10 decembrie 2013 Cornel Popa, Avocat Asociat al uca Zbrcea & Asociaii
Not: prezentul material este confidenial, iar drepturile de proprietate intelectual asupra acestuia aparin uca Zbrcea & Asociaii. Folosirea sa, n tot sau n parte, de ctre orice persoan este permis numai cu acordul uca Zbrcea & Asociaii. Acest material are scop pur informativ, nu conine consultaii juridice cu privire la aspectele pe care le semnaleaz. Cuprins 1.Consideraii introductive 2.Avantajele i dezavantajele utilizrii instrumentelor de plat 3.Cecul n secolul XXI 4.Concluzii
CONSIDERAII INTRODUCTIVE 3 Principalele deosebiri
Numrul i calitatea subiectelor raportului juridic Cambia presupune 3 pri: trgtorul, trasul i beneficiarul BO presupune doar 2: trgtorul i beneficiarul Cecul presupune c trasul este ntotdeauna o instituie de credit Legislaia aplicabil Legea cambiei i biletului la ordin nr. 58/1934 Legea cecului nr. 59/1934
Cum funcioneaz Biletul la ordin (BO)? TRGTOR Debitor - BENEFICIAR - Creditor - se oblig s plteasc o sum de bani la scaden* Plata se face la ordinul su *Neartarea scadenei nu afecteaz valabilitatea titlului; BO va fi socotit pltibil la vedere Funcii: Instrument de plat Instrument de credit dac este pltibil la scaden Biletul la ordin este titlu executoriu Cum funcioneaz cecul?
*Dac cecul este tras i pltibil n strintate, trasul nu trebuie s fie societate bancar Cecul este instrument de plat, dar nu este instrument de credit (cecul este pltibil la vedere)
TRGTOR debitorul beneficiarului TRAS Societatea bancar* BENEFICIAR creditor Ordin de plat plat Prezentarea cecului AVANTAJELE I DEZAVANTAJELE UTILIZRII INSTRUMENTELOR DE PLAT 7 Avantajele instrumentelor de plat Fluidizarea raporturilor de afaceri Evitarea deinerii de numerar Evitarea blocajelor de pli Uor transmisibil Cerine formale relativ simple mai ales n cazul formularelor standardizate Titlu complet, la ordin, abstract Creeaz obligaii autonome, necondiionale, solidare Reglementare internaional unitar Conveniile de la Geneva referitoare la legea uniform a cambiei i biletului la ordin (1930) i respectiv a cecului(1931)
Principalul dezavantaj numrul mare de incidente de plat
1849.13 4446.19 9422.11 9573.13 6344.54 8631.79 8124.44 1566.84 3670.93 7958.75 8475.39 5460.11 5210.93 5079.05 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Valoarea sumelor refuzate la plat (milioane lei medie anual) Total sume refuzate Incidente majore Surs: Baza de date a BNR 169715 294227 493503 354060 235451 186066 133338 140216 231668 403865 302912 206788 130039 90566 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Total numr refuzuri Incidente majore
Media anual a refuzurilor de plat Surs: Baza de date a BNR Cauza principal: BO i cecul nu sunt instrumente de garantare (1) Funcia principal: instrumente de plat Conform unor uzane comerciale contrare prevederilor legale, cecurile i BO sunt acceptate sub form de garanie sau postdatate ntre data predrii titlurilor de valoare i data prezentrii la plat a biletelor la ordin sau a cecurilor, se pierde urma trgtorilor (debitorilor) Unii creditori completeaz cu rea-credin titlurile de valoare n alb predate cu titlu de garanie i mai apoi le gireaz ctre tere persoane Posesorului de bun-credin al cecului nu i se poate imputa nerespectarea nelegerilor dintre trgtor i beneficiar stabilite cu ocazia emiterii cecului, dac cecul respectiv a fost completat abuziv de ctre beneficiar sau de ctre un posesor de rea-credin Cauza principal: BO i cecul nu sunt instrumente de garantare (2) Cecul are rubric referitoare numai la data emiterii, nu i la data scadenei Conform legii, trebuie pltit n 15/30 de zile de la data emiterii n cazul utilizrii ca un instrument de garantare, trgtorul promite sau garanteaz doar c va avea disponibil n cont la data scadenei convenit, dar nu mai atest mprejurarea esenial unei file cec, i anume aceea c la data completrii filei, exist disponibil n cont Dac BO nu arat scadena obligaiei, plata se face la vedere La data emiterii BO, legea nu cere existena disponibilului n cont pe care emitentul se oblig s l plteasc Diferene de incriminare (1) - cecul Emiterea unui cec fr a avea la tras suficient disponibil n cont pentru acoperirea acestuia, n