UNIVERSITATEA CREȘTINĂ ”DIMITRIE CANTEMIR„

FACULTATEA DE ȘTIINȚE JURIDICE ȘI ADMINISTRATIVE

PROGRAMUL DE STUDII UNIVERSITARE DE LICENȚĂ - DREPT
FORMĂ ÎNVĂȚĂMÂNT - IFR
ANUL - III

REFERAT
DREPT BANCAR ȘI VALUTAR

TEMĂ
AUTORIZAREA FUNCTȚIONĂRII INSTITUȚIILOR DE CREDIT

1
 Banca Naţională a României pentru a autoriza instituțiile de credit, cuprinde două etape
aprobarea constituirii instituţiei de credit și autorizarea funcţionării instituţiei de credit ultima
fiind cea care ne interesează însă ambele faze urmăresc verificarea de către Banca Naţională a
României a întrunirii garanțiilor financiare, de competenţă şi moralitate în scopul desfășurarii
unei activitați in condiții de sigurantă si de respectare a cerintelor unei administrări prudente si
sănatoase , care să asigure protejarea intereselor deponenţilor şi ale altor creditori şi buna
funcţionare a sistemului bancar însusi.
Aprobarea constituirii instituţiei de credit nu garantează obţinerea autorizaţiei de
funcţionare, aceasta indicând doar permisiunea dată fondatorilor de a proceda la constituirea
instituţiei de credit potrivit normelor legale. Pentru a scoate în evidență eficiența aprobarii de
autorizare în situatia in care regulamentul impune o noua evaluare din partea Banca Naţională a
României în cazul aparitiei unor modificari fața de conditiile în care a fost acordată aprobarea de
constituire a instituției de credit cu posibilitatea atragerii revocarii hotărarii de aprobare în cazul
în care aceste modificari sunt contrare prevederilor legale sau regulamentului Banca Naţională a
României.
Fazele procedurii sunt inițiate pe baza unei cereri de autorizare , însotită de documentația
justificativă și se încheie cu emiterea de către Banca Naţională a României ,în calitate de
autoritate administrativă autonomă , a unor acte administrative : hotărarea de aprobare a
constituirii și autorizatia de functionare,termenul în care Banca Naţională a României putând să
hotărasca cu privire la cerere fiind de 4 luni de la data primirii cererii insotită de documentatia
stabilită de Banca Naţională a României.

Institutiile de credit care desfasoara activitati in Romania:

Instituţia de credit reprezintă entitatea care desfăşoară cu titlu profesional activitate de atragere
de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public şi de acordare de credite în cont propriu
cât și entitatea emitentă de monedă electronica, alta decât entitatea cu titlu profesional activitate
de atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public şi de acordare de credite în
cont propriu, denumită în continuare instituţie emitentă de monedă electronică.
În Romania instituţiile de credit se pot constituii și se pot forma ca :
-banci;
-organizatii cooperatiste de credit;
-banci de economisire si creditare in domeniul locativ;
-banci de credit ipotecar;
-institutii emitente de moneda electronica.
sau sucursale ale unor institutii de credit persoane juridice straine, din state terte sau state
membre ale Uniunii Europene.
Instituțiile de credit, persoane juridice române, se pot constitui și pot funcționa numai pe baza
autorizației emise de Banca Națională a României.

2
 Instituțiile de credit, persoane juridice române, se constituie în forma juridică prevăzută
pentru fiecare dintre categoriile de instituții de credit reglementate în Partea a II-a. Ele nu se pot
constitui prin subscripție publică.
Banca Națională a României acordă autorizație unei instituții de credit, persoane juridice
române, numai dacă este încredințată că instituția de credit poate asigura desfășurarea unei
activități în condiții de siguranță și de respectare a cerințelor unei administrări prudente și
sănătoase, care să asigure protejarea intereselor deponenților și ale altor creditori și buna
funcționare a sistemului bancar, sens în care trebuie să fie respectate dispozițiile prezentei
ordonanțe de urgență și ale reglementărilor emise în aplicarea acesteia.
Banca Națională a României decide cu privire la o cerere de autorizare a unei instituții de
credit în termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii în sensul aprobării constituirii instituției
de credit sau ai respingerii cererii și comunică în scris solicitantului hotărârea sa. Instituția de
credit este obligată ca, în termen de maxim 2 luni de la comunicarea aprobării de constituire,
pentru obținerea autorizației de funcționare, să prezinte Băncii Naționale a României
documentele care atestă constituirea legală a instituției de credit conform dispozițiilor aplicabile.
Banca Națională a României notifică Comisiei Europene orice autorizație acordată, cu
excepția celor acordate instituțiilor emitente de monedă electronică, pentru ca denumirea
instituției de credit să fie inclusă în lista instituțiilor de credit întocmită și actualizată de Comisia
Europeană, care se publică în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene.

Institutiile de credit din alte state membre:

Înainte de a autoriza o instituție de credit, persoană juridică română, Banca Națională a

României se consultă cu autoritățile competente ale unui alt stat membru implicat, dacă:
- instituția de credit, persoană juridică română, este o filială a unei instituții de credit autorizate în
statul membru respectiv;
- instituția de credit, persoană juridică română, este o filială a societății-mamă a unei instituții de
credit autorizate în statul membru respectiv;
- instituția de credit, persoană juridică română, este controlată de aceleași persoane care
controlează o instituție de credit autorizată în statul membru respectiv.

