Management bancar

MULTIPLE CHOICE

1) Alegeti varianta corectă. Factorii internaţionali care influenţează conjunctura

dezvoltării sistemului bancar românesc sunt:
a) globalizarea economiei mondiale
b) politica bancară naţională
c) mărimea băncii
d) tipul de management
e) reglementarile B.N.R.

2) Identificati varianta corectă. Elementele interne bancare care operează asupra

sistemului bancar sunt:
a) normele şi metodologiile interne
b) dizolvarea CAER
c) procesul de integrare europeană
d) reorientarea fluxurilor financiare mondiale
e) globalizarea economiei mondiale

3) Una dintre variante este corectă. Identificati-o. Tipurile de management sunt:

a) agresiv
b) necontrolat
c) nespecializat
d) nemoderat
e) riscant

4) Alegeti varianta corectă. Obiectivele fundamentale în funcţie de care se

stabileşte tipul de management bancar sunt:
a) minimalizarea riscului
b) maximizarea cheltuielilor
c) responsabilizarea personalulu
d) reglementarile B.N.R.
e) procesul de integrare europeana

5) Alegeti varianta corecta. Tipul de management bancar agresiv se

caracterizează prin:
a) marja dobânzii redusă
b) evoluţia lentă a profitului
c) normă de creditare prudentă
d) plasamente în special în titluri de stat
e) dezvoltarea lentă a reţelei teritoriale
 6) Identificati varianta corecta. Tipul de management prudent se caracterizează
prin:
a) structura de personal nespecializată
b) norme de creditare prudente
c) nivelul ridicat al controlului intern
d) facilităţi la creditare
e) plasamente la preţul cel mai mare

7) Alegeti varianta corecta. Tipul de management moderat se caracterizează

prin:
a) marja dobânzii redusă
b) facilităţi la creditare
c) grad înalt de monitorizare a activităţii interne
d) politică de creditare restrictivă
e) reducerea reţelei teritoriale

8) Identificati varianta corecta. Mijloacele şi instrumentele proprii sistemului

bancar sunt:
a) delegarea de sarcini
b) sistemul informaţional – contabil coerent
c) sistemul organizatoric arborescent
d) sistemul decisional participativ
e) responsabilitate manageriala

9) Alegeti varianta corecta. Funcţia planificare în cadrul managementului bancar

presupune:
a) prognozarea evoluţiilor mediului economic intern
b) flexibilitatea reţelei teritoriale
c) elaborarea strategiei de dezvoltare
d) adoptarea structurii organizatorice la cerintele pietei
e) delegarea de sarcini

10) Identificati varianta corecta. Funcţia coordonare se caracterizează prin:

a) planificarea implementării de noi produse
b) delegarea de sarcini
c) bugetizarea şi proiectarea nivelului profitului
d) monitorizarea actului de control
e) prognozarea evolutiilor fluxurilor financiare

11) Identificati varianta corecta. Controlul în managementul bancar presupune:

a) flexibilitatea reţelei teritoriale
b) centralizarea informaţiilor
c) controlul respectării normelor şi metodologiilor
d) delegarea de sarcini
 e) elaborarea strategiei de dezvoltare
12) Una dintre variante este eronata. Identificati-o. Trăsăturile creditului bancar
sunt:
a) angajamentul de rambursare
b) acordurile de credit
c) resursele atrase
d) subiectele raportului de credit
e) termenul de rambursare

13) Identificati varianta corecta. Resursele atrase sunt prezentate astfel:

a) capitalul subscris de acţionari
b) capitalul de împrumut
c) fondurile de rezervă
d) fondurile de risc
e) beneficiile distribuite

14) Alegeti varianta corecta. Creditele se clasifică în funcţie de destinaţie în

categoriile:
a) credite pe termen scurt
b) credite performante
c) credite acordate statului
d) credite productive
e) credite neperformante

15) Alegeti varianta corecta. În funcţie de debitorul băncii creditele pot fi:
a) credite performante
b) credite acordate persoanelor fizice
c) credite pe termen mediu
d) credite consumative
e) credite productive

