Academia de Studii Economice din Moldova

Facultatea Finanțe
Departamentul Investiții și Activitate Bancară

Adelina CALDARE

RAPORT
PRIVIND PRACTICA ÎN PRODUCȚIE
în cadrul B.C. „MOLDINDCONBANK” S.A.

Specialitatea 0412.1. Finanțe și Bănci

Student-stagiar:

(semnătura)
Adelina CALDARE,
studenta
gr. FB 212,
învățământ cu frecvență

Conducător
Coordonator
al stagiului de practică:
al stagiului de practică:
(semnătura)
Ilinca GOROBEȚ, prof. univ., dr.
studenta (semnătura)
Nicolae Platon,
Director al Sucursalei din
or.Căușeni

Chișinău, 2023
 CUPRINS

INTRODUCERE.......................................................................................................................................3
I.DOCUMENTE DE PRACTICĂ............................................................................................................4
1.1.Contractul de colaborare pentru realizarea practicii............................................................................4
1.2.Ordonanța de repartizare pentru stagiul de practică............................................................................5
1.3. Foaie de delegație la practică.............................................................................................................5
1.4.Ordin de încadrare..............................................................................................................................6
II.CAIETUL DE PRACTICĂ..................................................................................................................8
III.DESCRIEREA ACTIVITĂȚILOR PRACTICE EFECTUATE...................................................14
3.1.Constituirea unui depozit nou la vedere...........................................................................................14
3.2.Gestionarea depozitului la vedere...................................................................................................16
3.3.Închiderea depozitului la vedere.......................................................................................................17
IV.DOCUMENTE ANEXATE...............................................................................................................19
V.FIȘE DE EVALUARE........................................................................................................................23
5.1.Fișa de apreciere a abilităților practice ale studentului-stagiar..........................................................23
5.2.Fișa de aproximare a aptitudinilor profesionale ale studentului -stagiar............................................24
5.3.Chestionar cu referire la organizarea și conținutul practicii..............................................................25
5.4.Fișa de notare finală..........................................................................................................................26
CONCLUZII............................................................................................................................................27

2
 INTRODUCERE

În perioada 24 aprilie – 21 mai 2023, am efectuat practica în producție în cadrul B.C.

„Moldindconbank” S.A., sub coordonarea directorului,Nicolae Platon . Scopul practicii a fost să
îmi dezvolt competențele și cunoștințele în domeniul analizei depozitelor la vedere , precum și să
mă familiarizez cu metodologiile și instrumentele utilizate de Moldindconbank în acest sens.
Raportul de practică prezintă rezultatele și observațiile mele în timpul perioadei de
practică. Această experiență a fost extrem de valoroasă, oferindu-mi o perspectivă detaliată
asupra procesului de evaluare a depozitelor la vedere . În cadrul băncii , am avut ocazia să
colaborez cu o echipă de specialiști și să înțeleg mai bine cum se evaluează depozitele la vedere .
Această evaluare este esențială pentru a asigura că instituția financiară acordă depozite la vedere
în mod responsabili.
Pe parcursul practicii mele, am avut oportunitatea de a afla nuanțe necunoscute din
culisele băncii, prin observarea procesului de lucru, studierea regulamentelor interne și prin
aplicarea cunoștințelor teoretice dobândite în domeniul evaluării riscului de credit. De asemena
am avut ocazia de a dezvolta abilități practice în utilizarea instrumentelor și tehnicii adecvate.
Raportul cuprinde: introducerea, 5 capitole și concluzia.
Capitolul 1 conține documentele care confirmă efectuarea stagiului de practică.
Capitolul 2 este caietul de practică însăși, care conține planul calendaristic al stagiului de
practică, jurnalul activităților zilnice și registrele evaluărilor curente ale studentului-stagiar.
Capitolul 3 are un caracter descriptiv și conține descrierea activitatilor practice efectuate în
cadrul băncii .
Capitolul 4 conține specimene de documente, caracteristice activității de depozitare în cadrul
B.C. „Moldindconbank ” S.A.
Concluzia evidențiază abilitățile și competențele profesionale dobândite pe parcursul practicii,
importanța acumulării experienței și câteva recomandări.

