Să vorbim despre

piața financiară ne-

bancară
Introducere în asigurări
Cuprins

01. Pu țină istorie

02. Riscul

03. Asigurarea – no țiuni generale

04. Tipuri de asigurări

01
Pu țină istorie
INTRODUCERE ÎN ASIGURĂRI
Pu țină istorie
Introducere în asigurări
Codul lui Hammurabi
Apar primele forme de asigurări în strânsă legatură cu dezvoltarea puterilor maritime. Babilo-
nienii au fost primii care au legiferat şi reglementat statutul asigurărilor în celebrul Cod al lui
Hammurabi; se poate afirma că prima asigurare legiferată a fost cea împotriva furtului.

Primele fonduri de asigurări

  În Rhodos, în strânsă legatură cu comerţul maritim, au fost dezvoltate asigurările de bunuri.

Primele asigurări de viaţă

Membrii unor comunităţi din Grecia Antică şi din Roma au iniţiat fonduri comune care erau folo-
site în momentul în care unul dintre membri deceda, cu scopul de a-i susţine familia.

Primele poliţe individuale de asigurări

  Poliţele individuale de asigurări, în forma actuală, au apărut pentru prima dată în secolul al XIV-
lea în Genova, sub forma unor contracte de asigurare, care cuprindeau riscuri variate în cazul
transporturilor maritime.

Primele asigurări pentru locuin țe

Asigurările de locuinţe și-au făcut apariţia odată cu marele incendiu al Londrei din 1666 care a
distrus peste 13.000 de locuinţe - economistul englez Nicholas Barbon a deschis primul birou
de asigurări împotriva incediilor, The Fire Office”, fiind astăzi recunoscut la nivel global drept
fonda-torul asigurărilor împotriva incendiilor.

Prima lege a asigurărilor.

Practica asigurărilor a fost legiferată şi promovată de Benjamin Franklin, care a înfiinţat un birou
de asigurări în Philadelphia, susţinând în primul rând asigurările împotriva incendiilor.

 
Pu țină istorie
Introducere în asigurări

În România:

1744 - este fondată prima societate de asigurări - Casa de Incendiu, la Braşov. 

1871 - a fost înfiinţată prima societate de asigurări prin Înalt Decret Domnesc - societatea de asigurări
DACIA, care avea la vremea respectivă un capital social de 3 milioane de lei.

1906 – se înfiinţează compania AGRICOLA, specializată pe asigurările agricole, care avea rolul de a
susţine dezvoltarea domeniului agrar din acea perioadă.

1942 - apare prima instituţie de stat specializată în reglementarea asigurărilor - Regia Autonomă a
Asigurărilor de Stat, care practica toate tipurile de asigurări, deţinând monopolul în ceea ce privea
asigurarea bunurilor de stat. 

1948 - toate societăţile de asigurări au trecut în proprietatea statului, sub denumirea Sovrom-Asigurare. 

1952 - Sovrom-Asigurare se transformă în Administraţia Asigurărilor de Stat - ADAS, singura societate

de asigurări până în 1990.

1990 - se dezvoltă piața asigurărilor, după modelul economiei de pia ță.

02
Riscul
INTRODUCERE ÎN ASIGURĂRI
Riscul
Introducere în asigurări

Ce este riscul? De ce este riscul important în

asigurări?

Riscul = posibilitatea Riscul este cel care conduce la decizia

unei pierderi dacă ai sau nu nevoie de o asigurare.
financiare
Riscul este ceea ce măsoară societățile de
asigurare atunci când determină dacă să
ofere o asigurare și cât va costa acesta.
Riscul
Introducere în asigurări

Cum administrăm riscul?

1.  Se evită: alegem să nu participăm într-o activitate din cauza riscurilor

posibile (ex. alegem să nu avem carnet de conducere);

2.  Economisirea: economisim bani pentru eventualitatea unei pierderi viitoare

sau pentru cazuri neprevăzute (ex. economisim bani pentru eventualitatea
unui accident de mașină);

3. Transferăm riscul: transferăm riscul unei societăți de asigurare (ex. plătim o

sumă de bani – primă – într-un contract de asigurare și dacă riscul se
produce, societatea de asigurare preia plata sumei întregi care acoperă
paguba produsă).