16) Identificati varianta corecta. Care sunt indicatorii esenţiali pe baza cărora
banca analizează documentaţia prezentată de client în vederea acordării
creditului:
a) solvabilitatea
b) active circulante
c) datorii pe termen scurt
d) stocuri
e) clienti

17) Alegeti varianta corecta. Etapa negocierii creditului are în vedere

următoarele:
a) volumul creditului
b) evoluţia operaţiunilor în valută
 c) lichiditatea
d) rentabilitatea financiară a clientului
e) aprobarea creditului
18) Identificati varianta corecta. Garanţia materială reală oferită în cadrul
creditului solicitat constă în:
a) poliţa de asigurare a bunurilor
b) contractul care face obiectul creditului
c) studiul de fezabilitate a firmei
d) isponibilităţile la zi în conturile deschise la alte bănci
e) datoriile pe termen scurt

19) Alegeti varianta corecta. Indicatorii de apreciere ai performanţei bancare:

a) capital
b) trezoreria netă
c) active sensibile la dobândă
d) efectul de pârghie
e) fondul de rulment

20) Alegeti varianta corecta. Rata rentabilităţii economice se calculează astfel:

a) Profit net x 100
Active
b) Profit net x 100
Capital
c) active totale x 100
capital
d) Venituri totale x 100
Active totale
e) Capital / Profit net

21) Identificati varianta corecta. Gradul de utilizare a activelor depinde de:

a) capacitatea managerială de a utiliza resursele financiare şi reale ale
băncii pentru a genera profit
b) gradul de utilizare a unor resurse suplimentare
c) mărimea ratei dobânzii pe piaţă şi structura activelor bancare
d) raportul dintre veniturile si cheltuielile bancare
e) structura veniturilor si costurilor bancare

22) Alegeti varianta corecta.. Rata rentabilităţii financiare se determină prin

raportul:
a) profit net x 100
capital
b) profit net x 100
active
 c) profit net x 100
venituri
d) capital / venituri
e) profit brut / active
23) Alegeti varianta corecta. Rata rentabilităţii economice este caracterizată prin
următoarele:
a) reflectă efectul capacităţii manageriale de a utiliza resursele financiare
si reale ale bancii
b) măsoară rezultatele angajării bancare în ansamblul său
c) este raportul dintre active totale şi capital
d) masoara rezultatele managementului bancar
e) depinde de marimea ratei dobanzii pe piata

24) Alegeti varianta corecta. Din categoria resurselor proprii fac parte:
a) beneficiile distribuite
b) depozitele la vedere
c) moneda scripturală
d) depozite cu preaviz
e) depozite la termen

25) Alegeti varianta corecta. Riscul de reglementări presupune următoarele

caracteristici:
a) rezultă din efectuarea unor operaţiuni neeficiente
b) apare când împrumuturile nu sunt rambursate la termen
c) apare în cazul unor schimbări neaşteptate ale reglementărilor bancare
d) se refera la efectul negativ asupra fluxurilor de numerar
e) este asimilat functiei capitalului bancar

26) Identificati varianta corecta. Elementele caracteristice riscului de

nerambursare sunt:
a) este cauzat de reducerea ofertei de bani de pe piaţă
b) este cauzat de restricţiile impuse băncilor
c) apare când împrumuturile nu sunt rambursate la termenul şi volumul
stabilit
d) este asimilat functiei capitalului bancar
e) indica potentialitatea bancilor de a-si sustine necesarul de numerar

27) Una dintre variante este eronata. Identificati-o. Acţiunile de reducere a

riscurilor rezultate din evenimente neprevăzute presupun:
a) orientarea către active cu scadenţă scurtă
b) creşterea capitalului propriu pentru reducerea riscului insolvabilităţii
c) clasificarea activelor si pasivelor in functie de reactia lor la evenimente
neprevazute
 d) orientarea catre active cu cu scadenta indelungata
e) creşterea ponderii pasivelor cu scadenţă îndelungată
28) Alegeti varianta corecta. Efectul de pârghie reflectă:
a) structura veniturilor şi costurilor bancare
b) gradul în care utilizarea unor resurse suplimentare serveşte la creşterea
capitalului propriu
c) rezultatele managementului bancar în ansamblul său
d) efectul capacităţii manageriale de a utiliza resursele financiare şi reale
ale băncii pentru a genera profit
e) valoarea veniturilor bancare

