Sunteți pe pagina 1din 18

Planul financiar propus de ABCdar Financiar este compus din 3 parti:

1. Realizarea Bugetului de Venituri si Cheltuieli, care te va ajuta sa iti formezi o imagine de ansamblu a
ce cheltuiesti si ce incasezi. Pentru eficientizarea Bugetului, veniturile trebuie crescute si cheltuielile red
ambele, daca situatia o impune. Rezultatul Bugetului de Venituri si Cheltuieli iti va arata daca la sfarsitul
cheltui mai putin decat castigi si economisesti sau traiesti de pe o luna pe alta, cheltuind mai mult decat

2. Evaluarea situatiei financiare actuale, care te va ajuta sa afli unde te situezi in prezent, ce resurse de
datorii ai de acoperit. Rezultatul te va ajuta sa decizi cum poti sa iti imbunatatesti situatia financiara si c
aloci resursele disponibile pentru atingerea obiectivelor financiare propuse. Practic vei afla pentru ce a
pana acum.

3. Stabilirea obiectivelor te va ajuta sa iti stabilesti prioritatile din punct de vedere financiar si sa iti faci
financiar pentru a-ti atinge obiectivele. Dupa completarea Planului Financiar vei afla cat trebuie sa econ
lunar pentru atingerea fiecarui obiectiv in parte.

Acestea sunt primele trei etape ale procesului de Planificare Financiara Personala. Urmatoarele 3 etape
parcurse pentru finalizarea Planului Financiar Personal sunt personalizate in functie de situatia particula
fiecaruia:
4. Intocmirea planului pentru atingerea obiectivelor. In aceasta etapa trebuie stabilita strategia ce trebu
pentru atingerea obiectivelor. Fie realocarea resurselor existente, fie generarea de noi resurse si cel mai
in ce trebuie investite economiile pentru obtinerea rezultatelor dorite.

5. Punerea in aplicare a planului. Implementarea planului este cea mai importanta parte a procesului d
financiara. In aceasta etapa trebuie sa respecti cu strictete ceea ce ai planificat in etapa anterioara.

6. Evaluarea si revizuirea planului este etapa finala a planului, in care trebuie sa analizezi evolutia planu
modifici daca nu esti multumit de rezultate sau daca obiectivele si situatia ta s-au schimbat in timp.
Mai multe detalii despre procesul de Planificare Financiara Personala gasesti pe blog-ul ABCdar Financia

Daca pe parcursul procesului de planificare financiara ai nevoie de sprijin in realizarea etapelor ma poti
adresa de email contact@abcdarfinanciar.ro si voi incerca sa iti raspund in cel mai scurt timp.

Copyright © 2017 ABCdar Financiar - Partenerul tau in Planificare Financiara


imagine de ansamblu asupra a ceea
escute si cheltuielile reduse sau
va arata daca la sfarsitul fiecarei luni
heltuind mai mult decat castigi.

n prezent, ce resurse detii si ce


ti situatia financiara si cum poti sa
ctic vei afla pentru ce ai muncit

re financiar si sa iti faci un plan


afla cat trebuie sa economisesti

a. Urmatoarele 3 etape ce trebuie


ctie de situatia particulara a

abilita strategia ce trebuie urmata


de noi resurse si cel mai important

nta parte a procesului de planificare


n etapa anterioara.

analizezi evolutia planului si sa il


u schimbat in timp.
blog-ul ABCdar Financiar.

zarea etapelor ma poti contacta la


ai scurt timp.
Bu
1.00
0.90
0.80
0.70
0.60
0.50
Date personale 0.40
Varsta sot 0.30
0.20
Varsta sotie 0.10
0.00
Numar copii ri
Varsta copil 1 n it u
Varsta copil 2 l Ve
ta
To To
1. Buget de venituri si cheltuieli

Venituri Valoare
Venituri lunare sot
Venituri lunare sotie
Alte venituri lunare (chirii, dobanzi, alocatii, indemnizatii)
Total Venituri 0.00

Economii lunare 0.00

Cheltuieli lunare fixe Valoare


Cheltuieli cu locuinta 0.00
Chirie (daca e cazul)
Intretinere/incalzire/gaze si alti combustibili
Electricitate
Apa
Cheltuieli cu serviciile de comunicatii 0.00
Telefon fix sau mobil
Cablu TV
Internet
Cheltuieli cu serviciile bancare (rate credite/asigurari) 0.00
Rata la creditul imobiliar
Rate alte credite (masina, nevoi personale, card de credit)
Alte cheltuieli bancare (taxe si comisioane)
Asigurari cu plata lunara (obligatorii, facultative)
Bona (gradinita)
Alte abonamente (sala, servicii medicale, activitati copii)
Altele
Total Cheltuieli lunare fixe 0.00

Cheltuieli lunare variabile Valoare


Mancare
Medicamente
Uz casnic (ex: detergenti)
Uz personal (ex: coafor)
Transport (motorina, transport in comun, taxi, parcare)
Gustari zilnice si cafea
Divertisment (restaurant, teatru, cinematograf)
Bani de buzunar pentru copii
Altele
Total Cheltuieli lunare variabile 0.00

Cheltuieli periodice (anuale, trimestriale sau ocazionale) Valoare


Sarbatori (Paste, Craciun)
Inceperea scolii
Asigurari cu plata anuala (PAD, RCA, CASCO)
Taxe si impozite anuale
Reparatii/modernizare locuinta
Reparatii, ITP, revizie masina
Servicii/consultatii medicale (ex: stomatolog, analize)
Imbracaminte si incaltaminte
Evenimente speciale (zile de nastere, nunti, botezuri)
Vacante
Altele
Total Cheltuieli periodice 0.00

