Sunteți pe pagina 1din 74

Comisar-sef NICOLAE BUZATU - Comisar-sef dr.

GHEORGHE POPA

EXPERTIZAREA BANCNOTELOR SI A ALTOR INSTRUMENTE DE PLATA


Coordonator: Redactori: VASILE LPDUI CONSTANTIN GDEA STELUA GREJDINOIU Tehnoredactarea i coperta: GEORGETA AXINTE EDITURA LITTLE STAR Bucureti - 2003 Tiparul executat la Tipografia "LUCEAFRUL" I.S.B.N. 973-97665-7-9

Cuprins - Cuvnt nainte CAPITOLUL I - BANII I FALSIFICAREA LOR 1.1. Apariia i evoluia banilor 1.2. Falsul i incriminarea falsificrii de bani 1.3. Infraciunea de fals de moned CAPITOLUL II - EXAMINAREA CRIMINALISTIC A BANCNOTELOR 2.1. Elemente generale de protecie a bancnotelor 2.2. Metode de examinare a bancnotelor suspecte de contrafacere 2.3. Mijloace de examinare a bancnotelor i a altor mijloace de plat CAPITOLUL III - ELEMENTE DE PROTECIE ALE UNOR BANCNOTE CONVERTIBILE 3.1. Bancnotele euro 3.2. Lira sterlin 3.3. Dolarul american 3.4. Dolarul canadian 3.5. Francul elveian 3.6 Noile bancnote romneti CAPIT0LUL IV- CRILE DE CREDIT 4.1. Apariia i evoluia crilor de credit 4.2. Funcionarea sistemului crilor de credit 4.3. Elemente de protecie ale crilor de credit 4.4. Fraude cu cri de credit CAPITOLUL V - CECURILE DE CLTORIE 5.1. Specificul cecurilor de cltorie 5.2. Elemente de protecie ale cecurilor de cltorie 5.3. Falsificarea i contrafacerea cecurilor de cltorie CAPITOLULVI- EFECTUAREA EXPERTIZEI 6.1.Aspecte procesual-penale privind efectuarea expertizei... 6.2.Raportul de expertiz - n loc de concluzii - Bibliografie selectiv

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

CUVNT NAINTE
Banii sunt sngele economiei, iat un aforism validat de experiena istoric, un adevr ce transcede toate epocile istorice i toate sistemele economice i politice. Cnd au aprut banii? La aceast ntrebare este astzi imposibil s dm un rspuns exact. tim doar c acest lucru s-a petrecut ntr-un trecut ndeprtat, atunci cnd oamenii au simit nevoia unui "instrument" care s-i ajute n schimbul de produse, trocul, metoda primordial, inventat de natura nsi, devenind mult prea anevoios. Tradiia, evocat de Herodot, fixeaz acest moment la nceputurile istoriei, cam prin secolul al X-lea .Hr., undeva n Imperiul Celest. Cteva secole mai trziu, primele monede btute deveneau o realitate i n Europa, n Grecia antic. Aici, regele din Argos, cel care a prezidat jocurile Olimpice din anul 748 .Hr. ar fi emis i primele monede. Apoi, au trecut anii, moneda metalic a devenit un mijloc de plat cvasiuniversal, pn cnd, ea nsi devenind prea greoaie fa de creterea volumului de mrfuri aflate pe pieele lumii, a aprut nevoia unui nlocuitor mai uor de mnuit. i astfel i-a fcut apariia, prin secolul al XVII-lea, bancnota. ntr-un anume sens putem spune c acesta este de fapt momentul apariiei banilor adevrai, care nu mai au nici o legtur cu valoarea metalului din care sunt confecionai - mai ales argint sau aur - ci doar cu aceea care li se atribuie. Cu acestea i face apariia i un fenomen n mult mai mic msur tentant, n cazul monedei metalice: contrafacerea i falsul. i, o dat cu el, i efortul autoritilor de a-l combate, pe de o parte, prin descoperirea i arestarea falsificatorilor, pe de alta, introducnd treptat elemente de siguran care s fac bancnotele tot mai greu de falsificat. Aceast curs contratimp avea s cunoasc momentele sale de vrf chiar n vremurile noastre cnd apariia unor tehnologii moderne, extrem de sofisticate - computerul i imprimanta color - au transformat eterna ntrecere dintre ru fctori i oamenii legii ntr-o veritabil competiie tiinific. O competiie n care ultimul cuvnt trebuie s revin aprtorilor societii. i cum n lumea contemporan graniele au nceput s dispar i pentru oameni i pentru bani progresul i libertatea determinnd, printr-un efect pervers, i o internaionalizare a criminalitii, este firesc ca i efortul de combatere a acesteia s se realizeze la nivel global. Aa se face c experii bncilor, poliiilor i ai altor autoriti publice din toate rile procedeaz acum la un continuu schimb de informaii, de natur s micoreze marja de manevr a infractorilor i ei mereu mai inventivi. Statutul unui asemenea expert l-au dobndit, gratie pasiunii lor profesionale, domnii Nicolae Buzatu i Gheorghe Popa, autorii volumului de fa. Punndu-i n valoare bogatele cunotine teoretice, dar i practice, ale unei cariere consacrate combaterii falsului de moned, acetia ofer cititorilor prin "EXPERTIZAREA BANCNOTELOR I A ALTOR INSTRUMENTE DE PLATA" o lucrare de extrem utilitate n activitatea de depistare a falsurilor, n spate cu o documentaie consistent, cu un stil de mare acuratee dar fr a refuza tentaia povestirii, cei doi experi criminaliti realizeaz aici o lucrare care, n ciuda rigorii sale tiinifice, reuete s fascineze i s devin citibil de un public mult mai larg dect cercul de specialiti crora le este, n primul rnd, destinat. La aceasta contribuie i bogia i calitatea graficii, prin care suntem fcui s ptrundem ntr-un univers fascinant, s vedem bancnotele ntr-o lumin nou, necunoscut. Rezumnd, pentru c o calitate intrinsec a unui cuvnt de introducere este aceea de a nu-i plictisi cititorul printr-o repovestire a coninutului crii pe care o prezint, s adugm doar c lucrarea autorilor este nc o prob a modului n care criminalistica romneasc de astzi este conectat la realitile internaionale ale nceputului de veac XXI. Prof. VASILE LPDUI

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

1. BANII I FALSIFICAREA LOR 1.1. APARIIA I EVOLUIA BANILOR Cu milenii n urm, oamenii au nceput s dobndeasc din munca pmntului i creterea animalelor unele surplusuri fa de strictul necesar existenei, devenind astfel posibile schimburile de produse. ntre comuniti s-au statornicit cu timpul relaii regulate de schimb, care au avut iniial forma de troc-marf contra marf; circulaia bunurilor era greoaie, complicat, ntruct trebuiau gsii solicitatori ce deineau, la rndul lor, mrfurile dorite n contrapartid. Mai trziu s-a ajuns ca o marf, care constituia obiectul de schimb cel mai rspndit ntr-o anumit zon, s fie recunoscut drept msur a valorii celorlalte, adic s reprezinte un echivalent general. n acest fel, s-a creat un mijloc de intermediere, n care se putea schimba orice produs, cu meninerea capacitii vnztorului de a obine, cnd i unde voia, diferite mrfuri. n funcie de mai muli factori, rolul de echivalent general a fost deinut de vite, cereale, blnuri, sare, anumite pietre, scoici i alte obiecte acceptate ca atare de participanii la acest tip de comer incipient. Treptat, acest rol l-au preluat n totalitate metalele, cunoscute i ntrebuinate pretutindeni. Opiunea pentru metale se explic prin nsuirile lor specifice, care le fceau mai practice dect alte mrfuri: valoare intrinsec ridicat, identitate simpl de stabilit, maleabilitate, durabilitate i divizibilitate. Utilizarea metalelor pentru intermedierea schimburilor s-a fcut, la nceput, ntr-o form ct mai uor de transmis, transportai i pstrat, ca de exemplu vrfurile de sgei, pumnale, scuturi, inele i lingouri, apoi sa procedat la baterea de monede, cu intenia de a crea instrumente i mai uor de mnuit n circuitul de valori. Banii i-au fcut apariia dintr-o necesitate social, avnd menirea de a servi la msurarea valorii mrfurilor n procesul de schimb. Denumirea generic de "bani" desemneaz marea diversitate de instrumente Ia care s-a recurs, cu scopul precis de a se ntruchipa o anumit putere de cumprare, un drept potenial de a dobndi bunuri necesare. Crearea acestor mijloace a marcat un pas nainte, un progres ce stimula dezvoltarea produciei de mrfuri i lrgirea pieei pe spaii tot mai largi. Pornind de la cele consemnate de Herodot, muli cercettori converg spre ideea c primul care a btut moned, n secolul VI .Hr., a fost Cresus, bogatul rege al statului ionian Lydia. n secolele urmtoare, monedele au fost emise treptat n toate statele - cetile greceti, fiind preluate de fenicieni, persani i etrusci, cu care elenii intrau n contact prin acte de comer. Ca urmare a cuceririlor teritoriale ale lui Alexandru cel Mare, se produce rspndirea unor monede unice pe spaiul imens al imperiului nou constituit, fiind utilizate pn n India. Mai apoi, se ajunge la o adevrat unificare monetar a spaiului mediteranean cnd i extinde dominaia puternicul Imperiu Roman. Folosirea denumirii de moned, prezent n mai multe limbi, vine din acele vremuri, urmare a faptului c atelierul unde se confecionau piesele metalice fusese instalat lng templul zeiei JUNO MONETA din Roma. Importana economic i social a banilor fiind sesizat nc din antichitate, emisiunile lor au devenit atributul autoritilor statale de pretutindeni, din Roma i pn n China. Tot aa va rmne n feudalism, n epoca modern i contemporan, reprezentnd un monopol de stat n toate rile lumii. Aurul i argintul au servit ca material de baz al emisiunilor monetare, care cuprindeau ns i uniti cu o valoare mai redus, lucrate din materiale obinuite, precum cuprul, fierul, plumbul sau cositorul. O lung perioad de timp, monedele metalice au alctuit totalitatea circulaiei bneti, fiind secondate de anumite nscrisuri utilizate de zarafi i cmtari. n lucrrile de specialitate au fost fcute mai multe mpriri n perioade i subperioade ale evoluiei nsemnelor monetare de-a lungul timpului, pornindu-se de la diferite criterii. Dac se ine cont de forma n care acestea s-au materializat, poate fi susinut ideea c, de fapt, nu au existat dect trei etape principale. Prima a nceput prin secolul al Vl-lea .Hr., cnd au fost btute cele dinti monede metalice, o form n care banii au rmas aproape n exclusivitate pn n secolul al XVII-lea, nscrisurile utilizate pe parcurs avnd numai un caracter marginal, de excepie. ntr-o a doua etap, adic n decursul ultimelor trei veacuri, n care monedele metalice au continuat s fie folosite, dar cu un rol mai redus, o importan crescnd au dobndit-o semnele monetare din hrtie, mai nti bancnotele, biletele de tezaur i diverse forme ale monedei de hrtie, dup care ponderea numerarului
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

a sczut, crescnd importana banilor de cont, transferai cu ajutorul documentelor bancare. Cecuri, viramente i o mulime de efecte de comer au servit i mai servesc i acum la transferul fondurilor ntre conturi, banii ajungnd astfel s apar sub o form simbolic, scriptic, de cifre nscrise n evidenele bancare i transmise ntre titulari prin anumite documente. A treia etap a nceput acum cteva decenii, o dat cu introducerea masiv a instalaiilor electronice n operaiunile de pli. Numerarul, adic bancnotele i monedele, continu s existe, cecuri i nscrisuri circul n numr mare, dar un volum crescnd de operaiuni se efectueaz instantaneu, prin simpla comand transmis calculatoarelor. De la cartelele cu band magnetic puse la dispoziie persoanelor fizice (carduri), pn la legtura direct ntre calculatoarele marilor bnci i societi, care nmagazineaz enorme active i pasive, etalonul valoric al instrumentul de plat pe care continu s-l reprezinte banii, mbrac forma nou a ''monedei electronice". n rile cu economie de pia, moneda sub form de numerar se convertete simplu n moned scriptural sau n cea electronic i invers, iar aceast micare a fondurilor pe-o multitudine de canale i ntre diferite sectoare de activitate nu modific masa banilor din economie, ci numai structura sa intern. Deoarece activitatea economic se defoar n cea mai mare parte n sector particular, plile sunt legate de modul specific al trecerii acestor instrumente de la un deintor la altul, fr restricii. Saltul de la o moned metalic, btut n monetria unui rege grec, la transferurile electronice nu a schimbat esena banilor, caracterul lor de instrument socialmente necesar. Funciile banilor au evoluat ns n timp, pendinte de procesul dezvoltrii produciei i schimburilor de mrfuri. Dac la nceput, banii au servit doar ca msur a valorii i mijloc de circulaie a mrfurilor, dup ce au nceput s fie practicate vnzrile pe credit i mprumuturile de capital, ei dobndesc i rolul de mijloc de plat, de instrument cu putere liberatorie de angajamente asumate n cursul activitilor economice. Banii au i o funcie de acumulare, fiind ntruchiparea bogiei i a puterii. Dorina de a tezauriza i fructifica banii, strdaniile de a fi sporii pe orice cale, s-au manifestat nc din epoca sclavagist, mpingnd la o nenfrnat goan dup acumularea acestei forme de avuie mobil, incomparabil mai lesne de strns, ascuns i folosit dect proprietatea funciar, care reprezenta baza economic a ornduirii. Mai trziu, n Evul Mediu, pe lng preluarea n natur a bunurilor, s-a recurs frecvent i la bani pentru plata rentei feudale. S-a afirmat cu temei c banii nu reprezint un ru n sine, ci numai modul cum sunt folosii. Despre bani s-a scris mult n decursul timpului, problemele monetare devenind n lumea contemporan o problem public, datorit implicaiilor pe care le au n viaa economico-social, asupra condiiilor de via ale fiecruia dintre noi. 1.2. FALSUL I INCRIMINAREA FALSIFICRII DE BANI O dat cu apariia monedei, s-a nscut i tendina unora de a o falsifica. Una dintre primele meniuni referitoare la falsificarea de moned a fost fcut de Herodot, care pomenete n nsemnrile sale c ... "odat, pe cnd se aflau mpresurai de spartani, samienii au izbutit s-i amgeasc la rscumprarea ridicrii asediului ce amenina cetatea. Cci, tiutor al lcomiei conductorilor lacedomonieni i ieit dintro veche familie de pirai, Policrates, tiranul din Samos, Ie-a trimis acestora drept plat o mare sum alctuit din monede - valoroase doar la nfiare, fiind btute din plumb, poleit cu un strat subire de aur". Veridicitatea faptelor petrecute cu peste 2000 de ani n urm a fost confirmat prin descoperirea, ca urmare a unor spturi arheologice, de monede avnd miez de metal ieftin i nveli din aur i argint. Din vechime i pn n timpurile noastre, valoarea i, implicit puterea de cumprare a monedelor din aur i argint, au depins de cantitatea de metal preios coninut. Datorit faptului c ele conineau valoare n sine, intrinsec, intenia de contrafacere s-a manifestat sub forma substituirii coninutului, cu precauia de a fi pstrat aparena autenticitii. Dreptul de a bate moned fiind proclamat de la nceput ca atribut exclusiv i discreionar al statului, svrirea falsurilor a fost incriminat n lumea antic drept fapt extrem de grav, pedepsit de obicei cu moartea. ntregul ir de legi ce s-au adoptat n spaiul comunitii greceti, ncepnd cu acelea aparinnd atenianului Solon, de care ne despart 27 de secole, a statornicit unicitatea privilegiului crmuitorilor de a bate moned. Intangibilitatea dreptului autoritilor romne de a emite moned i avea consfinirea n "LEX CORNELIA DE FALSIS", care prevedea c svrirea oricrei contrafaceri prin orice procedeu, atrage
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

pentru omul liber exilul i confiscarea averii, iar pentru sclav moartea prin tortur. Juristul ULPIAN precizeaz ns c acestea erau pedepse pentru spee mai simple, ntruct pentru contrafacerea monedelor din aur, fptuitorul, chiar dac era om liber, "era dat spre sfiere" fiarelor slbatice. Orict ar prea de surprinztor, tocmai aceia ce crmuiau statele antice, impunnd o jurisdicie sever privitoare la bani, s-au dovedit a fi n spatele celor mai mari fraude monetare ale epocii. Atena, att de riguroas n reprimarea falsurilor fcute de ctre particulari, a lsat unul din cele mai vechi exemple de fraude oficiale. Astfel, tiranul atenian Hippias a procedat la o adevrat lovitur monetar, retrgnd toi banii din circulaie pentru a emite, n loc, dup topire i returnare, monedele cu un coninut de metal preios redus la jumtate. n Imperiul Roman, Augustus a pus n aplicare un concept al politicii imperiale de a fi nelai barbarii, aa cum erau numii toi cei care nu fceau parte din imperiu, urmrindu-se obinerea de profit pe orice cale de pe urma lor, inclusiv prin folosirea banilor cu proporie de argint diminuat, ajungndu-se cu timpul la proporia incredibil de 2% argint i 98% cupru, plumb sau cositor. Frauda monetar oficial a continuat de-a lungul timpului. La nceputul secolului al XlV-lea, sistemul bnesc din Frana avea la baz livra, unitate monetar instituit de Carol cel Mare, dar a crei valoare ajunsese, din pricina repetatelor alterri dispuse de monarhi, la numai un sfert din cea iniial. Filip cel Frumos avea s o deterioreze de attea ori, nct n rstimpul de la urcarea lui pe tron i moarte, moneda francez va rmne la numai a unsprezecea parte din valoarea preluat la nceput de domnie, fraudele ridicndu-se la 11 milioane de livre, fa de 9 milioane de livre ct au adus ca beneficii domeniile coroanei. Vestit pentru numeroasele divoruri i decapitarea soiilor, Henric al Vlll-lea regele Angliei, a dobndit i faima da mare falsificator. El a fcut numai patru alterri ale monedei, dar substaniale, pentru c pe lng reducerea greutii a mai redus i coninutul de metal preios din aliaj, astfel c se apreciaz c, ntre anii 1542 i 1547, a realizat un ctig de aproape un sfert de milion de livre. Intensitatea circulaiei bneti care a urmat dezvoltrii comerului i trecerii meteugarilor spre manufactur, precum i consolidarea relaiilor de tip capitalist, determin nfiinarea, n secolele XVII i XVIII, a unor instituii bancare ce aveau s emit o diversitate de hrtii cu utilizare n sfera monetar: note, bonuri, certificate, rente, etc, care transmit, cresc i scad n valoare, nceputurile utilizrii nsemnelor monetare imprimate pe hrtie au fost presrate cu numeroase fraude. Una din cele mai cunoscute s-a petrecut n Frana avndu-l ca iniiator pe scoianul John Law, care nfiineaz, n 1716, "Banca General" emitent de bilete pltibile la prezentare. Succesul la public a fost foarte mare i imediat, datorit faptului c biletele erau uor de mnuit n treburile curente. Numai c, la nceputul anului 1720, emise fr control, cursul aciunilor scade brusc, banca intr n dificultate de plat, genernd o confuzie general, apoi sistemul se prbuete, producnd o ruinare n mas. n perioada 1700 - 1800, bancnotele de hrtie, care nlocuiau monedele metalice, au avut o situaie instabil n Europa, genernd de multe ori nencredere i fiind deseori inta predilect a falsificatorilor. n anul 1781, Congresul american aprob nfiinarea Bncii Americii de Nord, care trebuia s acioneze asemeni instituiilor de emisiune din Europa. La doi ani dup proclamarea independenei este luat hotrrea ca moneda american s poarte denumirea de dolar, iar n anul 1791 preedintele Washington a semnat legea privind crearea Bncii Statelor Unite, ca organ central bancar nsrcinat cu emisiunea monetar. Banca a emis o cantitate de aproximativ 6 milioane de dolari dar, destul de curnd, contrafacerile acestor bancnote iau o asemenea amploare nct devin prevalente n circulaie. Ca rspuns la acest fenomen, a fost nfiinat Serviciul Secret al Statelor Unite, avnd ca atribuii depistarea contrafacerilor i prinderea falsificatorilor. Falsurile de bani nu au ocolit rile Romne, fiind necesare sanciuni dure pentru prevenirea lor. Elemente privind aceste aspecte gsim n nsemnrile cronicarilor, dar i despre falsul oficial practicat de unii domnitori. Astfel, cronicarul Neculai Mute scria c "... era bnrie mare n Cetatea Sucevei, care era de la Dabija Vod i fcea ali de aram. cari numai aice n tar mblau, patru ali la un ban bun". Curios este faptul ca "bnria" era amplasata ntr-un loc ferit, de refugiu, capitala fiind mutat din anul 1661 la lai, Suceava rmnnd un loc de siguran n caz de primejdie. Suspiciunea a fost confirmat de spturile arheologice fcute n minele cetii sucevene, ocazie cu care au fost descoperii ilingi polonezi, suedezi i prusieni, dar i material abundent pentru baterea lor, adic fii lungi de aram avnd imprimai ilingi, netiai, fiind posibil rebuturi. Unele dintre monedele descoperite erau acoperite cu un strat subire de aur, presupunndu-se c reprezint contrafaceri.
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

