Răspunderea asiguratorului în

contractul de asigurări
AUTOR: ARAPU MAXIM

PROFESOR: CHIBAC NATALIA,

DOCTOR ÎN DREPT,
LECTOR UNIVERSITAR
Cuprins:
 1) Noțiuni generale privind contractul de asigurare și răspunderea
asiguratorului în contractul respectiv;
 2) Legile speciale privind contractul de asigurare și răspunderea
asiguratorului;
 2.1)
 3) Practica Judiciară
1) Noțiuni generale privind contractul de asigurare și
răspunderea asiguratorului în contractul respectiv
Activitatea de asigurare a apărut din nevoia de protecție a omului împotriva
calamităților naturale, împotriva consecințelor accidentelor, din nevoia unor mijloace
de existență în condițiile pierderii sau limitării capacității de muncă în urma bolilor sau
bătrâneții.
Contractul de asigurare este un act juridic prin care asiguratul se obligă să plătească
o primă asiguratorului care preia asupra sa riscul asigurat, obligându-se, la producerea
acestuia, să plătească asiguratului sau unei terțe persoane o despăgubire ori suma
asigurată.
Asigurarea are drept scop recuperarea pierderilor patrimoniale cauzate de
calamitățile naturale sau diferite accidente.
Putem afirma și faptul că asigurarea reprezintă o activitate de antreprenoriat,
reglementată de normele dreptului civil, ce se realizează în limitele circuitului civil unic
de către comercianți profesioniști, asiguratori, cu scopul obținerii unor venituri din
efectuarea acțiunilor de asigurare și de prestare a serviciilor legate de acestea.
 Asiguratorul este persoană juridică înregistrată în Republica Moldova care, în
condițiile legii, deține licență pentru desfășurarea activității de asigurare. În
calitate de asigurător pot activa doar societățile comerciale înregistrate sub formă
de Societăți pe Acțiuni.
 Potrivit prevederilor art. 1858 alin.(1) CC RM, în cazul asigurării de daune,
asigurătorul este obligat să despăgubească prejudiciul suportat de asigurat sau,
după caz, de terțul păgubit la survenirea cazului asigurat.
 Potrivit alin.(5) a aceluiași articol, asigurarea de daune cuprinde asigurarea
bunurilor, asigurarea de răspundere, de sănătate, asigurarea de credite, garanții și
pierderi financiare și altele.
 În conformitate cu prevederile art. 1862 alin. (1) CC RM, Contractantul sau,
după caz, asiguratul nu are dreptul la despăgubire în măsura în care prejudiciul a
fost cauzat de acțiunea sau inacțiunea sa cu intenția de a cauza prejudiciul sau din
culpă gravă, dar cunoscînd că există probabilitatea că prejudiciul va surveni.
2. Legile speciale privind contractul de asigurare și
răspunderea asiguratorului

Contractul de asigurare și ră spunderea asiguratorului este prevă zut în mai multe legi
speciale, precum:
 Codul Civil RM;
 Legea nr.407 cu privire la asigurare;
 Legea cu privire la sistemul public de asigură ri sociale;
 Legea cu privire la asigurare obligatorie de asistență medicală ;
 Legea nr. 414 cu privire la asigurarea obligatorie de ră spundere civilă ;
 Legea nr. 756 cu privire la asigură ri pentru accidente de muncă și boli profesionale;
 Legea nr. 243 cu privire la sigurarea subvenţionată a riscurilor de producţie în
agricultură ;
Conform Codului Civil, ră spunderea asigură torului reise din obligațiile lui față de
asigurat pâ nă la producerea riscului asigurat, și anume:
 obligaţia de a elibera, la cerere, dublicatul documentului de asigurare, dacă asiguratul
l-a pierdut pe cel original;
 obligaţia de a elibera, la cererea asiguratului a unui certificat ce confirmă asigurarea.
Iar după producerea riscului asigurat asigură torul achită despă gubirea sau suma
asigurată . În acest scop, asigură torul va stabili cauzele daunelor şi împrejură rile în
care acestea s-au produs pentru a determina obligaţia sa de plată . Pentru aceasta este
necesar să se verifice: dacă asigurarea era în vigoare la data producerii riscului;dacă
primele de asigurare au fost achitate integral;
- Dacă bunurile respective sunt cuprinse în asigurare; dacă evenimentul produs este
riscul împotriva că ruia s-a încheiat asigurarea.
Conform Legii nr 407 cu privire la asigurare, asigură torul este obligat:
 să pă streze în taină şi să nu divulge informaţiile parvenite la încheierea şi
executarea contractului de asigurare;
 să respecte condiţiile indicate în contractul de asigurare;
 în limitele a 24 de ore după primirea declaraţiei vizâ nd producerea
cazului de asigurare, să trimită , la locul şi timpul coordonat cu asiguratul,
reprezentantul să u pentru cercetarea bunului deteriorat;
 să întocmească calculul pagubei, să stabilească suma despă gubirii de
asigurare şi să garanteze plata ei la timp.
Conform legii cu privire la legea nr. 414 cu privire la asigurarea obligatorie de
răspundere civilă, stabileşte o legă tură juridică directă între asigură tor şi terţul
îndreptă ţit la primirea compensaţiei, în sensul că terţul poate acţiona asigură torul direct
în judecată pentru a obţine de la acesta compensarea daunelor suferite;
În asigurarea de ră spundere civilă funcţionează principiul invers al subrogă rii. Aceasta
înseamnă că asigură torul, despă gubindu-l pe terţ dintr-un raport direct cu acesta, se
poate întoarce pentru recuperare la asiguratul să u, dacă despă gubirea a fost urmare a
unei fapte ale că rei efecte s-au datorat culpei grave a asiguratului sau altor cauze
prevă zute de lege.
Conform legii cu privire la asigurare obligatorie de asistență medicală între asigură tor şi
prestatorul de servicii medicale se încheie un contract de acordare a asistenţei medicale (de
prestare a serviciilor medicale) în cadrul asigură rii obligatorii de asistenţă medicală conform
că ruia prestatorul de servicii medicale se obligă să acorde persoanelor asigurate asistenţă
medicală calificată ,în volumul şi termenele prevă zute în Programul unic iar asigură torul se
obligă să achite costul asistenței medicale acordate.
Asigură torul ră spunde material faţă de persoana asigurată pentru prejudiciile cauzate vieţii şi
să nă tă ţii acesteia ca rezultat al asistenţei medicale, prevă zute de Programul unic, acordate
necalitativ sau insuficient.
Asigură torul achită serviciile prestate de prestatorii de servicii medicale în modul şi în
termenele prevă zute în contractele încheiate cu ele, dar nu mai tîrziu decît la expirarea unei
luni de la data prezentă rii facturii de plată . Ră spunderea pentru achitarea cu întîrziere este
stipulată în contract.
De asemenea, toate cheltuielile legate de acordarea că tre persoanele asigurate a asistenţei
medicale în volumul prevă zut de Programul unic, asigură torul le achită lunar sau trimestrial, în
funcție de mijloacele financiare disponibile, conform facturilor prezentate de prestatorii de
servicii medicale. Asigură torul este în drept să achite în avans cheltuielile pentru prestarea
serviciilor medicale, conform condiţiilor stabilite în contract.
Conform Legii nr. 756 cu privire la asigurări pentru accidente de muncă și boli profesionale
Asigură tor pentru accidente de muncă şi boli profesionale este Casa Naţională de Asigură ri
Sociale şi structurile teritoriale ale acesteia.
Astfel, conform art. 10 alin. (2) din prezenta lege, asigură torul are obligaţia să achite
contravaloarea serviciilor medicale, acordate în scopul tratamentului sau reabilită rii persoanei
asigurate, care a suferit în urma unui caz asigurat suplimentar celor prevă zute de legislaţia în
vigoare.
Asigură torul are, de asemenea, obligaţia să achite prestaţiile acordate pentru prevenirea
diminuă rii ori pierderii capacită ţii de muncă şi a necesită ţii de îngrijire permanentă . Dacă la
examinarea medicală , după efectuarea programului de recuperare, se constată că sînt necesare
mă suri de recuperare suplimentare în vederea reintegră rii profesionale, asigură torul are obligaţia
să asigure prestaţiile respective.
Asigură torul are sarcina să promoveze şi să stimuleze, prin majorarea sau reducerea
contribuţiilor de asigurare şi prin alte forme legale, activitatea de prevenire a accidentelor de
muncă şi a bolilor profesionale, în scopul: menţinerii integrită ţii fizice şi psihice a persoanelor
asigurate; îmbună tă ţirii condiţiilor de muncă ;elimină rii sau reducerii riscului survenirii cazului
asigurat.