 
03
Asigurarea – no țiuni generale
INTRODUCERE ÎN ASIGURĂRI
Asigurarea – no țiuni generale
Introducere în asigurări

Ce este asigurarea?

Asigurarea este contractul încheiat între asigurător și asigurat, prin

care asigurătorul preia riscul asiguratului în cazul producerii unui
eveniment.

Asigurare este contractul (aranja-

Riscul este incertitudinea unui
mentul) dintre un individ (asigurat)
rezultat – poate fi un eveniment
și asigurător (societatea de asigura-
neprevăzut care conduce la
re) prin care se protejează individul
pierderi sau daune
împotriva riscului.
Asigurarea – no țiuni generale
Introducere în asigurări

De ce este important să ai asigurare?

Asigurarea – no țiuni generale
Introducere în asigurări

Durata asigurării - perioada de timp în care rămân valabile raporturile de

asigurare dintre asigurător si asigurat, așa cum au fost ele stabilite prin contractul de
asigurare.

Contractul de asigurare - se încheie în formă scrisă și cuprinde: numele/

denumi- rea, domiciliul sau sediul părților contractante, obiectul asigurării (bunuri,
persoane, răspundere civilă, profesională etc.); primele de asigurare; sumele
asigurate; riscurile ce se asigură; excluderile (ce nu se asigură); momentul începerii și
cel al încetării răspunderii asigurătorului; alte elemente care stabilesc drepturile și
Prima de
obligațiile părasigurare
ților.

Asigurător Despăgubirea
04
Tipuri de asigurări
INTRODUCERE ÎN ASIGURĂRI
Tipuri de asigurări
Introducere în asigurări

alte asigurări obligatorii

viață, sănătate, călătorie

bunuri, transporturi
alte asigurări facultative
Tipuri de asigurări
Introducere în asigurări

Asigurarea de via ță este un mijloc de protec ție financiară a unui

individ și a a familiei sale.

Aceasta se poate fi:

a) Asigurarea de supraviețuire - asigurătorul se angajează să plătească

asiguratului, la expirarea contractului, suma asigurată, cu condiția ca acesta sa fie
în viață.

b) Asigurarea de deces – asigurătorul achită suma înscrisă în contract, dacă

decesul asiguratului a avut loc în perioada de valabilitate a contractului.

c) Asigurarea mixtă de via ță - printr-un singur contract, se acordă protecție

împotriva celor două riscuri: de deces și de supraviețuire.

Asigurările de viață au un grad de complexitate ridicat, atât prin natura riscurilor,

cât și prin formele și tehnicile de realizare a lor. Ele au, după caz, o func ție de
protecție de risc sau o funcție de economisire, dar pot îmbina aceste două func ții
în cadrul asigurărilor mixte.
Tipuri de asigurări
Introducere în asigurări

Factori de risc:
-vârsta
-sexul
-starea de sănătate
-obiceiurile (alimentație, odihnă
etc.)
-ocupația
Tipuri de asigurări
Introducere în asigurări

Asigurările generale (non-via ță) sunt

acele asigurări destinate acoperirii tuturor
riscurilor altele decât cele legate de viață.

În România, acestea pot fi obligatorii

sau facultative.

Asigurările obligatorii Asigurările facultative - bunuri, persoa-

rezul-tă din interesul economic ne, răspundere civilă, riscuri necuprinse în
și social al întregii comunități asigurările obligatorii sau pentru o despă-
pentru protecția reciprocă. gubire mai mare.

Asigurarea facultativă este valabilă numai pentru o

anumită perioada de timp, riguros stabilită în con-
tractul de asigurare.
Tipuri de asigurări
Introducere în asigurări

Asigurările obligatorii :

RCA (răspundere civilă auto) - asigurare obligatorie pentru persoanele fizice și

juridice care dețin vehicule înmatriculate sau supuse înmatriculării în România. RCA
acoperă prejudiciile de care asigurații răspund, în baza legii, fa ță de ter țe persoane
păgubite prin accidente de vehicule, precum și pentru cheltuielile făcute de asigurați în
procesul civil.