Monedele erau falsificate i de boieri sau oameni de rnd, pedepsele i pentru unii i pentru ceilali fiind foarte dure. ''Or cine va face bani mincinoi, s dzice, or cine va fi calpuzan, de va face bani ri n numele mpratului sau domnului acelui loc, denti s i se taie capul, dup'acia s'i arz trupul n foc, i cte bucate va avia, toate s fie domneti; iar de s va afla, c s'au fcut acia ctpuznie la vreun sat, sau trg micor, s i se fac moarte". Aa statornicea "Cartea romneasc de nvtur de la pravilele mprteti", dat, n anul 1646, de Vasile Lupu. Pedepse aspre erau prevzute i n secolul urmtor. Se pune deci ntrebarea ct de multe erau infraciunile de fals de moned i cine le svrea cu predilecie. Cerina unei priceperi n a prelucra metalul explic de ce, printre fptuitori, apar, n nscrisurile vechi, de multe ori zltarii, nomazii care se ocupau cu prelucrarea aurului, numele venindu-le de la cuvntul "zlato" care nsemna aur n limba slav. Despre ndeletnicirile necinstite ale acestor aurari relateaz bunoar, un raport al epistatului Armiei, ntocmit cu dou veacuri n urm. "Un grup de zltari nomazi s-a ntlnit n Mehedini cu doi srbi venii de peste Dunre, care Ie-o dat neltorilor 400 de taleri fiindc li s-a promis, i ei au crezut, c dintr-un ban vor fi fcui doi. Pn la urm, zltarii i-au pclit, le-au dat nite bani calpi i trei ocale de argint, tot neltor, fcut din cositor i plumb, dup care au fugit spre Buzu, lund banii cei buni". Prima falsificare de bancnot cunoscut la noi n ar dateaz din anul 1883, cnd un anume Robert Titus a falsificat i a pus n circulaie bancnota de 20 lei. Criminalitatea n general, dar mai ales falsul de moned au cunoscut o cretere alarmant dup terminarea primului rzboi mondial, poliiile din diferite ri europene simind nevoia acut de colaborare internaional n lupta contra acestor fenomene, care nu cunosc frontiere. n anul 1923 a avut loc la Viena al doilea Congres al Poliiilor Criminale, care avea sa duca la constituirea, pentru prima dat n istorie, a unei organizaii permanente de colaborare a statelor n acest domeniu. La Congres au participat delegai din 20 de ri, printre care i Romnia, hotrndu-se crearea Comisiei Internaionale de Poliie Criminal. n cadrul acesteia, infraciunile monetare erau n resortul unui departament special, denumit "Biroul central internaional pentru suprimarea contrafacerilor biletelor de banc". S-a nceput atunci strngerea unei ample documentaii i a fost editat revista intitulat "Contrafaceri i Falsuri", ce apare i n prezent. Necesitatea unei colaborri internaionale este probat de urmtorul caz deosebit de falsificare, avnd ca obiect bancnota de 100 lei - emisiune 1927, comis la Viena de ctre Zissu Grumber, Carol Weiss i Jagnes Avizig, care au contrafcut 18 milioane de lei. Pe la nceputul lunii august 1927, Cepnic Antoni, ef de birou al ataatului militar de la Ambasada (Legaia) Romniei din Viena, a fost informat c o band de infractori falsific moned romneasc de hrtie. Cercetrile efectuate au dus pe urmele unor falsificatori periculoi, pe care Poliia din Viena a reuit s-i aresteze, descoperind atelierul unde se aflau mainile de tiprit, foarte performante pentru acea vreme. Dup stabilizarea monetar din 15 august 1947, a nceput o nou perioad de intensificare a falsului de moned, aprnd n circulaie urmtoarele categorii de contrafaceri: - bancnota de 1000 lei, executat prin metoda grafiei; - bancnota de 500 lei, contrafcut att prin grafie, ct i cu ajutorul clieelor; - monedele de 20 lei, contrafcute prin turnare. n anul 1948 a fost depistat CIUTACU VASILE, vechi falsificator de moned, pe cnd ncerca s plaseze bancnotele de 500 lei. Cu ocazia cercetrilor au fost gsite, la domiciliul acestuia, bancnote contrafcute n valoare de 300.000 lei i clieele zincografice de care s-a folosit la comiterea infraciunii. Vasile Ciutacu este poate cel mai cunoscut falsificator romn. Prima condamnare a suferit-o n 1937, apoi a fost condamnat tot pentru fals, n 1943. n perioada inflaiei a ncercat s contrafac bancnote de 10.000 lei i apoi de 1.000.000 lei ns, din cauza devalorizrii rapide a banilor, tiprirea nu mai era rentabil. El este primul care a falsificat obligaiunile C.E.C. n valoare nominal de 200 lei, iar, n anul 1969, a contrafcut acte de studii. Noile bancnote aprute dup anul 1990 au constituit i constituie linia falsificatorilor, n special bancnotele de 5000 lei - emisiune 1993, apoi cele de 50.000 i 100.000 lei din emisiunile 1996 i 1998. ntr-o prima perioad, la contrafacere, au fost folosite copiatoarele color, dar, datorit faptului c acestea nu redau perfect cromatica bancnotelor autentice, numrul cazurilor de acest fel a sczut. Falsificatorii au apelat la tandemul scanner-calculator-imprimant, care permite o prelucrare eficace a contrastului i cromaticii, obinndu-se contrafaceri acceptabile ca aspect i uor de plasat n locurile aglomerate. Este cunoscut cazul ceteanului B.D. din Curtea de Arge, care i-a vndut autoturismul Dacia 1310 contra
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

sumei de 41 milioane lei, n bancnote de cte 100.000 fiecare. Pn aici nimic neobinuit, numai c, toate bancnotele erau contrafcute i editate pe imprimant cu jet de cerneal, de ctre doi tineri din localitatea Coliba, judeul Arge. ntre emitenii de bancnote i falsificatori este o lupt continu, primii dotnd biletele de banc cu elemente de protecie ct mai greu de imitat, ceilali ncercnd s le reproduc ct mai fidel, pentru a putea nela ncrederea publicului - i nu a instituiilor specializate - n scopul obinerii unor profituri ilicite considerabile. 1.3. INFRACIUNEA DE FALS DE MONED Falsul de moned este incriminat de articolul 282 al Codului penal al Romniei, n care se stipuleaz: "Falsul de moned metalic, moned de hrtie, titluri de credit public, cecuri, titluri de orice fel pentru efectuarea plilor emise de instituia bancar ori de alte instituii de credit competente, sau falsificarea oricror alte titluri ori valori asemntoare, se pedepsete cu nchisoare de la 2 la 7 ani i interzicerea unor drepturi". n aliniatul urmtor se menioneaz aceeai pedeaps pentru cel ce pune n circulaie valorile falsificate menionate n primul aliniat, iar n ultimul este precizat forma agravant, pentru situaia cnd fapta ar putea aduce o pagub important. Din punct de vedere al coninutului constitutiv al infraciunii, latura obiectiv se concretizeaz, pe de o parte, prin elementul material distinct, iar pe de alt parte, prin cumularea unor cerine eseniale care ntregesc coninutul obiectiv ai faptei - existena unei urmri tipice, imediate i a unui raport de cauzalitate ntre aciunea fptuitorului i existena monedei cu aparen de veridicitate. Evident, laturii obiective i se altur latura subiectiv, n raport cu aceasta putndu-se constata existena sau inexistena infraciunii puse n discuie. Potrivit literaturii de specialitate, falsificarea poate fi fcut prin orice mijloace de natur s produc o alterare a adevrului, respectiv prin plsmuire, contrafacere, alterare, denaturare, etc. De asemenea, falsificarea poate fi material, intelectual, total sau parial, esenial sau ajuttoare, reuit ori de natur s creeze anumite suspiciuni. Dei legea penal nu face nici o deosebire ntre activitile desfurate pentru realizarea falsului de moned, referindu-se numai la efect, n practica judiciar i tehnico-criminalistic sunt recunoscute dou modaliti prin care infractorii realizeaz o bancnot fals: falsificarea i contrafacerea. Prin "falsificare" se nelege intervenia asupra unei bancnote autentice pentru a se modifica valoarea acesteia. De exemplu, dintr-o bancnot de un dolar se "confecioneaz" una de 100 dolari, modificnduse valoarea nominal nscris n cifre i litere, sau numai cea sub form de cifre. "Contrafacerea" const n realizarea unei bancnote cu totul nou, care nu are nici o legtur cu emitentul, biletul astfel obinut neavnd nimic autentic. De aceea, n timp ce falsificarea poate fi considerat n limbaj tehnico-criminalistic un fals parial, contrafacerea este un fals total. n ceea ce privete cazuistica, falsificarea de bancnote s-a comis frecvent ntre anii 1990 - 1992, inta fiind bancnotele americane, puin cunoscute de populaie la acea dat. Numai aa se poate explica faptul c au fost acceptate la schimb bancnote ce aveau nscris valoarea nominal de 100 sau 50 dolari i care purtau ca efigie portretele preedinilor Washington sau Lincoln - grafic specific bancnotelor de 1, respectiv 5 dolari S.U.A. Dup anul 1992 numrul falsificrilor s-a diminuat, disprnd practic n prezent; au luat ns amploare contrafacerile bancnotelor autohtone, mai ales dup ce calculatoarele, scanerele i imprimantele au devenit relativ accesibile ca pre. De aceea, n lucrarea de fa ne vom referi numai la aspectele privitoare la contrafacerea bancnotelor i la modul de depistare a contrafacerilor. Revenind la aspectele de ordin juridic, pentru existena infraciunii de falsificare de monede, legea penal cere ndeplinirea cumulativ a dou cerine eseniale: moneda falsificat s corespund uneia din monedele metalice sau de hrtie - expres prevzute de lege; moneda falsificat s aib corespondent n monedele cu putere circulatorie. Dac produsul infraciunii nu se ncadreaz n nici una din monedele prevzute de lege - bani metalici sau de hrtie - aciunea de falsificare nu constituie element material al infraciunii analizate. Situaia se explic prin aceea c falsificarea de monede nu poate fi conceput i savrit fr existena prealabil a unei

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

monede adevrate care s serveasc drept model, astfel nct rezultatul falsificrii s dea aparena unei monede adevrate. A doua condiie pentru existena infraciunii este ca monedele la care face referire textul de lege s aib putere circulatorie. Prin urmare, operaiile de falsificare realizeaz efectul material al infraciunii numai n situaia n care produsul acestora corespunde unei monede aflate legal in circulaie. Astfel, dac un "glume" editeaz prin orice procedeu (desen, tiprire litografic, prelucrare pe calculator, etc) o bancnot imaginar, care practic nu exist, el nu va fi tras la rspundere penal, datorit lipsei celor dou condiii eseniale de existen a infraciunii, prezentate anterior. Tot aa, dac o persoan plaseaz unor strini o bancnot de 1.000.000 lei emis n timpul devalorizrii i ieit de mult din uz, din aceleai motive el nu va fi cercetat pentru fals de monede, ci pentru nelciune. Urmarea imediat a aciunii de falsificare const n crearea unei stri de pericol pentru relaiile sociale ocrotite, prin obinerea unor monede aparent asemntoare cu moneda a crei falsificare s-a urmrit. Sub raportul existenei infraciunii nu are nici un fel de importan dac produsul infraciunii prezint sau nu o asemnare perfect cu moneda adevrat, fiind suficient s se constate existena posibilitii punerii ei n circulaie. De asemenea, nu prezint relevan nici faptul dac activitatea infracional s-a concretizat ntr-un produs unic ori n serie, constnd numai n gradarea i individualizarea pedepsei aplicate fptuitorului. n afar de forma principal, falsificarea de monede are i dou forme derivate, fiind incriminate att punerea n circulaie, ct i deinerea n vederea punerii n circulaie a unor monede. Ca i n cazul infraciunii principale, n structura i coninutul juridic al faptelor derivate intr aceleai componente: situaia premis i coninutul constitutiv (latura obiectiv - elementul material, urmarea imediat i legtura de cauzalitate - i latura subiectiv). Punerea n circulaie sau deinerea, n vederea punerii n circulaie a monedelor falsificate sunt infraciuni subsecvente. ele presupunnd svrirea la o dat anterioar a unei alte fapte de natur penal. Din acest considerent situaia premis const n preexistenta infraciunii de falsificare de monede, n oricare din aciunile folosite de fptuitor n acest scop i indiferent de procedeele ori mijloacele de comitere. Nu poate fi conceput infraciunea de punere n circulaie a monedelor falsificate att timp ct nu s-a dovedit infraciunea de falsificare de monede. Punerea n circulaie presupune introducerea monedelor falsificate n circuitul monetar, alturi de cele veritabile, prin efectuarea de pli, schimb valutar, etc, de obicei n mod repetat, motiv pentru care fapta capt aspectul unei infraciuni continuate, aspect de care se va ine cont n ncadrarea juridic a faptei. n legtur cu elementul material al infraciunii de punere n circulaie de monede false, literatura de specialitate s-a pronunat n sensul c nu sunt ntrunite elementele constitutive ale acestei fapte n cazul n care o persoan primete o moned i, dndu-i seama c este fals, o repune n circulaie; o astfel de fapt ar putea constitui infraciunea de nelciune ori tentativ de nelciune, dup cum aciunea de punere n circulaie a reuit sau nu.' Trebuie reinut faptul c infraciunile derivate, ca i cea principal, se consum n momentul n care aciunea de punere n circulaie sau deinere n vederea punerii n circulaie au fost executate pn la capt i s-a produs urmarea imediat. Infraciunea de falsificare de moned poate fi svrit i ntr-o variant agravant, n situaia n care falsificarea, punerea n circulaie ori deinerea n vederea punerii n circulaie a monedelor contrafcute sau alterate (falsificate parial) au cauzat ori ar fi putut cauza o pagub important sistemului financiar. Organele de urmrire penal trebuie s stabileasc legtura de cauzalitate real ntre fapt i consecinele sale, n raport cu datele concrete ale activitii infracionale ntreprinse de ctre fptuitori. Practic, n prezent se comit i se ancheteaz contrafacerile de bancnote. Contrafacerea este o activitate complex, care nu este la ndemna oricui. Ea presupune o anumit calificare n domeniul n care sunt folosite i mijloace tehnice adecvate. Din punct de vedere teoretic, legea nu are un subiect special, infraciunea putnd fi comis de orice persoan care are discernmnt. Practic ns, n situaia n care apar n circulaie bancnote contrafcute, organul de urmrire penal, avnd n vedere metoda folosit pentru contrafacere, i ndreapt cutrile spre anumite persoane, care au abilitile i posibilitile tehnice de comitere a faptei. Activitatea practic de prevenire i descoperire a contrafacerii de bancnote pune n eviden particularitile acestei categorii de fals, precum i asemnrile i deosebirile n raport cu "falsificarea". Redm cteva dintre acestea:
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

- n timp ce falsificarea are ca obiect bancnote izolate, falsificate una cte una, contrafacerea are ca obiect "producerea" unor cantiti mari de bancnote, ntr-un timp scurt; - de regul, bancnotele contrafcute au acelai prefix i aceeai serie (din acest punct de vedere este de remarcat falsificatorul Ciutacu, despre care am amintit anterior, care i-a constituit o eviden precis a seriilor, pentru a nu produce dou bancnote cu aceeai serie); - avnd n vedere cantitatea mare de bancnote contrafcute i necesitatea punerii rapide n circulaie a acestora, infractorii acioneaz constituii n grup; - de regul, falsificatorul nu se ocup i de plasarea bancnotelor, sarcina revenind celorlali membrii ai grupului; - punerea n circulaie a bancnotelor contrafcute are loc concomitent (sau la interval scurt) n mai multe localiti situate n zone diferite; - locul contrafacerii nu corespunde cu locul punerii n circulaie a bancnotelor; - pentru contrafacerea unor bancnote se constituie grupuri internaionale de infractori (un exemplu concludent este contrafacerea masiv a bancnotei de 5000 lei, comis n Italia, punerea n circulaie n Romnia fcndu-se de o reea numeroas); - contrafacerea vizeaz totdeauna bancnote cu valoare mare sau cu putere mare de circulaie (dolari, euro, lir, etc); - pentru contrafacere sunt necesare mijloace tehnice adecvate, precum i amenajarea unui loc special n care se desfoar activitatea; - avnd n vedere dimensiunile operaiunilor, se desfoar activiti premergtoare care dureaz o anumit perioad de timp (ntlniri ale membrilor grupului, procurarea de materiale, stabilirea sediului, etc), ceea ce confer organelor juridice specializate posibilitatea prevenirii contrafacerii sau descoperirea operativ a grupului. 2. EXAMINAREA CRIMINALISTICA A BANCNOTELOR 2.1. Elementele generale de protecie a bancnotelor Toate biletele de banc au caracteristici speciale, printre care: elasticitate, colorit, rezisten i format deosebit. Fiecare emitent nzestreaz bancnotele cu anumite elemente de protecie pentru a le proteja mpotriva falsificrii i contrafacerii, realizate n procesul de fabricare a hrtiei, la tiprire sau finisare. Prezentm, n continuare, principalele elemente de protecie a bancnotelor aflate n circulaie. Hrtia pe care se tipresc bancnotele are o compoziie special, cu coninut mare de fibre textile - de obicei bumbac - care i confer rezisten mare la umiditate i pliere (de exemplu, bancnotele americane au n compoziie 85% bumbac). Fabricarea ei este limitat i strict controlat, tipul respectiv nefiind gsit pe piaa liber. Filigranul, care este un desen imprimat n hrtie n procesul de fabricaie de ctre sita cadrului, pe care se adncete desenul dorit sau se coase n relief. Atunci cnd se formeaz coala de hrtie, n zonele mai adncite ale cadrului cu sit se aeaz mai multe fibre i dau o suprafa cu partea desenat mai groas, care, privit n transparen, este mai ntunecat. Invers, cnd desenul cadrului este n relief, n locurile nalte ale sitei foaia de hrtie este mai subire i privit n transparen va prezenta un filigran luminos fa de restul suprafeei. Filigranul nu este o invenie recent, prima hrtie cunoscut cu acest element fiind fabricat n Italia, la Fabriano, n anul 1282. Dup anul 1600, filigranul a fost utilizat n scopuri comerciale drept semn de recunoatere a hrtiilor pentru documente i apoi pentru hrtii de valoare - polie i bilete de banc. Fibre colorate, inserate n masa hrtiei n procesul de fabricaie, atunci cnd pasta de hrtie este fluid. Ele pot fi din mtase ori din poliester, situaie n care au n seciune o form specific, greu de imitat. Fir de siguran, ncorporat integral sau alternativ n masa hrtiei, simplu sau inscripionat, cilindric sau plat, metalic sau din poliester. Cele incorporate alternativ sau plate, apar pe avers, (in unele emisiuni pe revers) sub forma unor dreptunghiuri strlucitoare. Inscripionrile redau valoarea nominal nscris n cifre sau litere, imprimat n patru poziii diferite, astfel ca s poat fi citit corect mcar o dat, indiferent de poziia n care este privit bancnota. Tiprire intaglio, care se realizeaz cu tiparul adnc i se folosete pentru redarea n relief a unor elemente grafice de pe aversul bancnotelor - efigia, valoarea nominal, denumirea bncii emitente, desene
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

ornamentale. Metoda este costisitoare i nu se aplic bancnotelor cu valoare mic, care, oricum nu sunt inta predilect a falsificatorilor, ea implic obinerea plcilor gravate care conin negativul desenelor i textelor realizate n adncime, sub form de anuri. Placa este ncrcat cu cerneal, dup care peste ea este presat coala de hrtie, care va prelua cerneala depus n anuri. La palpare se va constata c elementele imprimate au cerneala depus n relief. Microtextul, este un text de dimensiuni foarte mici ale caracterelor grafice, care poate fi vizualizat numai la examinarea cu aparate optice de mrit. El este caracteristic, ca plasament i coninut, fiecrei cupiuri, la examinarea cu ochiul liber aprnd, de obicei, ca o linie ntrerupt sau ca un fond aparent. Elementele fluorescente sunt imprimate cu cerneluri speciale sau sunt inserate n masa hrtiei. Primele pot constitui desene ornamentale ori cifre ce formeaz seria, depuneri gen timbru sau chiar texte, iar secundele pot fi formate din fibre sau confetii. Ele nu sunt vizibile n lumin natural, dar pot fi puse n eviden la examinarea n radiaii ultraviolete. O categorie mai nou a elementelor fluorescente o formeaz cernelurile care, n lumina natural, au o anumit culoare (de obicei neagr), dar n radiaii ultraviolete i schimb culoarea n rou, verde, etc, fiind folosite, de obicei, la tiprirea seriilor. Elementele de suprapunere sunt constituite din desene pariale, imprimate pe avers i revers, cu o poziionare strict, care compun mpreun o imagine complet. La examinarea separat, ele nu au o reprezentare lmuritoare, nefiind de obicei luate n seam de profani. Tocmai aceast aparent lips de perfeciune face ca acest element de protecie compus s fie un mijloc puternic de siguran. Unele emisiuni monetare sunt prevzute i cu alte elemente de protecie, cum ar fi holograma, imaginea latent, cerneala bicromatic, cerneala irizant, liniatura anticopiere, la care ne vom referi atunci cnd vor fi prezentate modalitile de examinare a bancnotelor i a altor mijloace de plata, n vederea stabilirii autenticitii sau contrafacerii. Noile emisiuni romneti, ca i dolarul australian, beneficiaz de noi elemente de protecie, imbatabile pn n prezent. Astfel, bancnota de 2.000 lei (emisiune Eclipsa 2000), cea de 10.000 i 50.000 din emisiunea anului 2000, precum i bancnotele de 100.000 i 500.000 lei din emisiunea anului 2001 au suport din material plastic, fiind prevzute cu o fereastr transparent neimprimat. 2.2. Metode de examinare a bancnotelor suspecte de contrafacere Examinarea criminalistic a bancnotelor i mijloacelor de plat se realizeaz prin metodele generale folosite la cercetarea nscrisurilor, cu unele particulariti. Ele vor fi examinate sub mai multe aspecte: al hrtiei, al tuului sau cernelii, al filigranului i firului de siguran, al desenelor ornamentale, modului de tiprire, innd cont de elementele specifice de protecie. Astfel, hrtia bancnotelor difer calitativ de cea care se gsete n comer sub aspectul grosimii, elasticitii, rezistenei la rupere, nsuiri date de compoziia ei special. La fel difer tuurile i cernelurile folosite la imprimare, compoziia lor specific asigurnd pe lng stabilitatea imprimrii i o rezisten sporit la tratarea cu acizi. EXAMINAREA MICROSCOPICA are ca obiectiv stabilirea prezenei sau absenei, a modului de redare sau de imitare a unor elemente de protecie ca: microtext, fibre colorate, liniatur anticopiere, putnd fi stabilit i modul de imprimare. Microtextul trebuie s fie imprimat ferm, uor lizibil la o mrire de peste ase ori. n cazul bancnotelor contrafcute prin tiprire, literele componente ale microtextului sunt redate de obicei incomplet i au aspect deformat, datorit faptului c traseele nu sunt delimitate strict fa de fond (fig. 1 i 2). n cazul bancnotelor contrafcute prin copiere, microtextul este redat difuz, ilizibil, fiind format din puncte de culoare (fig. 3 i 4). n situaia reproducerii unei bancnote la copiator sau la imprimant color, liniatura anticopiere nu va fi redat, ea nefiind "citit" de aparatura optic a acestora, datorit faptului c este tiprit n culori sau nuane pale: gri deschis, bej, roz, vernil etc. (fig. 5 i 6). Bancnotele americane din emisiunea 1996 sunt prevzute cu liniatura anticopiere care, la reproducere, creaza efectul de "Moire", adic imaginea se deformeaz i produce "ape", iar la scanare liniile devin ntrerupte (fig. 7 i 8). Modul de imprimare poate fi stabilit uor prin examinarea bancnotelor la stereomicroscop sau la microscopul comparator. Atunci cnd sunt puse n eviden particule strlucitoare i uor n relief de culoare roie, galben i albastr care compun textele i desenele, avem de-a face cu un copiator sau cu o
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