3
 III.DESCRIEREA ACTIVITĂȚILOR PRACTICE EFECTUATE

Banca acceptă depozitele de economii (la vedere) ale persoanelor fizice în conformitate
cu oferta la vigoare a Băncii care este prezentată în Condițiile depozitelor persoanelor fizice ,în
baza Cererii de constituire a depozitului de economii depuse de deponent.Orice operațiune
bancară ,inclusiv aferentă depozitelor bancare care se efectuează doar cu condiția identificării
prealabile a clientului.Operațiunile aferente depozitelor sunt :

 Constituirea depozitului nou

 Gestionarea depozitului include plata dobânzii,capitalizarea dobânzii la
depozit,completarea depozitului,retragerea parțială din contul de depozit sau alte
operațiuni
 Închiderea depozitului .

Aceste operațiuni aferente a depozitelor de economii se efectuează doar în prezența și la

solicitarea clientului ,în rezultatul consultării acestuia.

3.1.Constituirea unui depozit nou la vedere

Înainte de a crea un depozit de economii ,contabilul trebuie să prezinte clientului
Condițiile depozitelor persoanelor fizice în vigoare și să informeze despre mărimea celor mai
înalte rate existente,precum și caracteristiciile produselor.De asemenea ,contabilul informează
despre avantajele băncii,și apoi identifică necesitățile clientului aferente plasării mijloacelor
bănești .După consultările cu contabilul,clientul identifică decizia definitivă a clientului referitor
la denumirea produsului de depozit și a termenului selectat.Apoi se crează contractul de depozit
de economii .
În procesul de constituire a unui depozit nou , contabilul solicită clientului actul de
identitate sau suplimentar alte documente cum ar fi procura,act juridic,hotărârea
judecătorească ,autorizația autorității tutelare.Pentru orice eventualitate se identifică clientul în
conformitate cu reglementările interne,inclusiv din domeniul prevenirii și combaterii spălării
banilor și finanțării terorismului. După care se perfectează copiile actului de identitate într-un
singur exemplar pentru dosarul juridic a conturilor clientului sau în cazul adresării
reprezentatului clientului se perfectează copia procurii,după caz, în conformitate cu
reglementările interne privind modalitatea deschiderii,modificării și închiderii conturilor
bancare clienților Băncii.

4
 Apoi se autentifică copiile perfectate prin aplicarea :
a) inscripției ,,Copia corespunde originalului’’;
b) numelui și prenumelui clientului ;
c) semnăturii;
d) datei efectuării copiei;

Prin urmare se crează în SAB contractul de depozit nou.SAB este sistemul automatizat
al Băncii ,aici se realizează toate operațiunile.În acest sistem se introduce persoana
împuternicită,numele clientului,vânzătorul produsului.Apoi se alege tipul depozitului ,suma pe
care clientul dorește să o depună și contul casei.După care,se imprimă a câte 2 exemplare pentru
contractul de depozit și cererea de constituirea a depozitului de economii.Aceste exemplare
rămâne unul pentru deponent și unul pentru Bancă.

Următorul pas,contabilul asigură completarea ’’de mână’’ de către client a câmpurilor

necesare,cum ar fi documentul de casă în 2 exemplare ,chestionarul e nevoie de un
exemplar ,cererea de emitere a cardului bancar și de deschidere a contului,conform Procedurii
prvind emiterea și administrarea cardurilor bancare și Cererea de modificarea a modalităților
de plată a dobânzii.În cazul solicitării deponentului de a primi dobânda aferentă la cardul
bancar,dar încă nu deține un card în valuta depozitului ,clientul scrie o cerere de modificare a
modalității de plată a dobânzii.De menționat că chestionarul clientului se va perfecta,imprima și
se va prezenta clientului pentru aplicarea semnăturii doar în cazul lipsei dosarului juridic al
clientului,sau în cazul actualizării oricărei informații din Chestionarul persoanei fizice
existent.După aceasta contabilul semnează documentele menționate mai sus și respectiv verifică
prezința clientului spre semnarea documentelor ,dar cu excepția documentelor de casă.Apoi se
perfectează pachetul de documente aferent depozitului:
 Contractul de depozit
 Copia actului de identitate al clientului
 Chestionarul pentru client-persoană fizică
 Suplimentar ,în cazul constituirii depozitului de către repezentatul
deponentului ,include copia procurii,copia actului de identitate și chestionarul
pentru client-persoană fizică pentru reprezentatul deponentului.

