Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Studiu de Caz SC Allianz
Studiu de Caz SC Allianz
STRATEGII N MARKETINGUL
INTERNAIONAL AL
ASIGURRILOR. STUDIU DE CAZ
SC ALLIANZ-IRIAC ASIGURRI
SA
CUPRINS
Introducere...............................................................................................................................................................7
CAPITOLUL1.........................................................................................................................................................9
MIXUL DE MARKETING IN ASIGURRI.......................................................................................................9
1.1 CONINUTUL I CARACTERISTICILE SERVICIILOR DE ASIGURRI......................................9
1.2 LOCUL I ROLUL ASIGURRILOR N ECONOMIE I SOCIETATE...........................................15
1.2.1 Locul asigurrilor n economie................................................................................................................15
1.2.2 Rolul asigurrilor n economie i societate.............................................................................................16
1.3.MIX-UL DE MARKETING N ASIGURRI..........................................................................................21
1.3.1.Politica de produs.....................................................................................................................................21
1.3.2 Politica de pre..........................................................................................................................................24
1.3.3 Politica de distribuie...............................................................................................................................26
1.3.4 Politica de promovare...............................................................................................................................28
CAPITOLUL 2......................................................................................................................................................31
ANALIZA COMPARATIV A UNOR FIRME DE ASIGURRI DIN AR I DIN STRINTATE...31
2.1 GENERALITI........................................................................................................................................31
2.2 SC ASTRA ASIGURRI............................................................................................................................33
2.2.1 Acionariat.................................................................................................................................................33
2.2.2 Structura organizatoric..........................................................................................................................34
2.2.3 Alte activiti.............................................................................................................................................34
2.3 SC ASIROM SA..........................................................................................................................................35
2.3.1 Acionariat.................................................................................................................................................35
2.3.2 Structura organizatoric..........................................................................................................................36
2.4 WIENERSTAEDTISCHE - UNITA.........................................................................................................36
2.4.1 Acionariat.................................................................................................................................................37
2.4.2 Structura organizatoric..........................................................................................................................37
2.4.3 Alte activiti.............................................................................................................................................38
2.5 SWISS RE....................................................................................................................................................38
2.5.1 Istoric.........................................................................................................................................................38
2.5.2 Strategii actuale ale companiei................................................................................................................39
2.5.3 Structura organizatoric..........................................................................................................................39
2.6 AXA..............................................................................................................................................................40
2.6.1 Istoric.........................................................................................................................................................40
2.6.2 Strategii actuale ale companiei................................................................................................................40
2.6.3 Structura organizatoric..........................................................................................................................41
2.6 Indicatori specifici: Astra Asigurri, Asirom, Unita, Swiss Re, AXA.....................................................41
CAPITOLUL 3......................................................................................................................................................48
PREZENTAREA FIRMEI SC ALLIANZ-IRIAC ASIGURRI SA........................................................48
3.1 ISTORIC......................................................................................................................................................48
3.1.1 Politica Grupului Allianz.........................................................................................................................49
3.1.2 Allianz iriac Asigurari SA..................................................................................................................53
3.2 Valoarea capitalului social i structura acionariatului...........................................................................54
3.4 Alte activiti................................................................................................................................................59
3.5 Indicatori specifici.......................................................................................................................................60
CAPITOLUL 4......................................................................................................................................................68
ORGANIZARE I STRATEGII LA ALLIANZ-IRIAC ASIGURRI SA...................................................68
4.1 Perspective pentru Allianz-iriac i pentru pia pentru perioada 2006-2008.....................................68
4.1.1 Programe strategice..................................................................................................................................70
4.1.2 Programe strategice asigurri de via...................................................................................................71
4.2 Programul 3 + UNU.....................................................................................................................................72
4.3 Strategia Grupului Allianz pentru cretere profitabil + UNU...............................................................73
4.4 Privire de ansamblu 3+ UNU..................................................................................................................76
4.4.1 Focus strategic pentru ntrirea bazei de capital..................................................................................76
4.4.2 Focus strategic pentru creterea profitabilitii operative...................................................................77
4.4.3 Focus strategic pentru reducerea complexitii.....................................................................................78
4.4.4 Focus strategic (+UNU) privind creterea eficient a competitivitii i a valorii..............................79
CAPITOLUL 5......................................................................................................................................................81
CONCLUZII, PROPUNERI................................................................................................................................81
B I B L I O G R A F I E:.......................................................................................................................................82
Introducere
De-a lungul timpului, muli oameni nelepi au fcut referiri, n cugetrile lor, la
asigurri. Motivul este legat de grija oamenilor pentru prezent i, mai ales, pentru viitor, pentru
c din totdeauna s-au gndit s se apere de ceea ce le poate produce pagube sau suferine
dumani, intemperii, accidente, moarte....Faptul c n prezent, n lumea dezvoltat, nimic nu se
imagineaz n afara asigurrilor, c orice cas care se construiete, orice main care se
cumpr, orice credit care se obine, orice copil care se nate, se aplic aproape automat, i
ncheierea cel puin a unei polie de asigurare, confirm importana acestui mod de gndire n
ntreaga via.
Este o parte natural a simului de prevenire i de prevedere care face parte din tradiie,
educaie, din modul natural de gndire n perspectiv i chiar din instinct. Pentru viaa secolului
al XXI-lea, nu se poate imagina un real progres, susinut i de durat, n afara asigurrilor. S
ne gndim numai la avalana de catastrofe naturale din ultimii ani care au afectat multe zone ale
lumii, au adus suferine milioanelor de locuitori i au creat imense pierderi economice.
Faptul, ndeobte cunoscut i constatat, c puterea economic a unei ri se afl n
sistemul bancar i de asigurri nu mai are nevoie de argumente. Nu este ntmpltor c
economiile cele mai stabile, n care i prosperitatea populaiei este remarcabil, se ntlnesc n
rile n care asigurrile sunt bine reprezentate n viaa economic.
Datorit amplei sfere de cuprindere i a diversitii formelor de asigurare, inventivitii
permanente a asigurtorilor, reasigurtorilor i brokerilor de a oferi protecii noi, pentru riscuri
din ce n ce mai deosebite care depesc uneori definiia clasic a asigurabilitii, studierea
acestui domeniu nu are limite spaiale i oblig involuntar la un interes n cretere. Este un
domeniu foarte dinamic i cuprinztor att cantitativ, ct i calitativ, a crui evoluie marcheaz
progresul economic, tehnologic i, de ce nu, al omenirii n general. Asigurrile i reasigurrile
acoper ntreaga varietate a activitii umane: afaceri, cultur, educaie, cltorii, via de
familie, cu tot ce presupun acestea; ele depesc orice fel de granie, atenueaz diferenele de
cultur, tradiie i mentalitate ntre vrste i naiuni.
Creterea i diversificarea activitii economice, i implicit, a schimburilor internaionale
de valori au dus la crearea i dezvoltarea unor piee active i concurente de asigurri i
Winston Churchill
CAPITOLUL 1.
MIXUL DE MARKETING IN ASIGURRI
1.1 CONINUTUL I CARACTERISTICILE SERVICIILOR DE ASIGURRI
Asigurarea reprezint un serviciu prin care asigurtorul preia asupra sa riscurile cu care
se confrunt un agent economic (sau persoan fizic), n schimbul unei sume de bani pltit de
acesta, pe o perioad determinat de timp.
Un aspect esenial n viaa i evoluia omului, nca din cele mai vechi timpuri l-a constituit
grija fa de viitor, teama combinat cu precauie i inelepciune de sigurana unui lucru mplinit.
Asigurarea exprim n principal o protecie financiar pentru pierderile suferite de oameni sau
companii datorate unor diverse riscuri.
