Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
www.referat.ro
Profesor îndrumător:
Prof. Univ. Dr. Teodor FRUNZETI
Realizat de :
Student masterand
MIHAI CIPRIAN-FLORIN
1
BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ
1. INTRODUCERE
În economia modernă, organizațiile reprezintă „forţa motrică” a progresului, a
dezvoltării, sunt cele ce asigură necesarul de supravieţuire al societăţii.
Studiind organizațiile, evidenţiem polarizarea acestora în două categorii: unele
care obţin succese apreciabile, prosperă şi se dezvoltă constant, iar altele care se luptă cu
greu pentru supravieţuire sau înregistrează performanţe economico-financiare modeste.
Examinarea factorilor care determină succesul sau eşecul unei organizații (firme),
a determinat cearea unor metodologii specifice de analiză şi diagnosticare a activităţii
organizației.
Managementul strategic este procesul prin care o organizație poate obţine efecte
materializate în creşterea semnificativă a performantelor sale, în consolidarea poziţiei ei
pe piaţă şi anume prin elaborarea, implementarea şi controlul strategiei firmei în vederea
realizării misiunii asumate şi asigurării avantajului competitiv.
Formularea strategiei firmei este procesul prin care managementul organizației
defineşte misiunea ei strategică, deduce obiectivele strategice necesare realizării misiunii,
alege strategia adecvată atingerii obiectivelor şi precizează modalităţile punerii în operă a
acesteia.
Luarea deciziilor strategice privind definirea misiunii organizației, stabilirea
obiectivelor strategice şi a strategiei necesare atingerii lor, aplicarea planului care
materializează strategia respectivă, se bazează pe un amplu proces de analiză şi evaluare
a mediului de acţiune a firmei, a situaţiei competitivităţii ei în acest mediu şi a situaţiei
firmei, a capacităţii acesteia de a înfrunta schimbările produse în mediu.
Managementului strategic îi este specifică, în esenţă, analiza continuă, pe de o
parte, a mediului extern al firmei pentru a anticipa sau sesiza la timp schimbările din
cadrul acestuia iar pe de altă parte, a situaţiei interne a firmei pentru a evalua capacitatea
ei de a face faţă schimbărilor.
În analiza unei organizații un loc foarte important îl ocupă tipul de analiză
denumită Analiza Swot, care prezintă obiectiv funcționalitatea acesteia, precum și soluții
pentru remedierea disfuncționalităților. Acesta este și tipul de analiză pe care m-am axat
în referatul de față.
2
2. SCURT ISTORIC al BCR
Banca Comercială Română, cea mai importantă bancă din România, își înscrie
numele pe lista băncilor comerciale nou create și reorganizate după 1989.
Reprezintă o instituție specială, ce poate fi considerată o bancă nouă pentru că actul sau
de naștere poartă data de 1 decembrie 1990, dar în același timp, prin activitatea pe care o
desfășoară în cadrul Băncii Naționale din care se desprinde, este deopotrivă o bancă cu
tradiție în domeniul bancar. În pofida greutăților întâmpinate, B.C.R., a reușit să devină
una din cele mai puternice și prestigioase bănci românești.
Banca Comercială Română are ca obiect de activitate atragerea și formarea de
depozite bănești, în lei și valută, de la persoane fizice și juridice, din țară și străinătate,
acordarea de credite pe termen scurt, mediu și lung, efectuarea de servicii bancare,
operațiuni pentru activitatea de comerț exterior și alte operațiuni bancare, potrivit legii.
MISIUNEA B.C.R
VIZIUNEA B.C.R
3. PLANIFICAREA STRATEGICĂ
Cel mai important punct pe care trebuie să-l aibă în vedere băncile , cât și alte
instituții financiare care doresc să-și asume responsabilitatea desfășurării unei activități
profitabile în contextul existenței unei concurente severe și, totodată, făcând față și
schimbărilor, va fi identificarea cu acuratețe a nevoilor pieței și alegerea unei poziții
strategice pe această piață, care să fie compatibilă cu propriul lor management .
