Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
primele zece bănci din România, luând în calcul 240.000 de lei sumă
împrumutată (echivalentul a circa 50.000 de euro), cu o perioadă de
rambursare de în 25 de ani, cu dobândă variabilă, în condiții normale (fără
încasare salariu), iar ratele și costul creditelor au fost calculate folosind
simulatoarele puse la dispoziție pe site-urile băncilor, acolo unde acestea
există. De ce dobândă variabilă? Pentru că, potrivit datelor BNR, aproape 75%
din creditele pentru locuințe sunt cu dobânda variabilă, nu fixă.
Din punct de vedere al costurilor, cel mai avantajos credit ipotecar este la CEC
Bank. Banca percepe o dobândă de 4,81% la lei – singura dobândă din piață
sub nivelul de 5%. Dobânda este variabilă, în funcție de IRCC, la care se
adaugă o marjă de 2,4%. În plus pe lângă dobândă, există un comision lunar
de administrare de 0,04%, ceea ce duce costul total al creditului (DAE) la
5,45%.
Pe locul doi se află Banca Transilvania. Dobânda este de 5,36% (redusă cu 0,2
pp în cadrul unei promoții valabile inclusiv în luna septembrie, iar DAE este
de 5,60%, incluzând și un comision de administrare de 150 de lei anual. Pe
locul trei se află BCR, care percepe o dobândă de 5,51% la creditele pentru
locuințe (DAE de 5,67%).
Pe locurile 4-5 în topul celor mai mici costuri totale efective (DAE) se află OTP
Bank, Garanti și Alpha- cu costuri totale relativ similare: DAE între 4,82% și
4,85%, urmate de Raiffeisen – cu DAE de 5,99% (la o dobândă de 5,41%).
Ultimele trei locuri din Top 10 sunt ocupate de ING, Unicredit și BRD, care
practică DAE peste 6% în cazul creditelor ipotecare.
Cel mai avantajos împrumut este cel în care ai cea mai mică rată lunară de
plată, cel mai mic DAE și cea mai mică sumă totală de rambursat. Dar dacă nu
dispui de un avans suficient de mare pentru a acoperi suma minimă cerută de
bancă?
Există și bănci care solicită un avans minim peste 15%. La Banca Transilvania,
avansul solicitat este ceva mai mare, de 20%. BCR și Raiffeisen percep
avansurile în funcție de zona în care se află imobilul ce urmează a fi cumpărat,
care pot ajunge și la peste 35% în alte zone decât marile orașe. În cazul ING
Bank pe site apare disponibil creditul ipotecar cu 15% avans, iar dacă vrei să-ți
faci un calcul estimativ pe site-ul băncii constați că nu ai acces la împrumut
decât dacă ai avans de 25% din valoarea imobilului pe care vrei să-l cumperi.
Banca spune că îl acordă și pe cel cu avans de 15%, dar la costuri ceva mai
mari.