Topul bancilor cu cele mai mici comisioane pentru un cont curent

Autor: Bancherul.ro
2013-09-13 10:55

Un romn pltete n medie 23 de lei lunar pentru administrarea unui cont bancar clasic i pentru efectuarea
a 4 dintre cele mai uzuale operaiuni la ghi eu, n valoare de 1.000 de lei: pentru ncasarea banilor n cont,
retragerea de numerar i efectuarea de pl i sau transferuri, conform unei analize a ofertelor de cont curent
ale primelor 20 de bnci romneti realizat de Bancherul.ro i Ghi eulBancar.ro.
Comisioanele aferente unui cont difer, ns, destul de mult de la o banc la alta:
- Cele mai mici tarife le practic Banca Romneasc, cu o medie a comisioanelor de 9,5 lei, de trei ori mai
mici dect cele ale BRD, de 32,5 lei.
- OTP Bank este pe locul 2 n topul celor mai ieftine conturi bancare, cu 12,10 lei lunar, podiumul fiind
ncheiat de Bancpost, cu 15,01 lei lunar.
- Dou bnci (CEC Bank i UniCredit iriac) se ncadreaza exact n costul mediu, n timp ce alte 5 bnci
practic tarife mai mari dect media (BRD, BCR, ProCredit Bank, Raiffeisen i Alpha Bank), iar restul de
13 bnci are comisioane sub medie (vezi tabelul cu topul bncilor n func ie de costul unui cont).
Cum alegem un cont bancar?
Alegerea celui mai ieftin cont bancar se poate dovedi o sarcin dificil, ntruct n ofertele lor, bncile nu
public informaii standard despre cele mai uzuale comisioane aferente unui cont, acestea regsindu-se de
obicei n cadrul unei lungi liste ce cuprinde toate tarifele bancare. Iar comisioanele uzuale, dup cum vedem,
difer destul de mult de la o banc la alta.
De aceea, atunci cnd ne pregtim s alegem un cont la o anumit banc, este bine s avem n vedere nu
doar taxele de deschidere sau administrare a unui cont, care sunt modice i irelevante, ci i comisioanele pe
care le pltim frecvent, pe care banca le percepe atunci cnd primim bani n cont sau cnd efectum diverse
pli sau transferm banii n contul altor persoane, acestea fiind cele care determin costul real al unui cont.
Vom descoperi astfel c bnci care au comision 0 pentru deschiderea sau administrarea unui cost sunt, de

fapt, mai scumpe dect altele care percep un comision modic, de c iva lei lunar, pentru ntre inerea
contului, dar care, pe de alt parte, au taxe mult mai mici pentru opera iunile ce le vor efectua ulterior prin
respectivul cont, adic pli i transferuri.
Metodologia de calcul i rezultatele analizei
Pentru comparaia costurilor unui cont bancar au fost luate n calcul urmtoarelor servicii bancare:
1. deschiderea i administrarea unui cont curent
2. comisionul de retragere a banilor de la ghi eu
3. comisioanele pentru ncasarea banilor n cont
4. comisioanele aferente plilor i transferurilor cu un ordin de plat la ghi eu, att ntre conturile aceleia i
bnci (ncasari si transferuri intrabancare), ct i ntre conturile a dou bnci (comisioane interbancare).
Care au fost concluziile?
Un romn pltete n medie 23 de lei lunar pentru administrarea unui cont bancar clasic i pentru efectuarea
a cte unei operaiuni la ghieu n valoare de 1.000 de lei (1 operaiune de ncasare a banilor n cont, 1
operaiune de retragere a banilor i cte o operaiune de plat inter i intra bancar).
Dou bnci (CEC Bank i UniCredit iriac) se ncadreaz exact n acest cost mediu, n timp ce alte 5 bnci
practic tarife mai mari dect media (BRD, BCR, ProCredit Bank, Raiffeisen i Alpha Bank), iar restul de
13 bnci are comisioane sub medie.
Cele mai mici tarife le practic Banca Romneasc, unde se nregistreaz o medie a comisioanelor de 9,5 lei,
de trei ori mai mici dect cele impuse de BRD, cu 32,5 lei. OTP Bank este pe locul 2, cu 12,10 lei lunar,
podiumul fiind ncheiat de Bancpost, cu 15,01 lei lunar.
Cele mai scumpe bnci sunt BRD, cu 32,5 lei lunar, urmat de BCR, cu 26,5 lei i ProCredit Bank, cu 24,5
lei lunar.
n urma analizei fiecrui comision, a rezultat c pentru administrarea unui cont curent:
- romnii pltesc n medie un comision de 2,9 lei lunar.
- deschiderea unui cont este gratuit la majoritatea bncilor, doar dou institu ii de credit (ProCredit Bank i
Intesa Sanpaolo Bank) cernd o tax pentru acest serviciu.
- cel mai mare comision de administare a unui cont curent l gsim la UniCredit iriac Bank (7,5 lei), cel
mai mic la Banca Transilvania (zero lei), aceasta fiind, de altfel, singura institu ie de credit ai crei clien i se