Din punct de vedere al asiguratului, asigurarea este un mijloc de a se sustrage riscului,
iar din cel al asigurtorului, de a prelua riscul n schimbul taxei ncasate de la asigurat.
Producia de asigurri este posibil numai datorit gruprii, pe principiul mutualitii, a
unei multitudini de asigurai expui unor riscuri omogene i a ncasrii de la acetia a unor prime,
calculate conform unor tehnici i pe baza unor principii specifice. Asigurarea este un serviciu
aleatoriu i achiziionarea garaniei mpotriva riscului nu este un scop n sine, ci un element
complementar sau necesar al produciei de bunuri si servicii. Cu toate acestea, principalul
avantaj al asigurarii , dei mai puin evident , este de a suprima sau reduce incertitudinea care
decurge din aversiunea agenilor economici fa de risc i de a conferi stabilitate veniturilor i
patrimoniului asigurailor.2
Cristiana Cristureanu._ Economia Imaterialului: Tranzacii internaionale cu servicii. Ed. ALL BECK, Bucuresti,
1999, pag. 243.
Esena economic a asigurrii const n acoperirea daunelor dintr-un fond central creat
din primele de asigurare pltite de diferitele persoane fizice sau juridice interesate. Asigurarea se
bazeaz pe aceea c, n urma dispersrii acoperirii pagubelor asupra unui numr mare sau foarte
mare de persoane, pentru fiecare dintre acestea paguba devine abia perceptabil, iar acoperirea
acesteia se face repede si fr nici un fel de alte urmri neplcute.
Fondul de asigurare se afl n administrarea unor societii de asigurare special create n
acest scop, iar acestea le folosesc pentru acoperirea pagubelor suferite de o anumit persoan
fizic sau juridic, din cauza anumitor mprejurri numite riscuri asigurate.
Serviciul oferit de asigurtor este, prin excelen, un serviciu de intermediere, iar costul
asigurrii msoar efortul depus de colectivitate pentru a-i construi un sistem de asigurare.
Asigurarea este n acelai timp i o activitate de intermediere financiar, deoarece ciclul
de producie este inversat. Plata este efectuat inainte de prestarea serviciului care este aleator.
Dei funcia primordial a asigurrii nu este de a crea rezerve sau economii (adic transferarea
puterii de cumprare de la o perioad la alta), constituirea fondurilor de asigurare pe baza
primelor ncasate de ctre societile de asigurare determin acumularea de capital pentru
investiii.3
Asigurarea nu este un produs omogen. Produsele de asigurare nu sunt substituibile.
Principala funcie a serviciilor de asigurri este aceea de compensare a pagubelor pricinuite de
calamiti ale naturii i de accidente (n cazul asigurrilor de bunuri i rspundere civil) i
plata unor sume asigurate (n cazul asigurrilor de persoane), atunci cnd n viaa asigurailor
intervin anumite evenimente.
Serviciile de asigurare cunosc un proces complex de diversificare, evideniat de
multiplicarea continu a formelor de asigurare. Acestea pot fi clasificate dup diverse criterii.
Dup domeniul la care se refer, asigurrile pot fi de bunuri, de persoane i de rspundere
civil.
Asigurrile de bunuri au ca obiectiv valori materiale aparinnd persoanelor fizice sau
juridice care sunt susceptibile de a fi distruse sau avariate de catastrofe naturale sau accidente.
Asigurrile de persoane se refer la persoana fizic, viaa i integritatea sa, supuse
ameninrii unor evenimente care pot provoca boala, invaliditatea sau decesul. Aceste asigurri
cuprind dou mari grupe: asigurrile de via i cele de accidente, care la rndul lor include un
3
numr mare de forme de asigurare cum ar fi: asigurarea mixt de viat, asigurarea familial
de accidente, asigurarea de accidente Turist etc.
Tribuna Economic Nr. 30, Joi 25 iulie 1996._ Sorin Enache Asigurarea de viat, pag. 20
5
6
Maria Ioncic.-Economia serviciilor. Teorie i practic, Ed URANUS, Bucureti, 2002, pag. 258
Cristiana Cristureanu.-Op. Cit., pag. 244
10
Petii mici circul, de obicei, n grupuri mari, pentru c atunci cnd sunt atacai de petii
rpitori s poat scpa un numr ct mai mare. Nu este bine s circuli noaptea pe strzi singur, ci
n grup, pentru a putea s scapi mai uor dac vei fi atacat.
Un asigurtor nu va prelua niciodat singur un risc prea mare, el va apela fie la
serviciile unui reasigurtor, fie va obliga asiguratul s suprte o parte din risc (franiz), fie va
prelua riscul mpreun cu ali asigurtori (co-asigurare).
Activitatea de reasigurare prezint ns o serie de dificulti. Astfel, n afara dificultilor de
ordin tehnic ce influeneaz substanial rezultatele reasigurrilor, lipsa aproape total a unei piee
financiare locale (sau regionale) eficiente, nu permite acestora s fac investiii i plasamente
financiare reprezentnd rezervele sale tehnice ce rspund unor necesiti de securitate, de
disponibiliti i de reabilitare pentru a descoperi deficitele, i nici nu le permite s obin profit
din aceste investiii pentru a-i consolida fondurile proprii.
Tot ca dificultate pentru activitatea de reasigurare, se manifest i ncetineala prevederilor
administrative cu privire la operaiunile de schimb. Punctualitatea plilor este absolut necesar
bunului mers al afacerilor de reasigurare, iar ntrzierea plii primelor de asigurare din cauza
procedurilor de schimb apas greu asupra bunei funcionri a acestor operaiuni si frneaz
considerabil deyvoltarea reasigurrilor.
Un element important este adaptarea legislaiei referitoare la serviciile de asigurare si
reasigurare i instituirea anumitor sisteme de control, mai ales n privina schimbului monetar i
transferului valutar, permind astfel o mai bun funcionare a pieei de reasigurare.7
Caracteristicile serviciilor de asigurri au generat o serie de concepte specifice, dar i o
manier particular de aplicare a elementelor care alctuiesc coninutul concret al marketingului,
astfel, serviciile de asigurri prezint patru caracteristici majore:
Intangibilitatea
Serviciile de asigurri nu pot fi vzute, pipite, gustate nainte de a fi cumprate. n aceste
condiii clientul cumpr n condiii ridicate de risc i incertitudini. n aceste condiii,
consumatorul va cuta dovezi palpabile ale calitii serviciului (persoane, simboluri, preuri,
materiale informative, etc)
Indivizibilitatea
Tribuna Economic Nr. 45, Miercuri 10 Noiembrie 1999, Dr Camelia tefan, Dificulti ale activitilor de
reasigurare, pag. 35.
11
8
9
Tribuna Economic Nr. 31, Miercuri 4 August 1999, Dr Luminia Nicolescu._Marketingul Serviciilor, pag. 15.
Tribuna Economic Nr. 36, Joi 5 Septembrie 1996, N. I. Gestionarea serviciilor (I), pag. 38-39.
