UNIVERSITATEA BABE-BOLYAI

FACULTATEA DE TIINE ECONOMICE I GESTIUNEA

AFACERILOR




Portofoliul de produse de asigurAri
BCR ASIGURARI










2013
2

Portofoliul de produse de asigurri oferite de BCR Asigurri

Sub numele complet BCR Asigurri VIENNA Insurance Group, BCR Asigurri a fost
nfiinat n 19 decembrie 2001 ca parte a Grupului Banca Comercial Romn, primul grup
financiar care a aplicat cu succes conceptul modern de one stop shop i reprezint una dintre cele
mai tinere subsidiare ale VIG liderul pieei asigurrilor din Europa Central i de Est.
Inc de la nfiinare, din anul 2001 pn n prezent, BCR Asigurri a reuit prin seriozitate,
perseveren i efort continuu s i ating obiectivul principal, acela de a deine un loc ntre primele
companii de profil din Romnia, pe segmentul asigurrilor generale.
De-a lungul anilor, BCR Asigurri i-a diversificat gama de produse de asigurare oferite,
produsele de asigurare oferite reuind s acopere toate clasele de asigurri practicate de o societate
cu profil asigurri generale.
Soluionarea daunelor pentru asiguraii BCR Asigurri se poate face prin telefon, prin
intermediul e-mail-ului, ct i prin utilizarea aplicaiei gratuite Insurance Assistance.
n anul 2012 Vienna Insurance Group a decis ca principalii acionari, Omniasig Vienna
Insurance Group i BCR Asigurri Vienna Insirance Group s fuzioneze pentru cea mai mare i mai
puternic companie de asigurri din Romnia, sub un singur nume: Omniasig Vienna Insurance
Group. Conform raportului CSA pe anul 2011 BCR ASIGURRI DE VIA VIENNA
INSURANCE GROUP SA a deinut o cot de pia de 19,83% pe piaa asigurrilor de via n
Romnia, situndu-se astfel pe locul 5 n topul societilor de asigurare din ar.
Portofoliul de produse de asigurare oferite de ctre societate clienilor si cuprinde att
produse de asigurare destinate persoanelor fizice ct i celor juridice. Portofoliul de produse de
asigurare destinat persoanelor fizice cuprinde urmtoarele tipuri de asigurri:

I. Asigurri Auto

1. RCA
Rspunderea civil a Asiguratului, angajat ca urmare a producerii n perioada asigurat, pe
teritoriul Romniei, al statelor membre ale Uniunii Europene/Spaiului Economic European, a unor
accidente de ctre autovehiculul menionat expres n polia de asigurare, avnd drept consecin
prejudicii nregistrate i reclamate de tere persoane pgubite, are ca obiect acoperirea prejudiciilor
provocate terilor ca urmare a producerii evenimentului asigurat prin accidente de autovehicule.
Riscurile acoperite sunt: pagube materiale, vtmari corporale sau deces, produse terilor din
culpa asiguratului, pagubele produse ca urmare a lipsei de folosin a autovehiculului avariat,
cheltuielile de judecat efectuate de persoana prejudiciat.
Asiguratorul despgubete sumele pe care Asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de
despgubire, n baza unui acord amiabil sau a unei hotrri judectoreti, persoanelor pgubite din
3

culpa sa. Limita maxim de rspundere a Asiguratorului este stabilit la nivelul minim obligatoriu
prevzut n legislaia aplicabil n ara unde s-a produs accidentul.
2. CASCO
Acest tip de asigurare se poate ncheia de ctre persoanele fizice sau juridice cu domiciliul,
reedina sau sediul n Romnia, pentru autoturismele nmatriculate n Romnia sau n strintate.
Se asigur vehiculele care, n prealabil, au fost inspectate de reprezentantul Asiguratorului.
Riscurile acoperite sunt:
Avarii ale autovehiculelor provocate de:

Coliziuni, cu orice corpuri mobile sau imobile aflate n afara sau n teritoriul autovehicului,
zgrieturi, cderi, derapri sau rsturnri;

Incendiu, trsnet, explozie, ploaie torenial, grindin, inundaie, furtun, uragan, cutremur de
pmnt, prbuire sau alunecare de teren, cderi de corpuri;

Distrugeri provocate de msurile luate n timpul producerii evenimentului asigurat, pentru
salvarea autovehicului sau construciei n care se afl acesta;

Pagube produse roilor de rezerv i sculelor livrate de productorul autovehicului ca dotare
standard, dac acestea se aflau n autovehicul;

Pagube produse echipamentului suplimentar i modificrilor constructive permanente, dac sunt
cuprinse n sumele asigurate i erau montate pe autovehicul;

Pagube produse autovehiculului de autori necunoscui, rezultate ca urmare a unuia dintre riscurile
prezentate mai sus;

La cerere, contra unei prime suplimentare societatea mai asigur riscuri ca: vandalism, aspiraia
apei de motor, avarierea autovehiculului n cazul circulaiei n afara drumurilor publice.