bucur de gratuitate pentru administrarea contului curent.

Pentru retragerea banilor din cont la ghiee:
- majoritatea bncilor practic un comision procentual din suma retras, respectiv 0,5%.
- exist i o sum minim ce trebuie pltit indiferent de suma retras, la toate bncile, cu o singur excep ie
(Intesa), valoarea medie a acesteia fiind de 3,5 lei.
- pentru retragerea unei sume de 1000 de lei, pltim n medie un comision de 5 lei, minimul fiind de 3 lei
(Credit Europe Bank), iar maximul de 8 lei (BCR).
Pltim i pentru ncasarea banilor n cont
Utilizatorii unui cont bancar vor trebui s plteasc, la unele bnci, comisioane i pentru ncasarea unor
sume n respectivele conturi.
ncasri
Pentru ncasrile intrabancare, doar 4 bnci percep comisioane; pentru ncasarea unei sume de 1.000 de lei,
comisionul mediu este de 1,75 lei.
Pentru ncasrile interbancare, doar 7 bnci nu percep comisioane. Restul aplic diverse taxe, n func ie de
valoarea sumei intrat n cont. Cel mai mic comision este de 1 leu, pentru orice sum (UniCredit Tiriac
Bank), iar cele mai mari sunt la Banca Transilvania (18 lei) i Italo-Romena (20 de lei), valabile pentru sume
de peste 50.000 de lei.
Comisionul mediu pentru ncasri interbancare pentru suma de 1.000 de lei este de 3,5 lei.
Cele mai mari comisioane sunt percepute de bnci pentru ordinele de plat pe hrtie pentru plata sau
transferul unei sume de bani din contul utilizatorului n alt cont al aceleia i bnci (pl i intrabancare) sau n
conturile altor bnci (pli interbancare).
Pli-transferuri de bani
Plile intrabancare sunt cele mai ieftine i exist 5 bnci care nu taxeaz aceast opera iune. La celelalte
bnci, valoarea comisionului este fix pentru orice sum (n cazul a 6 bnci) sau n func ie de valoarea
transferului (la 9 bnci).
Comisionul cel mai mic este de 1 leu (Millennium Bank i ProCredit Bank), iar cel mai mare de 10 lei (BRD
i Raiffeisen Bank), pentru sume de peste 50.000 de lei.

Pentru suma de 1.000 de lei, comisionul mediu este de 3,3 lei, cel mai mic fiind de 1 leu, iar cel mai mare de
7 lei (BRD).
Plile interbancare sunt taxate de toate bncile, ntruct acestea se realizeaz prin sistemul de decontare
Transfond, administrat de bnci i BNR, care percep bncilor comisioane pentru fiecare opera iune,
comisioane transferate de bnci clienilor. Valoarea comisionului depinde de suma transferat: pentru
transferurile de mic valoare (sub 50.000 de lei) este de 0,51 lei, mult mai mic dect n cazul sumelor de
peste 50.000 de lei, de 6 lei.
Comisionul cel mai mic este 2,01 lei (Carpatica), valabil pentru transferuri de pn la 100 de lei inclusiv, iar
cel mai mare de 30 de lei (BCR) i 30 de lei (Credit Europe Bank si Libra Bank), n cazul sumelor de peste
50.000 de lei.
Comisionul mediu pentru o sum transferat de 1.000 de lei este de 6,6 lei.
Comisionul cel mai mic la suma de 1000 de lei este de 4,10 lei (OTP Bank), iar cel mai mare de 9 lei
(Millennium Bank). Cele mai multe bnci (5) au un comision de 7 lei.
(Analiza complet a costurilor conturilor bancare ale primelor 20 de bnci romneti este disponibil
partenerilor Bancherul.ro si GhiseulBancar.ro)