Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
LINIE DE CREDIT
Nr.800162056
Între:
Viva Credit IFN S.A., cu sediul în București, Iancu de Hunedoara Nr. 8, Bl. H3, Et. 4, având CIF 27311289
și număr de ordine în Registrul Comerțului J40/8045/24.08.2010, înregistrată în Registrul General al Băncii
Naţionale a României cu numărul RG-PJR-41-110267/2010 și în Registrul Special al Băncii Naţionale a
României cu numărul RS-PJR-41-110103/2018, operator de date cu caracter personal înregistrat în Registrul
Prelucrărilor de Date cu Caracter Personal sub Numărul 17928 din 19/10/2010, telefon 021-303-0080, fax
037-287-9383, E-mail: suport@vivacredit.ro, denumită în continuare "CREDITOR", reprezentată prin Stan
Laurențiu Ionuț, în calitate de CREDITOR
și
Dl/D-na CIUPE IOAN AVRAM, identificat(ă) cu CNP 1810918314018, cont bancar (iban):
RO06BTRL01301201D67413XX, telefon: 0741364070, Email: aciupecluj@yahoo.com, denumit(ă) în
continuare "ÎMPRUMUTAT", în calitate de ÎMPRUMUTAT.
Preambul:
( ) Doresc să analizez informațiile standard prezentate în ofertă pentru 15 zile, apoi, dacă doresc,
voi reveni pe acest site să semnez contractul de credit.
(X) Am citit informațiile standard, solicit reducerea perioadei de 15 zile și doresc să semnez
contractul de credit imediat.
1.1 Obiectul Contractului Linie de credit pentru nevoi personale (de tip revolving)
1.4 Dobânda
(a) Dobânda Toate sumele trase din linia de credit sunt purtătoare de dobândă.
Dobânda se aplică zilnic asupra soldului de sfârșit de zi al Sumei
Utilizate. Ratele dobânzilor sunt:
Dobândă promoțională:
Dobândă standard:
1,20%/zi
1.7 Costul total al creditului 4566,48 lei reprezintă toate costurile, inclusiv dobânda, taxele şi orice
alte costuri pe care ÎMPRUMUTATUL trebuie să le suporte în legătură
cu prezentul Contract de credit şi care sunt cunoscute de CREDITOR.
Costul total a fost calculat pentru Linia de credit presupunând că
valoarea Limitei de Credit este trasă de ÎMPRUMUTAT integral la
momentul acordării, iar rambursarea (principal + dobândă) se face în 12
rate lunare egale. Costul total a fost calculat utilizând rata de dobândă
standard.
1.8 Valoarea totală plătibilă 5876,48 lei reprezintă suma dintre valoarea totală a creditului şi costul
total al creditului plătibil de ÎMPRUMUTAT. Valoarea totală plătibilă a
fost calculată pentru Linia de credit presupunând că valoarea Limitei de
Credit este trasă de ÎMPRUMUTAT integral la momentul acordării, iar
rambursarea (principal + dobândă) se face în 12 rate lunare egale.
Valoarea totală plătibilă a fost calculată utilizând rata de dobândă
standard.
Art. 2 Definiții
2.1 În Contractul de Credit, cu excepția cazului în care CREDITORUL și ÎMPRUMUTATUL convin în mod
expres altfel, următorii termeni vor avea înțelesul atribuit mai jos:
Caz de Neîndeplinire înseamnă, după cum este cazul, (i) neexecutarea integrală, exactă și la
timp, a oricăreia dintre obligațiile prevăzute în sarcina
ÎMPRUMUTATULUI și/sau (ii) intervenirea oricărui eveniment sau
circumstanță (condiție) astfel cum acestea sunt stipulate în Contract, în
măsura în care acestea nu sunt executate în mod integral, exact și la
timp, și/sau remediate, dacă se prevede această posibilitate;
Data Scadenței Lunare înseamnă data la care ÎMPRUMUTATUL trebuie să plătească Suma
Minimă de Plată;
Perioada de Tranzacționare înseamnă perioada dintre două Date de Scadență Lunare consecutive;
Suma Totală de Plată înseamnă suma totală de bani pe care ÎMPRUMUTATUL o datorează
conform Contractului de Credit;
Suma Minimă de Plată înseamnă suma minimă lunară datorată de ÎMPRUMUTAT, conform
Contractului de Credit;
3.2 Linia de Credit va fi disponibilă pentru Trageri de la data încheierii acestui Contract și până la Data
Încetării.
3.3 Pentru fiecare Tragere ÎMPRUMUTATUL va transmite CREDITORULUI o Cerere de Utilizare. Cererile
de Utilizare se pot transmite CREDITORULUI din contul de client al ÎMPRUMUTATULUI, telefonic, prin
intermediul aplicației de mobil Viva Credit sau prin SMS.
3.4 În cazul în care Cererea de Utilizare este primită de către CREDITOR într-o zi care nu este o Zi
Lucrătoare, aceasta va fi procesată în următoarea Zi Lucrătoare.
3.5 CREDITORUL nu va fi obligat să pună la dispoziția ÎMPRUMUTATULUI orice sumă de bani decât
dacă, la data Cererii de Utilizare, următoarele condiții suspensive sunt îndeplinite în mod cumulativ:
(a) prezentul Contract a fost valabil încheiat;
(b) existența unei metode de plată activă;
(c) existența unui cont bancar activ;
(d) suma solicitată de ÎMPRUMUTAT spre utilizare este cel mult egală cu Limita Disponibilă;
(e) nu a survenit Data Încetării;
(f) nu există niciun Caz de Neîndeplinire a Obligațiilor sau un alt eveniment sau circumstanță care ar putea să
conducă la apariția unui Caz de Neîndeplinire a Obligațiilor.
