S1 Cadrul legal al activitati bancare in Romania Cadrul legal al activitati bancare in Romania este alcatuit din Legea nr.

312/2004 privind statutul BNR, legea bancar (fosta lege bancar nr. 58/1998 a fost abrogat prin O.U.G. nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, modificat printr-o serie de acte normative, ultimul fiind O.U.G. nr. 43/2012.), legea privind falimentul bncilor: O.G. nr. 10/2004 privind procedura reorganizrii judiciare i a falimentului instituiilor de credit, modificat printr-o serie de acte normative, ultimul fiind Legea nr. 76/2012. Activitatea bancara in Romania se desfasoara prin BNR si prin banci. Toate aceste banci se inmatriculeaza in Registrul bancar tinut de BNR. Sunt de asemenea supuse inmatricularii si persoanele juridice autorizate sa efectueze transfer interbancar de fonduri. Monopolul activitatii bancare este asigurat prin sistemul de interdictii reglementat de legea bancara. - Se interzice oricrei persoane fizice, juridice sau entiti fr personalitate juridic, ce nu este instituie de credit, s se angajeze ntr-o activitate de atragere de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public ori ntr-o activitate de atragere i/sau gestionare de sume de bani provenite din contribuiile membrilor unor grupuri de persoane constituite n vederea acumulrii de fonduri colective i acordrii de credite/mprumuturi din fondurile astfel acumulate pentru achiziionarea de bunuri i/sau servicii de ctre membrii acestora - Se interzice oricrei persoane, alta dect o instituie de credit autorizat, s utilizeze denumirea de <<banc>> sau <<organizaie cooperatist de credit>>, <<cooperativ de credit>>, <<casa central a cooperativelor de credit>>, <<banc cooperatist>>, <<banc central cooperatist>>, <<banc ipotecar/banc de credit ipotecar>>, <<banc de economisire i creditare n domeniul locativ>> sau derivate ori traduceri ale acestor denumiri, n legtur cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu excepia cazului n care aceast utilizare este stabilit sau recunoscut prin lege ori printr-un acord internaional sau cnd din contextul n care este utilizat

denumirea respectiv rezult nendoielnic c nu este vorba despre desfurarea unei activiti bancare."
-

Instituiile de credit nu pot desfura alte activiti n afara celor permise de lege. Instituiile de credit nu se pot angaja n operaiuni cum ar fi : a) gajarea propriilor aciuni pe contul datoriilor bncii; b) acordarea de credite garantate cu aciuni, alte titluri de capital sau cu obligaiuni emise de instituia de credit nsi sau de o alt entitate aparinnd grupului din care face parte instituia de credit; c) atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile, titluri sau alte valori, de la public, cnd instituia de credit se afl n stare de insolven.

Instituiile de credit, persoane juridice romne, se pot constitui i pot funciona numai pe baza autorizaiei emise de Banca Naional a Romniei. Instituiile de credit, persoane juridice romne, se constituie n forma juridic prevzut pentru fiecare dintre categoriile de instituii de credit reglementate de lege. Ele nu se pot constitui prin subscripie public. Banca Naional a Romniei acord autorizaie unei instituii de credit, persoane juridice romne, numai dac este ncredinat c instituia de credit poate asigura desfurarea unei activiti n condiii de siguran i de respectare a cerinelor unei administrri prudente i sntoase, care s asigure protejarea intereselor deponenilor i ale altor creditori i buna funcionare a sistemului bancar, sens n care trebuie s fie respectate dispoziiile prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia.