CAPITOLUL III

ASIGURAREA OBLIGATORIE DE RĂSPUNDERE CIVILĂ CARTE

VERDE

3.1 Reglementarea juridică a asigurării obligatorii de răspundere civilă Carte

Verde

Cartea Verde este un sistem internaţional de asigurare a răspunderii civile faţă de terţele

persoane în ţara de şedere, ce asigură protecţia părţilor vătămate păgubite în accidentele
rutiere. Poliţa Carte Verde oferă asigurare pentru orice mijloc de transport: autoturism,
microbuz, autobuz, autocamion, remorcă, motocicletă. Asigurații beneficiază de protecţia
companiei în cazul producerii unui accident rutier pe teritoriul ţărilor-membre ale sistemului
Carte Verde.

Asigurarea de răspundere civilă în baza poliţelor internaţionale Carte Verde este reglementată
în prezent de Legea Nr. 407 din 21.12.2006 cu privire la asigurări, şi de Legea Nr. 414 din
22.12.2006 cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de
autovehicule. Prevederile ARCCV sunt supuse standardelor internaţionale şi a cerinţelor
Consiliului Birourilor „Carte Verde”. Regulamentele adoptate de CNPF referitor la AORCA
cuprind prevederi similare pentru ARCCV. Cadrul juridic al asigurării Carte Verde poate fi
modificat foarte neaşteptat din cauza reglementărilor internaţionale, care sunt aduse la cunoştinţa
companiilor prin intermediul Biroului Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule, ce reprezintă
interesele Consiliului Birourilor pe teritoriul Republicii Moldova.

Biroul Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule este veriga obligatorie care are un rol
important atât în achitarea despăgubirilor de către companiile de asigurare, ce se efectuează în
cazul vinovăţiei autovehiculelor înregistrate în Republica Moldova, cât şi în cazul achitărilor
efectuate păgubiţilor din Republica Moldova, care au avut de suferit accidente săvârşite de
autovehicule înmatriculate peste hotare.

La fel Biroul Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule administrează banii acumulaţi în

Fondul de Compensare şi garanţia bancară externă. Fondul de compensare are rolul de a acoperi
pagubele, ce nu sunt acoperite din variate motive de companiile de asigurare. Spre exemplu, el
este utilizat pentru acoperirea plăţilor efectuate pe certificatele Carte Verde false sau pentru o
companie care nu este în stare sau nu doreşte să achite despăgubirile. Garanţia bancară externă
are rolul de acoperi despăgubirile în cazuri excepţionale, adică când însuşi Biroul Naţional al
Asigurătorilor de Autovehicule nu este în stare să achite despăgubirea.

3.2 Contractarea asigurării obligatorii Carte Verde

În conformitate cu hotărărea Comisiei Naționale a Pieței Financiare nr.50/8 din 30.11.2012 cu

privirea la procesarea electronică a documentelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă
auto, încheierea contractrului de asigurare Carte Verde se efectuează doar prin sistemul
informațional automatizat de stat RCA Data.

Pentru a încheia un contract de asigurare Carte Verde trebuie îndeplinite următoarele condiții:

 autovehiculul să fie înmatriculat/supus înmatriculării în Republica Moldova;

 prezentarea actelor necesare: certificat de înmatriculare a autovehiculului sau, după
caz, alte acte ce atestă dreptul de posesiune asupra autovehiculului (procură, contract
de locaţiune, contract de leasing, etc.).

Tarifele pentru Carte Verde variază în funcţie de categoria mijlocului de transport,

teritorialitatea acoperirii prin asigurare şi perioada de asigurare.  Acestea se calculează în
conformitate cu Hotărîrea Comisiei Naționale a Pieții Financiare nr. 26/10 din 13 iunie 2013
”Cu privire la primele de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto”.

Pentru contractarea asigurării Carte Verde, solicitantul va depune o cerere în scris și va

prezenta buletinul de identitate, permisul de conducere și alte acte ce atestă dreptul de
posesiune aupra autovehicului. Asigurarea auto Carte Verde se poate încheea pe o perioadă de
15 zile –12 luni. Încheierea contractului este confirmat prin eliberarea poliţei de asigurare
Carte Verde, numărul de serie a căruia va corespunde numărului de serie a contractului.
Eliberarea acestor două documente cu numere diferite este interzisă. Documentele
internaţionale de asigurare Carte Verde cu corectări sau modificări sunt considerate ca
nevalabile. În cazul în care unul din aceste două documente este completat incorect, se
consideră anulate ambele şi nu sunt admise în circulaţie. La darea de seamă agentul sau
brokerul va anexa aceste documente ca fiind incorecte. Formularul contractului de asigurare
Carte Verde este îndeplinit în 2 exemplare cu indicarea seriei şi numărului poliţei de asigurare
internaţională Carte Verde, data emiterii şi localitatea.