Asigurarea locuin ței (PAD) – asigurarea obligatorie a casei pentru riscurile de

catastrofă naturală (cutremur, inundație, alunecări de teren). Această asigurare acoperă
riscuri minime, neincluzând riscurile frecvent întâlnite în mediul urban, precum incendiul,
furtul etc.

Asigurararea de răspundere civilă pentru proprietarii de câinii periculo și -

asigurare obligatorie pentru deținătorii câinilor încadrați în categoriile special
menționate în lege ca fiind periculoase. Această asigurare acoperă prejudiciile provocate
terților de câinele deținut în proprietate.
Tipuri de asigurări
Introducere în asigurări

Tipuri de asigurări facultative (fără a exclude și altele)

a) CASCO - asigurarea facultativă împotriva avariilor accidentale ale vehiculului sau a furtului
acestuia. Acest tip de poliță vine în completarea asigurării obligatorii de răspundere civilă
auto dar nu ține loc acesteia. În cazul asigurării CASCO se despăgubesc doar pagubele
produse vehiculului asigurat cu condiția ca acesta să corespundă normelor legale de
înscriere în circulație și să aparțină persoanei înscrise în poliță.
Tipuri de asigurări
Introducere în asigurări
b) Asigurarea medicală pentru călătorii în străinătate - acoperă costurile tratamentului
medical de urgență pe care persoana asigurată trebuie sa îl efectueze, în urma unei îmbolnăviri subite
sau a unui accident.

c) Asigurarea de răspundere civilă legală - acoperă compensarea și costurile pe care asiguratul

trebuie să le plătească în favoarea unei alte păr ți, pentru daunele suferite de partea respectivă din
cauza asiguratului.

d) Asigurarea de sănătate - prin acest tip de asigurare, asiguratului i se oferă acces la servicii
medicale și în afara orașului de reședință; tratamentele de specialitate necesare se pot efectua și în
străinătate dacă este cazul.

e) Asigurarea de accidente - acest tip de poliță de asigurare se adresează în principal angaja ților
și se referă la despăgubirea în urma unor accidente apărute la locul de muncă. Riscurile asigurate
diferă în funcție de profesie, loc de muncă etc.

f) Asigurarea facultativă a locuin ței - acoperă mai multe riscuri (inundație, dărâmare etc.) cu
posibilitatea de a asigura și anexele locuin ței precum și bunurile aflate în aceasta (furt).

g) Asigurarea agricolă - are ca scop acoperirea riscului pierderii par țiale sau totale a produc ției
agricole (culturi, animale, pești etc.) și crează premizele reluării ciclului de produc ție, fără a mai apela
la credite bancare.
etc.
Tipuri de asigurări
Introducere în asigurări

Risc Asigurare Acoperire Beneficiari

Pierderea vieții Viață Costuri legate de pierderea Familia
vieții
Accident, boală Sănătate Costuri legate de spitalizare, de Asiguratul
pierderea capacității de muncă
ș.a.
Accident de mașină RCA Pagube produse terților Persoane terțe
accidentate/
păgubite
Accident sau furt de mașină CASCO Pierderi Asiguratul
Cutremur PAD Pagube produse de Proprietar locuință
deteriorarea sau pierderea
locuinței
Răspundere profesională Facultativă de Pagube/pierderi datorate terților Păgubiți (terți)
răspundere cauzate de o acțiune
profesională profesională (ex. malpraxis)
Accident, boală Sănătate Costuri de spitalizare, legate de Asiguratul
pierderea capacității de muncă
ș.a.
În loc de încheiere.....
Introducere în asigurări
În loc de încheiere.....
Introducere în asigurări
Să vorbim despre piața financiară ne-bancară
Introducere în asigurări

A.S.F. FACEBOOK Telverde: