CONEXIUNI NTRE FENOMENUL SPLRII BANILOR SI FINANAREA

TERORISMULUI

TNASE Cristi

Mihai Viteazul National Intelligence Academy, Faculty of Information, Bucharest, Romania

ABSTRACT:

Terrorism causes enormous costs to society. Since the 9/11 attacks, the war on terror has
therefore been an important challenge to all civilized countries. In the present contribution we
analyze the root causes and costs of terrorist activity, thereby setting the stage for discussing the
need for measures against terrorist financing. We argue that running a terrorist organization
requires substantial financial resources which are transferred to the groups through clandestine
and often illegal channels. Anti-money laundering policies may appear useful measures to stop
transfers to terrorist groups; however, they are not sufficient means to deal with all facets of
terrorist financing. Compared to similar activities of organized crime, terrorist financing involves
reverse money laundering. This is a consequence of some fundamental differences between
terrorism and organized crime, which also lead to different implications in terms of choosing
appropriate counter-measures.

I. Scurt istoric despre apariia fenomenului de splare a banilor.

Fenomenul splrii banilor este ntlnit pentru prima data in perioada anilor 1920-1930 n
SUA, n perioada prohibiiei. Vestitul gangster american Al Capone a deschis la acea vreme
spltorii(curtorii chimice) prin intermediul crora introducea n circuitul economic legal o parte
din veniturile obinute din urma unor infraciuni. Foarte muli infractori din SUA i-au deschis, in
perioada prohibiiei, spltorii ( curtorii chimice) de haine. Schema utilizat de ei era una foarte
simpl: amestecau banii murdari obinui din infraciuni cu banii obinui din splarea hainelor.
Prima dat in mod oficial termenul apare in afacerea Watergate, atunci cnd Comitetul
pentru realegerea preedintelui Nixon a transferat in Mexic fondurile ilegale necesare campaniei,
apoi le-a transferat din nou prin intermediul unor companii din Miami. Cotidianul englez
Guardian este cel care a folosit pentru prima dat acest termen denumind acest proces ntlnit in
afacerea Watergate drept splare.1 ncepnd cu acel moment expresia a nceput s fie folosit
tot mai des ajungnd ca in zilele de azi s fie rostit la scar global.

II. Fenomenul splrii banilor

1 htpp://en.allexperts.com/e/m/mo/money_laundering.htm
 Splarea banilor este o infraciune grav, care afecteaz economia n ansamblu,
mpiedic dezvoltarea social, economic, politic i cultural a societilor. Activiti criminale
precum traficul de droguri, traficul de fiine umane, imigrani, contraband, traficul de organe i
arme de foc precum i prostituie i neltorie genereaz profituri imense care stimuleaz cererea
pentru splarea de bani.
Termenul splare de bani implic o serie de operaiuni n sectorul bancar ,operaiuni
monetare sau alte tipuri de operaiuni economice a cror scop este de a ascunde sursa real de bani,
bunuri sau drepturi obinute in mod ilicit. O caracteristic important a activitii splrii banilor
este faptul ca aceasta activitate este precedat ntotdeauna de o activitate ilegal.
Procesul de splare a banilor este unul dinamic care presupune trei mari etape: prima etap
presupune micarea fondurilor obinute in mod direct din infraciuni, cea de-a doua etapa presupune
ascunderea urmelor banilor pentru a se evita orice tip investigaie realizata de ctre autoriti, iar cea
de-a treia etapa presupune disponibilizarea banilor pentru infractori.2
Splarea banilor implic o actualizare permanent a tehnicilor i metodelor folosite care vine n
ntmpinarea msurilor tot mai complexe luate in vederea stoprii acestui fenomen. n ultimul timp,
conform Grupului de Aciune Financiar Internaional (GAFI-FATF)3 au aprut metode din ce in
ce mai diversificate printre ele menionnd folosirea tot mai intens a persoanelor juridice pentru a
ascunde adevrai proprietari i controlul lor asupra ctigurilor ilicite precum i folosirea pe scar
larg a profesionitilor independeni pentru furnizarea de consiliere i asistena n splarea
fondurilor provenite din infraciuni.
Exist o multitudine de metode folosite pentru splarea banilor care variaz de la cumprarea si
vinderea unui obiect de lux( exemplu: main sau bijuterie) pan la trecerea banilor printr-o reea
complex internaional de afaceri legale i prin companii scoic(companii care exist doar ca
persoane juridice fr a deine activiti comerciale sau a desfura afaceri. Dar in ciuda varietii
acestor metode procesul splrii banilor se realizeaz ntotdeauna in trei etape:
A. Plasarea. Aceast etap presupune introducerea profitului infractorului in sistemul
financiar prin intermediul mai multor sucursale ale aceleiai instituii sau prin intermediul mai
multor instituii. Sumele mari de numerar sunt mprite in sume mai mici i mai puin suspecte care
sunt apoi depozitate. Tot n aceast prim faza ntlnim i schimbarea banilor dintr-o valut n alta,
schimbarea bancnotelor n instrumente financiare ca cecuri sau bilete la ordin, cumprarea unor
imobile pe numele altor persoane ,transportul numerar peste grani, transmiterea banilor prin pota
expres, n colete sau folosirea sistemelor alternative de transmitere a fondurilor, de tip hawalla.