12
Prime brute
Prime brute
Pondere
ncasate din
ncasate din
asigurri
asigurri
asigurari de
generale n
generale
via
total
(mii lei)
(mii lei)
(%)
2001
6.738.873.000
5.672.287.000
1.066586.000
84,2
2002
10.012.425.000
7.897.692.000
2.114.733.000
78,9
2003
16.459.656.000
12.314.516.000 4.145.140.000
74,8
2004
24.225.088.102
18.435.057.982 5.790.030.120
76,1
2005
32.163.939.715
25.229.501.353 6.934.438.362
78,4
Sursa: Raportul Comisiei de Supraveghere a asigurarilor. www.csa-isc.ro
10
Prime brute
ncasate
TOTAL
(mii lei)
Pondere
asigurri de
via n total
(%)
15,8
21,1
25,2
23,9
21,6
13
Tab. 1.2 Dinamica primelor ncasate din asigurri directe n perioada 2001-2005
Anul
Prime brute
Cretere anual
Rata inflaiei
ncasate
nominal
(mii lei)
(%)
(%)
2001
6.738.873.000
57,67
40,7
2002
10.012.425.000
48,58
30,3
2003
16.459.656.000
64,39
17,8
2004
24.225.088.102
47,18
14,1
2005
32.163.939.715
32,77
9,3
Sursa: Raportul Comisiei de Supraveghere a asigurrilor. www.csa-isc.ro
Cretere anual
real
(%)
12,06
14,03
39,55
28,99
21,47
14
efectele negative ale producerii unui anumit fenomen (eveniment) sau complex de fenomene
(evenimente). Prin urmare, asigurarea apare ca un mijloc de a pune la adpost persoanele
asigurate, de pericole care amenin, de a le oferi securitate n cazurile convenite. ntruct
securitatea de care vorbim este un bun necorporal, asigurarea poate fi considerat ca o ramur
prestatoare de servicii unei cartegorii distincte de beneficiari: asiguraii.
Societatea care ncheie asigurri de via acumuleaz treptat sumele pe seama crora
urmeaz s-i onoreze obligaiile asumate fa de asigurai. ntre momentul ncasrii primelor i
cel al exigibilitii sumelor asigurate se scurge adesea o perioad de mai muli ani. n tot acest
interval de timp societatea de asigurare dispune de banii ncasai cu titlu de prime i pe care
trebuie s-i fructifice n modul cel mai convenabil.
Aadar, societatea de asigurri de via nu este numai prestatoare de servicii n favoarea
asigurailor, dar i un intermediar financiar ntre persoanele fizice asigurate, care pltesc prime
ealonat, i persoane juridice i fizice care au nevoie de resurse financiare suplimentare. Cele
artate scot n eviden faptul c asigurrile de via ofer persoanelor fizice nu numai o protecie
de asigurare, dar i un instrument de economisire i de fructificare a resurselor bneti.
Rolul de intermediar financiar l ndeplinesc mai cu seam societile de asigurri de via,
dei i societile de asigurri de bunuri i de rspundere civil dispun de anumite resurse
financiare temporar libere, pe care le ofer spre plasarea pe pia.13
Este important de menionat c n spatele societilor de asigurare, ca intermediar
finanaciar, stau persoane fizice, care au ncheiat asigurri de via n dublu scop_ pe de o parte,
pentru a se proteja mpotriva unor posibile evenimente viitoare, iar pe de alta, pentru a-i
fructifica economiile ncredinate societilor de asigurare. Pentru persoanele fizice titulare ale
unor contracte de asigurri de via, asigurarea constituie veritabile active financiare, cu scadene
de valorificare mai lungi sau mai scurte.
Evoluia conjuncturii n perioada de valabilitate a contractului de asigurare va influena att
mrimea nominal a sumei asigurate, ct i mrimea real a acesteia, la data ncasrii ei. Iat de
ce, privit prin aceast prism, asigurarea apare ca un activ financiar ntr-o economie de
incertitudini.
n concluzie, ntr-o economie de incertitudini, asigurarea favorizeaz afluirea economiilor
populaiei ctre piaa financiar; incertitudinile din economie pot s favorizeze evoluia avuiei
13
Vcrel I., Bercea F._Asigurri i reasigurri, Ed EXPERT, Bucureti, 1999, pag. 63.
15
viitoare a agenilor economici, iar contractul de asigurare apare ca o crean condiionat, emis
de asigurtor i achiziionat de asigurat.
Asigurrile ramur creatoare de valoare adugat. Potrivit Sistemului Conturilor
Naionale, n ramura asigurrii se ncadreaz companiile de asigurare, indiferent de riscurile pe
care le acoper, agenii i curierii de asigurare, serviciile auxiliare ale asigurtorilor, consiliile
asigurailor i organizaiile de expertiz.14
n producia brut a ramurii asigurrii nu se include totalul primelor de asigurare, ci numai o
anumit parte din acestea. Dintre elementele care alctuiesc primele de asigurare: a) remunerarea
activitiilor desfurate de serviciul considerat, b) acoperirea riscului, c) suma economisit de
asigurat, n cazul asigurrilor de via.
De la un an la altul, valoarea adugat brut n ramura asigurrii nregistreaz, dup caz,
creteri sau scderi, n funcie de conjunctura economic i de amploarea sinistrelor care s-au
produs. n general, valoarea adugat brut n asigurri are o dinamic mai alert dect produsul
intern brut.
Cu mici excepii, determinate nu att volumul primelor ncasate, ct mai ales de cuantumul
indemnizaiilor pltite sau rezervate, valoarea adugat brut n ramura asigurrii evolueaz n
acelai sens (crete sau scade de la un an la altul), ca i produsul intern brut.
Asigurrile ramur creatoare de locuri de munc. Asigurrile prezint importan
pentru economia unei ri nu numai c particip la procesul de creare de valoare adugat brut,
dar i pentru c ofer locuri de munc unui numr deloc neglijabil de persoane.
Numrul personalului angajat n domeniul asigurrilor era la 31.12.2005de peste 38.700
persoane, din care 36.130 n societile de asigurare (13.300 cu carte de munc i 22.830
colaboratori) i peste 2.570 persoane n societile de brokeraj n asigurri (990 cu carte de munc
i 1.580 colaboratori).
Se poate constata c numrul personalului din domeniul asigurrilor a crescut cu circa 49%
fa de anul 2003, societile de asigurare majorndu-i att numrul de personal angajat cu carte
de munc (cu 1.275 persoane), ct i cel al colaboratorilor (cu 9.555 persoane).15
Concomitent cu creterea numeric a persoanelor ocupate n asigurri, asistm la sporirea
productivitii muncii acestora, exprimat ca valoare adugat brut ce revine n medie pe o
persoan ocupat n aceast ramur.
14
15
16
17
18
Procurnd resursele financiare necesare refacerii bunurilor afectate de sinistru, asigurarea face
posibil reluarea, ntr-un termen ct mai scurt, a procesului de producie i, deci, realizarea
reproduciei simple.
n ceea ce privete persoanele fizice, asigurarea le ajut s-i nlocuiasc bunurile
distruse, s suporte consecinele diminurii sau pierderii capacitilor de munc, s depeasc,
sub raport financiar, consecinele pierderii susintorului lor legal sau s fac fa rspunderilor
civile legale fa de teri.18
18
19
1.3.1.Politica de produs
Definit n literatura de marketing ca reprezentnd ansamblul elementelor ce declaneaz
cererea exprimat de consumator pe pia, conceptul de produs i gsete o strlucit
confirmare i n marketingul serviciilor de asigurare. n aceast situaie apare ca o necesitate
extinderea coodonatelor produsului dincolo de utilitatea perceput de consumator, n zona
procesului de creare i livrare a serviciului i a tuturor elementelor care contribuie la desfurarea
acestuia devine obligatorie.
De pe o astfel de poziie, serviciile de asigurri n accepiunea marketingului includ n
cadrul produsului elementele procesului de prestaie: personal de contact, cldiri i
echipamente, clientul n calitate de participant la prestaie, tehnologia crerii i livrrii serviciilor.
Inseparabilitatea serviciilor de asigurare determin abordarea acestora i din postura de
componente ale politicii de distribuie, n cadrul crora apar sub forma unor strategii de reea.
n contextul celor prezentate, abordarea serviciilor de asigurri ca sistem reclam o
viziune corespunztoare asupra produsului care-i gsete reflectarea n concepte de produs
global i produse unitare (pariale) insuficient exploatate pna n prezent n literatura de
specialitate.