Furtul:

Furtul autovehicului sau al unor pri componente sau piese ale acestuia;

Pagubele produse autovehicului ca urmare a tentativei de furt;

Pagubele produse ncperii n care se afl autovehiculul demontat n prile sale componente, ca
urmare a furtului sau a tentativei de furt prin efracie;

Furtul sau avarierea echipamentului suplimentar al autovehicului, ca urmare a tentativei de furt.


3. VIVA CASCO
Cu acest tip de asigurare se asigur persoanele fizice i juridice care doresc protecie prin
asigurare pentru autovehiculele pe care le dein, cu excepia celor achiziionate n leasing/credit i
parcurilor cu mai mult de 30 de autovehicule.
Aceasta asigurare are ca avantaj suplimentar fa de asigurarea CASCO simpl faptul c
acoper toate riscurile i este valabil n Europa, Turcia, Israel, indiferent de existena unei polie
RCA ncheiat la Omniasig (BCR Asigurri).
Protecia prin asigurare opereaz i n cazurile n care vehiculul asigurat a fost condus de
alte persoane dect asiguratul, avnd ncuviinarea acestuia.


4

II. Asigurri de via

1. Renta pentru copii - Magister
Renta pentru copii Magister este un produs flexibil de economisire i protecie ce i
garanteaz copilului suma de bani de care are nevoie la care se adaug capitalizarea realizat pe
perioada contractului. Asiguratul poate fi o persoan sau un cuplu interesai de viitorul unui copil,
cu vrsta cuprins ntre minim 18 i maxim 60 de ani.
n ceea ce privete protecia, n cazul decesului asiguratului sau a unuia dintre membrii
cuplului, BCR VIG va plti primele de asigurare pn la finalul contractului. Economisirea
presupune ca, la data nscris n contract, copilul beneficiar s primeasc renta garantat n modul n
care dorete: ca o plat unic sau n trane anuale.



2. Protecia familiei

Aceast asigurare poate fi ncheiat de persoane cu vrsta ntre 18 60 ani, individual sau
pentru un cuplu, pentru o perioad cuprins ntre 5 i maxim 47 de ani.
In cazul decesului asiguratului, beneficiarii desemnai n poli vor primi suma asigurat
garantat menionat n contractul de asigurare. Beneficiarii vor intra n posesia banilor prin simpla
desemnare n poli.
Ca i avantaje, aceast asigurare nu face obiectul succesiunii - suma asigurat este pltit
direct beneficiarului/beneficiarilor desemnai n polia de asigurare. De asemenea, despgubirile i
sumele rezultate din asigurrile de via nu sunt supuse impozitrii, conform legislaiei n vigoare.



3. Protecia veniturilor

In parteneriat cu Banca Comercial Romn, BCR Asigurri ofer clienilor asigurri de
via care pot fi achiziionate la contractarea oricrui credit. Asigurarea de via protejeaza achiziia
fcut de ctre asigurat cu ajutorul creditului bancar.
Riscul de a nu mai putea rambursa un credit apare n general din cauza scderii sau a
pierderii temporare sau definitive a veniturilor. Asigurarea de via protejeaz asiguratul n situaii
pe care nu le poate controla dar care l fac foarte vulnerabil: omaj, incapacitate temporar de
munc, invaliditate sau deces.
Planul de protecie a veniturilor pentru beneficiarii de credite garanteaz:
Preluarea plii ratelor de credit de ctre BCR Asigurri de Via VIG n cazul n care asiguratul
devine omer;
Preluarea plii ratelor de credit de ctre compania de asigurri n cazul incapacitii temporare
de munc, pentru o perioad cuprins ntre 6 i 9 luni pe eveniment i maxim 24 luni pe toat durata
creditului;
Plata integrala a soldului creditului, dobnzilor i comisioanelor aferente de catre BCR Asigurri
de Via VIG n cazul invaliditii totale permanente dobndite pe durata creditului;
Plata integrala a creditului (plus dobnda i comisioanele aferente) n cazul decesului.
5