În activitatea instituțiilor bancare devine din ce în ce mai accentuată și
importantăcunoașterea și chiar anticiparea nevoilor clienților, depășindu-se etapa ofertei
propriu-zise de produse și servicii. Cheia succesului dezvoltării viitoare a activităților
bancare o constituie anticiparea cerințelor potențiale ale clienților.
„In 2010, am țintit excelența, ingredient de bază în toate produsele și serviciile
noastre, extras dintr-o strategie și ținte bine stabilite și directe, combinat cu talentul și
expertiza puternicei noastre echipe de profesioniști."
Strategia pe următoarele 12 luni prevede o separare clară a segmentului de risc de
cel de afaceri și a segmentului de retail de cel corporate, precum și o întărire a back-
office-ului și o integrare rapidă în modul de operare al băncii austriece, Erste.
Președintele băncii are o sarcină grea, de coborâre a costurilor sub 40% până în 2009, de
menținere a profitului la 250 milioane euro, indiferent de investiții, și de diminuare a
riscului operațional. De asemenea, proporția cost/venituri, de 53% în prezent, va trebui să
scadă sub 40% până în 2012, când și rată profitabilității capitalului, fără investiții, va fi de
3
peste 10%. Venitul operațional, care este acum de 27%, trebuie să urce la 30-35% până în
2009, președintele băncii considerând că această nu este o țintă prea abruptă.
Strategia BCR 2009-2011 este o strategie de creștere prin concentrare,
bazată pe dezvoltarea produselor și a pieței, în acord cu obiectivele majore ale dezvoltării
în această perioadă, subordonate reprezentării și protejării corespunzătoare a intereselor
acționarilor, clienților și salariaților băncii, accentul fiind pus pe:
1. Consolidarea poziției de lider în România și a celei ocupate în Europa
Centrală și de Est prin dezvoltarea afacerilor în fiecare segment de piață pe care
operează Grupul și valorificarea avantajelor competitive oferite de marca bine-
cunoscută și distribuția integrată de servicii financiară de înaltă calitate;
2. Creșterea valorii pentru acționari prin menținerea unui nivel înalt de
rentabilitate a capitalului, pe seamă câștigurilor de productivitate și a unui control
riguros al costurilor, în condițiile dezvoltării portofoliilor de afaceri corporate și
retail și abordării mai agresive a activităților de investment banking, asigurări.
3. Creșterea satisfacției clienților pentru soluțiile financiare oferite de bancă
prin dezvoltarea capacității sale de inovație și flexibilitate și prin îmbunătățirea
accesului la produse și servicii că efect al promovării conceptelor de unitate de
proximitate, multidistributie și de parteneriat modern în relații tradiționale;
4. Consolidarea bazei de capital având drept principii fundamentale
utilizarea intensiva și alocarea eficientă a capitalului ajustat la risc, astfel încât
bancă să se dezvolte într-o manieră sustenabilă și profitabilă;
5. Îmbunătățirea profilului de risc prin mai bună procedurare a proceselor de
control și un management pro-activ, concomitent cu modernizarea tehnicilor și
instrumentelor de monitorizare utilizate, alinierea la cerintele Basel II si
implementarea unor politici adecvate de prevenire a spalarii banilor si de
cunoastere a clientelei;
6. Imbunatatirea managementului resurselor umane in vederea incurajarii initiativei,
inovatiei, angajamentului si eficientei in munca, menite a spori contributia
salariatilor la crearea de valoare adaugata.
7. Cresterea anuala cu 5% a gradului de satisfactie a clientilor in relatia cu BCR.
4
4. METODA FOLOSITĂ - ANALIZA SWOT
5
PUNCTE TARI
6
cunostinte si abilitati necesare realizarii eficiente a sarcinilor de serviciu, precum si prin
dezvoltarea graduala a potentialului personal. Banca va incuraja in continuare schimbarea
conceptului de munca si competenta profesionala prin cresterea mobilitatii si flexibilitatii
fortei de munca, stimularea spiritului de echipa, facilitarea integrarii profesionale a
absolventilor.