2 http://www.onpcsb.ro/pdf/MANUAL%20INSTRUIRE%20-%20ROMANA.pdf
3 Grupul de Aciune Financiar Internaional(GAFI-FATF) este un organism inter-guvernamental
care stabilete standarde, dezvolt i promoveaz politici de combatere a splrii banilor i finanrii
terorismului. acesta are in prezent 36 de membri.
2
 B. Stratificarea. n aceast etap este ntlnit procesul de micare a fondurilor dintr-un cont
bancar in altul pentru a ascunde originea lor, fondurile putnd fi transmise prin transfer electronic
ntr-o serie de conturi de pe ntreg globul. Sunt de asemenea ntlnite tranzaciile financiare fictive
folosindu-se societi comerciale sau companii fantom, se ntocmesc documente de import-export
false(fictive sau care au ca obiect bunuri supraevaluate) pe baza crora se realizeaz transferuri
externe, se mai ntlnete i folosirea persoanelor de paie, interpuse, etc. 4 Scopul principal al
acestei etape este acela de a da o legitimitate bunurilor obinute prin infraciuni.
C. Integrarea. Acesta este momentul cnd fondurile reintr in circuitul legal. Acesta faza
presupune o serie de proceduri cum ar fi: pli simulate, afaceri imobiliare, contabilitate falsificat,
sau sunt investii n entiti economice prin care urmeaz s se spele bani (cazinouri, restaurante,
hoteluri) deoarece n acestea se folosesc foarte mult operaiunile n numerar i banii obinui
fraudulos pot fi amestecai cu cei care provin din activiti licite.5

III. Conexiuni ntre splarea banilor i finanarea terorismului

Organizaiile teroriste variaz foarte mult, de la foarte mari, care sunt foarte cunoscute la
reele teroriste mici care sunt mai puin cunoscute. Necesitile organizaiilor teroriste de a obine
finanare reflecta foarte bine aceast diversitate, variind foarte mult ntre organizaii. Finanarea nu
este necesar doar susinerii materiale a operaiunilor specifice teroriste, ci i pentru a putea face
fa costurilor din ce in ce mai mari privind organizarea, dezvoltarea precum i meninerii reelei.
Costurile de finanare a unui atac terorist sunt foarte mici in comparaie cu pagubele produse de
acestea. ns cu toate acestea, meninerea unei reele teroriste incluznd recrutarea de noi membri,
planificarea viitoarelor atacuri precum i achiziiile realizate pentru desfurarea lor necesit foarte
multe fonduri. De asemenea este nevoie de o infrastructur semnificativ pentru a susine reelele
teroriste internaionale i de a promova obiectivele lor n timp. Organizaiile teroriste necesit
fonduri semnificative pentru a crea i a menine o infrastructura de ordin organizatoric, pentru
susinerea unei anumite ideologii prin intermediul propagandei, precum i pentru finanarea
activitilor aparent legitime necesare pentru a oferi un vl de legitimitate pentru organizaiile
teroriste.
Finanarea terorismului se face att din fonduri obinute in mod legitim ct i din fonduri
obinute prin intermediul infraciunilor. n cel de-al doilea caz terorismul este finanat din bani
murdari, bani care sunt supui fenomenului de splare. Gruprile teroriste recurg chiar i la
splarea fondurilor legitime in scopul ascunderii legturii dintre aceasta i sursa de provenien,
scopul fiind acela al utilizrii acestor fonduri fr a atrage atenia autoritilor.