10

imprimant laser, care au acelai principiu de funcionare - imprimare. n ambele cazuri punctele de culoare sunt depuse dezordonat sau n bare, fr a forma modele geometrice. Diferenierea poate fi fcut cu certitudine atunci cnd s-a folosit un copiator marca Xerox, care depune pe suprafaa hrtiei puncte de culoare galben ce formeaz codul aparatului, fr legtur cu ansamblul grafic ce este reprodus, (fig. 9) Cnd punctele de culoare au aspect mtuit, fr relief i sunt depuse dezordonat sau n bare, putem afirma c la contrafacere s-a folosit o imprimant cu jet de cerneal. Lng traseele pline de culoare neagr vor fi descoperii mici stropi de cerneal depui accidental. Dac punctele de culoare capt n zonele mai dense un aspect ordonat - cel mai frecvent n form de romburi deschise cu un punct n centru, atunci putem afirma c respectiva contrafacere s-a realizat un tipar offset (fig. 10). EXAMINAREA N RADIAII ULTRAVIOLETE are ca scop constatarea prezenei ori absenei fibrelor, desenelor i textelor fluorescente. Situate ca lungime de und n vecintatea spectrului vizibil, radiaiile ultraviolete au proprietatea de a "excita" materia, producndu-i o stare de luminiscen, alta dect cea sesizabil cu ochiul liber. Pentru emitent este deci important s foloseasc substane invizibile n lumin natural, dar care s devin fluorescente n radiaii ultraviolete (fig. 11). La imprimarea prin tiprire a bancnotelor contrafcute nu pot fi redate elementele fluorescente sau acestea vor fi adugate ulterior, dar de o calitate nesatisfctoare (fig. 12), iar copiatoarele color i scanerele, lucrnd n spectrul vizibil, nu pot pune n eviden fluorescenta produs de radiaiile ultraviolete. Emitenii de bancnote i mijloace de plat au mers mai departe pe aceast linie, realiznd texte, desene, linii etc, vizibile n lumin natural ntr-o anumit culoare, avnd cu totul alt culoare, sub aciunea radiaiilor ultraviolete. La examinarea n radiaii ultraviolete pot fi puse n eviden cernelurile de nuan deschis cu care s-a ncercat imitarea filigranului sau a firului de siguran, dar mai ales fluorescenta proprie a hrtiei pe care s-a realizat contrafacerea, tiut fiind faptul c suportul bancnotelor autentice nu este fluorescent. EXAMINAREA N TRANSPARENT, are ca scop constatarea prezenei sau absenei filigranului, firului de siguran i a elementelor de suprapunere, putnd fi stabilite autenticitatea acestora i corecta redare sau, dimpotriv, imitarea sau plasarea defectuoas. Filigranul autentic este realizat n masa hrtiei n procesul de fabricaie, prin subierea sau ngroarea unor zone, astfel c hrtia devine mai luminoas sau mai ntunecat n locurile respective, formnd imagini care nu pot fi observate dect n transparen, ele nu au fluorescent i nu pot fi observate n lumin incidental. n caz contrar, acest "filigran" a fost imitat prin depunere de substan cu ajutorul unor cliee. Firul de siguran autentic poate fi ncorporat integral sau alternativ, situaie n care zonele nencorporate sunt strlucitoare. El poate fi imitat prin procedee asemntoare celor folosite la contrafacerea filigranului. Un caz mai deosebit ntlnit n activitatea de expertizare a bancnotelor a fost acela n care, pentru imitarea filigranului i a firului de siguran ale bancnotei de 50.000 lei, pe hrtia ce urma s fie imprimat cu imprimant cu jet de cerneal. Grafica specific, au fost tiprite offset imagini ce redau un filigran i un fir de siguran. Aceast manoper a fost descoperit prin ndeprtarea stratului de cerneal folosit la imprimarea graficii, cu ajutorul unui solvent (fig. 13 i 14). Un alt mod de imitare a filigranului i firului de siguran necesit confecionarea unei bancnote contrafcute din dou buci de hrtie imprimate una cu elementele aversului, cealalt cu cele ale reversului, nainte de lipirea acestora pe spatele uneia dintre cele dou buci de hrtie se imprim cu ajutorul unor cliee desenele ce redau filigranul i firul de siguran ale unei bancnote autentice. Au fost ntlnite cazuri n care ntre cele dou buci de hrtie a fost introdus o band de staniol, pentru a imita firul de siguran autentic (fig. 15). Elementele de suprapunere sunt desene redate pe aversul i reversul unei bancnote care, la examinarea n transparen, compun o imagine complet. Dificultatea n redarea lor const n plasarea lor perfect, cea mai mic decalare ducnd la redarea defectuoas a imaginii ce trebuie format prin compunere. EXAMINAREA N LUMINA INCIDENTAL urmrete punerea n eviden a imaginii latente, hologramei i cernelii irizante, care formeaz elemente de protecie specifice unor bancnote. Imaginea latent se depune pe suprafee formate din cerneal metalizat, imprimat cu unul, dou sau mai multe elemente, fiecare dintre ele fiind vizibil ntr-un anumit unghi de examinare. Ele nu i schimba culoarea, ci doar apar sau dispar, funcie de unghiul de privire i iluminare.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

11

Holograma este format dintr-un suport metalizat pe care se imprim cu ajutorul tehnicii laser diferite desene, realizate sub unghiuri diferite. La examinarea n lumin incidental i schimbarea unghiului de iluminare, desenele vor aprea alternativ i i vor schimba culoarea n toate componentele spectrului vizibil: rou, oranj, galben, verde, albastru, indigo i violet (fig. 16). Cerneala irizant este vizibil numai n unele unghiuri de lumin i este folosit la imprimarea unor elemente grafice sau texte. Ea are nuane pastelate i este depus n strat subire, fiind transparent i neacoperind elementele tiprite (fig. 17). Elementele metalizate sunt aplicate pe aversul unor bancnote, au culori diferite i devin strlucitoare n unele unghiuri de iluminare i mate n altele, prezena lor fiind ns remarcat indiferent de unghiurile de examinare. Spre deosebire de holograme, ele nu i schimb cromatica. 2.3. Mijloace de examinare a bancnotelor i a altor mijloace de plat La examinarea bancnotelor i mijloacelor de plat suspecte de contrafacere se folosesc mijloace clasice lupa, stereomicroscopul, microscopul comparator, lmpi cu radiaii ultraviolete, - dar i mijloace moderne, intrate relativ recent n dotarea laboratoarelor criminalistice. Acestea din urm sunt aparatele DOCUBOX i POLILIGTH, care pot i sunt folosite la examinarea unei game largi de documente. DOCUBOX-ul permite examinarea unei bancnote sau document prin mai multe procedee i surse de lumin: - n lumin filtrat, apropiat ca temperatur i culoare celei naturale (filtru DOCU 2-50, 316); - n lumin incidental polarizat, cu unghiuri de 45 i 15; - n transparen; - n radiaii ultraviolete. Imaginea este preluat de o camer de luat vederi de nalt rezoluie i vizualizat pe un monitor. Prin comenzi simple pot fi reglate intensitatea luminii (mrirea sau micorarea puterii acesteia i diafragma) i mrirea optim a zonei examinate, prin zoom-are. Imaginea reflectat poate fi prelucrat prin filtre cu valori de 570, 610, 630, 645, 695, 715, 780, 830, 850 i 1000 nanometri, situaie n care devin vizibile unele imagini latente imprimate cu cerneluri speciale, se difereniaz traseele executate cu substane scripturale diferite, pot fi indeprtate depunerile parazitare i pot fi vizualizate textele acoperite. Aparatul este conectat la un calculator cu program special de prelucrare a imaginii. Cu ajutorul acestuia pot fi efectuate suprapuneri sau juxtapuneri ale unor imagini preluate i memorate, cu cele aflate n obiectivul camerei video. Calculatorul poate memora mai multe imagini care pot fi inversate, diapozitivate i mbuntite din punct de vedere al contrastului, pentru efectuarea examinrilor comparative. Rezultatele examinrilor pot fi fixate i ilustrate prin intermediul unui videoprinter Sony UP 860 C6, care red pe hrtie termic format 8x10 imaginea prezentat pe monitor. Principalul avantaj al utilizrii DOCUBOX-ului rezid n obinerea unor imagini instantanee ale examinrilor efectuate n radiaii ultraviolete, lumin incidental i n transparen, obinndu-se rapid fotogramele necesare efecturii demonstraiilor rapoartelor de expertiz. Procedeele clasice necesitau efectuarea de fotografii cu mai muli timpi de expunere, developarea filmului i diapozitivarea acestuia, apoi realizarea fotografiilor, operaiuni care durau 3-4 ore. DOCUBOX-ul prelucreaz numai imaginea reflectat. Pentru mrirea posibilitilor de examinare se poate folosi aparatul POLILIGHT. Acesta are dou opiuni de lucru: - sursa principal, care prin filtrare emite lumin cu lungimi de und cuprinse ntre 350 i 680 nanometri, avnd trepte de 350, 415, 450, 505, 530, 555, 590, 620 i 650 nanometri, precum i trepte intermediare, mprite fiecare n cte zece subdiviziuni; - sursa secundar, care folosete filtre cu valori de 715, 780, 830 nanometri. Astfel, cu ajutorul POLILIGHT-ului, bancnotele i alte documente pot fi examinate n lumin de emisie cu lungime de und cuprins ntre 350 i 830 nanometri, acoperind spectrul vizibil i o mare parte din radiaiile ultraviolete i infraroii. El confer numeroase faciliti, pe care le exemplificm enumernd cteva dintre caracteristicile sale: - are dimensiuni reduse i design ergonomie;
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

12

- are putere de iluminare de 3-4 ori mai mare dect orice surs de lumin utilizat de criminaliti, datorit lmpii de 500 W, cu o durat de funcionare de 3000 de ore; - panoul de comand asigur schimbarea uoar a filtrelor i reglarea intensitii luminii; - poate executa combinaii de filtre optice pentru obinerea lungimii de und dorite; - lumina se transmite prin fibre optice, cu pierderi reduse n intensitate. Pentru examinri au fost proiectate i construite i alte aparate, cum ar fi DOCUCENTER, VSC 4 i VSC 2000, ultimul fiind considerat cel mai performant la ora actuala. Cu ajutorul VSC 2000 pot fi efectuate, alturi de examinrile n diverse lungimi de und i modaliti de iluminare, analize video-speciale ale cernelurilor i tuurilor, comparaiile fiind vizualizate prin diagrame. El are ca accesoriu un microscop cu iluminare prin obiectiv, cu care se pot efectua mriri de pn la 1000 de ori.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

13

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

14

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

15

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

16

2. ELEMENTELE DE PROTECIE ALE UNOR BANCNOTE CONVERTIBILE Specialitii criminaliti se confrunt cu numeroase cazuri n care trebuie s examineze bancnote strine suspecte de contrafacere, ce fac obiectul unor sesizri sau lucrri penale. Pentru aceasta, este necesar ca ei s cunoasc elementele de protecie specifice cupiurilor respective. Dac dolarii americani sunt relativ cunoscui, datorit circulaiei extinse, ct i numeroaselor cazuri de contrafacere, alte bancnote liber convertibile sunt mai puin cunoscute, iar procurarea monedelor de comparaie este anevoioas. De aceea, n continuare, vom prezenta elemente de protecie ale unor cupiuri ce au fost i probabil vor fi n continuare inta falsificatorilor, completate cu unele date privind emisiunile i retragerile din circulaie ale acestora. Mai nti vom face ns cteva precizri privind convertibilitatea. Ea const n nsuirea legal a unei monede de a putea fi preschimbat cu o alt moned n mod liber, prin vnzare i cumprare pe pia, n sensul c nu exist restricii nici cu privire la suma de preschimbat nici la scopul preschimbrii i nici la calitatea celui ce efectueaz preschimbarea. Prin convertibilitate se creeaz premisele determinrii exacte a eficienei comerului exterior n ansamblu i a fiecrei tranzacii n parte, produsele rii se afl ntr-o concuren real cu produsele altor ri, iar din punct de vedere financiar ea contribuie la realizarea echilibrului valutar-financiar. Trecerea la convertibilitate a monedei unei ri poate fi considerat ca un rezultat al atingerii unui nivel nalt de dezvoltare i eficien economic; o ar cu moned convertibil poate face comer cu toate celelalte ri, pe pieele unde obine cel mai mare avantaj. Cu toate acestea, puine ri au putut introduce convertibilitatea liber. n perioada interbelic, numeroase ri au trebuit s renune la convertibilitate din cauza condiiilor economice potrivnice. Romnia nu a avut moneda convertibil dect 3 ani, respectiv n perioada 1929-1932 Dup cel de al doilea rzboi mondial convertibilitatea a devenit unul dintre principiile fundamentale ale sistemului monetar internaional, dar cele mai importante state vest-europene au introdus-o abia n anul 1958. Convertibilitatea mbrac dou forme: oficial i de pia. n cazul convertibilitii oficiale cursul este fix, asigurnd certitudinea i stabilitatea tranzaciilor economice externe; n cazul convertibilitii de pia cursul poate fi fluctuant, schimburile efectundu-se fr asigurri mpotriva riscului valutar, deci fr asigurarea echivalenei. n ambele cazuri este necesar s existe o rezerv valutar oficial corespunztoare. Convertibilitatea oficial se efectueaz, n general, de autoritatea monetar (Banca Naional) prin utilizarea valutei de rezerv; cea de pia dispenseaz autoritatea monetar de efectuarea operaiunii propriu-zise de convertire, aceasta fiind de competena pieei, dar nu i de obligaia de a menine fluctuaia cursului valutar n limitele stabilite i de a evita oscilaiile prea mari, duntoare economiei. Toate acestea se pot realiza numai prin intervenia statului pe pia, prin vnzare sau cumprare de valut.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

17

3.1. Bancnota euro Lansarea n circulaie a bancnotei euro a fost precedat de numeroase ntlniri i consultri ale diverselor instituii cu atribuiuni n domeniul financiar - bancar, dar i n cel al combaterii fraudelor; 18 aprilie 1951 - Semnarea Tratatului de la Paris. Frana, Germania Federal, Italia, Luxemburgul, Belgia i Olanda se pun de acord asupra nfiinrii unei Comuniti Europene a Crbunelui i Oelului (CESC). Martie 1957 - Semnarea tratatelor de la Roma. Aceste tratate, avnd ca pri semnatare Belgia, Frana, Germania Federal, Italia, Luxemburg i Olanda, pun bazele Comunitii Economice Europene (CEE) i ale Comunitii Europene pentru Energie Nuclear. Decembrie 1969 - Summit la Haga. Pierre Werner este nsrcinat cu alctuirea unui raport despre modaliti de a reduce instabilitatea cursurilor de schimb. Octombrie 1970 - Publicarea raportului Werner. Nu recomanda crearea unei monede unice europene sau nfiinarea unei Bnci Centrale Europene, ndemnnd, n schimb, la centralizarea politicilor macro-economice ale statelor membre, ceea ce nsemna "fixarea complet i ireversibil a paritilor i liberalizarea total a circulaiei capitalului". 1971 - 1973 - Abolirea sistemului cursurilor fixe. Bretton Woods a constituit o mare lovitur dat speranelor de uniune monetar european. Martie 1979 - Crearea Sistemului Monetar European (SME). Intrarea n vigoare a sistemului monetar european pe baza unei uniti monetare numit ECU. Sistemul a fost gndit cu scopul de a stabiliza cursurile de schimb ale monedelor naionale i de a contracara inflaia. Februarie 1986 - Semnarea Single European Act, care aduce modificri Tratatului de la Roma, oficializnd cooperarea dintre statele membre i incluznd ase noi domenii de competen, printre care cooperarea monetar. 14 iunie 1988 - Liderii Comisiei Europene fac progrese n planificarea Studiului Monetar. 1 iulie 1990 - nfiinarea Uniunii Monetare Europene (LTME). 7 februarie 1992 - Semnarea Tratatului de la Maastricht - care propune o dat ferm i anume ianuarie 1999 ca ultim termen la care s se produc nlocuirea monedelor naionale de ctre una singur: euro. 3 iunie 1992 - Danezii voteaz mpotriva Tratatului de la Maastricht. 17 septembrie 1992 - Lira sterlin este suspendat n cadrul arpelui monetar. Marea Britanie se retrage din cadrul arpelui monetar, potrivit cruia, o moned naional nu putea avea variaii prea mari n raport cu celelalte monede, dup scderea lirei sterline fa de marca german. 21 septembrie 1992- Frana se pronun n favoarea Tratatului de la Maastricht. 21 ianuarie 1994 - Crearea Institutului Monetar European. Are loc prima ntlnire a Institutului Monetar European, precusorul actualei Bnci Centrale Europene. 1 ianuarie 1995 - Uniunea European se extinde. Trei noi membri - Austria, Finlanda i Suedia - ader la Uniunea European. Decembrie 1995- Euro devine noua denumire oficial a Monedei Unice. 1 iunie 1998- Constituirea Bncii Centrale Europene (BCE). 5 ianuarie 1999- Lansarea Euro. Euro atinge 1,19 dolari n prima zi de tranzacionare, datorit entuziasmului cu care dealerii primesc noua moned. 3 decembrie 1999 - Cutremur cauzat de prbuirea paritii Euro/Dolar. Pentru prima dat de la lansarea sa, Moneda Unic European scade sub valoarea de un dolar. 25 septembrie 2001 - rile membre G7 susin n continuare Euro. Bncile Centrale ale SUA i Japoniei se altur Bncii Centrale Europene n ncercarea de a sprijini Moneda Unic European aflat n suferin. 29 septembrie 2000 - Danemarca refuz Moneda Unic. Danezii se pronun categoric mpotriva Monedei Unice Europene ntr-un referendum care avea s constituie o grea lovitur pentru Uniunea Monetar European. 1 ianuarie 2001 - Grecia ader la zona Euro. Grecii nu regret prea mult ieirea din circulaie a drahmei.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

18

Robert Mundell - printele monedei unice. Economistul canadian Robert Mundell, profesor la Universitatea Columbia, este cel care a formulat teoriile pe baza crora a fost creat moneda unic european. n 1999 a primit Premiul Nobel pentru economie. Academia Regal Suedez de tiine l-a premiat pentru analizele sale asupra ratelor de schimb i a modului n care fluctuaiile acestora afecteaz politicile monetare. Mundell nu se consider ns "printele euro". "Asta ar fi prea mult. Mai degrab naul su, i mai bine, unul dintre mai muli nai ai monedei unice europene" - spune Robert Mundell. Mundell a pus bazele teoretice ale crerii Uniunii Monetare Europene, a fost unul dintre susintorii cei mai nfocai ai monedei euro. El ns nu a participat direct la elaborarea planurilor de lansare a euro. Simbolul euro a fost creat de Comisia European, iar conceperea acestuia trebuia s satisfac trei criterii : - s fie un simbol uor de recunoscut al Europei; - s poat fi scris uor de mn; - s aib un design plcut. Mai mult de treizeci de modele au fost desenate. Dintre acestea, zece au fost supuse aprobrii publicului, iar dou dintre modele s-au distanat clar n preferinele acestuia. Dintre ele, Jacquis Santer, preedintele de atunci al Comisiei Europene, i comisarul european nsrcinat cu euro, IvesThibault de Silguy, au ales varianta final. Desenul a fost inspirat de litera greceasc epsilon, evocnd astfel perioada clasic i leagnul civilizaiei europene. Simbolul se refer, de asemenea, i la prima liter a cuvntului Euro, iar cele dou linii paralele semnific stabilitatea euro. Abrevierea oficial a monedei unice este EUR, termen nregistrat la Organizaia Internaional pentru Standardizare (ISO). De la 1 ianuarie 2001, bancnotele i monedele euro au fost introduse n cele 12 state ale zonei euro. Toate bancnotele i monedele euro vor avea o valoare de 664 miliarde euro i vor cntri ct 24 de turnuri Eiffel. Este vorba de apte bancnote i opt monede. Robert Kalina, un artist austriac care reprezint Banca Naional a Austriei, a ctigat, n 1996, concursul organizat de Institutul Monetar European (IME) pentru alegerea aspectului bancnotelor. Proiectele desenate de Kalina prezint cele mai importante apte epoci arhitecturale din istoria Europei. De asemenea, pe bancnote mai sunt tiprite un steag i o hart a Europei. Dintre cele 14,5 miliarde de bancnote, care vor fi emise pe ntreg continentul, zece miliarde vor nlocui bancnotele naionale, iar restul va fi pstrat n rezerv. Fiind clar de la nceput c noua moned va deveni imediat dup punerea n circulaie inta falsificatorilor, sub egida INTERPOL au fost organizate reuniuni ale reprezentanilor bncilor europene, mpreun cu specialiti al comisiei Europene, Asociaiei Internaionale de Securitate Bancar, Bncii Centrale Europene, Europolului, Serviciului Secret al S.U.A., precum i poliiei din Japonia, cu scopul de a se stabili msuri de prevenire a falsificrilor i contrafacerilor. Aceste msuri constau n urmtoarele: armonizarea legislaiei n materie din fiecare ar membr a Uniunii Europene; obligaia bncilor centrale naionale i a statelor membre de a contribui la schimbul de informaii n domeniu i la cooperarea ce se impune; nfiinarea unui centru de analiz a bancnotelor suspecte de falsificare sau contrafacere i difuzarea urgent a informaiilor ctre serviciile de poliie specializate i Secretariatului General Interpol; nfiinarea la Banca Central European a unei bnci de date tehnice privind contrafacerea monedelor auro; informarea i pregtirea cetenilor din statele membre ale Uniunii Europene cu privire la recunoaterea monedelor euro autentice; definirea unor politici comune de combatere a falsurilor i contrafacerii euro n rile membre ale Uniunii Europene; constituirea la nivelul Europolului i a fiecrui birou naional interpol a unei bnci de date interactive n materie de falsificare i (contrafacere a monedei, la care s aib acces toate serviciile de poliie specializate, precum i bncile centrale naionale.
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