 Înainte de a autoriza o instituție de credit, persoană juridică română, Banca Națională a

României se consultă cu Comisia Națională a Valorilor Mobiliare sau cu Comisia de
Supraveghere a Asigurărilor, respectiv cu autoritatea responsabilă cu supravegherea societăților
de asigurare sau a firmelor de investiții dintr-un alt stat membru implicat, dacă:
- instituția de credit, persoană juridică română, este o filială a unei societăți de asigurare, a unei
societăți de servicii de investiții financiare sau a unei firme de investiții autorizate într-un alt stat
membru;
- instituția de credit, persoană juridică română, este o filială a societății-mamă a unei societăți de
asigurare, a unei societăți de servicii de investiții financiare sau a unei firme de investiții
autorizate într-un alt stat membru;

3
- instituția de credit, persoană juridică română, este controlată de aceeași persoană care
controlează o societate de asigurare, o societate de servicii de investiții financiare sau o firmă de
investiții autorizată într-un alt stat membru.

Banca Națională a României în scopul bunei funcţionări a sistemului bancar şi al

asigurării viabilităţii şi stabilităţii acestuia, prin crearea premiselor necesare desfăşurării
activităţii fiecărei instituţii de credit, persoană juridică română, şi sucursale a unei instituţii de
credit dintr-un stat terţ, în conformitate cu regulile unei practici bancare prudente, va putea
respinge o cerere de autorizare dacă:
a) documentația prezentată este incompletă sau nu este întocmită în conformitate cu dispozițiile
legale în vigoare;
b) instituția de credit nu dispune de fonduri proprii separate sau capitalul inițial se situează sub
nivelul minim stabilit de Banca Națională a României;
c) forma juridică este alta decât cea prevăzută pentru categoria instituției de credit care se
intenționează a fi constituită;
d) din evaluarea planului de activitate prezentat rezultă că instituția de credit nu poate asigura
realizarea obiectivelor propuse în condițiile respectării cerințelor cuprinse în prezenta ordonanță
de urgență și în reglementările aplicabile;
e) conducerea operativă a activității instituției de credit nu este asigurată de cel puțin două
persoane sau Banca Națională a României nu este satisfăcută de calitatea persoanelor respective,
întrucât reputația sau experiență profesională a acestora nu este adecvată naturii, volumului și
complexității activității instituției de credit sau nu corespunde necesității asigurării unui
management prudent și sănătos;
f) calitatea acționarilor/membrilor instituției de credit sau distribuția capitalului între aceștia nu
corespunde cerințelor prevăzute în prezenta ordonanță de urgență și în reglementările emise în
baza acesteia;
g) legăturile strânse dintre instituția de credit și alte persoane fizice sau juridice ori dispozițiile
legale, măsurile de natură administrativă din jurisdicția unui stat terț ce guvernează una sau mai
multe persoane fizice sau juridice cu care instituția de credit are legături strânse sau dificultăți în
aplicarea acestor dispoziții sau măsuri sunt de natură să împiedice exercitarea eficientă a
supravegherii prudențiale;
h) înainte de obținerea aprobării de constituire, fondatorii au făcut comunicări publice cu privire
la funcționarea instituției de credit;
i) nu sunt respectate alte condiții prevăzute de lege sau de reglementările emise în aplicarea
acesteia.
În cazul respingerii unei cereri de autorizare, hotărârea cuprinde și motivele care au stat la baza
acesteia.

4
 Banca Națională a României poate retrage autorizația acordată unei instituții de credit
în următoarele situații:

a) instituția de credit nu și-a început activitatea pentru care a fost autorizată în termen de 1 an de
la data acordării autorizației sau a încetat să mai desfășoare activitate de mai mult de 6 luni;
b) autorizația a fost obținută pe baza unor informații false sau prin orice alt mijloc ilegal;
c) instituția de credit nu mai îndeplinește condițiile care au stat la baza acordării autorizației;
d) instituția de credit nu mai posedă suficiente fonduri proprii sau există elemente care conduc la
concluzia că într-un termen scurt instituția de credit nu își va mai putea îndeplini obligațiile față
de deponenți sau alți creditori și, în special, nu mai poate garanta siguranța
fondurilor/instrumentelor financiare care i-au fost încredințate;

Autorizația unei instituții de credit își încetează de drept valabilitatea în următoarele

situații:
a) a avut loc o fuziune sau o divizare a instituției de credit în urma căreia aceasta își încetează
existența;
b) a avut loc o transformare a instituției de credit în altă categorie de institutele credit;
c) s-a pronunțat o hotărâre de declanșare a procedurii falimentului instituției de credit.
Astfel, instituţiile de credit trebuie să deţină:
- băncile persoane juridice române trebuie să dispună la momentulautorizării de un nivel al
capitalului iniţial de minimum 37 milioane RON;
- băncile de credit ipotecar trebuie să dispună la momentul autorizării deun nivel al capitalului
iniţial de minimum 25 milioane RON ;
- băncile de economisire şi creditare în domeniul locativ trebuie să dispunăla momentul
autorizării de un nivel al capitalului iniţial de minimum 25milioane RON.

BIBLIOGRAFIE

1. Ordonanța de urgență nr. 99/2006

2. Ordin BNR nr. 13/2011
3. http://legislatie.just.ro/Public/DetaliiDocument/235625
4. http://legislatie.just.ro/Public/DetaliiDocument/87594
5. Lg 31/1900