Institutii de credit

Actiunea de supraveghere se incheie cu un raport de

supraveghere.In urma acestuia pe baza notei perzentate conducerii executive
a BNR se propun si eventualele masuri sau sanctiuni pe care le va aplica
BNR institutiei de credit.Ele se stabilesc prin ordine ale guvernatorului sau
viceguvernatorului BNR care se transmite institutiei de credit respectiv.In
conf.cu art.126/1999,BNR dispune ca orice institutie de credit Persoana
Juridica romana care nu respecta cerintele prevazute in aceasta ordonanta de
urgenta in reglementarile unor acte emise in aplicarea acesteia sau nu da curs
unei recomandari a BNR,sa interprinda masurile necesare pt. a asigura
redresrea situatiei.
BNR poate dispune fara a se limita la acestea urmatoarele masuri:
1.sa oblige institutia de credit sa dispuna de fonduri proprii la un nivel mai
mare decat cel prevazut in ordonanta.
2.sa solicite institutie de credit imbunatatirea cadrului de administrare a
strategiilor proceselor si mecanismelor implementate in vederea respectarii
mecanismelor implementate.
3.sa solicite institutiei de credit sa aplice o politica specifica de provizionare
sau un tratament specific al expunerilor din perspectiva cerintelor de fonduri
proprii.
4.sa restrictioneze sau sa limiteze activitatea ,operatiunile sau reteaua din
sucursala institutiei de credit inclusiv prin retragerea acesteaia din
sucursalele din strainatate.
5.sa solicite institutiei de credit reducerea riscurilor aferente
operatiunilor,produselor sau sistemelor acestora.
6.sa dispuna institutia de credit inlocuirea persoanelor desemnate sa asigure
conducerea comportamentelor din cadrul institutiei de credit sau a
sucursalelor acestora.
7.sa instituie supravegherea speciala sau dupa caz administrarea speciala a
institutiei de credit.
8.sa limiteze participatiile calificate in entitati financiaree sau
nefinanciare,situatii in care instituia de credit este obligata lainstrainarea lor.
In cazul instituirii administrarii speciale BNR decide si cu privire la
retragerea aprobarilor acordate persoanelor carora le-au fost
incredintateresponsabilitati de administrare sau conducere si auditorului
financiar al IC si eddaca este cazul la suspendarea drepturilor de vot ale
actionarilor sau ale membrilor acestora.Prin asemenea masuri BNR
urmereste sa previna reducerea nivelului capitalului unei IC persoana
juridica romana sub nivelul minim necesar pt.acoperirea riscurilor specifice
activitatii desfasurate de acestea si solicita adoptatrea de catre IC a unor
masuri urgente de remediere,daca acest nivel nu este mentinut sau restabilt.
Pe langa masuri BNR mai poate aplica sanctiuni in conditiile ordonantei de
urgenta ,in cazul in care se constata ca ICPJR sau oricare dintre persoanele
care3 exercita responsabilitati de administrare sau de conducere a IC sau
persoane desemnate sa asigure conducerea sau a IC care se fac
vinovate de urmatoarele fapte:
1.incalcarea unei prevederi de ordonanta de urgenta,a reglementarilor emise
in sau a reglementarilor proprii a IC,respectiv a reglementarilor
din directia de aplicare a prevederilor UE in aceste domenii.
2.nerespectarea masurilor impuse de BNR
3.incalcarea oricarei conditii sau restrictii prevazute in autorizatia acordata.
4.acordarea de operatiuni fictive si fara acoperire legele in scopul prezentarii
corecte a pozitiei financiare sau expunerii IC.
5.neraportatrea ,raportarea cu intarziere sau raportarea de date si informatii
eronate catre BNR.
6.periclitare stabilitatii si viabilitatii IC prin masuri acordate de aceasta.
Art.229/og stabileste o serie de sanctiuni care privesc sanctiuni pt.IC pot fi:
● avertismentul scris
●amenda intre 0.05-1% din capitalul social al acesteia
●retragerea autorizatiei acordate IC
Pt.P.F. pot fi aplicate urmatoarele:
●avertisment scris
●amenda 1-6 salarii medii nete la nivelul IC conf.situatiei salariale
existente in luna precedenta datei la care s-a costatat fapta
●retragerea aprobarii acordate persoanei care exercita
responsabilitati de conducere a IC.
Asemenea actiuni se pot aplica concomitent cu dispunerea de masuri sau
independent.La individualizarea sanctiunii se tine seama de gravitatea faptei
savarsite precum si de circumstantele personale a savarsirii reale a faptei.
Sanctiunile trebuie sa se aplice persoanelor carora le poate fi imputata
fapta,intrucat aceasta nu s-ar fi produs daca persoana respectiva si-arfi
exercitat in mod corespunzator responsabilitatile,datoratefunctiei.In ceea ce
priveste actionariatul IC in cazul in care persoanele care detin participatii
calificate la IC nu mai indeplinesc cerintele prevazute de lege si de
reglementarile emise de aplicrea ei sau exercita asupra acesteia o influenta
de natura sa pericliteze administrarea prudenta aIC,BNR este ingrituita sa
dispuna masurile adecvate pt. Incetarea acestei situatii.In acst
sens,independent de alte masuri sau sanctiuni,BNRpoate dispune
suspendarea exercitarii drepturilor de vot,aferente actiunilor detinute de
actionarii sau membrii respectivi.
Actionarii fata de care s-au luat o asemenea masura ,numai pot achizitiona
noi actiuni ale IC .Pe de alta parte conf.art.231 din ordonanta ,exercitiul
dreptului de vot al persoanelor care nus-au conformat obligatiei de
notificare a intentiei de dobandire sau de majorare a unei participatii
calificate ori al persoanei care au dobandit o participatie calificata fara a tine
seama de o pozitie formulata de BNR,este suspendat de drept.
Actionarii aflati in asfel desituatii trebuie sa-si vanda in termen de 3 luni
actiunile aferente participatii calificate pt.care le este suspendat dreptul de
vot.Dupa rxprimarea acestui termen ,daca actiunile nu au fost vandute BNR
poate dispune ICPJ anularea actiunilor respective ,emiterea unor noi actiuni
purtand acelasi numar si vanzarea acestora urmand ca pretul incasat din
vanzare sa fie consemnat la dispozitia destinatorului initial dupa retinerea
cheltuielilor cu vanzarea.
Consiliul de Administratie ori directoratul raspund de indeplinirea unor
necesare actiuni si a celor noi emise.Daca din lipsa de cumparator vanzarea
nu a avut loc sau s-a realizat numai o vanzare partiala a actiunilor nou emise
IC procedeaza de indata la reducerea capitalului social cu diferenta intre
capitalul social inregistrat si cel detinut cu actionarii cu drept de
vot.Actionarii cu drept de vot pot tine o adunare generala si pot lua orice
hotarare de competenta acesteia cu majoritatea prevazut de lege sau dupa caz
de actul constitutiv pt.adoptarea hotararii adunarii generale.Aceasta
majoritate acordandu-se in acst caz la capitalul detinut de actinarii
respectivi.Aplicarea sanctiunilor se prescrie in termen de un an de la data
constatarii faptei dar nu mai mult de 3 ani de la data savarsirii faptei
.Aplicarea sanctiunilor de drept bancar nu inlatura raspunderea
materiala,civila,sau penala dupa caz.BNR poate lua in privinta IC din alte
state membre UE care-si desfasoara activitatea in Romania masuri
corespunzatoare pt.prevenirea faptelor de incalcare a legii comise pe
teritoriul Romaniei sau pt. Sanctionarea unor asemenea fapte.Astfel de
masuri pot include interzicerea initierii de noi tranzactii pe teritoriul
Romaniei..Impotriva actelor BNR prin care s-au stabilit sanctiuni sau masuri
oricaror acte emise de catre aceasta persoanele interesate pot sa le conteste
in termen de 15zile de la comunicare ,contestatia sesdreseaza consiliului de
administrare a BNR care in aceasta situatie organ de jurisdictie ,abilitat sa
analizeze cotestatia si obligat ca in termen de 30 zile de la inregistrarea
acesteia sa o solutioneze .Solutionarea se face printr-o hotarare a consiliului
de administratie care poate respinge cererea contestatorului sau o poate
accepta modificand partial sau total actul contestat.Hotararea motivata se
comunica persoanei motivate (contestatorului)care in cazul in care nu este
multumit de solutionare se poate adresa in termen de 15 zile de la data
comunicarii la Inalta Curte de Casatie si Justitie care v-a solutiona respectiva
contestatie,hotararea este definitiva si executorie.