3.6 Linia de credit va fi utilizată de ÎMPRUMUTAT pentru nevoi personale. Linia de credit este o Facilitate
Neangajantă.
3.7 ÎMPRUMUTATUL va putea face Trageri succesive totale sau parțiale în RON, fără a depăși Limita de
Credit. Fiecare tragere va fi adăugată la Suma Utilizată (principal). Banii vor fi transferați din contul
CREDITORULUI în contul ÎMPRUMUTATULUI RO06BTRL01301201D67413XX deschis la banca
BANCA TRANSILVANIA SA .
3.8 CREDITORUL va putea oricând, în Perioada de Utilizare, să mărească Limita de credit, situație în care
va comunica ÎMPRUMUTATULUI această modificare. Valoarea actualizată a Limitei de credit va fi
disponibilă după ce ÎMPRUMUTATUL își exprimă acordul în scris, telefonic sau din contul de client. De
asemenea, CREDITORUL va putea oricând în Perioada de Utilizare, pentru orice motive, printre care, dar
fără a se limita la, reevaluarea situației financiare permanente a ÎMPRUMUTATULUI de către CREDITOR,
să micșoreze valoarea Liniei de credit, situație în care va comunica ÎMPRUMUTATULUI această
modificare. În situația micșorării Limitei de credit, obligațiile de rambursare a sumelor datorate nu vor fi
afectate.
3.10 Într-o perioadă de tranzacționare se pot face mai multe Trageri și Rambursări; orice rambursare făcută în
Perioada de Tranzacționare va diminua Suma Totală de plată și va fi alocată așa cum este descris in articolul
4.6.
Art. 4 Rambursări
4.1 Linia de credit va fi rambursată lunar, la fiecare Scadență, până la achitarea integrală a tuturor sumelor
datorate CREDITORULUI, împreună cu orice sume, comisioane, dobânzi, dobândă penalizatoare rezultând
din sau derivând din acordarea Liniei de credit.
Toate sumele de plată devenite scadente se vor rambursa conform Art. 1.3, la scadența acolo prevăzută. În
situația în care scadența este într-o Zi Nelucrătoare, sumele de plată se vor plăti în Ziua Lucrătoare imediat
următoare.
prin debitare automată a cardului bancar. Dacă ÎMPRUMUTATUL optează pentru acest tip de plată, va
pune la dispoziția CREDITORULUI datele cardului său și autorizează expres și irevocabil
CREDITORUL să debiteze cardul său cu orice sume scadente conform acestui Contract, inclusiv suma
împrumutată, dobânzile acumulate și penalitățile. ÎMPRUMUTATUL este de asemenea de acord ca
prezentul Contract de credit să nu fie considerat încheiat înainte ca informațiile cu privire la cardul său
să fie verificate și validate de către CREDITOR, prin efectuarea unei tranzacții de 1 leu ce urmează a se
înapoia în termen de 7 zile.
în numerar, prin depunerea de către ÎMPRUMUTAT a sumei datorate în contul CREDITORULUI nr.
RO41 RNCB 0072 1195 1733 0002, deschis la Banca Comercială Română utilizând automatele de
plată pentru numerar (ATP), contul nr. RO13 BACX 0000 0005 2669 3011, deschis la Unicredit-Ţiriac
Bank sau contul nr. RO83 CECE B001 44RO N404 6729 deschis la CEC Bank.
prin virament bancar, din contul ÎMPRUMUTATULUI în contul CREDITORULUI nr RO13 BACX
0000 0005 2669 3011, deschis la Unicredit-Ţiriac Bank.
prin plata cu card bancar în sistem 3Dsecure direct din contul de utilizator al ÎMPRUMUTATULUI
deschis în momentul când a aplicat pe site-ul vivacredit.ro
prin plata cu card bancar prin comunicarea detaliilor de card, telefonic, către un operator angajat al SC
VIVA CREDIT IFN SA.
Pentru modalitățile de plată prezentate mai sus comisioanele și costurile de rambursare sunt suportate de
VIVA CREDIT, cu excepția cazului când se utilizează viramentul bancar unde costul tranzacției este cel
stabilit între client și banca proprie din care efectuează transferul.
4.3 Modalitatea de rambursare automată la scadență, pentru care clientul si-a exprimat opțiunea la momentul
semnării contractului, este indicată la Articolul 1.3 (Metodă de Plată). ÎMPRUMUTATUL are obligația să se
asigure că în contul Metodei de Plată alese există suficiente fonduri pentru plata sumelor datorate în
ziua Scadenței, în caz contrar CREDITORUL fiind autorizat să reîncerce debitarea sumelor restante și în
zilele care urmează Scadenței, până la achitarea acestora. Dacă Metoda de Plată nu mai poate fi utilizată,
ÎMPRUMUTATUL are obligația să specifice o altă metodă de plată automată.
4.4 ÎMPRUMUTATUL are dreptul să ramburseze anticipat Suma Utilizată, în orice moment pe durata
contractului de credit, fără a-i fi percepute compensații sau comisioane; în situația rambursării anticipate
totale, Suma Totală de Plată se poate afla consultând contul de utilizator de pe pagina vivacredit.ro, aplicația
mobilă sau contactând un angajat VIVA CREDIT prin email sau telefon.
4.5 Data plăţii se va considera data la care suma transferată/trasă din Contul ÎMPRUMUTATULUI ajunge în
contul CREDITORULUI. ÎMPRUMUTATUL se va asigura că efectuează plata în timp util luând în
considerare şi posibilele întârzieri provocate de timpul necesar efectuării unui transfer bancar.