4 http://www.onpcsb.ro/pdf/MANUAL%20INSTRUIRE%20-%20ROMANA.pdf, pag 10
5 Idem ,pag 11
3
 Metodele de splare a banilor , att cele ntlnite la gruprile de crim organizat ct si cele
ntlnite la gruprile teroriste, sunt in mare msur aceleai.
Putem spune c o diferen intre gruprile de crim organizat i gruprile teroriste ar fi
scopul urmrit dup efectuarea procesului de splare al banilor. Dac in cazul gruprilor de crim
organizat scopul este de a transforma fondurile ilicite in fonduri licite i apoi multiplicarea lor, in
cazul grupurilor teroriste fondurile sunt folosite in principal pentru finanarea actelor teroriste,
precum i pentru asigurarea bazei materiale i ideologice a organizaiei.
Diferena dintre veniturile legale si ilegale ridic o problema juridic important in ceea ce
privete aplicarea msurilor de combatere a splrii banilor la finanarea terorismului. Splarea
banilor, in general, a fost definita ca un proces in care fondurile obinute prin intermediul sau
generate de activitatea infracionala sunt transferate sau deghizate in vederea ascunderii legturii
dintre infraciunea comis si fondurile obinute. Pe de alt parte, scopul final al terorismului nu este
obinerea de profit din strngerea de fonduri.6
n finanarea terorismului sunt ntlnite doua mari modaliti de a obine fonduri:
1. obinerea de fonduri din surse legitime
2. obinerea de fonduri din activiti ilegale
1.Prima surs de finanarea a terorismului este reprezentat de sprijinul financiar acordat de
state sau organizaii cu o infrastructur suficient de mare s colecteze i s fac disponibile
fondurile ctre organizaia terorist. De asemenea o parte din fonduri vin i de la anumite persoane
apropiate organizaiilor teroriste, sub form de donaii.7
Organizaiile de caritate sau organizaiile non-profit posed caracteristici care le fac extrem
de atractive pentru organizaiile teroriste. Acestea se bucur de ncrederea public, au acces la surse
considerabile de fonduri, iar n activitile lor ntlnim bani n numerar. n plus unele organizaii de
caritate au o prezen global care ofer un cadru pentru tranzaciile naionale si internaionale
precum i pentru tranzaciile financiare acestea aflndu-se de multe ori n sau pe lng zonele cele
mai expuse la activitilor teroriste.
n unele cazuri organizaiile teroriste au fost finanate din surse interne, inclusiv de familie.
2. Fondurile obinute de ctre gruprile teroriste din activiti infracionale. Printre astfel de
activiti ntlnim: furtul autovehiculelor de lux i comercializarea acestora, traficul cu moned
fals, traficul de materiale radioactive, traficul cu opere de art, producerea i comercializarea
ilegal de stupefiante, traficul ilegal cu stupefiante, cu armament, muniie, explozivi, traficul de
persoane i nu n ultimul rnd veniturile substaniale obinute din macro criminalitatea economico-