19
21
Evident c, n funcie de situaia n care la un moment dat, societatea de asigurri are de ales ntre
urmtoarele variante strategice: mbuntirea calitii, meninerea calitii i diferenierea
calitativ.
22
23
24
situaii, anumitw activiti, care preced de regul producia i consumul i fac posibil
realizarea acestora.
n consecin, deci distribuia cuprinde totalitatea activitilor care au loc n spaiul i
timpul care separ prestatorul de consumator.
n aceast accepie, conceptul de distribuie se refer, mai nti, la reeaua de uniti n
care urmeaz a se ntlni prestatorul i consumatorul (problem de distribuie) i unde, n cele
mai multe cazuri, se vor realiza producia i consumul serviciilor de asigurare. Aceast
component se plaseaz n cadrul marketingului interactiv.
Intr apoi n discuie, traseul pe care oferta potenial l parcurge pna ajunge la
consumatorul final (asiguratul). Acesta, mai lung sau mai scurt, cu intermediari sau fr,
alcatuiete canalul de distribuie. Prin definiie aceast component aparine marketingului
extern.
Distribuia se refer cu precdere la circiutul economic al serviciilor de asigurri, cel
fizic fiind mult mai restrns, limitndu-se la amplasarea reelei de uniti, deplasarea asiguratului
sau asigurtorului la locul de ntlnire i n final ncheierea contractului de asigurare.
Coninutul activitii de distribuie permite gruparea pricipalelor componente astfel:
reeaua de distribuie, canale de distribuie i procesele activitii de distribuie.
Reeaua de distribuie este constituit din totalitatea locurilor n care sunt amplasate
cldirile i echipamentele prin care se realizeaz prestaia i livrarea serviciilor ctre asigurai.
Canalele de distribuie sunt definite de succesiunea de procese prin care are loc
ntlnirea dintre asigurtor i asigurat.
Inseparabilitatea serviciilor de asigurare face ca n cele mai multe situaii tipul de canal
ntlnit s fie unul scurt, de tipul A-A (asigurtor-asigurat), caz n care toate fluxurile i
activitile incluse n distribuie se desfoar la locul prestaiei ntr-o succesiune de operaii
inclus n cadrul sistemului de creare i livrare a serviciului de asigurri.
Varianta modern a canalului de distribuie admite i canale cu intermediari, acestora
revenindu-le rolul de legtur ntre asigurat i contul pe care acesta l deine n banc.
n contextul celor prezentate este evident c societatea de asigurare utilizeaz dou
variante strategice de baz:
Distribuia direct, n cadrul creia contractul cu clientul se realizeaz
prin intermediul unui sistem propriu.
25
22
23
26
Locul i rolul apare deinut de politica promoional n cadrul mix-ului de marketing este
reliefat i de percepia pe care o are potenialul asigurat att asupra serviciilor ct i asupra
sistemului de comunicaie.
Astfel, ncrederea mai mare acordat surselor personale de informare plaseaz tehnica
transmiterii acestora prin viu grai pe o poziie frunta n rangul mijloacelor promoionale.
Perceperea unui risc mai ridicat n achiziionare serviciilor de asigurri particularizeaz
considerabil coninutul mesajelor promoionale reducnd oferta promis numai la ceea ce este
posibil de livrat.
Exist dou suporturi specifice i anume: personalul de contact i elementele fizice ale
sistemului de prestaie. Aceste suporturi ale mesajului promoional pot fi regrupate n dou mari
canale de comunicaie: comunicaie media i comunicaii interpersonale (constituit de medii
umane).
Totdeauna, mijloacele de comunicaie pot fi grupate i prin luarea n considerare a
categoriilor de receptori i anume: comunicaia intern care se adreseaz clienilor efectivi
(marketing interactiv) i propriilor angajai (marketing intern) i unii i alii participani la
realizarea prestaiei i comunicarea extern (marketing extern) prin care sunt vizai deopotriv
clienii actuali i celor poteniali. Lund n considerare ambele criterii (tipul de media i
categoria de receptori), componentele activitii promoionale pot fi grupate astfel:
1. Mijlocele de comunicaie intern media sunt constituite din suporturi materiale prin
care se transmit mesaje, informaii ctre clienii efectivi, angajai n procesul de prestaie, pe
parcursul achiziionrii i consumului serviciilor de asigurri. Se includ n cadrul acestor
mijloace: publicitate la locul prestrii, indicatoarele de informare i ambian.
Publicitatea la locul prestrii grupeaz o serie de mijloace prin intermediul crora
produsul este prezentat clientului: afie, panoul publicitar, plachete.
Indicatoarele de informare redau prin nscrisuri, sgei, semne luminoase, etc.
Informaii care permit deplasarea uoar n interiorul spaiilor de desfurare a prestaiei. Ele
permit includerea clientului n cadrul sistemului de prestaie.
Ambiana reprezint o component care exprim efectul obinut prin combinaia unor
elemente de suport fizic (arhitectur, amenajare interioar) i celelalte componente ale sistemului
de prestaie.
27
28
CAPITOLUL 2.
ANALIZA COMPARATIV A UNOR FIRME DE ASIGURRI DIN AR
I DIN STRINTATE
2.1 GENERALITI
Din cele mai vechi timpuri, oamenii au simit nevoia de a se proteja mpotriva diverselor
accidente care le ameninau existena sau proprietile (incendii, furtuni, naufragii). Ideea unei
ajutorri colective n faa acestor riscuri a fcut s apar conceptul de asigurare.
Primele asigurri apar n Codul lui Hammurabi, regele Babilonului, n secolul XX naintea erei
noastre ! Astfel, persoanele jefuite de bandii trebuiau s declare autoritilor locale bunurile
care le fuseser furate pentru a primi o sum de bani echivalent cu pierderile suferite. Un
moment important n evoluia asigurrilor a avut loc n jurul anului 1000, cnd negustorii anglosaxoni au creat diverse confrerii. Fiecare membru contribuia la un fond comun ce servea la
despgubirea acelora care suferiser pierderi datorate naufragiilor, incendiilor sau furturilor.
Cel mai vechi contract de asigurri, care s-a pstrat a fost subscris la Genova (1347) iar
prima companie de asigurri maritime dateaz din 1424 i a fost nfiinat tot la Genova. ntr-o
poli din anii 1385 apar nscrise urmtoarele categorii de riscuri:
- calamitile naturale;
- riscurile mrii;
- aruncarea mrfii peste bordul navei;
- confiscarea mrfii de ctre autoritile locale.
Prima companie de asigurri canadian a aprut la Halifax, n 1809. Este vorba despre
"Halifax Insurance Company". n ziua de azi, numrul lor a ajuns la cteva sute de companii,
mari i mici.
La Londra dup marele incendiu din 1666 au fost constituite primele asigurri contra
incendiilor
Contractele de asigurri au o mare diversitate, oferind posibilitatea de a asigura aproape
orice : de la via pn la bunuri materiale i de la responsabilitate profesional pn la cazuri
speciale (fotomodele care i asigur corpul sau pianiti de renume, degetele de la mini).
Asigurarea modern este organizat pe baza a dou principii fundamentale. Primul stipuleaz c
29
"primele pltite de muli servesc a acoperi pierderile suferite de puini", iar al doilea : "prima
pltit este n funcie de riscul reprezentat". Aceasta explic faptul c o persoan care a fcut 5
accidente de circulaie va avea o prim auto mai mare dect una care nu a fcut niciunul. Pe
aceeai tem, prima pentru o locuin situat ntr-un cartier cu reputaie proast va fi mai mare
dect pentru una situat n centrul oraului, riscul de furt fiind evident mai ridicat.
