TEMA 3 Gestiunea resurselor bancare

Activitatea 1 Un deponent are la Banca X un depozit de 70.000 euro, iar în urma vânzării
unui imobil, suma de 150.000 euro îi depune tot la Banca X. În acest context, stabiliţi:

a) valoarea sumei garantate pe o perioadă de 12 luni;

 suma totală = 220.000 euro
 plafonul general = 100.000 euro
 plafonul suplimentar pe 12 luni = 100.000
 valoarea sumei garantate 12 luni = 200.000 euro

b) valoarea sumei care rămâne negarantată pe o perioadă de 12 luni;

 valoarea sumei care rămâne negarantată = 20.000 euro

Activitatea 2 O persoană beneficiază în același an de o indemnizație de pensionare de 25.000

euro, vinde un imobil cu 200.000 euro și încasează o indemnizație de asigurare de 40.000
euro, pe care îi depune la banca X. Cum se aplică în acest context plafonul de garantare pe
o perioadă de 12 luni?

 suma totală depusă la banca X = 265.000 euro

 plafonul general de garantare + plafonul suplimentar = 200.000 euro
 suma de 65.000 euro rămâne negarantată

Activitatea 3 Un deponent are un depozit de 100.000 euro la o Bancă X. Acesta vinde un

imobil cu suma de 150.000 euro și îi depune la Banca Y, respectiv un alt imobil cu 250.000
euro pe care îi depune la banca Z. Având în vedere că, nivelul de garantare este calculat
per deponent, per bancă, stabiliţi pentru un interval de 12 luni:

a) valoarea sumei garantate la banca X;

 plafonul general = 100.000 euro

b) valoarea sumei garantate la banca Y;

 într-un interval de 12 luni: plafonul general 100.000 euro + plafonul suplimentar 100.000
= 200.000 euro, toată suma de 150.000 euro este acoperită

c) valoarea sumei garantate la banca Z;

 plafonul general 100.000 euro + plafonul suplimentar 100.000 = 200.000 euro,
 suma de 50.000 euro rămâne negarantată
Activitatea 4 Evaluaţi cu adevărat sau fals următoarea listă de afirmaţii:
a) toate societăţile bancare din România, autorizate să primească depozite de la public, inclusiv
sucursalele acestora cu sediul în străinătate, sunt obligate să participe la constituirea
resurselor financiare ale FDGB; A

b) în adoptarea unei variante de creştere a capitalului, managementul băncii trebuie să ia în

considerare poziţia acesteia în cadrul sistemului bancar şi posibilităţile oferite de economie
privind valorificarea capitalului; A

c) resursele atrase de o societate bancară vizează: depozitele atrase de la clienţi şi capitalul

bancar; F

d) creşterea depozitelor depinde doar de factori ce pot fi controlaţi de o societate bancară; F

e) resursele FDGB sunt asigurate prin contribuţii iniţiale şi anuale ale instituţiilor bancare,
respectiv contribuţii speciale în anumite situaţii specifice; A

f) încredinţarea unei sume de bani într-o relaţie tip depozit implică transmiterea proprietăţii
asupra sumei depuse; F

g) în cazul în care o instituţie bancară derulează un volum mare de operaţiuni, într-o anumită
monedă sau într-o anumită ţară, aceasta va deschide la una sau mai multe din băncile sale
corespondente, conturi LORO; A

h) împrumuturile pe piaţa interbancară reprezintă surse stabile şi necondiţionate de procurare a

fondurilor pentru o societate bancară aflată în situaţie de lipsă de lichidităţi; F

i) în cazul în care o bancă are o creanţă asupra unui deponent, plafonul de garantare va fi redus
în modul corespunzător cu suma obligaţiei acestui deponent faţă de instituţia în cauză. A