6 Idem ,pag 62
7 George Viorel Voinescu , Impactul terorismului asupra economiei mondiale, pag 47
4
financiar, ncepnd cu infracionalitatea din domeniul bancar i ncheind cu cea de evaziune fiscal
i rambursrile ilegale de TVA.8
Traficul de droguri este o surs extrem de atractiv de a obine fonduri pentru finanarea gruprilor
teroriste, deoarece de pe urma acestei activiti se obin sume impresionante de bani.
Alte aspecte importante legate de finanarea terorismului care fac detectarea mai dificil se
refer la mrimea i natura tranzaciei implicate. Finanarea necesar pentru declanarea atacurilor
teroriste nu este fcut cu sume mari de bani, iar tranzaciile asociate nu sunt, de obicei, complexe.
De exemplu, o examinare a conexiunilor financiare ale atacurilor aeriene din 11 septembrie a
condus la faptul c majoritatea tranzaciilor individuale au inclus sume mici de bani, sub limita de
raportare a tranzaciilor cu numerar, iar operaiunile au vizat numai transferurile prin swift.
Persoanele fizice care au aprut ca beneficiari au fost studeni strini, care primeau bani de la prini
sau sub form de burse, necesari pentru studii, astfel nct tranzaciile nu au fost identificate ca
necesitnd o verificare suplimentar de ctre instituiile financiare implicate.9

Metode de splare a banilor utilizate att de gruprile de crim organizat ct i de

organizaiile teroriste:

1. Destinaiile offshore. Paradisurile offshore sunt ri i teritorii, adesea insule sau grup
de insule, care furnizeaz libertatea unei game largi de impozite, a controalelor asupra schimbului
valutar si ofer, aproape fr excepie, un secret bancar impenetrabil si drepturi legale
companiilor.10 Exist foarte multe ri care accepta primirea banilor indiferent de sursa acestora, iar
n momentul n care banii au ajuns ntr-un cont offshore dintr-o astfel de ar acetia pot ajunge
foarte uor n sistemul bancar convenional. Aceste centre offshore ofer foarte multe avantaje
printre care enumerm: n primul rnd secretul bancar, care n concepia mea este cel mai important
aspect, absena aproape complet a taxelor locale si a controalelor asupra schimbului valutar, lipsa
obligaiei de a ine registre contabile, nfiinarea acestora se face foarte repede, fiind necesare
costuri foarte mici.11
2. Companiile scoic. Companiile scoic sunt descrise drept companii care nu au active
independente sau operaiuni proprii, si care sunt utilizate de ctre proprietarii acestora pentru a-i
desfura afacerile sau pentru a menine controlul asupra altei companii. 12 Aceste companii exista
de fapt doar pe hrtie i sunt foarte uor de nfiinat. Datorit faptului c , companiile scoic nu sunt

