintate de BNM sunt stabilite cerine suplimentare pentru a primi licena. Tipuri de cerinte: a) Cu caracter juridic - existenta tuturor certicifatelor de inregistrare i a statutului formulat n corespundere cu legislatia b) Cu caracter financiar existenta unui capital minim necesar plus cheltuielile de nregistrare. Acest capital fiind format, integrat din mijloace bneti. Existena unui bussines plan cu programul de aciune pe urmatorii 3 ani. c) Cu caracter tehnic se refer la sediu i mijloacele fixe3

Cu caracter de calificare-se refera la gradul de calificare a personalului inclusiv cerinte speciale pentru personalul de conducere (administratorii bncii) 3. Avizarea cererii de BNM care i rezerveaz trei luni pentru studierea documentelor pe parcursul carora poate cere i informaie suplimentar fa de cea prevzut de lege. Avizul BNM poate fi pozitiv sau negativ. n cazul avizului negativ BNM va prezenta n scris motivele refuzului. n cazul avizului afirmativ BNM va nregistra banca n registrul Bncilor comerciale i va elibera o autorizaie cu caracter provizoriu. Timp de 1 an banca va ndeplini cerinele naintate de BNM, dac ea nu le va ndeplini nu va putea obine licena de la BNM. Dup ce Banca Naional a Moldovei se va convinge, c cerinele ei sunt ndeplinite, elibereaz licena n termen de o lun precum i permisiunea scris privind deinerea cotei substaniale de ctre acionarii care au solicitat o astfel de cot. 4. Activitatea n perioada de graie . Banca va activa n conformitate cu bussines planul i legislaia n vigoare astfel nct peste 1 an de zile autorizaia s fie confirmat. Banca Naional, n termen de cel mult 3 zile lucrtoare de la data adoptrii deciziei privind eliberarea licenei, ntiineaz solicitantul n scris despre acest fapt i despre necesitatea achitrii taxei stabilite n Legea instituiilor financiare pentru eliberarea licenei. Licena se semneaz n termen de 3 zile lucrtoare de la data primirii documentului care confirm achitarea taxei pentru eliberarea licenei i se nmneaz, contra semntur, persoanei mputernicite de ctre banc. Banca are dreptul s desfoare activitile financiare prevzute n licen din data semnrii acesteia. n Republica Moldova bncile liceniate sunt organizate cu statut de societi pe aciuni conform legislaiei referitoare la societile pe aciuni. Prevederile Legii cu privire la societile pe aciuni care vin n contradicie cu Legea instituiilor financiare nu exercit putere juridic asupra bncii. Banca liceniat dispune de independen juridic, operaional, financiar i administrativ fa de orice persoan, inclusiv fa de BNM, guvern i alte autoriti ale administraiei publice. BNM este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera licene bncilor. Ea are dreptul de a stabili i de a modifica capitalul minim reglementat pentru bncile care se nfiineaz i cota maxim a fiecrui acionar. Pentru a obine o autorizaie bancar, fondatorii solicitani depun la BNM o cerere, anexnd un set de documente. Setul de documente este analizat de Departamentul autorizare i supraveghere bancar i anume de Direcia reglementare i autorizare bancar. Documentele, inclusiv cererea, se perfecteaz n limba oficial a Republicii Moldova, n caz de necesitate copiile setului de documente vor fi prezentate n limba rus sau englez. Acest set conine urmtoarele documente i informaii: Cererea se ntocmete de ctre fondatorii bncii i se prezint guvernatorului BNM mpreun cu setul de documente. Procesul-verbal al adunrii de constituire a fondatorilor privind organizarea bncii include numele acionarilor prezeni la adunare i numele celor invitai. Ordinea de zi a adunrii trebuie s cuprind informaii cu privire la organizarea bncii; cu privire la mrimea capitalului ce se preconizeaz de subscris, numrul, valoarea i tipul aciunilor preconizate pentru emisiune; cu privire la aprobarea statutului i a regulamentelor interne ale bncii; cu privire la alegerea consiliului bncii, a comisiei de cenzori, a organului executiv etc. Statutul se prezint n trei exemplare, fiind aprobat de adunarea de constituire a acionarilor i semnat de preedintele Consiliului bncii. Statutul se elaboreaz conform modelului stabilit de Banca Naional i conine informaii despre: titulatura i adresa juridic a bncii; forma juridic de organizare; capitalul bncii, valorile mobiliare ale bncii; drepturile i obligaiile acionarilor; modul de majorare sau de reducere a capitalului statutar; operaiunile bncii; modul de repartizare a beneficiului bncii; modul de administrare a bncii; structura organizatoric a bncii; relaiile reciproce cu personalul bncii; secretul comercial i obligaiunile fiduciare; ncetarea activitii bncii; modul de constituire a reelei bancare etc. Regulamentele interne sunt aprobate de Consiliul bncii n conformitate cu statutul bncii i stabilesc: structura organizatoric i funciile bncii, modul de formare i competena organelor de administrare i de control; funciile unitilor din structura bncii, ale administratorilor i ale funcionarilor bncii; limitele competenei administratorilor i a funcionarilor bncii de a se angaja n activiti financiare n numele i n favoarea bncii; funciile comisiei de cenzori i ale altor comisii permanente etc. Contractul de constituire privind organizarea bncii reflect caracterul bncii, indic mrimea
d)
4

