Universitatea Dunrea de Jos din Galai

Facultatea de economie si Administrarea Afacerilor

Croaia - Strategii de politic monetar

Grecu Diana Florentina

MFB An II

Cuprins

1. Scurt istoric
2. Etapele aderarii Croatiei la Uniunea Europeana
3. Criterii stricte privind aderarea Croatiei.

4. Descrierea sistemului bancar

a. Istoric
b. Tipuri de institutii
c. Indicatori de apreciere
d. Factori de influen i tendine

5. Banca Central a Croaiei

a.
b.
c.
d.
e.

Istoric
Obiective
Funcii
Instrumente
Caracteristici definitorii

6. Bnci reprezentative
a.
b.

Privredna Banka Zagreb

Zagrebacka Banka-Unicredit Group

1. Scurt istoric
Croaia este o ar mica, cu o populaie de aproape 4,5 milioane de locuitori. Se
nvecineaz cu Bosnia i Heregovina, Muntenegru, Serbia, Slovenia i Ungaria.Teritoriul su
cuprinde peste 1200 de insule i insulie, dintre care numai 48 sunt locuite permanent.
Croaia a depus cererea de aderare la Uniunea European (UE) n iunie 2003 i a
demarat negocierile propriu-zise n luna octombrie 2005. ns, acestea au fost ntrerupte n
2008, cnd Slovenia a blocat continuarea procesului, din cauza existenei unor dispute
teritoriale legate de accesul la apele internaionale din Marea Adriatic. Ulterior, negocierile au
fost reluate n 2009 i finalizate n iulie 2011.Tratatul de aderare a Croaiei la UE a fost semnat
la data de 9 decembrie 2011 la Bruxelles. Acest moment istoric, att pentru Croaia, ct i
pentru UE, a fost urmat de procesul de ratificare a Tratatului de ctre Parlamentul croat,
Parlamentul European i cele 27 de parlamente naionale ale rilor membre, proces definitivat
n decembrie 2012. Astfel, n urma referendumului organizat n ianuarie 2012 (cnd circa 66%
dintre cetenii croai cu drept de vot au optat pentru aderarea la UE) i a ratificrii Tratatului
de aderare a Parlamentul croat a Tratatului, la 1 iulie 2013, Croaia a devenit cea de-a 28-a
ar membr a Uniunii, ceremonia oficial a avut loc la Zagreb.
Presa strin a vuit despre faptul c o ar mic din Balcani a intrat oficial n clubul
democraiilor europene. Astfel, publicaiile internaionale au abordat n mod diferit acest
eveniment.Integrarea european a Croaiei reprezint un moment de cotitur pentru aceast
ar, afectat de turbulenele financiare din UE, titreaz Washington Post. Publicaia american
l citeaz pe Herman van Rompuy, preedintele Consiliului European care a declarat
c viitorul acestei naiuni balcanice se va schimba pentru totdeauna.
Ria Novosti subliniaz c este o premier n istoria modern a spaiului comun
european, cnd o ar ader de una singur i nu n cadrul unui grup. Un precedent este cazul
Greciei, n 1981.

Business Week noteaz faptul c ara adriatic sper, datorit statutului de ar-membr
a UE, s contribuie la consolidarea unei pci durabile n ntreaga peninsul balcanic. i asta,
n condiiile n care exist nc tensiuni n Bosnia, Heregovina i Kosovo.
Despre aspiraiile Croaiei scrie i The Thelegraph. Ziarul britanic relateaz c liderii
statului se bazeaz pe legturile cu Uniunea European pentru a atrage investiii strine de 60
de miliarde de euro n economia rii.
n 2014 cele mai importante sectoare ale economiei Croaiei erau: comerul cu ridicata
i cu amnuntul, transporturile i serviciile de cazare i alimentaie public (21,2%), industria
(21,1%) i administraia public, aprarea, educaia, sntatea i asistena social (15,4%).
Principalii parteneri de export ai Croaiei sunt Italia, Bosnia i Heregovina i Slovenia, iar cel
de import sunt Germania, Italia i Rusia1.
2.Etapele aderrii Croaiei la Uniunea European2
Data
29.10.2001
21.02.2003
18.06.2004
20.10.2005
12.06.2006
11.09.2009
10.06.2011
24.06.2011
30.06.2011
12.10.2011
01.12.2011
09.12.2011
22.01.2012

