PIATA ASIGURRILOR DE VIA

0
Cuprins
Introducere............................................................................................................................... 1
Capitolul 1. Asiur!rile de "ia#! $ cadrul leislati"% e"olu#ie% caracteristici
.....................................................................................................................................................2
1.1. Cadrul leislati" european &n do'eniul asiur!rilor de "ia#!...................................2
1.(. E"olu#ia asiur!rilor de "ia#! &n Ro')nia.................................................................4
1.*. Particularit!#ile pie#ei asiur!rilor de "ia#!................................................................6
Capitolul (. Pia#a asiur!rilor de "ia#! din Ro')nia...........................................10
(.1.Volu'ul% dina'ica +i structura pie#ei asiur!rilor de "ia#!.....................................10
2.1.1. Prime brute subscrise..............................................................................................11
2.1.2. Indemnizaii brute pltite (despgubiri pltite)......................................................13
2.1.3. Rezerve tehnice constituite pentru asigurri de via.............................................14
(.(.Carateri,area o-ertei....................................................................................................15
(.*.Caracteri,area cererii...................................................................................................18
Capitolul *. Pia#a european! a asiur!rilor de "ia#!............................................22
*.1. Caracteri,area pie#ei europene a asiur!rilor de "ia#!............................................22
3.1.1.ezvoltarea sectorului asigurrilor de via !n estul "uropei...............................25
3.1.2. Porto#oliul investiiilor asigurtorilor europeni.....................................................26
3.1.3. $peratorii pieei asigurrilor de via !n "uropa..................................................26
3.1.%. &olvenc' II. Recunoa(terea celei mai bune practici !n managementul riscului.....27
*.(. Pia#a ro')neasc! a asiur!rilor de "ia#! &n raport cu cea european!....................29
3.2.1. Prime brute subscrise la nivel european................................................................2)
3.2.2. ensitatea asigurrilor de via............................................................................3*
3.2.3. +radul de penetrare al asigurrilor la nivel european..........................................31
3.2.%. Indemnizaii brute pltite.......................................................................................32
3.2.,. Rezervele tehnice constituite !n cadrul -niunii "uropene.....................................32
3.2... /ontracte !n vigoare...............................................................................................33
3.2.0. 1umrul anga2ailor !n sectorul asigurrilor de via...........................................33
3.2.3. $#erta pieei europene a asigurrilor de via.......................................................34
Conclu,ii..................................................................................................................................40
Ane.e....................................................................................................................................... 45
/i0liora-ie............................................................................................................................. 60
1
Introducere
Un aspect esenial n viaa i evoluia omului, nc in cele mai vec!i timpu"i l#a
constituit $"i%a &a e viito", teama com'inat cu p"ecauia i nelepciunea cu si$u"ana unui
luc"u mplinit.
(si$u"a"ea e via "ep"e)int o &o"m ine$ala'il e p"otecie &inancia" a omului n
ca)ul p"ouce"ii unui accient, a unei 'oli, a invaliitii sau ecesului.
*copul luc""ii este e a p"e)enta impo"tana asi$u""ilo" e via at+t asup"a societii,
c+t i asup"a iniviului.
,uc"a"ea este st"uctu"at pe t"ei capitole n ca"e sunt p"e)entate elementele eseniale i
&unamentele, teo"etice i p"actice, ale asi$u""ilo" e via, p"ecum i conte-tul isto"ic al
acesto"a.
."imul capitol &ace "e&e"i"e la isto"ia asi$u""ilo" e via, moul n ca"e au evoluat
oat cu economia "om+neasc, p"ecum i ca"ul le$islativ n ca"e se es&oa" activitatea e
asi$u"a"e. /ot n acest capitol sunt p"e)entate p"incipalele ca"acte"istici ale pieei asi$u""ilo"
e via, a" la nivel teo"etic.
0n al oilea capitol se pune accent pe volumul, inamica i st"uctu"a pieei "om+neti a
asi$u""ilo" e via, p"incipalele companii ca"e activea) pe aceast pia i p"o'lemele cu
ca"e se con&"unt.
0n ultimul capitol este p"e)entat piaa eu"opean a asi$u""ilo" e via, moul n ca"e
inust"ia asi$u""ilo" cont"i'uie la e)volta"ea economiei eu"opene, noile p"actici n acest
omeniu. 1e asemenea, se &ace "e&e"i"e la piaa eu"opean a asi$u""ilo" e via n
compa"aie cu piaa "om+neasc, av+n loc o ienti&ica"e a p"incipalilo" inicato"i e
ca"acte"i)a"e a pieei, a i&e"enelo" i asemn"ilo" e-istente nt"e "ile mem'"e ale Uniunii
2u"opene.
2
Capitolul 1. Asiur!rile de "ia#! $ cadrul leislati"% e"olu#ie%
caracteristici
(si$u""ile e via au "ep"e)entat o necesitate n ca"ul unei societi in cele mai
vec!i timpu"i.
0n 3om+nia, secto"ul asi$u""ilo" e via a cunoscut o e)volta"e p"opice, n special,
n pe"ioaa e up p"imul "a)'oi monial.
4at cu e)volta"ea economiei i a inust"iei asi$u""ilo" e via s#a mani&estat
ieea li'e"ei ci"culaii a se"viciilo" i capitalu"ilo", a pieei unice eu"opene a asi$u""ilo".
1.1. Cadrul leislati" european &n do'eniul asiur!rilor de "ia#!
0n concepia auto"itilo" e "e$lementa"e ale Uniunii 2u"opene, e)volta"ea pieei
secto"ului se"viciilo" &inancia"e este o su"s a c"ete"ii economice i o moalitate e apa"iie a
noi locu"i e munc, consie" 5i"ela 6"istea.
1
,,."in institui"ea 6omunitii 2conomice 2u"opene a &ost consac"at i li'e"tatea
&unamental ca"e asi$u" li'e"a ci"culaie a se"viciilo" i capitalu"ilo", omeniu ca"e vi)ea)
i activitatea e asi$u"a"e.7
2
(st&el, o"ice societate ca"e a"e seiul social nt"#una in "ile
mem'"e ale Uniunii 2u"opene poate s#i esc!i "ep"e)entan nt"#un alt stat mem'"u,
'ene&iciin e aceleai coniii.
3om+nia a p"eluat n ma"e pa"te p"evee"ile cup"inse n "e$lement"ile eu"opene,
t"anspun+nu#le n le$islaia asi$u""ilo". 5e"itul ap"opie"ii e ce"inele eu"opene l a"e n
p"imul "+n ,e$ea 3282000, ca"e "e$lementea) constitui"ea, o"$ani)a"ea i &unciona"ea
o"$anismului e sup"ave$!e"e a asi$u""ilo", numit 6omisia e *up"ave$!e"e a (si$u""ilo",
p"ecum i constitui"ea, o"$ani)a"ea i &unciona"ea societilo" e asi$u"a"e in 3om+nia.
3
,,6onsiliul 2u"opean a &ost a'ilitat s emit i"ective ca"e vi)ea) coo"ona"ea
ispo)iiilo" le$islative, "e$ulamenta"e i aminist"ative ale statelo" mem'"e, ca"e s asi$u"e
institui"ea i &unciona"ea pieei n ca"ul uniunii.7
4
1
5i"ela 6"istea, ,,(si$u""i inte"naionale7, /ipo$"a&ia Unive"sitii in 6"aiova, 6"aiova, 2002, p. 227
2
9io"el 1.,ctu, ,,(si$u""i e via : &unamente teo"etice i p"actice7, eitu"a (lma 5ate", 6lu%#;apoca,
2003, p. 37
3
,e$ea n". 3282000 p"ivin societile e asi$u"a"e i sup"ave$!e"ea asi$u""ilo" ap"o'at la 03.04.2000 i
pu'licat n 5onito"ul 4&icial al 3om+niei n". 148 in 10.04.2000.
4
9io"el 1. ,ctu, op. cit., p. 38
3
0n omeniul asi$u""ilo" e via au &ost aoptate t"ei $ene"aii ale 1i"ectivelo"
comunita"e.
0n p"ima $ene"aie a 1i"ectivelo" comunita"e au &ost ela'o"ate ou "e$lement"i
speci&ice
5
<
1i"ectiva pent"u asi$u""i e via n". 7382678622 ca"e coninea "e$uli uni&o"me n
omeniul asi$u""ilo" e via i p"eveea li'e"tatea n&iin"ii e societi sau &iliale ale uno"
societi e asi$u""i int"#o a" mem'" nt"#o alt a" mem'", p"ecum i li'e"tatea o&e"i"ii
e se"vicii e asi$u""i e via.
1i"ectiva p"ivin n&iina"ea i &unciona"ea companiilo" &u"ni)oa"e e asi$u""i e
via, n". 778928622. (ceast i"ectiv a &ost emis n anul 1979 i a u"m"it a"moni)a"ea
cont"olului p"uenial p"in int"ouce"ea ma"%ei e solva'ilitate i a &onului minim $a"antat.
1i"ectiva u"m"ea, e asemenea, s soluione)e ive"$enele ecu"$+n in con&lictul e-istent
nt"e statele mem'"e, n ceea ce p"ivete companiile e asi$u"a"e ,,compo)ite7 : via i non#
via. ("$umentul invocat mpot"iva ,,compo)itelo"7 e"a acela c 'ene&icia"ii asi$u""ilo" e
via a" &ace pa"te in aceeai $"upa"e &inancia" ca i cei ca"e ein polie e asi$u"a"e non#
via, consie"ate a &i mai puin ,,consistente7.
( oua $ene"aie a 1i"ectivelo" 6omunita"e "ep"e)int o continua"e a e&o"tu"ilo" n
p"ivina li'e"tii e a o&e"i se"vicii e asi$u""i.
."in aceast 1i"ectiv, p"otecia consumato"ului n asi$u""i e"a "eali)at p"in
e&ectua"ea istinciei su'tile nt"e ,,li'e"a p"esta"e e se"vicii activ7 =atunci c+n societatea e
asi$u""i, e la seiul e o"i$ine, ia iniiativa cont"act"ii unui caniat la asi$u"a"e int"#un
alt stat mem'"u> i ,,li'e"a p"esta"e e se"vicii pasiv7 =situaie n ca"e un caniat la asi$u"a"e
a"e iniiativa cont"act"ii unui asi$u"to" int"#un stat comunita">, ca) n ca"e ,,li'e"tatea
activ7 u"mea) s &ie supus unui cont"ol e ca"e a &ost e-one"at ,,li'e"tatea pasiv7.
6
( t"eia $ene"aie a 1i"ectivelo" 6omunita"e epete simplul ca"u p"ivin
constitui"ea i li'e"tatea o&e"i"ii e se"vicii e asi$u""i, 'a)+nu#se pe ample p"evee"i e
natu" te!nic, &inancia", come"cial, coope"a"e i ist"i'uie, n timp ce p"otecia
consumato"ilo" a evenit o component esenial n a'o"a"ea eu"opean.
.iaa unic eu"opean a &ost "eali)at p"in &inali)a"ea p"ocesului e li'e"ali)a"e
instau"at p"in 1i"ectivele celei e#a t"eia $ene"aii ca"e au impus un paapo"t eu"opean al
asi$u""ilo" cu "e$im e licen unic. ,,.aapo"tul eu"opean sau paapo"tul unic n omeniul
5
5i"ela 6"istea, 3aluca 1"cea, ;a"cis 2. 5itu, ,,(si$u""i e via i &onu"i e pensii7, eitu"a Unive"sita"ia,
6"aiova, 2007, p. 50
6
?em, p. 52
4
asi$u""ilo" nseamn c oat ce un asi$u"to" a &ost auto"i)at nt"#un stat mem'"u, stat e
o"i$ine n ca"e i a"e seiul p"incipal, el este li'e" s i o&e"e sp"e v+n)a"e p"ousele n o"ice
alt stat mem'"u, stat acceptat.7
7
(uto"i)a"ea societilo" e asi$u"a"e a"e la 'a) accepta"ea e ct"e auto"itatea e
sup"ave$!e"e a "ii e o"i$ine ca"e t"e'uie s evalue)e
8
<
.lanul e a&ace"i@
6omponentele &onului minim $a"antat@
6alitatea aciona"ilo"@
3eputaia i e-pe"iena p"o&esional.
*up"ave$!e"ea &inancia" se a&l n competena e-clusiv a auto"itii e sup"ave$!e"e
in a"a ca"e a eli'e"at auto"i)a"ea aminist"ativ e &unciona"e. 2a se "eali)ea) p"in
inspecta"ea anual a situaiilo" &inancia"#conta'ile, a solva'ilitii t"ans&e"u"ilo" e po"to&olii i
a ac!i)iiilo".
.ent"u a n&iina o "ep"e)entan sau &ilial a unei societi e asi$u"a"e nt"#o alt a"
comunita", este necesa" in&o"ma"ea auto"itii e sup"ave$!e"e asup"a u"mtoa"elo" aspecte<
a"a n ca"e se o"ete ncepe"ea ope"aiunilo", p"o$"amul activitii i a$entul auto"i)at al
"ep"e)entanei.
1.(. E"olu#ia asiur!rilor de "ia#! &n Ro')nia
6u toate c cele mai multe su"se inic &aptul c asi$u""ile n 3om+nia au e'utat la
s&+"itul secolului al A?A#lea, &o"me p"eme"$toa"e ale acesto"a, cum a" &i p"otecia "eali)at
pe 'a)e mutuale, au ap"ut n secolul al ?9#lea n /"ansilvania, &iin o"$ani)ate n asociaii
mutuale i e nt"a%uto"a"e. B"eslele e mese"iai in /"ansilvania se o"$ani)au n asociaii
mutuale pent"u stin$e"ea inceniilo" i pent"u asi$u""ile e via.
9

5i"ela 6"istea susine c cele mai vec!i &o"me ale asi$u""ilo" e via, ap"ute nc
in antic!itate, sunt inemni)aiile e eces pent"u acope"i"ea c!eltuielilo" e nmo"m+nta"e i
asi$u"a"ea e "ent via$e".
10
7
5i"ela 6"istea, 3aluca Be"cea, ;a"cis 2. 5itu, op. cit., p.52
8
?em, p. 53
9
2va#6"istina .et"escu, ,,5a"Cetin$ n asi$u""i7, eitu"a U"anus, Bucu"eti, 2005, p. 23
10
5i"ela 6"istea, ,,(si$u""i inte"naionale7, eitu"a 3ep"o$"ap!,6"aiova, 2003, p. 132
5
,a 24 iulie 1844 a luat &iin ,,?nstitutul Dene"al e .ensii in B"aov7, &iin p"ima
societate e asi$u"a"e p"op"iu#)is i av+n ca o'iect asi$u"a"ea e via.
11
."ocesul constitui"ii i evoluia societilo" e asi$u"a"e n 3om+nia s#a es&u"at pe
&unalul &enomenului e cent"ali)a"e, mi$"a"e i e-pansiune a capitalului n asi$u""i. 0n anul
1871, c+n a luat nate"e p"ima societate e asi$u""i n vec!ea 3om+nie, enumit 1acia, cu
un capital e 3 milioane e lei, inte"esul st+"nit n "+nul populaiei a &ost eose'it. *usinut
cu entu)iasm e 9. Boe"escu, minist"ul a&ace"ilo" e-te"ne, mem'"u al p"imului consiliu e
aminist"a"e a societii, 1acia a avut o cont"i'uie nsemnat n p"ocesul e moe"ni)a"e a
3om+niei.
12
0n 1930, c+n au nceput s se p"actice toate tipu"ile e asi$u""i, p"in ,e$ea n". 216 a
asi$u""ilo" s#a n&iinat 4&iciul pent"u sup"ave$!e"ea nt"ep"ine"ilo" p"ivate ca"e nc!eiau
asi$u""i i "easi$u""i, o&iciu ca"e &unciona pe l+n$ 5iniste"ul e ?nust"ie i 6ome".
13
.o"to&oliul e a&ace"i al societilo" e asi$u"a"e n "amu"a via la 31 ecem'"ie 1935
nsuma ap"o-imativ 750.000 3on, con&o"m (ne-ei n". 1.
0n 1952 ia &iin (1(* =(minist"aia (si$u""ilo" e *tat>, societate cu capital
inte$"al "om+nesc, speciali)at n ope"aii e asi$u"a"e, "easi$u"a"e i comisa"iat e ava"ie.
(ceast societate a einut monopolul pe piaa "om+neasc a asi$u""ilo" p+n n 1990 c+n
p"in E.D. 127981990 s#a es&iinat, activele i pasivele sale &iin p"eluate e (si$u"a"ea
3om+neasc *( =(*?345>, e (*/3( *( i e 6(345 *(.
14
Fo"ma p"epone"ent e instituionali)a"e a activitilo" e asi$u"a"e a &ost cea a
tontinelo" sau a asociaiilo" mutuale e sup"avieui"e, aa nc+t asi$u""ile moe"ne mpot"iva
"iscului e eces au pt"uns "elativ $"eu n toate st"atu"ile societii "om+neti.
15
0n p"e)ent, se constat nevoia c"esc+n a asi$u""ilo" e via, p"int"e ca"e mai
&"ecvente pe plan naional i monial, sunt u"mtoa"ele
16
<
asi$u"a"ea unei p"otecii &inancia"e a &amiliei sau a celo" epeneni n ca) e
eces@
ac!ita"ea ato"iilo" unei pe"soane n ca) e eces, ca) n ca"e asi$u"a"ea apa"e ca o
$a"anie pent"u c"eite@
alocaia e u"ma@
11
9io"el 1. ,ctu, op. cit., p. 7
12
!ttp<88GGG.consultantasi$u"a"i."o8ca"teaasi$u"a"ilo"8isto"ic.!tml
13
D!eo"$!e 1. Bist"iceanu, ,,(si$u""i i 3easi$u""i7, eitu"a unive"sita", Bucu"eti, 2006, p. 201
14
?'iem
15
1an (n$!el 6onstantinescu, ,,?sto"ia asi$u""ilo" n 3om+nia7, 6olecia ;aional, 9olumul ?, Bucu"eti, 2002,
p. 113
16
5i"ela 6"istea, ;a"cis 2. 5itu, 3aluca 1"cea, op. cit., p. 24
6
alocaia e 't"+nee@
economisi"ea pent"u eventuale c!eltuieli viitoa"e@
c!eltuieli e spitali)a"e, n$"i%i"e meical, compensa"ea venitu"ilo" n ca) e 'oal
sau invaliitate tempo"a"@
investiiile i altele.
(aa", asi$u""ile e via au &ost p"acticate n 3om+nia in cele mai vec!i timpu"i,
n &o"me incipiente, acestea e)volt+nu#se oat cu societatea "om+neasc, cu nevoile i
atept"ile populaiei.
1.*. Particularit!#ile pie#ei asiur!rilor de "ia#!
(si$u"a"ea, es&u"at con&o"m coniiilo" cont"actuale n vi$oa"e, se es&oa" nt"#
un ca"u speciali)at numit pia a asi$u""ilo" e via, locul une ce"e"ea se nt+lnete cu
o&e"ta.
,,6e"e"ea pent"u asi$u"a"e vine in pa"tea pe"soanelo" &i)ice i %u"iice asi$u"a'ile,
o"nice s nc!eie ive"se tipu"i e asi$u""i, n timp ce o&e"ta este "ep"e)entat e anumite
o"$ani)aii speciali)ate ca"e sunt auto"i)ate i capa'ile s es&oa"e o ast&el e activitate.7
17

0n opinia auto"ului 1umit"u D. Baea, te"menul e pia este vala'il at+t pent"u "ile
n ca"e ope"ea) mai multe o"$ani)aii e asi$u"a"e e via, c+t i cele n ca"e piaa
&uncionea) su' &o"m e monopol, e-ist+n o sin$u" o"$ani)aie e acest tip.
18
4 alt p"o'lem le$at e piaa asi$u""ilo" se "e&e" la imensiunea acesteia.
2lementul !ot"+to", ca"e e&inete imensiunea unei asemenea piee, l constituie ce"e"ea e
asi$u"a"e.
19
6e"e"ea e asi$u"a"e este in&luenat e ca"acte"isticile populaiei, "espectiv e v+"st,
eucaie, se-, venit luna", sta"e civil, p"ecum i e convin$e"ea acesto"a e necesitatea
nc!ei"ii unei polie e asi$u"a"e e via.
6e"e"ea e asi$u"a"e e via vine in pa"tea pe"soanelo" &i)ice, ca"e vo" s nc!eie
cont"acte e asi$u"a"e pent"u a se p"ote%a pe ele i &amiliile lo", n ca)ul p"ouce"ii unui
accient, a unei 'oli, a invaliitii sau a ecesului, p"ecum i in pa"tea unitilo" economice
p"eocupate s o&e"e secu"itatea sala"iailo" lo".
17
1umit"u D. Baea, ,,?nsu"ance H 3einsu"ance7, eitu"a 2conomic, Bucu"eti, 2003, p. 143
18
1umit"u D. Baea, op. cit., p. 143
19
?ulian 9c"el, Flo"ian Be"cea, ,,(si$u""i i "easi$u""i7, eitu"a 2-pe"t, Bucu"eti, 2004, p. 92
7
.e piaa asi$u""ilo" e via e-ist ou tipu"i e ce"e"i< o ce"e"e potenial i o ce"e"e
e&ectiv. 6e"e"ea potenial este mult mai ma"e, &iin "ep"e)entat e totalul populaiei unei
"i, n sc!im', ce"e"ea e&ectiv este "eus, &iin in&luenat e pute"ea economic a
potenialilo" asi$u"ai i e convin$e"ile acesto"a n le$tu" cu utilitatea asi$u""ilo" e
via.
20
5ulte pe"soane ca"e au un $"a "eus e cultu" n ceea ce p"ivete asi$u""ile e
via, le consie" ne&olositoa"e, mani&est+n inte"es sp"e alte tipu"i e asi$u""i, "espectiv
asi$u"a"ea autove!iculului pe"sonal, a casei etc .
,,5"imea pieei e asi$u"a"e se e-p"im cu a%uto"ul mai multo" inicato"i
21
<
num"ul cont"actelo" nc!eiate n pe"ioaa e "e&e"in@
num"ul polielo" active@
valoa"ea anual a p"imelo" e asi$u"a"e@
cuantumul sumelo" asi$u"ate n pe"ioaa e "e&e"in@
valoa"ea total a an$a%amentelo" asumate e societile e asi$u"a"e la un moment
at.7
4&e"ta e asi$u"a"e este "ep"e)entat e societile come"ciale e asi$u"a"e cu capital
p"ivat, e stat sau mi-t, e o"$ani)aiile mutuale e o"$ani)a"e i e tontine.
*ocietile e asi$u"a"e p"eiau asup"a lo" "iscu"ile ca"e amenin pe"soanele &i)ice i
%u"iice, n sc!im'ul unei p"ime, o&e"in o anumit ce"tituine n ceea ce p"ivete si$u"ana
&inancia" viitoa"e.
22
4"$ani)aiile e asi$u"a"e e tip mutual sunt o"$ani)aii ca"e e&ectuea) ope"aii e
asi$u"a"e pent"u mem'"ii lo", av+n la 'a)a p"incipiul mutualitii i nu au "ept scop
o'ine"ea p"o&itului, ci a%uta"ea mem'"ilo" lo".
23
/ontinele sunt asociaii constituite pent"u o pe"ioa ete"minat e timp, n ecu"sul
c"eia mem'"ii asociaiei va"s la &onul comun o coti)aie anual.
24
.e piaa asi$u""ilo" e via, le$tu"a int"e pu"tto"ii ce"e"ii i o&e"tei se poate "eali)a
n ou moaliti, i anume
25
<
20
5i"ela 6"istea, op. cit., p. 116
21
1umit"u D. Baea , op. cit., p. 144
22
1. (n$!el 6onstantinescu, 5. 1o'"in, 5. Dalea, (. Be%ena"u, (. ;stase, ,,5ana$ementul societilo" e
asi$u"a"e7, eitu"a B"en, Bucu"eti, 1998, p. 17
23
!ttp<88GGG.po"taleasi$u"a"i."o8t"aitie8t"aIo"$.p!p
24
.. /nsescu, 5. 1"a$ot, *. ,)"escu, 6. Je"'nescu, ,,(si$u""i moe"ne e 'unu"i i pe"soane7, eitu"a
(*2, 2003, p. 97
25
D!. ;. ?osi&, (l. D!e"asim, ;. 6"ian, ?. Daliceanu, D. *aue", .. /nsescu, ,,*istemul asi$u""ilo" n
3om+nia7, eitu"a /"i'una 2conomic, Bucu"eti, 1997, p. 115
8
i"ect, p"in pe"sonalul societilo" come"ciale e asi$u"a"e sau al o"$ani)aiilo" e
tip mutual@
ini"ect, p"in mi%loci"ea uno" a$eni inte"meia"i, specialiti n asi$u"a"e, ca"e
poa"t enumi"ea e '"oCe"i.
,,($entul e asi$u"a"e este "ep"e)entantul auto"i)at al unei companii e asi$u"a"e i
o&e" clienilo" poteniali poliele e asi$u"a"e ale acesteia.7
26

B"oCe"ul e asi$u"a"e este pe"soana %u"iic "om+n sau st"ina o"i societatea mutuala
auto"i)at n coniiile le$ii, ca"e, pent"u clienii si, ne$ocia) sau nc!eie cont"acte e
asi$u"a"e i aco" alte se"vicii n le$atu" cu p"otecia mpot"iva "iscu"ilo" sau cu
"e$ula"i)a"ea aunelo".
27
2va#6"istina .et"escu su'linia) &aptul c pe piaa asi$u""ilo" e via e-ist i
societi speciali)ate ce o&e" se"vicii asociate activitii e asi$u"a"e8"easi$u"a"e< inspecto"i
e "isc, mana$e"i e "isc, constatato"i e aune, evaluato"i e aune, lic!iato"i e aune etc.
28
(cto"i impo"tani pe aceast pia sunt i o"$anismele ca"e sup"ave$!ea) activitatea i
o"$ani)aiile p"o&esionale.
0n 3om+nia, o"$anismul ca"e sup"ave$!ea) i "e$lementea) activitatea e asi$u"a"e
este 6omisia e *up"ave$!e"e a (si$u""ilo" =6*(>, ia" una int"e cele mai impo"tante
o"$ani)aii p"o&esionale este Uniunea ;aional a *ocietilo" e (si$u"a"e i 3easi$u"a"e
=U;*(3>.
,e$tu"ile ca"e e-ist nt"e pu"tto"ii ce"e"ii i pu"tto"ii o&e"tei sunt p"e)entate n
(ne-a n". 2.
."esupun+n piaa asi$u""ilo" e via ca &iin o pia cu concu"en pe"&ect, "e)ult
o se"ie e ca"acte"istici< atomicitatea pa"ticipanilo", &luiitatea pieei, mo'ilitatea pe"&ect a
&acto"ilo" e p"oucie, t"anspa"ena pieei i omo$enitatea p"ouselo".
29
?ulian 9c"el i Flo"ian Be"cea susin c piaa asi$u""ilo" este ap"oape opac pent"u
cei neavi)ai.
30
(tomicitatea pa"ticipanilo" "e&lect situaia n ca"e pe pia activea) un num" at+t e
ma"e e o&e"tani i solicitani ast&el nc+t niciunul int"e pa"ticipani nu poate in&luena e o
manie" sensi'il &unciona"ea acesteia.
31
26
2va#6"istina .et"escu, op. cit., p. 74
27
!ttp<88GGG.po"taleasi$u"a"i."o8asi$u"a"i8asi$I'"oCe".p!p
28
2va#6"istina .et"escu, op. cit, p. 75
29
?ulian 9c"el, Flo"ian Be"cea, op. cit., p. 96
30
?em, p. 97
31
1umit"u D. Baea, op. cit., p. 147
9
?nt"a"ea li'e" n "amu" i li'e"a ci"culaie a capitalu"ilo" sunt n$"ite e costu"ile
ma"i e int"a"e sau e iei"e, t"anspa"ena este limitat e ca"acte"ul imate"ial al p"ouselo".
32
.e piaa asi$u""ilo" e via nu se come"ciali)ea) un sin$u" p"ous, ci o palet la"$ e
p"ouse =se"vicii>, const+n n asi$u""i mpot"iva i&e"itelo" "iscu"i =eces, accient,
m'olnvi"e etc>.
(aa", piaa asi$u""ilo" e via este o pia comple-, &iin ca"acte"i)at e
pu"tto"ii ce"e"ii i ai o&e"tei, e instituiile e "e$lementa"e i ali inte"meia"i e-isteni pe
pia, e ca"acte"ul imate"ial, intan$i'il al p"ouselo" come"ciali)ate.
Capitolul (. Pia#a asiur!rilor de "ia#! din Ro')nia
32
2va#6"istina .et"escu, op. cit., p. 76
10
.iaa "om+neasc a asi$u""ilo" e via epine n ma"e msu" e $"aul e
e)volta"e economic a "ii, e venitu"ile pe ca"e le "eali)ea) i pe ca"e sunt ispuse s le
sac"i&ice pe"soanele &i)ice pent"u a#i p"ote%a viaa, inte$"itatea co"po"al, &amilia.
.opulaia 3om+niei este o populaie cu o cultu" estul e s"ac n ceea ce p"ivete
asi$u""ile e via, oamenii me"$+n pe p"incipiul c lo" nu li se poate nt+mpla nimic "u,
ei au v)ut c accientele se nt+mpl.
*e spune c o "e$ul n a vine asi$u""i e via este s vin)i viito", a" un viito"
pesimist, aceast te!nic put+n &i aplicat i pe piaa "om+neasc.
33

(.1.Volu'ul% dina'ica +i structura pie#ei asiur!rilor de "ia#!
.iaa "om+neasc a asi$u""ilo" i "easi$u""ilo" a cunoscut o evoluie inte"esant n
ultimul eceniu, u"m+n evoluia ca"e a n"e$ist"at#o i economia 3om+niei.
2voluia pieei asi$u"a"ilo" e via a u"mat un t"en ascenent, n conte-tul noilo"
moi&ic"i le$islative ca"e au int"at n vi$oa"e e la 1 ianua"ie 2007 i ca"e au pe"mis
asi$u"to"ilo" eu"openi int"a"ea pe piaa "om+neasc e asi$u""i n 'a)a p"incipiului eu"opean
al li'e"ei ci"culaii a se"viciilo".
34
,a ata e 31.12.2007, es&u"au activiti n omeniul asi$u""ilo", con&o"m
le$islaiei n vi$oa"e, un num" e 1( de societ!#i de asiurare in ca"e 12 societi au
p"acticat i asi$u""i $ene"ale i asi$u""i e via, 21 e societi au p"acticat numai asi$u""i
$ene"ale i 9 societi au p"acticat numai asi$u""i e via. ,a aceeai at &uncionau 383 e
'"oCe"i e asi$u"a"e.
0n secto"ul asi$u""ilo" e via, societile au "apo"tat un num" e 2.*34.115
contracte &n "ioare la ata e 31.12.2007, "ep"e)ent+n 49K in totalul cont"actelo" e
asi$u"a"e n vi$oa"e e-istente la nivelul pieei.
35
0n anul 2007, num"ul an$a%ailo" a c"escut e ap"o-imativ 1,26 o"i, e la 994 n 2006,
la 1260.
36

33
6!e"is *!un#6!in$ 6!an, ,,6"eatin$ a ma"Cet in t!e p"esence o& cultu"al "esistance< t!e case o& li&e insu"ance
in 6!ina7, 14 ?anua"ie,Eon$ Lon$, 2009, p. 1, up Meli)e"
34

NNN
6omisia e *up"ave$!e"e a (si$u""ilo", ,,3apo"t p"ivin activitatea es&u"at i evoluia pieei e
asi$u""i n anul 20077, Bucu"eti, 2008, p. 48
35
?em, p. 49
36
!ttp<88epp.eu"ostat.ec.eu"opa.eu8t$m8ta'le.oOta'Pta'leHinitP1Hplu$inP0Hlan$ua$ePenHpcoePtin00023
11
Gradul de penetrare al asiur!rilor de "ia#!, e-p"imat ca "apo"t nt"e p"imele '"ute
su'sc"ise i .?B, n anul 2007 a a%uns la valoa"ea e 0,36K, compa"ativ cu anul 2006, c+n
acest inicato" a &ost 0,33K .
.iaa local a asi$u""ilo" e via este nc uneva p"int"e ultimele la nivel eu"opean.
Q0n 3om+nia "ata e penet"a"e a asi$u""ilo" e via este e 0,4K in .?B, ia" pent"u asi$u""i
n total e 1,84K in .?B.7 a ecla"at 6o"nelia 6oman, i"eto"ul $ene"al a%unct ?;D
(si$u""i e 9ia pent"u )ia"ul ,,D+nul7.
37
Densitatea asiur!rilor de "ia#!, inicato"ul ca"e "apo"tea) volumul p"imelo" '"ute
su'sc"ise la num"ul populaiei, a &ost e ci"ca 67,13 lei8locuito", n c"ete"e cu 14,13
3on8locuito" &a e anul 2006.
(.1.1. Pri'e 0rute su0scrise
0n pe"ioaa 2003#2007 venitu"ile totale in p"imele e asi$u"a"e au n"e$ist"at o
c"ete"e semni&icativ. ."imele '"ute su'sc"ise n anul 2007 au &ost n valoa"e e
1.449.036.915 3on, cu 26,46K mai mult ec+t n 2006, n c"ete"e "eal cu 19,45K.
Tabelul nr. 2.1. Dinamica primelor brute subscrise pentru asigurri de via
Anul
Pri'e 0rute
su0scrise din
asiur!ri de "ia#!
6Ron7
Cre+tere no'inal!
-a#! de anul
anterior
687
Rat! in-la#ie
687
Cre+tere real! -a#!
de anul anterior
687
(44* 619.932.113 # 14,1 #
(441 746.025.160 20,34 9,3 10,10
(443 1.037.995.713 39, 14 8,6 28,12
(449 1.138.281.900 9,16 4,87 4,57
(442 1.449.036.915 27,30 6,57 19,45
Sursa: Raportul CSA privind activitatea desfurat i evoluia pieei de asigurri !n anul
2""#
(v+n n vee"e c "itmul e c"ete"e al p"imelo" '"ute su'sc"ise n anul 2007, a &ost
cu mult peste cel consemnat n anul ante"io" =c+n a &ost e 9,16K>, putem ap"ecia c n 2007
a avut loc o "elansa"e a asi$u""ilo" e via. 0nt"e 2003 i 2007, p"imele '"ute su'sc"ise au
c"escut e 2,34 o"i, e la 619.932.113 lei la 1.449.036.915 lei.
37
6o"nelia 6oman, ,,3om+nia este p"int"e coaele 2u"opei la asi$u""ile e via74 +5ndul4 25 5a"tie, 2008,
!ttp<88GGG.$anul.in&o8supliment#'anii8"omania#este#p"int"e#coasele#eu"opei#la#asi$u"a"ile#e#viata.!tmlO
6448K3B2480778
12
*ecto"ul asi$u""ilo" e via cunoate o c"ete"e semni&icativ ato"it moi&ic"ilo"
p"ouse pe pia n aceast pe"ioa< ive"si&ica"ea o&e"tei, c"ete"ea &le-i'ilitii i
t"anspa"enei p"ouselo" o&e"ite e ct"e asi$u"to"i, c"ete"ea valo"ii esp$u'i"ilo" aco"ate,
c"ete"ea nivelului p"o&esional al pe"sonalului in acest secto".
$igura. nr. 2.1. Structura pe clase a primelor brute subscrise din asigurri de via !n 2""#