8. Gama diversificata de produse si servicii bancare oferite: e-commerce, e-
banking etc.
9. B.C.R. se mentine pe piata pe baza urmatoarelor criterii :
-Increderea clientilor in stabilitatea bancii si a capacitatii sale financiare;
-Calitatea produselor si serviciilor oferite ;
-Calitatea personalului;
-O buna receptionare a solicitarilor clientilor si ale pietei;
-Satisfacerea cerintelor clientilor cu costuri rezonabile .
10. Banca Comerciala Romana (BCR) a inaugurat pe 4 octombrie 2005, prima
universitate corporativa din Romania – UBCR – Universitatea BCR. Universitatea BCR
ofera angajatilor bancii conditii speciale de pregatire si de autodezvoltare, prin integrarea
trainingului cu managementul cunoasterii si managementul schimbarii, in stransa legatura
cu managementul si dezvoltarea carierei. Aceasta noua abordare pune accent pe instruirea
continua a angajatilor aliniind procesul de invatare cu viziunea si strategia companiei, cu
un impact pozitiv direct asupra performantelor de afaceri ale bancii si ale clientilor sai,
prin cresterea calitatii solutiilor oferite la problemele clientelei.
11. Balanta clientilor veniti si a celor plecati inclina permanent in favoarea
clientilor veniti.
12. Alinierea la practicile occidentale in domeniul comunicatiei on-line in reteaua
de unitati, utilizarea facilitatilor de cash-management, promovarea dezvoltarii pietei de
carduri si a transferului rapid de valuta prin Money-Gram.
13. Incheierea unui parteneriat cu Banca de Export-Import Eximbank care
furnizeaza garantii si asigurari persoanelor juridice care contracteaza imprumuturi de la
Banca Comerciala Romana. Eximbank pune la dispozitia clientilor BCR garantii si
asigurari in numele si contul statului, precum si compensari partiale de dobanzi. De
asemenea, Eximbank acorda credite pentru a completa finantarea obtinuta de la BCR si
sindicalizari de risc. Astfel BCR asigura clientilor finantarile solicitate in conformitate
cu normele si reglementarile proprii, iar Eximbank furnizeaza garantii, asigurari sau alte
produse specifice, pentru facilitarea accesului la finantarile BCR. Principalele avantaje
ale parteneriatului constau in faptul ca pentru garantiile Eximbank clientii nu trebuie sa
asigure contragarantii, iar banca comerciala nu trebuie sa faca provizioane pentru astfel
de credite avand in vedere ca garantiile si asigurarile de stat furnizate sunt considerate cu
risc zero de banca centrala.
14. Puncte tari ale site-ului: tehnic, site-ul este realizat foarte bine, prin
implementarea sistemului SAP. Vizitatorul beneficiaza de o gama larga de servicii si de
informatie actualizata.
15. Filiale in toate orasele tarii.
16. BCR a fost prima banca, si singura de pana acum, care a intrat pe piata
achizitiilor de aur de la populatie.
7
PUNCTE SLABE
1. Punctele slabe ale bancii sunt, in general, punctele slabe ale sistemului bancar
romanesc, care alaturi de cel al altor state din Europa de Est, este printre cele mai expuse
la riscurile valutare aferente imprumuturilor acordate in monede straine, dupa cum se
arata in studiul agentiei de evaluare financiara Standard&Poor's.
2. Se pune accent pe oferte care merg de la dobanzi mai reduse la credite,
perioade de gratie mai lungi, dar si produse financiare oferite la pachet, uitandu-se tocmai
baza pentru orice banca, dobanzile la depozitele atrase. Aceasta face ca diferenta dintre
dobanzile la credite si cele la depozite sa se mentina la un nivel ridicat, in comparatie cu
statele europene.
3. Puncte slabe ale site-ului: vizitatorul trebuie sa dea prea multe click-uri pentru a
ajunge la informatia cautata. Site-ul se incarca destul de lent, mai ales daca utilizatorul
are o conexiune slaba.