4.6 Plățile făcute de ÎMPRUMUTAT vor fi alocate în felul următor: dobânda penalizatoare restantă, dobânda
restantă, principal restant (în ordinea în care plățile au devenit scadente); dobânda penalizatoare scadentă,
dobânda scadentă și principalul scadent; dobânda penalizatoare, dobânda și principalul care nu sunt încă
scadente.
4.8 Pentru rambursarea sumelor datorate, ÎMPRUMUTATUL va trebui să își exprime, cu cel puțin 4 zile
calendaristice înainte de fiecare scadență, opțiunea cu privire la suma datorată pe care dorește să o
ramburseze, respectiv Suma Minimă de Plată sau Suma Totală de Plată. ÎMPRUMUTATUL va putea opta
direct din contul său de utilizator sau contactând un angajat VIVA CREDIT prin email sau telefon. În situația
în care ÎMPRUMUTATUL nu exprimă o astfel de opțiune, CREDITORUL va fi îndreptățit la Scadență să
tragă Suma Totală de Plată.
4.10 Pentru întârzierea în rambursarea sumelor datorate CREDITORULUI cu mai mult de 30 de zile
calendaristice, aceasta va transmite la Biroul de Credit si/sau către Centrala Riscurilor de Credit informații
despre ÎMPRUMUTAT.
5.1.2 În cazul plăților cu card bancar, CREDITORUL nu va percepe nici un comision suplimentar. În anumite
cazuri, cum este cel al plăților externe, banca emitentă a cardului, precum și procesatorii de plăti cu card (cum
sunt Visa și MasterCard) pot percepe comisioane direct de la ÎMPRUMUTAT și pot oferi cursuri de schimb
valutar diferite de cursul BNR. ÎMPRUMUTATUL va suporta orice comisioane și costuri impuse de către
banca emitentă și de către procesatorii de plăți care au emis cardul bancar, inclusiv costurile asociate cu
schimbul valutar.
5.1.3 În cazul plăților prin virament bancar, ÎMPRUMUTATUL va suporta orice costuri impuse de banca sa
pentru efectuarea viramentului.
5.2 Dobânzi
5.2.1 Rata dobânzii
5.2.1.1 Rata zilnică a dobânzii standard care se achită de către ÎMPRUMUTAT este fixă pe întreaga durată de
creditare, neputând fi modificată în sensul majorării de către CREDITOR, și este egală cu 1,20% pe zi,
respectiv 438,00% pe an pentru un an cu 365 de zile sau 439,20% pe an pentru anii cu 366 de zile.
5.2.1.2 Prin excepție de la prevederile art. 5.2.1.1 de mai sus, în contextual unor campanii promoționale,
CREDITORUL poate oferi pentru anumite perioade o rată promoțională a dobânzii. ÎMPRUMUTATUL
poate beneficia de rata promoțională a dobânzii doar dacă va fi înștiințat și își va exprima acordul în scris,
telefonic sau din contul de client. La sfârșitul perioadelor promoționale dobânda va reveni la valoarea inițială
(articolul 5.2.1.1).
5.2.1.3 Toate Tragerile sunt purtătoare de dobândă, începând cu ziua când Tragerea a fost efectuată și
terminând cu ziua când este rambursată, conform condițiilor din Contract. Dobânda se aplică zilnic la soldul
de sfârșit de zi al Sumelor Utilizate. Dobânda zilnică (“Dobânda Zilnică”) se calculează folosind următoarea
formulă: DZ=SU*RZ, Unde: SU = Suma Utilizată, RZ = rata dobânzii din ziua respectivă. Dobânda aferentă
Perioadei de Tranzacționare este suma Dobânzilor Zilnice din perioda de tranzacționare.
5.2.2 Dobânda anuală efectivă (DAE)
5.2.2.1 Dobânda anuală efectivă reprezintă costul total al creditului, exprimat în procent anual. Dobânda
anuală efectivă (DAE) în prezentul contract de credit este de 4084,00%. DAE a fost calculată utilizând rata de
dobândă standard.
5.2.2.2 DAE se determină presupunând că valoarea Limitei de Credit este trasă de ÎMPRUMUTAT integral
la momentul acordării, iar rambursarea (principal + dobândă) se face în 12 rate lunare egale.
5.3 Penalități
5.3.1 Pentru întârzierea în rambursarea sumelor datorate în ziua scadenței, începând cu următoarea zi după
data scadenței, CREDITORUL poate aplica zilnic la totalul sumelor restante o dobândă penalizatoare de 1,20
% pe zi până la stingerea completă a datoriei. Dobânda penalizatoare nu se aplică sumelor provenite din
calculul dobânzilor. Dobânda penalizatoare corespunzătoare fiecărei zile de întârziere în rambursarea sumelor
restante se calculeaza după formula: DPZ=SR*RPZ, Unde: SR = Suma Utilizată Restantă, excluzând
dobânda, iar RPZ = rata zilnică a dobânzii penalizatoare.
5.3.2 Penalitățile se datorează CREDITORULUI fără niciun fel de formalitate prealabilă. Dreptul
CREDITORULUI de a percepe penalitățile se naște imediat ce ÎMPRUMUTATUL își încalcă obligația de
plată.
5.3.3 Penalitățile se percep de către CREDITOR și pentru situația în care creditul este declarat scadent
anticipat pentru încălcarea oricăror obligații contractuale, caz în care creditul este automat trecut în cont de
credit restant, conform art. 5.3.