5
 Contabilul restituie clientului actul de identitate,procura sau al act juridic,hotărâre
judecătorească,autorizația autorității tutelare-în cazul constituirii depozitului de către
reprezentantul deponentului.După care contabilul prezintă contractul de depozitt și cererea de
constituire a depozitului de economii,împreună cu celelalte documente aferente
depozitului,Persoanei împuternicite a băncii cu dreptul de semna contractele de depozit din
numele Băncii,pentru verificare și aplicarea semnăturii olografie și ștampilei.Apoi contabilul
pregătește documentele pentru transmiterea casierului cum ar fi documentul de casă în 2
exemplare și cererea de constituire a depozitului de economii.După care le direcționează clientul
către ghișeul operațional pentru efectuarea operațiunii cu numerarul și transmite persoanl
casierului documentele aferente operțiunii perfectate,specificat în Proceduri.Următorul pas se
plasează documentele aferente depozitului în dosarul juridic al conturilor clientului.

3.2.Gestionarea depozitului la vedere

În procesul de gestionare a depozitului se solicită clientului prezentarea actul de
identitate,exemplarul al contractului de depozit în scopul identificării depozitului în SAB(în
lipsa contractului,depozitul poate fi căutat după codul personal al clientului)sau suplimentar,în
cazul gestionării depozitului de către reprezentantul deponentului se solicită prezentarea unei
procuri în orginal sau a altui act juridic,hotărârii judecătorești,autorizației autorității tutelare și
copia actului de identitate al deponentului autentificate notarial,în cazul în care acesta a fost
modificat și datele din SAB de cele din procură.După care se identifcă clientul în conformitate
cu reglementările interne din domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării
terorismului.

Următorul pas se perfectează copia procurii sau a altui act juridic ,hotărârii judecătorești
,autorizației autorității tutelare,în cazul lipsei acesteia în dosarul juridic sau în cazul primei
adresări a reprezentantului deponentului,în situația gestionării depozitului de către reprezentantul
deponentului.De asemenea se autentifică copiile perfectate prin aplicarea inscripției ’’Copia
corespunde originalului’’,numele și prenumele clientului ,semnătura și data efectuării
copiei.După care se crează în SAB operațiunea de gestionare a depozitului solicitat de către
client .Apoi se imprimă documentul de casă în 2 exemplare -în cazul constituirii,alimentării
depozitelor și eliberarea dobânzii : unul pentru client,unul pentru anexare la documentelor de
casă sau 3 exemplare – în cazul retragerii parțiale a mijloacelor bănești din contul de
economii.Aceste 3 exemplare îî revine clientului,documentelor de casă și anexare la documentele
de aferente depozitului din dosarul juridic al conturilor clientului.

6
 După care se semnează documentul de casă și respectiv se imprimă extrasul din contul
de depozit în 2 exemplare,unul pentru client și unul pentru anexare la dosar.În lipsa contractului
de depozit ,pe ambele extrase din cont se aplică mențiunea ’’Operațiune de retragere efectuată în
lipsa contractului de depozit’’.De asemenea contabilul se semnează și aplică ștampila pe
extrasele din contul de depozit ,respectiv clientul aplică numele,prenumele și semnătura pe
extrasele din contul de depozit.Apoi înmânează deponentului un exemplar al extrasului din
contul de depozit și pregătește documentele pentru transmiterea casierului.După care
direcționează clientul spre ghișeul operațional pentru efectuarea operațiunii cu numerarului.De
asemenea transmite personal casierului documentele aferente operațiunii perfectate ,specificate
mai sus .

3.3.Închiderea depozitului la vedere

În procesul de închidere a depozitului,contabilul solicită clientului actului de
identitate ,contractul de depozit ,în cazul gestionării depozitului de către reprezentantul
deponentului se solicită prezentarea procurii în original și copia actului de identitate al
deponentului autentificate notarial .
Ca orice operațiune a depozitului se identifică clientul în conformitate cu reglementările
interne,inclusiv din domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării
terorismului.După care se perfectează copia procurii sau a altui act juridic și se autentifică copiile
perfectate prin aplicarea
 Inscripției ,,Copia corespunde originalului’’
 Numele și prenumele clientului
 Semnătura acestuia
 Data efectuării copiei.

De asemenea se crează în SAB operațiunea de închidere a depozitului.După închiderea

contului de economii în SAB ,se va imprima extrasul din cont în două exemplare(unul pentru
client ,unul pentru anexare la dosar )și se va aplica mențiunea ,,Cont închis’’,numele ,prenumele
și semnătura contabilului ,data și obține semnătura clientului pe exemplarul Băncii.