1
2

Eveniment
Semneaz Acordul European de Asociere (intrat n vigoare la
01.02.2005)
Aplic oficial pentru aderarea la UE
Declarat n mod oficial candidat la aderarea la UE
ncepe procesul de screening
Sunt deschise primele capitole de negociere din cele 35 prevzute
Este rezolvat disputa privind graniele maritime cu Slovenia Golful
Piran
Recomandarea Comisiei Europene privind finalizarea negocierilor i
stabilirea datei de 1 iulie 2013 ca dat-int pentru aderarea Croaiei
Consiliul European solicit finalizarea negocierilor pn la sfritul lunii
iunie i semnarea Tratatului de Aderare pn la sfritul lui 2011
Odat cu ultimele 4 capitole de negociere nchise, negocierea este
declarat oficial ncheiat
Comisia European se declar n favoarea aderrii la UE
Parlamentul European aprob, prin vot n plen, aderarea la UE
Este semnat la Bruxelles Tratatul de Aderare la UE. Acesta urmeaz a fi
ratificat de parlamentele celor 27 de state membre UE, precum i de
legislativul croat.
Populaia Croaiei se declar prin referendum n favoarea aderrii rii la
UE (66,27% favorabil aderrii i 33,13% mpotriva)

www.europa.eu
www.europa.eu relaia UE cu Croaia

3.Criterii stricte privind aderarea Croaiei

Avnd n vedere experiena desprins din valurile de extindere precedente 3, Comisia
European a manifestat mai mult precauie pe parcursul derulrii negocierilor de aderare a
Croaiei a sporit numrul de aspecte abordate n timpul tratativelor i a creat un sistem de
monitorizare specific, care s-i permit o mai bun evaluare a gradului n care au fost
respectate criteriile de aderare. Pe baza acestor proceduri mai stricte de evaluare, n luna
martie 2013, Raportul de monitorizare emis de ctre Comisia European concluziona c ara
este pregtit s adere la Uniunea European. nainte de a adera la UE, Croaia a trebuit s se
alinieze la diverse norme i procedure administrative ale UE. De exemplu, i-a reformat ntru
totul sistemul juridic i i-a modificat constituia, pentru a garanta independena procurorilor.
De asemenea, guvernul croat a nfiinat un organism responsabil cu combaterea corupiei. Alte
reforme au vizat stabilirea unor limite pentru emisiile de gaze cu efect de ser i adaptarea
normelor privind sigurana alimentelor.
Beneficiile aderrii la Uniunea European
Chiar dac la nivel naional, susinerea populaiei privind integrarea n UE a sczut
semnificativ de la lansarea negocierilor de aderare n 2003, apartenena sa la Uniune reprezint
o realizare nsemnat pentru Croaia, care de acum va beneficia de avantajele oferite de piaa
unic, va putea accesa fondurile structurale i se va bucura de recunoaterea politic n calitate
de stat membru al UE.
Cetenii croai se vor bucura de toate avantajele care decurg din calitatea de cetean
european, asisten medical, protecia consumatorului. n ceea ce privete ntreprinderile,
acestea i pot deplasa capitalul din Croaia ctre alte ri ale UE i beneficiaz de avantajele
oferite de normele care faciliteaz plile transfrontaliere. ntreprinderile croate vor avea
posibilitatea de a participa alturi de omologii lor din UE la licitaii pentru contracte de
achiziii publice, peste tot n UE.De asemenea, ntreprinderile mici vor putea accesa fonduri de
la Banca European de Investiii.

European Commission European Economic Forecast Spring 2013, 9 May 2013, Brussels;