5.3.4 CREDITORUL poate declara creditul exigibil de drept, fără îndeplinirea vreunei formalități juridice, în
următoarele situații:
(a) nerambursarea în termenele stabilite de CREDITOR a sumelor de plată;
(b) neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a oricăror obligații asumate de către ÎMPRUMUTAT prin
prezentul Contract;
(c) efectuarea de operațiuni frauduloase cu cardul (cardurile) sau alte operațiuni frauduloase; prin utilizare
frauduloasă se înțelege implicarea directă sau indirectă a acestuia în operațiuni interzise de legislația în
vigoare și termenii și condițiile CREDITORULUI;
(d) potrivit dispozițiilor art.8.2 din Contract.
5.3.5 CREDITORUL poate să suspende oricând dreptul de utilizare și acces la linia de credit acordată, fără o
notificare prealabilă a Împrumutatului, în următoarele situații:
(a) depășirea Limitei de credit;
(b) înregistrarea de restanțe la rambursarea obligațiilor de plată asumate prin prezentul contract de credit;
(c) efectuarea de operațiuni frauduloase cu cardul (cardurile) sau alte operațiuni frauduloase; prin utilizare
frauduloasă se înțelege implicarea directă sau indirectă a acestuia în operațiuni interzise de legislația în
vigoare și termenii și condițiile CREDITORULUI;
(d) până la furnizarea documentelor justificative solicitate de CREDITOR în legătură cu tranzacțiile efectuate
din Linia de credit, conform art. 8.2. lit. f) din prezentul contract;
(e) până la furnizarea datelor, informațiilor și documentelor actualizate solicitate de CREDITOR, în termenul
comunicat, pentru îndeplinirea de către CREDITOR a obligațiilor sale legale.
Art. 6 Dreptul de retragere din contract
6.1 ÎMPRUMUTATUL beneficiază de un termen de 14 (paisprezece) zile calendaristice în care se poate
retrage din prezentul Contract fără a invoca motive. Termenul de retragere începe să curgă de la data
încheierii prezentului contract. Orice solicitare a ÎMPRUMUTATULUI de exercitare a dreptului său de
retragere trebuie să fie exercitată printr-o notificare scrisă din partea acestuia, din care să rezulte voinţa
expresă a ÎMPRUMUTATULUI de a se retrage din Contractul de Credit.
6.2 Exercitarea dreptului de retragere îşi produce efectul de la data expedierii/depunerii notificării în
condiţiile prevăzute la pct. 6.1. cu condiţia ca notificarea sa fie expediată înainte de expirarea termenului
menţionat.
6.3 În cazul în care ÎMPRUMUTATUL îşi exercită dreptul de retragere, acesta are obligaţia să achite
CREDITORULUI, fără nicio întârziere nejustificată şi nu mai târziu de 3(trei) de zile calendaristice de la
expedierea/depunerea notificării de retragere, contravaloarea tuturor sumelor utilizate şi dobânzilor aferente
de la data la care creditul a fost acordat şi până la data rambursării acestuia. CREDITORUL îşi rezervă
dreptul de a aplica dobânda contractuală pănă la restituirea integrală a sumelor şi să ia măsurile judiciare
necesare recuperării sumelor datorate.
6.4 În cazul în care ÎMPRUMUTATUL nu restituie în termen de maxim 3 zile lucrătoare de la data notificării
de retragere sumele trase din credit și dobanzile aferente, creditul va fi înregistrat în cont de credit restant și
ÎMPRUMUTATUL va datora și penalitatea prevazuta de art 5.3 de mai sus.
(i) ÎMPRUMUTATUL are dreptul să denunțe unilateral Contractul, gratuit, în orice moment, prin
transmiterea unei notificări scrise CREDITORULUI conform art. 11 (Comunicări), cu 30 de zile
înainte de data la care dorește încetarea Contractului;
(ii) CREDITORUL va putea denunța unilateral Contractul, prin notificare scrisă, transmisă
ÎMPRUMUTATULUI conform art. 11 (Comunicări), cu cel puțin două luni înainte de data încetării
Contractului.
ÎMPRUMUTATUL are obligația de a achita sumele datorate în baza Contractului, până la data la care
acesta încetează – respectiv până la expirarea celor 30 de zile, sau până la expirarea celor 2 luni, în
funcție de partea care solicită denunțarea, conform celor de mai sus.
b) prin exercitarea de către ÎMPRUMUTAT a dreptului de retragere din contract sau de rambursare anticipată
totală, în condițiile art. 4 și art. 6. din contract;
8.2 CREDITORUL poate rezilia unilateral prezentul contract, care va înceta de drept, fără punere în
întârziere și fără intervenția vreunei instanțe, în oricare din următoarele situații:
a) neachitarea oricărei datorii a ÎMPRUMUTATULUI față de CREDITOR în cuantumul sau la termenele și
în condițiile prezentului contract;
b) neîndeplinirea culpabilă a oricăreia dintre obligațiile ÎMPRUMUTATULUI prevăzute în acest Contract;
c) prezentarea de către ÎMPRUMUTAT de documente și declarații incomplete sau false, omisiunea de a
comunica CREDITORULUI documente sau declarații în scopul de a induce în eroare CREDITORUL la
momentul acordării creditului sau pe durata derulării prezentului contract;
d) punerea sub interdicție a ÎMPRUMUTATULUI;
e) anularea înainte de scadență a autorizației de utilizare a Metodei de Plată alese de ÎMPRUMUTAT și
specificată la Articolul 1.3.
f) refuzul ÎMPRUMUTATULUI de a transmite CREDITORULUI, în termenul comunicat, documentele
justificative solicitate de acesta în legătură cu tranzacțiile efectuate din Linia de credit, conform legislației
pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului;
g) ÎMPRUMUTATUL nu mai îndeplinește condițiile de eligibilitate în vigoare la momentul acordării Liniei
de credit.