0n acest $"a&ic, este "eat st"uctu"a p"imelo" '"ute su'sc"ise pe clase e asi$u""i e
via n anul 2007, ast&el nc+t in cate$o"ia asi$u""ilo" e via, clasa ?:(si$u""i e via,
anuiti i asi$u""i e via suplimenta"e i clasa ???:(si$u""i e via i anuiti le$ate e
&onu"i e investiii au n"e$ist"at cele mai ma"i valo"i ale p"imelo" '"ute su'sc"ise, "espectiv
64,09K in total p"ime '"ute su'sc"ise ="ep"e)ent+n 928.664.474 3on> i 33,66K
="ep"e)ent+n 487.809.626 3on n total>. 0mp"eun, cele ou clase e asi$u""i menionate au
$ene"at ast&el 97,75K in total p"ime '"ute su'sc"ise e asi$u""i e via n 2007. 6elelalte
clase, "espectiv clasa ??#(si$u""i e csto"ie, asi$u""i e nate"e, clasa ?9#(si$u""i
pe"manente e sntate, clasa B1#(si$u""i e acciente i e 'oal i clasa B2#(si$u""i e
sntate "ep"e)int oa" 2,25K in totalul p"imelo" '"ute su'sc"ise, "espectiv 32.562.814 3on
aa cum este "eat i n ane-a 3.
(.1.(. Inde'ni,a#ii 0rute pl!tite 6desp!u0iri pl!tite7
.ent"u "iscu"ile asi$u"ate con&o"m cont"actelo" nc!eiate, societile e asi$u"a"e
ac!it asi$u"ailo" sume "ep"e)ent+n inemni)aiile e asi$u"a"e n momentul p"ouce"ii
uno" aune asi$u"ate.
R
*u"sa< ."eluc"a"e p"op"ie con&o"m ta'elului in (ne-a 3.
13
6on&o"m atelo" &u"ni)ate e 6*(, n 2007, valoa"ea inemni)aiilo" '"ute pltite e
asi$u"to"ii auto"i)ai s p"actice asi$u""i e via a &ost e 187.698.017 3on, "ep"e)ent+n
5,72K in total inemni)aii pltite n 2007 pe nt"ea$a pia "om+neasc e asi$u""i.
6ompa"ativ cu anul 2006, acestea au n"e$ist"at o c"ete"e nominal cu 33,28K, "espectiv o
c"ete"e "eal cu 25,06K.
Tabelul nr. 2.2. Dinamica indemni%aiilor brute pltite pentru asigurri de via
Anul
Inde'ni,a#ii 0rute pl!tite
pentru asiur!ri
de "ia#! 6Ron7
Cre+tere anual!
no'inal
!
687
Rata in-la#iei
687
Cre+tere anual!
real!
687
(44* 62.499.098 54,38 14,1 35,30
(441 75.280.471 20,45 9,3 10,20
(443 97.385.521 29,36 8,6 19,12
(449 140.824.709 44,61 4,87 37,89
(442 187.698.017 33,28 6,57 25,06
Sursa: Raportul CSA privind activitatea desfurat i evoluia pieei de asigurri !n anul
2""#
0n ane-a n". 4, este anali)at st"uctu"a pe clase a inemni)aiilo" '"ute pltite n 2007
pent"u asi$u""i e via ca"e a"at c un p"ocent e 77,98K in valoa"ea total a acesto"a a
&ost a&e"ent clasei ?#(si$u""i e via, anuiti i asi$u""i e via suplimenta"e, ia" un
p"ocent e 19,40K a &ost a&e"ent clasei ???#(si$u""i e via i anuiti ca"e sunt le$ate e
&onu"i e investiii =i&e"ena e p+n la 100K &iin "ep"e)entate inemni)aiile pltite
pent"u alte 4 clase>. Ji n ca)ul inemni)aiilo" '"ute pltite, clasele ? i ??? au n"e$ist"at cele
mai ma"i valo"i, "espectiv 146.376.106 3on i 36.418.816 3on.
0n anul 2007, pent"u clasa ??#(si$u""i e csto"ie, asi$u""i e nate"e, societile nu
au pltit inemni)aii '"ute. .ent"u clasa ?9, B1 i B2, au &ost pltite inemni)aii '"ute nt"#un
p"ocent e 2,62K, "espectiv 3.263.458 3on pent"u clasa ?9, 221.294 3on pent"u clasa B1 i
1.418.342 pent"u clasa B2.
(.1.*. Re,er"e te:nice constituite pentru asiur!ri de "ia#!
0m anul 2007, valoa"ea total a "e)e"velo" te!nice '"ute constituite pent"u asi$u""ile
e via a &ost n valoa"e e 2.889.403.658 3on, n c"ete"e "eal cu 21,12K, &a e 2006.
14
9aloa"ea net a "e)e"velo" te!nice a&e"ente asi$u""ilo" e via a &ost n sum e
2.859.605.759 3on, ceea ce "ep"e)int 98,97K in valoa"ea "e)e"velo" te!nice '"ute.
Tabelul nr. 2.&. 'voluia re%ervelor te(nice i matematice brute pentru asigurrile de via
Anul
Re,er"e te:nice 0rute
pentru asiur!ri de "ia#!
6Ron7
Re,er"e
'ate'atice 0rute
6Ron7
Pondere re,er"e
'ate'atice &n total
re,er"e 687
(44* 861.970.638 588.810.152 68,31
(441 1.249.732.190 919.122.299 73,55
(443 1.829.665.245 1.319.814.929 72,13
(449 2.238.411.928 1.730.275.528 77,30
(442 2.889.403.658 2.269.584.825 78,55
Sursa: Raportul CSA privind activitatea desfurat i evoluia pieei de asigurri !n anul
2""#
6ea mai ma"e component a "e)e"velo" te!nice ale unui asi$u"to" ca"e p"actic
asi$u""ile e via este "ep"e)entat e "e)e"va matematic, p"in aceasta "e&lect+nu#se
o"i)ontul lun$ e timp al 'usiness#ului. .one"ea "e)e"vei matematice '"ute n totalul "e)e"vei
te!nice '"ute a&e"ente asi$u""ilo" e via a continuat s c"easc, e la 77,3K, la 31.12.2006,
la 78,55K, la 31.12.2007.
6on&o"m ane-ei n". 5, la 31.12.2007, "e)e"vele e aune '"ute "ep"e)entau oa"
2,13K in totalul "e)e"velo" te!nice '"ute a&e"ente asi$u""ilo" e via, av+n o valoa"e e
31.595.021 3on. *e "ema"c ns &aptul c aceste tipu"i e "e)e"ve au n"e$ist"at o c"ete"e
"eal su'stanial n 2007, "espectiv cu 69,59K, &a e nivelul e-istent la &inele anului
ante"io". ,a ata anali)at, "e)e"vele te!nice '"ute constituite pent"u clasele e asi$u""i e
via ? i ??? au "ep"e)entat 99,33K in totalul "e)e"velo" te!nice '"ute a&e"ente asi$u""ilo" e
via.
(.(.Carateri,area o-ertei
4"ice pia este alctuit in ce"e"e i o&e"t, pe piaa asi$u""ilo" e via e-ist+n,
evient, clieni i o&e"tani.
15
0n ceea ce p"ivete asi$u""ile e via, n ultimii ani, 3om+nia a constituit o
opo"tunitate pent"u multe int"e ma"ile companii, int"a"ea acesto"a in u"m av+n e&ecte
'ene&ice asup"a pieei conc"eti)ate n< ive"si&ica"ea o&e"tei, c"ete"ea calitii p"ouselo"
o&e"ite e ct"e societile e asi$u"a"e, c"ete"ea nivelului p"o&esional al pe"sonalului in
secto"ul asi$u""ilo", int"ouce"ea n p"actic a uno" noi metoe i te!nici e ma"Cetin$.
38
6on&o"m statisticilo" 6omisiei e *up"ave$!e"e a (si$u""ilo", n anul 2007, pe piaa
asi$u""ilo" e via activau 21 e societi e asi$u"a"e, "espectiv< (/2 ?nsu"ance 3omania,
(?D ,i&e, (llian) Si"iac, ("a&, (si'an, (si"om, (st"a, (viva, B63 (si$u""i e 9ia, B/
(si$u""i, 4/. Da"ancia (si$u""i, 6a"i& asi$u""i, 1elta, 2FD 2u"oli&e 9ia, Da"anta,
Dene"ali, D"aGe, ?;D, ?nte"ame"ican, L1 ,?F2 (si$u""i, 4mniasi$ ,i&e.
1in totalul societilo" e asi$u""i e via, 12 societi au p"acticat i asi$u""i
$ene"ale i asi$u""i e via, ia" 9 au p"acticat numai asi$u""i e via.
39
0n 3om+nia, cel mai utili)at canal e v+n)a"e al asi$u""ilo" e via este cel p"in
inte"meiul a$enilo" p"op"ii &iec"ei companii. ,a s&+"itul anului 2003, asi$u""ile e via
se vineau oa" n p"ocent e 10K p"in inte"meiul '"oCe"ilo".
40
D"aul e concent"a"e al pieei asi$u""ilo" e via, n anul 2007, s#a meninut la
acelai nivel "iicat ca n anul p"eceent, un p"ocent e 94,53K in p"imele '"ute &iin
su'sc"is e p"imele 10 societi.
6u o cot e pia e 34,58K, ?;D (si$u""i e 9ia "m+ne lie" pe piaa
asi$u""ilo" in 3om+nia i n anul 2007. 9olumul p"imelo" su'sc"ise n aceast pe"ioa a
&ost e 501.101.720 mil.3on, compania n"e$ist"+n o c"ete"e e 14,97K &a e anul
p"eceent. /otui, ?;D pie"e n anul 2007 mai mult e 3 p"ocente in cota e pia.
6on&o"m atelo" &u"ni)ate e 6*(, (?D ,i&e se plasea) pe locul al oilea n topul
companiilo" e asi$u""i e via in 3om+nia. 9aloa"ea estimat a p"imelo" su'sc"ise pent"u
anul 2007 a &ost e 219.721.825 mil. 3on, compania av+n ast&el o c"ete"e e 59,04K &a e
anul 2006. (st&el, (?D c+ti$ 3 p"ocente in cota e pia ein+n la s&+"itul anului mai
mult e 15K in totalul pieei.
Tabel nr. 2.). T*+ 1" societi de asigurare , in functie de primele brute subscrise din
asigurri de via
38
2va 6. .et"escu, 5a"ia ?oncic i 5a"ian .et"escu, ,,(ctivitatea e ma"Cetin$ n conte-tul noilo" tenine e pe
piaa asi$u""ilo"7, 3evista e 5a"Cetin$ 4nline, vol. 1, n". 4, Bucu"eti, 2007, p. 10
39
6omisia e *up"ave$!e"e a (si$u""ilo", ,,3apo"t p"ivin activitatea es&u"at i evoluia pieei e asi$u""i
n anul 20077, Bucu"eti, 2008, p. 48
40

,, 6a"e#i cel mai 'un canal e v+n)a"e7, Mia"ul Financia", ;oiem'"ie, 2003, p. 30
16
;r.
Crt.
Societate Pri'e 0rute su0scrise
6Ron7
Pondere &n total pia#!
687
1 ?;D 501.101.720 34,58
2 (?D ,i&e 219.721.825 15,16
3 (si'an 111.697.213 7,71
4 (llian)#Si"iac 96.820.164 6,68
5 (si"om 93.083.713 6,42
6 (viva 83.227.624 5,74
7 B63 (si$u""i e 9ia 82.767.788 5,71
8 D"aGe 75.202.811 5,19
9 Dene"ali 60.803.998 4,20
10 4mniasi$ ,i&e 45.397.598 3,13
TOTAL 1.*9<.5(1.133 <1%3*
(lte societi 79.212.461 5,47
/4/(, D2;23(, 1.449.036.915 100,00
Sursa: Raportul CSA privind activitatea desfurat i evoluia pieei de asigurri !n anul
2""#
(*?B(; ap"oape a "euit s i u'le)e volumul p"imelo" ncasate in asi$u""i e
via, acestea av+n n 2007 o valoa"e e 111.697.213 mil. 3on &a e 61,38 mil. 3on n anul
p"eceent. 6ompania a u"cat 4 locu"i n topul companiilo" e asi$u""i e via a%un$+n la
&inele anului 2007, pe locul al t"eilea.
6ea mai ma"e c"ete"e in p"imele )ece companii e asi$u""i e via a &ost
n"e$ist"at e (si'an, ca"e a u"cat pat"u locu"i n top, a%un$+n pe po)iia a t"eia.
?;D (si$u""i e 9ia, (?D ,i&e i (si'an omin su'sc"ie"ile pe se$mentul
asi$u""ilo" e via, ein+n peste 50K in pia.
?nemni)aiile '"ute pltite e asi$u"to"ii auto"i)ai s p"actice asi$u""ile e via
continu s ein un $"a "iicat e concent"a"e, un p"ocent e 69,68K in acestea &iin
n"e$ist"at e 3 societi, "espectiv societile (si"om, 4mniasi$ 9ia, ?;D (si$u""i e
9ia.
Tabelul nr. 2.-. .ndemni%aii brute de asigurri de via pltite de societi !n 2""# i
ponderea lor !n total pia
;r.
Crt. Societate
Inde'ni,a#ii 0rute pl!tite
pentru asiur!ri de "ia#!
6lei7
Pondere &n total
pia#!
687
17
1
(?D ,i&e 4.480.999 2,39
2
(llian)#Si"iac 3.929.431 2,09
3
(si'an 12.930.577 6,89
4
(si"om 65.898.249 35,11
5
(viva 8.938.061 4,76
6
B63 (si$u""i e 9ia 9.556.804 5,09
7
Dene"ali 5.068.699 2,70
8
D"aGe 5.051.618 2,69
9
?;D (si$u""i e 9ia 30.078.783 16,03
10
4mniasi$ ,i&e 34.824.453 18,5
TOTAL 154.232.921 <9%*4
(lte societi 6.940.343 3,70
/4/(, D2;23(, 187.698.017 100
Sursa: Raportul CSA privind activitatea desfurat i evoluia pieei de asigurri !n anul
2""#

0n ta'elul n". 2.5. sunt p"e)entate societile ca"e au n"e$ist"at cele mai ma"i valo"i
ale inemni)aiilo" '"ute pltite pent"u asi$u""i e via i ca"e, cumulate, "ep"e)int 96,30K.
.e p"imele t"ei locu"i con&o"m valo"ii inemni)aiilo" '"ute pltite se a&l (si"om cu suma e
65.898.249 3on, 4mniasi$ 9ia cu 34.824.453 3on i ?;D (si$u""i e 9ia cu 30.078.783
3on.
.e piaa asi$u""ilo" e via activea) cele mai multe societi e asi$u"a"e cu capital
st"in, ia" ac p+n n 1998, lie"ul incontesta'il al pieei a &ost societatea e asi$u"a"e
(si"om, in 1999 pe p"imul loc se situea) compania ?;D ;ee"lanen.
4 p"o'lem cu ca"e se con&"unt piaa asi$u""ilo" e via se "e&e" la lipsa e
t"anspa"en a o&e"tei. ($enii e asi$u""i i '"oCe"ii sunt inst"uii s le p"e)inte clienilo"
oa" avanta%ele p"ouselo", oa" ,,ceea ce vo" s au7.
1e asemenea, pent"u a "e)ista pe pia i pent"u a eine o cot c+t mai ma"e,
societile e asi$u""i t"e'uie s int"e su' ,,um'"ela7 unui asi$u"to" soli in st"intate sau
s se $+neasc la &u)iuni, consie" 6onstantin ;stase, specialist 3elaii .u'lice la (llian)#
Si"iac.
41
41
6ostel *t"oescu, ,,U2 su'ia) piaa asi$u""ilo" in 3om+nia7, Tall *t"eet, 17 5ai, 2005, !ttp<88GGG.Gall#
st"eet."o8a"ticol8Finante#Banci831218U2#su'tia)a#piata#asi$u"a"ilo"#in#3omania.!tml
18
Unele int"e cele mai cunoscute companii e pe piaa asi$u""ilo" au &ost cump"ate
e 9ienna ?nsu"ance D"oup, ncep+n in anul 2001 # Unita, n 2002 : ($"as, 2005 :
4mniasi$, (si"om n 2007.
42
.iaa asi$u""ilo" e via in 3om+nia este o pia concu"enial, eoa"ece &ieca"e
o"$ani)aie ca"e i es&oa" activitatea n acest secto" este p"eocupat s#i a%uece un
se$ment c+t mai ma"e in ce"e"ea e asi$u"a"e.
(.*.Caracteri,area cererii
;ecesitatea nc!eie"ii unei asi$u""i e via p"ovine int"#o nevoie a'solut a
&iec"uia, e a o&e"i p"otecia &inancia" &amiliei, epenenilo" sau celo" ap"opiai n ca)ul
ecesului, n pa"alel cu alte avanta%e pe ca"e asi$u"to"ii le pot o&e"i< economisi"e, pensie,
investiii. 0nc!eie"ea unei asi$u""i ca"e s acope"e "iscul e eces este o p"o'lem la ca"e a"
t"e'ui sa se $+neasc o"ice pe"soan, pent"u a nu c"ea un e)ec!ili'"u n situaia &inancia" a
u"mailo" epeneni.
(aa", asi$u""ile e via "spun uno" nevoi &unamentale ale omului< e p"otecie,
e si$u"an, nevoi a&late pe a oua t"eapt n ie"a"!ia lui ('"a!am 5asloG.
43
6e"e"ea e asi$u"a"e e via pe piaa "om+neasc nu a"e un ca"acte" uni&o"m n ceea
ce p"ivete ist"i'uia $eo$"a&ic, &iin concent"at n a"iile $eo$"a&ice cu potenial "iicat i
n "+nul populaiei cu venitu"i peste meie.
44
6ontienti)a"ea i mani&esta"ea nevoii e p"otecie a o"ic"ui om, ca i eci)ia e a
cump"a o asi$u"a"e, sunt ete"minate e oi &acto"i p"incipali
45
<
&acto"i o'iectivi< economici, &inancia"i, sociali, &amiliali, eucaionali@
&acto"i su'iectivi< e-pe"ienele ante"ioa"e, cunoate"ea avanta%elo" i p"oteciei
o&e"ite e asi$u"a"e.
0n coniiile n ca"e venitu"ile populaiei sunt mici i $"aul e cup"ine"e al populaiei
n asi$u""i e via se menine la un nivel sc)ut.
1eci)ia e a cump"a o poli e asi$u"a"e este in&luenat i e v+"sta populaiei.
.opulaia Uv+"stei a t"eia7, n continu c"ete"e nume"ic, este o cate$o"ie social
42
,,(ust"iecii, n pe"icol e po)iie ominant pe piaa asi$u""ilo"7, (ev"ul, 2 (p"ilie, 2008,
!ttp<88GGG.)ia"e.com8(ust"ieciiIinIpe"icolIeIpo)itieIominantaIpeIpiataIasi$u"a"ilo"#279763.!tml
43
2va#6"istina .et"escu, op. cit., p. 71
44
?em, p. 109
45
9ioleta 6iu"el, ,,(si$u""i i "easi$u""i< a'o""i teo"etice i p"actice inte"naionale7, eitu"a (ll BecC,
Bucu"eti, 2007, p. 17
19
vulne"a'il,cu p"o'leme speci&ice &a e celelalte se$mente sociale. (si$u"a"ea necesitilo"
populaiei v+"stnice pent"u un t"ai ecent, t"e'uie s acope"e o $am la"$ e p"eocup"i, nu
numai n plan economic, a" i social i psi!osocial. 1e aceea, acest p"oces e m't"+ni"e va
uce la un moment at la imposi'ilitatea statului e a nt"eine pa"tea inactiv a populaiei i
ast&el evine un luc"u esenial nc!eie"ea unei asi$u""i e via ca"e s o&e"e at+t p"otecia
&inancia" a u"mailo" n ca) e eces, c+t i asi$u"a"ea unui t"ai linitit la v+"sta pension"ii.
46
6ompaniile e p"o&il ca"e activea) pe piaa "om+neasc au sta'ilit i un p"o&il al
clientului. *p"e e-emplu, cei mai muli clieni ?;D au v+"ste cup"inse nt"e 35#39 ani =20,6K>,
&iin u"mai e cei in cate$o"ia 30#34 ani =17,8K> i 40#44 ani =16,6K>. 1e asemenea, 45K
int"e clieni au stuii unive"sita"e i 28K stuii meii, ia" 53,1K sunt '"'ai. ."o&ilul
clientului Dene"ali (si$u""i e 9ia este cel al unei pe"soane ocupate, cu venitu"i meii sp"e
ma"i, &oa"te 'ine in&o"mat i ca"e "eali)ea) impo"tana unei asi$u""i nc!eiate in timp at+t
pent"u sine, c+t i pent"u &amilia lui.
47
1ensitatea asi$u""ilo" e via este mai mic e 0,5K, motiv pent"u ca"e 3om+nia
p"e)int cel mai "iicat potenial in "e$iune pe se$mentul asi$u""ilo" e via.
48
.iaa asi$u""ilo" e via nu este p"in natu"a ei o pia omo$en, &iin &o"mat in
consumato"i ca"e au pa"ticula"iti cultu"ale i economice speci&ice.
49

2-ist nume"oase p"o'leme ca"e $uve"nea) piaa asi$u""ilo" e via< p"o'leme
le$ate e ca"ul le$islativ n ca"e se es&oa" activitatea, c+t i p"o'leme le$ate e pu"tto"ii
ce"e"ii. 5uli int"e asi$u"to"i "eclam c se con&"unt cu o se"ie e i&iculti ce ecu"$ in
nivelul e-t"em e "eus al p"imelo" e asi$u"a"e a$"eate e asi$u"ai.
50

*ocietile e asi$u"a"e u"m"esc o m'unti"e a acestui secto", ns t"e'uie s#i
asume "olul e eucato" al contiinei "om+nilo" n p"ivina t"ans&e"ului "iscu"ilo" &inancia"e
asociate cu acciente, 'oli sau pie"e"i e via, e la &amilie ct"e $estiona"ii speciali)ai#
asi$u"to"ii. (st&el, a" cont"i'ui la c"ete"ea $"aului e cup"ine"e n asi$u"a"e al "om+nilo" i
la m"i"ea $"aului e penet"a"e a asi$u""ilo" in total .?B.
51
46
1aniela .+"vu, 5a$alena 3ulescu, ,,2voluii &inancia"e pe piaa asi$u""ilo" e via n 3om+nia7,
!ttp<88oeconomica.ua'."o8uploa8luc"a"i8820062844.p&
47
.aul Ba"'u, ,,3om+nia este p"int"e coaele 2u"opei la asi$u""ile e via7, D+nul, 25 5a"tie, 2008,
!ttp<88GGG.$anul.in&o8supliment#'anii8"omania#este#p"int"e#coasele#eu"opei#la#asi$u"a"ile#e viata.!tmlO
6448K3B2480778
48

NNN
,,3om+nii au cele mai puine asi$u""i int"e locuito"ii 2u"opei e 2st74 D!iseul 'anca", 24 4ctom'"ie,
2007,!ttp<88GGG.$!iseul'anca"."o8a"ticole888744583om+niiIauIceleImaiIpuineIasi$u""iIint"eIlocuito"ii
I2u"opeiIeI2st.!tm
49
2va 6. .et"escu, 5a"ia ?oncic i 5a"ian .et"escu, op. cit., p. 10
50
D"e$o"iana /uo"an, ,,*istemul asi$u""ilo" in 3om+nia : ."e)ent i pe"spective7, Unive"sitatea .et"e (n"ei,
?ai, 2006, p. 295
51
D"e$o"iana /uo"an, op. cit., p. 295
20
Un avanta% at"i'uit asi$u""ilo" e via l constituie o"ienta"ea pe"spectivelo" e
investi"e ale populaiei p"in inte"meiul instituiilo" 'anca"e sau mo'ilia"e, t"aiionale, ct"e
asi$u""ile e via i ct"e &onu"ile mutuale, avanta%ul, n sine, constituinu#l componenta e
investiie.
D"e$o"iana /uo"an consie" c investi"ea populaiei n asi$u""ile e via i
&onu"ile mutuale constituie o alte"nativ e economisi"e pe te"men lun$, o&e"in, n plus,
p"otecia &inancia" pe ca"e alte p"ouse nu o inclue.
52