4. Asigurarea de sntate Omnisana
Asigurarea private pentru sntate Omnisana reprezint o soluie eficient pentru a beneficia
de servicii medicale n sistem privat i pentru protejarea sntii. Aceasta presuune decontarea
serviciilor medicale de care beneficiaz asiguratul direct, ntre BCR Asigurri de Via i furnizorul
de servicii medicale.
Serviciile medicale de care poate beneficia persoana asigurat presupun consultaii de
medicin general i de specialitate, analize de laborator, de biochimie i hematologie, imagistic,
radiologie, o gam larg de servicii effectuate n cabinet, indemnizaii pentru spitalizare i
intervenii chirurgicale.
Pachetele care pot fi achiziionate de ctre asigurat i de care poate beneficia sunt BasicMed,
EsentialMed, SmartMed (pachete cu servicii medicale adaptate fiecrui buget), SeniorMed (pachet
destinat i adaptat nevoilor pensionarilor), JuniorMed (pachet dedicat nevoilor medicale ale
copiilor).

5. Pensia privat

Pensia privat are ca i scop beneficierea de ctre asigurat de un venit suplimentar n
momentul pensionrii acestuia.
Prin intermediul acestui plan de economisire n vederea pensionrii se stabilete suma care
va suplimenta veniturile ncepnd cu vrsta aleas de asigurat. Suma stabilit de asigurat este
garantat prin contract.
Aceast asigurare presupune protecie ( n cazul producerii decesului asiguratului n
perioada de plat a primelor, beneficiarul desemnat va ncasa primele pltite sporite cu excedentul
cuvenit prin participarea la beneficii) i economisire (la data nscris n contract ncepe plata
rentelor (pensiei private) n funcie de modul i produsul pentru care asiguratul a optat: o plat
unic, rente pe o perioad de timp stabilit de asigurat sau rente viagere).


6. Asigurare pentru investiii

a) Unit-linked

Acest tip de asigurare este destinat persoanelor care doresc s investeasc i s fie protejai
n acelai timp mpotriva riscului. Asigurarea are dou componente: protecie i investiie. O parte
din prima de asigurare este folosit pentru a proteja asiguratul, iar cealalt parte este folosit pentru
a investi n cumprarea de unit-uri n fonduri investiionale cu diferite grade de risc.
Componenta de protecie - orice program sau mix de programe ar alege asiguratul, familia
sa beneficiaza de suma asigurat garantat n caz de deces. n cazul decesului Asiguratului,
Beneficiarul va primi valoarea mai mare dintre suma asigurat garantat si valoarea contului
individual evaluat n ultima zi de tranzacionare naintea datei notificrii decesului.

Componenta investitionala - n funcie de orientarea asiguratului ctre risc asiguratul are
la dispoziie 3 programe investiionale cu diferite grade de risc. Acesta poate alege unul dintre ele
sau un mix de programe - Piano (grad de risc sczut), Forte (grad de risc mediu), Fortissimo (grad
6

de risc ridicat). Cu partea de prima destinat investiiei sunt achiziionate unituri n fondurile
investiionale alese de asigurat.
Acest tip de asigurare are ca i principale avantaje posibilitatea extinderii proteciei (omaj,
incapacitate temporar de munc, invaliditate total i permanent). De asemenea, despgubirile i
sumele rezultate din asigurrile de via nu sunt supuse impozitrii, conform legislaiei n vigoare.

b) Asset linked
Spre deosebire de produsul de asigurare Unit-linked, asigurarea Asset-linked i d
asiguratului oportunitatea de a investi o sum de bani cu un randament garantat. Acest produs este
lansat numai n ediie limitat, exclusiv n ageniile BCR.
Asigurarea Asset-linked BCR GARANT este o asigurare de via care, pe lng componenta
de protecie (suma asigurat n caz de deces), are i o component investiional cu o caracteristic
unic i garanteaz asiguratului returnarea n proporie de 100% a capitalului investit la care se
adaug un randament garantat.