n prezent, Croaia poate beneficia de resursele Fondului European de dezvoltare

regional. Fondurile structurale i Fondul de coeziune vor ajuta Croaia s investeasc n
cercetare i inovare, n ntreprinderi mici, n locuri de munc durabile i n initiative menite s
contribuie la combaterea deficitului de competene i la reducerea ratei omajului. Finanarea
este gestionat de Comisia European. n cazul n care un cetean croat sau o ntreprindere
din aceast ar depune o plngere mpotriva Comisiei sau mpotriva oricrei alte instituii
sau organism al UE aceasta va fi investigat de Ombudsmanul European.
Astfel, dei Croaia se va bucura de avantajele celor patru liberti libera circulaie
a bunurilor, serviciilor, capitalurilor i persoanelor exist, n continuare, i o serie de
restricii referitoare la libera circulaie a forei de munc (care se va aplica pentru o perioad
de cel puin nc doi ani), precum i la intrarea n spaiul Schengen (asemenea Romniei i
Bulgariei).
Aderarea Croaiei la UE - proces de recesiune economic
n contextul n care economia croat s-a confruntat n ultimii ani cu efectele severe ale
crizei financiare, iar rata omajului a crescut la circa 20% n 2012 (fa de 9% n anul 2009)
Tabelul 1 ara ar putea apela la ajutor financiar internaional sau european, n msura n
care datoria public se va mai majora. Cu toate acestea, chiar n eventualitatea unui scenariu
pesimist, n opinia specialitilor comunitari 4, o economie relativ mic asemenea Croaiei nu va
putea periclita stabilitatea economic a Uniunii Europene.
Viitorul procesului de extindere al Uniunii Europene
n prezent, Croaia dispune de oportunitatea de a demonstra progresul nregistrat de
regiunea balcanic n ultimii ani. Dei i se solicit de ctre Comisia European implementarea
unor reforme ample n ceea ce privete sistemul judiciar i procesul de aplicare a legii i
punerea lor n aplicare va fi supravegheat, totui, nu va fi impus o monitorizare post-aderare,
deoarece Croaia a fost supus unui proces de negociere mult mai exigent dect n cazul
celorlalte ri n curs de aderare, demonstrnd capacitatea sa de a implementa reforme ntr-un
4

CBP Nederlands Bureau for Economic Policy Analysis The economic effects of Croatias accession to the
EU, http://www.cpb.nl

timp relativ scurt.n consecin, n urmtorii doi ani, de Croaia va depinde viitorul extinderii
Uniunii Europene.

Tabelul 1: Evoluia principalilor indicatori macroeconomici ai Croaiei n perioada

2009-2014
INDICATORI
Populaie (milioane locuitori)
PIB (miliarde euro)
PIB/locuitor (euro)
PIB (ritm anual de cretere, n
termeni reali, %)
Consum privat (%)
Consum public (%)
Investiii productive (%)
Rata omajului ( % din populaia
activ)
Rata inflaiei (msurat prin
indicele armonizat al preurilor de
consum, %)
Sold bugetar (% din PIB)
Datorie public (% din PIB)
Volumul exporturilor de bunuri
i servicii (ritm anual de cretere,
%)
Volumul importurilor de bunuri
i servicii (ritm anual de cretere,
%)
Sold balan comercial (% din
PIB)
Soldul contului curent (n % din
PIB)

2009

2010

2011

2012

4,4
4,4
4,4
4,4
43,7
44,4
44,9
45,0
9.931 10.060 10.205 10.227
-6,9
-2,3
0,0
-2,0

2013

2014

4,4
46,0
10.454
1,0

4,4
47,7
10.840
0,2

-7,5
0,4
-14,2
9,1

-0,9
-2,1
-15,0
11,8

0,2
-0,6
-6,4
13,5

-2,9
-0,8
-4,6
15,9

-2,0
-1,3
-0,5
19,1

-0,5
-0,7
4,0
20,1

2,2

1,1

2,2

3,4

3,1

2,0

-4,7
35,7
-16,2

-5,2
42,2
4,8

-5,7
46,7
2,0

-3,8
53,7
-0,4

-4,7
57,9
1,3

-5,6
62,5
3,5

-21,4

-2,8

1,3

-2,1

0,4

3,7

-16,5

-13,3

-13,9

-13,6

-14,3

-14,7

-4,5

-1,5

-0,9

-0,1

-0,4

-0,0

Structura Tratatului de aderare

Tratatul de aderare a Republicii Croaia la Uniunea European cuprinde:
-

Tratatul de aderare;
Actul privind condiiile de aderare a Republicii Croaia, precum i adaptrile la
Tratatul privind Uniunea European, la Tratatul privind funcionarea Uniunii

Europene i la Tratatul de instituire a Comunitii Europene a Energiei Atomice;

Anexele;
Protocolul privind anumite modaliti referitoare la un posibil transfer excepional
de uniti ale cantitii atribuite emise n temeiul Protocolului de la Kyoto la
Convenia cadru a Organizaiei Naiunilor Unite privind schimbrile climatice

ctre Republica Croaia, precum i la compensaia conex;