29) Identificati varianta corecta. Riscul de preţ apare când:

a) împrumuturile nu sunt rambursate la termenul şi în volumul stabilit
b) scumpirea creditului şi a costului acestuia
c) oferta de bani scade
d) ratele dobânzii cresc brusc, în condiţiile în care banca obţine active cu
o scadenţă mai lungă decât a pasivelor
e) se efectuează operaţiuni neeficiente

30) Alegeti varianta corecta. Rata rentabilităţii financiare se caracterizează prin

următoarele:
a) reflectă efectul capacităţii manageriale de a utiliza resursele financiare
pentru a genera profit
b) măsoară rezultatele managementului bancar în ansamblul său
c) exprimă gradul de generare a profitului de către un capital dat
d) cuantifica probabilitatea nerambursarii la scadenta
e) depinde de marimea ratei dobanzii pe piata

31) Una dintre variante este eronata. Identificati-o. Prevenirea riscului de credit
presupune:
a) divizarea risculu
b) dereglări în activitatea firmei ca urmare a neîncasării creanţelor de la
beneficiari
c) constituirea garanţiilor
d) diversificarea domeniilor de repartizare a riscurilor
e) repartitie teritoriala cat mai ampla

32) Alegeti varianta corecta. Riscul de lichiditate presupune:

a) probabilitatea nerambursării la scadenţă
b) potenţialitatea băncilor de a susţine la un moment dat necesarul de
numerar
c) ste asimilat funcţiei capitalului bancar de a proteja depozitele
 împotriva unei deprecieri a valorii activelor
d) se refera la efectul negativ asupra fluxurilor de numerar
e) se refera la efectul negativ asupra valorii activelor ca urmare a
schimbarii ratei dobanzii
33) Identificati varianta corecta. Care este formula ce reprezintă corect relaţia de
calcul a riscului de credit:
a) total credite / total depozite
b) active lichide / total depozite
c) total credite / active
d) capital propriu / total depozite
e) active sensibile la dobanda / pasive sensibile la dobanda

34)Care dintre variante nu reprezinta o masura preventiva a riscului bancar?

Măsurile preventive privind riscul bancar nu au în vedere una dintre
caracteristicile de mai jos:
a) au ca obiect prevenirea riscului de nerambursare a împrumutului
b) principiul general constă în estimarea posibilităţii recuperării la
scadenţă şi determinarea corectă a capacităţii virtualului credit de a
produce venituri
c) se aplică în cazul neîmplinirii obligaţiilor contractuale faţă de bancă
d) verificarea garantiilor reale ale debitorului
e) stabilirea unei rate a dobanzii care sa acopere rata inflatiei

35) Care dintre afirmaţiile de mai jos nu corespund măsurilor operative de

prevedere a riscului bancar?
a) determinarea corecta a capacitatii virtualului credit de a produce
venituri
b) perceperea unui comission de gestionare
c) verificarea regularitatii incasarilor si platilor din cont
d) perceperea unor dobanzi majorate in cazul nerambursarii la scadenta
e) urmarirea modului in care clientul isi achita obligatiile contractuale

36) Una dintre variante este eronata. Identificati-o. Măsurile curative privind
riscul bancar presupun urmatoarele acţiuni:
a) se recurge la execuţia garanţiilor reale prin scoaterea lor la licitaţii
b) se întrerupe contractul de credit
c) se recurge la recuperarea sumelor de la giranti
d) au ca obiect prevenirea riscului de nerambursare
e) reclamarea debitorului in instanta
37) Identificati varianta corecta. Măsurarea riscului de credit presupune:
a) stabilirea unei limite maxime a pasivelor
b) stabilirea unei limite minime a activelor cu risc
c) stabilirea unei limite minime a pasivelor
d) măsurarea riscurilor la care banca este expusă prin evaluarea creditelor
o data la cinci ani
e) stabilirea unei limite maxime a activelor cu risc fata de fondurile
proprii ale bancii