8 Financing Terrorism. Organized Crime And Terrorist Groups In The Context Of Globalization, Ciprian George
Grleanu, http://conference.dresmara.ro/conferences/2010/11_Garleanu_Ciprian.pdf,pag 116
9 Ibidem, pag 117
10 http://www.onpcsb.ro/pdf/MANUAL%20INSTRUIRE%20-%20ROMANA.pdf,pag 36
11 Costic Voicu , Splarea banilor murdari , Bucureti, Editura Sylvi 1999,pag 172 ,173
12 Gheorghe Mocua, Criminalitatea organizat i splarea banilor, Editura Noul Orfeu, Bucureti
2004,pag 144
5
ilegale acestea sunt folosite de spltorii de bani i finanatorii terorismului in scopul ascunderii
provenienei ilicite a fondurilor. De obicei, nfiinarea companiilor scoic se face nu de proprietari,
ci de ageni, care selecteaz jurisdiciile ce ofer avantajele unei nfiinri rapide, costuri mici de
nmatriculare, clauze minime sau care caut acele zone geografice care faciliteaz apariia
companiilor pe eav, locaii unde nu se solicit informaii despre proprietari sau care interzic
dezvluirea unor astfel de informaii.
3. Sistemele alternative de transmitere a banilor(SAT). Sistemele alternative de
transmitere a banilor sunt utilizate de gruprile de crim organizat ct si de organizaiile teroriste
pentru comoditate i acces. Nivelul ridicat de anonimat i de vitez pe care l ofer acest sistem l
face s fie preferat de cele dou tipuri de organizaii. Acest tip de sistem este utilizat deoarece
permite evitarea taxelor fiscale i a obligaiilor vamale.
O metod destul de cunoscut de transmitere a banilor este sistemul Hawalla. Cuvntul
hawalla nseamn ncredere. Este un sistem alternativ de transmitere a banilor care funcioneaz
in afara cercului de bnci i sisteme financiare formale. Acest sistem este utilizat in aproape tot
Orientul Mijlociu de multa vreme si se bazeaz pe ncredere, precum si pe asigurarea anonimatului,
deoarece toate operaiunile nu se realizeaz pe hrtie. Utilizatorii unui astfel de sistem transmit
banii peste granie fr a-i transfera in mod fizic. In fapt, principala caracteristica a Hawala este
compensarea, deoarece persoanele implicate sunt asigurate ca in contul respectiv se vor depune
bani (sau in alte cazuri, se transmit bunuri) ce vor fi returnai printr-o tranzacie reversibila
viitoare.13
4. Jocurile de noroc( cazinouri, curse de cai, pariuri pe internet). Toate aceste tipuri de
activiti pot s stea la baza splrii banilor i finanrii terorismului. Cazinourile sunt predispuse a
fi folosite n activitile de splare a banilor i finanare a terorismului din cauza prezenei
numerarului i din cauza faptului c n anumite ri cazinourile ofer o serie de servicii financiare
clienilor si, cum ar fi: conturi de debit sau credit, facilitai privind transmiterea i primirea de
fonduri direct de la alte instituii, ncasarea n numerar a cecurilor, precum i servicii de schimb
valutar.14
5. Folosirea liber-profesionitilor. Cunoatem faptul c infractorii sunt ajutai n procesul
lor de splare a banilor de specialiti care au un nalt grad de expertiz n sectorul legal, economic i
fiscal. Printre aceti specialiti am putea enumera avocai, notari , contabili care organizeaz i
administreaz afacerile clienilor lor. n primul rnd ei ofer asisten clienilor lor n diferite
domenii de activitate, cum ar fi: investiiile, nfiinri de companii, administrare, management,

13 George Viorel Voinescu , Impactul terorismului asupra economiei mondiale, pag 48

14 http://www.onpcsb.ro/pdf/MANUAL%20INSTRUIRE%20-%20ROMANA.pdf, pag 54
6
optimizarea situaiei lor fiscale i alte operaiuni legale, n al doilea rnd pot deveni adevrai
specialiti identificarea sistemelor de splare a banilor.15
n concluzie, liber-profesionitii sunt utilizai de ctre infractori ca intermediari n procesul
de transformare a veniturilor licite n venituri ilicite.
Grupul de Aciune Financiar Internaional constituie principalul organism internaional
activ n lupta mpotriva splrii banilor i finanrii terorismului. stabilete standardele
internaionale, dezvolt i promoveaz politici de combatere a splrii banilor i finanrii
terorismului. FATF monitorizeaz progresul nregistrat de membrii si n implementarea msurilor
necesare, revizuirea tehnicilor de finanare a terorismului i a msurilor de combatere, i
promoveaz adoptarea i implementarea msurilor adecvate la nivel global. Menionm c, dei
Romnia nu este stat membru FATF, cooperarea cu acest organism internaional a avut loc prin
prisma relaiei dintre Comitetul Moneyval (membru asociat al FATF) i Oficiul Naional de
Prevenire i Combatere a Splrii Banilor, reprezentant n delegaia Romniei, membru al acestui
Comitet.16