In cazul contestarii in instanta a BNR ,instanta Judecatoreasca se pronunta
asupra legalitatii acestor acte ,caci cu privire la considerentele de
oportunitati,a evaluarilor si analizelor calitative care stau la baza emiterii
acestor acte,BNR este singura abilitata de lege sa se pronunte.Pana la
adoptarea unei hotarari de catre consiliul de administratie a BNR sau pana la
pronuntarea unei hotarari definitive si irevocabile de catre instanta
judecatoreasca executarea actelor emise de BNR nu se suspenda.
Supravegherea speciala
Conf.art.237 din O.G.,BNR poate dispune instituirea de supravegheri de
masuri speciale asupra ICPJR pt. Incalcarea legii sau a reglementarilor emise
in aplicarea ei constatateb in urma verificarilor constatate le fata locului sau
analizarii raportarilor precum si in cazul constatarii unei
situatii precare acesteia.
Se asigurs printr-o comisie instituita in acest scop dun 7 specialisti de la
BNR dintre care unul asigura functia de presedinte al comisiei si unul de
vicepresedinte
Atributiile se stabilesc de BNR si se refera in principal la:
1.urmarirea modului in care comisia de administrare di directorii institutiei
de credit ,ori dupa caz consiliul de supraveghere si directoratul actioneaza pt.
Stabilirea si aplicarea masurilor necesare remedierii deficientelor sau dupa
caz a recomandarilor formulate sau a masurilor dispuse de BNR conform
legii.
2.suspendarea sau desfiintarea unor acte de decizie ale organelor statutare
ale IC contrare cerintelor prudentiale sau care conduc la deteriorarea situatiei
financiare a acesteia.
3.formularea de solicitari privind formulare ori completarea cadrului de
conducere a strategiilor proceselor si mecanismelor implementate in IC.
4.limitarea si/sau suspendarea unor activitati si operatiuni pe o anumita
perioada
5.orice alte operatiuni considerate necesare pt. Remedierea situatiei IC
6.formularea de propunere catre BNR pt.dispunerea anumitor masuri sau pt.
Aplicarea sanctiunilor prevazute de lege in situatia in care consiliul de
administrare sau directorii de IC ori dupa caz consiliul de supraveghere si
directoratul respecta prevederile dispuse de lege.
Comisia de Ssnu se substituie directorului IC in ceea ce priveste conducerea
activitatii si competenta de a angaja IC .
Raspunderea pt.legislatia,realitate ,exactitatea si oportunitate operatiunilor
fectuate si a documentelor intocmite de IC revine exclusiv directorilor sau
directorului IC si persoanelor care intocmesc si semneaza documentele in
cauza potrivit atributiilor si competentelor lor .
In perioada de SS Adunarea nationala a actionarilor,Consiliul de
administrare si Directorul IC,ori dupa caz Comnsiliul de su,praveghere si
directoratul nu pot hotari masuri contrare impuse Comisiei de SS
Membrii Comisiei de SS OU ACCES LA TOATE DOCUMENTELE ic
,fiind obligate sa pastreze secretul al .
Comisia de SS prezinta rapoarte periodice BNR –ULUI ASUPRA ic.
In functie de concluziile acestor rapoarte BNR decide cu privire la
continuarea sau incetarea SS faraa se depasi o perioada de 3 luni dela data
instituiriiSS.
In activitatea IC se constata in continuare deficienete grave,BNR poate
hotari de la caz la caz instituire masurii speciale de administrare speciala dau
adoptarea altor masuri prevazute de lege inclusiv retragerea autorizatiei de
functionare.