Actul final, care cuprinde: I. Textul Actului final i II. Declaraii: A. Declaraia
comun a actualelor statelor member, Declaraia comun privind aplicarea deplin
a dispoziiilor acquis-ului Schengen; B. Declaraia comun a anumitor state
membre actuale; Declaraia Republicii Federale Germania i a Republicii Austria
privind libera circulaie a lucrtorilor: Croaia; C. Declaraia comun a actualelor
statelor membre i a Republicii Croaia, Declaraia comun privind Fondul
European de dezvoltare; D. Declaraia Republicii Croaia, Declaraia Republicii
Croaia privind msurile tranzitorii pentru liberalizarea pieei terenurilor agricole
croate.

Tratatul ntre statele membre ale Uniunii Europene i Republica Croaia privind
aderarea Republicii Croaia la Uniunea European cuprinde 4 articole i menioneaz c
Republica Croaia devine prin prezentul tratat membr a Uniunii Europene i a Comunitii
Europene a Energiei Atomice. De asemenea, Republica Croaia devine parte la Tratatul privind
Uniunea European, la Tratatul privind funcionarea Uniunii Europene i la Tratatul de
instituire a Comunitii Europene a Energiei Atomice, astfel cum sunt acestea modificate sau
completate.
Actul privind condiiile de aderare a Republicii Croaia, precum i adaptrile la Tratatul
privind Uniunea European, la Tratatul privind funcionarea Uniunii Europene i la Tratatul de
instituire a Comunitii Europene a Energiei Atomice, cuprinde adaptrile permanente i
temporare convenite n cadrul negocierilor.De la data aderrii, dispoziiile tratatelor originare

i actele adoptate de instituii nainte de aderare sunt obligatorii pentru Croaia i se aplic n
Croaia n condiiile stabilite prin aceste tratate i prin actul de aderare. De asemenea, este
reglementat participarea Croaiei n cadrul institutional al Uniunii Europene.
Anexele la Tratatul de aderare cuprind urmtoarele documente: Anexa I prevede Lista
conveniilor i protocoalelor la care Republica Croaia devine parte de la data aderrii. Anexa
II conine Lista dispoziiilor acquis-ului Schengen, astfel cum este acesta integrat n cadrul
Uniunii Europene i ale actelor adoptate n temeiul acestuia sau conexe acestuia, care urmeaz
s fie obligatorii i aplicabile pe teritoriul Republicii Croaia de la data aderrii. Anexa III
prevede adaptri ale actelor adoptate de instituii i anume:
-

Libertatea de a presta servicii;

Dreptul proprietii intelectuale;
Marca de comer comunitar;
Certificatele suplimentare de protecie;
Desenele i modelele industriale comunitare;
Servicii financiare;
Agricultur;
Pescuit;
Impozitare;
Politica regional i coordonarea instrumentelor structurale;
Mediu.

Anexa IV cuprinde Lista menionat la articolul 16 din actul de aderare: alte dispoziii
permanente, i anume:
-

Dreptul proprietii intelectuale;

Politica concurenei;
Agricultur;
Pescuit;
Uniunea vamal.

Anexa V conine Lista menionat la articolul 18 din Actul de aderare: msuri

tranzitorii, i anume:
-

Libera circulaie a mrfurilor;

Libera circulaie a persoanelor;
Libera circulaie a capitalurilor;
Agricultur;
Sigurana alimentar, politica n domeniul veterinar i fitosanitar;
Politica n domeniul transportului;
Impozitare;
Libertate, securitate i justiie;
Legislaia orizontal;
Calitatea aerului;

Gestionarea deeurilor;
Calitatea apei;
Prevenirea i controlul integrat al polurii;
Produse chimice.