capitalului ce se preconizeaz a fi vrsat, tipurile de aciuni; conine datele de identificare ale tuturor acionarilor-fondatori cu indicarea cotei de participare, anunat n procente i n bani, responsabilitile prilor pentru executarea hotrrilor adoptate i organele care soluioneaz conflictele aprute n legtur cu contractul dat. Contractul de constituire trebuie s fie autentificat notarial i semnat de toi acionarii bncii. Business-planul pe primii trei ani de activitate permite BNM s sesizeze obiectivele bncii i viitoarele operaiuni efectuate. Informaii despre persoanele fizice sau juridice care intenioneaz s dein aciuni ale bncii. Informaii ample despre persoanele fizice sau juridice care intenioneaz s dein 10% sau mai mult din aciunile cu drept de vot ale bncii. Informaie detaliat privind componena Consiliului bncii, care elaboreaz politica i supravegheaz activitatea bncii. Informaie detaliat privind componena comisiei de cenzori a bncii, care va controla activitatea bncii comerciale. Informaii privind experiena administratorilor bncii, activitatea) profesional n ultimii io ani (fia personal, declaraia despre ver etc). Administratorii bncii sunt membrii Consiliului bncii, ai ce siei de cenzori, preedintele bncii, vicepreedintele, contabilul-ef, subdiviziunilor specializate i alte persoane care pot deine funcia) administrator. Contractele de angajare la serviciu ale administratorilor bncii i; informaii i documente solicitate de BNM. n cazul n care BNM consider c informaia de baz este insuficie pentru atribuirea autorizaiei, cere de la solicitant date suplimentare. Cererea de eliberare a autorizaiei pentru filialele i sucursalele unei; bnci strine se depune de ctre acestea n modul stabilit prin regulamentele BNM. n termen de 3 luni de Ia data depunerii cererii BNM o aprob preliminar sau o respinge, comunicnd n scris solicitantului decizia luat. Refuzul de a elibera o autorizaie trebuie s fie motivat. BNM acord preliminar autorizaia de activitate pe o perioad de un an. Aprobnd preliminar cererea, BN stabilete urmtoarele cerine fa de banc pentru acordarea autorizaiei: depunerea capitalului iniial, care nu trebuie s fie mai mic dect capitalul minim necesar; angajarea de specialiti; ncheierea unui contract cu o firm de audit; nchirierea sau cumprarea de echipamente pentru efectuarea operaiunilor bancare i de edificii bancare. Dac n decursul unui an banca nu ndeplinete cerinele enumerate, aprobarea preliminar a cererii se anuleaz. Dac cerinele sunt satisfcute, BN elibereaz autorizaia timp de o lun. Autorizaia bancar se acord pe termen nedeterminat i este netransferabil. BNM deine registrul central al bncilor comerciale, n care se trec titlurile, adresele sediului central i ale filialelor bncilor comerciale. La acesta anexeaz copiile documentelor prezentate pentru acordarea autorizaiei i/s deschiderea filialelor i alte documente sau modificri ale acestora. Bncile cror autorizaii au fost retrase se exclud din registru printr-o not. Banca Naional a Moldovei, n conformitate cu articolele 5, 11 i 44 ale Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei i articolul 4 al Legii instituiilor financiare, are dreptul exclusiv de a elibera licene bncilor. Nici o persoan nu este n drept s practice activiti financiare, enumerate la articolul 26 al Legii instituiilor financiare, fr licena Bncii Naionale a Moldovei. Banca strin, care dorete s deschid sucursale pe teritoriul Republicii Moldova, trebuie s primeasc licena Bncii Naionale a Moldovei. Banca Naional a Moldovei ine registrul bncilor liceniate. Cnd Banca Naional elibereaz licena bancar, banca nou se nscrie n registru. n registru se nscriu denumirea, sediul oficiului central al bncii i al filialelor ei. La registru se anexeaz urmtoarele documente: 1. Procesul-verbal al adunrii de constituire privind organizarea bncii. 2. Statutul nregistrat al bncii i toate completrile i modificrile, introduse n conformitate cu permisiunea scris a Bncii Naionale. 3. Regulamentele interne ale bncii.
5

4. Lista persoanelor oficiale autorizate s acioneze n numele bncii, documentul care stabilete limitele competenei acestora i specimenele semnturilor lor autentificate notarial. 5. Certificatul de nregistrare eliberat de Camera nregistrrii de Stat. Cuantumul capitalului minim se stabilete pentru capitalul de gradul I n mrime de 100 mln. lei. Organul de administrare i organul de control (1) Organele de conducere ale bncii sunt adunarea general a acionarilor, consiliul, organul executiv i comisia de cenzori. Consiliul este organul de administrare al bncii care exercit funcii de supraveghere,elaboreaz i asigur aplicarea politicii bncii. Atribuiile consiliului se stabilesc n statutul bncii i regulamentele interne ale acesteia. Membrii consiliului sunt alei pe termen de 4 ani de ctre adunarea general a acionarilor. (2) Organul de control al bncii este comisia de cenzori, care exercit controlul activitii ei. 1.3. Extinderea activitii bncii pe teritoriul. Tipuri de structuri organizatorice. Conform Legii cu privire la instituiile financiare, bncile pot s-i nfiineze filiale i alte reprezentane att pe teritoriul Republicii Moldova, ct si pe teritoriul altor state. Fiecare banc ce activeaz n Republica Moldova este persoan juridica organizat ca o societate comercial pe aciuni. Structura reelei de uniti ale bncilor ce-i desfoar activitatea in Moldova este determinat de mprirea administrativ-teritorial a rii, organizndu-se astfel (fig. 1.3.1.): centrala bncii; filiale; agenii i reprezentane. Structura organizatorico-teritorial a unei bnci comerciale:

Centrala bncii

Filial

Filial

Agenie

Reprezentan

Reprezentan

Societile bancare, prin centralele lor, ndeplinesc funcia de coordonare a tuturor activitilor care se desfoar n filiale, agenii i reprezentane, asigurnd aplicarea corect a legilor, hotrrilor i a tuturor actelor normative) guverneaz activitatea bancar. In acest sens, centralele societilor bancare elaboreaz norme specifice care trebuie respectate de unitile din subordine. In acelai timp, centralele sunt rspunztoare de activitatea filialelor, ageniilor i reprezentanelor din subordine, i aceasta
6