Conform legii nr. 243 cu privire la sigurarea subvenţionată a riscurilor de producţie
în agricultură, în caz de nerecunoaştere a cazului asigurat asigură torul este obligat să
argumenteze nerecunoaşterea prin orice probe legale.
Stabilirea achită rii primei de asigurare în rate nu absolvă asigură torul de ră spunderea
integrală asumată prin contractul de asigurare în cazul cînd riscul asigurat s-a produs în
perioada de la achitarea primei rate pînă la achitarea ratei a doua.
Totodată , Asigură torul este obligat, în termen de 10 zile de la data primirii înştiinţă rii
despre cazul asigurat, să întocmească , cu participarea reprezentantului direcţiei raionale
agricole, al subdiviziunii teritoriale a Agenţiei de Intervenţie şi Plă ţi pentru Agricultură şi a
asiguratului, precum şi, după caz, cu participarea reprezentantului Serviciului Protecției
Civile și Situaţiilor Excepţionale şi al serviciului antigrindină , un act de constatare a
pagubelor, în care se indică : estimarea influenţei asupra recoltei a riscurilor asigurate şi
neasigurate; metoda de calculare şi datele precizate despre suma pierderilor; suprafaţa
afectată ; cuantumul pierderilor în urma producerii riscurilor asigurate; cheltuielile
suplimentare suportate de că tre asigurat; calculul despă gubirii de asigurare; eventualele
obiecţii ale pă rţilor referitoare la cuantumul pagubelor constatate. Actul se întocmeşte în 4
exemplare şi se semnează de că tre toţi participanţii.
Conform art. 12 din prezenta lege, Asigură torul este obligat, în termen de 15 zile de la
data primirii înştiinţă rii despre cazul asigurat, să întocmească , cu participarea
reprezentanţilor asiguratului şi al serviciului veterinar de stat, un act de constatare a
pagubelor în care se indică : metoda de calculare şi datele precizate despre suma
pierderilor, cuantumul pierderilor suportate în urma producerii riscului asigurat,
cheltuielile suplimentare suportate de că tre asigurat, calculul despă gubirii de
asigurare, eventualele obiecţii ale pă rţilor privind cuantumul pagubelor constatate.
De asemenea, Asigură torul, în termen de 10 zile de la datasemnă rii actului de
constatare a pagubelor, efectuează calculul şi plă teşte asiguratului despă gubiri de
asigurare. Astfel, în cazurile în care despă gubirea de asigurare se stabileşte prin
hotă rîre judecă torească , asigură torul acordă despă gubiri în baza hotă rîrii
judecă toreşti definitive.
În caz de constatare a încă lcă rilor prevederilor legilor enumerate mai sus, autoritatea de
supraveghere (Comisia Naţională a Pieţei Financiare) poate aplica asigură torului
(reasigură torului), intermediarilor în asigură ri și/sau reasigură ri sau altor participanți la piața
asigură rilor urmă toarele sancţiuni, precum: 
 avertisment; 
 amendă contravențională aplicată persoanei cu funcție de ră spundere a asigură torului
(reasigură torului) sau a intermediarului în asigură ri și/sau reasigură ri; 
 amendă de pînă la 1% din capitalul social minim aplicată asigură torului (reasigură torului) şi
de pînă la 20% din capitalul social minim aplicată brokerului de asigurare și/sau  de
reasigurare;
 limitarea operațiunilor, prin aplicarea mă surilor prevă zute la art. 42 alin. (5) și/sau alin. (6),
pentru o anumită perioadă (Legea Nr. 407) ;
 suspendarea sau retragerea calită ții de persoană cu funcție de ră spundere, aprobată în
prealabil de că tre autoritatea de supraveghere;
 suspendarea sau retragerea parţială sau totală a licenței. În cazul retragerii parțiale a licenței,
asigură torul (reasigură torul) nu poate solicita o nouă licență în limitele clasei sau claselor de
asigurare pentru care licența a fost retrasă pentru o perioadă de un an din data aplică rii
sancțiunii.
• Sancţiunile respective pot fi aplicate concomitent cu măsurile de redresare, remediere sau
administrare specială, prevăzute de prezenta lege, sau independent de acestea.
• (Avertismentul poate fi aplicat concomitent cu alte sancţiuni prevăzute anterior sau
independent de acestea.)
• Aplicarea sancţiunilor respective nu exclude posibilitatea aplicării sancţiunilor
contravenţionale şi a pedepselor conform Codului contravenţional şi, respectiv, Codului
penal.
Mersi pentru atenţie!