Copyright © 2017 ABCdar Financiar - Partenerul tau in Planificare Financiara


Buget de Venituri si Cheltuieli
1.00
0.90
0.80
0.70
0.60
0.50
Grafic Venituri/Cheltuieli/Economii
0.40
0.30 Column F
0.20
Total Venituri
0.10 0.00
0.00
Total Cheltuieli
ri i 0.00 e
ti u i el ar
en tu n
V h el il
u
i0.00
l
Economii lunare
lC m
o ta ta o
T To on
Ec

Cheltuieli Valoare
Cheltuieli lunare fixe 0.00
Cheltuieli lunare variabile 0.00
Cheltuieli periodice 0.00
Total Cheltuieli 0.00

Cheltuieli lunare fixe


Cheltuieli variabile

Cheltuieli periodice
Sursa graficelor Institutul National de Statistica
eltuieli

Column F

re

are fixe
ariabile

periodice
e Statistica
2 Evaluarea situatiei financiare actuale

Detineri (Active) Valoare


Proprietati imobiliare (casa, apartament, teren)
Conturi bancare/depozite
Investitii (actiuni, obligatiuni, fonduri mutuale, altele)
Masina
Asigurare de viata
Pensie privata
Alte bunuri si obiecte de valoare (arta, bijuterii, etc)
Total detineri (Active) 0.00

Valoarea averii nete 0.00

Detineri (Active)

Copyright © 2017 ABCdar Financiar - Partenerul tau in Planificare Financiara


actuale

Datorii (Pasive) Valoare


Casa (credit imobiliar)
Masina (credit pentru masina)
Credit de nevoi personale
Card de credit/Overdraf
Facturi neachitate
Credite IFN
Alte imprumuturi (rude/prieteni)
Total datorii (Pasive) 0.00

Datorii (Pasive)
Nr. Obiectiv Suma Timp Prioritate
1 Crearea unui fond de urgenta 1
2 Reducerea datoriilor 1
3 Achizitia unei case (avans pentru achizitia casei) 1
4 Asigurarea educatiei copiilor 1
5 Venituri suplimentare la varsta pensionarii 1
6 Protectia financiara in cazul problemelor de sanatate 1
7 Protectia dumneavoastra si a familiei 1
8 Vacante si calatorii 1
9 Altul 1

* Daca intampini dificultati in a identifica factorul de inflatie, factorul de randament si factorul anual de econo

Copyright © 2017 ABCdar Financiar - Partenerul tau in Planificare Financiara


3. Stabilirea obiectivelor

Suma
Suma totala
economisita necesara Factorul
Factorul Valoarea pentru Valoarea pentru anual de
de inflatie modificata in atingerea Factorul de economiilo obiectivul economis
* timp obiectivului randament * r in timp propus ire *
0.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00

nt si factorul anual de economisire, completeaza cu 1 celulele respective si rezultatul final nu va fi afectat de acesti factori.
Suma totala Suma necesara
necesara pentru lunar pentru
realizarea atingerea
obiectivului obiectivului
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00

a fi afectat de acesti factori.


Tabel 1: Factorul de inflatie/Factorul de rentabilitate

Perioada in ani a obiectivului

Rata anuala a
inflatiei/Rentabilitat
ea anuala a
investitiei 1 2 3 4 5 10 15
3% 1.03 1.06 1.09 1.13 1.16 1.35 1.57
4% 1.04 1.08 1.13 1.17 1.22 1.49 1.82
5% 1.05 1.10 1.16 1.22 1.28 1.65 2.11
6% 1.06 1.13 1.20 1.27 1.35 1.82 2.45
7% 1.07 1.15 1.23 1.32 1.42 2.01 2.85
8% 1.08 1.17 1.27 1.38 1.49 2.22 3.31
9% 1.09 1.20 1.31 1.43 1.57 2.45 3.84
10% 1.10 1.22 1.35 1.49 1.65 2.71 4.45

Tabelul 2: Factorul anual de economisire

Perioada in ani a obiectivului


Randamentul mediu
anual 1 2 3 4 5 10 15
4% 0.982 0.481 0.314 0.231 0.181 0.081 0.049
5% 0.977 0.476 0.310 0.226 0.176 0.077 0.045
6% 0.973 0.472 0.305 0.222 0.172 0.073 0.041
7% 0.968 0.467 0.301 0.217 0.168 0.069 0.038
8% 0.964 0.463 0.296 0.213 0.163 0.066 0.035
9% 0.959 0.458 0.292 0.209 0.159 0.062 0.032
10% 0.955 0.454 0.287 0.204 0.155 0.059 0.029
Copyright © 2017 ABCdar Financiar - Partenerul tau in Planificare Financiara
a obiectivului

20 25 30 40
1.82 2.12 2.46 3.32
2.22 2.71 3.31 4.94
2.71 3.48 4.47 7.36
3.31 4.46 6.02 10.96
4.04 5.73 8.12 16.31
4.93 7.34 10.94 24.27
6.01 9.41 14.73 36.11
7.33 12.06 19.84 53.70

a obiectivului

20 25 30 40
0.033 0.023 0.017 0.010
0.029 0.020 0.014 0.008
0.026 0.017 0.012 0.006
0.023 0.015 0.010 0.005
0.020 0.013 0.008 0.003
0.018 0.011 0.007 0.003
0.016 0.009 0.005 0.002