8.3 Efectul rezilierii prevazute la art. 8.2 de mai sus constă în declararea de drept și fără punere în întârziere a
exigibilității și scadenței anticipate a creditului, dând naștere obligației ÎMPRUMUTATULUI de a restitui
întreaga valoare totală platibilă, penalitatea și orice alte cheltuieli efectuate de CREDITOR în derularea
formalităților juridice de recuperare a creanței sale, inclusiv dar nelimitându-se la taxe, onorarii, servicii ale
agențiilor de colectare etc.
8.4 ÎMPRUMUTATUL declară prin semnarea prezentului contract faptul că a luat la cunoștință că acesta
reprezintă titlu executoriu în temeiul legii 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare și că în situațiile
prevăzute de art. 8.2 CREDITORUL poate trece la executarea silită a acestuia fără formalități prealabile,
după declararea scadenței anticipate.
Art. 9 Garanţii
9.1 Toate obligaţiile ÎMPRUMUTATULUI rezultate din prezentul Contract, precum şi cheltuielile de orice
fel legate de recuperarea creditului, a dobânzilor, a penalitatii, precum şi a altor cheltuieli, a cheltuielilor de
judecată, inclusiv cele de executare silită, dupa caz, sunt garantate cu gajul general asupra bunurilor prezente
şi viitoare, asupra disponibilităţilor soldului creditor al conturilor ÎMPRUMUTATULUI deschise la orice
bancă de pe teritoriul României.
10.1 Datele personale colectate și procesate în cadrul procesului de analiză a solicitării de creditare sunt
următoarele: (i) datele de identificare – nume și prenume, sexul, data și locul nașterii, cetățenia,
naționalitatea, codul numeric personal, seria și numărul actului de identitate/pașaportului; (ii) datele de
contact – domiciliul, adresa de corespondență, telefon/fax, e-mail; (iii) datele familiale – stare civilă, numărul
de persoane aflate în întreținere; (iv) datele profesionale – profesie/ocupație, domeniul de activitate, vechimea
în muncă, nivelul studiilor; (v) date privind situația financiară – venitul net, credite (auto, imobiliar, nevoi
personale, carduri de credite, contracte de leasing financiar etc), conturi bancare; (vi) date privind
desfășurarea contractului de credit – tipul de produs, termenul de acordare; (vii) date privind bonitatea și
orice informații de risc bancar înregistrate pe numele dvs.; (viii) alte informații de natură financiară (de ex.
modalitatea de deținere a locuinței - chirie/proprietate); (ix) informații referitoare la activitatea
frauduloasă/potențial frauduloasă, constând în date referitoare la acuzații si condamnări legate de infracțiuni
precum fraudă, spălarea de bani si finanțării actelor de terorism; (x) informații rezultate in urma înregistrării
audio a convorbirilor telefonice sau video daca este cazul, semnătura; (xi) informațiile referitoare la realizarea
plăților: folosirea unui card de credit sau de debit; (xii) datele bancare, dacă optați pentru debitarea automata
a contului bancar sau a cardului bancar; furnizorul de servicii de procesare plăți colectează, utilizează și
procesează informațiile dvs. cu privire la contul bancar si datele cardului bancar în conformitate cu politicile
lui de confidențialitate (”Datele Personale„).
10.3 Temeiurile în baza cărora prelucrăm aceste date personale sunt interesul nostru legitim de a oferi
produse și servicii financiare și de a analiza și verifica bonitatea solicitantului înainte de încheierea unui
contract de creditare cu acesta, respectiv respectarea obligațiilor legale (ex. verificare riguroasă a capacității
de rambursare a creditului - art. 111 din Regulamentul nr. 17 din 12 decembrie 2012 privind unele condiții de
creditare, îndeplinirea operațiunilor curente pentru desfășurarea activității financiare, analizarea si
minimizarea riscurilor financiare, reputaționale la care se expune VIVA CREDIT IFN SA in legătură cu
furnizarea serviciilor si produselor financiare, in special in ceea ce privește descoperirea si minimizarea
riscurilor de fraudă).
10.5 Datele Personale vor fi prelucrate de Creditor in conformitate cu dispozitiile Regulamentului nr.
2016/679 al Parlamentului European si al Consiliului din 27 aprilie 2016 privind protectia persoanelor fizice
în ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal (“RGPD”).
10.6 Detalii despre conditiile prelucrarii Datelor Personale sunt prezentate de Creditor in cadrul politicii sale
privind prelucrarea datelor cu caracter personal (“Politica DP”) care poate fi consultata accesand pagina web
a Creditorului (www.vivacredit.ro, sectiunea “Politica de Confidentialitate”). Politica DP cuprinde, printre
altele, informatii despre categoriile de Date Personale, temeiurile si scopurile prelucrarii, categoriile de
destinatari, durata prelucrarii, transferul in strainatate, drepturile persoanelor vizate in ceea ce priveste
procesarea Datelor Personale.
10.7 Creditorul va prelucra Datele Personale: (i) strict pentru Scopurile Prelucrării si (ii) numai atât timp cât,
în raport cu Scopurile Prelucrării, există un interes legitim sau o obligație legală care justifică prelucrarea.
10.8 Sub rezerva anumitor restricții privind anumite drepturi, ÎMPRUMUTATUL are următoarele drepturi în
legătură cu datele personale pe care le poate exercita prin transmiterea unui e-mail către
suport@vivacredit.ro:
În conformitate cu articolul 77 din Regulamentul general privind protecția datelor, aveți, de asemenea,
dreptul de a depune o plângere la o autoritate de supraveghere, în special în statul membru de reședință, locul
de muncă sau o presupusă încălcare a protecției generale a datelor Regulament. În acest scop, în Romania,
autoritatea de supraveghere este: www.dataprotection.ro.
