ESEU ECONOMIE

TANASE COSMIN IULIAN

Prof.Nicola Diana

Prezinta avantajele si dezavantajele utilizării resurselor financiarede la rude și

prieteni

Aceasta metoda este foarte des utilizata, mai ales pentru afacerile noi (start-up), dar
trebuie sa stii care sunt avantajele si dezavantajele ei:
Avantaje:
-sanse ridicate de a obtine banii
-termen lung de rambursare , modalitatea de a obține suma este simplă, nu necesita
acte; fără să plătești dobanda posibilitatea de a restitui imprumutul intr-o perioada mai
lunga de timp.
Dezavantaje:vei obtine sume mici, ceea ce iti va limita accesul la idei de afaceri mai
ample nu vei fi nevoit sa realizezi un plan de afaceri coerent (intrucat bani ii vei obtine
pe criterii mai mult sentimentale decat obiective), deci nu vei avea o pregatire prealabila
lansarii in afacereChiar daca iti poti obtine banii de la prieteni sau rude, gandeste-te cat
vei putea aduna, si, mai important, daca vei sti ce sa faci cu ei dupa ce i-ai strans. Multi
antreprenori esueaza din cauza lipsei unui plan bine pus la punct (si, in consecinta, din
cauza proastei administrari a fondurilor).In momentul in care soliciti bani pentru o
afacere de la o banca sau de la un program de finantare, va trebui sa demonstrezi ca
stii ce vei face cu acei bani. Planul tau de afaceri va fi analizat si, daca vei obtine
finantarea, inseamna ca este viabil si ca afacerea are sanse de reusita.Pe de alta parte,
dupa cum vei vedea, ponderea economiilor personale in lansarea afacerii are un rol
important, mai ales in vederea obtinerii unei finantari substantiale din alte surse.
Creditorii vor fi intotdeauna interesati de contributia ta financiara la lansarea afacerii,
privind-o ca pe o garantie a seriozitatii si interesului.

Există o regulă nescrisă care spune că, atunci când vine vorba de afaceri și bani, este
de preferat să nu implici familia si prietenii. Cu toate acestea, mulți preferă să apeleze la
cunoștințe atunci cand au nevoie de o formă de finanțare, pentru a evita formalitățile
bancare și obligațiile stricte privind rambursarea împrumutului. Chiar și atunci când vine
vorba de sume mai mari de bani, împrumuturile de la prieteni sau familie sunt preferate
adesea, fără a ține cont de anumite aspecte demne de luat în considerare. Este
aceasta însă o idee bună? Iată mai jos o trecere în revistă a principalelor avantaje și
dezavantaje ale creditelor și ale împrumuturilor private, care vă vor face să vă gândiți de
două ori înainte de a mai privi cu reticență băncile și de a îmbrățisa fără ezitare cea de-
a doua variantă.

Băncile

Pro

1 Perioadă de rambursare mare, de până la 25 de ani. Atunci când contractați

un credit ipotecar de pildă, veți avea posibilitatea de a restitui împrumutul în
termen de până la 25 de ani, în funcție de bancă și dacă situația dumneavoastră
economică nu evoluează în timp.
2 Sumele obținute pot fi suficient de mari pentru investiții majore, cum este
achiziția unei locuințe sau finanțarea unei afaceri. Cu un credit bancar, puteți
opta pentru suma exactă pe care doriți să o utilizați pentru îndeplinirea
obiectivelor dumneavoastră, fie că vorbim de construirea sau achiziționarea unei
locuințe sau de deschiderea unei afaceri.
3 Posibilitatea de a amâna plata pentru un anumit interval de timp. Multe
bănci vă oferă în momentul de față diverse facilități atunci când, din varii motive,
întâmpinați dificultăți în plata ratelor lunare.
4 Rate lunare prestabilite. În cazul în care sunteți o persoană pentru care
organizarea și planificarea sunt fundamentale, posibilitatea de a calcula în avans, pe
termen lung, cheltuielile lunare, ar putea reprezenta un mare avantaj.
Contra