deoarece unitile din subordine nu au personalitate juridic. Centrala bncii desfoar o gam larg de activiti financiare conform categoriei autorizaiei deinute. Organul executivi sediului central ia decizii privind restriciile naintate n activitatea unitii n subordine, de exemplu, naintarea restriciilor privind volumul maxim de credite acordate de filial n total, ct i unui solicitant .a. Filialele, ageniile i reprezentanele sunt uniti cu sarcini operative, neavnd personalitate juridic. n calitatea lor de uniti operative, filialele, ageniile i reprezentanele execut operaiunile bancare specifice societilor bancare, reglementate prin lege, n limita competenelor stabilite de centrala bncii i funcioneaz n baza aprobrii Adunrii Generale a acionarilor i a Consiliului bncii respective. Filialele, ageniile i reprezentanele au relaii directe cu clienii din raza lor de activitate (att persoane fizice, ct i juridice). Filiala este o unitate distinct, juridic dependent de banc, ce desfoar toate tipurile de activiti financiare sau unele din ele, n funcie de categoria autorizaiei eliberat bncii. Bilanul filialei e parte component a bilanului bncii liceniate. Filialele au autonomie gestionar i operativ n limita competenelor atribuite de centrala bncii. Filialele, ca i centrala bncii, i desfoar activitatea pe anumite compartimente. Bncile au dreptul de a nfiina filiale n urmtoarele condiii: banca care intenioneaz s creeze o filial trebuie s dein capitalul minim necesar conform autorizaiei eliberate i coeficientului capitalului normativ total, corelat cu activele ponderate la risc; banca trebuie s activeze minimum un an de zile dup acordarea autorizaiei i cel puin o dat s fie supus controlului de la BNM; banca trebuie s ndeplineasc prevederile legilor Republicii Moldova i ale actelor normative bancare ale BNM; banca nu trebuie s fie obiectul aplicrii msurilor de sancionare i remediere din partea BNM. Filialele au urmtoarele atribuii: rspund, prin conducerea numit de Consiliul bncii, n faa centralei, de activitatea desfurat n unitile din subordine; ndeplinesc toate cerinele i ordinele naintate de centrala bncii i primesc ordonane de la centrala bncii; emit ordine i dispoziii privind problemele ce in de activitatea filialei i a ageniilor ei n limitele competenei lor; ndeplinesc atribuiile stabilite de central pe linie de personal, salarizare i organizare; stabilesc relaii cu clienii: acord credite persoanelor fizice, i juridice (n lei i n valut) n limitele plafoanelor fixate de Consiliul bncii; folosesc n calitate de resurse creditare mijloacele proprii, precum i mijloacele atrase; deschid conturi tuturor clienilor i le gestioneaz; efectueaz operaiuni de schimb valutar; consultan i au alte mputerniciri. Unele societi bancare pot nfiina agenii n localitile n care exist oportuniti pentru desfurarea unei activiti deosebit de profitabile. Ageniile reprezint puncte de lucru ale filialelor, direct subordonate acestora. Ageniile i realizeaz activitatea profesional sub supravegherea si ndrumarea filialei, fiind uniti operative, nfiinate pe baza criteriului acoperirii de clieni i efectund predominant un volum mare de operaiuni, dar de valori mai mici. Compartimentele ce se regsesc la nivelul ageniilor asigura desfurarea operaiunilor de cas, viramente interne i externe, schimb valutar etc. n general, la nivelul ageniilor se desfoar activiti legate strict de relaiile cu clienii, gama operaiunilor oferite fiind mult mai redus dect n cazul filialelor. Reprezentanele bancare sunt organizate de ctre bnci n scopul efecturii operaiunilor concrete ct mai aproape de clieni. Reprezentane bancare pot fi casele de schimb valutar; casele de ncasri i pli serale sau cu program prelungit, casele deschise n scopul efecturii transferurilor de bani peste hotare etc. Reprezentanele sunt pri componente ale ageniilor, ale filialelor sau chiar ale centralei societii bancare. Ele activeaz n baza tuturor reglementrilor] interne ale centralei societii bancare. . Activitatea n cadrul centralelor societilor bancare se desfoar pe departamente, direcii,
7

secii. Fiecare banc, n funcie de activitatea desfurat i de gama de operaiuni efectuate, i organizeaz n mod specific, structura funcional. Cu toate acestea, exist o serie de componente organizatorice ce se regsesc sub diferite forme (departamente, direcii, secii etc.) n majoritatea bncilor comerciale datorit faptului c, n general, toate bncile comerciale desfoar aceeai gam de operaiuni. In cadrul centralei, activitatea este organizat pe departamente de specialitate, care, la rndul lor, au n subordine diferite servicii .