."in u"ma"e, populaia 3om+niei este at"as e p"ousele ca"e pe l+n$ componenta
investiional, cup"in i o component e p"otecie =p"ousele Unit ,inCe>. 2ste evient
p"e&e"ina pent"u plasamente pe piaa moneta", epo)ite 'anca"e i titlu"i e stat, i aceasta
nu at+t in cau)a nevoii e lic!iiti imeiate, ci pent"u c piaa "om+neasc nu o&e" p"ea
multe posi'iliti e investiie.
53
(si$u"a"ea e via este ca"acte"i)at p"in p"isma atituinii "om+nilo" &a e acest
p"ous
54
ast&el<
1i&icil e neles, &iin asociat cu un p"ous comple-@
;e"elevant =Q'ene&icia"ul ne&iin Vpltito"ulW7> sau util oa" celo" cu ocupaii
"iscante =Qoa" acetia a" avea ceva e c+ti$at7>@
."ous o'li$ato"iu, impus e 'nci la solicita"ea unui c"eit@
."ous e lu- pe ca"e i#l pe"mit oa" Qcei cu posi'iliti mate"iale7 i o"it oa"
e cei cu Qmentalitate occientala7@
1e)avanta%oas ato"it< p"imelo" e asi$u"a"e ma"i, pe"soana asi$u"at nu
'ene&icia)a ea nsi e suma asi$u"at, situaia e lose#lose, lic!iitate
limitat8&onu"i 'locate, suma asi$u"at &i- # &a"a posi'ilitatea uno" 'ene&icii
aiionale.
*pecialitii sunt unanim e aco" n a ca"acte"i)a mentalitatea ma%o"itii "om+nilo"
"ept una e tip mio"itic, i anume Xsoa"ta mea este n m+inile 1omnuluiX. .opulaia
3om+niei nu a"e nc"ee"e n p"ousele e asi$u""i e via, consie"+nu#le e)avanta%oase,
52
?'iem
53
1an (n$!el 6onstantinescu, ,,5ana$ement n asi$u""i7, 6olecia ;aional, Bucu"eti, 2000, p. 54
2"YCa ,an$, ,,9ieile "om+nilo", asi$u"ate oa" n &avoa"ea 'ancilo"7, Tall *t"eet, 30 ?unie, 2006,
!ttp<88GGG.Gall#st"eet."o8a"ticol8Finante#Banci81604089ietile#"omanilo"#asi$u"ate#oa"#in#&avoa"ea#'ancilo"
.!tml
54
2"YCa ,an$, ,,9ieile "om+nilo", asi$u"ate oa" n &avoa"ea 'ancilo"7, Tall *t"eet, 30 ?unie, 2006,
!ttp<88GGG.Gall#st"eet."o8a"ticol8Finante#Banci81604089ietile#"omanilo"#asi$u"ate#oa"#in#&avoa"ea#'ancilo"
.!tml
21
ne"elevante, neav+n su&icieni 'ani pent"u a nc!eia polie e asi$u"a"e a vieii lo" sau
&amiliilo" lo".
.ent"u e)volta"ea acestui secto", "om+nii t"e'uie s contienti)e)e impo"tana
nc!eie"ii unei polie e asi$u"a"e, 'ene&iciile pe ca"e le p"esupune at+t in punct e vee"e
investiional, c+t i in punct e vee"e al p"oteciei o&e"ite mpot"iva uno" "iscu"i ine"ente,
ca"e amenin viaa i inte$"itatea iniviului.
Capitolul *. Pia#a european! a asiur!rilor de "ia#!
Asigurarea este important pentru bunstarea Europei. Ea servete pentru a proteja
societatea i stimuleaz creterea economic.
/enina pieei eu"opene a asi$u""ilo" e via este e c"ete"e continu, nt"#un
p"ocent i&e"it e la o a" la alta ato"it i&e"enelo" e-istente nt"e statele mem'"e ale
Uniunii 2u"opene.
*.1. Caracteri,area pie#ei europene a asiur!rilor de "ia#!
22
0n po&ia unui meiu mac"oeconomic ca"acte"i)at e o ma"% lent e e)volta"e
economic i e c"ete"e a in&laiei, asi$u""ile e via au continuat s se e-tin e#a lun$ul
timpului.
55
6on&o"m atelo" &u"ni)ate e 62( =6omitetul 2u"opean e (si$u""i>, asi$u"to"ii
eu"openi $ene"ea) venitu"i in p"ime n valoa"e e 1.122 milia"e Z, au peste un milion e
an$a%ai i investesc mai mult e 7.200 milia"e Z n economie.
0n anul 2007, secto"ul asi$u""ilo" a n"e$ist"at o c"ete"e lent a p"imelo" '"ute
su'sc"ise e 1,2K n te"meni "eali =n anul 2006, p"imele '"ute su'sc"ise au cunoscut o
c"ete"e accentuat e 6,5K>, a%un$+n la 1.122 milia"e Z. (ceast c"ete"e lent a &ost
"e)ultatul unei st"+nse competiii nt"e asi$u"to"i, n special n ca"ul asi$u""ilo" non#via, a
i&e"enelo" economice e-istente la nivelul &iec"ei "i in ca"ul U2 i a tu"'ulenelo"
&inancia"e n"e$ist"ate n semest"ul al oilea al anului 2007 pe pieele inte"naionale.
56
. 0n inust"ia asi$u""ilo" e via, ca"e eine mai mult e 60K in totalul p"imelo"
'"ute su'sc"ise anual n 2u"opa, anul 2007 este ma"cat e o ncetini"e a c"ete"ii nt"uc+t
volumul p"imelo" a c"escut cu oa" 1,7K n te"meni "eali, &a e 6,7K n 2006.
57
5su"at n pone"ea p"imelo" e asi$u"a"e n .?B, impo"tana asi$u""ii 'a)at pe
t"ans&e"al "iscului, a c"escut cu ap"o-imativ 183 nt"e 1992 i 2002 n 2u"opa. 9olumul
p"imelo" '"ute pltite pent"u asi$u""i e via n .?B ap"oape s#a u'lat n anii 1990 n
2u"opa, &u"ni)+nu#le companiilo" e asi$u""i un "ol p"onunat n inte"meie"ile &inancia"e.
58
5a"ea B"itanie, cu mai mult e 30K in totalul p"imelo" '"ute su'sc"ise la nivel
eu"opean, este cel mai ma"e %ucto" al pieei asi$u""ilo" e via. 0n 2007, 5a"ea B"itanie a
su'sc"is p"ime e asi$u""i e via n valoa"e e 350 milia"e [, &iin u"mat e F"ana cu
187 milia"e [ i ?talia, aceasta in u"m su'sc"iin 88 milia"e e [.
."imele '"ute su'sc"ise in asi$u""i e via n "ile in 2u"opa 6ent"al i e 2st au
&ost n valoa"e e 18 milia"e [, situ+nu#se su' nivelul celo"lalte )one ale 2u"opei. 0ns, n
ceea ce p"ivete c"ete"ea "eal a acesto"a &a e anul 2006, anul 2007 a n"e$ist"at o c"ete"e
semni&icativ e 17K.
Tabel nr .&.1. Dinamica primelor brute subscrise pentru asigurri de via !n anul 2""#
55
1aniel *tai', Lu"t La"l, 6la"ence Ton$, ,,;eG *Giss 3e si$ma stuY # To"l insu"ance in 2007< eme"$in$
ma"Cets leain$ t!e GaY7, Mu"ic!, 24 ?unie, 2008, p. 1
56
62(, ,,2u"opean ?nsu"ance in Fi$u"es7, 62( *tatistics, n". 36, B"u-elles, 4ctom'"ie, 2008, p. 9
57
?'iem
58
.ete" Eaiss, L%ell *ume$i, ,,/!e "elations!ip 'etGeen insu"ance an economic $"oGt! in 2u"ope< a t!eo"etical
an empi"ical analYsis7, 2mpi"ica, n". 35, 9iena, 2008, p. 408#409
23
=!ri

Pri'e din asiur!ri de
"ia#!
Cre+terea real!
anual!
6'iliarde USD7 687
5a"ea B"itanie 350 22,50
De"mania 102 #1,30
F"ana 187 #4,30
?talia 88 #13,60
S"ile in 2u"opa 6ent"al i e 2st 18 17,00
Sursa: S/iss R'0 001e/ S/iss Re sigma stud2 , 3orld insurance in 2""#: emerging mar4ets
leading t(e /a250 6uric(0 2) .unie0 2""70 p. &
1in punct e vee"e al c"ete"ii "eale anuale, "ile 2u"opei 6ent"ale i e 2st se a&l
imeiat up 5a"ea B"itanie, lie"ul pieei. De"mania, F"ana i ?talia au n"e$ist"at sce"i ale
valo"ii p"imelo" '"ute su'sc"ise n 2007 &a e anul 2006.
.uncte impo"tante ale a&ace"ilo" cu ,,via7 n Uniunea 2u"opean
59
<
tenina sp"e p"ime unice, pensii i p"ouse e anuiti a continuat s conuc
v+n)"ile n "ile une se mani&est o m't"+ni"e a populaiei, aceast populaie
&iin o"ientat sp"e p"ousele e pensii p"ivate@
e)volta"ea economiilo" in pieele eme"$ente, cu o populaie "elativ t+n" i o
e-tine"e a clasei e mi%loc, conuc la o v+n)a"e o"ientat sp"e toate tipu"ile e
asi$u""i e via@
c"i)a seve" e c"eit i tu"'ulenele e-istente pe pieele &inancia"e la s&+"itul
anului 2007, n special n *.U.(, nu au a&ectat n mo semni&icativ piaa
asi$u""ilo" e via.
(lte p"o'leme ca"e s#au mani&estat e#a lun$ul timpului n inust"ia asi$u""ilo" au
&ost le$ate e p"otecia ,,consumato"ilo"7 asi$u""ilo" e via, a "eptu"ilo" i o'li$aiilo"
asumate at+t e asi$u"ai, c+t i e asi$u"to"i n come"ciali)a"ea unui cont"act e asi$u"a"e.
6on&o"m specialitilo" n omeniu, n t"ecut, a'o""ile le$islative pent"u p"otecia
consumato"ului au &ost estul e i&e"ite n omeniul &inancia", n special n secto"ul
asi$u""ilo". 0nainte e anii \90, p"incipala iee n multe "i a &ost "e$lementa"ea companiilo",
a p"ouselo" i p"eu"ilo" n 'ene&iciul einto"ilo" e polie. (ceast a'o"a"e a pieei
asi$u""ilo" a &uncionat multe ecae &" a p"ouce insolvene ma%o"e i pie"e"i pent"u
59
1aniel *tai', Lu"t La"l, 6la"ence Ton$, op. cit., p. 1
24
consumato"i. 0n p"e)ent, competiia i sup"ave$!e"ea in omeniul asi$u""ilo" au ca scop
nt"eine"ea inte"esului consumato"ului i at"a$e"ea e noi clieni, aceast ultim a'o"a"e
&iin mult mai e&icient n ca"ul secto"ului asi$u""ilo" e via.
,a s&+"itul secolului 20, oat cu tenina c"e"ii pieei unice eu"opene i a
$lo'ali)"ii se"viciilo" &inancia"e i a se"viciilo" e asi$u""i, a avut loc concent"a"ea pute"nic
a come"ului inte"naional cu asi$u""i i &u)ion"i impo"tante nt"e ma"ile societi e
asi$u"a"e, nt"e $"upu"ile 'anca"e i e asi$u""i, "e)ult+n aev"ai coloi &inancia"i a c"o"
valoa"e e pia c"ete continuu, cum sunt societile (llian), ,lo)s /*B, ?;D D"oup,
Dene"ali, (B; (534. (ceste &u)ion"i e-p"im tenina e concent"a"e a o&e"tei
inte"naionale, ca"e vo" omina piaa n acest omeniu.
60

6oncent"a"ea ma"ilo" $"upu"i e asi$u""i a"e ca e&ect capacitatea e a o&e"i se"vicii
&inancia"e i e asi$u""i la nivel monial ast&el nc+t s poat "e)ista competiiei $lo'ale i, n
acelai timp, s poat 'ene&icia e o ive"si&ica"e mult mai aecvat a "iscu"ilo". (aa",
pot"ivit atelo" pu'licate e ,]("$us e ,](ssu"ance la &inele lui 2007, p"imele 20 e $"upu"i
n o"inea m"imii in 2u"opa au $ene"at n 2006 un volum e su'sc"ie"i e peste 775 ml. Z,
c"ete"ea compa"ativ cu anul p"eceent pst"+nu#se la un nivel constant, e 10K. (p"oape
350 ml. Z in acest volum "ep"e)int suma p"imelo" '"ute su'sc"ise e aceste $"upu"i pe
pieele naionale ale 't"+nului continent, n timp ce "estul e su'sc"ie"i, puin su' 426 ml. Z,
au &ost consemnate n e-te"io"ul pieelo" e p"ovenien.
61
4 alt t"astu" a pieei asi$u""ilo" e via se "e&lect n coe-istena mai multo"
&o"me e o"$ani)a"e istinctive. 2-ist multe companii ma"i, multinaionale, ca"e v+n at+t
asi$u""i e via, c+t i non#via, p"in inte"meiul uno" se"ii e &iliale. (uto"ii pu'licaiei
,,5a"Cet st"uctu"e an t!e e&&iciencY o& 2u"opean insu"ance companies< ( stoc!astic &"ontie"
analYsis.7 consie" c aceste companii a" t"e'ui s se speciali)e)e pe o sin$u" linie e
p"ouse.
62
*.1.1.De,"oltarea sectorului asiur!rilor de "ia#! &n estul Europei
(nul 2007 a &ost ma"cat e o c"ete"e lent, volumul p"imelo" '"ute su'sc"ise in
asi$u""i e via ma%o"+nu#se cu un p"ocent e ap"o-imativ 0,1K n te"meni "eali.
60
5i"ela 6"istea, op.cit., p. 115
61
(n"eea ?onete, ,,1oa" p"o&it pent"u p"imele 20 e $"upu"i eu"opene7, 10 ?anua"ie, 2008,
!ttp<88GGG.1asi$."o81oa"#p"o&it#pent"u#p"imele#20#e#$"upu"i#eu"opene#a"ticol#13,90#30845.!tm
62
.aul Fenn, 1ev 9encappa, *tep!en 1iacon, .aul Llumpes, 6!"is 4\B"ien, ,,5a"Cet st"uctu"e an t!e
e&&iciencY o& 2u"opean insu"ance companies< ( stoc!astic &"ontie" analYsis7, ^ou"nal o& BanCin$ H Finance, n".
32, ,on"a, 12 *eptem'"ie, 2007, p. 89
25
."imele '"ute su'sc"ise in asi$u""i e via au n"e$ist"at o c"ete"e cu ap"o-imativ
14 milia"e Z, e la 674 milia"e Z n 2006 la 688 milia"e Z n 2007. 6"ete"ea volumului
p"imelo" nt"#un p"ocent "eus se ato"ea) n"e$ist""ii a ou situaii< o sce"e a p"imelo"
'"ute su'sc"ise e 0,4K n p"imele 15 state mem'"e ale Uniunii 2u"opene i o c"ete"e e
peste 20K n noile 12 state mem'"e ale Uniunii 2u"opene.
Tabelul nr. &.2. Dinamica primelor brute subscrise din asigurri de via !n 'uropa
Anul Pri'e 0rute su0scrise din
asiur!ri de "ia#! 6'iliarde >7
Cre+terea no'inal! -a#!
de anul anterior 687
Cre+terea real! -a#!
de anul anterior 687
2006 673,9 # #
2007 688,3 2,1 0,1
Sursa: C'A0 00Annual Report 2""#,2""750 8ru9elles0 2""7
?nicato"ii "ilo" cent"ale i estice ale 2u"opei, ca"e n continua"e ein o cot "eus
a asi$u""ilo" e via pe piaa eu"opean =ap"o-imativ 2,5K>, s#au ampli&icat ato"it c"ete"ii
economice, e)volt"ii "e$imu"ilo" p"o&esionale. 1iminua"ea p"imelo" '"ute su'sc"ise n
vestul 2u"opei emonst"ea) &aptul c piaa a a%uns la un anumit nivel e matu"itate =p"imele
'"ute ncasate8locuito" e"au ap"o-imativ 1200 Z n 2007, &a e 680 Z n anul 1998>.
63
*.1.(. Porto-oliul in"esti#iilor asiur!torilor europeni
.o"to&oliul e investiii al asi$u"to"ilo" eu"openi, estimat la valoa"ea e pia,
totali)ea) n anul 2007, 7.284 milia"e Z, "ep"e)ent+n 55K in .?B.
64

(cest volum co"espune unei c"ete"i "eale e 2,3K &a e 4,8K n 2006 i 10,5K n
2005. 2voluia nt"e$ului po"to&oliu e investiii este n p"incipal ete"minat e a&ace"ile cu
asi$u""i e via, eoa"ece investiiile inust"iei asi$u""ilo" e via ein mai mult e 80K
in total. 0ncetini"ea c"ete"ii o'se"vat n 2007 este ato"at, n p"incipal, c"ete"ii "atei
o'+n)ilo" n ma%o"itatea "ilo" U2, p"ecum i pe"&o"manelo" sla'e ale 'u"selo" eu"opene, n
a oua %umtate a anului 2007.
65
.o"to&oliul e investiii al societilo" e asi$u""i e via atin$ea, n anul 2007,
valoa"ea e 5.897 milia"e Z, "ep"e)ent+n o c"ete"e "eal e 2,3K &a e 4,3K n 2006 i
63 NNN
62(, ,,2u"opean ?nsu"ance in Fi$u"es : LeY 1ata 20077, 62( *tatistics, n". 34, B"u-elles, ?ulie, 2008, p. 7
64

62(, ,,2u"opean ?nsu"ance in Fi$u"es : LeY 1ata 20077, 62( *tatistics, n". 36, B"u-elles, 4ctom'"ie,
2008, p. 9
65
?'iem
26
11,7K n 2005. 5a"ea B"itanie i F"ana sunt cei mai ma"i %ucto"i ai pieei, nt"ucat mp"eun
nt"unesc 53K in totalitatea investiiilo" la nivel eu"opean.
*.1.*. Operatorii pie#ei asiur!rilor de "ia#! &n Europa
0n 2007, au &ost ap"o-imativ 5300 e companii ca"e es&u"au activitate e asi$u"a"e
n cele 33 e "i ale 6omitetului 2u"opean e (si$u""i. ;um"ul companiilo" e asi$u""i
in 2u"opa a sc)ut n cele 15 "i, vec!i mem'"e ale Uniunii 2u"opene, n ecu"sul ultimului
eceniu, "e&lect+n valul e &u)iuni i ac!i)iii, ca"e a avut loc la s&+"itul anilo" \90. 0n cele
12 noi state mem'"e ale U2, une pieele e asi$u""i sunt noi i nc se e-tin, num"ul
companiilo" a c"escut.
6i&"ele p"ovi)o"ii pent"u anul 2007 inic o m'unti"e a ocup"ii &o"ei e munc n
inust"ia eu"opean asi$u""ilo" e via. 1up cinci ani consecutivi e eclin, n p"incipal,
ca u"ma"e a a p"ocesului e consolia"e, num"ul an$a%ailo" n omeniu a c"escut cu 0,2K n
2007, a%un$+n la ap"o-imativ 990 mii e oameni. ."ivin st"uctu"a &o"ei e munc, n
&uncie e atele isponi'ile, ma%o"itatea an$a%ailo" in 2u"opa luc"ea) &ull#time =87K n
2006>, ei pone"ea luc"to"ilo" &ull#time se ca"acte"i)ea) p"int"#o sce"e lent, n ultimii
)ece ani.
0n ceea ce p"ivete canalele e v+n)a"e, 'ancassu"ance#ul "ep"e)int p"incipalul canal
e v+n)a"e al asi$u""ilo" e via n "ile vestice ale 2u"opei. 6u toate acestea, "olul acestui
canal e v+n)a"e "m+ne limitat n ou ma"i piee< De"mania i 5a"ea B"itanie. 6a i n
secto"ul asi$u""ilo" non#via, a$enii %oac un "ol impo"tant n ist"i'ui"ea polielo" e
asi$u""i e via. B"oCe"ii conuc piaa asi$u""ilo" e via n 5a"ea B"itanie, *lovacia,
?"lana i ,u-em'ou"$. 0n cele mai multe "i, v+n)"ile i"ecte se "eali)ea) p"in inte"meiul
an$a%ailo" companiilo", aceste canale &iin utili)ate nt"#un p"ocent mai ma"e n secto"ul
asi$u""ilo" non#via. 9+n)"ile p"in tele&on, inte"net sau mail sunt n $ene"al,
nesemni&icative ca num".
*.1.1. Sol"enc? II. Recunoa+terea celei 'ai 0une practici &n 'anae'entul riscului.
,a 10 iulie 2007, 6omisia 2u"opean a lansat p"oiectul numit *olvencY ?? pent"u a
c"ea un nou sistem e solva'ilitate al asi$u"to"ilo", scopul acestui p"oiect const+n n
p"otecia asi$u"ailo" i a 'ene&icia"ilo" polielo", inte$"a"ea pieei unice eu"opene a
asi$u""ilo" i c"ete"ea competitivitii asi$u"to"ilo" i "easi$u"to"ilo".
*olvencY ?? este noua le$islaie eu"opean p"opus pent"u a "e$lementa ce"inele e
capital ale societilo" e asi$u"a"e, nt"in "e$imul p"uenial p"ivin asi$u"to"ii. Unii
27
analiti consie" c noua le$islaie va ete"mina c!ia" o iminua"e a p"imelo" e asi$u""i,
ca u"ma"e a "euce"ii costu"ilo" i "e)e"velo" o'li$ato"ii e ct"e companiile in omeniu.
66