III. Asigurarea locuinelor i bunurilor
n ceea ce privete asigurarea locuinelor i a bunurilor, BCR Asigurri ofer mai multe
tipuri de polie. Asigurararea locuinelor i a bunurilor este destinat pentru orice persoan fizic
sau juridic care deine cldiri cu destinaia locativ (minimum 70% din suprafaa util total a
imobilului) sau bunuri i care are un interes patrimonial asupra bunurilor asigurate.
In cazul persoanelor fizice exist urmtoarele tipuri de asigurri:
VIVA Casa
Casa Plus
Garant
Garant Summum
Minigarant

1. Viva Casa i Casa Plus
Programul complet de protecie prin asigurare cuprinde:

Seciunea I: Cldiri/Alte construcii i coninut: cldiri cu destinaia de locuin, construcii
anexe (garaj, piscin, magazie etc.); bunuri casnice (mobilier, aparatur electronic, electrocasnic,
mbrcminte etc.);
Sectiunea II: Rspunderea Civil a Asiguratului /soului / soiei / copiilor / prinilor i altor
persoane fizice care n mod statornic locuiesc i gospodresc mpreun cu Asiguratul;
Sectiunea III: Asisten tehnic la domiciliu: n situaii de urgen aprute ca urmare a
producerii evenimentelor accidentale i n limita pachetului de servicii ofertat, pentru un numr
nelimitat de evenimente produse n perioada asigurat.




7

Riscurile acoperite sunt:

Seciunea I:
Fenomene naturale (cutremur, inundaie, prbuiri / alunecri de teren, trsnet, furtun, vijelie,
uragan, tornad, grindin, ploaie torenial, avalane de zpad, greutatea zpezii i/sau gheii);
incendiu, explozie, cderea aparatelor de zbor, lovirea de ctre vehicule altele dect cele
aparinnd asiguratului sau membrilor familiei, aciunea animalelor (altele dect cele aparinnd
asiguratului sau membrilor familiei);
cderea accidental a unor corpuri (inclusiv antene de recepie);
vandalism, greve, terorism;
inundare ca urmare a: spargerii accidentale a conductelor de ap, rezervoarelor, deteriorrii
robinetelor sau a altor instalaii din locuina asigurat; de la apartamentele vecine; deversrii apei de
canalizare;
furtul bunurilor asigurate svrit prin efracie, prin acte de tlhrie.

Seciunea II:
prejudicii de care Asiguratul i celelalte persoane cuprinse n asigurare rspund n baza legii fa
de terele persoane pgubite, datorate unor acte svrite de ctre acetia din culp proprie, de
lucruri i animale aflate n paza juridic a acestora.

Seciunea III:
avarii la instalaiile de ap, electricitate, instalaie de gaze i nclzire termic, reparaii ale uilor
exterioare, acoperiului, geamurilor.

2. Garant
Spre deosebire de primele dou produse de asigurare a locuinei, acest tip de asigurare este
unul mai complex deoarece include:
a) Asigurarea locuinei i a bunurilor din locuin
b) Asigurarea de rspundere civil a proprietarului / locatarului fa de teri
c) Asigurarea de accidente pentru persoanele domiciliate la locuina asigurat

3. Garant Summum
Acest produs permite clientului s opteze pentru 3 pachete de asigurare:

Pachetul STABIL (incendiu, trsnet, explozie, cderi de corpuri) care reprezint acoperirea de
baz a poliei;

Pachetul DEZASTRE NATURALE (cutremur, inundaii, alunecare de teren) care acoper
efectele directe ale producerii dezastrelor naturale;

Pachetul FORTE (fenomene atmosferice, prbuire de teren, prbuire de corpuri, coliziune cu
autovehicule, greve, revolte, tulburri civile, boom sonic, vandalism).

Riscurile acoperite:

Rspundere civil fa de teri;

Ap de conduct i refulare;

Furtul prin efracie / tlhrie pentru bunurile coninute.



8

4. Minigarant
Asigurarea Minigarant are ca obiect acoperirea daunelor materiale produse locuinelor,
inclusiv a bunurilor existente n acestea.

Riscurile de baz acoperite sunt:

incendiu, trsnet, explozie, cderi de corpuri, cutremur, ap de conduct, furtul prin efracie sau
tlhrie.



IV. Alte tipuri de asigurri destinate persoanelor fizice
Seif BCR
Asigurarea Seif BCR ofer deintorilor de casete de valori n unitile BCR sigurana
valorilor tezaurizate (bijuterii, diverse colecii, documente de valoare, testamente, titluri, aciuni,
obligaiuni, certificate de proprietate, certificate de depozit).










Bibliografie:
- www.bcr.ro
- www.bcrasigurari.ro
- www.bcrasigviata.ro
- www.1asig.ro
- www.9am.ro
- www.csa-isc.ro