Parlamentul European are 11 membri din Croaia. Ministrii din statele membre se
reunesc periodic n cadrul Consiliului UE pentru a adopta norme europene i pentru a
coordona politici. n funcie de domeniul de politic abordat, diferii reprezentani ai
guvernului croat particip n mod regulat la reuniunile Consiliului.
Comisarul European nominalizat de Croaia esteNeven Mimica. El are ca portofoliu
cooperarea i dezvoltarea international. Comisia este reprezentat n fiecare ar a UE de
ctre un birou local, numit reprezentan.
6.1 Reprezentana Comisiei UE n Croaia
Comitetul Economic i Social European. Croaia are 9 reprezentani n Comitetul
Economic i Social European. Acest organism reprezint angajatorii, lucrtorii i alte grupuri
de interese i este consultat cu privire la reglementrile propuse, pentru a se obine o imagine
mai clar a posibilelor modificri ale situaiei sociale i ale condiiilor de lucru n rile
membre.
Comitetul Regiunilor. Croaia are 9 reprezentani n Comitetul Regiunilor, adunarea
UE a reprezentanilor locali i regionali. Acest organism este consultat cu privire la
reglementrile propuse, pentru a se garanta c legislaia european tine cont de punctul de
vedere al fiecrei regiuni din UE.
Comunicarea dintre Croaia i instituiile UE se desfoar i prin reprezentana
permanent din Bruxelles. Reprezentana acioneaz ca o ambasad a Croaiei - principala
sa sarcin este de a se asigura c interesele i politicile rii sunt luate n calcul ntr-un mod
ct mai eficient n UE.
Contribuiile financiare ale statelor membre la bugetul UE sunt repartizate n mod
echitabil, n funcie de mijloacele disponibile. Cu ct este mai dezvoltat economia unei ri,
cu att este mai mare contribuia sa. Bugetul UE nu are obiectivul de a redistribui bogia, ci
mai degrab pe acela de a se concentra asupra nevoilor tuturor europenilor, n
ansamblu. Relaia financiar dintre Croaia i UE n 2013:

Cheltuielile UE n Croaia: 0,290 miliarde EUR;

10

Cheltuielile UE ca procent din VNB-ul Croaiei: 0,69 % ;

Contribuia Croaiei la bugetul UE: 0,227 miliarde EUR;

Contribuia Croaiei la bugetul UE ca procent din VNB-ul su: 0,54 % .

Un nou stat implic modificri instituionale pentru UE. Modificrile structurale

presupun, mai precis, modificri aduse componenei principalelor instituii ale UE. Astfel,
odat cu aderarea unui nou stat, fiecare instituie a UE era obligat s includ n aparatul su
administrativ funcionari din cadrul noului stat membru. Croaia nu face excepie de la aceast
regul, urmnd a modifica ncepnd cu 2013 componena instituiilor UE: Parlamentul,
Comisia, Consiliul UE, Consiliul European i Curtea de Justiie a UE, Banca Central
European i Curtea de Conturi5.
Fiecare stat ce ader la UE are dreptul de a trimite un numr prestabilit de
parlamentari (europarlamentari/eurodeputai) n cadrul Parlamentului European (PE). n
prezent, (conform Tratatului de la Lisabona) n componena PE regsim 754 de
europarlamentari6. Fiecrui stat i revine un numr de europarlamentari calculat folosind un
principiu proporional regresiv: statul cu cea mai numeroas populaie din UE, Germania,
dispune de 992 de locuri n PE, celorlalte state fiindule alocate locuri n funcie de acest
numr, respectnd totodat proporia cu populaia statului. Astfel, urmnd modelul celorlalte
state membre ale UE care au deja membrii n PE, Croaiei i revin un numr aproximativ de 13
europarlametari.
n ceea ce privete componena Comisiei Europene, situaia este de asemenea
interesant, Croaiei garantndu-i-se posibilitatea de a participa n cadrul acestei instituii
propunnd un comisar, din momentul n care devine stat membru al UE cu drepturi depline.
ns mandatul celui de-al 28-lea comisar european va fi unul scurt ca durat, deoarece, n
2014, mandatul prezentei Comisii (Comisia Barroso) se va ncheia. Totodat, ncepnd cu
2014, Tratatul de la Lisabona prevede posibilitatea reducerii numrului de comisari, la
propunerea Consiliului (2/3 din numrul statelor membre), abandonnd regula un comisar o
ar i stabilind un sistem de rotaie ntre statele membre, ncercndu-se astfel sporirea
eficacitii. Astfel, mandatul comisarului croat a durat doar apte luni (01.07.2013
09.02.2014), pn la alegerea unei noi Comisii, utiliznd sau nu noua regul. Se pune, de
5
6

Brbulescu I., Procesul decisional n Uniunea European, Iai, 2008.

Tratatul privind funcionarea Uniunii Europene i Tratatul Constitutiv al CEEA, art. 2.