1i"ectiva *olvencY ?? a 6omisiei 2u"opene =62> p"opune un ca"u le$al comun
p"ivin solva'ilitatea companiilo" e asi$u""i i "easi$u""i ca"e ope"ea) n 2u"opa, ce ine
cont e p"o&ilul e "isc al asi$u"to"ilo". 1i"ectiva auce sc!im'"i ma%o"e n "e$lement"ile
p"ivin solva'ilitatea pent"u asi$u"to"ii in U2, p"ocesul necesit+n o anali) continu a
"iscu"ilo".
67
5a%o"itatea pa"ticipanilo" inic &aptul c un asemenea ca"u al *olvencY ?? va c"ete
t"anspa"ena, conuc+n la o e)volta"e a secto"ului asi$u""ilo" e via.
*olvencY ?? u"m"ete s e)volte piaa unic eu"opean a asi$u""ilo", 'a)+nu#se pe
p"incipiile economice pent"u msu"a"ea e&icienei activitii e asi$u"a"e.
4 anali) complementa" 'a)at p"int"e altele pe inte"viu"i cu "ep"e)entanii i&e"itelo"
companii e-istente pe piaa eu"opean a asi$u""ilo" estimea) c, iniial, costu"ile e
con&o"mitate vo" &i nt"e 2#3 milia"e Z, costu"ile aminist"ative anuale nca"+nu#se n
inte"valul 300#500 milioane Z, ac acest ca"u al *olvencY ?? va "ecunoate cele mai 'une
p"actici e-istente pe pia.
68
,a solicita"ea 62, 6omitetul 2u"opean al *up"ave$!eto"ilo" n (si$u""i i .ensii
4cupationale =62?4.*> e"ulea)a stuii cantitative e impact =_?*> i simul"i ale impactului
p"ivin p"opune"ile noilo" ce"ine asup"a "esu"selo" &inancia"e ale asi$u"to"ilo".
69
*p"e eose'i"e e *olvencY ?, *olvencY ?? ine cont e p"o&ilul e "isc al asi$u"to"ilo",
ia" necesitatea e)volt"ii acestuia s#a nscut pe &onul c"ete"ii competiiei, a continuei
inte$""i a pieelo" e capital, e)volt"ii tot mai pute"nice a con$lome"atelo" &inancia"e,
p"ecum i a apa"iiei e noi canale e v+n)a"e.
6on&o"m specialitilo" n omeniu, *olvencY ?? a"e o st"uctu" simila" celei in
omeniul 'anca", cu t"ei piloni< ce"ine cantitative@ activiti e sup"ave$!e"e@ "apo"ta"e i
t"anspa"en.
4 companie e asi$u""i nu mai poate ope"a n momentul n ca"e se a&la su' limita
minima e capital. 1e asemenea, un asi$u"to" a&lat su' nivelul necesa" e capital pent"u
nca"a"ea n limita e solva'ilitate va &i nevoit sa iscute "emeie"ea situaiei cu auto"itatea
66
6lina 5i!ali, ,,*olvencY ?? auce costu"i e 3 milia"e e eu"o pent"u asi$u"ato"ii eu"openi7, 4 iulie, 2007,
*tana", !ttp<88GGG.stana"."o8a"ticolI54058solvencYIiiIauceIcostu"iIeI3Imilia"eIIeIeu"oIpent"uI
asi$u"ato"iiIeu"openi.!tml
67
1an Bu"uian, ,,1e la solva'ilitatea pe societate la cea pe &ieca"e "isc in pa"te7, 24 5ai, 2008,
!ttp<88GGG.&inancia"ul.com8a"ticolI38978e#la#solva'ilitatea#pe#societate#la#cea#pe#&ieca"e#"isc#in#pa"te.!tml
68

62(, ,,(nnual 3epo"t 2006#20077, B"u-elles, 2007, p. 13

69
1an Bu"uian, ,,1e la solva'ilitatea pe societate la cea pe &ieca"e "isc in pa"te7, 24 5ai, 2008,
!ttp<88GGG.&inancia"ul.com8a"ticolI38978e#la#solva'ilitatea#pe#societate#la#cea#pe#&ieca"e#"isc#in#pa"te.!tml
28
e "e$lementa"e ca"e l sup"ave$!ea). *u' *olvencY ??, companiilo" le va &i impus
menine"ea unui nivel e capital isponi'il, pent"u a iminua p"o'a'ilitatea e a int"a n
insolva'ilitate te!nic, su' p"a$ul e un ca) la 200. (opta"ea i"ectivei va uce la c"ete"ea
nc"ee"ii asi$u"ailo" n sistem.
70
(aa", p"in implementa"ea *olvencY ??, se u"m"ete m'unti"ea activitii
es&u"ate pe piaa asi$u""ilo" e via, a calitii se"viciilo" o&e"ite ast&el nc+t s se asi$u"e
un "anament ma-im, const+n n c"ete"ea p"o&itu"ilo" societilo", p"ecum i n satis&ace"ea
nevoilo" clienilo".
*olvencY ?? este o meto a m'unti"ii ca"ului le$islativ eu"opean n omeniul
asi$u""ilo" e via, un pas sp"e c"ea"ea pieei unice eu"opene, u"m"in sta'ili"ea unui sin$u"
sup"ave$!eto" pent"u $"upu"i, a uno" no"me i "e$uli &unciona'ile la nivelul nt"e$ii piee
eu"opene.
*.(. Pia#a ro')neasc! a asiur!rilor de "ia#!
&n raport cu cea european!
(si$u""ile au un "ol esenial n menine"ea unui ec!ili'"u n economia eu"open,
cont"i'uin la 'unsta"ea acesteia.
0n conte-tul teninei e m't"+ni"e a populaiei i a unui viito" nesi$u" n ceea ce
p"ivete nivelul pensiilo", asi$u""ile e via au un potenial "iicat n nume"oase "i
eu"opene.
*.(.1. Pri'e 0rute su0scrise la ni"el european
.iaa asi$u""ilo" e via in 3om+nia este o pia n cu"s e e)volta"e, ca"e a
n"e$ist"at o c"ete"e semni&icativ n ultimii ani.
6on&o"m pone"ii p"imelo" '"ute su'sc"ise n total p"ime '"ute su'sc"ise la nivel
eu"opean, n anul 2006, 3om+nia se a&la pe locul 27, evans+n "i p"ecum 5alta, ,ituania,
2stonia, ?"lana i ,etonia. 0n 2006, pone"ea p"imelo" '"ute su'sc"ise e societile e
asi$u""i e via in 3om+nia a &ost e 0,03K, n"e$ist"+nu#se o sce"e e 0,006 K
compa"ativ cu anul 2005.
70
?'iem
29
0n ane-a 6 este etaliat pone"ea p"imelo" '"ute su'sc"ise ale &iec"ei "i mem'"e a
Uniunii 2u"opene n totalul p"imelo" '"ute su'sc"ise la nivel eu"opean.
0n 2006, asi$u"to"ii "om+ni au su'sc"is p"ime '"ute e 199.000.000 Z, in ca"e
valoa"ea p"imelo" su'sc"ise pent"u p"ousele Unit ,inCe este e 109.848.000 Z, "ep"e)ent+n
un p"ocent e 55,2K in total. 1in "estul sumei e 89.152.000 Z, s#au su'sc"is p"ime '"ute
pent"u asi$u""i t"aiionale n valoa"e e 77.383.936 Z i p"ime '"ute pent"u asi$u""i
suplimenta"e n valoa"e e 11.768.064 Z.
6on&o"m ane-ei 7, pe p"imul loc n clasament se a&l 5a"ea B"itanie, asi$u"to"ii
en$le)i su'sc"iin p"ime '"ute n valoa"e e 196.346 milioane Z, "ep"e)ent+n ci"ca 29,6K in
totalul p"imelo" '"ute su'sc"ise la nivel eu"opean. 1up cum se o'se"v in ane-, populaia
en$le) mani&est inte"es sp"e p"ousele e asi$u""i t"aiionale, acestea ein+n un p"ocent
e 74,8K in totalul p"imelo" '"ute su'sc"ise n 5a"ea B"itaniei, aceast nclinaie a
populaiei mani&est+nu#se i n F"ana, une p"ocentul p"imelo" '"ute su'sc"ise pent"u
asi$u""ile e via t"aiionale se menine la 24,7K. ."imele '"ute su'sc"ise e asi$u"to"ii
&"ance)i n omeniul asi$u""ilo" e via au &ost n valoa"e e 140.203 milioane Z, F"ana
a&l+nu#se ast&el pe locul al oilea n topul "ilo" eu"opene in punct e vee"e al p"imelo"
'"ute su'sc"ise.
30
$igura nr. &.1. +onderea primelor brute subscrise pe ri !n total prime brute subscrise !n
'uropa

.e locul 3 n clasament se a&l De"mania, asi$u"to"ii su'sc"iin p"ime '"ute n

valoa"e e 74.714 milioane Z. 0n aceast a", asemnto" F"anei i 5a"ii B"itanii, populaia
mani&est un inte"es spo"it sp"e asi$u""ile t"aiionale, pone"ea p"imelo" '"ute su'sc"ise
pent"u asi$u""i Unit ,inCe menin+nu#se la un nivel sc)ut e oa" 12,1K.
.one"ea "eus a p"imelo" '"ute su'sc"ise a asi$u""ilo" e via in 3om+nia n
totalul p"imelo" su'sc"ise la nivel eu"opean se ato"ea) sla'ei cultu"i a populaiei, nivelului
"eus al venitu"ilo"8locuito", p"ecum i ca"ului le$islativ s"ac e-istent n acest secto" e
activitate.
*.(.(. Densitatea asiur!rilor de "ia#!
0n anul 2006, ensitatea asi$u""ilo" e via n 3om+nia a &ost e 9 Z8locuito". ,a
nivelul pieei eu"opene a asi$u""ilo" e via, in punct e vee"e al acestui inicato" e
ca"acte"i)a"e al pieei, 3om+nia se a&l pe ultimul loc, "espectiv pe locul 31.
0n 3om+nia, ce"e"ea potenial e asi$u""i e via este &oa"te ma"e, &in "ep"e)entat
e populaia 3om+niei =21.565.119 : populaia 3om+niei n anul 2006, con&o"m "apoa"telo"
?nstitutului ;aional e *tatistic>, ns ce"e"ea e&ectiv se menine la un nivel sc)ut ato"it
uno" in&luene e o"in economic.
R
*u"sa< ."eluc"a"e p"op"ie con&o"m ane-ei 6.
31
$igura nr. &.2. Densitatea asigurrilor de via !n 'uropa

0n acest $"a&ic se evienia) ensitatea asi$u""ilo" e via la nivelul &iec"ui stat al

Uniunii 2u"opene. 1ac n $"a&icul ca"e e-p"im pone"ea p"imelo" '"ute su'sc"ise, 5a"ea
B"itanie este pe p"imul loc, n ceea ce p"ivete ensitatea asi$u""ilo" e via, statul lie" este
,u-em'ou"$. 0n anul 2006, ensitatea asi$u""ilo" e via a&e"ent ,u-em'ou"$ului a &ost e
25.266 Z8locuito". 0ns, acest inicato" este in&luenat e num"ul ma"e e ma"e e ceteni
st"ini ca"e au t"an)itat te"ito"iul ,u-em'ou"$ului n 2006.
*.(.*. Gradul de penetrare al asiur!rilor la ni"el european
0n 3om+nia, $"aul e penet"a"e al asi$u""ilo" e via, n anul 2006, a &ost e 0,33K,
n sce"e cu 0,03 puncte p"ocentuale &a e anul 2005. ,u+n n calcul acest inicato",
3om+nia se a&l pe locul 27, altu"i e ?slana, /u"cia i ,etonia. .e p"imul loc se a&l
,u-em'ou"$, cu un $"a e penet"a"e al asi$u""ilo" e 35,1K, &iin u"mat e 5a"ea B"itanie
cu un p"ocent e 10,3K, aa cum este "eat i n ane-a 9.
*.(.1. Inde'ni,a#ii 0rute pl!tite
R
*u"sa< ."eluc"a"e p"op"ie con&o"m ane-ei 8.
32
0n anul 2006, valoa"ea total a inemni)aiilo" '"ute pltite e asi$u"to"ii "om+ni
auto"i)ai s p"actice asi$u""ile e via a &ost e ap"o-imativ 64.000.000 Z. 6on&o"m atelo"
&u"ni)ate e 62(, 3om+nia a pltit inemni)aii '"ute pent"u asi$u""i e via Unit ,inCe
nt"#un p"ocent e 49,8K, "espectiv 31.872.000 Z, ia" in 32.128.000 Z, au &ost platite
inemni)aii '"ute pent"u asi$u""i suplimenta"e n valoa"e e 2.763.008 Z i asi$u""i e via
t"aiionale n valoa"e e 29.364.992 Z.
(nali)+n ta'elul in ane-a 10, lu+n n consie"a"e inemni)aiile '"ute pltite,
3om+nia se a&l pe po)iia 24 n 2u"opa, pe locu"ile in&e"ioa"e 3om+niei a&l+nu#se "i
p"ecum 6"oaia ca"e a pltit inemni)aii '"ute e 57 milioane Z, 5alta cu 39 e milioane Z
inemni)aii '"ute pltite, 2stonia , ,ituania, ,etonia i /u"cia.
?nemni)aiile '"ute pltite e ct"e societile "om+neti pent"u asi$u""i e via
Unit ,inCe ein o pone"e "iicat ato"it teninei c"esc+ne a ce"e"ii e p"ouse e
asi$u""i ca"e cup"in at+t o component investiional, c+t i o component e p"otecie.
6on&o"m ane-ei 10, p"imul loc n clasamentul inemni)aiilo" '"ute pltite pent"u
asi$u""i e via se a&l 5a"ea B"itanie cu 207.356 milioane Z, &iin u"mat e F"ana cu
75.382 milioane Z i De"mania cu inemni)aii '"ute pltite n valoa"e e 66.447 milioane Z.
0n aceste "i, plata inemni)aiilo" '"ute pent"u asi$u""ile t"aiionale ein cea mai "iicat
cot in totalul inemni)aiilo" '"ute pltite pent"u asi$u""i e via.
*.(.3. Re,er"ele te:nice constituite &n cadrul Uniunii Europene
0n 3om+nia, n anul 2006, valoa"ea total a "e)e"velo" te!nice '"ute constituite pent"u
asi$u""ile e via a &ost e 396.000.000 Z. (nali)+n situaia la nivel eu"opean, 3om+nia se
a&l pe locul 27 in punct e vee"e al valo"ii "e)e"velo" te!nice constituite. 0n anul 2006,
57,8K in totalul "e)e"velo" te!nice constituite e societile "om+neti au &ost pent"u
asi$u""ile Unit ,inCe =228.888.000 Z>, "estul &iin constituite pent"u asi$u""ile t"aiionale,
"espectiv 163.991.520 Z i pent"u asi$u""ile suplimenta"e, 2.328.480 Z, up cum este "eat
i n ane-a 11.
5a"ii conucto"i ai pieei asi$u""ilo" e via, 5a"ea B"itanie, F"ana i De"mania,
i menin po)iiile i n ceea ce p"ivete "e)e"vele te!nice '"ute constituite. 5a"ea B"itanie
conuce clasamentul, valoa"ea total a "e)e"velo" te!nice constitute la s&+"itul anului 2006
&iin e 2.081.306 milioane Z.
*.(.9. Contracte &n "ioare
33
0n secto"ul asi$u""ilo" e via, societile "om+neti e asi$u""i e via au "apo"tat
un num" e 2.378.469 e cont"acte n vi$oa"e, po)iion+n 3om+nia pe locul 18 n ca"ul
clasamentului eu"opean.
$igura nr. &.). 1umrul contractelor de asigurri de via pe categorii de asigurri e9istent
la sf:ritul anului 2"";0 !n Rom:nia

0n 3om+nia, pone"ea num"ului cont"actelo" e asi$u""i e via Unit ,inCe n

vi$oa"e la s&+"itul anului 2006 este "eus la 16,9K, "espectiv 401.961 cont"acte. (si$u""ile
t"aiionale i cele suplimenta"e sunt n num" e 1.976.508, ns cea mai ma"e pone"e este
einut e ct"e asi$u""ile suplimenta"e, num"ul cont"actelo" n vi$oa"e &iin e 1.193.811.
(a cum este p"e)entat n ane-a n". 12, pe ultimul loc n clasamentul "ilo" in
2u"opa up num"ul e cont"acte n vi$oa"e la s&+"itul anului 2006, se a&l *lovacia, cu
7.427 e cont"acte, ia" pe p"imul loc 5a"ea B"itanie, cu 100.935.561 cont"acte.
*.(.2. ;u'!rul ana@a#ilor &n sectorul asiur!rilor de "ia#!
;um"ul an$a%ailo" n secto"ul asi$u""ilo" e via i&e" e la o a" la alta.
0n 3om+nia, n ceea ce p"ivete num"ul e pe"soane an$a%ate cu cont"act e munc, la
31.12.2006 n evienele societilo" e asi$u"a"e &i$u"au 17.282 pe"soane, n c"ete"e cu
2.872 pe"soane &a e anul 2005. (ceast c"ete"e s#a ato"at at+t auto"i)"ii e noi societi
e asi$u"a"e, c+t i e)volt"ii activitii es&u"ate e societile ca"e e-istau e%a.
B"oCe"ii e asi$u"a"e au "apo"tat un num" e 1.362 pe"soane an$a%ate cu cont"act e
munc, n c"ete"e cu 222 pe"soane &a e 2005. 6u p"ivi"e la a$enii cu ca"e cola'o"ea),
R
*u"sa< ."eluc"a"e p"op"ie con&o"m ane-ei 11.
34
asi$u"to"ii au "apo"tat un num" total e 28.180 =n sce"e cu 670 pe"soane &a e 2005>,
ia" '"oCe"ii un num" e 3.700 pe"soane =n c"ete"e cu 2.628 pe"soane &a e 2005>.
De"mania este a"a ca"e a"e cel mai ma"e num" e an$a%ai n inust"ia asi$u""ilo" e
via, "espectiv 233.300, n 2005, aceast po)iie menin+nu#se i n anul 2006, ei num"ul
an$a%ailo" n asi$u""i a sc)ut cu 7600 e pe"soane. 0n 2006 i 2005, cei mai puini an$a%ai
n omeniul asi$u""ilo" e via au &ost n ,ic!tenstein, 223 e an$a%ai i "espectiv, 170 e
an$a%ai. (ceast a" i menine po)iia i in punct e vee"e al alto" inicato"i e
ca"acte"i)a"e a pieei asi$u""ilo" e via, sp"e e-emplu # ensitatea asi$u""ilo", p"imele
'"ute su'sc"ise, $"aul e penet"a"e al asi$u""ilo", ne&iin menionat n toate "apoa"tele
62( ato"it activitii "est"+nse n omeniul asi$u""ilo"
*.(.5. O-erta pie#ei europene a asiur!rilor de "ia#!
3e&e"ito" la o&e"ta pieei asi$u""ilo" e via, piaa eu"opean este ive"si&icat,
cunosc+n o e)volta"e p"opice e#a lun$ul timpului.
^ucto"ii clasai n topul 20 al celo" mai ma"i $"upu"i e p"o&il in 2u"opa n 2006,
sunt aceiai in anul p"eceent, cu o sin$u"a e-cepie< 2u"eCo a "eint"at n cu"s, pe locul 18,
i"ect e pe 22, evoluie ato"at p"o$"esului semni&icativ consemnat pe piaa e asi$u""i e
sntate in 4lana, a"a e p"ovenien, n u"ma "ecentei p"ivati)"i a sistemului e sntate
naional.
6lasamentul celo" mai ma"i $"upu"i e asi$u""i a "mas i n 2006 su' ominaia
(llian) i (-a, ac!i)iia Tinte"t!u" e ct"e aceasta in u"m plas+n compania &"ance) ceva
mai ap"oape e lie"ul eu"opean, n te"menii ci&"ei e a&ace"i.
3eculul n"e$ist"at e asi$u"to"ul Dene"ali pe piaa italian a oca)ionat p"si"ea
poiumului n &avoa"ea $"upului '"itanic ."uenial, speciali)at pe asi$u""i e viat. 0n
continua"e, pana la po)itia a 10#a, se clasea), n o"ine, $"upu"ile (viva, ?;D, (e$on, ,e$al
H Dene"al, Mu"ic! i 6;..
1in punct e vee"e al evoluiei, (viva i ."uenial casti$ c+te un loc, (e$on ou,
Dene"ali i ?;D pie" c+te un loc, n timp ce Mu"ic! co'oa" ou. (semenea p"imilo" oi
asi$u"to"i in top, ,e$al H Dene"al i 6;. i#au pst"at i n 2006 po)iia n /op 10. 0n a
oua %umtate a clasamentului, cea mai ma"e evoluie, e pat"u po)iii p+n pe locul 12
apa"ine '"itanicilo" e la *tana" ,i&e, a%uni in u"m e 6"eit ($"icole ca"e au u"cat un
loc compa"ativ cu 2005, pana pe 11. B;. .a"i'as in F"ana a avansat oua po)iii pana pe
17, ia" 'el$ienii e la Fo"tis se menin pe 15.
35
0n ceea ce p"ivete "eculu"ile, acestea au nsemnat ou locu"i n ca)ul $"upu"ilo" 4,1
5utual, ocupantului po)iiei 13, 2"$o =16>, D"oupama =19> i *Giss ,i&e =20>, i oa" unul
pent"u $e"manii e la /alan-, ca"e au co'o"+t pe 14.
$igura nr. &.;. Top 2"
<
cele mai mari grupuri din 'uropa
;iciunul in $"upu"ile in clasament nu a n"e$ist"at ns pie"e"i, p"o&itu"ile in
activitatea p"estat e acestea n 2006 "ep"e)ent+n 5,82K in totalul e su'sc"ie"i. .ot"ivit
,]("$us e ,](ssu"ance, pone"ea p"imelo" 20 e $"upu"i n inust"ia eu"opean e asi$u""i
N
*u"sa< ."eluc"a"e p"op"ie con&o"m ta'elului in ane-a 13.
36
a u"cat e la 52,5K n 2005, la 54,9K con&i"m+n nc o ata tenina e concent"a"e a pieei
e p"o&il, accentuat pute"nic i n anul 2007.
71
0n anul 2006, la nivelul nt"e$ii piee activau un num" e 1.290 e $"upu"i e
asi$u""i e via, int"e ca"e p"imul loc e"a ocupat e ct"e 5a"ea B"itanie, cu 154 $"upu"i.
.e ultimele locu"i n acest clasament se a&l 2stonia, ,etonia i 5alta cu 5 $"upu"i e
asi$u""i e via.
0n anul 2006, n 3om+nia i es&u"au activitatea 6 $"upu"i e asi$u"a"e, con&o"m
$"a&icului n". 3. 5.
$igura nr. &.-. 1umrul companiilor de asigurare !n anul 2"";0 pe ri !n cadrul 'uropei