IV. Implicarea Romniei n combaterea splrii banilor i finanrii terorismului

nfiinat prin legea nr.21/1999 pentru prevenirea i sancionarea splrii banilor conform
cerinelor Directivei 91/308/CE din 10 iunie 1991 pentru prevenirea folosirii sistemului financiar n
scopul splrii banilor, Oficiul Naional de Prevenire i Combatere a Splrii Banilor (ONPCSB),
funcioneaz n prezent , ca organ de specialitate cu personalitate juridic n subordinea Guvernului,
avnd ca obiect de activitate prevenirea i combaterea splrii banilor i a finanrii actelor de
terorism, scop n care se primete, analizeaz, prelucreaz informaii i sesizeaz, n condiiile legii,
Parchetul de pe lng nalta Curte de Casaie i Justiie, iar n situaia n care se constat operaiuni
suspecte de finanare a terorismului Parchetul de pe lng nalta Curte de Casaie i Justiie i
Serviciul Romn de Informaii, fiind condus de un preedinte, numit de Guvern din rndul
membrilor plenului Oficiului, care are calitatea de ordonator principal de credite, ajutat de 3
consilieri.17
Plenul Oficiului este structura deliberativ i de decizie, fiind format din cte un reprezentant al
Ministerului Finanelor Publice, Ministerul Justiiei, Ministerul de Interne, Parchetul de pe lng

15 Gheorghe Mocua, Criminalitatea organizat i splarea banilor, Editura Noul Orfeu, Bucureti
2004,pag 146
16 http://www.onpcsb.ro/pdf/GAFI-FATF.pdf
17 Raport de 10 ani de activitate ONPCSB http://www.onpcsb.ro/pdf/10%20ani%20de
%20activitate%20a%20ONPCSB.pdf,pag3
7
Curtea Suprem de Justiie, Bncii Naionale a Romniei, Curii de Conturi i Asociaiei Romane a
Bncilor, numit n funcie pe 5 ani, prin hotrre a Guvernului.18
n Romnia, legea care incrimineaz infraciunea de splarea a banilor i de finanarea a
terorismului este Legea nr.656/2002 pentru prevenirea i sancionarea splrii banilor, precum i
pentru instituirea unor msuri de prevenire i combatere a finanrii actelor de terorism, cu
modificrile i completrile ulterioare.
n Romnia, infraciunea de finanare a actelor de terorism este incriminat n art. 36
alin. 1 din Legea nr. 535/2004 privind prevenirea i combaterea terorismului, articol la care face
referire i Legea special nr. 656/2002 pentru prevenirea i sancionarea splrii banilor, precum i
pentru instituirea unor msuri de prevenire i combatere a finanrii actelor de terorism, cu
modificrile i completrile ulterioare.
n anul 2008 Legea 656/2006 a fost modificata prin OUG nr.53/21.04.2008 prin care
plafonul minim de raportare a fost ridicat de la 10.000 EUR (si echivalent) la 15.000 EUR (si
echivalent).
La data de 28 iunie 2010 a fost adoptat Strategia Romniei de Prevenire i Combatere a
Splrii Banilor i Finanrii Terorismului.
n ultima perioad n Romnia principalele surse generatoare de bani murdari sunt:
evaziunea fiscal, nelciunea, rambursri ilegale de TVA, infraciuni legate de capitalul
societilor comerciale, traficul de persoane, trafic de droguri.
Conform ONPCSB situaia Romniei pe anul 2011 este urmtoarea: din totalul sesizrilor
naintate organelor de cercetare penal, principala infraciune generatoare de bani a fost evaziunea
fiscal( 79% din cazuri), n alte 14% din cazuri infraciunea generatoare de bani negrii a fost
nelciunea, n 3% din cazuri au fost identificate infraciuni prevzute la Legea 31/1990 privind
societile comerciale , n 2% din cazuri au fost identificate infraciuni prevzute de codul vamal i
n alte 2% din cazuri s-au identificat alte infraciuni generatoare de bani murdari( trafic de droguri ,
corupie, infraciuni prevzute de legea 535/2004 privind prevenirea i combaterea terorismului).19
Din sesizrile Plenului Oficiului i transmise Parchetului de pe lng nalta Curte de Casaie i
Justiie , care au avut la baz indicii temeinice de operaiuni de splare de bani/ finanare a unor acte
de terorism , a rezultat o suma de circa 460 milioane euro , iar numrul de persoane suspecte a fi
implicate n astfel de operaiuni a fost de peste 780.20
Cu privire la cetenia persoanelor suspecte de infraciunea de splare a banilor putem preciza
urmtoarele aspecte: 48,72% sunt ceteni romni,5,75 sunt ceteni asiatici i 44,12% ceteni ai