38) Alegeti varianta corecta. Limita maximă a activelor cu risc faţă de fondurile
proprii ale băncii este de:
a) minim 8 %
b) maxim 8 %
c) 10 %
d) 15 %
e) 12%

39) Identificati varianta corecta. Categoriile de credit în funcţie de evaluarea

performanţelor financiare ale clienţilor sunt:
a) standard categoria “A”
b) pierdere categoria “B”
c) îndoielnic categoria “A”
d) substandard categoria “B”
e) pierdere categoria “A”

40) Alegeti varianta corecta. Creditele din cadrul categoriei în observaţie –

categoria “B” se caracterizează prin:
a) performanţele financiare sunt bune
b) performanţele financiare sunt satisfăcătoare
c) performanţele financiare sunt foarte bune
d) performanţele financiare sunt scăzute
e) performantele financiare arata pierderi

41) Alegeti varianta corecta de raspuns.. Creditele din cadrul categoriei

substandard – categoria “C” au următoarele caracteristici:
a) performanţele financiare sunt satisfăcătoare
b) performantele financiare au o evidenta ciclicitate la intervale scurte de
timp
c) performantele financiare sunt bune
d) ratele şi dobânzile nu pot fi plătite
e) performantele financiare arata pierderi
42) Alegeti varianta corecta. Capacitatea agentului economic de a rambursa
creditele la scadenţă va fi apreciată ca bună în cazul în care:
a) rarele şi dobânzile sunt plătite la scadenţă cu o întârziere de maxim 7
zile
b) ratele şi dobânzile sunt plătite cu o întârziere de maxim 14 zile
c) ratele şi dobânzile sunt plătite cu o întârziere de peste 14 zile
d) ratele si dobanzile sunt platite cu o intarziere de peste 30 de zile
e) ratele si dobanzile sunt platite cu o intarziere de maxim 30 de zile

43) Identificati varianta corecta. Categoria de credite “D” pentru persoane fizice
presupune:
a) clientul a înregistrat o rată şi dobânzi restante până la 30 zile
b) clientul nu are rate şi dobânzi restante
c) clientul are 2 rate şi dobânzi aferente restante
d) clientul are peste 2 rate şi dobânzile aferente restante
e) clientul a inregistrat rate sau dobanzi restante pe o perioada de pana la
max. 7 zile
44) Una dintre variante este incorecta. Identificati-o. Gestiunea riscului de credit
prezinta urmatoarele caracteristici:
a) utilizarea unor tehnici prin care banca poate să diminueze pierderile
sau poate să salveze creditul
b) monitorizarea calităţii portofoliului de credite printr-o revizuire
periodică
c) detectarea în timp a creditelor ce ar putea deveni credite – probleme
d) renegocierea planului de acţiune privind acordarea unor credite
e) monitorizarea creditului se stabileste diferentiat in functie de categoria
de incadrare a creditului

45) Una dintre variante nu este specifica procesului de revizuire a creditului.

Care este aceasta? Revizuirea creditului bancar urmareste urmatoarele
aspecte:
a) reducerea pierderilor
b) verificarea politicii de credit
c) constituirea provizioanelor
d) monitorizarea ofiţerilor de credite
e) informarea managementului băncii despre situaţia generală a
portofoliului de credite

46) Una dintre variante nu reprezinta un element pozitiv al evolutiei sistemului

bancar. Identificati-o. Printre elementele pozitive inregistrate in evolutia
sistemului bancar se numara:
 a) diversificarea produselor si serviciilor bancare
b) lipsa concentrarii capitalului
c) diversificarea instrumentelor de evidenta si control
d) modernizarea retelei teritoriale
e) modernizarea sistemului de transmitere a datelor

47) Identificati varianta eronata. Elementele negative surprinse in evolutia

sistemului bancar romanesc sunt urmatoarele:
a) insuficienta personalului calificat
b) lipsa concentrarii capitalului
c) lipsa de discernamant in alegerea clientilor
d) modernizarea retelei teritoriale
e) lipsa de orientare spre cresterea eficientei