0n ane-a 14, sunt p"e)entate cele mai impo"tante $"upu"i e asi$u""i e-istente la
nivelul &iec"ei piee naionale in ca"ul Uniunii 2u"opene. (st&el, n 5a"ea B"itanie, $"upul
num"ul 1 pe pia este ;o"Gic! Union.
(si$u"to"ii i pot vine p"ousele i"ect clienilo" sau p"in inte"meiul a$enilo"
p"op"ii sau a inte"meia"ilo" inepeneni.
72
6ele mai utili)ate canalele e v+n)a"e e ct"e asi$u"to"ii eu"openi sunt< '"oCe"ii,
an$a%aii p"op"ii, a$enii e asi$u"a"e i instituiile &inancia"e.
71
(n"eea ?onete, ,,1oa" p"o&it pent"u p"imele 20 e $"upu"i eu"opene7, 10 ?anua"ie, 2008,
!ttp<88GGG.1asi$."o81oa"#p"o&it#pent"u#p"imele#20#e#$"upu"i#eu"opene#a"ticol#13,90#30845.!tm
R
*u"sa< 62(, ,, 2u"opean ,i&e ?nsu"ance 5a"Cet in 20067, 62( *tatistics, n". 33, B"u-elles, 5ai, 2008
72

62(, ,,/opo$"ap!Y o& 2U2 # 1esc"iption o& ma"Cets, p"oucts an ist"i'ution7, B"u-elles, 2006, p. 114
37
0n 3om+nia, asi$u"to"ii i v+n p"ousele e asi$u""i e via iniviuale p"in
inte"meiul an$a%ailo" =13,3K>, a$enilo" =76,3K>, '"oCe"ilo" =2,2K>, instituiilo" &inancia"e
=8K> i i"ect, nt"#un p"ocent e 0,1K.
Tabel nr. &.&. Canale de v:n%are a asigurrilor de via la nivel individual
=ara Ana@a#i Aen#i /roAeri
Institu#ii
-inanciare
Direct
Alte
canale
Total
Bel$ia 13,4K 1,8K 29,8K 53,8K 1,2K 100,0K
2stonia 39,0K 2,1K 0,3K 58,4K 0,2K 100,0K
*pania 1,7K 17,6K 3,4K 76,6K 1K 100,0K
F"ana 13,0K 5,2K 11,0K 68,5K 2,2K 100,0K
5a"ea B"itanie 21,3K 71,4K 7,3K 100,0K
?talia 5,9K 13,0K 80,9K 0,2K 100,0K
5alta 3,0K 3,0K 2,0K 77,0K 15K 100,0K
4lana 4,0K 56,0K 27,0K 14,0K 101,0K
.olonia 4,6K 62,9K 1,3K 30,1K 1K 100,0K
.o"tu$alia 3,3K 12,0K 0,7K 84,0K 100,0K
3omania 13,3K 76,3K 2,2K 8,0K 0,1K 100,0K
*lovenia 2,0K 75,0K 16,0K 7,0K 100,0K
*lovacia 6,0K 60,1K 33,9K 100,0K
Sursa: C'A0 00T(e 'uropean =ife .nsurance >ar4et in 2"";50 C'A Statistics0 nr. &&0
8ru9elles0 >ai0 2""7
6on&o"m specialitilo" n omeniu, v+n)a"ea p"in inte"meiul consultanilo" p"op"ii,
o&e" asi$u"to"ilo" "om+ni cel mai ma"e avanta%. (si$u"to"ii au nc"ee"e n utili)a"ea acestui
canal e v+n)a"e eoa"ece consultanii sunt inst"uii n inte"io"ul societii pe ca"e o
"ep"e)int, &iin motivai p"in 'onusu"ile o&e"ite s nc!eie c+t mai multe polie. 9+n)a"ea p"in
inte"meiul '"oCe"ilo" poate ete"mina anumite p"o'leme, const+n n p"e)enta"ea
po"to&oliului unei &i"me n e&avoa"ea alteia. (cetia sunt o"ientai sp"e nevoile
consumato"ilo" i nu al societilo" n sine, ete"min+n clientul s cumpe"e p"ousul ca"e#i
satis&ace cel mai 'ine nevoile i atept"ile. (cest cacte"istic a v+n)"ii p"in inte"meiul
'"oCe"ilo" "ep"e)int un atuu pent"u e)volta"ea secto"ului eoa"ece u"m"ete nevoile
clienilo", un o'iectiv u"m"it n ca"ul pieei "om+neti.
38
6on&o"m ta'elului n". 3.3., asi$u"to"ii "om+ni &olosesc ca mi%loc p"incipal e v+n)a"e
a asi$u""ilo" e via iniviuale a$enii e asi$u""i, n acest &el asi$u"+nu#se at+t cont"olul
&o"ei e v+n)"i, c+t i calitatea v+n)"ilo", eoa"ece consultanii t"atea) aceast ocupaie cu
mult p"o&esionalism.
73

0n 5a"ea B"itanie, nu e-ist i&e"enie"i nt"e an$a%ai i a$enii e asi$u""i.
(si$u"to"ii en$le)i &olosesc ca inte"meia"i n p"ocesul e v+n)a"e al asi$u""ilo" e via
iniviuale, '"oCe"ii, nt"#un p"ocent ominant e 71,4K. 0n aceast a", '"oCe"ii p"e)int
po"to&oliul e asi$u""i e via al companiilo" pe ca"e le "ep"e)int, clienilo", alto" '"oCe"i i
inte"meia"i.
74

