UNIVERSITATEA “ŞTEFAN CEL MARE” SUCEAVA

Facultatea de Drept și Științe Administrative

CRIMINALITATEA ECONOMICO-FINANCIARĂ
-CONCEPT-

Student:Jitaru Vlăduț-Petrișor
Specializare:Poliție locală,an 3,Gr

1
Cuprins

Contents
Cuprins.................................................................................................................................................2
1.Introducere:......................................................................................................................................3
2. Istoria și Evoluția Criminalității Economico-Financiare:............................................................3
3.Forme de Criminalitate Economico-Financiară:...........................................................................3
4.Criminalitatea Economico-Financiară și Corupția........................................................................6
5. Abordarea Problemei......................................................................................................................8
6.Concluzii și Perspective de Viitor..................................................................................................10

2
1.Introducere:

În era contemporană, marcată de interconectivitatea globală și tehnologii avansate,

criminalitatea economico-financiară a devenit o amenințare insidioasă la adresa stabilității
economice și sociale. Este un fenomen complex și dinamic, caracterizat de o diversitate de
practici ilegale care vizează sistemele financiare și economice, corozând încrederea în
instituții și subminând fundamentele unei guvernări corecte. Pe măsură ce tehnologia
avansează, iar frontierele economice se estompează, combaterea acestei forme de
infracționalitate devine imperativă și impune o abordare holistică, bazată pe colaborare
internațională, inovație legislativă și responsabilitate etică. În această complexitate, esența
luptei împotriva criminalității economico-financiare constă în echilibrul delicat între
adaptabilitatea sistemelor de aplicare a legilor și capacitatea societății de a se mobiliza în fața
provocărilor ce transcend granițele naționale.

2. Istoria și Evoluția Criminalității Economico-Financiare:

Criminalitatea economico-financiară nu este o problemă nouă; cu toate acestea, în era

actuală, este caracterizată de o complexitate și diversitate crescute. În trecut, fraudele
financiare erau mai puțin sofisticate și mai izolate, dar globalizarea și tehnologiile avansate
au creat oportunități pentru infractori să acționeze la scară mondială, compromițând sistemele
financiare și economice.

3
3.Forme de Criminalitate Economico-Financiară:

Una dintre manifestările prominente ale criminalității economico-financiare este fraudarea

sistemului financiar. Fraudele bancare, manipularea piețelor financiare și spălarea de bani
sunt doar câteva exemple ale acestei tipologii de infracțiuni. Aceste acțiuni nu numai că
afectează direct instituțiile financiare, dar au și impact asupra economiei în ansamblu,
subminând încrederea publicului în integritatea sistemului financiar.

Evaziunea fiscală reprezintă o altă preocupare majoră. Încercările de a eluda obligațiile

fiscale nu numai că prejudiciază bugetul statului, ci și distorsionează concurența între agenții
economici, creând inechități în cadrul sistemului economic.

1. Fraude Bancare:

Furtul de Identitate: Infractorii folosesc date personale pentru a accesa conturile bancare
ale altor persoane.

Fraude Online: Includ diverse scheme, cum ar fi phishing-ul, scam-urile cu investiții și

escrocheriile prin intermediul platformelor de comerț electronic.

Carding și Skimming: Obținerea ilegală a informațiilor de pe carduri bancare sau

skimming-ul datelor cardurilor în timpul tranzacțiilor.

2.Manipularea Piețelor Financiare:

Insider Trading: Utilizarea informațiilor confidențiale pentru a obține avantaje în

tranzacții pe piețele financiare.

Manevre Frauduloase cu Acțiuni: Manipularea prețurilor acțiunilor pentru a induce în

eroare investitorii și a obține profituri ilegale.

Tranzacții Frauduloase pe Piața Valutară: Utilizarea unor scheme pentru a influența

cursurile valutare în mod fraudulos.

3.Spălarea de Bani:

4
 Spălarea clasică de bani: Introducerea fondurilor provenite din activități ilegale în
sistemul financiar prin tranzacții complexe.
Spălarea de bani prin criptomonede: Utilizarea monedelor virtuale pentru a
ascunde tranzacțiile ilegale.
Spălarea de bani în sectorul imobiliar: Investiții imobiliare folosite pentru a
ascunde originile ilicite ale fondurilor.

4.Evaziunea Fiscală:

Transferuri de Prețuri: Manipularea prețurilor între filialele unei companii pentru a

reduce impozitele.
Paradisuri Fiscale: Utilizarea jurisdicțiilor cu impozite scăzute pentru a evita plata
impozitelor.
Facturare falsă: Emiterea de facturi fictive sau inflația artificială a costurilor pentru
a reduce profiturile impozabile.

5. Corupția în Afaceri:

Mită și Suborn: Furnizarea sau acceptarea de plăți ilegale pentru a influența deciziile de
afaceri sau pentru a obține avantaje nejustificate.