48) Identificati varianta corecta de raspuns. In cazul sincopelor manifestate de

unele banci, unul din factorii determinanti au fost:
a) managementul defectuos
b) diversificarea produselor bancare
c) perfectionarea personalului
d) diversificarea instrumentelor de evidenta si control
e) modernizarea sistemului de transmitere a datelor

49) Una dintre variante este proprie functiei de depozit. Care este aceasta?
Functia de depozit a bancii consta in:
a) achizitii de active financiare
b) efectuarea operatiunilor de schimb valutar
c) participarea la tranzactii externe
d) efectuarea de operatiuni de depozitare si trezorerie
e) organizarea lansarii de obligatiuni

50) Identificati varianta eronata. Functia de investitii presupune:

a) acordarea de credite in lei si valuta persoanelor fizice si juridice din
tara si strainatate
b) achizitii de active financiare in nume propriu
c) organizarea lansarii de obligatiuni
d) participarea ca actionar la infiintarea de institutii bancare din tara si
strainatate
e) participarea ca actionar la infiintarea de institutii nebancare din tara si
strainatate
51) Identificati varianta corecta. Accentuarea polarizarii economiei mondiale
influenteaza conjunctura dezvoltarii sistemului bancar romanesc din
perspectiva factorilor:
a) internationali
b) regionali
c) nationali
d) interni
e) specifici mediului bancar

52) Identificati varianta corecta. Posedarea intregului capital al bancii de catre

stat este specifica:
a) bancilor private
b) bancilor mixte
c) bancilor de stat
d) bancilor multinationale
e) bancilor autohtone

53) Identificati varianta eronata. In functie de rolul pe care il au in sistemul

bancar national, bancile se clasifica astfel:
a) Bancile Centrale
b) bancile specializate
c) bancile ipotecare
d) bancile multinationale
e) bancile care se ocupa cu forfetarea creantelor

54) Una dintre variante este gresita. Identificati-o. Functiile pe care le

indeplineste Banca Centrala in sistemul bancar sunt:
a) functia de emisiune monetara
b) functia de creditare a bancilor prin operatiuni de scontare si rescontare
c) functia de administrator al rezervelor internationale
d) functia de forfetare a creantelor
e) rolul de banca pentru celelalte banci

55) Identificati varianta gresita. In cadrul structurii organizatorice a bancii,

centrala:
a) stabileste plafoanele de credite
b) elaboreaza strategia de dezvoltare a bancii
c) nu contracteaza imprumuturi
d) acorda servicii de consultanta
e) stabileste nivelul dobanzilor si comisioanelor
56) Identificati varianta corecta. Serviciul de credite din cadrul bancii are ca
misiune principala:
a) rescadentarea creditelor
b) participarea la elaborarea politicii de creditare a bancii
c) analizarea dosarelor solicitantilor de credit
d) elaborarea normelor de creditare
e) asigurarea auditului periodic

57) Identificati varianta corecta. In cazul depozitelor cu preaviz:

a) depunatorii pot retrage fondurile cand doresc
b) fondurile se pot retrage dupa trei luni
c) fondurile se pot retrage dupa un an
d) fondurile se pot retrage numai dupa ce banca este avertizata cu un
anumit timp stabilit prin contractul incheiat in prealabil
e) fondurile se pot retrage dupa sase luni

58) Identificati varianta corecta. In cazul unui depozit la vedere, fondurile se pot
retrage:
a) dupa trei luni
b) dupa un an
c) numai dupa ce banca este avertizata cu un anumit timp fixat in
momentul constituirii depozitului
d) dupa sase luni
e) oricand, la cererea depunatorului

59) Identificati varianta corecta de raspuns. Maximizarea profitului este un

obiectiv specific tipului de management bancar:
a) moderat
b) agresiv
c) controlat
d) prudent
e) specializat

60) Alegeti varianta corecta. Tipul de management prudent are ca obiectiv:

a) maximizarea riscurilor
b) cresterea moderata a profitului
c) minimalizarea cheltuielilor de functionare
d) minimalizarea riscurilor
e) maximizarea profitului
 61) Una dintre variante este reonata. Identificati-o. Structura bancara se
caracterizeaza prin urmatoarele caracteristici:
a) sistem organizatoric arborescent
b) responsabilitate manageriala si abilitati decizionale la nivel local
c) sistem informational- contabil coerent
d) relativa autonomie a unitatilor teritoriale fata de centru
e) retea teritoriala restransa