$igura nr. &.#. Canale de v:n%are ale asigurrilor de via pentru grupuri

0n ceea ce p"ivete canalele utili)ate pent"u v+n)"ile e asi$u""i e via pent"u

$"upu"i, asi$u"to"ii "om+ni pun accent pe v+n)a"ea p"in inte"meiul an$a%ailo" =45,5K>, a
consultanilo" e asi$u""i =27,6K>, a instituiilo" &inancia"e 23,2K i a '"oCe"ilo" =3,7K>.
4 a" ca"e poate &i compa"at cu 3om+nia in punct e vee"e al canalelo" utili)ate
pent"u v+n)a"ea asi$u""ilo" pent"u $"upu"i este .olonia, asi$u"to"ii polone)i utili)+n ca
inte"meia"i e 'a) tot an$a%aii p"op"ii, acetia ein+n un p"ocent e 53,9K in canale
utili)ate.
(si$u"to"ii en$le)i utili)ea) i n v+n)a"ea e asi$u""i e via pent"u $"upu"i ca
inte"meia"i p"incipali, '"oCe"ii.
73
5onica *tncescu, ,,6um se v+n cel mai 'ine asi$u""ile7, 8 5a"tie, 2005, 6u"ie"ul ;aional,
!ttp<88GGG.Gall#st"eet."o8a"ticol8Finante#Banci8129886um#se#van#cel#mai#'ine#asi$u"a"ile.!tml
74
62(, ,,/opo$"ap!Y o& 2U2 # 1esc"iption o& ma"Cets, p"oucts an ist"i'ution7, B"u-elles, 2006, p. 117
R
62(, ,,/!e 2u"opean ,i&e ?nsu"ance 5a"Cet in 20067, 62( *tatistics, n". 33, B"u-elles, 5ai, 2008
39
Conclu,ii
40
0n 3om+nia, asi$u""ile e via au ap"ut in cele mai vec!i timpu"i, &o"mele
p"eme"$toa"e ale acesto"a &iin inemni)aiile e eces pent"u acope"i"ea c!eltuielilo" e
nmo"m+nta"e i asi$u"a"ea e "ent via$e".
?mplementa"ea p"evee"ilo" eu"opene n 3om+nia s#a "eali)at p"in inte"meiul ,e$ii
3282000 ca"e "e$lementea) at+t constitui"ea, o"$ani)a"ea i &unciona"ea 6omisiei e
*up"ave$!e"e a (si$u""ilo", c+t i a societilo" e asi$u"a"e ca"e activea) pe piaa
"om+neasc.
(nul 2007 va "m+ne unul e "e&e"in pent"u 3om+nia, ca &iin anul ae""ii la
Uniunea 2u"opean. .ent"u inust"ia asi$u""ilo" in 3om+nia, 2007 a nsemnat totoat
anive"sa"ea a 15 ani e sup"ave$!e"e i cont"ol a unei piee li'e"e i concu"eniale.
*c!im'"ile p"ouse n anul 2007, n secto"ul asi$u""ilo" e via, au "ep"e)entat nu
numai opo"tuniti e v+n)a"e p"epone"ent pent"u aciona"ii "om+ni, ci i o consolia"e a
companiilo" pe &onul intensi&ic"ii concu"enei venite e peste !ota"e n 'a)a paapo"tului
eu"opean al li'e"ei ci"culaii a se"viciilo". (st&el, ncepan cu ata e 1 ianua"ie 2007, o"ice
asi$u"to" sau inte"meia" n asi$u""i, auto"i)at n o"ica"e in celelalte state mem'"e ale
*paiului 2conomic 2u"opean =*22>, poate activa n 3omania, &ie i"ect, &ie p"in inte"meiul
unei sucu"sale, &a"a ca pent"u aceasta sa ai'a nevoie e nc o auto"i)aie in pa"tea 6omisiei
e *up"ave$!e"e a (si$u""ilo".
."in aopta"ea celo" t"ei $ene"aii ale i"ectivelo" eu"opene s#a u"m"it<
li'e"tatea n&iin"ii e societi sau &iliale ale uno" societi e asi$u""i int"#o
a" mem'" nt"#o alt a" mem'"@
li'e"tatea o&e"i"ii e se"vicii e asi$u""i e via n toate statele mem'"e ale
Uniunii 2u"opene@
a"moni)a"ea cont"olului p"uenial p"in int"ouce"ea ma"%ei e solva'ilitate i a
&onului minim $a"antat.
.iaa asi$u""ilo" e via este ca"acte"i)at p"in inte"meiul ce"e"ii i o&e"tei,
o"$anismelo" e sup"ave$!e"e i "e$lementa"e, societilo" speciali)ate ce o&e" se"vicii
asociate activitii e asi$u"a"e8"easi$u"a"e.
,e$tu"a int"e pu"tto"ii ce"e"ii i o&e"tei se "eali)ea) p"in pe"sonalul societilo"
come"ciale e asi$u"a"e sau p"in mi%loci"ea uno" a$eni inte"meia"i, specialiti n asi$u"a"e,
ca"e poa"t enumi"ea e '"oCe"i.
41
6on&o"m ca"acte"isticilo" p"e)entate n capitolul ??, piaa asi$u""ilo" in 3om+nia este
o pia li'e" i concu"enial, ,,t+n"7, ce"e"ea e p"ouse e asi$u""i &iin n plin p"oces e
ascensiune. (cest luc"u este emonst"at e evoluia e#a lun$ul timpului, a p"imelo" '"ute
su'sc"ise, a $"aului e penet"a"e al asi$u""ilo", a ensitii asi$u""ilo" e via, e num"ul
societilo" e asi$u"a"e i "easi$u"a"e, num"ul an$a%ailo" in omeniu. 6on&o"m atelo"
&u"ni)ate e 2u"ostat, n anul 2007, num"ul an$a%ailo" a c"escut e ap"o-imativ 1,26 o"i, e
la 994 n 2006, la 1260.
.iaa eu"opean a asi$u""ilo" e via este o pia neomo$en, n cu"s e e)volta"e,
ca"e a cunoscut o t"aiecto"ie &avo"a'il nc e la apa"iia p"imelo" &o"me e asi$u""i e via.
2voluia pieei asi$u""ilo" e via "e&lect sc!im'"ile emo$"a&ice n 2u"opa< "ata
populaiei active se "euce semni&icativ, ato"it uno" &acto"i ca iminua"ea natalitii i
c"ete"ea lon$evitii. *istemul pu'lic e pensii va &i pus su' p"esiune c"esc+n, nsemn+n
c sc!emele alte"native ca cele o&e"ite e asi$u"to"ii p"ivai s &ie ncu"a%ate.
Sectorul asigurrilor de via contribuie ntr-o proporie major la creterea i
dezvoltarea economic a Europei.
.ent"u a ca"acte"i)a impo"tana asi$u""ilo" e via n economia eu"opean, p"ecum i
n cea "om+neasc, i a anali)a "olul acesto"a sunt utili)ai c+iva inicato"i a&lai n st"+ns
inte"epenen<
9olumul total al p"imelo" e asi$u"a"e@
D"aul e penet"a"e al asi$u""ilo" e via =p"ime e asi$u"a"e8 .?B>@
1ensitatea asi$u""ilo" e via =p"ime e asi$u"a"i 8 locuito">@
?nvestiii 8 .?B@
;um"ul companiilo" e asi$u""i@
;um"ul an$a%ailo" n acest secto".
n anul 2006, asigurtorii europeni au subscris prime brute n valoare de 661 mld. ,
nregistrndu-se o cretere de 7,3% fa de anul 2005, cnd s-au subscris prime brute n
valoare de 616 mld. .
0n 3om+nia, n 2006 au &ost su'sc"ise p"ime '"ute in asi$u""i e via n valoa"e e
336.600.497 Z, "ep"e)ent+n o c"ete"e e 19,24K &a e anul 2005 =82.286.506 Z>.
?nicato"ul ,,$"a e penet"a"e al asi$u""ilo" e via7 n 3om+nia, n anul 2006,
e-p"imat ca "apo"t nt"e p"imele '"ute su'sc"ise i ."ousul ?nte"n B"ut =.?B>, este e 0,33K,
n sce"e &a e 2005 cu 0,03 puncte p"ocentuale. 0n u"ma unei compa"aii cu lie"ul acestei
42
piee, 5a"ea B"itanie, n 3om+nia $"aul e penet"a"e al asi$u""ilo" e via este mai mic cu
10 puncte p"ocentuale.
1ensitatea asi$u""ilo" e via n 3om+nia, n acelai an, a c"escut cu 10,41K &a e
anul 2005, &iin e 9 Z8locuito".
3apo"tul po"to&oliului e investiii n .?B "ep"e)int un alt inicato" e o impo"tan
"elativ a asi$u""ilo" n economie i, n p"incipal, acest inicato" pe"mite compa"aia
e)volt"ii secto"ului asi$u""ilo" e via e la o a" la alta i e la un an la altul.
.o"to&oliul e investiii al societilo" eu"opene e asi$u""i e via atin$ea, n anul
2007, valoa"ea e 5.897 milia"e Z, "ep"e)ent+n o c"ete"e "eal e 2,3K &a e 4,3K n
2006 i 11,7K n 2005. (n$lia i F"ana, cei mai ma"i %ucto"i ai pieei, nt"unesc mp"eun
53K in totalitatea investiiilo" la nivel eu"opean. 6on&o"m atelo" &u"ni)ate e 62(, n
meie, po"to&oliul e investiii "ep"e)int 55K in .?B n 2007 &a e 56,8K n 2005 i
50,1K n 2000.
0n anul 2006, la nivelul nt"e$ii piee activau un num" e 1.290 e $"upu"i e
asi$u""i e via, int"e ca"e p"imul loc e"a ocupat e ct"e 5a"ea B"itanie, cu 154 $"upu"i
e asi$u""i e via. 0n 3om+nia, activau 6 $"upu"i e asi$u""i e via.
0n ceea ce p"ivete num"ul e pe"soane an$a%ate cu cont"act e munc, la 31.12.2006
n evienele societilo" e asi$u"a"e "om+neti &i$u"au 17.282 pe"soane, n c"ete"e cu 2.872
pe"soane &a e anul 2005.
6i&"ele p"ovi)o"ii pent"u anul 2007 inic o m'unti"e a ocup"ii &o"ei e munc n
inust"ia eu"opean asi$u""ilo" e via, num"ul an$a%ailo" n omeniu a%un$+n la
ap"o-imativ 990 mii e oameni.
0n ciua &aptului c se o"ete c"ea"ea pieei unice eu"opene, aceti inicato"i e
ca"acte"i)a"e ai pieei asi$u""ilo" e via i&e" e la o a" la alta n &uncie e num"ul
populaiei, populaia activ i inactiv, venitu"ile populaiei, $"aul e cultu", ca"ul
le$islativ i politic etc.
6!ia" ac e-istena asi$u""ilo" e via o&e" o se"ie nt"ea$ e 'ene&icii at+t
economiei "om+neti, c+t i iniviului n sine, acest secto" al asi$u""ilo" se con&"unt cu o
se"ie e p"o'leme ca"e ncetinesc "itmul e c"ete"e i e alinie"e "ilo" eu"opene e)voltate.
Una int"e p"o'lemele ca"e e-ist pe piaa asi$u""ilo" e via se "e&e" la &aptul c
p"imele pltite pent"u asi$u""ile e via nu sunt eucti'ile e la plata impo)itului,
compa"ativ cu alte state ca"e 'ene&icia) e o ast&el e eucti'ilitate e mai muli ani. (st&el,
eucti'ilitatea a" &i un impuls pent"u c"ete"ea v+n)"ii e polie e asi$u""i e via. Un
p"a$ simila" al eucti'ilitii cu cel e pe piaa e pensii &acultative =pilonul ???>, a" &i
43
su&icient pent"u a a un impuls suplimenta" e)volt"ii pieei e asi$u""i e via i, totoat,
a" o&e"i 'ene&icii "elevante pent"u clieni.
1iscuia esp"e eucti'ilitatea p"imelo" e asi$u"a"e e via a ap"ut oat cu
ap"o'a"ea ,e$ii 3282000 p"ivin activitatea e asi$u"a"e. ("ticolul 43 in le$e p"evee, pe e
o pa"te, c Qsunt scutite e impo)ite i ta-e p"imele e asi$u"a"e i "easi$u"a"e, p"ecum i
comisioanele a&e"ente acesto"aX i, pe e alt pa"te, c Qp"imele e asi$u"a"e i "easi$u"a"e
sunt c!eltuieli eucti'ile &iscalX. (aa", le$iuito"ul a luat n consie"a"e eucti'ilitatea
p"imelo" e asi$u"a"e, at+t in pe"spectiva impo)itului pe sala"iu =pent"u pe"soanele &i)ice>,
c+t i in impo)itul pe p"o&it =pent"u cele %u"iice>. (ceste &aciliti &iscale au "mas ns n
vi$oa"e un timp e-t"em e scu"t, oa" p+n la nceputul anului &iscal 2002. .o)iia aoptat e
minist"ul &inanelo" pu'lice, p"in actele no"mative emise ulte"io", a &ost e a nu "ecunoate
eucti'ilitatea &iscal a p"imelo" e asi$u"a"e.
.ent"u a at"a$e i mai ales pent"u a "eine n companii "esu"sa uman =,,cel mai e p"e
capital7 5a"->, an$a%ato"ii se v nevoii s "ecu"$, pe o sca" in ce n ce mai la"$, la
aco"a"ea e 'ene&icii suplimenta"e. (si$u""ile e via pa" p"int"e cele mai at"$toa"e
soluii, ns a'sena &acilitilo" &iscale nu las aceste p"ouse s se e)volte la nt"e$ul lo"
potenial. (a cum &ieca"e an$a%at tie ce nseamn a avea o pensie la 'at"+nee, aa a" t"e'ui
sa le &ie p"e)entate i 'ene&iciile acesto" asi$u""i e via i ce este mai impo"tant, &amilia lui
va "am+ne linitit ini&e"ent e ce eveniment ne&ast apa"e nep"ev)ut.
XFi"maX ca"e apelea) la acest inst"ument i o"ete n p"imul "+n ca p"op"ii an$a%ai
s t"eac mai uo" peste situaiile e c"i) p"ouse e m'olnvi"ea lo" sau a unui mem'"u al
&amiliei. 0n ca)ul n ca"e an$a%atul 'ene&icia) e o asi$u"a"e e via pent"u sine sau e una
e-tins la mem'"ii &amiliei sale, i c"ea) an$a%atului o sta"e e con&o"t i n acelai timp se
c"ea) coniiile necesa"e pent"u a se menine "anamentul muncii acestuia la un nivel
accepta'il.
1e asemenea, pent"u e)volta"ea secto"ului asi$u""ilo" e via, societile e p"o&il
a" t"e'ui sa ai' o cont"i'uie, p"in alinie"ea o&e"tei e p"ouse, n"eptate p+n n p"e)ent,
p"epone"ent sp"e se$mentul e populaie cu venitu"i "iicate, sp"e clasa meie, ca"e se
e)volt in ce n ce mai pute"nic n ultimul timp.
6!ia" aca mp"umutu"ile cont"actate e populaie au c"escut e-ponenial n ultimii
ani, ieea e const"ucie a secu"itii &inancia"e este nc epa"te e ma%o"itatea "om+nilo".
."incipalul inst"ument pent"u asi$u"a"ea secu"itii &inancia"e sunt poliele
e asi$u"a"e e via t"aiionale, ca"e acope" "iscul e eces, invaliitate sau accient. 0n
44
anul 2008, con&o"m specialitilo" n omeniu, e&icitul e p"otecie al "om+nilo", ca i&e"en
nt"e "esu"se i nevoi, este e ci"ca 172 milia"e lei noi =40 milia"e eu"o>.
4 alt p"o'lem cu ca"e se con&"unt acest secto" n 3om+nia se "e&e" la mentalitatea
"om+nilo". 5a"ea ma%o"itatea a populaiei 3om+niei consie" asi$u"a"ea e via un p"ous
e lu- pe ca"e i#l pe"mit oa" Qcei cu posi'iliti mate"iale7 i o"it oa" e cei cu
Qmentalitate occiental7, ne"elevant i i&icil e neles. (st&el, societile e asi$u"a"e a"
t"e'uie s cont"i'uie la sc!im'a"ea mentalitii "om+nilo", la euca"ea acesto"a, pent"u ai &ace
s contienti)e)e impo"tana nc!eie"ii unei asi$u""i e via, avanta%ele pe ca"e le o&e".
0n conclu)ie, asi$u""ile e via cont"i'uie la c"ete"ea .?B, la c"ea"ea e noi locu"i e
munc i implicit, la ocupa"ea &o"ei e munc, la p"ote%a"ea cetenilo" mpot"iva i&e"itelo"
"iscu"i ca"e amenin viaa i sntatea acesto"a, nt"#un cuv+nt, la c"ete"ea economic
Ane.e
45
(ne-a 1
Porto-oliile de asiur!ri &n ra'ura "ia#! ale principalelor societ!#i la *1
dece'0rie 1<*3
*u"sa< 9io"el 1o"in ,ctu, ,,(si$u""i e via # &unamente teo"etice i economiceX,
eitu"a (lma 5ate", 6lu% ;apoca, 2003, p. 22
(ne-a 2
;r.
crt. Denu'irea societ!#ii Su'a &n Ron
1 ("iatica 80839,93
2 ($"icola#Foncie"a 66887,75
3 ($"onomul 14394,4
4
(si$u"a"ea
3om+neasc 96797,5
5
(si$u"a"ea
S"neasc 7746,5
6 B"itania 1970
7 1acia 3om+nia 76778,12
8 F"anco#3om+n 31049,22
9 Dene"ala 128014,47
10 ;aionala 44124,55
11 ."ima ("elean 54000
12 *teaua 3om+niei 114470,5
13 /"ansilvania 36620,52
Total 23*923%15
46
,e$tu"ile int"e asi$u"ai i asi$u"to"i pe piaa asi$u""ilo"
*u"sa< 2va#6"istina .et"escu, ,,5a"Cetin$ n asi$u""i7, eitu"a U"anus, Bucu"eti, 2005, p. 75
Anexa 3
47
PIA=A
ASIGURRILOR
($eni economici ?nstituii pu'lice
4"$ani)aii &"
scop luc"ativ
.e"soane &i)ice
6u capital
e stat
p"ivat
mi-t
ASIGURA=I B
cerere de
asiurare
?nte"meia"i
ASIGURTORI
B o-ert! de
asiurare
*ocieti e
asi$u"a"e
*ocieti e
asi$u"a"e#"easi$u"a"e
(sociaii mutuale
e asi$u"a"e
."ime '"ute su'sc"ise pe clase e asi$u""i e viat n anul 2007 =3on>
Societate
Total Prime
Brute
Subscrise
Clase de asigurri
I II III IV B1 B2
ATE Insurance 2056 2056 0 0 0 0 0
AIG Life 219721825 186597586 0 20795387 0 12328853 0
Allianz 96820164 30247413 0 66572751 0 0 0
Ardaf 2522777 2427987 158693 243018 0 -306921 0
Asian 111697213 111697213 0 0 0 0 0
Asir!" 93083713 93083713 0 0 0 0 0
As#ra 6975544 6975544 0 0 0 0 0
A$i$a 83227624 40023430 0 42663273 0 156716 384205
%&' Asi(ur)ri 82767788 82767788 0 0 0 0 0
%T Asi(ur)ri 7926666 7926666 0 0 0 0 0
*T+ Garancia 2671917 2671917 0 0 0 0 0
&ardif 3856946 3856946 0 0 0 0 0
,el#a 8963379 8963379 0 0 0 0 0
E-G Eur!life .ia/) 1366369 1366369 0 0 0 0 0
Garan#a 10536361 10536361 0 0 0 0 0
Generali 60803998 41764988 0 5151956 13887054 0 0
Gra0e 75202811 75200830 0 0 1981 0 0
I1G 501101720 169960293 0 327513975 0 263296 3364156
In#era"erican 32703500 28287152 0 4416349 0 0 0
2, Life 1686944 412543 0 1274402 0 0 0
*"niasi( .ia/) 45397598 23894301 1456241 19178515 0 98114 770426
TOTAL 14490!91" 92#!!44$4 1!1494 4#$#09!2! 1##90" 12"400"# 4"1#$#$
48
*u"sa< 3apo"tul 6*( p"ivin activitatea es&u"at i evoluia pieei e asi$u""i n anul 2007
(ne-a 4
?nemni)aii '"ute pltite pe clase e asi$u""i e via n anul 2007 =3on>
Societate
Total I%dem%i&a'ii
Brute Pltite
Clase de asigurri
I II III IV B1 B2
ATE Insurance 0 0 0 0 0 0 0
AIG Life 4480999 4220699 0 114266 0 146034 0
Allianz 3929431 3002581 0 926850 0 0 0
Ardaf 473899 438215 0 0 0 35684 0
Asian 12930577 12930577 0 0 0 0 0
Asir!" 65898249 65898249 0 0 0 0 0
As#ra 81950 81950 0 0 0 0 0
A$i$a 8938061 2523390 0 6404095 0 10576 0
%&' Asi(ur)ri 9556804 9556804 0 0 0 0 0
%T Asi(ur)ri 1148674 1148674 0 0 0 0 0
*T+ Garancia 480875 480875 0 0 0 0 0
&ardif 100676 100676 0 0 0 0 0
,el#a 292800 292800 0 0 0 0 0
E-G Eur!life
.ia/) 2573 2573 0 0 0 0 0
Garan#a 862456 862456 0 0 0 0 0
Generali 5068699 1900804 0 1919 3165976 0 0
Gra0e 5051618 4954136 0 0 97482 0 0
I1G 30078783 17808548 0 10955052 0 29000 1286183
In#era"erican 3490840 3398667 0 92172 0 0 0
2, Life 5600 5600 0 0 0 0 0
*"niasi( .ia/) 34824453 16767832 0 17924462 0 0 132159
TOTAL 1#$!9#01$ 14!$!10! 0 !41##1! 2!4"# 221294 141#42
*u"sa< 3apo"tul 6*( p"ivin activitatea es&u"at i evoluia pieei e asi$u""i n anul 2007
49
(e&er)a de *rime (e&er)a de dau%e
(e&er)a de dau%e
%ea)i&ate
(e&er)a *e%tru
riscuri
%ee+*irate
)aloare
brut
)aloare
%et
)aloare
brut
)aloare
%et
)aloare
brut
)aloare
%et
)aloare
brut
)aloare
%et
1170 1170 0 0 0 0 0 0
102881946 98719746 4330106 3296787 2066456 1754981 0 0
23023411 22210151 1206966 1206966 1210090 1118171 0 0
210905 210905 820982 9071 1837 1837 0 0
26104421 24411269 4908800 4399789 700500 700500 0 0
40902566 40902566 76277 76277 412523 412523 0 0
2909136 2875080 21293 21293 0 0 0 0
23382659 23382659 1366954 1318290 11692588 9081811 119490 119490
39046312 31161014 6265772 5585085 12340971 11031587 0 0
2007282 1629083 46641 46641 0 0 0 0
455162 455162 29043 29043 5111 5111 0 0
428321 428321 43174 43174 374889 374889 0 0
1454535 1454535 199200 199200 800 800 0 0
1138811 1138811 0 0 0 0 0 0
1714509 1166683 284930 284930 0 0 0 0
27768657 27728310 1679251 1644324 176059 176059 0 0
32462349 30144410 2268021 1592785 327071 327071 0 0
61772280 61772280 4618949 4618949 666520 666520 0 0
15655382 15599604 233514 233514 65467 65467 0 0
354996 354996 163 163 0 0 0 0
16101305 15957706 3194983 2966250 0 0 0 0
419$$!11 401$044"9 1"9"021 2$""0" 004#4 2"$19#2# 119490 119490
*u"sa< 3apo"tul 6*( p"ivin activitatea es&u"at i evoluia pieei e asi$u""i n anul 2007
50
(ne-a 6
.one"ea p"imelo" '"ute su'sc"ise pe "i n totalul p"imelo" '"ute su'sc"ise n 2u"opa
,A(A 1994 199! 199# 2000 2004 200" 200!
G% 3area %ri#anie 25405 24425 30485 37435 27485 27445 29465
-' -ran/a 25465 25455 18425 17415 19435 19485 21425
,E Ger"ania 19405 17435 14475 11465 12455 11495 11435
IT I#alia 4435 4475 7445 7455 12405 12415 10455
1L *landa 5465 5455 5455 4455 4465 4415 3495
E6 67ania 4405 3475 3455 4455 3455 3445 3445
%E %el(ia 1485 1495 2435 2445 3475 4425 3415
&8 El$e/ia 5475 6425 6405 3485 3465 3425 2475
6E 6uedia 2405 2445 2445 2485 2435 2435 1495
,2 ,ane"arca 1475 1485 1495 1435 1495 1485 1495
IE Irlanda 1405 0495 1435 1445 1455 1465 1495
L9 Luxe"!ur( 0445 0485 1425 1415 1445 1465 1485
+T +!r#u(alia 0455 0485 0485 0475 1415 1455 1435
1* 1!r$e(ia 1405 0495 0495 0475 1425 1425 1415
AT Aus#ria 1435 1465 1425 1405 1415 1425 1415
+L +!l!nia 0425 0435 0445 0445 0455 0465 0485
LI Lic:#ens#ein 0405 0405 0405 0405 0445 0445 0465
-I -inlanda 0435 0475 0475 0485 0455 0455 0455
G' Grecia 0435 0435 0435 0435 0435 0435 0435
89 9n(aria 0415 0415 0415 0425 0425 0425 0435
&; &e:ia 0415 0415 0415 0415 0435 0425 0425
T' Turcia 04055 04065 04095 04115 04135 04125 04135
62 6l!$acia 04025 04035 04055 04055 04095 04095 04105
6I 6l!$enia 04035 04045 04045 04035 04085 04085 04085
&< &i7ru 04055 04055 04055 04075 04055 04055 04045
8' &r!a/ia 04005 04005 04025 04025 04045 04045 04045
'* '!"ania 040005 040005 040005 040085 040245 040365 04035
3T 3al#a 040085 040095 040105 040165 040235 040235 040265
LT Li#uania 040005 040005 040045 040045 040125 040145 040205
EE Es#!nia 040005 040015 040045 040045 040095 040135 040135
I6 Islanda 040035 040025 040035 040045 040055 040065 040055
51
L. Le#!nia 040005 040055 040035 040015 040025 040045 040035
C-A 100. 100. 100. 100. 100. 100. 100.
*u"sa< 62(, ,,/!e 2u"opean ,i&e ?nsu"ance 5a"Cet in 20067, 62( *tatistics, n". 33,
B"u-elles, 5ai, 2008
(ne-a 7
1inamica p"imelo" '"ute su'sc"ise n Uniunea 2u"opean
,A(A
TOTAL
/mld0 12
Prime brute subscrise
Asigurri de )ia'
tradi'io%ale
Prime
brute
subscrise

+ri"e
ru#e
suscrise
Asi(ur)ri
#radi/i!nale
Asi(ur)ri
su7li"en#are
Al#e
asi(ur)ri
Indi$iduale Gru7 9ni# Lin=ed
3area
%ri#anie 196>346 100405 65445 34465 25425
-ran/a 140>203 100405 91425 8485 24475
Ger"ania 74>714 91405 6485 2425 86435 13475 12415
I#alia 69>377 86495 0425 12495 95485 4425 39455
*landa 25>800 100405 68465 31445
67ania 22>472 100405 79435 20475 15415
%el(ia 20>488 99405 1405 81415 18495 20405
El$e/ia 17>847 100405 30485 69425 8415
6uedia 12>661 100405 36445 63465 44455
,ane"arca 12>471 91445 8465 11435 88475 18415
Irlanda 12>327 100405 66405 34405
Luxe"!ur( 11>610 100405 99485 0425 84465
+!r#u(alia 8>521 90405 1475 8435 76465 23445 41475
1!r$e(ia 7>442 100405 33445 66465 12445
Aus#ria 7>183 100405 96405 4405
+!l!nia 5>400 85455 14455 58415 41495 46415
Lic:#ens#ein 4>171
-inlanda 3>058 100405 88415 11495 52435
Greecia 2>311 50475 39405 10445 67415 32495 34405
'e7ulica
&e:) 1>663 100405 100405 0405 23485
9n(aria 1>592 100405 100405 0405 58495
Turcia 826
6l!$acia 685 100405 100405 0405
6l!$enia 542 100405 45405 55405 52405
&i7ru 294 100405 88485 11425 72485
&r!a/ia 293 100405 97465 2445 4485
'!"?nia 199 86485 13425 97415 2495 55425
3al#a 171 99435 0475 98455 1455 29445
Li#uania 131
Es#!nia 84 97425 2485 100405 0405 57415
52
Islanda 32
Le#!nia 23
T*TAL 660>937
*u"sa< 62(, ,,/!e 2u"opean ,i&e ?nsu"ance 5a"Cet in 20067, 62( *tatistics, n". 33,
B"u-elles, 5ai, 2008.
(ne-a 8
1ensitatea asi$u""ilo" e via pe "i
Sa"a 1996 1998 2000 2002 2004 2005 2006
,U ,u-em'ou"$ 5.741 10.365 13.881 12.347 17.356 21.607 25.266
DB 5a"ea B"itanie 1.162 1.858 3.309 2.726 2.548 2.773 3.241
?2 ?"lana 715 1.225 2.013 1.860 1.970 2.370 2.929
6E 2lveia 2.453 3.037 2.820 3.254 2.658 2.593 2.431
1L 1anema"ca 990 1.255 1.327 1.656 1.879 2.034 2.300
F3 F"ana 1.238 1.113 1.536 1.441 1.750 1.992 2.229
B2 Bel$ia 531 813 1.261 1.408 1.917 2.418 1.949
;4 ;o"ve$ia 552 725 788 1.151 1.384 1.641 1.611
;, 4lana 1.001 1.262 1.502 1.515 1.550 1.521 1.580
*2 *ueia 773 957 1.684 1.319 1.372 1.535 1.395
?/ ?talia 232 460 690 970 1.135 1.257 1.181
12 De"mania 595 640 745 789 829 880 906
(/ (ust"ia 564 515 673 699 757 868 869
./ .o"tu$alia 223 290 372 431 569 853 806
F? Finlana 390 459 846 652 558 612 582
2* *pania 263 311 596 652 448 477 514
5/ 5alta 69 98 215 211 310 340 423
6` 6ip"u 226 284 553 370 364 366 382
*? *lovenia 59 71 91 134 215 233 270
D3 D"ecia 76 94 123 119 157 175 208
EU Un$a"ia 24 36 109 82 96 121 168
6M 6e!ia 31 41 62 108 136 148 154
., .olonia 21 36 54 66 73 99 137
*L *lovacia 17 30 49 68 90 106 123
?* ?slana 22 34 70 92 101 121 119
E3 6"oaia 18 23 35 47 58 66
22 2stonia 3 9 14 21 38 60 63
,/ ,ituania 4 6 12 20 24 39
/3 /u"cia 3 5 8 7 10 10 11
53
,9 ,etonia 5 5 3 4 6 10 10
34 3om+nia 2 5 6 10 9
*u"sa< 62(, ,,/!e 2u"opean ,i&e ?nsu"ance 5a"Cet in 20067, 62( *tatistics, n". 33,
B"u-elles, 5ai, 2008
(ne-a 9
D"aul e penet"a"e al asi$u""ilo" e via n "ile 2u"opei
,A(A 199! 199# 2000 2002 2004 200" 200!
L9 Luxe"!ur( 14465 25435 27445 22485 29415 33445 35415
G% 3area %ri#anie 7435 8465 12465 9475 8475 9435 10435
-' -ran/a 5485 4495 6435 5455 6435 7415 7495
IE Irlanda 4445 5475 7435 5465 5445 6405 7415
%E %el(ia 2455 3465 5415 5445 6495 8455 6455
&8 El$e/ia 7435 9405 7465 8415 6485 6455 6405
,2 ,ane"arca 3465 4435 4415 4485 5425 5435 5475
+T +!r#u(alia 2445 2485 3415 3435 4415 6405 5455
1L *landa 4475 5455 5475 5425 5415 4495 4495
IT I#alia 1435 2445 3435 4435 4475 5425 4475
6E 6uedia 3425 3485 5475 4455 4445 4485 4415
3T 3al#a 0495 1415 2405 1495 2485 3405 3455
,E Ger"ania 2455 2475 3405 3405 3415 3425 3425
AT Aus#ria 2445 2415 2465 2455 2465 2495 2485
1* 1!r$e(ia 1495 2445 1495 2465 3405 3415 2485
E6 67ania 2415 2435 3485 3475 2435 2435 2435
&< &i7ru 2405 2425 3485 2435 2415 2405 2405
+L +!l!nia 0475 0495 1415 1425 1445 1465 1495
89 9n(aria 0475 0495 2415 1425 1425 1445 1495
6I 6l!$enia 0475 0485 0495 1415 1465 1475 1485
-I -inlanda 2405 2405 3435 2445 1495 2405 1485
62 6l!$acia 0455 0485 1425 1445 1445 1455 1455
&; &e:ia 0475 0485 1405 1445 1465 1455 1445
G' Grecia 0485 0495 1415 0495 1405 1415 1425
8' &r!a/ia 0445 0455 0465 0475 0485 0495
EE Es#!nia 0415 0435 0435 0445 0455 0475 0465
LT Li#uania 0415 0425 0435 0445 0445 0465
I6 Islanda 0415 0415 0425 0435 0435 0435 0435
T' Turcia 0415 0425 0435 0425 0435 0435 0435
'* '!"ania 0415 0425 0425 0445 0435
L. Le#!nia 0435 0425 0415 0415 0415 0425 0415
*u"sa< 62(, ,,/!e 2u"opean ,i&e ?nsu"ance 5a"Cet in 20067, 62( *tatistics, n". 33,
B"u-elles, 5ai, 2008
54
(ne-a 10
?nemni)aii '"ute pltite e ct"e asi$u"to"ii eu"openi
,A(A
TOTAL /mil0 12 I%dem%i&a'ii brute *ltite
I%dem%i&a'ii
brute *ltite