19

Banca Central European (B.C.E.) a precedat Institutul monetar european ns, n afar de modificarea de nume, rolul capital al instituiei nu s-a schimbat. n ceea ce privete euro, acest rol merge mai departe dect simpla emisiune a bancnotelor, fiind deintoarea principalei baze de bate tehnice privind contrafacerea i falsificarea acestora. Serviciile poliiei specializate colaboreaz pe linia prevenirii falsificrii i contrafacerii monedei euro i oficiul de lupt antifraud al Comisiei europene (OLAF). Acesta este o structur nsrcinat cu anchete administrative asupra afacerilor de fraud, corupiei i splrii de fonduri, n detrimentul finanelor Uniunii Europene. Dei OLAF nu desfoar dect anchete administrative, personalul su se compune din poliiti i este abilitat s colaboreze la anchetele judiciare, aducnd un sprijin operaional i tehnic n detectarea contrafacerilor monedei europene. Bancnotele europene sunt emise n cupiuri avnd valori nominale de 5, 10, 20, 50, 100, 200 i 500 euro, fiind nsoite de monede metalice cu valori nominale de 1 i 2 euro, precum i de 1, 2, 5, 10, 20 i 50 ceni. Grafica bancnotei euro, aleas de Consiliul Monetar European (EMI) pentru cele apte cupiuri, este inspirat din tema "Epoci i stiluri europene" i prezint principalele stiluri arhitecturale pe care Ie-a cunoscut Europa, cu accent pe redarea a trei elemente: ferestre, arcade i poduri. Acest subiect a fost ales ntruct mbin evoluia n timp a tehnicii, artei arhitecturale i a comunicaiilor n Europa. Motivele arhitectonice din grafica noilor bancnote nu reproduc modele anume, ci redau elemente reprezentative care pot fi ntlnite n mai multe zone europene, dorindu-se a avea o simbolistic aparte - spirit de deschidere i cooperare. De aceea s-a evitat redarea graficii unor monumente cunoscute, dar care fac parte din patrimoniul cultural al unei anumite ri membre, in imprimarea unor efigii a fost respins din start, aceasta putnd crea animoziti intr-un domeniu inc sensibil.

Bancnotele de 5, 10 i 20 euro au elemente de protecie, asemntoare, la fel i cele cu valoare nominal mai mare de 50 euro. Din practica tehnico-criminalistic s-a constatat c bancnotele cu valoare nominal mic nu sunt inta preferat a falsificatorilor, contrafacerea lor nefiind suficient de profitabil. De asemenea, nici bancnotele cu valoare mare nu sunt contrafcute frecvent, ele fiind greu de pus n circulaie datorit creterii vigilenei persoanelor la care| urmeaz s fie plasate. De exemplu, cel puin n ara noastr, au fost' ntlnite numeroase contrafaceri ale bancnotelor de 50 euro, cteva al celei de 100 euro, dar nici una din cuplurile cu valori nominale mai mari.' De aceea prezentm n continuare elementele de protecie ale bancnotelor din cupiurile de 20 i 50 euro, care sunt asemntoare cu cele avnd valoare nominal mai mic, respectiv mai mare, fiind probabil principalele inte ale contrafacerilor. Bancnota de 20 euro (fig. 25 i 26) Tiprire intaglio - Iniialele Bncii Centrale Europene scrise n limbile rilor membre (BCE, ECB, ECZ, EKT, EKP), grupul de cifre "20" din partea dreapt superioar, grafica ce reprezint ferestrele, grupul de cifre "20" din partea stng jos i scrisul EURO i EYPO de lng acesta, toate aflate pe aversul bancnotei. O = semnul omega din grafia elen. Fir de siguran- ncorporat total, plasat central, inscripionat cu scrisul "EURO 20 EURO" cu spaii mari ntre cuvinte.
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

20

Filigran - combinat (luminos i ntunecat), ce red parial grafica aversului, sub care se afl unul luminos ce red valoarea nominal, ambele plasate pe maneta din stnga aversului. Microtext mai multe grupuri de texte minuscule imprimate astfel att pe avers, ct i pe revers. Pe avers este depus n urmtoarele zone: n interiorul hologramei, pe toat suprafaa este scris repetat "EURO EYPO EURO... " n interiorul literelor EYPO din colul din stnga jos este scris repetat i fr spaii "202020..." pe o suprafa triunghiular a desenului ornamental, plasat sub Drapelul Uniunii Europene i n interiorul celor dou stele din zona interioar, este scris repetat i fr spaii "EUROEYPOEURO..." Pe revers, cele cinci linii paralele din partea superioar, care sugereaz suprafaa apei i desparte imaginea podului de reflectarea sa, sunt formate din cuvintele "EURO" i "EYPO" scrise repetat. Hologram - sub form de coloan, plasat n partea dreapt a aversului, la schimbarea unghiului de expunere sau de iluminare se pot vizualiza alternativ grupul de cifre "20", simbolul euro i desenele ornamentale formate din cifrele 20 cu dimensiuni diferite i suprapuse, avnd n ansamblu un aspect danteliform. Cerneal irizant - depus pe revers sub forma unei benzi verticale de culoare galben pal, vizibil n unele unghiuri de iluminare. Prin neimprimare se formeaz imaginea valorii nominale i cea a simbolului euro. Imprimare anticopiere - dreptunghiul plasat n colul din stnga jos al reversului este imprimat cu tu de culoare gri deschis i un text abia vizibil ce red valoarea nominal. Elemente fluorescente - imprimate sau nserate n masa "suportului att pe avers, ct i pe revers. Pe avers sunt prezente urmtoarele elemente: Drapelul Uniunii Europene cu fluorescent galben; cercurile mici de culoare galben depuse central stnga i stelele din partea central dreapt au fluorescent carmin; Pe revers, grafica ce red podul, harta Europei i valoarea nominal are fluorescent galben. Pe ambele fee ale bancnotei sunt nserate n masa hrtiei fibre fluorescente de culoare carmin, galben i bleu depuse aleatoriu. Bancnota de 50 euro (fig. 27 i 28) Tiprire intaglio - grupurile de litere BCE, ECB, ECZ, EKT, EKP reprezentnd iniialele Bncii Centrale Europene scrise n limbile rilor membre, grupurile de cifre "50" din partea dreapta superioara i stng inferioara, grafica ferestrelor i scrisurilor "EURO" i "EYPO". Fir de siguran- plasat central, ncorporat integral, inscripionat cu pauze mari "EURO 50 EURO" cu poziionri diferite astfel s poat fi citit corect o dat, indiferent de poziia bancnotei n timpul examinrii n transparen. Filigran - plasat n maneta din stnga aversului, red luminos i ntunecat imaginea unei ferestre i foarte luminos valoarea nominal nscris n cifre. Microtext - plasat pe ambele fee ale bancnotei. Pe avers poziionarea este urmtoarea: n interiorul hologramei, este nscris n cercuri concentrice i fr spaii "50EURO 50EYPO..."; n interiorul stelelor de culoare albastr i n interiorul cuvntului "EYPO" din colul din stnga jos este scris fr spaii "505050..."; banda inferioar de culoare maro este format din scrisul repetat i fr spaii "50EURO 50EYPO..." depus pe ase rnduri. Pe revers, banda inferioar de culoare bej, ntrerupt de conturul ce reprezint nordul Africii, este format din textul depus pe mai multe rnduri "50EURO 50EYPO..." Hologram- plasat n dreapta aversului, la schimbarea unghiului de examinare sau de iluminare apar alternativ valoarea nominal, desenul unei ferestre i textul "50EURO 50EYPO " depus n cercuri concentrice. Imprimare anticopiere- dreptunghiul din stnga jos al reversului este imprimat cu tu de culoare bej deschis i un text cu umbre ce creaza iluzia optic a prezenei unui timbru sec, care nu pot fi sesizate de senzorii optici ai aparatelor de reprodus. Elemente fluorescente-fibre cu fluorescent de culoare carmin, galben i bleu depuse aleatoriu pe toat suprafaa bancnotei. Pe avers, Drapelul Uniunii Europene are fluorescent galben, stelele albastre au
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

21

fluorescent galben-verzui, iar cele de culoare galben au fluorescent portocalie, la fel ca i cercurile galbene din partea din dreapta sus. Pe revers, grafica podului, harta Europei i valoarea nominala au fluorescent galben. Pe bancnota de 50 de euro, ca i pe cele de 100, 200 i 500 euro, valoarea nominal din partea dreapt inferioar a reversului este imprimat cu cerneal metalizat bicromatic, care i schimb culoarea din maro n mov strlucitor funcie de schimbarea unghiului de examinare sau iluminare. In ceea ce privete microtextul, cu excepia celui din corpul literelor cuvntului "EYPO" din partea stng inferioar a aversului, celelalte microtexte sunt plasate diferit la fiecare cupiur. Astfel, pe bancnota de 100 euro, microtextul "100EURO100 EYPO..." este plasat n colul din stnga sus a aversului, pe zece rnduri orizontale din zona dreapt superioar (dintre care ase sunt realizate cu trasee pline i patru depuse pe benzi continue de culoare albastr), iar pe revers, cele cinci linii orizontale, care sugereaz suprafaa apei i delimiteaz imaginea podului de reflectarea sa, sunt formate din microtext cu acelai coninut. Pe aversul bancnotei de 200 euro, banda vertical din dreapta textului "EURO" este format din imprimarea cu trasee pline a cuvintelor "EURO" i "EYPO" i sub form de timbru a valorii nominale, pe zece coloane albastre, iar pe revers, stlpii podului i arcada inferioar sunt formate din microtextul "EUROEYPO..." Pe aversul bancnotei de 500 n partea inferioar a graficii cldirii (zona alb) este depus microtextul "500EURO500EYPO..." pe trei rnduri, cel de sus sub form de band iar celelalte formate din trasee pline ale grafismelor componente; microtext cu acelai coninut este plasat pe dou benzi aparente la stnga i la dreapta graficii cldirii, formate din cte patru rnduri. Pe revers, baza podului i desenul cablului superior de susinere sunt formate din microtexte, primul realizat prin lipsa de imprimare pe fondul violet, secundul format din trasee pline ale grafismelor componente.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

22

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

23

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

24

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

25

Fig. 37 i 38 - Detalii ale filigranului i hologramei bancnotei de 100, respectiv 200 euro

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

26

Fig. 39 Holograme ale bancnotei de 50, 20 i 10 euro

Fig. 40 i 41 Elemente fluorescente al bancnotei de 100 i 500 euro (avers revers)

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

27

Cea mai secret operaiune: sosirea Euro Chiar i sosirea euro ntr-o ar a strnit interesul, cel puin teoretic, al "pirailor de bancnote". Atacarea unui transport cu euro reprezint o afacere bun n cazul n care este o reuit. Nici bine nu s-au descrcat monedele euro n Italia ca a i fost furat o parte din ele. n Romnia, pentru a proteja noua moned i populaia, s-a nfiinat un birou secret service. Conducerea Direciei Generale de Combatere a Crimei Organizate i Antidrog din cadrul Ministerului Administraiei i Internelor a declarat c biroul secret service a fost deschis la Bucureti n avanpremier introducerii monedei euro i n Romnia. Avnd n vedere sumele implicate, sosirea euro a fost una dintre cele mai secrete operaiuni i n Romnia. Doar puine persoane au cunoscut sumele aduse n cadrul unor transporturi sau data exact a sosirii. Bncile comerciale romneti nu au avut nici o cifr privind comanda de euro pe care au fcut-o bncilor corespondente din Europa, susinnd c toate aceste date sunt confideniale. Pe piaa romneasc euro a sosit spre sfritul anului cu avioanele, iar toate transporturile n ar ctre bnci au beneficiat de protecie special. Conform aprecierilor bancherilor, pe piaa romneasc au intrat, pn la nceputul anului 2003, sume cuprinse ntre 100 i 250 milioane euro, sub form de bancnote i monede. Reprezentanii Ministerului Administraiei i Internelor au apreciat c, o dat cu apariia pe piaa romneasc a monedei euro, vor aprea i cazurile de falsificare a acesteia. De asemenea pe piaa monedei false din Romnia s-au nregistrat o serie de mutaii i, n perspectiva trecerii la moneda euro, falsificatorii au nceput s scoat pe pia stocurile de bancnote false, n principal cele cu valori mari, de genul a 100 de dolari. Monedele europene care fac parte din euro vor iei treptat din circulaie. Direcia de Combatere a Crimei Organizate avertizeaz c bancnotele false de dolari sunt plasate n special prin intermediul caselor de schimb valutar i a sftuit populaia s apeleze la bnci pentru acest gen de operaiuni. Potrivit statisticilor realizate de Direcia de Combatere a Crimei Organizate, n acest an au fost recuperat de pe pia suma de 183.000 de dolari sub forma unor bancnote de 100 de dolari false. Conducerea D.G.C.C.O.A. a afirmat c Romnia continu s ocupe primele locuri in topul infraciunilor legate de falsul de moneda i c Direcia are n atenie mai multe grupuri, formate n special din tineri, care se ocup cu astfel de activiti.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

28

3.2. Lira sterlin . n circulaie sunt bancnote cu valoare nominal de 5, 10, 20, i 50 lire sterline emise n perioada 19911994. Au fost retrase din circulaie, dar sunt preschimbabile la banca emitent bancnotele de 10 ilingi i cele de 1, 5, 10, 20 i 50 lire sterline emise anterior anului 1990. Bancnotele aflate n circulaie au imprimat pe avers portretul reginei Elisabeta a ll-a i au elemente de protecie asemntoare, fiind diferite dominantele cromatice, dimensiunile i grafica reversului.

Elementele de protecie ale bancnotei de 50 lire sterline sunt urmtoarele (fig. 42 i 43): Filigranul - central dreapta inferior, red micorat portretul Reginei Elisabeta a II-a. suprafaa hrtiei este tiprit n zona respectiv cu desene liniare anticopiere. Fir de siguran - plasat central stnga, continuu, ncorporat pe avers, cu aspect auriu strlucitor. Imprimare intaglio - denumirea bncii emitente, valoarea nominal nscris n zona central a aversului i portretului reginei, ca i liniatura anticopiere din zona filigranului. Microtext - pe avers, deasupra efigiei este scris continuu "BANK OF ENGLAND FIFTY POUNDSBANKOFENGLAND..." cu caractere formate din linii pline, dublate sau formate din zone albe, funcie de culoarea fondului. Elemente metalizate - n partea dreapt a aversului sunt aplicate un oval argintiu n interiorul cruia sunt imprimate n relief majusculele E, R i II roman ntre ele, iar deasupra acestuia desenul Trandafirului englezesc (fig. 19). Dei aparent lirele sterline nu beneficiaz de elemente de protecie numeroase, acestea sunt puternice din punct de vedere al siguranei, astfel nct, contrafacerea lor nu este de loc uoar, falsurile obinute pana in prezent fiind mediocre i uor de depistat. 3.3. Dolarul american n circulaie sunt bancnota de 1, 2, 5, 10, 20, 50 i 100 dolari, emisiuni dup anul 1946. Au fost retrase integral din circulaie bancnotele de 500, 1000, 5000 i 10.000 dolari, care au fost emise pn n anul 1946, ele sunt considerate acum ca bonuri de tezaur sau stocuri i se pltesc de ctre bncile federale de rezerv ale Statelor Unite ale Americii. Toate bancnotele aflate n circulaie au aceleai dimensiuni (66 x 156 mm) i aceeai cromatic - negru pe avers, verde pe revers. Toi dolarii aflai n circulaie, indiferent de anul emisiunii, au dou elemente de protecie comune: tiprirea intaglio a portretului i a aversului; fibre de culoare roie i albastr inserate n masa hrtiei nc din procesul de fabricaie al acesteia, dispuse aleatoriu i lipsite de fluorescent (nu tim din ce cauz multe persoane consider greit c aceste fibre au fluorescent proprie). Bancnotele de 10, 20, 50 i 100 dolari emisiune 1990 (superdolarul) au fost prevzute cu microtext i fir de siguran. Microtextul "THE UNITED STATES OF AMERICA" este tiprit continuu n jurul ovalului ce ncadreaz portretul, iar firul de siguran este ncorporat, plasat n stnga aversului i imprimat continuu cu urmtoarele texte: bancnota de 10 dolari - USA TEN; bancnota de 20 dolari - USATWENTY; bancnota de 50 dolari - USA 50; bancnota de 100 dolari - USA 100. ncepnd cu anul 1996 a aprut o nou emisiune cu aspect relativ diferit i elemente de protecie specifice. Indiferent de anul emisiunii, bancnotele, funcie de cupiura, au aceeai grafic pe avers i revers, astfel:

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

29

Elemente de protecie a bancnotelor de 100 dotri emisiune 1996 Filigranul - plasat n dreapta aversului, reproduce micorat portretul preedintelui. Fir de siguran - ncorporat, continuu, plasat n stnga portretului (ntre portret i sigiliul bncii emitente), imprimat repetat "US 100", vizibil n transparen. Imprimare intaglio - portretul, textul i valoarea nominal de pe avers. Microtext - pe gulerul portretului este imprimat liniar "THE UNITED STATES OF AMERICA", iar n interiorul grupului de cifre "100" din colul din stnga jos al aversului este imprimat repetat "USA 100". Imprimarea cu liniatur anticopiere fondul ovalului ce ncadreaz portretul i fundalul cldirii INDEPENDENCE HALL sunt realizate din linii paralele i echidistante foarte fine. La copiere sau reproducere, aceste linii produc efectul de "moire" (fig. 7). Imprimarea cu cerneal bicromatic- grupul de cifre "100" din partea dreapt inferioar a aversului i schimb alternativ culoarea -negru - verde - la modificarea unghiului de examinare. Element fluorescent - La examinarea n radiaii ultraviolete firul de siguran are fluorescent roie deschis (la bancnota de 50 dolari are fluorescent galben, iar la cea de 20 dolari are fluorescent verde). Aversul i reversul bancnotei din cupiura de 100 dolari S.U.A. sunt ilustrate n fig. 44 i 45. 3.4. Dolarul canadian n circulaie sunt bancnote cu valoarea nominal de 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 i 1000 dolari canadieni, cu ani de emisiune cuprini ntre 1971 i 1991. Sunt retrase din circulaie, dar preschimbabile pe timp nelimitat la banca emitent urmtoarele cupiuri: 1 dolar, emisiuni 1937, 1954, 1964, 1967 i 1973; 2 dolari, emisiuni 1937 i 1954; 5 dolari, emisiuni 1954; 20 i 50 dolari, emisiuni 1937 i 1954; 100 dolari, emisiuni 1937 i 1954. Toate bancnotele in circulaie au dimensiunile de 70 x 152 mm, grafica i dominanta cromatica fiind diferite, astfel:

Elemente de protecie a bancnotei de 100 dolari canadieni, emisiune 1988 (fig. 46 i 47). Imprimare intaglio - portretul i scrisul de pe avers, inclusiv microtextul. Microtext - pe banda central a aversului este imprimat continuu i fr spaii "100BANKOFCANADA100BANQUEDUCANADA". Hologram - depusa n partea stng a aversului, i schimb culoarea funcie de unghiul sub care este privit. Liniatur anticopiere -fondul aversului i al reversului imprimat cu nuane pale. Elemente fluorescente - confetii depuse aleatoriu pe toat suprafaa bancnotei.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

30

3.5. Francul elveian Sunt n circulaie bancnote cu valori nominale de 10, 20, 50, 100, 200, 500 i 1000 franci, care provin din dou perioade de emisiune, una ntre anii 1976 - 1979, cealalt dup anul 1995. Au fost retrase din circulaie bancnotele emise nainte de anul 1976. Bancnotele emise dup 1995 au elemente asemntoare, de protecie dar au cromatica, dimensiuni i grafic a aversului diferite, pe revers fiind imprimate compoziii grafice.