62) Identificati varianta corecta. Functia organizare in managementul bancar are

in vedere:
a) delegarea de sarcini
b) elaborarea strategiei pe termen lung
c) bugetizarea si proiectarea nivelului prifitului
d) adoptarea structurii organizatorice la cerintele de evolutie a pietei
e) monitorizarea directa la nivelul bancii

63) Identificati varianta corecta. Monitorizarea directa la nivelul bancii este

specifica functiei de:
a) coordonare
b) planificare
c) control
d) prognozare
e) organizare

64)Identificati relatia de calcul corecta a efectului de parghie. Relatia de calcul a

efectului de parghie este urmatoarea:
a) profit net/ active x 100
b) active totale / capital
c) profit net / capital x 100
d) profit net / veniturio totale x 100
e) venituri totale / active totale x 100

65) Identificati varianta corecta. Riscurile de sistem sunt cauzate de:

a) nerambursarea imprumuturilor la scadenta
b) efectuare unor operatiuni neeficiente
c) fraude
d) reducerea ofertei de bani pe piata
e) schimbari neasteptate ale reglementarilor bancare
66) Indicati varianta corecta de raspuns. Riscul dobanzii prezinta urmatoarele
caracteristici:
a) este asimilat functiei capitalului bancar de a proteja depozitarii
impotriva unei deprecieri a valorii activelor
b) indica potentialitatea bancilor de a-si sustine la un moment dat
necesarul de numerar
c) se refera la efectul negativ asupra fluxurilor de numerar, valorii
activelor si valorii obligatiunilor datorat schimbarii ratei dobanzii
d) cuantifica posibilitatea nerambursarii la scadenta a creditelor acordate
si a creantelor
e) apare in cazul schimbarilor neasteptate ale reglementarilor bancare

67) Una dintre variante nu este factor generator al incapacitatii de rambursare.

Identificati-o. Incapacitatea de rambursare a creditului este cauzata de
urmatorii factori:
a) totalitatea factorilor de natura economica, politica, sociala care
actioneaza asupra firmei debitoare
b) situatia sectorului in care activeaza firma
c) calitatea managementului
d) dereglari in activitatea firmei ca urmare a neincasarii creantelor de la
beneficiar
e) adaptarea optima a firmei debitoare la cerintele pietei

68) Una dintre variante este eronata, Identificati-o. Principalele caracteristici ale
riscului de credit au in vedere urmatoarele aspecte:
a) este specific bancilor a caror functie esentiala este forfetarea creantelor
b) apare in conditiile in care creditul nu este rambursat la scadenta
c) se manifesta atunci cand dobanda nu este rambursata la scadenta
d) apare in conditiile in care creditul, dobanda sau ambele sunt
rambursate partial
e) este specific bancilor a caror functie importanta in economie este
creditarea

69) Identificati varianta corecta. Gradul de utilizare a activelor depinde de:

a) capacitatea managerială de a utiliza resursele financiare şi reale ale
băncii pentru a genera profit
b) gradul de utilizare a unor resurse suplimentare
c) mărimea ratei dobânzii pe piaţă şi structura activelor bancare
d) raportul dintre veniturile si cheltuielile bancare
e) structura veniturilor si costurilor bancare
70) Una dintre variante este eronata. Identificati-o. Divizarea riscurilor, actiune
specifica managementului riscului de credit, vizeaza urmatoarele:
a) are ca obiectiv disiparea riscurilor pentru a reduce posibilitatea
inregistrarii unor pierderi mari
b) se realizeaza (in anumite sisteme nationale) prin monopolul bancar
specializat
c) pentru firme, banca isi repartizeaza riscurile avand o repartitie
teritoriala cat mai ampla
d) concentrarea creditelor acordate pe cat mai putine domenii de activitate
permite mentinerea riscului de credit in limite controlabile
e) banca isi repartizeaza riscurile lucrand cu sectoare diferite de activitate