Tabelul nr Zonele valabilității poliţelor de asigurare internaţională auto Carte Verde

Zona I Zona II Zona III

Ucraina, Belorusia Ucraina, Belorusia, Federația Toate ţările membre ale
Rusă Sistemului Carte Verde

Țările membre ale Sistemului Carte Verde:

(A)Austria, (B) Belgia, (BG) Bulgaria, (CY) Cipru, (CZ) Cehia, (D) Germania, (DK)
Danemarca, (E) Spania, (EST) Estonia, (F) Franţa, (FIN) Finlanda, (GB) Marea Britanie, (GR)
Grecia, (H) Ungaria, (HR) Croaţia, (I) Italia, (IRL) Irlanda, (IS) Islanda, (L) Luxemburg, (LT)
Lituania, (LV) Letonia, (M) Malta, (N) Norvegia, (NL) Olanda, (P) Portugalia, (PL) Polonia,
(RO) România, (S) Suedia, (SK) Slovacia, (SLO) Slovenia, (CH) Elveţia, (AL) Albania, (AND)
Andorra, (AZ) Azerbaijan, (BIH) Bosnia şi Herţegovina, (BY) Belarus, (IL) Israel, (IR) Iran,
(MA) Maroc, (MD) Moldova, (MK) Macedonia, (MNE) Muntenegru, (RUS) Rusia, (SRB)
Serbia, (TN) Tunisia, (TR) Turcia, (UA) Ukraina.
Poliţa de asigurare constă în 3 file (original, duplicat şi copy), având aceeaşi serie şi număr.
După completare primele două file se remit asiguratului, dat fiind că fila I trebuie să rămână
întotdeauna la coducătorul auto, fila II se transmite părţii păgubite, în cazul în care asiguratul
este vinovat de survenirea accidentului de circulaţie în afara Republicii Moldova. Fila a III, Copy
rămâne la asigurător pentru evidenţa internă. Ea trebuie completată cu pix în limba de stat doar
pe I filă, astfel încât să se realizeze şi pe celelalte două concomitent. Pentru remorcă, poliţa de
asigurare este emisă numai ca supliment (aparte nu se eliberează). La completarea poliţei de
asigurare pentru remorcă în Fila III Copy în mod obligatoriu se indică numărul poliţei de
asigurare “Carte Verde”, numărul de valabilitate al poliţei pentru autovehicul la care este ataşată
remorca. Poliţele de asigurare Carte Verde se completează după încasarea mijloacelor băneşti şi
pot fi realizate doar pentru mijloacele de transport auto înregistrate în Republica Moldova.

O caracteristică importantă a sistemului Carte Verde constă în faptul că limitele de asigurare

sunt influenţate de legislaţia ţării în care circulă autovehiculul. În unele ţări limitele
despăgubirilor nu există, adică sumele care ar putea fi eventual achitate pot ajunge limite
enorme.

În conformitate cu adoptarea de către Comisia Naţională a Pieţei Financiare a ultimei Hotărîri

privind asigurarea Cartea Verde, nu se permite acordarea reducerilor pentru acest tip de
asigurare.

Următoarele riscuri sunt acoperite de polița Cartea Verde:

 Dacă persoana asigurată (proprietarul vehiculului) a deteriorat proprietatea altor

persoane. În acest caz, șoferul are dreptul la despăgubiri pentru restabilirea mijlocului de
transport al victimelor ;
 Dacă persoana asigurată (proprietarul vehiculului) a cauzat daune sănătății altor persoane.
În acest caz, șoferul are dreptul să i se acopere costurile tratamentului victimelor.

Cu toate acestea, pe lângă cazurile de asigurate, există situații în care asiguratul primește refuz
la despăgubiri în temeiul poliței de asigurare Cartea Verde  și de a depune o cerere de recurs.