Elemente de protecie a bancnotelor de 100 franci elveieni, emisiune 1998 (fig. 48 i 49). Filigran - plasat n zona din dreapta inferioar a aversului, red micorat portretul. Fir de siguran - continuu, vizibil alternativ pe revers, cu aspect argintiu strlucitor. Imprimare intaglio - portretul i textele de pe avers care redau valoarea nominal i denumirea bncii emitente, scrise n francez i italian. Holograme - pe avers sunt depuse dou paralelograme i dou triunghiuri argintii care, la schimbarea unghiului de examinare, redau alternativ valoarea nominal i crucea elveian. Imagine latent - pe avers, n colul din stnga sus, grupul de cifre "100" devine vizibil numai n unele unghiuri de examinare, iar n altele nu este vizibil. n partea din dreapta sus apare n unele unghiuri de examinare grupul de cifre "100" de culoare albastr. Serie perforat - ntre cele dou grupuri de cifre "100" din zona central este scris prin perforri minuscule "100", vizibil la examinarea n transparen. Elemente fluorescente - att pe avers ct i pe revers sunt depuse fibre cu fluorescent galben i albastr. Pe avers, la examinarea n radiaii ultraviolete, apar, n zona central, un desen geometric i dou grupuri de cifre "100", toate cu fluorescent galben. 3.6. Noile bancnote romneti Banca Naional a Romniei, ca unic emitent al bancnotei romneti prin compartimentul special "Imprimerie", are sarcina organizrii procesului de emisiune monetar, cu toate aspectele ce decurg din aceasta. Este remarcabil efortul specialitilor B.N.R. care, n decursul anilor, au reuit s creeze noile monede i bancnote, ntreaga mas monetar existent pn n anul 1990 fiind nlocuit. 3.6.1. Protecia specific a bancnotei de polimer 10.000 lei (emisiunea 2000) Caracteristici: Dimensiuni: 160x67 mm; Culori dominante: avers-revers: verde i verde deschis: Imprimat pe material plastic.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

31

Avers: Portretul istoricului, scriitorului i jurnalistului Nicolae Iorga, privit din fa. In centru, este ilustrat un element floral reprezentnd Lumnrica pmntului (Gentiana asclepiadaea). Sus, Stema Romniei, denumirea bncii centrale emitente "BANCA NAIONAL A ROMNIEI", i medalion cu sigla "BNR". Jos, valoarea nominal n cifre i litere "10.000 lei ZECE MII". n stnga, semnturile guvernatorului, casierului central i anul emisiunii "2000". n dreapta, vertical, valoarea "ZECE MII 10.000". Revers: n centru, este ilustrat imaginea Catedralei Episcopale a mnstirii Curtea de Arge, construit de domnitorul Neagoe Basarab (1512-1521). La stnga acesteia este reprezentat stilizat acvila cruciat din vechea stem a rii Romneti de pe timpul domnitorului Constantin Brncoveanu (1688-1714). Sus, sunt imprimate: valoarea nominal "10.000" att pe vertical ct i pe orizontal, denumirea bncii centrale "BANCA NAIONAL A ROMNIEI" i sigla B.N.R. Jos, n dreapta, valoarea nominal n litere i cifre "ZECE MII lei 10.000". n planul din dreapta catedralei episcopale este redat, vertical, textul penalitii n caz de falsuri: "FALSIFICAREA ACESTOR BILETE SE PEDEPSETE CONFORM LEGILOR". Seria i numrul bancnotei, imprimate cu litere i cifre n dou culori, sunt amplasate astfel: cele cu cerneal neagr i caractere de aceeai nlime, pe vertical, n stnga; cele cu cerneal roie i caractere de nlime cresctoare, pe orizontal, n dreapta. Elementele de siguran:

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

32

Fereastra transparent: Zona clar, din partea stng, pe aversul bancnotei. n interior este imprimat valoarea nominal "10000". Filigranul: imaginea n oglind a portretului lui Nicolae Iorga deasupra ferestrei transparente i sigla BNR aflat n dreapta ferestrei (privind aversul). Filigranul este vizibil cnd bancnota este luminat din partea opus privitorului. Elemente de suprapunere avers-revers. Cnd bancnota este luminat din partea opus privitorului, elementele motivului floral stilizat, aflate pe avers sub denumirea bncii centrale, se suprapun perfect cu elementele imprimate pe revers formnd o imagine complet. Grafica acestei bancnote este protejat prin nregistrare la Oficiul de Stat pentru Invenii i Mrci (OSIM) din Romnia. Orice reproducere color la scara 1:1, n scop publicitar, de informare sau n alte scopuri comerciale se va face cu acordul scris prealabil al Bncii Naionale a Romniei. Falsificarea sau tentativa de falsificare se pedepsete cu nchisoare de la 3 la 12 ani conform articolului 282 din Codul penal. 3.6.2. Elemente de siguran ale bancnotei de polimer 50.000 lei (emisiune decembrie 2001) Caracteristici: Dimensiuni: 155 x 70 mm; Culoare dominant, avers-revers: violet; Imprimat pe material plastic.

Avers:

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

33

portretul compozitorului George Enescu (1881-1955), privit din fa. n centru, sunt ilustrate: un element floral reprezentnd o garoaf (Dianthus dianthus), dou note muzicale i o vioar. Sus, Stema Romniei, denumirea bncii centrale emitente, "BANCA NAIONAL A ROMNIEI", i medalion cu sigla "B.N.R.". Jos, valoarea nominal n cifre i litere "50.000 lei CINCIZECI MII". n stnga, semnturile guvernatorului, casierului central i anul emisiunii "2001". n dreapta, vertical, valoarea "CINCIZECI MII 50.000". Revers: n centru, este ilustrat Atheneul Romn. n dreapta, imaginea unui pian. Sus, sunt imprimate: valoarea nominal "50.000" att pe vertical ct i pe orizontal, denumirea bncii centrale "BANCA NAIONAL A ROMNIEI" i sigla B.N.R. Jos, n dreapta, valoarea nominal n litere i cifre "CINCIZECI MII lei 50.000", n stnga, dreptunghi cu sigla B.N.R. n planul din stnga ferestrei transparente este redat vertical textul: "FALSIFICAREA ACESTOR BILETE SE PEDEPSETE CONFORM LEGILOR". Seria i numrul bancnotei, tiprite cu litere i cifre in doua culori, negru i rou, sunt imprimate astfel: cele cu cerneal neagr i caractere de aceeai nlime sunt amplasate vertical n stnga reversului bancnotei; cele cu cerneal roie i caractere de nlime cresctoare sunt amplasate n dreapta reversului bancnotei. Elementele de siguran: Fereastra transparent: zona clar, din partea stng, pe aversul bancnotei. n interior este imprimat valoarea nominal "50000". Filigranul: imaginea n oglind a portretului lui George Enescu i sigla BNR aflate deasupra ferestrei transparente (privind aversul). Filigranul este vizibil cnd bancnota este luminat din partea opus privitorului. Elementul de suprapunere avers-revers Cnd bancnota este luminat din partea opus privitorului, elemente ale lirei aflate pe avers, sub denumirea bncii centrale, se suprapun perfect cu cele imprimate pe revers formnd o imagine complet. Supraimprimare sidefat: pe avers, portretul i sigla BNR. Cnd bancnota este nclinat, apare efectul sidefat. Grafica acestei bancnote este protejat prin nregistrare la Oficiul de Stat pentru Invenii i Mrci (OSIM) din Romnia. Orice reproducere color la scara 1:1, n scop publicitar, de informare sau n alte scopuri comerciale se va face cu acordul scris prealabil al Bncii Naionale a Romniei. Falsificarea sau tentativa de falsificare se pedepsete cu nchisoare de la 3 la 12 ani conform articolului 282 din Codul penal. 3.6.3. Elemente de siguran a bancnotei de polimer cu valoarea nominal de 100.000 lei (emisiunea noiembrie 2001) Caracteristici: Dimensiuni: 160 x 73 mm; Culoare dominant, avers-revers: portocaliu; Imprimat pe material plastic.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

34

Avers: portretul pictorului Nicolae Grigorescu (1838-1907). n centru, sunt ilustrate: un element floral reprezentnd o floare de nalb (Althea officinalis), pensula i paleta artistului. Sus, Stema Romniei, denumirea bncii centrale emitente, "BANCA NAIONAL A ROMNIEI", i medalion cu sigla "B.N.R.". Jos, valoarea nominal n cifre i litere "100.000 lei UNA SUTA MII". n stnga, semnturile guvernatorului, casierului central i anul emisiunii "2001". n dreapta, vertical, valoarea "UNA SUTA MII 100.000". Revers: n centru, este ilustrat o cas din Oltenia. n stnga, imaginea tabloului lui Nicolae Grigorescu "Rodica", reprezentnd un portret de fat. Sus, sunt imprimate: valoarea nominal "100.000" att pe vertical ct i pe orizontal, denumirea bncii centrale "BANCA NAIONAL A ROMNIEI" i sigla B.N.R. Jos, n dreapta, valoarea nominal n litere i cifre "UNA SUTA MII lei 100.000", n stnga, dreptunghi cu sigla B.N.R. n planul din dreapta ferestrei transparente este redat vertical textul penalitii "FALSIFICAREA ACESTOR BILETE SE PEDEPSETE CONFORM LEGILOR". Seria i numrul bancnotei, tiprite cu litere i cifre n dou culori, negru i rou, sunt imprimate astfel: cele cu cerneal neagr i caractere de aceeai nlime sunt amplasate vertical n stnga reversului

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

35

bancnotei; cele cu cerneal roie i caractere de nlime cresctoare sunt amplasate n dreapta reversului bancnotei. Elementele de siguran: Fereastra transparent: Zona clar, din partea stng, pe aversul bancnotei. n interior este imprimat valoarea nominal "100000". Filigranul. Imaginea n oglind a portretului lui Nicolae Grigorescu i sigla BNR aflate deasupra ferestrei transparente (privind aversul). Filigranul este vizibil cnd bancnota este luminat din partea opus privitorului. Elementul de suprapunere avers-revers Cnd bancnota este luminat din partea opus privitorului, elemente ale paletei pictorului aflate pe avers, sub denumirea bncii centrale, se suprapun perfect cu elemente imprimate pe revers formnd o imagine complet. Element auriu supraimprimat: pe latura din dreapta, pe avers, zona aurie sub forma paletei pictorului. Supraimprimare sidefat: pe avers, portretul i ansamblul floral. Cnd bancnota este nclinat, apare efectul sidefat. Grafica acestei bancnote este protejat prin nregistrare la Oficiul de Stat pentru Invenii i Mrci (OSIM) din Romnia. Orice reproducere color la scara 1:1, n scop publicitar, de informare sau n alte scopuri comerciale se va face cu acordul scris prealabil al Bncii Naionale a Romniei. Falsificarea sau tentativa de falsificare se pedepsete cu nchisoare de la 3 la 12 ani conform articolului 282 din Codul penal. 3.6.4. Bancnota de 500.000 lei, emisiune 2000 (Fig. 50 i 51) Ca i bancnotele cu valoare nominal de 2000, 10.000, 50.000 i 100.000 lei, cea din cupiura de 500.000 lei are suportul realizat dintr-un material plastic - poliester. Ea are dimensiunile de 76 x 166 mm, cromatica galben pal i multicolor, iar grafica este compus din portretul lui Aurel Vlaicu pe avers i compoziia cap de vultur - schia primului avion al pionierului aviaiei romneti i mondiale pe revers. Principalele elemente de protecie sunt urmtoarele: Filigran - plasat n colul din stnga sus al aversului, red micorat efigia. Tiprire intaglio - avers: Stema Romniei, efigia, denumirea bncii emitente i valoarea nominal nscris n cifre i litere; Revers: desenele reprezentnd vulturul i schia avionului, denumirea bncii emitente i valoarea nominal. Tiprirea nu este foarte pronunat n relief, dar poate fi pus n eviden la palpare sau la examinarea stereomicroscopic. Microtext - avers: deasupra denumirii bncii emitente este scris liniar i fr spaii "BANCANAIONALAROMNIEI", iar pe fondul grupului de cifre "500.000" din partea stng inferioar este scris prin lips de imprimare, continuu "BNRBNR..."; revers: grupul de cifre "500000" depus n partea dreapt inferioar cuprinde meniunea "BNR" realizat prin lips de cerneal, iar cele dou cercuri concentrice exterioare desenului stilizat reprezentnd motorul aeroplanului construit de Aurel Vlaicu este format din denumirea bncii emitente, nscris fr spaii ntre cuvinte. Fereastr transparent - zon neimprimat, n form de stea stilizat cu opt coluri, plasat n partea stng a aversului. In zona central a acesteia este realizat prin presare la cald o elips cu fond striat, n interiorul creia se poate citi n unele unghiuri de iluminare valoarea nominal nscris n cifre. Cerneal irizant - banda transparent din partea dreapt a aversului capt culoarea aurie n unele unghiuri de iluminare. Pe acest fond, prin lips de substan este scris repetat "BNR". Elemente de suprapunere - desenul n form de turbin din zona centrala stng a aversului, compune cu cel corespondent de pe revers o imagine complet. Imagine latent - n anumite unghiuri de examinare, pe fondul cernelii irizante de pe avers apare imaginea monumentului de la Bneti, ridicat n memoria lui Avram Iancu. Elemente fluorescente - n radiaii ultraviolete, pe revers apare un timbru de culoare galben, n interiorul cruia se poate citi "500000", iar seria roie din partea dreapt are fluorescent rou-carmin. Chiar dac am putea fi catalogai ca fiind lipsii de modestie i ultrapatrioi, nu putem s trecem cu vederea faptul c, alturi de francii elveieni, noile bancnote romneti sunt nzestrate cu elemente de protecie importante, care le fac aproape imposibil de falsificat n condiii acceptabile, care s permit punerea lor n circulaie.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

36

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

37

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

38

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

39

Pentru informarea cititorilor, prezentm n continuare denumirile monedelor naionale ale unor ri ale lumii, fr a descrie elementele de protecie specifice lor, ntruct marea majoritate nu sunt convertibile i nu fac obiectul contrafacerii care s afecteze circuitul monetar n Romnia. Afganistan - afgan Etiopia - birr Africa de sud - rnd Filipine - piso Albania - leka Finlanda - marca Algeria - dinar Guatemala - quetzal Angola - kwanza Guineea Bisau - peso Arabia Saudit - riyal Guyana - dolar Argentina - peso Haiti - gourde Armenia - tram Hounduras - lempira Australia - dolar India - rupia Bangladesh - taka Indonezia - rupian Belarus - rubla Iran - rial Brazilia - cruzeiro Irak - dinar Bulgaria - leva Iordania - dinar Burundi - franc Israel - shequel Camerun - franc Iugoslavia - dinar Chile - peso Jamaica - dolar China - yuan Japonia - yen Columbia - peso Kenya - schilling Congo - franc Kuweit - dinar Corea - won Laos - kip Costa Rica - colon Liban - livra Croaia - coroana Lesotho - loti Cuba - peso Liberia - dolar Cipru - lira Libia- dinar Cehia - coroana Macedonia - dinar Danemarca - coroana Madagascar - franc Egipt - lira Malaezia - ringgit Ecuador - sucre Malta - lira Emiratele Arabe Unite - dirham Mauritania - cugiya El Salvador colon Mexic - peso Maroc - dirham Slovacia - koruna Mongolia - tugrik Slovenia - tolar Mozambic - metical Somalia - shilin Nepal - rupia Srj Lanca _ rupia Nicaragua-cordoba Sudan - pound Nigeria - naira Suedia-coroana Norvegia - kroner Sunname - gulden Oman-rial Tailanda-baht Pakistan-rupia Tanzania - shiling Papua-kina Tunisia - dinar Panama - balboa Turcia - lira Paraguay - guarani Ucraina _ carbovanc Polonia-Zlot Uganda - shilling Ruanda-franc Uruguay - nuevo peso Rusia-rubla Venezuela - bolivar SieraLeone-leone Vietnam - dong Singapore - dolar Zambia - kwacha Siria - lira Zimbagwe dolar

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

40

4. CRILE DE CREDIT Denumite generic carduri", crile de credit sau de debit au nceput s fie folosite din ce n ce mai mult i n ara noastr, utilizarea lor crescnd aproape n progresie geometric. De la nceput trebuie fcut distincia ntre crile de credit i cele de debit, chiar dac, din punct de vedere al examinrilor criminalistice, acest aspect nu este relevant, diferena contnd pentru sistemul financiar-bancar. -Cartea de credit este un instrument de plat care mputernicete pe deintor s cumpere n limita unei linii de credit stabilit de emitent ori s obin numerar. Fondurile cheltuite se ncarc n contul deintorului, care va plti la o dat ulterioar. -Cartea de debit este un instrument folosit pentru obinerea de bani numerar, bunuri sau servicii, legat direct de un cont anterior al deintorului; n momentul tranzaciei contul acestuia este debitat cu suma respectiv. Contul poate fi format de ctre utilizator prin depunerea unei sume iniiale sau prin virarea sumelor cuvenite ca salariu de ctre angajatorul deintorului crii de debit. Aceast ultim formul este n prezent cea mai utilizat, numeroase societi comerciale folosind acest sistem de eliberare a salariilor. 4.1. Apariia i evoluia crilor de credit Industria de cri bancare a debutat n anul 1914 n Statele Unite ale Americii, cnd Western Union a emis primele cri de credit pentru cumprtori. Acestea erau date clienilor preferai ai companiei i ofereau o varietate de servicii, cu plata n rate. n prima jumtate a secolului XX mai multe hoteluri, magazine universale i staii de benzin au preluat ideea i au emis cri de credit pentru clienii lor. Faptul ca o carte de credit s fie acceptat de mai muli comerciani s-a realizat n anul 1950, cnd a fost introdus cartea de credit "DINERS CLUB". Posesorii acesteia erau ncasai lunar pentru sumele cheltuite, achitnd factura n ntregime, iar de la comerciani era reinut un mic procent drept "reducere", considerat ca o compensaie pentru rolul crii de credit n vnzarea produselor. Prezentm n continuare evoluia sistemului VISA, ale crui cri de credit sunt printre cele mai utilizate n lume. VISA nu este de fapt o companie de cri de credit, ci mai degrab un sistem electronic de plat care a evoluat totui dintr-o astfel de companie. n anul 1951, Banca Naional Franklin din Long Island a emis o carte de credit care a fost acceptat de comercianii locali, iar, la scurt timp, aproape o sut de alte bnci au nceput s emit cri de credit. Posesorilor nu li se cereau taxe sau dobnzi - lucru deosebit de atractiv pentru americani - dar ei erau obligai sa achite factura n ntregime, iar de la comerciani se ncasa o tax pentru tranzaciile fcute prin crile de credit. Datorit faptului c acest sistem se aplica n plan local, el nu putea genera un profit suficient de atractiv pentru bnci. Bank of America avea ns drept pia ntreg statul California. Ea a emis un instrument de plat denumit "americard", care s-a bucurat de un mare succes, pentru c oferea posesorilor un element nou creditul. Acetia aveau posibilitatea de a plti n rate suma din cont, cu o dobnd aplicat restului de plat. n anul 1965 Bank of America a stabilit nelegeri cu bnci din afara Californiei, autorizndu-le s emit americarduri. n acest timp, mai multe bnci din Ilinois, de pe coasta de est i din California s-au unit, formnd "MASTER CHARDE". n anul 1970 Bank of America renun s mai controleze programul Bank Americard iniiat de ea, iar bncile care alctuiau acest program au format NATIONAL BANK AMERICARD Inc. (NBI), o corporaie independent care va administra, promova i dezvolta sistemul pe ntreg teritoriul S.U.A., denumit ulterior "VISA USA". n afara Statelor Unite, Bank of America a continuat s autorizeze alte bnci s emit americard-uri. n 1997 s-a format IBANCO, o corporaie multinaional care va administra programul internaional al americard-ului, denumit apoi VISA INTERNATIONAL. n prezent sistemul VISA este unul dintre cele mai puternice din lume i alturi sau in concurenta cu MASTER CARD, AMERICAN EXPRESS i DISCOVER, monopolizeaz industria crilor de credit.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