11

asemenea, problema portofoliului ce se va afla sub coordonarea noului comisar, fiind nevoie
ca acestuia s i se nmneze un nou portofoliu. Noul domeniu nmnat va putea fi unul nou
creat n cadrul Comisiei Europene, acest fapt reprezentnd intrarea sub controlul Comisiei a
unui nou domeniu de activitate. Totodat, acest nou domeniu poate reprezenta o sub-ramur a
unui domeniu deja controlat de Comisie i care s necesite separare de domeniul-mam,
pentru exercitarea unui control mai amnunit asupra sa. Exemplele n acest sens le regsim n
mandatele unor comisari europeni cum au fost Leonard Orban sau Meglena Kuneva (care au
preluat un domeniu care a fost separat de portofoliul original: Multilingvismul fiind separat de
Educaie, respectiv Protecia Consumatorului fiind separat la rndul ei de portofoliul
Sntii). Referitor la structura celorlalte instituii (Consiliul UE i Consiliul European)
problema structural rmne la fel de acut.
Modificarea numrului de membrii n cadrul Consiliului UE poate conduce la o
modificare a echilibrului ntre state, cnd se va modifca sistemul Votului prin Majoritate
Calificat (odat cu intrarea n vigoare a regulilor impuse de Tratatul de la Lisabona) 7.
Aderarea Croaiei va implica o cretere a numrului de actori n cadrul organismelor
Consiliului UE (aici pot aprea mai degrab dificulti n procesul decizional n cadrul
COREPER, de exemplu). Reuniunile Consiliului UE, precum i cele ale Consiliului European
vor presupune, mai precis, aezarea la masa tratativelor a 28 de reprezentani ai statelor
membre (minitrii de resort, respectiv efi de state / Guverne).
n ceea ce privete Curtea de Justiie a UE, apar modificri n ceea ce privete numrul
de judectori, acesta crescnd, prin aderarea statului balcanic, de la 27 la 28. Se va aduga de
asemenea o nou limb n care pot fi desfurate procedurile (procese, nfiri), limba croat.
Limba de lucru (n care sunt redactate documentele) va rmne n continuare limba francez 8.
Apar modificri i n cadrul structurii Curii de Conturi, al crei numr de membrii crete la
28, fiind necesar ca fiecare stat s aibe n instituie un membru numit (membrii acestei
instituii sunt numii de ctre Consiliul ca portofoliul atribuit Croaiei, ncepnd cu 2013 s fie
acela al Turismului, domeniu neaflat n prezent sub coordonarea i reglementarea explict a
UE.

http://register.consilium.europa.eu - Versiunile consolidate ale Tratatului privind Uniunea European i

Tratatului privind Funcionarea Uniunii Europene (15.04.2008), partea a VI-a, capitolul I, seciunea 3: Consiliul,
art. 238.
8
Brbulescu I., Revista Continuitate i schimbare n guvernana european, vol. 5, nr. 2.

12

Ultima instituie important ce sufer modificri structurale este Banca Central

European (BCE). Croaia va avea dreptul ca odat devenit stat membru cu drepturi depline,
s numeasc membrii n cadrul BCE. Statul croat va beneficia i de dreptul de a numi membrii
n Comitetului Executiv al BCE. Acetia trebuie s fie profesioniti prestigioi, alei cu
acordul guvernelor statelor membre, exprimat la nivelul efilor de stat sau de guvern, i n
baza unei Recomandri a Consiliului i dup consultarea PE i a Consiliului Guvernatorilor
Bncilor Centrale. Cea mai delicat problem va rmne n schimb cea enunat mai sus (n
cadrul modificrilor aduse PE) i anume cea a creterii excesive a aparatului administrativ
auxiliar. Fiecare instituie a UE prevede ca principalii si membri (eurodeputai, comisari sau
membrii ai Consiliului UE) s fie asistai n munca depus de un aparat administrativ
competent i eterogen din punct de vedere al componenei sale. Apar aici probleme precum
posibilitatea birocratizrii excesive a procesului decizional sau dificulti n acoperirea
bugetar a unui numr mare de angajai.