Asigurrile nu acoper de asemenea riscul speculativ (pierderile monetare suferite jucnd poker
de exemplu) sau actele criminale (n materie de responsabilitate civil, asigurrile vor plti
pentru o persoan care, dnd la lopat zpada din faa casei, arunc din ntmplare o bucat de
ghea i rnete un trector, nu ns i dac acest lucru a fost fcut intenionat).
Atunci cnd se achiziioneaz un contract de asigurare (indiferent de domeniu), este indicat s se
consulte cu atenie anexele ataate documentului. Ele conin o list extrem de detaliat privind
riscurile acoperite de respectivul contract ct i excluderile (riscurile care nu sunt acoperite). 24
n Romnia prima organizaie de asigurri a fost nfiinat de ctre Asociaia meseriailor
din Braov n anul 1844 sub denumirea de Institutul General de Pensii din Braov. nceputurile
asigurrilor moderne dateaz de peste 125 de ani, prin nfiinarea n 1871 a societii de
asigurare Dacia. 25
Integrarea Romniei n Uniunea European, atrage dup sine o serie de norme i n asigurri.
Acum ne aflm n perioada de preconsolidare pe piaa asigurrilor i sunt urmrite spre a se
finaliza urmtoarele:
Finalizarea primului ciclu de adaptare a cadrului legislative la normele europene;
Manifestarea (nca timid) a efectelor aplicrii supravegherii i controlului bazate pe
principiile prudenialitii;
Creterea interesului investitorilor strategici (asigurtori internaionali) pentru piaa
romneasc.
n ceea ce privete cadrul legislativ-instituional avem de n vedere urmtoarele aspecte:
Introducerea normelor cu character preventive i prudenial n legtur cu evaluarea
activitii asigurtorilor
Majorarea limitelor de capital social-dispariia juctorilor mici
24
Ciurel V. Asigurri i Reasigurri. Abordri teoretice i practici internaionale. Ed. ALL BECK,
Bucureti 2000
25
www.unsar.ro
30
Prin portofoliul
su, ASTRA acoper ntreaga palet de riscuri asigurate, oferind produse adecvate necesitailor i
dorinelor clientului, cum ar fi: asigurri auto, asigurri medicale de cltorii n strintate,
asigurri de bunuri, asigurri de incendiu i alte calamiti, asigurri de rspundere civil
general, asigurri de accidente, asigurri de risc financiar etc.26
2.2.1 Acionariat
Astra asigurri este o firma pe aciuni. Structura acionariatului este segmentat astfel:
26
www.astra.ro
31
PREEDINTE
DIRECIA FINANCIAR-CONTABILITATE
DIRECTOR GENERAL
DIRECIA MANAGEMENT
DIRECIA ECONOMIC I IT
DEPARTAMENUL DAUNE
DEPARTAMENUL JURIDIC
DEPARTAMENUL REASIGURRI
DEPARTAMENTUL ASIGURRI
GENERALE
DEPARTAMENTUL VNZRI
DEPARTAMENTUL ADMINISTRATIV
32
Astra Asigurri se numr printre sponsorii principali ai turneului futures de tenis iriac
Trophy, una dintre puinele oportuniti pe care le au tinerii juctori de tenis din Romnia de a
ncepe o carier profesionist.
Pasiunea fa de sporturile cu motor a luat amploare n Romnia, o parte din ce n ce mai
mare a publicului romn artndu-se interesat de automobilism. Apropierea companiei Astra
Asigurri de fenomenul automobilistic din Romnia se realizeaz nu numai prin intermediul
polielor de asigurare pe care le ofer deintorilor de autoturisme .
Astra Asigurri a susinut i cercetarea romneasca, ajutndu-l pe Dan Laupfer Lovinescu
s-i continue studiile de cercetare n Groenlanda. Studiile de cercetare efectuate n expediia n
Arctica pot reprezenta , n opinia Astra Asigurri, un pas important n domeniul antropologic.27
2.3 SC ASIROM SA
S.C. Asigurarea Romneasc S.A. ASIROM a luat fiin la 1 ianuarie 1991,
reprezentnd, pentru piaa
27
28
www.astrasig.ro
www.asirom.ro
33
DIVIZIA DE REASIGURARI
SECRETATIAT GENERAL
CORPUL DE CONTROL
AUDIT INTERN
CONTROLING SI ACTUARIAT
DIVIZIA FINANCIAR
DIVIZIA JURIDIC SI RESURSE UMANE
34
2.4.1 Acionariat
- 58,50% - Wiener Staedtische Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft
- 41,50% - Wiener Staedtische Wechselseitige Versicherungsanstatt Vermogensverwaltung
Wien, Austria
- 0,00065% - Monica Seyba
- 0,00065% - Rita Plasum
- 0,00065% - Robert Burger29
2.4.2 Structura organizatoric
DIRECTOR GENERAL ADJUNCT
DIRECTOR GENERAL
SECRETARIAT
DIVIZIA DE REASIGURARI
DIVIZIA OPERATIV
CORPUL DE CONTROL
AUDIT INTERN
DIVIZIA CONTABILITATE
DIVIZIA FINANCIAR
DIVIZIA JURIDIC SI RESURSE UMANE
www.unita.ro
35
Grupul Wiener Staedtische - prin Unita Asigurri - a donat 100 milioane lei pentru
reabilitarea i reconstrucia zonelor afectate de cataclismul din Asia de sud-est, fiind unul dintre
iniiatorii campaniei de donaii din Romnia.
Anul trecut, compania a fost alturi de bolnavii din Spitalul Colentina, prin sponsorizri i
cadouri pentru Srbtorile de Crciun.
2.5 SWISS RE
2.5.1 Istoric
Compania de asigurri Swiss Re a fost fondat n 1863 n Zurich. Astzi, Swiss Re Group
este unul din liderii financiari principali ai lumii n ceea ce privete reasigurarea, are aproximativ
8900 de angajai i o multitudine de premii.
Standard & Poors a clasat compania ca fiind una de tipul AAA i Moodys ca fiind una
de tip Aaa.
Swiss Re s-a extins n peste 30 de ri i le ofer clienilor servicii de calitate i protecie
Reasigurarea este o indispensabil component a sistemului de asigurare i de aceea este
un important contribuabil n ceea ce privete creterea economic i bunstarea social.
Fiind cunoscute pe plan global, aceste societi de reasigurare acoper diverse sectoare iar
ceea ce este important este c deintorii unor diverse polie beneficiaz de mai mult protecie la
un pre mai mic.
Compania de reasigurri Swiss Re, care este cunoscut la nivel global, d posibilitatea
clienilor si s rite ceea ce este esenial pentru a se ajunge la dezvoltare i progres
Industria asigurrilor joac un rol important n sprijinirea creterii economice n China.
Reasigurarea furnizeaz asigurrii securitatea financiar pe termen lung. Soluiile de
reasigurare ale companiei Swiss Re ofer asigurrilor de via soluii eficiente i flexibile n ceea
ce privete capitalul managerial.
n cazul catastrofelor naturale sau a riscurilor de mortalitate extreme, Swiss Re dovedete
a fi leader n ceea ce privete reasigurarea n astfel de cazuri.