41

4.2. Funcionarea sistemului crilor de credit Sistemul crilor de credit cuprinde mai multe componente -instituii i instrumente - care i asigur funcionarea: banca de achiziie, banca emitent, cartea de credit, terminalul electronic etc. legate prin diferite operaiuni. Prezentm n continuare principalele elemente care compun sistemul: -Banca de achiziie, este instituia care ncheie cu comercianii contracte pe baza crora acetia accept la plat cri de credit sau debit n loc de numerar. Ea poate fi n acelai timp i banc emitent a cardului. -Numrul de autorizare este un cod transmis de banca emitent a cardului ctre comerciant, prin care se accept tranzacia, confirmnd, n acelai timp, c respectiva carte de credit nu a fost declarat pierdut sau furat i c deintorul are suficient credit pentru a acoperi tranzacia n curs. Un comerciant trebuie s obin un numr de autorizare pentru orice tranzacie care depete valoric limita prestabilit pentru magazinul respectiv. Pentru vnzrile sub aceast limit nu este necesar autorizarea. - Cartea de credit este un card din material plastic care mputernicete pe deintor s cumpere produse ori s achite servicii, in limita unui credit stabilit de emitent. Ea nu este transmisibil, iar limita creditului este stabilit individual, funcie de veniturile deintorului i de credibilitatea acestuia. Sunt i cazuri de excepie, cnd pentru persoane publice sau cunoscute ca bogate, cardurile nu sunt prevzute cu un plafon de creditare, mizndu-se pe solvabilitatea presupus a acestora (ar fi jignitor pentru o stea de cinema s i se plafoneze suma cu care poate cumpra dintr-un magazin de lux, dar i lipsit de spirit comercial pentru emitent). - Numrul personal de identificare (PIN), este un cod alfabetic sau numeric, compus de obicei din patru cifre sau litere, folosind ca mijloc de identificare a deintorului. El este individual, confidenial i va fi folosit la un terminal care citete informaiile depuse pe banda magnetic a cardului. Dac deintorul uit PIN-ul sau cardul este folosit de o persoan care l-a gsit ori furat, fr tastarea corect a lui, terminalul nu va accepta tranzacia; dup trei tastri greite ori eronate, cartea de credit va fi reinut n aparat. - Terminalul electronic, este o instalaie folosit la punctul n care tranzacia i transmite datele unui calculator sau sistem de avizare pentru a verifica contul. Terminalul poate fi o main automat de cas, un bancomat care furnizeaz bani numerar sau o cas de marcaj a unei societi comerciale. - Prelucrarea tranzaciei este operaiunea prin care banca de achiziie achit comerciantului sumele rezultate din vnzrile efectuate pe baza crilor de credit. La rndul ei, banca de achiziie debiteaz contul bncii emitente a cardului respectiv, iar aceasta, la rndul ei, trimite facturile de cheltuieli deintorului, pentru a achita cumprturile fcute n decursul unei luni. Dei la prima vedere sistemul de funcionare al crilor de credit pare complicat, practic el este relativ simplu, coninnd dou elemente principale: - banca de achiziie, legat printr-un contract cu un comerciant; - banca emitent de carduri, legat de deintorii cardurilor prin nelegeri financiare. De exemplu, din datele primite de la Serviciul Secret al Statelor Unite ale Americii, peste ocean operaiunile decurg astfel: o persoan fizic solicit unei bnci emitente eliberarea unei cri de credit. Pe baza unor verificri privind seriozitatea i solvabilitatea solicitatorului, rezultate din documentele trimise de acesta cu privire la ocupaie i venituri, celui n cauz i se trimite prin pot un card, care are un anumit termen de valabilitate i un plafon valoric. Deintorul poate folosi cardul pentru a face cumprturi, poate achita servicii sau poate obine bani numerar pn la plafonul stabilit, fr a depi zilnic o anumit sum, stabilit n funcie de tipul crii de credit solicitat i obinut. La sfritul lunii, el primete de la banca emitent factura pe care trebuie s o achite i care nsumeaz cheltuielile fcute. La rndul su, comerciantul i primete banii pentru vnzrile fcute de la banca de achiziie, conform schemei prezentate la punctul ,,prelucrarea tranzaciei". Aspectele prezentate sunt reguli generale ale sistemului crilor de credit. Fiecare banc emitent, care poate fi n acelai timp i banca de achiziie, poate introduce elemente noi, stabilind faciliti sau impunnd unele obligaii pentru deintor, funcie de tipul crii de credit. Prezentam pentru exemplificare cteva dintre condiiile de utilizare a cardului VISA CLASIC emis de Banca Romn pentru Dezvoltare: - cardul se afla in proprietatea bncii i la cererea acesteia trebuie restituit imediat ctre posesor; - cardul poate fi utilizat numai de ctre posesorul pe numele cruia a fost emis, pentru plata bunurilor i a serviciilor furnizate de comercianii care au afiat mrcile de acceptare a cardului i sunt dotai cu terminale electronice de plat sau cu cititoare mecanice de carduri (denumite imprintere), pentru obinerea
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

42

de numerar de la bancomatele care au afiate mrcile de acceptare i pentru obinerea de numerar de la ghieele unitilor bancare; -posesorul are obligaia s utilizeze PIN-ul astfel nct s nu fie vzut de alte persoane, s asigure pstrarea n bune condiii a cardului pentru ca acesta s nu fie deteriorat, pierdut ori furat; -posesorul are obligaia efecturii unei depuneri iniiale n cont, care trebuie s acopere valoarea comisioanelor de emitere i utilizare; -alimentarea contului se face de ctre posesor prin depuneri n numerar la orice unitate a bncii sau prin viramente din alte conturi deschise la bnci comerciale; -alimentrile de cont se utilizeaz de ctre banc n urmtoarea ordine: plata comisioanelor i dobnzilor datorate bncii, rambursarea descoperirii neautorizate de cont sau depirea limitei de creditare, plata valorii operaiunilor de eliberare de numerar i plata operaiunilor de cumprare; -banca va pune lunar la dispoziia posesorului extracte de cont, n care vor fi evideniate toate operaiunile efectuate cu cardul i sumele ncasate ca dobnzi i comisioane; - pentru nerambursarea creditului n cinci zile de la data scadenei, banca percepe posesorului un comision pentru fiecare lun n care nu s-a efectuat rambursarea minim lunar. Dac posesorul nu efectueaz nici o rambursare de credit pe o perioad de trei luni consecutive de la data scadenei, banca va aplica procedura de recuperare a creditului i va bloca respectivul card. Sistemul crilor de debit este relativ diferit de cel prezentat, deoarece deintorul depune iniial o sum de bani, constituind un cont; el cheltuie practic din banii si, la fiecare tranzacie contul fiind debitat. In Romnia, datorit nivelului economic precar al majoritii populaiei, crile de debit au o funcionare aproape teoretic, deoarece, dup ce contul a fost alimentat de ctre angajator, angajatul scoate de la bancomat toi banii cuvenii ca salariu, fr a efectua retrageri n timp. 4.3. Elemente de protecie ale crilor de credit Bncile emitente doteaz cardurile cu diverse elemente de protecie pentru a ngreuna ct mai mult falsificarea ori contrafacerea i pentru a le personaliza. O parte a elementelor de protecie cu care sunt nzestrate crile de credit sunt comune i altor tipuri de instrumente de plat sau documente de valoare microtext, elemente fluorescente, hologram etc. Specifice cardurilor sunt banda magnetic i numrul de identificare a bncii emitente - BIN-ul. -Banda magnetic este fixat pe reversul crii de credit sau debit n momentul fabricrii i conine informaii codificate ce includ numele deintorului, numrul contului, numrul personal de identificare i limitele tranzaciilor ce pot fi efectuate. Aceste informaii sunt vulnerabile i pot fi realizate pe cri de credit pierdute sau furate. n efortul de a proteja banda magnetic, industria crilor de credit a introdus cmpuri de verificare a datelor ca protecie mpotriva falsificrii. -Numrul de identificare a bncii este specific fiecrui emitent i este depus la nceputul grupului de cifre care formeaz contul. Prezentm n continuare numerele de identificare i numrul de cifre pe care le conin conturile principalilor emiteni: VISA - prima cifr este 4, cont format din 16 cifre; MASTER CARD - prima cifr este 5, cont format din 15 cifre; DISCOVER - primele cifre sunt 6011, cont format din 16 cifre; AMERICAN EXPRESS - primele cifre sunt 37, cont format din 15 cifre. Dac o carte de credit poart logo-ul VISA i numrul de cont ncepe cu alt cifr dect "4", acesta este un indiciu sigur c ea a fost falsificat. Urmtoarele cifre din cont indic concret banca emitent a cardului i localitatea n care se afl aceasta. De exemplu, n capitolul referitor la efectuarea expertizei se poate observa c, n cazul unei cri de credit falsificate, a fost nscris un cont cu BIN-ul 4012, iar BIN-ul tiprit era 4940. Primul indic codul HSBC BANK Middle East din Emiratele Arabe Unite, iar cel de-al doilea codul Bncii Bilbao Vizcaya din Spania. Tot ca element de protecie trebuie considerat i modul specific de redare n relief, la unele tipuri de carduri, a cifrelor i literelor ce reprezint numrul contului, durata de valabilitate i numele deintorului. Redarea n relief a acestor date are ns ca scop principal obinerea instantanee a chitanelor la casele de marcaj din magazinele ce nu sunt dotate cu terminale electronice. Printr-un dispozitiv simplu, hrtia autocopiativ este presat pe card, imprimdu-se lliterele i cifrele depuse n relief. Sistemul a

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

43

funcionat o mare perioada de timp in Statele Unite ale Americii, dar acum este pe cale de dispariie, datorita ieftinirii cititoarelor electronice ale informaiilor depuse pe benzile magnetice. Acest mod de imprimare nu protejeaz cardul, deoarece dispozitive care realizeaz imprimarea n relief pe suport din material plastic se gsesc n spitale, biblioteci, instituii de nvmnt, pentru realizarea de ecusoane, fie, clasoare etc. Un alt element de protecie este tiprirea specific a spaiului destinat depunerii semnturii deintorului - panel - de pe reversul cardurilor. Prevzut cu liniatur sau texte, acest spaiu este foarte sensibil la radiere, splare sau corodare, operaiuni folosite la ndeprtarea semnturii, manoperele frauduloase fiind uor de depistat, fr folosirea unor metode sau aparaturi speciale. Prezentm, n continuare, elementele de protecie a unor carduri, cu indicarea plasamentului acestora pe avers i revers, cu meniunea c att plasamentul ct i chiar coninutul unora dintre ele poate fi diferit la fiecare tip de card, chiar dac se afla sub egida aceleiai corporaii. De exemplu, cardurile AMERICAN EXPRESS de tipul OPTIMA" (Fig. 52 i 53) i CORPORATE" (Fig. 54 i 55) au pe revers microtext liniar format din scris continuu i fr spaii ,,AMERICANEXPRESSWORD-SERVICE...", iar pe avers elemente fluorescente formate din majusculele AM - EX ntre care este plasat desenul centurionului. Grafica aversului i cromatica sunt diferite -argintiu cu albastru, respectiv verde - dar i microtextul. Astfel, cardul OPTIMA are microtext plasat la delimitarea argintiului de albastru i n partea inferioar, sub form de bordur, iar cardul CORPORATE are microtext similar celui de pe revers. Toate cardurile VISA au acelai logo ncadrat de microtext, aceiai hologram reprezentnd porumbelul n zbor i acelai element fluorescent, care red imaginea din hologram, cu fluorescent. Cardurile Master Card au logo-ul format dintr-un cerc rou i unul galben care se intersecteaz, holograma red globul pmntesc n dou imagini care cuprind toate continentele, iar ca elemente fluorescente majusculele ,,M" i ,,C" dispuse deprtat. Plasarea acestor elemente, ct i logo-urile de pe revers pot fi observate n imaginile urmtoare:

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

44

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

45

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

46

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

47

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

48

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

49

4.4 Frauda cu cri de credit Frauda cu cri de credit are caracterul unei infraciuni moderne, care, n ultima perioad, a devenit o problem complex, la nivel mondial, afectnd economia i fiind, de multe ori, legat de infraciunile cu violen i de crima organizat. Se estimeaz c, la ora actual, exist peste un miliard de cri de credit n circulaie, la nivel mondial, din care aproximativ trei milioane n Romnia. Rata extinderii fraudei i sumele de bani implicate sunt n cretere, fapt ce a dus la necesitatea unei colaborri coordonate a poliitilor din ntreaga lume pentru limitarea acestui fenomen i a pagubelor pricinuite. Falsul n domeniul crilor de credit mbrac cele dou aspecte de baz ale acestui domeniu: falsificarea - alterarea parial prin modificarea unor date; contrafacerea - reprezentnd falsul total; Trebuie menionat c falsificarea, n sens larg, a crilor de credit are unele elemente specifice, referitoare la aflarea unui numr de cont valabil, tergerea i renscrierea benzii magnetice, complicitatea comercianilor etc. Prima modalitate de falsificare a crilor de credit furate sau pierdute a fost denumit generic "rzuire i lipire". Aceast schem cuprindea tergerea informaiilor imprimate n relief de pe aversul crilor de credit "procurate", prin tiere cu un instrument foarte ascuit, dup care erau lipite litere i cifre scoase prin acelai procedeu de pe alte carduri. Pe msur ce delincvenii au nceput s cunoasc mai mult despre crile de credit, ei au procedat la atacarea sistemului prin contactarea telefonic a instituiilor de autorizare bancar, dndu-se drept comerciani, iar printr-o serie de convorbiri puteau s afle numere de cont valabile. Aceste numere erau apoi lipite pe crile de credit pierdute ori furate. Metoda descris a fost aproape abandonat, ea fiind totui rudimentar i uor de pus n eviden la o examinare sumar. Infractorii au descoperit c dac o carte de credit este expus la cldur, datele amboasate pot fi aplatizate prin presare, pe suportul respectiv putnd fi imprimate altele, folosind o main de imprimare n relief a crei vnzare i cumprare nu se supun nici unui control. Infractorii pot falsifica i datele electronice nscrise pe reversul cardului, prin recodificarea benzii magnetice, dup care cartea de credit va fi folosita la cumprarea de bunuri din magazinele la care autorizrile acceptarea tranzaciei sunt obinute electronic i nu prin telefon. Recodificarea benzii magnetice se poate realiza prin folosirea unui decodor conectat la calculator. n fraudele cu cri de credit sunt implicai de multe ori i comercianii, care devin astfel complici sau coautori. Ei pot intra n legtur cu hoii de cri de credit pentru a nela o instituie financiar. De asemenea, doi comerciani pot colabora, schimbnd ntre ei cri de credit pierdute ori furate pentru a nregistra tranzacii fictive. O alt schem care poate implica un comerciant necinstit sau pe oricine se afl n posesia unui numr de autorizare de tipul celor emise de instituia financiar pentru comerciani, const n cererea aparent normal de autorizare pentru o factur cu valoare mare. Telefonul dat la centrul de autorizare va confirma sau nu raportarea furtului crii de credit respective. n caz afirmativ, comerciantul va defalca suma de pe factura iniial pe mai multe facturi cu valoare sub limita de autorizare. O metod mai nou de falsificare este aceea a ndeprtrii prin rzuire a unor cifre i litere de pe crile de credit la a cror tiprire se folosete identarea, urmat de imprimarea altora, folosind, de obicei, o imprimant cu transfer termic. Un astfel de procedeu este prezentat n ultimul capitol al lucrrii. Acest tip de fals este sensibil la manipulare, grafismele nou imprimate nefiind rezistente la frecare, deteriorndu-se uor, deoarece nu sunt imprimate n masa suportului din material plastic. Manopera frauduloas este nsoit de tergerea datelor iniiale de pe banda magnetic i imprimarea altora avnd la baz un numr de cont deja alocat. Se apeleaz de multe ori la contrafacerea parial a unor cri de credit, metoda fiind cunoscut sub denumirea de "fraud cu plastic alb". Plasticul alb este un termen generic care desemneaz orice bucat de material plastic, indiferent de culoare, pe care s-a imprimat n relief un numr de cont, data expirrii i numele deintorului, i care este folosit ntr-o tranzacie. Acest plastic alb nu are nici o asemnare cu vreo carte de credit autentic, n afar de dimensiuni i de datele imprimate n relief. Acceptarea lui presupune o nelegere stabilit ntre falsificatori i comerciant, care va imprima facturi pentru vnzri fictive, ce vor fi ncrcate n contul su, banii obinui fraudulos se mpart apoi ntre cei doi infractori.
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

50

Se ntlnesc i cazuri de contrafaceri n adevratul sens al cuvntului. Pentru acestea sunt folosite buci din material plastic, pe care se imprim, prin tiprire sau cu ajutorul unei imprimante, grafica specific unui tip de carte de credit, ncercndu-se reproducerea ct mai fidel a unor elemente de protecie caracteristice acestuia. Se poate pune pe bun dreptate ntrebarea: cum intr reelele de falsificatori n posesia unor numere personale de identificare sau a unor numere de cont valabile, incluznd numrul de identificare a bncii emitente? Din cele descrise de ctre reprezentanii Departamentului International Trading din cadrul Serviciului Secret al Statelor Unite ale Americii cu ocazia unor simpozioane desfurate la Bucureti, au rezultat mai multe moduri de operare folosite n acest scop. Un prim procedeu const n plasarea unui grup de supraveghere n apropierea unui bancomat, pentru a observa PIN-ul tastat de o persoan care scoate numerar. Dac s-a reuit reinerea PIN-ului, dup persoana respectiv este pus n micare o grup de hoi din buzunare, care are sarcina de a fura cartea de credit utilizat, iar cu aceasta se lichideaz contul rapid, pn a se raporta furtul cardului, astfel nct tranzaciile s fie blocate. n aceste aciuni sunt folosite autovehicule, camere de luat vederi cu teleobiectiv, binocluri, oglinzi retrovizoare etc. Pentru aflarea unor numere de cont valabile, este necesar complicitatea unor persoane care lucreaz n cadrul unor restaurante, magazine mici sau hoteluri. Astfel, cnd la un restaurant sa achit consumaia cu cartea de credit (lucru foarte obinuit n Occident), n drum spre casa de marcaj osptarul poate trece cardul printr-un cititor de dimensiuni mici pe care l ine n buzunar, acesta decodnd i memornd datele imprimate pe banda magnetic. Dup aceasta, cititorul, care poate avea dimensiunile a dou pachete de igri puse cap la cap, este conectat la un calculator i datele din cardul "citit" fraudulos sunt afiate pe monitor, urmnd a fi folosite la contrafacerea de carduri. Tot aa, un casier sau un recepioner necinstit, poate conecta camuflat la casa de marcaj un calculator, care va reine datele electronice ale cardurilor folosite la efectuarea de pli n ziua respectiv. Cu ajutorul cardurilor contrafcute avnd la baz datele astfel obinute, conturile pot fi debitate cu sume mici o mare perioad de timp, atunci cnd deintorii dispun de sume mari de bani i nu bag de seam c pltesc facturi cu valori mai mari dect ale tranzaciilor efectuate. Munca de depistare a acestor tipuri de fraude este destul de migloas, dar totui eficient, datorit faptului c banca emitent poate scoate rapid evidena tuturor facturilor n care s-a folosit un card ntr-o perioad de timp. Printr-un sistem de supraveghere asemntor se poate stabili i itinerarul unei persoane dat n urmrire din diverse motive, dac are proasta inspiraie s foloseasc cartea de credit pentru a scoate numerar, a face cumprturi sau pentru a alimenta vehiculul cu benzin. Contrafacerea i falsificarea crilor de credit se afla ntr-o faza de nceput la noi n ar, dar pe plan mondial fenomenul a cptat proporii ngrijortoare, pagubele create fiind de ordinul zecilor de miliarde de dolari anual. 5. CECURILE DE CLTORIE 5.1. Specificul cecurilor de cltorie Cecurile de cltorie sunt instrumente de plat care au fost emise pentru prima oar de AMERICAN EXPRESS n anul 1891. Ele asigurau i asigur proprietarului o alternativ sigur i comod de a manipula lichiditi. Spre deosebire de numerar, chiar furate, pierdute ori distruse, cecurile de cltorie pot fi reconstituite, titularul recuperndu-i banii. Practic, un cec de cltorie este un ordin trasat emitentului de a plti deintorului, la cerere, suma cecului respectiv, fr limit de timp. Cnd o persoan solicit eliberarea unui cec de cltorie, acesta va fi semnat de ctre solicitator, semntur ce va fi folosit ca specimen. Cnd se trece la transformarea cecului n numerar sau se achit servicii, acesta va fi contrasemnat de ctre deintor n prezena casierului, cele dou semnturi vor fi confruntate de ctre casier pentru a stabili dac ele corespund i nu sunt dubii n privina solicitatorului. De aici se desprinde concluzia c ele sunt nominale i netransmisibile, fiind acceptate la plat numai de ctre societile comerciale autorizate. n momentul de fa, n ara noastr, principala unitate abilitat s emit cecuri de cltorie AMERICAN EXPRESS este ONT Carpai S.A. care elibereaz astfel de mijloace de plat
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

51

pentru ca persoanele care pleac n strintate s fac dovada c au mijloace proprii de ntreinere pentru minimum cinci zile. Compania AMERICAN EXPRESS a emis cecuri de cltorie de diferite valori nominale pentru valuta din zece ri: dolari S.U.A., franci elveieni, franci francezi, lire sterline, guldeni olandezi, mrci germane, dolari canadieni i australieni, yeni japonezi i riali {pltibili numai n Arabia Saudit), care continu s fie valabile i n rile care au trecut la moneda euro. n ultima perioad au intrat n circuit eurocecurile. Au fost autorizate s emit aceste instrumente de plat instituiile de credit din urmtoarele ara AUSTRIA ANDORA BELGIA ELVEIA CIPRU CEHIA GERMANIA DANEMARCA SPANIA FRANA FINLANDA UNGARIA CROAIA ITALIA ISRAEL REP. IRLANDA LUXEMBURG MALTA MAROC NORVEGIA OLANDA PORTUGALIA POLONIA SUEDIA SLOVENIA SLOVACIA REGATUL UNIT MARII BRITANII IRLANDEI DE NORD Simbolul rii A AND B CH CY CZ D DK E F FI H HR I IL IR L M MA N NL P PL S 81 SK AL UK l Simbolul monedei ATS ESP BEF CHF CYP CZK DEM DKK ESP FRF FIM HUF HRK ITL ILS IEP LUF MLT MAD NOK NLD PTE PNL SEK SIT SKK GBP Denumirea monedei iling Peseta spaniol Franc belgian Franc elveian Lira cipriot Coroana ceh Marca german Coroana danez Peseta spaniol Franc francez Marca finlandez Forin Coroana croat Lira Italian ekel Lira irlandez Franc luxemburghez Lira maltez Dirham marocan Coroan norvegian Gulden olandez Escudo portughez Zlot Coroan suedez Tolar Coroana slovac Lira sterlin Suma garantat 2.500 25.000 7.000 300 125 6.500 400 1.500 25.000 1.400 1.300 35.000 1.500 300.000 600 140 7.000 70 2.000 1.300 300 35.000 650 1.800 30.000 6.500 100

