Asigurarea Auto

Studiu de caz: ASIGURAREA AUTO-

SOCIETATEA DE ASIGURǍRI ASIROM S.A
Capitolul I : Caracteristici Asigurării RCA

CONCEPTUL DE ASIGURARE RCA

 Asigurările de răspundere civilă reprezintă o componentă de mare importanţă şi actualitate

a activităţii de asigurare. Prin asigurările de răspundere civilă se acoperă prejudiciul
produs de asigurat - persoana fizică sau persoana juridică - unor terţe persoane. În toate
cazurile este vorba de prejudiciile ce pot fi produse în anumite împrejurări şi pentru
care o persoana fizică sau juridică răspunde potrivit legii.
 Existenţa acestui tip de asigurare permite pe de o parte ca persoana păgubită să primească
despăgubirea cuvenită, iar pe de alta, ca patrimoniul asiguratului să rămână neatins,
deoarece în schimbul primelor de asigurare plătite, el nu mai poate fi plătit, pe cale
judiciară pentru prejudiciul produs.
 DOMENIUL DE APLICARE

 Art. 48 din Legea 136/1995 (aşa cum a fost modificat prin Legea 172/2004) prevede cǎ
persoanele fizice sau juridice care au în proprietate autovehicule supuse înmatriculǎrii în
România, precum şi tramvaie au obligaţia sǎ se asigure pentru cazurile de rǎspundere
civilǎ ca urmare a pagubelor peoduse prin accidente de autovehicule în limitele
teritoriale de acoperire şi sǎ menţinǎ valabilitatea contractului de asigurare prin plata
primelor de asigurare.
 Nu sunt supuse asigurǎrii obligatorii (în afara autovehiculelor radiate definitiv din evidenţele
organelor de poliţie deoarece au devenit improprii din punct de vedere tehnic pentru a
circula pe drumurile publice) vehiculele (fie şi cu autopropulsie) nesupuse înmatriculǎrii.
În cazul acestor vehicule, dacǎ persoanele deţinǎtoare nu au încheiat asigurare
facultativǎ de rǎspundere civilǎ, în caz de producere a unor accidente cauzatoare de
prejudicii despǎgubirile vor fi plǎtite de persoana responsabilǎ, potrivit dreptului comun.
 ASIGURATUL ÎN CAZUL ASIGURǍRII RCA



 Asiguratul este o persoană fizică sau juridică care în baza unor clauze dinainte stabilite şi
de comun acceptate intră în relaţii juridice de asigurare cu asigurătorul. În cele mai
dese cazuri 5 asiguratul este persoana fizică sau juridică ce perfectează relaţia de
asigurare în calitate de contractant, efectuează plata primelor de asigurare în vederea
constituirii fondului de asigurare şi este îndreptăţită să solicite asigurătorului
despăgubiri pentru pagubele suferite ori suma asigurată în cazul întâmplării
evenimentului asigurat, având, deci, calitatea de beneficiar de asigurare.

 ASIGURǍTORUL ÎN CAZUL ASIGURǍRII RCA

 Asigurătorul în cazul asigurării RCA este persoana juridică (societatea de asigurări) care
are ca obiect de activitate realizarea de operaţiuni de asigurare şi constituirea fondului
de asigurare, contractarea asigurării, plata unor despăgubiri. Asigurătorul acordă
despăgubiri pentru prejudiciile de care asiguraţii răspund, în baza legii, faţă de terţe
persoane păgubite prin accidente de autovehicule, precum şi pentru cheltuielile făcute
de asiguraţi în procesul civil.
 CONTRACTUL DE ASIGURARE

Datoritǎ caracterului obligatoriu, unicitǎţii condiţiilor de asigurare şi primelor de

asigurare practicate, în cazul asigurǎrii obligatorii RCA nu se încheie contract de asigurare, ci se
elibereazǎ numai un certificat prin care se confirmǎ plata primei de asigurare. La încheierea
unui contract de asigurare obligatorie RCA pentru un autovehicul aflat în evidenţa autorităţii de
înmatriculare sau, după caz, de înregistrare din România, asigurătorul este obligat să emită
asiguratului poliţa de asigurare obligatorie de răspundere civilă a autovehiculelor împreună cu
vigneta şi Cartea Verde.
Însă, prin Legea nr.172/2004 se pǎstreazǎ obligativitatea încheierii contractului de asigurare în
formǎ scrisǎ, nefiind admisǎ proba cu martori chiar dacǎ existǎ un început de dovadǎ scrisǎ.
Contractul de asigurare va cuprinde:

 numele sau denumirea, domiciliul sau sediul pǎrţilor contractante;

 obiectul asigurǎrii;
 riscurile ce se asigurǎ;
 momentul începerii şi cel al încetǎrii rǎspunderii asigurǎtorului;
 primele de asigurare;
 sumele asigurate
PRIMELE DE ASIGURARE, RISCURILE ASIGURATE ŞI
DESPǍGUBIREA.