1. Taxe și comisioane. Oricine a folosit cel puţin o dată un instrument bancar ştie că

există anumite taxe şi comisioane pe care le suportă clientul. De la banalul comision
de retragere a unei sume de bani de pe card de la o altă bancă, la comisionul de
analiză a dosarului sau la cel de rambursare anticipată, toate acestea sunt cheltuieli
pe care va trebui să le suportaţi din propriul buzunar.
2. Proces de aprobare complex,  în funcție de diferite criterii. Atunci când cereţi o
sumă de bani cu împrumut prietenilor sau familiei, probabil aceştia se vor gândi de
două ori înainte să accepte în cazul în care, în trecut, nu aţi restituit banii în condiţiile
stabilite. La fel este şi în cazul băncilor, care vor ține cont, printre altele, de istoricul
dumneavoastra in relația cu băncile, doar că procesul de aprobare este mult mai clar
şi standardizat.
3 Riscurile care apar  în cazul neachitării ratelor la timp. Orice întârziere
în plata ratelor mai mare de 30 de zile vă înscrie pe lista rău-platnicilor,
care declanşează automat o serie de proceduri, de la penalităţi până la
executare silită, în funcţie de tipul de împrumut.
Imprumuturi de la familie sau prieteni

Pro

1. Acordarea împrumutului în termeni mai generoşi. Un împrumut de la cei apropiaţi

pare mult mai relaxat în primul rând datorită lipsei contractelor şi a clauzelor care
reglementează împrumuturilor bancare. De cele mai multe ori, este suficient un acord
 verbal sau cel mult un angajament în scris. Vom vedea însă în continuare că există
obligaţii de altă natură, care cântăresc cel puțin la fel de mult ca un contract.
2. Lipsa taxelor, a comisioanelor şi a dobânzilor. Un alt aspect care îi atrage  pe
mulţi este faptul că se economisesc anumite sume de bani aferente creditelor
bancare.
3. Riscuri mai mici asociate cu nerestituirea la timp a banilor
Contra

1 Sumele de bani împrumutate depind de resursele financiare ale

persoanelor respective. În cazul în care părinţii sau prietenii
dumneavoastră nu ocupă funcţii importante, şansele sunt destul de mari
să nu puteţi să obţineţi sume de bani care să vă permită să vă cumpăraţi o
maşină sau o casă cu banii jos.
2 Majoritatea împrumuturilor se fac pe termen scurt. Desigur, veţi stabili
de comun acord un anumit plan de restituire a datoriilor, însă cu siguranţă
nu veţi beneficia de un termen de 5 ani şi de perioade de graţie, în care să
fiţi scutiţi de plata datoriilor, fără a fi nevoiţi să daţi o mulţime de explicaţii
cu privire la motivul pentru care nu puteţi să înapoiaţi la timp suma
stabilită. Situaţia este cu atât mai delicată în cazul în care persoana
respectivă are nevoie de bani în acel moment.
3 Deteriorarea relaţiilor cu persoanele în cauză. În fine, poate cel mai
important aspect de care trebuie să ţineţi cont atunci când alegeţi să vă
împrumutaţi de la un cunoscut este faptul că, în cazul în care ceva nu
merge conform înţelegerii, relaţia cu persoana respectivă va avea de
suferit. Mai mult, veţi fi obligaţi să treceti prin momente şi discuţii
neplăcute în cazul în care părinţii, rudele sau prietenii sunt cei care
aşteaptă de luni întregi să primească banii pe care din diverse motive, nu
îi puteţi restitui. La urma urmei, nu recuperatorii de credite sunt cei cu care
veţi petrece Crăciunul sau veţi sărbători următoarea aniversare a copilului!
Aşadar, data viitoare când vă gândiţi că un împrumut de la rude sau cunoscuţi este cea
mai bună metodă de a obține banii necesari, ar fi bine să vă puneţi serios
întrebarea: Merită să risc relaţiile cu această persoană din motive financiare?