Fraude în Achiziții Publice: Manipularea proceselor de licitație și atribuirea contractelor în

mod fraudulos.

Conflicte de Interese: Situații în care persoanele implicate în afaceri iau decizii în favoarea
intereselor personale.

6. Criminalitatea Cibernetică Financiară:

Atacuri asupra Instituțiilor Financiare: Intruziuni în sistemele informatice ale băncilor

pentru a accesa și manipula datele financiare.

Furt de Carduri Bancare: Obținerea ilegală a datelor de pe carduri bancare prin intermediul
atacurilor cibernetice.

5
Ransomware Financiar: Criptarea datelor financiare și cererea de răscumpărare în
criptomonede.

7.Criminalitatea Organizată în Sectorul Financiar:

Finanțarea Terorismului: Utilizarea sistemului financiar pentru a finanța organizații

teroriste.

Fraude cu Fonduri de Investiții: Promovarea unor scheme frauduloase de investiții cu

scopul de a obține fonduri de la investitori.

Activități de Înșelăciune prin Internet (Phishing): Manipularea indivizilor pentru a

dezvălui informații financiare confidențiale.

4.Criminalitatea Economico-Financiară și Corupția

Corupția este adesea asociată cu criminalitatea economico-financiară. Actorii implicați în

astfel de activități ilegale se angajează în mituirea funcționarilor publici sau în influențarea
deciziilor politice pentru a-și atinge obiectivele. Corupția erodează principiile de guvernare
transparentă și responsabilă, subminând încrederea cetățenilor în instituțiile statului și
generând un climat nepotrivit pentru dezvoltarea durabilă și echitabilă a societății.

1. Mită și Corupție în Sectorul Privat:

 În mediul de afaceri, mita poate distorsiona concurența și poate influența deciziile de

achiziție sau contractare. Companiile care oferă mită pot obține avantaje competitive
nejustificate, iar astfel de practici conduc la o distribuție inechitabilă a resurselor
economice.

2.Corupție în Sectorul Public:

 Corupția în administrația publică poate afecta negativ politicienii, funcționarii

publici și procesul decizional. Deciziile politice influențate de mită sau favoritism
duc la politici economice și financiare care servesc intereselor particulare în
detrimentul bunei guvernări și dezvoltării durabile.

6
3.Corupția și Fraudele Financiare:

 Corupția poate facilita și intensifica fraudele financiare. Funcționarii corupți pot

furniza informații privilegiate sau protecție legală pentru infractorii economici,
permițându-le să opereze fără teama repercusiunilor. În același timp, fraudele
financiare pot genera venituri ilegale, din care pot fi plătite mită și comisioane
ilegale.

4.Legătura între Corupție și Spălarea de Bani:

 Fondurile obținute prin corupție adesea intră în circuitul legal prin intermediul
spălării de bani. Instituțiile financiare corupte sau sub influența corupției pot să
faciliteze aceste operațiuni, ascunzând traseul real al fondurilor și oferind protecție
împotriva investigațiilor.

5.Fraudele în Achizițiile Publice și Corupția:

 Corupția în procesele de achiziții publice poate duce la supraevaluarea contractelor și

la atribuirea acestora în mod nedrept. Aceasta nu doar că prejudiciază bugetul public,
dar și descurajează concurența și împiedică dezvoltarea unui mediu economic
echitabil.

6.Spălarea de Bani în Corupție Politică:

 Politicienii corupți pot folosi scheme de spălare de bani pentru a ascunde sau a
justifica proveniența fondurilor obținute prin corupție. Aceste fonduri pot fi
transferate prin intermediul companiilor fantomă sau a altor structuri financiare
complexe pentru a dificulta urmărirea traseului banilor.

7.Rolul Instituțiilor Financiare în Corupție:

 Instituțiile financiare corupte sau sub influența corupției pot deveni instrumente
esențiale pentru spălarea de bani și ascunderea veniturilor ilegale. Slăbiciunile în
sistemul de reglementare și supraveghere pot permite instituțiilor financiare să
opereze cu o anumită impunitate.
7
 8.Impactul Asupra Dezvoltării Durabile:

 Corupția și criminalitatea economico-financiară împiedică progresele către

dezvoltarea durabilă. Fondurile care ar trebui să fie investite în proiecte de
infrastructură, educație și sănătate pot fi deviate ilegal, creând inegalități sociale și
economice.

Combaterea acestei relații toxice necesită o abordare comprehensivă, inclusiv

îmbunătățirea legislației, întărirea instituțiilor de aplicare a legii, promovarea transparenței și
responsabilității în sectorul public și privat, și consolidarea cooperării internaționale în
combaterea corupției și a criminalității financiare. Alături de educație și conștientizare
publică, aceste măsuri pot contribui la eradicarea sau, cel puțin, reducerea semnificativă a
acestor fenomene dăunătoare.

5. Abordarea Problemei

Combaterea eficientă a criminalității economico-financiare necesită o abordare complexă și

cooperativă. Îmbunătățirea cadrului legislativ, intensificarea eforturilor de aplicare a legilor,
consolidarea cooperării internaționale și investițiile în capacități de investigație și prevenție
sunt imperative. Reglementările financiare trebuie să evolueze în concordanță cu amenințările
emergente, iar autoritățile trebuie să aibă acces la tehnologii de ultimă generație pentru a
contracara infractorii.

1. Legislație și Reglementare:

 Îmbunătățirea Legislației: Este crucial să existe legi clare și actualizate care să

acopere toate aspectele criminalității economico-financiare. Actualizarea și
consolidarea cadrului legal pentru a ține pasul cu evoluțiile tehnologice și tacticile
infractorilor reprezintă o prioritate.

8
  Mecanisme Eficiente de Reglementare: Crearea și implementarea unor mecanisme
de reglementare eficiente pentru instituțiile financiare și companii sunt esențiale.
Aceste mecanisme ar trebui să includă verificări periodice, raportări transparente și
sancțiuni adecvate pentru nereguli.

2.Forțe de Aplicare a Legii și Capacitatea de Investigare:

 Educație și Antrenament: Investiții în educație și antrenament pentru forțele de

aplicare a legii sunt esențiale. Detectarea și investigarea infracțiunilor economice și
financiare necesită cunoștințe specializate și abilități tehnice avansate.
 Cooperare Internațională: Îmbunătățirea cooperării internaționale între agenții de
aplicare a legii este vitală. Criminalitatea economico-financiară traversând granițe,
schimbul de informații și coordonarea acțiunilor sunt cruciale pentru combaterea
acestei forme de infracționalitate la nivel global.

3.Transparența și Responsabilitatea în Sectorul Privat:

 Cerinte de Raportare: Introducerea unor cerințe de raportare mai stricte pentru

companii, cu accent pe transparență financiară și dezvăluirea corectă a informațiilor,
poate descuraja practicile ilegale.
 Standarde Etice: Promovarea unor standarde etice în afaceri și finanțe poate
contribui la prevenirea corupției și a altor practici ilegale. Îmbunătățirea eticii
corporative și adoptarea unor practici sustenabile sunt esențiale.

4.Prevenție și Educație:

 Conștientizare Publică: Programul de conștientizare publică este crucial pentru

educarea populației cu privire la riscurile asociate criminalității economico-
financiare. Comunicarea clară și accesibilă poate ajuta la protejarea consumatorilor
și a întreprinderilor.

9
  Educație Financiară: Promovarea educației financiare în școli și comunități poate
contribui la creșterea nivelului de înțelegere a aspectelor financiare și la creșterea
rezistenței împotriva fraudei.

5.Tehnologii Avansate și Inovații:

 Utilizarea Tehnologiei pentru Prevenire: Implementarea tehnologiilor avansate, cum

ar fi analiza big data, inteligența artificială și blockchain, poate consolida eforturile
de prevenire și detectare a infracțiunilor.
 Dezvoltarea Instrumentelor de Supraveghere: Instituirea unor instrumente de
supraveghere eficiente, care pot detecta modele suspecte și activități neobișnuite în
timp real, este crucială pentru prevenirea și combaterea infracțiunilor financiare.

6.Cooperare cu Sectorul Privat:

 Parteneriate Public-Private: Colaborarea strânsă între guverne și sectorul privat poate

consolida eforturile în combaterea criminalității economico-financiare. Schimbul de
informații și colaborarea în investigații sunt esențiale.
 Incentive pentru Respectarea Normelor: Ofertarea de stimulente și beneficii pentru
companiile care respectă normele etice și legislative poate încuraja un mediu de
afaceri sănătos și corect.

Prin abordarea acestei probleme cu o perspectivă holistică, care combină eforturile

legislative, aplicarea legilor, cooperarea internațională și tehnologii avansate, societatea
poate spera să reducă semnificativ fenomenul criminalității economico-financiare și a
corupției. Aceste măsuri ar trebui să fie integrate și să evolueze în timp pentru a rămâne
relevante în fața schimbărilor continue în tacticile infractorilor și contextul economic global.

10
6.Concluzii și Perspective de Viitor

În concluzie, criminalitatea economico-financiară reprezintă o amenințare serioasă pentru

ordinea economică și socială. Combatarea acestei forme de infracționalitate necesită eforturi
susținute la nivel global. Coordonarea strânsă între guverne, instituții financiare, organizații
internaționale și societatea civilă este esențială pentru a dezvolta strategii eficiente de
prevenire și contracarare a criminalității economico-financiare. Numai printr-un angajament
comun putem spera să construim un viitor în care integritatea economică și financiară să fie
protejată, iar riscurile asociate infracționalității să fie minimizate.

11