Art. 11 Comunicări
11.1 Orice notificare sau comunicare, cerere sau pretenție în baza prezentului contract va fi transmisă prin
e-mail între părți, atât ÎMPRUMUTATUL cât și CREDITORUL declarând că acceptă această modalitate de
comunicare.
Împrumutatul îşi exprimă acordul expres ca orice document, notificare, scrisoare sau orice altă
informare/informaţie care îi este transmisă de către CREDITOR în legătură cu încheierea, executarea şi
încetarea prezentului Contract (“Comunicări”), să se transmită şi în mod electronic prin intermediul unui
mesaj e-mail sau SMS la adresa de e-mail/nr. de telefon indicate de către ÎMPRUMUTAT în cadrul aplicaţiei
credit online.
11.2 De asemenea, CREDITORUL va afişa informaţii în legătură cu prezentul Contract şi pe pagina website
vivacredit.ro şi în contul ÎMPRUMUTATULUI generat la această adresă, notificând electronic
ÎMPRUMUTATUL în acest sens prin mesaj email/SMS atunci când astfel de informaţii au fost afişate.
CREDITORUL nu este obligat să pună la dispoziţia ÎMPRUMUTATULUI Comunicări care nu sunt în
format electronic decât în măsura în care acest lucru este impus prin dispoziţii legale imperative, se prevede
astfel în prezentul Contract sau ÎMPRUMUTATUL solicită în mod expres acest lucru.
11.3 Orice modificare a adresei de email sau de comunicare, sau a datelor de contact care nu a fost notificată
CREDITORULUI nu îi va fi opozabilă, CREDITORUL fiind astfel exonerat de orice răspundere rezultând
din continuarea efectuării comunicărilor la adresele iniţial cunoscute.
12.2 ÎMPRUMUTATUL declara ca a citit, intelege și accepta clauzele prezentului contract și că acestea au
fost negociate cu CREDITORUL anterior semnării contractului, pe baza informațiilor prealabile furnizate de
CREDITOR.
12.3 ÎMPRUMUTATUL declară că a luat la cunoștință faptul că adresa Autorității Naționale pentru Protecția
Consumatorilor este B-dul Aviatorilor, nr.72, Sector 1, București, http://www.anpc.gov.ro.
12.4 ÎMPRUMUTATUL declară că a luat la cunoştinţă faptul că pentru solutionarea oricaror litigii legate de
prezentul contract se poate adresa Centrului pentru Solutionare Alternativa a Litigiilor in Domeniul Bancar,
Str. Sevastopol, nr.24, Sector 1, Bucureşti, https://www.csalb.ro/.
12.6 Litigiile şi neînţelegerile de orice fel dintre părţile prezentului contract privind încheierea, derularea,
executarea şi modificarea prezentului Contract, vor fi soluţionate de părţi pe cale amiabilă, iar dacă nu se
ajunge la un acord amiabil, agreat de ambele părţi, acestea convin soluţionarea definitivă a divergenţelor pe
cale judecătorească, de către instanţele competente material de la sediul CREDITORULUI.
12.7 În conformitate cu dispozițiile legii 455/2001 privind semnatura electronică, înscrisurile emise în
temeiul prezentului contract în forma electronică, și cărora li s-a asociat o semnatură electronică extinsă, sunt
asimilate înscrisurilor sub semnatură privată.
12.8 Prezentul contract a fost încheiat la distanță, astăzi 21-09-2023, în doua exemplare originale, câte unul
pentru fiecare parte contractantă. Locul încheierii contractului se consideră a fi sediul CREDITORULUI.
CREDITOR
Viva Credit IFN S.A. ÎMPRUMUTAT
Laurențiu-Ionuț Stan Nume: CIUPE IOAN AVRAM
Funcţie: Director General Semnătură:
Semnătură: Semnat Electronic
ANEXA A
INFORMAŢII STANDARD LA NIVEL EUROPEAN PRIVIND
CREDITUL PENTRU CONSUMATORI
(Înseamnă limita de credit pusă la dispoziție în Creditele puse la dispoziţie de către Viva Credit IFN
temeiul contractului de credit) S.A. au valori cuprinse între 100,00 - 5000,00 lei.
Condiţiile care reglementează tragerea creditului Linia de credit va fi pusă la dispoziția și va putea fi
utilizată de către ÎMPRUMUTAT prin trageri
(Înseamnă modul şi momentul de obţinere a banilor) succesive totale sau parțiale în lei până la valoarea
Limitei de credit; Suma va fi pusa la dispoziție prin
transfer bancar din contul CREDITORULUI în contul
ÎMPRUMUTATULUI.
Ratele şi, dacă este cazul, ordinea în care acestea Lunar, în ziua Scadenței, ÎMPRUMUTATUL va plăti
vor fi alocate cel puțin Suma Minimă de Plată. Suma Minimă de
Plată este egală cu 10,00 % din soldul sumei utilizate
(principal), plus toată dobânda și penalitățile
acumulate de la scadența precedentă, dar nu mai puțin
de 50,00 lei. În cazul în care 50,00 lei depășește Suma
Totală de Plată, se va achita doar Suma Totală de
Plată. Suma Totală de Plată înseamnă suma totală de
bani pe care ÎMPRUMUTATUL o datorează.
Valoarea totală plătibilă 5876,48 lei. Valoarea totală plătibilă a fost calculată
pentru Linia de credit din acest exemplu presupunând
Înseamnă suma împrumutată plus dobânda şi posibile că valoarea Limitei de Credit este trasă de
costuri aferente creditului. ÎMPRUMUTAT integral la momentul acordării, iar
rambursarea (principal + dobândă) se face în 12 rate
lunare egale. DAE a fost calculată utilizând rata de
dobândă standard.
3. Costurile creditului
Dobândă standard:
1,20 %/zi
Acesta este costul total exprimat ca procentaj anual DAE a fost calculată pentru Linia de credit din acest
din valoarea totală a creditului. exemplu presupunând că valoarea Limitei de Credit
DAE va ajută să comparaţi diferite oferte. este trasă de ÎMPRUMUTAT integral la momentul
acordării, iar rambursarea (principal + dobândă) se
face în 12 rate lunare egale. DAE a fost calculată
utilizând rata de dobândă standard. DAE este
relevantă numai pentru compararea unor oferte
similare ca valoare, structură și perioadă de restituire.
4. Costuri aferente
Valoarea costurilor aferente utilizarii unui mijloc CREDITORUL nu percepe comisioane pentru
specific de plată (de exemplu card de credit) utilizarea unui anumit mijloc de plată.
Dreptul de a primi proiectul de contract de credit Această prevedere nu se aplică în cazul în care, în
momentul cererii, CREDITORUL nu poate să încheie
Aveţi dreptul ca, la cerere, să obtineţi gratuit un contractul de credit cu dumneavoastră conform
exemplar al proiectului de contract de credit. normelor sale interne.
Creditul prezentat mai sus este un model reprezentativ, nu constituie o ofertă şi nu garantează
obţinerea unui împrumut
ANEXA B
VIVA CREDIT IFN S.A., cu sediul in municipiul Bucuresti,Bulevadul Iancu de Hunedoara Nr.8,Bl.H3, Et.4,
sector 1 si S.C. Biroul de Credit S.A., persoana juridica româna cu sediul în Bucuresti, str. Sfanta Vineri, nr.
29, etaj 4, sector 3, in calitate de operatori asociati, prelucrează datele dumneavoastră cu caracter personal cu
buna credința, in mod echitabil si transparent, in scopuri determinate si legitime, conform prevederilor
Regulamentului (UE) nr. 679 din 27 aprilie 2016 privind protecţia persoanelor fizice în ceea ce priveşte
prelucrarea datelor cu caracter personal şi privind libera circulaţie a acestor date şi de abrogare a Directivei
95/46/CE (Regulamentul).
Biroul de Credit SA este entitatea de drept privat care administreaza Sistemul Biroului de Credit, in care sunt
prelucrate datele cu caracter personal in legatura cu activitatea de creditare desfasurata de Participanti.
Participantii la Sistemul Biroului de Credit sunt institutii de credit, institutii financiare nebancare, societati de
asigurari si societati de recuperare creante, care au semnat un Contract de Participare cu Biroul de Credit.
VIVA CREDIT IFN S.A. si Biroul de Credit prelucreaza datele dvs. personale in baza interesului legitim al
Participantilor si al Biroului de Credit pentru desfasurarea unei activitati de creditare responsabile, in
conditiile protejarii, facilitarii accesului la creditare si prevenirii indatorarii excesive a persoanelor vizate,
respectarii cadrului legal referitor la evaluarea bonitatii si la reducerea riscului de credit, precum si prevenirii
utilizarii sistemului financiar-bancar pentru desfasurarea unor activitati contrare legii.
VIVA CREDIT IFN S.A. are obligatia, conform reglementarilor legale in vigoare, sa evalueze capacitatea
dvs. de rambursare a creditului, inainte de incheierea unui contract de credit si pe parcursul derularii acestuia.
In acest scop, VIVA CREDIT IFN S.A. prelucreaza informatiile indicate la punctul (4), inregistrate pe
numele dvs. în evidentele proprii si le transmite catre Biroul de Credit în vederea prelucrarii de catre aceasta
institutie si a consultarii acestora de catre oricare Participant, in scopul initierii sau derularii unei relatii de
creditare, precum si asigurarii produselor de tip credit.
Furnizarea datelor dvs. cu caracter personal este necesara in scopul mentionat la punctul (2). Refuzul de a
furniza datele dvs. personale, necesare realizarii scopului mentionat mai sus, va conduce la imposibilitatea
VIVA CREDIT IFN S.A. de a-si indeplini obligatiile legale in legatura cu acordarea creditului.
a) date de identificare ale persoanei vizate: numele, prenumele, codul numeric personal sau CUI pentru
persoane fizice autorizate sau CIF pentru persoanele fizice care desfasoara profesii liberale sau cod tara si
serie/numar pasaport pentru persoanele nerezidente, adresa de domiciliu/resedinta, numarul de telefon, data
nasterii;
b) date referitoare la angajator: numele si adresa angajatorului, data inscrierii acestei informatii, CUI;
c) date referitoare la produsele de tip credit solicitate/acordate: tipul si denumirea Participantului, tipul de
produs, starea produsului/contului, data acordarii, durata contului, , sumele acordate, sumele datorate, data
actualizarii, valuta, frecventa platilor, suma platita, rata lunara, sumele restante, numarul de zile de intarziere,
data primei restante, categoria de intarziere, data ultimei plati;
d) date referitoare la evenimente care apar in perioada de derulare a produsului de tip credit, cum ar fi cele
referitoare la restructurarea/refinantarea, darea in plata, cesiunea contractului de credit, cesiunea creantei;
e) date referitoare la relatiile cu alte conturi: informatii referitoare la produse de tip credit la care persoana
vizata are calitatea de codebitor si/sau garant;
f) date referitoare la insolventa: informatii referitoare la persoanele vizate fata de care s-a deschis o
procedura de insolventa;
g) numarul de interogari: indica numarul de Rapoarte de Credit eliberate de Biroul de Credit, la solicitarea
unuia sau mai multor Participanti;
In procesul de analiza a cererii dvs. de credit VIVA CREDIT IFN S.A. va solicita Biroului de Credit
eliberarea unui Raport de Credit, cu sau fara FICO® Score, pentru a verifica daca va incadrati in gradul de
indatorare stabilit prin lege si daca aveti capacitatea de a rambursa creditul. Pentru obtinerea Raportului de
Credit, VIVA CREDIT IFN S.A. va transmite la Biroul de Credit numele, prenumele si codul numeric
personal.
Ulterior acordarii creditului, VIVA CREDIT IFN S.A. va transmite la Biroul de Credit datele dvs. personale
prevazute la punctele a)-f). Aceste informatii sunt puse in comun cu ceilalti Participanti, in cadrul Sistemului
Biroului de Credit, si sunt utilizate in scopul mentionat la pct. 2. Capacitatea dvs. de a rambursa datoriile la
scadenta poate fi verificata periodic, ulterior acordarii creditului, inclusiv prin obtinerea de Rapoarte de
Credit sau prin utilizarea Serviciului Alerte .
In cazul in care, in perioada de derulare a creditului acordat, veti intarzia la plata ratelor mai mult de 30 de
zile calendaristice de la data scadentei, VIVA CREDIT IFN S.A. va transmite la Biroul de Credit informatii
referitoare la sumele restante, categoria de intarziere, data primei restante si/sau, dupa caz, informatii
referitoare la deschiderea procedurii de dare in plata, numai dupa notificarea dvs., cu cel putin 15 zile
calendaristice inainte, realizata in scris, prin telefon, SMS, e-mail sau prin alt mijloc de comunicare
electronica.
Datele cu caracter personal prevazute la punctul (4) pot fi prelucrate de catre Biroul de Credit, inclusiv pentru
a calcula, la solicitarea Participantilor, FICO® Score de la Biroul de Credit.
VIVA CREDIT IFN S.A.utilizeaza FICO® Score de la Biroul de Credit in scopul reducerii riscului de credit
asociat unui debitor/potential debitor.
FICO® Score de la Biroul de Credit este un număr cuprins între 300 şi 850, obtinut in urma procesului
statistic care prelucreaza informatiile inregistrate de Participanti in Sistemul Biroului de Credit si indică
probabilitatea ca persoana vizata să-si plăteasca în viitor ratele la timp. Principalele cauze care au determinat
scaderea FICO® Score de la Biroul de Credit sunt afisate sub forma codurilor-motiv.
FICO® Score de la Biroul de Credit ia in calcul urmatoarele elemente ce confera predictibilitate: istoricul de
plata, datoria curenta, durata contului/conturilor de credit (numarul mediu de luni de la acordarea creditelor),
cererea de noi credite (numarul de interogari si creditele acordate in ultimele 6 luni), mix-ul de credit (tipuri
de credite acordate), varsta persoanei vizate. Influenta acestor elemente asupra valorii FICO® Score de la
Biroul de Credit poate varia in functie de informatiile inregistrate la Biroul de Credit pentru fiecare persoana
vizata.
FICO® Score de la Biroul de Credit reprezinta un instrument de analiza cu grad ridicat de predictibilitate
care, alaturat datelor din Raportul de Credit si informatiilor obtinute de Participanti din alte surse, concura la
evaluarea corecta a bonitatii persoanei vizate in vederea incheierii/derularii contractului de credit.
6. Destinatarii datelor
Datele cu caracter personal inregistrate in Sistemul Biroului de Credit sunt dezvaluite Participantilor, la
cerere, in scopul mentionat la punctul (2).
Datele cu caracter personal prelucrate in Sistemul Biroului de Credit nu vor fi dezvaluite tertilor, cu exceptia
autoritatilor si institutiilor publice, conform competentelor acestora si a legislației aplicabile, cum ar fi
Autoritatea Nationala de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal, Banca Naționala a
României, Autoritatea Nationala de Integritate, instantele judecatoresti, notarii publici, executorii
judecatoresti, organele de cercetare penala.
7. Perioada de stocare
Datele cu caracter personal sunt stocate la Biroul de Credit si dezvaluite Participantilor timp de 4 ani de la
data actualizarii, cu exceptia datelor solicitantilor de credit care au renuntat la cererea de credit sau carora nu
li s-a acordat creditul, care sunt stocate si dezvaluite Participantilor pentru o perioada de 6 luni.
VIVA CREDIT IFN S.A. nu aplica un proces decizional automatizat in analiza solicitarii dumneavoastra de
credit.
printr-o solicitare scrisa, semnata, transmisa prin posta la Biroul de Credit, sau
prin accesarea in mod securizat a site-ului Biroului de Credit (www.birouldecredit.ro), sau
personal sau pe cale electronica, la Participantul care detine calitatea de creditor/potential creditor al
dvs.
Totodata aveti dreptul de a obtine, la cerere, la momentul comunicarii deciziei de creditare, o copie a
Raportului de Credit emis de Biroul de Credit, care a fost utilizat de catre VIVA CREDIT IFN S.A. in analiza
cererii de credit;
pot fi exercitate:
VIVA CREDIT IFN S.A. nu aplica un proces decizional automatizat in analiza solicitarii dumneavoastra de
credit.
g) dreptul de a vă adresa Autorității Naționale pentru Supravegherea Prelucrării Datelor cu Caracter Personal
și justiției.