scopul artat la 215 alin. (1) C.pen. de a obine, pentru sine sau pentru altul, un folos injust - i dac s-a pricinuit o pagub posesorului cecului, constituie infraciune de nelciune prin cecuri prevzut de art. 215 alin. (4) C.pen. i se pedepsete de la 3 la 15 ani Emiterea unui cec, fr a avea la tras suficient disponibil pentru acoperirea acestuia dar beneficiarul a cunoscut i acceptat aceast situaie constituie infraciune prevzut de art. 84 alin. (1) pct. 2 din Legea nr. 59/1934 i se pedepsete cu cu amenda de la 5.000- 100.000 lei i nchisoare de la 6 luni pn la 1 an Situaie alternativ: dup ce a tras cecul i mai nainte de trecerea termenelor fixate pentru prezentare, dispune altfel, n total sau n parte de disponibilul avut Jurispruden: inculpatul nu a comis infraciunea de nelciune, ntructlsarea filei cec [...] n ideea de a garanta c plata se va face n viitor, i nu ca instrument de plat, astfel c a fost achitat pentru lipsa inteniei n comiterea acestei infraciuni (ICCJ, decizia nr. 2555/2006) fapta de emitere a unui cec fr acoperire nu ntrunete elementele constitutive ale infraciunii de nelciune, n condiiile n care prile, de comun acord, au procedat la transformarea cecului din mijloc de plat n mijloc de garanie [...] fapta se circumscrie ns dispoziiilor de incriminare de la art. 84 alin. (2) i (3) din Legea cecului nr. 59/1934 [subl.ns. - art. 84 alin. (1) pct. 2 i 3] (Tribunalul Bucureti, decizia nr. 545/2009)
Diferene de incriminare (2)- BO n principiu, emiterea unui BO pentru a crui valorificare la data scadenei nu exist acoperirea necesar, nu constituie infraciune. Emiterea BO n scopul inducerii sau meninerii n eroare a beneficiarului n aa fel nct fr aceast eroare cel nelat nu ar fi ncheiat sau executat contractul, fapta constituie infraciunea de nelciune n convenii, prevzut n art. 215 alin. (3) C.pen i se pedepsete de la 6 luni la 12 ani (ICCJ, Completul de 9 judector, decizia nr. 338/2004) Exemple din jurispruden: Folosirea de o calitate mincinoas, prin prezentarea tampilei i a formularului de bilet la ordin, n considerarea creia partea civil ia dispoziia patrimonial prin livrarea produselor n condiiile din contract relev scopul urmrit de crte inculpat care a fost acela de a obine, pe aceast cale, un folos material injust n paguba prii civile (CSJ, decizia nr. 1700/2003) Biletul la ordin dobndete, la scaden, refuzul la plat pentru lips de disponibil bnesc, caracterul de mijloc fraudulos, ceea ce pune n eviden intenia frauduloas a emitentului (CSJ, decizia nr. 2019/2003)
Soluia n caz de NUP (nenceperea urmririi penale) Raportarea incidentelor la BNR nscrierea n Fiierul Naional al Persoanelor cu Risc Aplicarea interdiciei bancare regimul impus de ctre o instituie de credit unui titular de cont de interzicere a emiterii de cecuri pe o perioad de un an ncepnd cu data nregistrrii la Centrala Incidentelor de Pli a unui incident de plat major Bazele de date se pot consulta prin intermediul instituiilor de credit Recuperarea creanelor CECUL N SECOLUL XXI 16 Trendul descendent al utilizrii cecului i BO 11.43 10.75 9.01 10.86 7.16 6.83 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Numr tranzacii (milioane) Numr tranzacii cu cecuri (inclusiv bilete la ordin) Surs: Baza de date a BNR Trend descendent(?) al utilizrii cecului i BO 75777.27 90457.99 61164.86 91690.63 74141.76 72445.39 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Valoare tranzacii cu cecuri (milioane) Valoare tranzacii cu cecuri (inclusiv bilete la ordin) Surs: Baza de date a BNR Ponderea tranzaciilor cu cecuri i BO n 2012 99% 1% Valoare tranzacii Valoare tranzacii de transfer credit Valoare tranzacii cu cecuri (inclusiv bilete la ordin) CONCLUZII Concluzii Ponderea utilizrii instrumentelor de plat este redus fa de viramentul bancar Biletul la ordin i cecul sunt instrumente de plat, dar nu pot fi instrumente de garantare Incriminarea emiterii biletului la ordin sau a cecului fr a exista disponibil n cont este diferit Utilizarea cecului avalizat Cornel Popa Avocat asociat cornel.popa@tuca.ro
os. Nicolae Titulescu nr. 4-8 America House, Aripa de Vest, et. 8 Sector 1, 011141, Bucureti, Romnia T + 4 021 204 88 90 F + 4 021 204 88 99 E office@tuca.ro www.tuca.ro