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

52

(Dup "Europey International S.A. - Reguli de plat n sistemul Eurocheque) Este important s cunoatem simbolurile rilor i a monedelor acestora, deoarece numai ele sunt nscrise pe eurocecuri, fr menionarea n clar. Evident c pentru modelele rilor care au aderat la moneda unic european se va stabili la plat paritatea respectiv. 5.2. Elementele de protecie a cecului de cltorie i a eurocecului Ca i alte documente cu rol de mijloc de plata, cecurile au fost nzestrate de ctre emiteni cu elemente de protecie specifice, care sa le protejeze cat mai bine de falsificare ori contrafacere Cecurile de cltorie AMERICAN EXPRESS emise pn n anul 1998, care, n buna tradiie american, au termen de valabilitate nelimitat, sunt prevzute cu urmtoarele elemente de protecie: Tiprire intaglio - toate textele i desenele de culoare mov nchis imprimate pe avers; Microtext - n interiorul chenarului n care este nscris valoarea nominal este imprimat continuu i pe mai multe rnduri "AMEX", iar linia ce desemneaz locul de executare a contrasemnturii de ctre deintor este format din textul "AMERICANEXPRESS..." scris repetat i fr spaii; Imagine latent - n ovalul de culoare bleu din partea dreapt a aversului se pot vedea succesiv imaginea globului pmntesc i textul "Amex", la schimbarea unghiului de examinare; Elementele fluorescente - ovalul cu imaginea latent are fluorescent galben-verzui, n partea superioar apare un dreptunghi care conine desene ornamentale cu fluorescent galben, iar sub portretul centurionului apare un alt dreptunghi n care este scris pe dou rnduri "AMERICAN EXPRESS" Cecurile de cltorie emise dup anul 1998 au fost dotate cu urmtoarele elemente de protecie: Filigran - plasat pe ovalul neimprimat din partea dreapt a aversului, red portretul centurionului; Fir de siguran - ncorporat, continuu, plasat central stnga, inscripionat repetat i cu spaii "AMEX"; Microtext - liniile care desemneaz locul depunerii semnturilor specimen i contrasemnturii sunt realizate din textul "AMERICANEXPRESS..." scris repetat i fr spaii; Text n und - fondul de culoare bleu deschis din colurile aversului este format din textul "AMERICANEXPRESS" scris cu baza rndului sinuoas, iar ntre rnduri este depus n medalion textul "TRAVELERS CHEQUES"; Hologram - plasat central dreapta, are form oval, iar n interior apar succesiv portretul centurionului, valoarea nominal i denumirea emitentului, plasat n chenar. Eurocecul are dimensiuni standard de 84,5 x 150 mm. Fac excepie cecurile emise de Marea Britanie i Republica Irlanda, care au lungimea de 156 mm, precum i cele franceze, care au dimensiunile de 84,1 x 175 mm. Elementele de protecie ale eurocecurilor sunt urmtoarele: Filigran - portretul compozitorului Beethoven, plasat n partea dreapt a aversului, iar central, la examinarea n transparen, se poate citi: "EUROCHEQUE"; Microtext - sublinierile poziiilor destinate nscrierii locului, datei i depunerii semnturii sunt realizate prin tiprirea continu a cuvntului "EUROCEQUE"; Liniatur anticopiere - tiprire n degrade a desenelor liniare care formeaz fondul; n zona central este nscris denumirea documentului prin presare artificial a suportului i schimbarea de direcie a liniaturii ce realizeaz fondul, aceast combinaie producnd iluzia optic de nscriere n relief sau timbru sec; Elemente fluorescente - desenele ornamentale din prile laterale au fluorescent galben, pe avers i revers sunt depuse aleatoriu fibre fluorescente de culoare roie, galben i alb strlucitor. Caracteristicile prezentate sunt ilustrate din punct de vedere al plasamentului i compoziiei n fotogramele nr. 69 - 80. 5.3. Falsificarea i contrafacerea cecurilor de cltorie Ca i n cazul altor instrumente de plat, cecurile de cltorie reprezint o int pentru falsificatori, ele avnd uneori valoare nominal mai mare dect cea a unor bancnote n circulaie - de exemplu cecuri de 200 dolari. n ceea ce privete falsificarea, ea are ca obiect reproducerea contrasemnturii pe cecuri furate ori pierdute i care nu au fost raportate ca fiind n aceast ipostaz. Semntura, care, dup regulile de funcionare a sistemului cecurilor de cltorie, trebuie executat n faa casierului de la societatea
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

53

comercial care accept la preschimbare cecul, poate fi falsificat prin imitaie liber, imitaie servil ori prin copiere. Imitaia liber implic o exersare relativ ndelungat n reproducerea semnturii - specimen aflat pe cec, dat de ctre deintor n momentul achiziiei, dup care aceasta poate fi memorata i executat n faa casierului. Manopera presupune pe lng exerciiu i unele abiliti grafice ale falsificatorului, astfel nct ntre semntura specimen i contrasemntur s nu existe diferene evidente. Imitaia servila necesit, de asemenea, exerciiu de reproducere a semnturii autentice, care insa nu este memorata in ntregime, fiind nevoie ca falsificatorul sa o foloseasc drept model i in momentul executrii falsului. n aceasta situaie este posibil complicitatea casierului, care cunoate i accept metoda frauduloas. Complicitatea casierului este necesar i n cazul copierii semnturii specimen i imprimarea ei la poziia destinat contrasemnturii. Copierea se poate realiza prin scanarea primei semnturi i imprimarea acesteia cu ajutorul unei imprimante. Pn n prezent, n ara noastr a fost ntlnit un singur caz de acest fel: eful serviciului pli din cadrul unei societi de turism a fost frapat de asemnrile uimitoare dintre contrasemnaturile depuse pe dou cecuri de cltorie. Pornindu-se de la principiul identificrii criminalistice conform cruia "un obiect nu este identic dect cu el nsui" dou semnturi nu se pot asemna perfect, chiar dac sunt executate consecutiv i n aceleai condiii - poziie, instrument scriptural, suport. Din acest motiv, semnturile n litigiu au fost examinate la stereomicroscop, constatndu-se c traseele acestora erau formate nu din depuneri ale unui instrument scriptural, ci din depuneri n relief de rnicroparticule de culoare neagr cu aspect strlucitor. Concluzia formulat a fost cert contrasemnturile au fost falsificate prin scanarea unei semnturi specimen i apoi imprimate cu ajutorul unei imprimante laser. Nu au fost ntlnite falsificri ale cecurilor de cltorie prin modificarea - mrirea - valorii nominale, ca n cazul bancnotelor, aceasta poate ti datorit faptului c prezentarea la preschimbare se face n faa unor persoane avizate i nu a unor profani. Dac totui pot aprea astfel de cazuri, fapta mbrac mai mult aspectul de nelciune dect de fals, dar cele doua infraciuni pot intra n concurs. Dac un casier necinstit ncaseaz un astfel de fals, el poate fi acuzat de neglijen n serviciu ori sancionat administrativ, n ambele cazuri fiind bun de plat pentru recuperarea prejudiciului. Contrafacerea cecurilor de cltorie se poate realiza prin procedeele devenite clasice: tiprire, copiere i scanare. Tiprirea implic, de obicei, folosirea unui tipar offset, care depune cerneal n plan, astfel nct, contrafacerea nu va avea grafica aversului n relief, aa cum o realizeaz tiprirea intaglio pe documentele autentice. Copierea se realizeaz cu ajutorul copiatoarelor color, inconvenientul principal fiind acela c mai multe contrafaceri vor avea aceeai serie. De asemenea, la o examinare sumar cu aparate optice de mrit pot fi uor observate depunerile de substan de culoare cyan, galben i magenta, combinate sub form de puncte, astfel nct s reproduc acceptabil grafica i cromatica unui cec autentic. Scanarea, prelucrarea imaginii pe calculator i tiprirea pe imprimant confer avantajul c pot fi imprimate serii diferite, se poate realiza un balans al culorilor i se pot reproduce acceptabil unele elemente grafice realizate pe cecurile autentice n nuane pale. Indiferent de procedeul folosit, contrafacerile obinute nu vor reda perfect microtextul, holograma sau imaginea latent i nu vor avea filigran i elemente fluorescente. n Romnia a fost descoperit pn n prezent un singur caz de contrafacere a cecurilor de cltorie, deosebit nu prin modul de realizare, ci prin numrul mare al contrafacerilor - la un cetean italian au fost descoperite 998 cecuri de cltorie American Express, alturi de un paaport i o carte de identitate falsificate. Contrafacerile au fost realizate prin tiprire offset, piesele obinute fiind, totui, departe de calitatea imprimrii cecurilor autentice.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

54

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

55

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

56

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

57

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

58

6. EFECTUAREA EXPERTIZEI 6.1. Aspecte procesual penale privind efectuarea expertizei criminalistice Rezultatul examinrilor bancnotelor i mijloacelor de plat suspecte de contrafacere, inndu-se cont de elementele de protecie specifice, se materializeaz ntr-un raport de expertiz. Expertiza criminalistic este un mijloc de probaiune prevzut de Legea procesual penal n art. 116 Cod de procedur penal, n care se stipuleaz: Cnd pentru lmurirea unor fapte sau mprejurri ale cauzei, n vederea aflrii adevrului, sunt necesare cunotinele unui expert, organul de urmrire penal ori instana de judecat dispune, la cerere sau din oficiu, efectuarea unei expertize". Din textul citat rezult att sarcina ct i scopul expertizei, care se pot caracteriza prin urmtoarele elemente: este o examinare care se efectueaz asupra probelor din dosar; examinarea se efectueaz de ctre o persoan care are cunotine de specialitate n domeniul respectiv; examinarea se face n scopul aflrii adevrului n cauz. Experii sunt numii de organele de urmrire penal printr-o rezoluie motivat sau ordonan, iar de ctre instanele judectoreti printr-o ncheiere motivat. n realizarea obiectivului urmrit prin expertiz, expertul are dreptul s ia la cunotin de materialele dosarului i poate s cear lmuriri cu privire la anumite fapte sau mprejurri. Concluziile rezultate n urma examinrilor sunt expuse ntr-un raport scris. Cnd sunt mai muli experi, se ntocmete un singur raport de expertiz, eventualele deosebiri de preri fiind consemnate n cuprinsul lucrrii sau ntr-o anex. Expertizele sunt efectuate de ctre experii criminaliti oficiali. n temeiul Hotrrii Curii Constituionale a Romniei nr. 143 din 5 octombrie 1999 privind neconstituionalitatea dispoziiilor articolului 120 aliniat 5 al Codului de procedur penal, prin Ordonana Guvernului nr. 75 din 24 august

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

59

2000 se reglementeaz activitatea experilor criminaliti autorizai de organele judiciare, la cererea prilor, s participe la efectuarea expertizei, prin observaii cu privire la: obiectul expertizei; modificarea sau completarea acestuia; verificarea i completarea materialului necesar efecturii expertizei; obiecii cu privire la raportul de expertiz, adresate organelor judiciare. n vederea expunerii sistematizate a problemelor legate de expertiz, legea a prevzut ca raportul de expertiz s cuprind trei pri i anume: o parte introductiv, n care se arat organul judiciar care a dispus aceasta, numele i prenumele expertului, data i locul unde a fost efectuat, obiectul expertizei i ntrebrile la care expertul urmeaz sa rspund, materialele pe baza crora a fost efectuat expertiza; raportul de expertiz cuprinde ntr-o parte distinct descrierea n amnunt a operaiunilor de efectuare a expertizei; n partea final a raportului sunt expuse concluziile expertului, care cuprind rspunsurile la ntrebrile puse i prerea Iui asupra obiectului expertizat. n practic se pot ivi situaii n care organele de urmrire penala constat, la cerere sau din oficiu, c expertiza nu este complet - nu a dat rspuns la toate aspectele ce intereseaz cauza. n aceasta mprejurare, legea prevede posibilitatea dispunerii i efecturii unui supliment de expertiza de ctre acelai expert sau de ctre altul. De exemplu, s-a dispus efectuarea unei expertize pentru a rspunde la ntrebarea daca o bancnota in litigiu era autentica sau contrafcut, dar in cursul cercetrilor trebuia lmurit i procedeul folosit la contrafacere. Concluziile sunt cele care consemneaz descoperirea unor fapte, despre care Codul de procedur penal menioneaz c servesc la constatarea existenei ori inexistenei unei infraciuni. Concluzia expertului nu este dect o totalitate de date faptice, stabilite n urma unor cercetri asupra probelor materiale. Concluzia expertului constituie o prob deosebit n procesul penal i cnd spunem asta, ne gndim nu numai la faptul c la baza ei se afl cercetarea tiinific, dar i la acela c organul de cercetare penal i instana de judecat obin aceast prob n mprejurri procesuale specifice, deosebite de cele n care se obin alte probe. Expertul se afl ntr-o situaie deosebit fa de a celorlali participani n procesul penal. El este mputernicit cu anumite drepturi, poate lua cunotin de materialele din dosar, poate cere lmuriri i poate ca singur s strng materiale care s ajute la efectuarea expertizei - cataloage, bancnote, carduri, cecuri autentice care vor fi folosite n cadrul examinrilor comparative. Dup felul n care expertiza rspunde la ntrebrile puse de organul de urmrire penal sau instana de judecat, se pot distinge mai multe situaii. situaia n care toate problemele puse au fost rezolvate; imposibilitatea formulrii unei concluzii, din cauz c ntrebrile puse expertului depesc limitele fie ale cunotinelor acestuia, fie ale posibilitilor tehnice de care dispune; situaia n care rspunsurile date de expert sunt mai restrnse dect obiectul fixat de cel care a dispus expertiza; situaia n care, pe lng ntrebrile puse, expertul i-a lrgit sfera cercetrilor asupra altor probleme, n care caz rezultatele expertizei depesc obiectul fixat. 6.2. Raportul de expertiz Expertiza criminalistic a bancnotelor, crilor de credit i cecurilor de cltorie suspecte de contrafacere se supune tuturor principiilor prezentate, ea avnd i unele particulariti. ncadrarea ei ntr-un anumit gen de expertiz criminalistic clasic nu este bine delimitat, fiind uneori catalogat ca o expertiz traseologic, alteori ca o expertiz grafic. Aceast ambiguitate se datoreaz pe de o parte modului de examinare i procedeelor folosite, specifice de multe ori traseologiei -msurtori, juxtapuneri, examinri la microscopul comparator - dar i ncadrrii bancnotelor i celorlalte instrumente de plat n categoria "documentelor". n general, expertizarea bancnotelor i a celorlalte instrumente de plat n vederea stabilirii autenticitii nu este o operaiune dificil, ea fcndu-se pe baza examinrii comparative a piesei n litigiu i a uneia autentice folosit ca model de comparaie. Sunt situaii n care piesele n litigiu sunt att de bine contrafcuta nct stabilirea diferenelor dintre ele i cele autentice este greu de sesizat.
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

60

Unul dintre cazurile care au necesitat examinri amnunite i folosirea microscopului comparator, este cel al unui tip de contrafacere a cupiurii de 100 de dolari americani emisiune 1990, la care s-a folosit tehnologie avansat, specific unei imprimerii. Prezentm, n continuare raportul de expertiz ntocmit, cu meniunea c datele privind organul de cercetare penal, expertul, numerele de nregistrare i persoana implicat sunt fictive. Aa vom proceda i n cadrul altor rapoarte de expertiz pe care le vom prezenta integral sau parial, ntruct unele dintre cauze sunt n curs de cercetare sau n faza de judecata. MINISTERUL DE INTERNE INSPECTORATUL GENERAL AL POLIIEI INSTITUTUL DE CRIMINALISTIC RAPORT DE EXPERTIZ Nr. 12345 din 10.01.2003 Dosar 45696/2000 al Poliiei Municipiului Bucureti Expert: Inspector principal Popescu Valentin din Inspectoratul General al Poliiei Romne, Institutul de Criminalistic OBIECTUL EXPERTIZEI Prin rezoluia motivat nr. 12345 din 18.12.2002 Poliia Municipiului Bucureti dispune efectuarea unei expertize criminalistice n cazul privind pe ANTON NICOLAE, pentru a se stabili urmtoarele: - dac bancnota n litigiu din cupiura de 100 dolari S.U.A. emisiune 1990 cu seria I 00657598A este autentic sau contrafcut? MATERIALUL PUS LA DISPOZIIE Pentru efectuarea lucrrii se pune la dispoziie bancnota din cupiura de 100 dolari emisiune 1990, ridicat de la domiciliul lui ANTON NICOLAE, din Bucureti, aleea Giurgeni nr. 2, sectorul 3. Cunoscnd prevederile art. 116, 119 Cod de procedur penal i art. 259, 260 Cod penal, am procedat la efectuarea prezentei lucrri, n laboratorul de expertiz documente din cadrul Institutului de Criminalistic al Inspectoratului General al Poliiei Romne. DESCRIEREA MATERIALULUI SUPUS EXAMINRII Bancnota n litigiu are dimensiunile de 66 x 156 mm i conine grafica specific cupiurii din care face parte. Pe avers sunt redate portretul Preedintelui FRANKLIN, denumirea bncii emitente i valoarea nominal, redate cu o substan de culoare neagr, seria i sigiliul trezoreriei, depuse cu o substan de culoare verde. Pe revers sunt imprimate valoarea nominal i desenul cldirii INDEPENDENCE HALL, toate de culoare verde nchis.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

61

La o verificare preliminar am constatat c bancnota n litigiu conine toate elementele de protecie specifice unei bancnote autentice din aceast cupiura: tiprire intaglio a graficii aversului, fir de siguran inscripionat, microtext, fibre de culoare roie i albastr inserate n masa hrtiei. EXAMEN COMPARATIV Pentru efectuarea examinrilor comparative am folosit o bancnot autentic din aceeai cupiura cu cea n litigiu, avnd seria B 97551209 C.

Examinnd bancnota n litigiu comparativ cu cea autentic, folosind microscopul comparator Leica DMC, am constatat c ntre acestea sunt prezente deosebiri n privina fidelitii imprimrii. Astfel, bancnota n litigiu are urmtoarele defeciuni de tiprire: 1 - Imprimarea intaglio prezint mbcsiri la nivelul textului din partea superioar a aversului, n unele zone romburile formate din cerneala depus n relief fiind practic unite ntre ele.

2 - Apropierea pn la contact a liniilor din partea dreapt a chenarului ce ncadreaz grupul de cifre "100" plasat n colul din stnga jos al aversului

3 - Redarea necorespunztoare a stelelor din interiorul sigiliului trezoreriei, precum i a spaiilor albe n scar ce le ncadreaz.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

62

Imperfeciunile prezentate sunt indicate n catalogul cu elementele de depistare a contrafacerilor superdolarului (SUMMARY OF SOCALLED "SUPER-DOLLARS"), fiind comune tuturor bancnotelor ce fac parte din acest tip de contrafacere. n plus, contrafacerile respective au depus accidental un punct de cerneala neagra, plasat deasupra minusculei a din componenta semnturii trezorierului, din partea dreapta inferioara a aversului (vezi sgeata). n baza celor prezentate i ilustrate n cuprinsul lucrrii, formulez urmtoarea CONCLUZIE - Bancnota n litigiu din cupiura de 100 dolari S.U.A. emisiune 1990 cu seria I 00657598 A este contrafcut. Restituim alturat bancnota n litigiu. Prezentul raport conine 5 (cinci) file. EXPERT, Insp. pr. Popescu Valentin Bancnota ce a fcut obiectul raportului de expertiz prezentat, constituie cea mai reuit contrafacere a cupiurii respective, circulnd destul de mult pn s fie depistat. Cu ea au fost realizate cteva testri ale personalului caselor de schimb valutar, n trei cazuri din cinci fiind acceptat la preschimbare. Cele doua refuzuri nu au fost categorice (producnd probabil unele suspiciuni), invocndu-se faptul c se prefer bancnotele din emisiunea 1996 - "Cap mare", aa cum sunt ele denumite popular. Referitor la bancnota de 100 dolari S.U.A., emisiune 1996, mai nti ea a fost contrafcut prin scanare i editare pe imprimant. Contrafacerile erau uor de depistat n circulaie i de demonstrat n cadrul rapoartelor de expertiz. Grafica lor era redat necorespunztor, trsturile liniare fiind redate prin puncte i elementele fine redate mbcsit. Cea mai evident diferen dintre o bancnot autentic i o contrafacere are ca obiect elementul imprimat cu cerneal bicromatic. Reproducerea acestuia, pe lng faptul c nu i schimb culoarea la modificarea unghiului de examinare, este diferit din punct de vedere al cromaticii i lipsit de contrast, aspecte sesizate cu ochiul liber.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

63

De puin timp, i-au fcut apariia contrafaceri foarte performante ale cupiurii de 100 dolari emisiune 1996. Ele sunt realizate din dou buci de hrtie, imprimate separat i apoi lipite ntre ele. Pe una este tiprit cu tipar intaglio aversul, iar pe cealalt este tiprit cu tipar plan reversul. La o examinare superficial, n transparen se poate constata prezena filigranului i firului de siguran. n continuare prezentm seleciuni dintr-un raport de expertiz avnd ca obiect o astfel de contrafacere. ntruct toate rapoartele de expertiz criminalistic din acest domeniu au aceleai capitole i meniuni obligatorii, iar anterior am prezentat un raport integral, nu vom reda partea introductiv i finalul. DESCRIEREA MATERIALULUI SUPUS EXAMINRII Bancnota n litigiu poart seria AB 54344063 C, are dimensiunile de 66 x 156 mm i grafica specific prezint cupiurii de 100 dolari S.U.A. emisiune 1996. La o examinare preliminar, se constat c ea conine elemente de protecie: tiprirea intaglio a aversului, fibre de culoare roie i albastr inserate n masa suportului, microtext, filigran, fir de siguran i element imprimat cu cerneal bicromatic.

EXAMEN COMPARATIV Pentru efectuarea examinrilor comparative am folosit o bancnot autentic din cupiura de 100 dolari S.U.A. emisiune 1996, cu seria AB 60297632 C.