1. 4. Deschiderea i autorizarea filialelor bancare Pentru a deschide filial banca trebuie s corespund urmtoarelor cerine: a) s posede i s menin capitalul de gradul I i coeficientul capitalului normativ total corelat cu activele ponderate la risc n conformitate cu exigenele Regulamentului cu privire la suficiena capitalului ponderat la risc b) s activeze minimum un an dup primirea licenei de a desfura activiti financiare i cel puin o dat s fie supus inspeciei de ctre inspectorii Bncii Naionale a Moldovei; c) s ndeplineasc prevederile legilor Republicii Moldova i ale actelor normative ale Bncii Naionale a Moldovei; d) s nu fie obiectul aplicrii msurilor de remediere din partea Bncii Naionale a Moldovei.
DOCUMENTELE NECESARE PENTRU OBINEREA APROBRII PREALABILE

Pentru obinerea aprobrii prealabile, la Banca Naional a Moldovei se prezint urmtoarele documente n limba de stat a Republicii Moldova: a) cerere pentru obinerea aprobrii prealabile adresat Guvernatorului Bncii Naionale a Moldovei, semnat de preedintele consiliului bncii; b) extrasul din procesul-verbal al organului de conducere, la care a fost luat hotrrea privind deschiderea filialei; c) regulamentul cu privire la organizarea i funcionarea filialei, aprobat de consiliul bncii; d) documentele ce confirm dreptul de proprietate sau locaiune (arend)asupra spaiului destinat filialei; e) informaia cu privire la sediul viitoarei filiale; f) informaia cu privire la conductorul filialei, ntocmit n conformitate cu prevederile regulamentului cu privire la exigenele fa de administratorii bncii g) datele referitoare la modificri n business-planul bncii, legate de deschiderea filialei. h) n cazul n care se introduc modificri n regulamentul intern cu privire la organizarea i funcionarea filialei, banca prezint Bncii Naionale a Moldovei n termen de 15 zile de la luarea deciziei corespunztoare: 1) extrasul din procesul-verbal al adunrii generale a acionarilor sau edinei consiliului bncii, la care s-a luat aceast decizie; 2) redacia nou a regulamentului cu privire la organizarea i funcionarea filialei; 3) n cazul schimbrii sediului filialei documentele ce confirm dreptul de proprietate sau locaiune (arend) asupra spaiului destinat filialei. Banca Naional a Moldovei este n drept s cear prezentarea unei informaii suplimentare, n cazul n care informaia prezentat conform lit. a) - h) din prezentul capitol este insuficient pentru a lua o decizie viznd cererea.
8

n termen de 10 zile de la data nregistrrii de ctre Camera nregistrrii de Stat a filialei sau a modificrilor n regulamentul cu privire la organizarea i funcionarea filialei, banca prezint Bncii Naionale a Moldovei copia deciziei Camerei nregistrrii de Stat, dup care n registrul bncilor se nscrie denumirea i adresa filialei.
n decurs de 30 zile din ziua primirii pachetului de documente n volumul complet, Banca Naional a Moldovei elibereaz aprobarea preliminar privind deschiderea filialei sau avizul modificrilor n regulamentul cu privire la organizarea i funcionarea filialei sau respinge cererea, aducnd n scris la cunotina solicitantului decizia sa. n cazul n care se dizolv filiala, banca prezint Bncii Naionale a Moldovei n termen de 30 zile din data lurii deciziei corespunztoare: a) scrisoare cu privire la ncetarea activitii filialei; b) extrasul din procesul-verbal la care s-a luat decizia cu privire la dizolvarea filialei; c) informaia detaliat cu privire la transmiterea angajamentelor filialei. n cazul n care angajamentele filialei se transmit altei bnci, confirmarea scris a acesteia din urm privind preluarea angajamentelor. Anual la situaia din 31 decembrie, banca prezint Bncii Naionale a Moldovei lista filialelor cu indicarea denumirii acestora, sediului, numelui conductorului filialei. Banca strin, care dorete s deschid sucursale pe teritoriul Republicii Moldova, trebuie s primeasc licena Bncii Naionale a Moldovei. Bibliografie: 1. Legea instituiilor financiare nr. 550-XIII din 21.07.95 // Monitorul Oficial al R.Moldova nr.1/2 din 01.01.1996 2. R E G U L A M E N T NR.23/09-01 CU PRIVIRE LA LICENIEREA BNCILOR //MO al R. Moldova nr.59-60/74 din 12.09.1996 3. R E G U L A M E N T U L NR.37/09-01 CU PRIVIRE LA DESCHIDEREA FILIALELOR DE CTRE BNCI //MO al R. Moldova nr.75-76/91 din 21.11.96