36
DEPARTAMENTUL
RELATII CLIENTI
PRODUSE DE
ASIGURARE
DEPARTAMENTUL
DE ADMINISTRARE
ASIGURARI DE
CLADIRI SI
BUNURI
GLOBALA
AMERICA
DEPARTAMENTUL
SERVICII
FINANCIARE
DEPARTAMENTUL
MANAGEMENTULUI
ASIGURARILOR
ASIGURARI
AUTO
DEPARTAMENTUL
PRELUARE RISC
ASIGURARI DE
VIATA SI
SANATATE
DEPARTAMENTUL
CONSULTANTI
FINANCIARI
DEPARTAMENTUL
OPERATIV
DEPARTAMENTUL
COMUNICAII I
RESURSE UMANE
DEPARTAMENTUL IT
EUROPA
ASIA
DEPARTAMENTUL
AUDIT
37
2.6 AXA
2.6.1 Istoric
Grupul AXA are o istorie ndelungat i i are rrcinile nc din secolul 18. Numele de
AXA a fost introdus prima dat n 1985.
n perioada cuprins ntre secolele 18 i 19, multe companii de asigurri s-au dezvoltat iar
mai trziu s-au alturat grupului AXA. Compania este i ea printre primele 10 companii de
asigurri din lume care ofer protecie financiar, opernd n vestul Europei, America deNord i
n zona Asia i Pacific.
n total Axa are circa 50 milioane clieni i aproximativ 110000 anagajai i ageni care
lucreaz dealungul a 50 de ri.
2.6.2 Strategii actuale ale companiei
Strategia companiei AXA este de a combina creterea organic i extern astfel nct s
corespund cu cererea n toate ariile:
inovarea produsului
distribuie
calitatea serviciilor
productivitate
38
2.6 Indicatori specifici: Astra Asigurri, Asirom, Unita, Swiss Re, AXA
n domeniul asigurrilor se lucreaz cu o larg gam de indicatori. n cele ce urmeaz s-a
fcut o analiz comparativ ntre primele zece societi din ar i alte companii din strintate.
39
Tab. 2.6.1 Prime brute ncasate din asigurri directe generale 2005
NR.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
SOCIETATE
ALLIANZ IRIAC
ASIROM
OMNIASIG
ASIBAN
UNITA
ARDAF
BCR ASIGURRI
ASTRA
GENERALI
BT ASIGURRI
TOTAL
MIL. EURO
219,0
136,2
116,0
72,3
68,1
62,9
60,7
51,4
30,2
26,9
843,7
PONDEREA %
22,5
14,0
11,9
7,3
7,0
6,5
6,2
5,3
3,1
2,8
86,5
Sursa: www.portaldeasigurari.ro
Fa de anul 2004, topul primelor 10 societi realizat n funcie de primele brute ncasate
din asigurri generale se prezint astfel: Alliaz iriac a ocupat i n 2005 locul nti urmat ca si
n 2004 de Asirom (locul 2) i Omniasig (locul 3). Asiban i Unita au urcat cte o poziie,
clasndu-se n 2005 pe locurile 4 i respectiv 5; celelalte doua societi au urcat patru si respectiv
cinci poziii, clasndu-se n 2005 pe locurile 7 si 10. ARDAF a cobort de pe locul 5 pe locul 6,
ASTRA de pe locul 4 a trecut pe locul 8. GENERALI a ramas pe locul 9.
Se remarc faptul c urcrile cele mai spectaculoase le-au avut companiile de asigurri
care au bune relaii cu bncile sau sunt chiar deinute de bnci : Asiban (controlat de BRD, BCR,
CEC i Banca Transilvania), BT Asigurri (Banca Transilvania) i BCR Asigurri.
Un salt spectaculos l-a fcut BT Asigurri care a intrat n top zece, cu afaceri de 26.9
milioane euro pe asigurri generale n 2005.
SOCIETATE
MIL. EURO
PONDERE %
40
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
108,0
30,0
24,6
23,0
21,7
19,0
17,0
13,5
11,5
6,2
274,1
36,9
10,2
6,8
7,9
7,3
6,5
6,1
4,6
3,9
2,1
92,3
Sursa: www.portaldeasigurari.ro
Comparativ cu situaia din 2004, topul realizat n 2005 n funcie de primele brute ncasate
din asigurri de via are urmatoarea structur: ING Asigurri de Via a ramas i n 2005 lider de
pia, fiind urmat de AIG Life i Asiban care au devansat Asirom, acesta ocupnd n 2005 doar
locul 4. BCR Asigurri a avut o urcare spectaculoas de 5 poziii, ocupnd n 2005 locul 5.
ALLIANZ-IRIAC i AVIVA au coborat cte o poziie, ocupnd locurile 6 i respectiv 8.
OMNIASIG Life i INTERAMERICAN au cobort trei i respectiv dou poziii, ocupnd
locurile 7 i 10. GRAWE a rmas pe locul 9.
Asiban a urcat pe locul 3 cu afaceri de 24.6 milioane euro, n crestere cu 165.3% fa de
2004, cnd a ocupat locul 6 n acest clasament.
Cea mai mare cretere din primele zece companii de asigurri de via, de 351.7%, a fost
nregistrat de BCR Asigurri, care a urcat cinci locuri n top, ajungnd pe a cincea poziie.
MIL. EURO
ALLIANZ IRIAC
238,00
ASIROM
OMNIASIG
159,20
116,00
41
ING LIFE
ASIBAN
108,00
96,90
BCR ASIGURRI
82,00
UNITA
ARDAF
68,10
62,90
ASTRA
GENERALI
51,40
30,20
TOTAL
1012,70
Sursa: www.portaldeasigurari.ro
Primele trei societi de pe piaa asigurrilor i-au pstrat i n 2005 locurile pe care le-au
ocupat n 2004. Allianz iriac a ramas liderul pieei asigurrilor, ncheind anul cu subscrieri de
circa 238 de milioane de euro, din care 219 milioane de euro pe asigurri generale.
Omniasig ocupa poziia a treia pe aceast pia, dup ce fuziunea cu societile OmniasigAGI si Omniasig-Asirag, cumprate n cursul lui 2004, a ridicat afacerile companiei la peste 116
milioane euro.
Produsele de asigurare care au impulsionat piaa au fost asigurrile de risc de credit,
cumparate de bnci pentru acoperirea riscului de neplat a creditelor, precum i asigurrile de
via, locuin i Casco, ncheiate de clienii bncilor, n funcie de destinaia creditului. Piaa
asigurrilor s-a triplat n ultimii cinci ani, ajungnd la circa 1,2 miliarde de euro n 2005, n
cretere cu aproximativ 40% fa de anul anterior.30
30
www.portaldeasigurari.ro
42
Fig. Performante
44
45
CAPITOLUL 3.
PREZENTAREA FIRMEI SC ALLIANZ-IRIAC ASIGURRI SA
3.1 ISTORIC
Allianz Group are o istorie ndelungat i o tradiie bogat. nfiinat n 1890 n Germania,
grupul se numar, astzi, ntre cei mai importani furnizori de servicii financiare - asigurri,
servicii bancare i de administrare a activelor - din lume. Allianz este reprezentat n peste 70
ri, deservind mai mult de 60 milioane de clieni pe tot globul.
Stabilitatea, serviciile calitativ superioare i experiena din cadrul Grupului sunt bazate pe
implicarea angajailor societaii, n numr de 182.000 n ntreaga lume.
46
47
48
unor astfel de reclamaii i sesizri fr consecine nefavorabile pentru angajatul care a semnalat
problema.
7. Sistemul de Audit i Control intern
Eficacitatea general a sistemului de control intern este controlat de funcia de Audit
Intern a Grupului. Boardul Allianz AG a aprobat Politica Grupului Audit, prin care se propune s
se asigure faptul c funciile de audit intern din cadrul Companiilor Grupului i Grupul Audit
Intern opereaz n mod cuprinztor, solid i la standarde calitative nalte pentru a asigura
eficacitatea sistemului de control intern.
8. Juridic
Companiile Grupului trebuie s asigure conformitatea cu legislaia local. Prin urmare,
serviciile juridice prestate la nivelul Companiilor Grupului trebuie s funcioneze descentralizat.
Pentru a oferi consultan juridic calificat i profesionist, departamentele juridice i consilierii
juridici colaboratori au nevoie de un anumit grad de independen.
9. Resurse Umane& Salarizare conducere
Practicile de resurse umane i deciziile de angajare din cadrul Companiei trebuie s evite
discriminarea pe baza de gen, religie, vrst, ras sau naionalitate. Factorii ce iau decizia de
angajare trbuie s fie obiectivi i relevani pentru necesitile locale.
n ceea ce privete remunerarea conducerii executive, remunerarea i beneficiile trebuie
s se bazeze pe performan i s fie armonizate cu obiectivele financiare i economice locale i
ale Grupului. Standardele Minime HR ale Grupului Allianz trebuie adoptate i urmate pentru a
asigura consistena i caracterul comparabil.
10. Marketing & Comunicare
Marca Allianz, i mrcile locale puternice, sunt active strategice ale Grupului. Grupul
Allianz precum i Companiil individuale ale Grupului mpart responsabilitatea protejrii i
creterii valorii mrcii Allianz pentru acionarii
Toate activitile de cominicare legate de marca, n special arhitectura mrcii, designul
corporatist, comunicarea de marketing trebuie aliniate la Standardele Minime ale Grupului
Marketing. Principiile de management strategic ale Grupului Allainz, rolurile i responsabilitile
exacte pentru Centrala Grupului i Companiile Grupului, au fost rezumate n Acordul cu privire
la Programul Valorii de Marc semnat de toate Comapniile importante ale Grupului. Mai mult,
activitatea de comunicare din cadrul Grupului trebuie coordonat mpreun cu Departamentul
49
www.allianz.com
50
Societatea are 37 mld. lei capital social, iar ca principali acionari, firme de renume din
grupul Allianz.
Interesul pentru protecia afacerilor clienilor si, mpreun cu capacitatea financiar
proprie, au determinat societatea s devin, ntr-o perioad scurt de timp, un partener credibil n
domeniul asigurrilor.
Trinicia societii este bazat pe managementul su i pe colectivul de specialiti din
ntreaga reea naional format din peste 130 unitai (sucursale, agenii i reprezentane).
Auditul societatii este asigurat de firma cu renume internaional KPMG.
n august 2000, Allianz Group achiziioneaz 51% din aciunile societii ASIT, societatea
astfel constituit numindu-se Allianz-iriac Asigurri S.A.
51
31.12.2004
31.12.2003
30.470.830
27.030.575
ALLIANZ
51,62%
51,62%
AKTIENGESELLSCHAFT
VESANIO TRADING
44,01%
44,01%
LIMITED
Ali acionari
4,37%
4,37%
Director
General
Adjunct
Asigurari
de Viata
Ileana
Cucos
la
capitalul
social
de
51,62%;
52
(C)
Directiile
Regionale
Regiunea
Bucuresti
Regiunea
Centru
Regiunea
Est
Regiunea
Vest Crinu
Andanut
Dep.
Meto
dolog
ie,
Evalu
are,
Rapo
rtari,
Interf
ata
Audit
Exter
n
Dep.
Contr
ol
Intern
Divizia
Audit si
Control
Intern
Dep.
Audit
Intern
Corne
l
Olari
u
Dep.
Reasi
gurari
Contr
actual
e
Divizia
Reasigurar
i
Dep.
Reasi
gurari
Facult
ative
C
o
m
p.
Se
cr
et
ari
at
participare
Com
p.
Adm
inistr
ativ
de
Div
izia
Res
urse
Um
ane
cot
Dep.
Recru
tare si
Dezv
oltare
Perso
nal
Dep.
Relati
i de
Munc
a,
Salari
zare
si
Admi
nistrat
iv
cu
Dep. Dep.
Prega Juridi
c
tire
Profe
sional
a
Director
General
Adjunct
Asigurari
Generale
Director
Executiv
Tehnologi
a
Informatie
i
AG,
Dep.
Relati
i
Public
e
modificare:
Direct
or
Gener
al
(C)
Dep.
Asigura
ri
Razvan
Pavel
(C)
Comp.
Asigurari
Liviu
Dima (C)
Dep.
Asigura
ri
Agricol
e
Constan
tin
Zorca
(C)
Comp.
Daune
Aurel
Popescu
Dep.
Bancassur
ance
CristinaNi
tescu (C)
Dep.
Clien
i mari
Dep.
Daun
e
Comp
.
Daun
e
Dep.
Asigu
rari
Comp
.
Asigu
rri
Dep.
E.E.I.
Divizia Asigurari
Bunuri
Director
General
Adjunct
Asigurari
Generale
Director
General
Divizia Asigurari
Auto
53
Dep.
Aviatie
Dep.
Maritim si
Transport
Divizia Asigurari
Maritim/Aviatie/T
ransport
Comp.t
Daune
Comp.
Asigurari
Dep.
Acciden
te
Persoan
e
Comp.
Comp.
Administrare Analize
Portofoliu
Credit
Risc
Financiar
Dep.
Risc
Financi
ar
Dep.
Raspunde
re Civila
Divizia Riscuri
Speciale
Dep.
Metodolo
gie si
Proceduri
Director
General
Dep.
Administrar
ea
Distributiei
Dep. Daune
Dep.
Dep.
Asigurari Clienti
Director
General
Adjunct
Divizia
Operatiuni
Asigurari de
Viata
Comp.
Prevenir
ea si
Depistar
ea
Fraudel
or
Comp.
Gestion
area
Vanzaril
or
Dep. Mg.
Vanzarilor
Dep.
Dep.
Actuaria Dezvolt
are
t
Produse
54
55
Ag
ent
Inspect
or
Coordo
nator
Agenti/
Brokeri
Consul
tant
Financ
iar
Unit
Mana
ger
Ins
pec
tor
Asi
gur
ari
Inspec
tor
Coord
onator
Agenti
Ins
pec
tor
Su
bsc
riit
or
Ins
pec
tor
Asi
gur
ari
Inspect
or
Asigura
ri Life
(ISL)
Sef
Serviciu
Asigurari
Generale
Director
Agentie
Director
Adj
Asigurari
Viata
Sef
Serviciu
Asigurari
Viata
Dir
ect
or
Ad
jun
ct
Su
cur
sal
a
Asi
gur
ari
Ge
ner
ale
Ag
ent
Dep. IT
Operativ
Non-life
Dep.
Proiecte
Speciale
Sef
Serviciu
Daune
Dep.
Opus
Inspector
Evaluare
Daune
Dep.
SAP
Consilier
Juridic
Directo
r
Genera
Director
Director
l
Executiv Sucursala
Tehnologia
Informatiei
Sec
reta
ra
Contabil
Sef
Ge
sti
on
ar
Inspecto
r
Adminis
trativ
Life
Op
erat
or
Dat
e
Ca
sier
Con
tabil
56
vrstei de 18 ani, aceti tineri vor fi lipsii de ansa de a duce o via independent. Fundaia
Allianz pentru Romnia dorete s le ofere tocmai aceast ans.
Allianz-iriac Asigurri SA a nfiinat n anul 2004 Fundaia Allianz pentru Romnia,
cu sediul n Bucureti. Fundaia iniiaz i sprijin proiecte de integrare social i profesional
pentru tineri, precum i proiecte culturale.
Fundaia Allianz pentru Romnia, n cooperare cu Direcia General de Asisten Social
i Protecia Copilului Sibiu i avnd alturi Colegiul Tehnic pentru Industrie Alimentar
Terezianum a creat atelierul de formare profesional la Sibiu. Acesta ofer anual 18 locuri de
formare n meseria de brutar.