Decizii de business. 4 criterii dupa care sa iti alegi partenerul de afaceri

Fie ca ai deja un business care performeaza si te gandesti sa il extinzi, fie ca vrei sa

investesti intr-o idee noua si cauti un cofondator, alegerea partenerului de afaceri
este un pas important. O alegere la intamplare ar putea sa aduca esecul business-
ului, asa ca trebuie sa iei aceasta decizie calculat, dupa o strategie bine gandita si in
functie de anumite criterii pentru ca parteneriatul sa fie unul de succes. Unii aseamana
alegerea partenerului de afaceri cu alegerea partenerului de viata si nu degeaba se
produce aceasta analogie. In afaceri, ca si in casnicie este nevoie de incredere,
siguranta, respect, angajament si valori sanatoase.

4 criterii dupa care sa iti alegi partenerul de business potrivit:

1. Partenerul de business trebuie sa aiba stabilitate financiara

Indiferent de sumele pe care le pune fiecare la bataie pentru lansarea sau dezvoltarea
business-ului, de potentialul financiar pe care il au partenerii, important este ca cel
alaturi de care pornesti la drum sa dea dovada de stabilitate financiara. O sa spui, da,
dar are bani suficienti sa investeasca. Si atunci vine intrebarea? Ce istoric financiar
are? In ce a mai investit si ce rezultate a avut? Are datorii? A trecut prin procese? A
falimentat alte business-uri? Abia dupa ce ai raspunsul la aceste intrebari, poti incepe
sa faci calculele. Cere sau cauta recomandari de la fosti clienti sau fosti parteneri de
afaceri. E important sa-i cunosti parcursul si activitatea din trecut.

2. Alege un partener cu aceleasi obiective

Atunci cand alegi sa investesti alaturi de cineva intr-o afacere, asigura-te ca persoana
respectiva are aceleasi obiective ca si tine. Lucrurile trebuie sa fie clare de la bun
inceput. Spre exemplu: poate tu iti doresti un bussines care sa se dezvolte treptat,
organic, in care sa investesti timp si resurse pe moment, dar sa aduca rezultate
valoroase, sa fie nu doar o afacere profitabila ci sa devina un brand important. Daca
partenerul tau de business vrea bani repede si rezultate imediat, chiar daca la scara
mai mica, atunci nu va potriviti. Antreprenoriatul de succes nu este bisnita. Partenerul
trebuie sa fie asumat si sa creada in obiectivele stabilite, trebuie sa fiti compatibili.

3. Cauta un partener care sa te completeze

Nimeni nu face totul perfect. Nu suntem buni la toate si tocmai de aceea intr-un
parteneriat sarcinile trebuie impartite, responsabilitatile trebuie delegate intre
parteneri. Poate esti foarte bun pe comunicare, ai viziune, ai si potential financiar, dar
nu te descurci cu calculele. Cauta pe cineva care sa aiba experienta. Daca esti la
primul business, cu atat mai mult. Unul se va ocupa de cifre, celalalt de strategii. Unul
poate cunoaste produsul foarte bine, celalalt jongleaza cu mediul de afaceri.

4. Alege un partener care crede in tine si iti respecta munca

Reciproca este valabila. Este foarte importanta colaborarea dintre voi. Ea se va

reflecta atat in imaginea companiei cat si in modul in care angajatii raspund cerintelor
voastre. Daca partenerul de afaceri ales nu are incredere in deciziile tale, acest lucru
se va vedea. Si oamenii din subordinea voastra vor fi derutati, se vor crea doua tabere
si in final aceasta atitudine nu va duce la nimic bun. Respectul este foarte important.
Orice impas poate fi depasit prin comunicare, incredere si sprijin reciproc. Business-ul
va traversa inevitabil si perioade de criza si atunci mai mult ca oricand va conta relatia
voastra.

. Evita pe cat posibil afacerile "in familie"

Probabil placa asta ai tot auzit-o, dar ti se tot repeta tocmai pentru ca este un aspect
testat de multi si dovedit. Sa amesteci viata personala cu cea profesionala nu este o
idee buna. In business deciziile se iau "la rece", dupa o analiza si urmand o strategie.
Nu te astepta sa iasa ceva bun daca la fiecare decizie cantareste mai mult legatura de
sange sau influentele rudelor. Daca totusi nu poti evita acest aspect, asigura-te ca
inca de la inceput lucrurile sunt clare, bazati-va pe reguli stricte, apelati si la un avocat
pentru a va clarifica situatia.