4. Atacuri inevitabile asupra bancomatelor bancii (bancomate-fantoma care au
inselat increderea clientilor), clonari ale cardurilor ( au adus pierderi bancii).
5. Expunerea prea mare a bancii pe anumiti clienti si de introducerea in
portofoliul ei a unor clienti cu bonitate indoielnica
6. Actiunile BCR nu sunt cotate la bursa.
OPORTUNITĂȚI
8
AMENINȚĂRI
1. Rata inflatiei
2. Instabilitatea monedei nationale
3. Conjunctura economica a tarii nefavorabila
4. Numar mare de concurenti
5. Tinta unor atacuri: Cei care au declanşat agresiunea au patruns, in banca de date a
BCR, au obtinut numele depunatorilor si numerele de telefon ale acestora. Apoi
au intrat in functiune telefoanele otravite. Clientii bancii au fost sunati si
atentionati ca trebuie sa-si retraga banii de urgenta. Astfel, a fost declansat, in
unele localitati, asaltul populatiei asupra ghiseelor BCR.
6. Rata rezervelor minime mare
7. Valoarea totala a garantiilor ce pot fi solicitate Bancii Comerciale Romane in
orice moment de anumite state arabe, ajunge la 500 milioane USD, conform
evaluarilor Ministerului Finantelor Publice. Din activitatea Bancorex au rezultat
tot felul de actiuni, despre care nu se putea avea decat o imagine foarte generala.
Exista garantii emise de Bancorex inainte de 1989 (pe vremea cand se numea
Banca Romana de Comert Exterior), in valoare de peste 500 milioane USD, in
favoarea unor state arabe. Aceste garantii sunt deschise nelimitat.. Ele nu se vor
inchide niciodata in timp.
9
Matricea SWOT
Factori interni
Puncte tari(S) Puncte slabe(W)
-retea puternica raspandita in -numeroase atacuri asupra sistemului
teritoriu informational bancar
-portofoliu de clienti bine segmentat -expunere la riscurile valutare aferente
si diversificat imprumuturilor acordate in monede
Factori externi -servicii bancare diversificate straine
-personal bine echilibrat pe grupe de -vulnerabilitatea informatiilor din banca
varsta si pregatire -atacuri asupra bancomatelor
-retea de banci corespondente foarte
extinsa
-numeroase idei inovatoare ale
personalului aplicate in practica
Oportunitati(O) Strategii SO Strategii WO
-rolul tot mai important -servicii bancare noi care sa - servicii bancare oferite on-line (e-
al sistemului bancar in satisfaca cerintele aparute in urma commerce, e-banking) care sa permita
procesul reformei unei noi cojuncturi economice clientilor realizarea unor activitati in
economice determinata de intrarea in UE timp real, informarea permanenta, cat si
-cresterea creditului in protejarea identitatii acestora si a
Romania, ca urmare a tranzactiilor efectuate pe Internet
imbunata-tirii nivelului (evitarea atacurilor hackerilor)
de trai si a standardelor
din domeniul economic
si industrial, in urma
aderarii la U.E
10
6. CONCLUZII
Astfel analiza SWOT constituie cea mai importantă tehnică managerială utilizată
pentru înțelegerea poziției strategice a unei întreprinderi/organizații.
SWOT reprezintă astfel o cale practică pentru asimilarea informației privind mediul
intern și mediul extern al unei organizații. Analiza SWOT reprezintă un fel de scanare a
mediului intern și extern al organizației , orientată spre a surprinde patru
aspecte ale activității întreprinderii/organizației. Această ”scanare” revelează itemuri
(probleme, cauze, condiționări, articole) servind că mijloace de propulsie ori, dimpotrivă,
acționând că frâne, pentru atingerea obiectivului organizației. Punctele forte și
oportunitățile reprezintă condiționări pozitive pentru creșterea organizației, sau pentru
atingerea obiectivului său managerial; după cum punctele de slăbiciune și amenințările
reprezintă impedimente sau condiționări negative pentru organizație.
BIBLIOGRAFIE
11