Cazurile pentru care se oferă refuz la despăgubire sunt următoarele:

 Dacă polița internațională de asigurare nu este valabilă pe teritoriul în care s-a produs
accidentul;
 Dacă accidentul a avut loc în perioada în care șoferul încerca să evite urmărirea;
 Dacă accidentul auto a fost provocat intenționat.

Pe lângă situațiile date, există și cazuri în care societatea de asigurări poate depune o cerere de
recurs.

 Dacă șoferul, din vina căruia s-a produs accidentul, a fugit de la locul accidentului;

 Dacă persoana responsabilă pentru accident nu avea permis de conducere;

 Dacă șoferul nu a raportat faptul unui accident în termen de 48 de ore de la momentul

producerii acestuia.
 De asemenea, dacă șoferul la momentul accidentului se afla sub influența de substanțe

stupefiante sau alcool, atunci compania de asigurări are dreptul să depună o cerere de recurs

împotriva asiguratului sau să refuze plățile.

3.3 Efectele poliței de asigurare Carte Verde

Datorită caracterului sinalgmatic a contractului de asigurare, acesta generează drepturi și

obligații egale părților contractate.

Tabelul nr Obligațiunile părților contractante

Obligațiunile asigurătorului Obligațiunile asiguratului

Să aducă la cunoştinţa solicitantului condiţiile Să informeze imediat poliția și autoritățile
de asigurare; competente despre producerea accidentului
rutier, cu cerința de a documenta cazul,
indicând toate circumnstanțele producerii
accidentului precum și prejudiciul cauzat;
Să atragă atenţia asiguratului la obligaţia de a Să informeze asigurătorul cu care a încheiat
înştiinţa asigurătorul privind producerea contractul de asigurare Carte Verde despre
cazului asigurat imediat după producerea producerea accidentului rutier, inclusiv să
acestuia, cât şi după întoarcerea în ţară; comunice datele referitoare la prejudiciul
cauzat și numele victimelor;
Să plătească despăgubiri în limitele impuse de Să prezinte părții vătămate în urma
statul unde s-a produs accidentul ; accidentului rutier și poliției polița de
asigurare Carte Verde, dacă asiguratul poartă
răspundere pentru prejudiciul cauzat, fapt în
care, obligațiile asiguratului față de
persoanele terțe se condideră executate iar
răspunderea și-o asumă Biroul ”Carte Verde”
din țara respectivă.
 Asiguratul trebuie să întreprindă toate acțiunile necesare pentru a diminua pagubele survenite
în urma accidentului rutier. Completarea la locul accidentului şi prezentarea formularului
“Constatare amiabilă de accident”,  asigurătorului este obligatorie, chiar şi în cazul în care
asiguratul consideră că nu a fost vinovat în producerea accidentului de autovehicule.

Tabelul nr Drepturile părților contractante

Drepturile asigurătorului Drepturile asiguratului

Să verifice dacă autovehiculul este Să scrie lămuriri, inclusiv şi pe formularele de
înmatriculat/supus înmatriculării în Republica constatare a circumstanţelor accidentului în
Moldova; limba maternă sau în altă limbă pe care o
cunoaşte;
Să verifice la prezentarea actelor: certificat de Să ceară un translator, care îi va traduce
înmatriculare a autovehiculului sau, după caz, conținutul documentelor întocmite de
alte acte ce atestă dreptul de posesiune asupra organele respective, în cazul în care nu
autovehiculului (procură, contract de cunoaște limba țării locului accidentului,
locaţiune, contract de leasing, etc.). înainte de a le semna.

În cazul în care asigurătorul moldovean nu-și onorează obligațiile față de biroul național al
statului, care a efectuat plata despăgubirii de asigurare, aceasta este recuperată din contul
mijloacelor acumulate în Fondul de Compensare, constituit prin contribuțiile asigurătorilor
moldoveni și administrat de Biroul Național al Asigurătorilor de Autovehicule.

3.4 Restituirea primei de asigurare

Dacă asigurarea încă nu a intrat în vigoare asiguratul poate solicita anularea contractului Carte
Verde, iar prima de asigurare achitată vă va fi restituită în totalitate. În acest caz se va achita doar
costul formularului (10-20 lei, în dependență de compania de asigurare).

Dacă asigurarea a intrat deja în vigoare , dar călătoria s-a anulat și asiguratul nu mai are nevoie
de Carte Verde, acesta poate solicita anularea contractului cu condiția prezentării actului
confirmativ precum că nu a părăsit hotarele țării. În acest caz se va restitui prima aferentă
perioadei rămase din asigurare și se achita suplimentar costul formularului (10-20 lei, în
dependență de compania de asigurare).
 Dacă asiguratul dorește să vândă automobilul şi asigurarea Cartea Verde este încă valabilă,
asigurătorul restituie prima de asigurare pentru perioada rămasă până la expirarea contractului,
reţinând suma cheltuielilor de gestiune efective (20%).
Nu se admite încetarea contractului de asigurare obligatorie a răspunderii civile auto externă
dacă perioada de asigurare neexpirată este mai mică de 1 lună din data înregistrării cererii,
indiferent de motivele invocate de asigurat.
Asigurătorul este eliberat de obligaţia restituirii primelor de asigurare în cazul în care până la
reziliere a efectuat deja plăţi de despăgubire sau a primit un aviz de accident în care a fost
implicat autovehiculul asigurat.
În cazul schimbării numărului de înmatriculare a autovehiculului asigurat , se solicită
modificarea contractului de răspundere civilă auto externă, cu numărul de înmatriculare vechi şi
eliberarea unei poliţe noi.
În cazul pierderii poliţei Carte Verde , se eliberează o nouă poliţă Carte Verde în locul celei
pierdute cu condiția prezentării actelor corespunzătoare, costul duplicatului fiind acoperit de
solicitant.

3.5 Procesul de înregistrare a cazului asigurat

În caz de accident rutier peste hotare, produs din vina asiguratului:

 asiguratul nu trebuie să părăsească locul accidentului dar este obligat să întreprindă

toate acţiunile posibile pentru diminuarea pagubelor produse;
 asiguratul va înștința imediat organele poliţiei, cele mai apropiate de locul producerii
accidentului, cerând întocmirea de acte cu privire la cauzele şi împrejurările
producerii accidentului şi la pagubele provocate, sau dacă legistația țării permite, va
întocmi un formular de Constatare Amiabilă de accident;
 dacă actele cu referinţă la cazul asigurat sunt perfectate într-o limbă necunoscută,
atunci se va indica nota: „Nu înţeleg limba”;
 asiguratul va prezenta fila II „Duplicat” a certificatului de asigurare Carte Verde
organului de poliție sau persoanei prejudiciate;
 dacă accidentul în cauză nu este primul accident cu participarea asiguratului şi
duplicatul poliţei este deja extras, este necesar să se întocmească fotocopia
 „Originalului” şi să fie transmisă păgubitului sau în actul care confirmă producerea
cazului asigurat să se indice datele din Cartea Verde. Fila I a poliţei „Original”
rămâne permanent la asigurat;
 este obligatoriu de anunțat Biroul Național de asigurare, din țara respectivă, despre
producerea accidentului (adresele Birourilor Naționale sunt plasate pe versoul
certificatului Carte Verde);
 asiguratul trebuie să anunțe timp de 48 de ore asigurătorul care a emis certificatul de
asigurare Carte Verde despre producerea accidentului rutier și circumstanțele
acestuia.

Dacă asiguratul este persoana păgubită, acesta se va adresa direct la compania de asigurări a
vinovatului din ţara respectivă sau la reprezentantul de despăgubire a acelei companii din țara în
care se află.

După orice tip de accident, asiguratul trebuie să noteze:

1. data şi locul evenimentului;

2. datele de identificare:
a. numele şi datele de contact ale celuilalt şofer;
b. marca şi tipul celuilalt vehicul;
c. numele şi datele de contact ale eventualilor martori;
3. datele secţiei de poliţie unde a fost înregistrat accidentul;
4. datele despre poliţa de asigurare a celuilalt şofer.

Procedura de despăgubire:

 dacă persoana vinovată de producerea accidentului este rezidentă în ţara unde a avut
loc cazul asigurat, prejudiciul va fi compensat de compania de asigurări la care este
asigurată persoana vinovată de accident;
 dacă persoana vinovată de producerea accidentului nu este rezidentă în ţara unde a
avut loc cazul asigurat, prejudiciul va fi compensat prin intermediul Biroului
Naţional al Asigurătorilor mijloacelor de transport al ţării pe teritoriul căreia a avut
loc cazul asigurat.
Plata daunei se realizează în conformitate cu normele ţării în care a avut loc accidentul.

3.6 Aspecte frauduloase întreprinse în asigurarea de răspundere civilă Carte

Verde

Frauda în asigurări este o problemă de actualitate și foarte raspândită, influențează în mod

direct nivelul primelor plătite de asigurații onești și profitabilitatea companiilor de asigurări,
influențată de condițiile socio-economice, legislația și organizarea domeniului asigurărilor.

Statisticile la nivel european arată că 14% din daunele înregistrate pot fi clasificate drept fraude
și că 35% dintre cei care dețin o poliță de asigurare auto încearcă să înșele companiile de
asigurări.  Fie că este vorba despre fraude usoare/de oportunitate sau de fraude grave, de tipul
accidentelor simulate, trebuie să admitem că ne confruntăm cu un fenomen care a luat amploare
și care la noi în țară încă nu se pedepsește cum ar trebui. Cea mai eficientă cale de combatere a
acestei probleme este o colaborare mai strânsă între companiile de asigurări.

Pentru a lupta împotriva fraudelor, fiecare companie se folosește de armele interne de

investigaţii, de colaborarea cu alte companii de asigurări, precum şi de firme specializate de
investigare din exterior. De asemenea, e foarte importantă colaborarea cu poliţia.

Frauda în asigurări poate fi efectuată atât individual cât și de un grup de persoane. Pentru a
înțelege mai bine cum are loc frauda în asigurarea Cartea Verde, în continuare vom analiza o
situație ce a avut loc acum câțiva ani în urmă. Managerul unei companii de asigurare și un
reprezentant al Biroului Național al Asigurătorilor de Autovehicule (BNAA) din Republica

Moldova au fost reținuți de către Centrul Național Anticorupție (CNA).  Cei doi sunt suspectați
ca ar fi fost implicați într-o schemă frauduloasă pe sistemul internațional de asigurări Carte
Verde, banii obținuți fiind ulterior "spălați" cu ajutorul unor intermediari. Prin urmare, cei doi
suspecți ar fi fabricat dosare fictive ale unor accidente rutiere produse pe teritoriul Republicii
Moldova între autovehicule de lux moldovenești și automobile cu numere de înmatriculare
străine
 3.7 Studiul de caz

Cunoaștem că prețul poliței Carte Verde, depinde de tipul autovehicului, teritoriul de circulație
și perioada de valabilitate. În continuare vom calcula prețul poliței de asigurare pentru diferite
autovehicule, ținând cont de zona, tipul autovehicului și termenul asigurării.

Așadar o persoană care dorește să plece să în Ucraina, cu mașina proprie pe o perioadă de 15

zile, va achita o primă de 3,15 €, însă dacă acesta va pleca cu un camion, prima de asigurare va fi
mai mare, de 13,5 €. Prima de asigurare poate fi achitată în lei, iar valoarea acesteia se calculează
după cursul valutar, la data creării asigurării.

Dacă o persoană va alege să călătorească în Rusia, acesta va fi obligat să încheie o asigurare,

pentru Zona II. Pentru o perioadă de o lună, asigurarea autoturismul va costa 46,4 €, însă dacă
asigurarea ar fi fost încheiată pe o perioadă de un an, prețul acesteia ar fi fost 232 €. La
modificarea autoturismului în camion, prețul asigurării pentru o lună va crește la 51,04 €, iar
dacă camionul deține și remorcă, atunci prețul acesteia va constituie 10% din valoarea poliței de
asigurare respectiv, 56,14 €.

Cea de-a treia zonă, oferă protecție financiară automobilului, dacă în momentul producerii
accidentului acesta se afla pe teritoriul ţărilor membre ale Sistemlui Carte Verde. Prin urmare,
prețul asigurării pentru o perioadă de 15 zile va fi 35,91 €, dacă transportul va avea peste 17
locuri, prețul asigurării va fi 71,82 €. Persoanele care vor călători în România trebuie să achite
rovinieta. Rovinieta este taxa de drum obligatorie pe drumurile din România. Astfel cei care
călătoresc în România, vor fi obligați să achite pentru o lună 78,82 €, dintre care 71,82 €
asigurarea Carte Verde iar 7 €, rovinieta.