18 Idem
19 Raport anual de activitate ONPCSB 2011 http://www.onpcsb.ro/pdf/RAPORT%20FINAL
%2007%20MARTIE%202012%20web.pdf, pag 12
20 Ibidem
8
altor state europene. Cetenii din America de Nord i Africa sunt reprezentai n procente mai mici
0,64% i respectiv 0.77%.21
Romnia s-a confruntat n ultima perioad cu numeroase cazuri n care diveri ceteni strini au
fost suspectai c sunt implicai n activiti de finanarea a terorismului. Suspecii erau membri ai
unor asociaii i fundaii care promovau cultura i religia islamic n comunitile musulmane din
Romnia. De asemenea numeroi membri ai Ligii Islamice i Culturale i ai Fundaiei Culturale
Islamul Azi, au fost acuzai de finanarea unor grupri teroriste.

Concluzii
Cu toate c la nivel mondial s-au adoptat numeroase msuri pentru prevenirea splrii
banilor i finanrii terorismului , acest tip de ameninare continu s se manifeste i chiar s
creasc n intensitate aducnd n primul rnd atingere securitii economice a statelor lumii.
Fenomenul splrii banilor reprezint o ameninare important la adresa securitii statelor, dar
poate reprezenta un i mai mare pericol dac banii sunt folosii n finanarea terorismului.

Bibliografie

1.Costic Voicu, Splarea banilor murdari, Editura Sylvi, Bucureti, 1999

2. Costic Voicu, Criminalitatea afacerilor n Romnia", Editura Ministerului de Interne, Bucureti,
1997
3.Gheorghe Mocua, Criminalitatea organizat i splarea banilor, Editura Noul Orfeu, Bucuresti
2004
4. Stanciu Viceniu Virgilius , Terorismul, crima organizat i drogurile, Editura Istros a Muzeului
Brilei, Bucureti 2011
5.Splarea banilor - vector al ameninrilor transfrontaliere, Editura Centrul de Sudii i Cercetri
pentru Sigurana Naional, Bucureti, 2006
6.Craiu Nicolae, Economia subteran ntre Da i Nu, Editura Economic, Bucureti 2004
7. Sandu Florin , Contrabanda i albirea banilor, Editura Trei, Bucureti 1999

21 Ibidem
9
8.George Viorel Voinescu , Impactul terorismului asupra economiei mondiale ;Editura Economic
, Bucureti ,2011
9.www.onpcsb.ro
10.Stategia Naional de Prevenire i Combatere a splrii banilor
.http://www.onpcsb.ro/pdf/Strategie%20nationala%20de%20prevenire%20si%20combatere%20a
%20spalarii%20banilor.pdf
11. Raport anual de activitate ONPCSB 2011
http://www.onpcsb.ro/pdf/RAPORT%20FINAL%2007%20MARTIE%202012%20web.pdf1212.
http://www.onpcsb.ro/pdf/MANUAL%20INSTRUIRE%20-%20ROMANA.pdf
13. Financing Terrorism. Organized Crime And Terrorist Groups In The Context Of Globalization,
Ciprian George Grleanu
http://conference.dresmara.ro/conferences/2010/11_Garleanu_Ciprian.pdf

10