7
 Contul de economii nu se va închide în cazul în care clientul dorește păstrarea acestui
cont pentru transferul dobânzii,pastrarea economiilor sau efectuarea altor operațiuni în cont .În
cazul efectuării operațiunilor la solicitarea reprezentatului deponentului ,în contractul de depozit
din SAB ,în câmpul ,,Temeiul ’’ se va indica :
 Mențiunea ,,Operațiune efectuată în baza procurii’’
 Numele și prenumele reprezentatului deponentului
 Numărul și data procurii care-i acordă împuternicirile de executare a acestora
operațiuni .
Următorul pas se imprimă extrasul din contul de depozit de eceonomii pentru toată perioada
existentă a contractului de depozit în doua exemplare ,un exemplar pentru client și un exemplar
pentru anexare la dosar.De asemenea se extrage exemplarul Băncii al contractului de depozit din
locul de păstrare al contractelor în vigoare.Apoi se aplică pe ambele exemplare ale contractului
de depozit și pe extrasele din contul de depozit :
 Inscripția ,,Depozit inchis’’.În lipsa contractului deponentului ,pe contractul băncii și pe
ambele extrase de cont se aplică inscripția ,,Depozit închis în lipsa contractului de
depozit’’
 Data
 Numele și prenumele clientului
 Semnătura clientului
Respectiv ,contabilul solicită de la client aplicarea numelui,prenumelui și a semnăturii
sale pe contractul de depozit(exemplarul Băncii și a deponentului) de asemenea și extrasul de
depozit care sunt 2 exemplare,unde un exemplar pentru client și un exemplar pentru anexare la
dosar .După care se verifică prezența numelui ,prenumelui și a semnăturii personale a clientului
pe toate documentele specificate mai sus al prezentei Proceduri .De asemenea se semnează
documentul de casă în trei exemplare și pregătește documentele pentru transmiterea casierului
cum ar fi contractul de depozit (exemplarul deponentului )și documentul de casă în trei
exemplare.
Apoi contabilul direcționează clientul către ghișeul operațional pentru efectuarea
operațiunii cu numerarul ,și respectiv contabilul transmite personal casierului documentele
aferente operațiunii perfectate.După care contabilul transmite documentele aferente în arhivă cu
excepția Cererii de constituire a depozitului de economii ,în cazul în care depozitul nu a fost
închis.

8
 CONCLUZII

În urma petrecerii practicii la sucursala din or.Căușeni a BC ,,Moldindconbank’’

S.A ,am analizat organizarea evidenței și petrecerii operațiunilor legate de depozitele la vedere.
Evaluarea adecvată a depozitelor la vedere permite băncii să gestioneze eficient lichiditatea ,să
planifice activitățile și să stabilească politici adecvate ,să optimizeze utilizarea capitalului și să
înțeleagă mai bine clienții săi.Aceasta contribuie la stabilitatea și succesul genaral al băncii.

Prin intermediul monotorizării continue a procesului de lucru ,am înțeles importanța

depozitelor la vedere și necesitatea acestora.Am participat activ la toate operațiunile legate de
depozite la vedere,cum ar fi crearea contractul de depozit,gestionarea și închiderea contractului.
De asemenea am învățat să utilizez instrumente și tehnici specifice pentru depozitele la
vedere,inclusiv calculul dobânzii ,care se calculează zilnic începând cu ziua următoare celei de
constituirea depozitului.Acest stagiu de practică mi-a consolidat cunoștințele teoretice privind
analiza depozitelor la vedere și mi-a dezvoltat abilitățile practice în aplicarea acestor cunoștințe
într-un mediu bancar real .

Recomandarea mea este să ofere rate de dobânzii competitive ,deși depozitele la

vedere oferă în mod obișnuit rate ale dobânzii mai mici decât alte tipuri de depozite,de
asemenea să o ofere o gamă largă de opțiuni de acces convenabil pentru depozitele la vedere
cum ar fi servicii bancare online,servicii bancare mobile și bancomate ,pentru a facilita
gestionarea conturilor clienților.Aici,pot să menționez că banca trebuie să asigure că au
suficientă lichiditate pentru a satisface cererea de retrageri din conturile de depozit la
vedere ,care poate fi imprevizibilă.Respectiv să monotorizeze activitatea contului pentru fraudă
și alte activități suspecte ,deoarece depozitele la vedere pot fi vulnerabile la tranzacții
frauduloase din cauza lichidității lor ridicate.În general ,banca trebuie să acorde prioritate
serviciului pentru clienți și confortului ,asigurându-se în același timp că dispun de suficiente
lichidități și măsuri de securitate pentru a proteja conturile de depozit la vedere.

În ansamblul,banca mi-a oferit o experiență dobândită anume în acest domeniu

important care m-a pregătit pentru a aborda provocările și oportunitățile viitoare în domeniul
bancar și chiar mi-a trezit interesul de a aplica,în viitor ,la un loc de muncă în bancă.