Examinnd bancnota n litigiu comparativ cu cea autentic am constatat c ntre ele nu sunt diferene elocvente n privina fidelitii redrii graficii. Totui, ntre cele dou bancnote sunt prezente unele deosebiri eseniale, care constau n urmtoarele: - La examinarea n transparen, firul de siguran al bancnotei de comparaie are textul inscripionat foarte clar, iar banda pe care este imprimat abia poate fi sesizat. Elementul corespondent al bancnotei n litigiu are textul mtuit, iar banda este foarte vizibil i relativ opac. Aspectele menionate sunt ilustrate n fotogramele ce urmeaz, realizate n aceleai condiii de iluminare (sus litigiu, jos comparaie).
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

64

La examinarea cu ajutorul aparatului DOCUBOX, am constatat c n lumin filtrat imprimarea fluorescent corespondent firului de siguran al bancnotelor n litigiu capt culoare alb, att pe avers, ct i pe revers, n timp ce bancnota autentic nu are nici o luminiscen n aceste zone. Aspectele menionate sunt ilustrate n fotogramele ce urmeaz, realizate n aceleai condiii de iluminare i cu filtraj de 630 nanometri.

Sgeile indic luminiscen de pe aversul i reversul bancnotei in litigiu i zone corespondente ale bancnotei autentice, lipsite de luminiscen.

Imagine in ultraviolete a reversului bancnotei in litigiu (sus) i a modelului (jos) Trebuie menionat ca la examinarea n radiaii ultraviolete pe reversul bancnotei in litigiu firul de sigurana este fluorescent puternic i bine delimitat, in timp ce zona corespondent a bancnotei model de comparaie are o fluorescenta slaba. Din exemplul prezentat este uor de constatat c acest nou tip de contrafacere este deosebit de periculos datorit asemnrii mari cu bancnota autentic i prezenei unor elemente de siguran cunoscute i verificate de regul - depunere n relief a cernelei de pe avers, filigran, fir de siguran, fluorescenta acestuia i fibre colorate inserate n suport, imprimare cu cerneal bicromatic. Fr o examinare amnunit, acest tip de contrafacere trece uor drept o bancnot autentic.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

65

n ceea ce privete expertizarea crilor de credit i a cecurilor de cltorie, pn n prezent cazuistica a fost destul de redus, iar contrafacerile nu au avut un nivel ridicat, intele fiind profanii i nu instituiile financiare abilitate s manipuleze astfel de instrumente. Prezentm n continuare partea de demonstraie a unui raport de expertiz ce a avut ca obiect o carte de credit VISA. Cartea de credit n litigiu este de tipul VISA CLASSIC, avnd nscris ca emitent Banca Union Trust. Prin imprimare n relief sunt nscrise numrul de cont, data expirrii i titularul.

Pentru comparaie am folosit o carte de credit VISA Gold Bussiness avnd ca emitent CITIBANK. Nu am putut intra n posesia unei cri de credit de acelai tip cu cea n litigiu, dar acest lucru nu constituie un impediment n efectuarea examinrilor comparative, deoarece toate crile de credit VISA au elemente de protecie comune, fiind diferite numai n privina graficii i a poziionrii logo-ului (de exemplu superior la cea n litigiu i inferior la cea model de comparaie).

EXAMEN COMPARATIV Examinnd cartea de credit n litigiu comparativ cu cea autentic, am constatat c ntre acestea sunt prezente deosebiri privind holograma, logo-ul, imprimarea n relief, banda magnetic i imprimarea spaiului destinat semnturii. Astfel, holograma cardului n litigiu are dimensiunile de 20,5 x 15,5 mm, imaginea porumbelului este bidimensional i lipsit de detalii. Cea a cardului autentic are dimensiunile de 22 x 16,5 mm, imaginea porumbelului este tridimensional i conine detalii ale penajului.

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

66

Redarea n relief a datei expirrii i "V"-ului zburtor (specific cardurilor VISA, cu primul traseu vertical i cel de-al doilea nclinat) este diferit, prin calitatea execuiei imprimrii. La cardul n litigiu, contururile cifrelor i ale majusculei "V" sunt neregulate, iar culorile terse, n timp ce la cardul autentic contururile sunt ferme i culoarea este intens, uniform.

n ceea ce privete banda de hrtie destinat depunerii semnturii titularului, diferenele dintre cele dou carduri sunt eseniale. Pe cardul n litigiu, banda respectiv nu este din hrtie aplicat pe revers, ci imaginea acesteia (cu tot cu semntur) a fost executat o dat cu restul graficii de pe reversul cardului. La cardurile autentice, banda este constituit dintr-o fie de hrtie aplicat pe suportul din material plastic.

n baza celor prezentate i ilustrate in cuprinsul lucrrii, formulez urmtoarea CONCLUZIE: Cartea de credit nr. 44559 5892 1100 3298, pus la dispoziie, este contrafcut. Cel mai important caz de contrafacere a cecurilor de cltorie nu a fost deosebit prin calitatea contrafacerilor, ci prin numrul lor. Iat raportul de expertiz ntocmit n aceasta spea:

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

67

MINISTERUL DE INTERNE INSPECTORATUL GENERAL AL POLIIEI ROMNE INSTITUTUL DE CRIMINALISTIC RAPORT DE EXPERTIZ Nr. 315.379 din 16.08.2001 Dosar nr. 80582 al I.G.P. Brigada de Combatere a Crimei Organizate; Expert: comisar Anton Nicolae din Inspectoratul General al Poliiei -Institutul de Criminalistic OBIECTUL EXPERTIZEI Prin rezoluia motivat nr. 80.582 din 02.08.2000 Brigada de Combatere a Crimei Organizate dispune efectuarea unei expertize criminalistice n cazul privind pe ROLANDO SAVIERI pentru a se stabili urmtoarele: - dac cele 986 (nou sute optzeci i ase) cecuri de cltorie AMERICAN EXPRESS puse la dispoziie sunt autentice sau contrafcute? MATERIALUL PUS LA DISPOZIIE LITIGIU - un numr de 986 cecuri de cltorie tip AMERICAN EXPRESS, cu seriile menionate n rezoluia motivat, semnate la titular "De Roa Antonio". COMPARAIE - cecul de cltorie autentic AMERICAN EXPRESS seria DM 075 - 104 - 576. Cunoscnd prevederile art. 116, 119 C.p.p. i art. 259, 260 Cp. am procedat la efectuarea prezentei lucrri, dup cum urmeaz: DESCRIEREA MATERIALELOR SUPUSE EXAMINRII Cecurile de cltorie sunt documente tipizate, realizate pe aversul i reversul unor buci de hrtie cu dimensiunile de 8,5 x 15,5 cm. Pe avers sunt redate denumirea documentului, valoarea nominal (n spe 500 DM). portretul centurionului roman i desene ornamentale, culorile dominante fiind albastru i mov. Pe revers sunt redate trei cercuri cu desene ornamentale in form hexagonal i valoarea nominal. Cecul de cltorie model de comparaie are grafic i cromatic asemntoare celor din litigiu.

Aversul unui cec in litigiu

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

68

Aversul cecului model de comparaie EXAMEN COMPARATIV Examinnd cecurile de cltorie n litigiu am constatat ca intre acestea sunt prezente asemnri in n privina aspectului general i a modului de redare a desenelor i nsemnelor. n continuare am examinat cecurile de cltorie in litigiu comparativ cu cel autentic, constatnd c ntre acestea sunt prezente deosebiri eseniale. Prezint n continuare principalele deosebiri: Modul de tiprire: litigiu - tipar plan (offset); comparaie: tipar adnc (intaglio) Tiprirea (realizarea) seriei: litigiu: cu imprimant laser; comparaie: tipar nalt. Microtext: litigiu: redat defectuos, fr a se putea citi coninutul; comparaie: redat cu fidelitate. Elemente fluorescente: litigiu nu sunt; comparaie: texte i desene fluorescente de culoare galben, fibre fluorescente pe revers. Pentru demonstraie, n fotograma urmtoare sunt ilustrate detalii de pe un cec n litigiu i zona corespondent a cecului model de comparaie, observndu-se diferenele majore de redare ale liniaturii (1), microtextului (2), textului (3) i desenele ornamentale (4)

n baza celor prezentate i ilustrate n cuprinsul lucrrii, formulez urmtoarea

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

69

CONCLUZIE Cele 986 cecuri de cltorie tip AMERICAN EXPRESS, ridicate de la ceteanul italian ROLANDO SAVIERI, sunt contrafcute.

Recomandm ca dup invocarea articolelor din Codul de procedur penal, s fie menionat ari. 26, punctul 15 din Legea nr. 218/2002, privind efectuarea expertizelor criminalistice de ctre experi ai Politiei Romne. In perioada in care realizm o prim corectur a materialului acestei lucrri, a aprut primul caz de falsificare a unei cri de credit autentice care a fost folosit de dou ori la cumprarea de produse electronice in valoare de 17 milioane de lei. Prezentam constatrile fcute cu ocazia expertizrii crii de credit n cauza EXAMINRI, CONSTATRI Cardul in litigiu este un instrument de plat format dintr-un suport tiprit offset i apoi plastifiat, cu dimensiunile de 54 x 85 mm. Grafica aversului este compusa din siglele reprezentnd banca emitent (BBV - Banca BILBAO VIZCAYA), i tipul cardului, iar fondul este format din gri i albastru. Pe revers sunt depuse banda magnetic, panelul cu semntura deintorului i trei casete cu sigla bncii i telefoanele apelabile.

Numrul de identificare al cardului (BIN) i numrul de cont, precum i data expirrii sunt realizate n plan, prin depunere de substan sub forma unei pelicule autocolante, care se poate deteriora i desprinde foarte uor prin frecare. Imprimarea original a cardurilor de ctre bncile emitente se realizeaz ori prin amboasare, situaie n care, caracterele sunt redate puternic n relief pe avers, fie prin indentare, caz n care traseele sunt redate uor n adncime, substana scriptural adernd la suport prin nclzire. In ambele cazuri att numrul de cont, ct i numele titularului sunt imprimate prin acelai procedeu. Dup cum se poate observa n fotograma nr. 1, pe cardul n litigiu exist diferene majore de redare a acestor elemente. Primele patru cifre ale cardului n litigiu nu coincid cu cele preidentate tiprite pe suport, care reprezint numrul de identificare a bncii emitente (BIN). Imprimrile originale ale cardurilor au drept

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

70

cheie de control coincidena acestor grupe de cifre. Din datele obinute de la o instituie specializat rezult c grupul de cifre "4012" depus autocolant pe cardul n litigiu reprezint BIN-ul HSBC BANK Middle East din Emiratele Arabe Unite, iar grupul de cifre "4940" tiprit reprezint BIN-ul preidentat al Bncii Billbao Vizcaya din Spania. n fotograma nr. 3 sunt marcate elementele descrise: 1-tiprire offset; 2- BIN-ul aplicat cu pelicul autocolant; 3- BIN-ul preidentat al bncii emitente; 4- deteriorri ale peliculei autocolante.

Examinnd cardul in litigiu la stereomicroscop i la microscopul comparator, am constatat c, n zona de depunere a peliculei autocolante care formeaz BIN-ul i numrul de cont actuale, suportul din plastic prezint uoare adncituri ce redau conturul unor cifre. Prin examinri, sub diferite unghiuri de lumin dirijat, s-a reuit identificarea BIN-ului i numrului de cont nscrise iniial. n fotograma nr. 4 sunt ilustrate in adncime ale cifrelor 1 i 9 nscrise iniial.

n cazul prezentat, prin procedee clasice de examinare, s-a reuit probarea indubitabil a falsificrii i au fost oferite date importante organelor de urmrire penal pentru elucidarea complet a cauzei. Din pcate, laboratoarele de expertiz a documentelor nu dispun de tehnica necesar decodrii datelor coninute de banda magnetic depuse pe reversul cardului, pentru a verifica legtura dintre acestea i cele nscrise pe avers. Avem convingerea c, pe fondul expansiunii crilor de credit n ara noastr, astfel de cazuri vor deveni, n viitorul apropiat, din ce n ce mai frecvente, iar specialitii criminaliti i organele de urmrire penal trebuie sa fie pregtii s le combat.
Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

71

IN LOC DE CONCLUZII Am gndit aceast lucrare ca rspuns la problemele pe care le-am ntmpinat n ultimii zece ani. n mod inevitabil trebuie s pornim de la adevruri istorice, sociale i profesionale. Cazuistica n domeniu, anterior anului 1990, a avut caracter excepional. ncercrile mai mult sau mai puin temerare de contrafacere a bancnotelor de 100 lei, purtnd efigia lui Ncolae Blcescu au fost evident contracarate cu att mai mult cu ct mijloacele utilizate pentru realizarea bancnotelor au fost uneori rudimentare, situndu-se la nivelul desenului sau al unor matrie fr caliti tehnice deosebite. n acelai spectru s-au situat i contrafacerile de moned metalic, cea mai celebr "5 lei", avnd o realizare care fcea uor detectabil prezena contrafacerii. Un aspect deosebit de important l constituie i faptul c, anterior anului 1990, circulaia valutei era extrem de restrns, controlul strict al persoanelor care deineau valut n mod legal, msurile restrictive, chiar represive la care erau supuse persoanele care deineau valut la "negru" au constituit factori ce au mpiedicat proliferarea falsurilor dar, pentru a folosi un termen des utilizat n lucrare, reversul ascundea o necunoatere cvasitotal a elementelor de siguran a valutei. Pe fondul schimbrilor socio-economice din ultimii treisprezece ani, evoluia masei monetare care a trecut de la vechile simboluri i cupiuri, la cele moderne, ntr-un timp relativ scurt, apariia succesiv a unor bancnote cu valoare din ce n ce mai mare, liberalizarea circulaiei valutei, i nu n cele din urm ptrunderea unor echipamente de copiere performante au creat premizele pentru plasarea pe piaa romneasca a bancnotelor contrafcute. Trebuie remarcat faptul c, exceptnd bancnota de 5.000 lei din cupiura actualmente retras din circulaie i ntr-o oarecare masur bancnota de 50.000 lei, cupiura aflata in circulaie, bancnotele romneti nu au fost atacate masiv de falsificatori datorit deprecierii constante a puterii de cumprare i a cursului de schimb n declin continuu, n raport cu dolarul i euro. Chiar utilizarea scanerului i computerului pentru contrafacere nu conduc dect la aventuri cu aspect personal, generate de interesul pentru procurarea unor bunuri. Practic, nu au fost constatate falsuri de clas, exceptnd, dup cum am amintit, bancnota de 5.000 lei i bancnota de 100 dolari. Pe fondul necunoaterii elementelor specifice ale bancnotelor, urmarea impunerii pe piaa romneasc a banilor - a dou valute,- dolarul american i euro - poate fi consemnata orientarea falsificatorilor ctre acestea. Nu putem spune c au lipsit alte valute din cazuistic, fiind semnalai franci elveieni contrafcui i lire italiene. Experiena acumulat, n aceti paisprezece ani ne determin s credem c specialitii romni pot face fata cu succes oricrei ncercri privind examinarea bancnotelor contrafcute. Nu este mai puin adevrat c provocrile la care am fost supui au vizat i cecurile de cltorie, instrumente de plata puin cunoscute i de public i de criminaliti, dar cel puin in ceea ce ne privete, falsificatorii au pierdut de departe competiia cu noi. n cazul crilor de credit, suntem convini ca elementele de referin existente n lucrare vor fi de interes acum cnd acest instrument de plat ncepe sa i impun prezena pe piaa financiar romneasc. Iat de ce am conceput i realizat o lucrare sintetica, un instrument de lucru in care sunt mbinate informaii i ilustraii despre bancnote originale i contrafcute, despre metode de examinare, despre cecuri de cltorie i carduri. n condiiile actuale se poate aprecia c disciplina clasic a criminalisticii, situat la grania dintre examinarea documentelor i traseologie, i pstreaz actualitatea atta vreme ct anumite condiii exist: bancnote de o factur mai mult sau mai puin tehnic, posibilitatea de plasare pe fondul necunoaterii caracteristicilor, existena i apariia unor mijloace de reproducere din ce n ce mai performante, accesibile pe piaa liber. Apariia bancnotelor noi constituie o ocazie excelent pentru contrafacere, mai ales c anumite acorduri internaionale vizeaz schimbri radicale ale sistemelor monetare. La nceputul mileniului trei apariia unei

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

72

noi monede europene, n spe a unei noi bancnote avnd cupiuri cuprinse ntre 5 i 500 EURO, reprezint n termenii actuali o nou ncercare pentru criminalitii romni. n sperana c informaiile cuprinse n aceast lucrare vor fi utile publicului i tinerilor specialiti pentru combaterea mai eficient a falsurilor de moned, semnalm o nou provocare la adresa autoritilor, a poliitilor. Pe parcursul mai multor ani, am fost confruntai cu ncercri de plasare pe pia a unor bancnote contrafcute pentru realizarea crora s-au folosit copiatorul color, tiparul offset, tiparul adnc, imprimante performante i calculatoare. Societatea actual a cptat, n prezent, cea de-a patra dimensiune - informatizarea -proces care nglobeaz inevitabil, ireversibil, circulaia monetar. Produs nou pentru societatea romneasc, banul electronic, convertibil n bancnote autentice este expus fraudei prin mijloace tehnice, nu prin crearea fizic a unor monede calpe, ci prin atacul tehnologic al sumelor, al identitii persoanelor, al confidenialitii conturilor i operaiunilor. n cursul lunii decembrie 2000, la Craiova, s-a consemnat prima reuit a poliiei romne n confruntarea cu o operaiune organizat de falsificare a cardurilor. S spunem c, pe de o parte autorii au reuit s realizeze cartele telefonice contrafcute i se aflau n faza de preparative pentru cardurile bancare. Semnalul a fost evident, pasul urmtor fiind cardul. Viteza cu care se dezvolt tehnologiile i aplicarea acestora n procurarea de foloase i bunuri ilicite trebuie s ne in ntr-o alert permanent. Viitorul nu ne acord prea mult timp de reflecie. n strdania de a realiza aceast lucrare am beneficiat de sprijinul sincer i prietenesc al domnului Traian POMETCU, expert al Bncii Naionale a Romniei, gsind ntotdeauna la domnia sa deschidere pentru o excelent cooperare profesional, fapt pentru care autorii i exprim sincera apreciere. Iar fr ajutorul nemijlocit al domnului profesor Vasile LPDUI, aceast carte nu ar fi vzut poate niciodat, lumina tiparului

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

73

BIBLIOGRAFIE SELECTIV 1. Codul penal al Romniei 2. Codul de procedur penal 3. Revista Romn de Criminalistic nr. 2-5/1999, tir. I -2/2000 - "Mijloace 51 modaliti de depistare a valorilor monetare false"; nr. 3-6/2000 - "Elemente de protecie ale bancnotelor strine" - autor Buzatu Nicolae 4. Albu P. i Mircea Al. "Activiti specifice care se ntreprind pentru combaterea falsificatorilor de moned", Tipografia M.I., 1993 5. Berchean V., "Cercetarea infraciunilor de furt i tlhrie". 1992 6. Ciapraga A., "Evaluarea probei testimoniale n procesul penal", Editura Junimea, Iai, 1979 7. Ciapraga A., "Elemente de tactic universitar". Iai, 1964 8. Cristocea M., Iovioiu N., "Falsurile de bani n Romnia", Tipografia IER Bucureti 1969 9. Dogarii I., "Emisiuni de monede i bancnote romneti n perioada 1953-1980", Bucureti 1981 10. Dongoroz V., "Explicaii teoretice i practice ale Codului de procedur penala romn, partea special", Editura Academiei Romne, 1972 11. Fril A., "Expertiza grafic i raionamentul prin analogie". Editura Tehnic, Bucureti, 2000 12. Ioanioaie A., Berchean V, "Tratat de tactic criminalistic", Editura Carpai, Craiova, 1992 13. Jinga V., "Moneda i problemele ei contemporane", voi. I, Editura Dacia, Cluj-Napoca, 1981 14. Kiriescu C, Dobrescu E., "Moneda, mic enciclopedie", Editura Enciclopedic, Bucureti, 1998 15. Mircea Al., Albu P "Banii ntre certitudinea autenticitii i ndoiala contrafacerii", Editura M.I., 1996 16. Neagu 1., "Drept procesual penal", Bucureti, 1992 17. Negrea R. "Moneda, de la scoicile moned la cecurile electronice", Editura Albatros, Bucureti, 1988 18. Pele Gh., Ion Hurdubaie, "Interpolul i criminalitatea internaional", Serviciul Editorial al M.I., 1984 19. Sandu D., "Falsul n acte", Editura Dacia, Bucureti, 1977 20. Stancu E., "Criminalistic", voi. I, Editura Actami, Bucureti 1995 21. Suciu C, "Criminalistica", Editura Didactic i Pedagogic, Bucureti, 1972 22. Vasiliu T., "Codul penal comentat i adnotat" - partea special, voi. II, Editura tiinific i Enciclopedic, Bucureti, 1972 23. Vochescu I.. Berchean V., "Bancnota i falsificatorii de bancnote", Editura ansa, Bucureti, 1996 24. Volondu N., "Dreptul procesual penal", Editura Didactic i Pedagogic, Bucureti, 1972 25. M.A. Doncenti, comisar adjunct, directorul Poliiei Economice, Jandarmeria General a Canadei, "Combaterea falsurilor monetare" 26. D. J. Edwards, Port Ltd. Overton, "Copiatorul color - rspunsul fabricantului de hrtie pentru bilete de banc" 27. J.C. Darco, expert Laboratorul Judiciar al Jandarmeriei din Canada, "Detaliu al contrafacerilor prin copiere n culori" 28. Paul Laurien, inspector n contrafaceri, Jandarmeria Regal a Canadei, "Despre importana clasificrii de bilete de banc false, pentru reprimarea eficace a falsificatorilor" 29. Jose Adolfo Reyes, "Bilete de banc false i metode de investigare"

Expertizarea bancnotelor i a altor instrumente de plat

74