 Nivelul primelor de asigurare este diferit, după cum este vorba de persoane care deţin
autovehicule înmatriculate în România şi de persoane care intră pe teritoriul României
cu autovehicule înmatriculate în strainătate, dar care nu au încheiată o asigurare
valabilă pe teritoriul ţării sau asigurarea expiră în timpul cât acestea se află pe teritoriul
nostru.
 În cazul persoanelor care posedă autovehicule înmatriculate în România, primele de
asigurare sunt stabilite pentru 1 an, iar nivelul este diferenţiat pe feluri de autovehicule
si pe categorii de persoane
 Capitolul II. Asigurarea auto Casco
 Casco este asigurarea facultativa a autoturismului impotriva avariilor accidentelor si al furtului. Casco nu
tine loc de asigurarea obligatorie (RCA). De regula, asigurarea casco se ofera doar masinilor cu varsta
intre 0-8 ani (majoritatea asigurantilor), 0-12 ani (anumiti asiguranti) sau masinile de colectie.
 1 Riscurile asigurate:
- accidente (ciocniri, izbiri, caderi, derapari);
- incendiu, trasnet, explozie;
- calamitati naturale;
- furt ;
 Ce riscuri NU acopera casco?
1. Atunci cand soferul nu indeplineste conditiile prevazute de lege pentru a conduce (carnet valabil, fara a fi
sub influenta alcoolului sau al droguriilor, etc)
2. Atunci cand masina nu indeplineste conditiile prevazute de lege pentru a circula (ITP lipsa, avari
anterioare serioase, etc)
3. Avarii produse de catre proprietar sau membrii familiei acestuia, din postul de pasageri sau pietoni, atunci
cand masina se afla parcata
-
 ASIGURAREA CARTE VERDE

 Asiguraraea auto Carte Verde ca și asigurarea RCA , este obligatorie însa spre deosebire de
Asigurarea de Raspundere Civila Auto care acoperă pagubele produse terților pe teritoriul
Romaniei , aceasta acopera pagubele produse terților in strainatate.
 Începand cu data de 1 Ianuarie 2007 Asigurarea auto Carte Verde este inclusa in polița RCA.
 Polțta de asigurare Carte Verde poate fi incheiată de persoanele fizice și juridice ce dețin
autovehicule inmatriculate in Romania. Asigurarea de Raspundere Civila pentru pagube produse
terților prin accidente de autovehicule in afara teritoriului Romaniei (Carte Verde) este
obligatorie pentru toate autovehiculele care depasesc granițele Romaniei in interes personal sau
de afaceri.
 Asigurarea Carte Verde acopera prejudiciile de care asiguratul sau persoanele cuprinse in asigurare
raspund fața de terțe persoane pagubite prin accidente de autovehicule care au loc pe teritoriul
țarilor menționate in documentul internațional de asigurare "Carte Verde".

Capitolul III: STUDIU DE CAZ PRIVIND ASIGURAREA DE RǍSPUNDERE
CIVILǍ - SOCIETATEA DE ASIGURǍRI ASIROM S.A

Prezentarea generală a companiei ASIROM

Firmă cu o traditie de aproape 200 de ani în Austria, Vienna Insurance Group este
liderul grupurilor de asigurări din Europa Centrală şi de Est şi unul din liderii
grupurilor internaţionale de asigurări operaţionale în zonă.
 De peste 17 ani, ASIROM este compania de asigurări tradiţională a românilor,
oferindu-le acestora siguranţa şi confortul de care au nevoie, definind permanent
tendinţele pieţei locale a asigurărilor. Este în primul rând o companie care oferă soluţii
viabile clienţilor săi, adaptându-şi permanent produsele şi tarifele la tendinţele pieţei,
respectându-şi totodată obligaţiile asumate prin contractele de asigurare.
 ASIGURAREA AUTO OBLIGATORIE RCA OFERITǍ DE
ASIROM.