Activitatea 5 Răspundeţi la întrebările de mai jos, fiecare întrebare având un singur

răspuns corect:
1. Capitalul suplimentar este un element component al:
a) capitalului propriu;
b) fondurilor proprii;
2. Care este funcţia principală a capitalului bancar?
a) protejarea deponenţilor în eventualitatea insolvabilităţii băncii;
b) achiziţionarea de echipamente şi limitarea expansiunii nejustificate a activelor;
c) asigurarea publicului şi a autorităţilor asupra stabilităţii şi solidităţii băncii, ca o
garanţie a solvabilităţii;
4. Ce operaţiuni pot fi derulate printr-un cont curent?
a) alimentare în numerar sau prin virament, eliberare de sume în numerar, operaţiuni de
plăţi prin virament în limita soldului disponibil sau pe descoperit de cont;
b) alimentare în numerar sau prin virament, eliberare de sume în numerar, operaţiuni de
plăţi prin virament în limita soldului disponibil;
c) alimentare în numerar, eliberare de sume în numerar titularului sau altei persoane,
operaţiuni de plăţi prin virament în limita soldului disponibil; alimentare prin virament
5. Ce implicaţii are retragerea sumelor în cazul depozitelor la termen înainte de scadenţă?
a) pierderea dobânzii;
b) bonificarea dobânzii la vedere pe perioada de existenţă efectivă a depozitului;
c) bonificarea dobânzii la vedere pe perioada prevăzută iniţial a depozitului;
6. La ce se referă capitalizarea dobânzii?
a) titularul depozitului poate opta pentru constituirea, la scadenţă, a unui nou depozit la o
sumă care include depozitul iniţial şi dobânda aferentă;
b) titularul depozitului poate opta pentru constituirea, în orice moment, a unui nou depozit la
o sumă care include depozitul iniţial şi dobânda aferentă;
c) titularul depozitului poate opta pentru constituirea, la scadenţă, a unui nou depozit la o
sumă care include depozitul iniţial;
7. Plafonul per deponent garantat de FGDB este de:
a) echivalentul în lei a 20.000 euro;
b) echivalentul în lei a 50.000 euro;
c) echivalentul în lei a 100.000 euro.

Activitatea 6 Alegeţi din următoarea listă produsele tip depozit accesate de clienţii
nebancară în relaţie cu o societate bancară:
a) depozite REPO;
b) conturi curente;
c) conturi de corespondent;
d) conturi de card;
e) conturi de depozit la termen;
f) conturi la termen;
g) conturi LORO;
h) certificate de depozit;
i) conturi de depozit interbancare;
j) depozite de economii;
k) conturi lombard.

Activitatea 7 Completaţi următoarea listă de afirmaţii:

a) resursele proprii au o pondere neînsemnată în investiţiile făcute de bancă, în timp ce resursele
atrase constituie partea cea mai activă din resursele băncii - pe seama acestora banca îşi poate
îndeplini funcţia de investiţii în economie;
b) băncile mari pot apela cu uşurinţă la emisiuni de acţiuni, în timp ce băncile mici nu au
asemenea posibilităţi deoarece le lipseşte reputaţia naţională şi investitorii se feresc să le
cumpere acţiunile;
c) capitalul bancar serveşte la achiziţionarea de clădiri şi echipamente pentru desfăşurarea
activităţii băncii - această funcţie este determinată de necesitatea creării condiţiilor pentru
derularea activităţii, pornind de la ideea că nu deponenţii trebuie să fie cei care să furnizeze
fonduri pentru deschiderea şi dotarea unei instituţii bancare;
d) depozitul de economii permite depunerea unor sume de bani, în orice moment anterior
scadenţei, condiţiile de dobândă şi termenul rămânând neschimbate;
e) băncile pot efectua repartizări din profit pentru dividende, doar dacă în urma repartizării se
respectă nivelul minim de solvabilitate;
f) fructificarea resurselor aferente conturilor de disponibilităţi ale clienţilor se face, în general,
la nivelul dobânzilor practicate pe piaţa interbancară;
g) clienţii unei bănci pot fi grupaţi în clienţi bancari, şi anume acei clienţi reprezentaţi de bănci
şi alte instituţii financiare-bancare, şi în clienţi nebancari, reprezentaţi de persoanele fizice şi
persoanele juridice, altele decât băncile;
h) sucursalele din România ale instituţiilor bancare având sediul în state membre ale UE nu
participă, de regulă, la FGDB, însă o pot face, la cerere, în cazul în care, respectiva sucursală
participă în ţara de origine la o schemă care asigură un nivel de garantare inferior celui
prevăzut în ţara noastră şi se va face numai pentru diferenţa de garanţie dintre cele două
niveluri.