Programul de formare profesional cuprinde module de instruire teoretic i practic care
se deruleaz n cadrul Colegiului Terezianum pe o perioad de 4 luni.
Scolarizarea este gratuit. Cheltuielile de personal, administrative i cadrele didactice sunt
finanate de ctre Allianz AG.
Fundaia Allianz pentru Romnia i propune pentru viitor extinderea programelor de
formare i caut, n acest scop, sprijinul firmelor, instituiilor i al persoanelor fizice interesate s
se implice n aceast direcie.
Allianz-iriac Asigurri SA a sponsorizat a asea ediie Gelsor Open Romania ce s-a
desfurat cu participarea unor juctori valoroi.
Turneul de tennis "Open Romnia" este cel mai important eveniment al tenisului
profesionist din Sud-Estul Europei. n 1991 a debutat sub numele de "Romania Open Tennis" iar
n 1996 s-a transformat n "Open Romania".32
3.5 Indicatori specifici
Allianz-iriac Asigurri a nregistrat, n anul 2005, o rat ridicat a profitabilitii n
contextul meninerii ritmului de cretere a afacerilor.
Compania i consolideaz, astfel, poziia numrul unu pe piaa asigurrilor din Romnia,
dovedindu-i competitivitatea i, totodat, capacitatea de a continua s adauge valoare afacerilor
pe care le deruleaz.
32
www.allianztiriac.ro
57
58
59
60
Realizrile companiei n anul financiar 2005 i rezultatele preeliminare din 2006 confirm
capacitatea Allianz-iriac de a se dezvolta organic i profitabil chiar n condiiile n care
complexul de factori specifici mediului de afaceri n domeniul asigurrilor nu a fost favorabil.
Primele brute subscrise de Allianz-iriac pe parcursul anului 2005, cumulat din
activitile de asigurri generale i de via, au atins valoarea de 867 milioane RON, evideniind o
cretere de 20% fa de anul anterior.
(2)
33
www.allianztiriac.ro
61
62
Creterea accentuat a vnzrilor de polie noi (cca. 11 mii polie noi emise,
reprezentnd 60% din veniturile din prime de asigurri de via anualizate)
Creterea productivitii
34
www.allianztiriac.ro
63
64
65
CAPITOLUL 4.
ORGANIZARE I STRATEGII LA ALLIANZ-IRIAC ASIGURRI SA
4.1 Perspective pentru Allianz-iriac i pentru pia pentru perioada 2006-2008
Pentru ca o companie de asigurri s fie n top, are nevoie de un management performant,
for de vnzare bine pregtit i mult seriozitate.
Integrarea Romniei n Uniunea European, atrage dup sine o serie de norme i n
asigurri. Acum ne aflm n perioada de preconsolidare pe piaa asigurrilor i sunt urmrite
spre a se finaliza urmtoarele:
Finalizarea primului ciclu de adaptare a cadrului legislative la normele europene;
Manifestarea (nca timid) a efectelor aplicrii supravegherii i controlului bazate pe
principiile prudenialitii;
Creterea interesului investitorilor strategici (asigurtori internaionali) pentru piaa
romneasc.
n ceea ce privete cadrul legislativ-instituional avem n vedere urmtoarele aspecte:
Introducerea normelor cu character preventive i prudenial n legtur cu evaluarea
activitii asigurtorilor
Majorarea limitelor de capital social-dispariia juctorilor mici
Calculul indicatorilor de siguran financiar-demascarea companiilor
bomb
Lobby pentru execitarea atribuiilor de control i supraveghere corect i
neprtinitor-responsabilizarea CSA
Crearea progresiv a cadrului de liberalizare a pieei RCA
Reformarea legislaiei incidente asigurrilor sociale (sntate, pensii)
Posibila introducere a obligativitii asigurrii locuinelor
Toate aceste schimbri n cadrul legislativ-instituional vor duce la posibile efecte pe
pia, cum ar fi: concentrarea pieei (transferuri de portofoliu, achiziii, fuziuni); posibiliti tot
mail imitate de cosmetizare a situaiilor fianciare; scderea profitabilitii la nivelul pieei;
revizuirea politicilor de subscriere; tendine de (re)configurare a cotelor de pia pe diferitele
clase de asigurri: RCA, Carte Verde, sntate, pensii.
66
67
Ca i puncte slabe putem spune c firma are rezultate sub ateptri pe diferitele nivele de
management i ineficiena forei de vnzri (studiu de pia-Brand funnel).
Allianz-iriac i-a creat propriile strategii de realizare a obiectivelor i de consolidare pe
poziie. Sunt 3 obiective pe care firma se axeaz:
1. Cretere
2. Profitabilitate
3. Cretere profitabil
4.1.1 Programe strategice
n ceea ce privete programele strategice pentru asigurrile generale, compania dorete
eficientizarea proceselor de vnzare prin:
Concentrarea pe entiti mici i mijlocii n ceea ce privete asigurrile de proprieti,
pentru a compensa eventuala pierdere n viitor a clienilor din segmentul industrial i fronting
Vnzarea ncruciat va fi relansat prin dezvoltarea de noi produse complexe:
Pachetul PJ cldiri + coninut + BI + auto + rspundere + grup life
Pachet casco + rca
Pachet auto + accidente persoane + via
Pachet cldiri + coninut + raspundere + accidente
Numirea unui Director Naional de Vnzri
Restructurarea forei de vnzri prin mparirea acesteia n 2 categorii: una responsabil
de vnzrile directe i una responsabil de coordonarea agenilor
Definirea unei strategii de recrutare i cretere a calitii agenilor
Fructificarea momentului 2006 pentru ctigarea cotei de pia rca
Implementarea rezultatului proiectului de cretere sntoas a liniei auto (difereniere
tarife n funcie de vrst, sex, regiune etc.)
Meninerea calitii serviciilor unica ans de a ctiga loialitatea clienilor
(mbuntirea ratei de reinnoire), respectiv de a atrage clieni noi
Continuarea programelor de curare a portofoliului auto casco
Curarea i consolidarea bazei de date a clienilor
Restructurarea activitilor administrative n agenii prin desfiinarea funciei de
contabil/casier
Preluarea autoamat a extraselor bancare
68
69
70
71
2.
3.
www.allianztiriac.ro
72
36
www.allianztiriac.ro
73
37
74
76
77
78
CAPITOLUL 5.
CONCLUZII, PROPUNERI
79
39
80
81
40
82
B I B LI O G RAFI E :
1. Ciurel V.,- Asigurri i
reasigurri. Abordri teoretice i practici
internaionale. Ed ALL BECK, Bucureti, 2000
2. Cristiana Cristureanu Economia imaterialului : Tranzacii internaionale cu
servicii. Ed ALL BECK, Bucureti, 1999
3. Eva Cristiana Petrescu Marketing n asigurri, Ed URANUS, Bucureti,
2005
4. Ion Negoi Macroeconomiecooperare economic internaional, Ed,
ECOMAR, Bucureti, 1999
5. Marinic Dobrin Asigurri i Reasigurri, Ed ALL BECK, Bucureti, 2001
6. Maria Ioncic Economia serviciilor. Teorie i practic, Ed URANUS,
Bucureti, 2002
7. Vcrel I., Bercea F. Asigurri i reasigurri, Ed EXPERT, Bucureti, 1999
8. Valeric Olteanu Marketingul financiar-bancar, Ed ECOMAR, Bucureti,
2003
9. www.allianz.com
10. www.allianztiriac.com
11. www.asirom.ro
12. www.astrasig.ro
13. www.axa.com
14. www.csa-isc.ro
15. www.portaldeasigurari.ro
16. www.unsar.ro
17. www.xprimm.ro
83