Inde"niza/ii
ru#e 7l)#i#e
Asi(ur)ri
#radi/i!nale
Asi(ur)ri
su7li"en#are
Al#e
asi(ur)ri
de $ia/)
9ni# Lin=ed
3area %ri#anie 207>356 100405
-ran/a 75>382 100405 13445
Ger"ania 66>447 96445 2485 0485 0495
I#alia 57>804 43465
El$e/ia 20>526 100405 3485
*landa 20>400 100405 29495
67ania 20>123 100405 15455
%el(ia 12>866 99435 0475 36475
,ane"arca 8>163 89415 10495 4435
Irlanda 7>964 100405
6uedia 7>089 100405 35445
+!r#u(alia 4>852 88455 1445 10415 23475
1!r$e(ia 4>424 100405 9485
Luxe"!ur( 4>310 100405 68455
Aus#ria 3>996 100405
-inlanda 2>924 100405
+!l!nia 2>165 87485 12425 27435
Grecia 1>128 74435 15445 10445 20445
9n(aria 917 100405 48485
'e7ulica &e:) 656 100405 9445
6l!$acia 252 100405
&i7ru 187 100405 62405
6l!$enia 149 100405 11445
'!"?nia 64 91445 8465 49485
&r!a/ia 57 100405
3al#a 39 100405 14485
Es#!nia 20 98445 1465 56405
Li#uania 9
Le#!nia 8
Turcia 049
55
*u"sa< 62(, ,,/!e 2u"opean ,i&e ?nsu"ance 5a"Cet in 20067, 62( *tatistics, n". 33,
B"u-elles, 5ai, 2008

(ne-a 11
*t"uctu"a "e)e"velo" te!nice pent"u asi$u""ile e via n anul 2006 n 2u"opa
,A(A
TOTAL
/mil0 12
(e&er)e te3%ice brute
Asigurri
tradi'io%ale
(e&er)e
te3%ice
brute

'ezer$e
#e:nice
ru#e
Asi(ur)ri
#radi/i!nale
Asi(ur)ri
su7li"en#are
Al#e
asi(ur)ri
Indi$iduale Gru7 9ni# Lin=ed
3area %ri#anie 2>081>306 64435
-ran/a 1>042>149 100405 92405 8405 21445
Ger"ania 684>221
I#alia 370>120 36485
*landa 247>016 100405
6uedia 177>596 100405 24425
,ane"arca 150>978 5495
El$e/ia 140>074 100405 46445 53465 7465
%el(ia 140>030 99465 0445 74445 25465 17495
67ania 130>695 100405 65405 35405 9465
Irlanda 80>521
1!r$e(ia 71>217 100405 27425 72485 7445
Aus#ria 56>821
Luxe"!ur( 50>144 100405 94485
+!r#u(alia 36>569 93495 0415 6405 79425 20485 36435
-inlanda 32>710 100405 86405 14405 24465
+!l!nia 14>265 50455
Grecia 7>226 96455 1405 2465 76465 23445 31485
'e7ulica
&e:) 6>185 10455
9n(aria 3>093 100405 100405 0405
6l!$enia 2>163 100405 55495 44415 40445
Turcia 2>092
6l!$acia 1>987 100405 100405 0405
&i7ru 1>834 100405 99415 0495 72435
&r!a/ia 924 100405 2415
3al#a 898 99485 0425 99495 0415 20435
'!"?nia 396 98465 1445 99465 0445 57485
Es#!nia 290 48455
Le#!nia 38
56
*u"sa< 62(, ,,/!e 2u"opean ,i&e ?nsu"ance 5a"Cet in 20067, 62( *tatistics, n". 33,
B"u-elles, 5ai, 2008

(ne-a 12
6ont"acte n vi$oa"e la s&+"itul anului 2006
,A(A
TOTAL Co%tracte 4% )igoare
Co%tracte
4% )igoare

1u")r
c!n#rac#e
Asi(ur)ri
#radi/i!nale
Asi(ur)ri
su7li"en#are
Al#e
asi(ur)ri
9ni# Lin=ed
3area %ri#anie 100>935>561 101445 22475
Ger"ania 93>974>000 100405 11435
-ran/a 79>353>000 100405 23435
*landa 42>000>000 100405 19405
I#alia 34>736>474 100405
6uedia 32>880>569 88425 8485 3405 14405
67ania 30>978>764 100405 2435
+!l!nia 12>103>139 100405 19415
Aus#ria 10>792>507 100405
+!r#u(alia 8>522>827 100405 9435
,ane"arca 8>436>963 50415 49495 8435
'e7ulica
&e:) 7>855>000 9485
6uedia 5>887>099 100405
Turcia 5>639>144 100405
1!r$e(ia 5>566>000 100405 3405
9n(aria 3>167>918 100405 26455
-inlanda 2>891>056 100405
'!"?nia 2>378>469 39465 60445 16495
Luxe"!ur( 1>502>613 100405
6l!$enia 1>128>112 100405 43415
&r!a/ia 856>353 100405 2425
&i7ru 607>083 100405 33405
Es#!nia 332>156 63415 36495 10485
3al#a 172>356 88405 12405 13435
6l!$acia 7>427 100405
*u"sa< 62(, ,,/!e 2u"opean ,i&e ?nsu"ance 5a"Cet in 20067, 62( *tatistics, n". 33,
B"u-elles, 5ai, 2008
57
(ne-a 13
/op 20 cele mai ma"i $"upu"i in 2u"opa
Po&i'ie 5ru*
Total *rime
%ete subscrise
Prime %ete subscrise
di% asigurri de )ia'
Prime %ete subscrise
di% asigurri %o%6)ia'
1 Allianz 84>310 46>360 37>950
2 Axa 71>398 49>975 21>423
3 +ruden#ial 74>281 74>281 0
4 Generali 64>503 48>188 16>315
5 A$i$a 58>402 42>326 16>076
6 I1G 52>859 46>930 5>929
7 Ae(!n 47>852 45>388 2>464
8
Le(al @
General 48>710 48>229 481
9 ;uric: 38>935 15>546 23>389
10 &1+ 31>916 30>005 1>911
11 &redi# A(ric!le 24>549 22>628 1>921
12 6#andard Life 22>308 21>937 371
13 *ld 3u#ual 20>915 20>024 891
14 Talanx 15>741 6>695 9>046
15 -!r#is 16>497 12>069 4>428
16 Er(! 15>187 11>516 3>671
17 %1+ +arisas 14>824 13>537 1>287
18 Eure=! 13>294 4>244 9>050
19 Gr!u7a"a 13>204 4>438 8>766
20 60sslife 13>712 12>430 1>282
T!#al 743>397 576>746 166>651
*u"sa< 62(, ,,2u"opean ?nsu"ance in Fi$u"es7, 62( *tatistics, n". 36, B"u-elles, 4ctom'"ie,
2008
58
(ne-a 14
6ele mai ma"i $"upu"i e asi$u""i e via pe pieele naionale ale 2u"opei n 2006
;um"ul 1 pe &ieca"e a"
,A(A 5(7P
Prime brute subscrise /mil0
12
/u"cia 6;. 21.741
?talia Dene"ali 19207
5a"ea
B"itanie ;o"Gic! Union 12239
Bel$ia LB6 5588
4lana ?;D 5453
2lveia *Giss ,i&e 5054
Finlana 9a"ma, *ampo ,i&e, Lale&a 3464
*ueia *Cania 2649
;o"ve$ia 9ital 2436
?"lana BanC o& ?"elan ,i&e 2285
.o"tu$alia D"upo (llian)8B.? 2056
*pania 5ap&"e 1935
1anema"ca 1anica 1906
(ust"ia Tiene" *tatisc!e 1636
.olonia .MU MYcie 1565
3epu'lica
6e! 6esCa .o%istovna 530
D"ecia 2FD 2u"oli&e 365
/u"cia (naolu EaYat 2meCliliC 193
*lovenia /"i$lav 177
*lovacia (llian) *. 154
3om+nia ?;D 110
6ip"u ,aiCi 6Yp"iali&e 73
6"oaia (llian) 41
2stonia Eansa 2luCinlustus 39
,ituania
U(B Eansa $YvY'es
"auim 31
Bul$a"ia 1M? 23
?slana *^(, ,i& 14
,etonia 2"$o 1)ivi'a 9
59
62(, ,,2u"opean ?nsu"ance in Fi$u"es7, 62( *tatistics, n". 36, B"u-elles, 4ctom'"ie, 2008
/i0liora-ie
1. Baea, D!. 1., ,,?nsu"ance H 3einsu"ance7, eitu"a 2conomic, Bucu"eti, 2003
2. Bi%apu", 5., 6"oci, 5., 5ic!elin, 2., Maii, 3., ,,(n empi"ical analYsis o& eu"opean li&e
insu"ance po"to&olio "e$ulations7, /!e Financial *e"vices (ut!o"itY, ,on"a, Fe'"ua"ie, 2007
3. Bist"iceanu, D!. 1., ,,(si$u""i i 3easi$u""i7, eitu"a Unive"sita", Bucu"eti, 2006
4. 6iu"el, 9., ,,(si$u""i i "easi$u""i< a'o""i teo"etice i p"actice inte"naionale7, eitu"a
(ll BecC, Bucu"eti, 2007
5. 6onstantinescu ,(. 1.., ,,?sto"ia asi$u""ilo" n 3om+nia7, 6olecia ;aional, 9olumul ?,
Bucu"eti, 2002
6. 6onstantinescu, (. 1., ,,5ana$ement n asi$u""i7, 6olecia ;aional, Bucu"eti, 2000
7. 6onstantinescu, (. 1., 1o'"in, 5., Dalea, 5., Be%ena"u, 5., ;stase, (., ,,5ana$ementul
societilo" e asi$u"a"e7, eitu"a B"en, Bucu"eti, 1998
8. 6"istea, 5., ,,(si$u""i inte"naionale7, /ipo$"a&ia Unive"sitii in 6"aiova, 2002
9. 6"istea, 5., ,,(si$u""i inte"naionale7, eitu"a 3ep"o$"ap!, 6"aiova, 2003
10. 6"istea, 5., 1"cea, 3., 5itu, 2. ;., ,,(si$u""i e via i &onu"i e pensii7, eitu"a
Unive"sita"ia, 6"aiova, 2007
11. Fenn, .., 9encappa, 1., 1iacon, *., Llumpes .., 4\B"ien, 6., ,,5a"Cet st"uctu"e an t!e
e&&iciencY o& 2u"opean insu"ance companies< ( stoc!astic &"ontie" analYsis7, ^ou"nal o&
BanCin$ H Finance, n". 32, ,on"a, 12 *eptem'"ie, 2007
12. Eaiss .., *ume$i L., ,,/!e "elations!ip 'etGeen insu"ance an economic $"oGt! in
2u"ope< a t!eo"etical an empi"ical analYsis7, 2mpi"ica, n". 35, 9iena, 2008
13. ?osi&, ;. D!., D!e"asim, (l., 6"ian, ;., Daliceanu, ?., *aue", D., /nsescu, .., ,,*istemul
asi$u""ilo" n 3om+nia7, eitu"a /"i'una 2conomic, Bucu"eti, 1997
14. ,ctu, 1. 9., ,,(si$u""i e via : &unamente teo"etice i p"actice7, eitu"a (lma
5ate", 6lu%#;apoca, 2003
15. .et"escu, 6. 2. ,,5a"Cetin$ n asi$u""i7, eitu"a U"anus, Bucu"eti, 2005
60
16. .et"escu, 6. 2., ?oncic, 5. i .et"escu, 5., ,,(ctivitatea e ma"Cetin$ n conte-tul noilo"
tenine e pe piaa asi$u""ilo"7, 3evista e 5a"Cetin$ 4nline, vol. 1, n". 4, Bucu"eti, 2007
17. *!un#6!in$ 6!an, 6., ,,6"eatin$ a ma"Cet in t!e p"esence o& cultu"al "esistance< t!e case
o& li&e insu"ance in 6!ina7, Eon$ Lon$, 14 ?anua"ie, 2009, up Meli)e"
18. *olomon, 5., BamossY, D. i (sCe$aa", *.,6onsume" Be!aviou" : ( 2u"opean
.e"spective7, eiia a ??#a, eitu"a Financial /imes8."entice Eall, ,on"a, 2002
19. *tai', 1., La"l, L., Ton$, 6., ,,;eG *Giss 3e si$ma stuY # To"l insu"ance in 2007<
eme"$in$ ma"Cets leain$ t!e GaY7, Mu"ic!, 24 ?unie, 2008
20. /nsescu, .., 1"a$ot, 5., ,)"escu, *., Je"'nescu, 6., ,,(si$u""i moe"ne e 'unu"i
i pe"soane7, eitu"a (*2, Bucu"eti, 2003
21. /uo"an, D., ,,*istemul asi$u""ilo" in 3om+nia : ."e)ent i pe"spective7, Unive"sitatea
.et"e (n"ei, ?ai, 2006
22. 9c"el, ?., Be"cea, F., ,, (si$u""i i "easi$u""i7, eitu"a 2-pe"t, Bucu"eti, 2004
23.

62(, ,,(nnual 3epo"t 2007#20087, B"u-elles, 2008

24.

62(, ,,(nnual 3epo"t 2006#20077, B"u-elles, 2007

25.

62(, ,,2u"opean ?nsu"ance in Fi$u"es7, 62( *tatistics, n". 36, B"u-elles, 4ctom'"ie,
2008
26.
NNN
62(, ,,2u"opean ?nsu"ance in Fi$u"es : LeY 1ata 20077, 62( *tatistics, n". 34,
B"u-elles, 4ctom'"ie, 2008
27.
NNN
62(, ,,/!e 2u"opean ,i&e ?nsu"ance 5a"Cet in 20067, 62( *tatistics, n". 33, B"u-elles,
5ai, 2008
28.

62(, ,,/opo$"ap!Y o& 2U2 # 1esc"iption o& ma"Cets, p"oucts an ist"i'ution7,

B"u-elles, 2006
29.
NNN
6omisia e *up"ave$!e"e a (si$u""ilo", ,,3apo"t p"ivin activitatea es&u"at i
evoluia pieei e asi$u""i n anul 20077, Bucu"eti, 2008
30.

6omisia e *up"ave$!e"e a (si$u""ilo", ,,3apo"t p"ivin activitatea es&u"at i

evoluia pieei e asi$u""i n anul 20067, Bucu"eti, 2007
31.

6omisia e *up"ave$!e"e a (si$u""ilo", ,,3apo"t p"ivin activitatea es&u"at i

evoluia pieei e asi$u""i n anul 20057, Bucu"eti, 2006
32.

6omisia e *up"ave$!e"e a (si$u""ilo", ,,3apo"t p"ivin activitatea es&u"at i

evoluia pieei e asi$u""i n anul 20047, Bucu"eti, 2005
33.

6omisia e *up"ave$!e"e a (si$u""ilo", ,,3apo"t p"ivin activitatea es&u"at i

evoluia pieei e asi$u""i n anul 20037, Bucu"eti, 2004
61
34.

,e$ea n". 3282000 p"ivin societile e asi$u"a"e i sup"ave$!e"ea asi$u""ilo" ap"o'at

la 03.04.2000 i pu'licat n 5onito"ul 4&icial al 3om+niei n". 148 in 10.04.2000.
35. Ba"'u, .., ,,3om+nia este p"int"e coaele 2u"opei la asi$u""ile e via7, D+nul, 25
5a"tie, 2008, !ttp<88GGG.$anul.in&o8supliment#'anii8"omania#este#p"int"e#coasele#eu"opei#
la#asi$u"a"ile#e viata.!tmlO6448K3B2480778
36. Bu"uian, 1., ,,1e la solva'ilitatea pe societate la cea pe &ieca"e "isc in pa"te7, 24 5ai,
2008, !ttp<88GGG.&inancia"ul.com8a"ticolI38978e#la#solva'ilitatea#pe#societate#la#cea#pe#
&ieca"e#"isc#in#pa"te.!tml
37. 6oman, 6., ,,3om+nia este p"int"e coaele 2u"opei la asi$u""ile e via74 +5ndul4 25
5a"tie, 2008, !ttp<88GGG.$anul.in&o8supliment#'anii8"omania#este#p"int"e#coasele#eu"opei#
la#asi$u"a"ile#e#viata.!tmlO6448K3B2480778
38. ?onete, (., ,,1oa" p"o&it pent"u p"imele 20 e $"upu"i eu"opene7, 10 ?anua"ie, 2008,
!ttp<88GGG.1asi$."o81oa"#p"o&it#pent"u#p"imele#20#e#$"upu"i#eu"opene#a"ticol#13,90#
30845.!tm
39. ,an$, 2., ,,9ieile "om+nilo", asi$u"ate oa" n &avoa"ea 'ancilo"7, Tall *t"eet, 30 ?unie,
2006, !ttp<88GGG.Gall#st"eet."o8a"ticol8Finante#Banci81604089ietile#"omanilo"#asi$u"ate#oa"#
in#&avoa"ea#'ancilo" .!tml
40. 5i!ali, 6., ,,*olvencY ?? auce costu"i e 3 milia"e e eu"o pent"u asi$u"ato"ii eu"openi7, 4 iulie, 2007,
*tana", !ttp<88GGG.stana"."o8a"ticolI54058solvencY
IiiIauceIcostu"iIeI3Imilia"eIIeIeu"oIpent"uI asi$u"ato"iiIeu"openi.!tml
41. .+"vu, 1., 3ulescu, 5., ,,2voluii &inancia"e pe piaa asi$u""ilo" e via n 3om+nia7,
!ttp<88oeconomica.ua'."o8uploa8luc"a"i8820062844.p&
42. *t"oescu 6., ,,U2 su'ia) piaa asi$u""ilo" in 3om+nia7, Tall *t"eet, 17 5ai, 2005,
!ttp<88GGG.Gall#st"eet."o8a"ticol8Finante#Banci831218U2#su'tia)a#piata#asi$u"a"ilo"#in#
3omania.!tml
.43.

,,(ust"iecii, n pe"icol e po)iie ominant pe piaa asi$u""ilo"7, (ev"ul, 2 (p"ilie,

2008,!ttp<88GGG.)ia"e.com8(ust"ieciiIinIpe"icolIeIpo)itieIominantaIpeIpiataIasi$u"a"i
lo"#279763.!tml
44.

,, 6a"e#i cel mai 'un canal e v+n)a"e7, Mia"ul Financia", ;oiem'"ie, 2003, p. 30
62
45.
NNN
,,3om+nii au cele mai puine asi$u""i int"e locuito"ii 2u"opei e 2st74 D!iseul 'anca",
24 4ctom'"ie, 2007, !ttp<88GGG.$!iseul'anca"."o8a"ticole88874458 3om+niiIauIceleImaiI
puineIasi$u""iIint"eIlocuito"ii I2u"opeiIeI2st.!tm
46. epp.eu"ostat.ec.eu"opa.eu
47. GGG.asi$u"a"i."o
48. GGG.consultantasi$u"a"i."o
49. GGG.iii.com
50. GGG.po"taleasi$u"a"i."o
51. GGG.unsa"."o
52. GGG.1asi$."o
63