 Orice persoană fizică şi juridică titulară a dreptului de proprietate asupra unui autovehicul
înmatriculat în România, pentru cazurile de răspundere civilă faţă de terţe persoane păgubite
prin accidente de autovehicule produse numai pe teritoriului României.
 Riscurile acoperite :
 pagube materiale ;
 vătămari corporale sau deces ;
 pagube ca urmare a lipsei de folosinţă a autovehiculului avariat, produse terţilor din culpa
asiguratului ;
 Beneficiarul despagubirii
Despăgubirile băneşti sunt încasate de persoana prejudiciată petru avarierea sau distrugerea de
bunuri aparţinând acesteia precum şi pentru vătămările corporale suferite. În cazul decesului,
despăgubirile vor fi încasate de moştenitorii legali ai persoanei prejudiciate
 Suma asigurată
Tarifele de prime ASIROM pentru anul 2008 la asigurarea RCA pentru vehiculile
înregistrate conform prevederilor art.1 pct.21 din Ordonanţa de Urgenţa a Guvernului
nr. 69/2007, 29 exprimat în RON, sunt: pentru limita de răspundere de 150 000 EUR
pentru daune materiale şi 750 000 EUR pentru vătămari corporale indiferent de
numărul persoanelor prejudiciate (iar aceasta va creşte conform noilor norme RCA).
 Încheierea contractului de asigurare:
- completarea declaraţiei de asigurare (cerere) ;
 - formular special al asigurătorului prin care se manifestă voinţa de a încheia
contractul de asigurare. Se întocmeşte concomitent cu contractul de asigurare.
- se completează categoria autovehiculului în funcţie de perioadă, capacitate
cilindrică şi tonaj, teritoriul statului pe care se face asigurarea;
- se încheie contractul şi se aduc la cunoştinţă asiguratului drepturile şi obligaţiile
contractuale ;
- se achită prima de asigurare de către asigurat (în tranşe sau integral, cash, prin
ordin de plată etc.), iar asigurătorul emite contractul şi poliţa de asigurare.
 PRODUCEREA EVENIMENTULUI ASIGURAT
Etapele parcurse după accident şi până la plata efectivă a despăgubirii În caz de accident auto:
1. se anunţă organele de poliţie pe raza cărora s-a efectuat accidentul iară la sosirea acestora se păstrează
probele;
2. se solicită o copie a procesului verbal de accident întocmit de poliţie
3. persoana prejudiciată solicită o copie după asigurarea RCA a celui vinovat de producerea accidentului
4. asiguratul informează, în cel mai scurt timp, asigurătorul RCA cu privire la producerea evenimentului şi
pagubele produse ca urmare a acestuia;
5. asigurătorul RCA este obligat să depună dosar de daună şi să efectueze constatarea pagubelor (este
obligată elibereze persoanei prejudiciate o copie a procesului verbal de constatare a pagubelor în
careă indice: nr dosarului deschis, piesele constatate ca avariate în urma accidentului şi soluţiile
tehnice adoptate: înlocuire sau reparaţie precum şi lista documentelor necesare a fi depuse de către
păgubit pentru finalizarea dosarului de daună);
6. asigurătorul RCA trebuie să soluţioneze cererea de despăgubire în termenul legal – maximum 15 zile de
la data la care a definitivat investigaţia necesară evaluării sumei pe care este obligat să o plătească -
şi să efectueze plata (în general, în cazul în care reparaţia autovehiculelor se face în service-urile cu
care asigurătorul are contract, iar banii sunt livraţi acestora şi nu persoanelor prejudiciate).

 Concluzii şi propuneri

 Asigurările de raspundere civilă au ca obiect acoperirea prejudiciului produs de asigurat unor

terţe persoane, in condiţiile in care asiguratul este raspunzător din punct de vedere legal.
 Asigurarea are insă şi consecinţe favorabile asupra economiei. Permitând victimelor
accidentelor sau bolilor să-si procure resursele necesare, asigurarea face ca aceste
riscuri să nu fie in sarcina colectivitaţii şi in acelaşi timp menţine la un nivel constant
puterea de consum a aceleaşi colectivitaţi.
Anual accidentele de autovehicule produc mii de victime. Conducerea sub influenţa
băuturilor alcolice, viteza excesivă, nerespectarea distanţelor regulamentare, adormirea la
volan, conduc la accidentarea unui număr mare de pietoni sau persoane din autovehicule, de
aceea solutia ceea mai la eficienta pentru acoperirea unor astfel de riscuri este incheierea
unei asigurari obligatorii RCA.

 Bibliografie:

 Serbănescu Cosmin, Asigurarea de răspundere civilăpentru pagube produseprin accidente

de autovehicule, Finante,Banci,Asigurari:Publicatie pentru agentii economici nr2,
 Art 48 Asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse prin accidente de
autovehicule | Lege 136/1995
 Bistriceanu Gheorghe D. ,Asigurări si reasigurări în România, Editura Universitară 2006
 Art 948 Despre condițiile esențiale pentru validitatea convențiilor | Codul Civil
 Vacarel Iulian, Bercea Florin, Asigurări si reasigurări, Editura Expert, Bucuresti, 2007
 https://ro.scribd.com/doc/266442870/Asigurarea-Casco
 https://asirom.ro/