Sistemul bancar din Croaia

4.Decrierea sistemului bancar

4.a. Istoric

Spre deosebire de alte ri din Europa Centrala i de Est, la nceputurile procesului de

tranziie de la socialism la capitalism, sistemul bancar din Croaia era deja stabilit pe dou
niveluri, dar acesta trebuia rennoit prin practici bancare bazate pe pia.
n 1990, n ar operau 26 de bnci. Pn n anul 1997, 60% din sistemul bancar din
Croaia era de proprietate privat. Datorit regulilor liberale de licen bancar cu un nivel
minim de capital, numrul bncilor a crescut substanial n perioada 1990-1997, ajungndu-se
la un total de 60 de bnci.
n prezent, n Croaia opereaz 39 de bnci.

4.b. Tipuri de institutii

13

n anul 2009, sistemul bancar din Croaia era alctuit din urmtoarele tipuri de
institutii:
- 33 bnci comerciale
- 1 banc de economii
- 5 bnci de economii pentru domeniul imobiliar

4.c. Indicatori de apreciere

Gradul de intermediere bancar n Croaia este ridicat deoarece activele bancare au o
pondere de 110% din PIB (n anul 2008).
Din punct de vedere al dimensiunii cotei de pia n total active, bncile comerciale si
cele de economii din Croaia pot fi clasificate astfel:
- bnci mari, n numar de 6 i cu o cot de pia de 79,4%
- bnci de mrime medie, n numr de 4 i cu o cot de pia de 12,55%
- bnci mici, n numr de 24 i cu o cot de pia de 8,1%
n ceea ce privete gradul de concentrare bancar, sistemul bancar din aceast ar este
foarte concentrat, primele dou bnci din sistem nsumnd o cot de pia de 42% din total
active bancare, iar primele 4 dein o pondere de 65%.
n anul 2009, capitalul strin este majoritar cu o pondere de 91%, asa cum reiese din
tabelul nr.1.
Tabel nr.1 Structura sistemului bancar croat din punct de vedere al provenienei capitalului,
2009

14

Sursa: Banca Naional a Croaiei, Standard Presentation Format 2nd quarter 2010, p. 5
http://www.hnb.hr/publikac/prezent/ebanking-sector.pdf

Competiia bancar din cadrul acestui sistem poate fi apreciat cu ajutorul indicatorului
Herfindahl-Hirschman care are valoarea cuprins ntre 1350 i 1400, ceea ce ne indic o
competiie moderat, conform tabelului nr.2
Tabelul nr.2 Indicele IHH, 2009

15

Sursa: Banca Naional a Croaiei, Standard Presentation Format 2nd quarter 2010, p. 7
http://www.hnb.hr/publikac/prezent/ebanking-sector.pdf
Ca i indicatori ai performanelor sistemului bancar amintim rentabilitatea financiar
(ROE- Return on Equity) care, n anul 2009, avea o valoare de 6,7%, aceasta fiind mai mic
dect valoarea standard de 15-20%. De asemenea, avem n vedere i rentabilitatea economic
(ROA- Return on Assets) care, n acelasi an, avea o valoare de 1,1%, ncadrndu-se n nivelul
standard de 1-2% (tabelul nr.3).

16

Tabelul nr.3 ROA i ROE

Sursa: Banca Naional a Croaiei, Standard Presentation Format 2nd quarter 2010, p. 10
http://www.hnb.hr/publikac/prezent/ebanking-sector.pdf
Structura creditelor acordate i a depozitelor primite este redat n tabelele nr.4 si nr.5,
de unde reiese c ponderea cea mai mare este deinut de gospodrii.
Tabel nr.4 Structura creditelor acordate

Sursa: Banca Naional a Croaiei, Standard Presentation Format 2nd quarter 2010, p. 13
http://www.hnb.hr/publikac/prezent/ebanking-sector.pdf

17

Tabel nr.5 Structura depozitelor primite

Sursa: Banca Naional a Croaiei, Standard Presentation Format 2nd quarter 2010, p. 14
http://www.hnb.hr/publikac/prezent/ebanking-sector.pdf

4.d. Factori de influent i tendine

n sistemul bancar croat, criza financiar global a dus la reforme de pia mai
aprofundate dect n alte sectoare ale economiei naionale. Mulumit integrrii internaionale
a bncilor din Croaia, acestea au avut un acces facilitat la surse de fonduri strine. Datorit
regulamentelor locale, bncile croate au ntmpinat criza financiar cu un grad ridicat de
rezisten la ocurile externe.
Analitii financiari declar c n acest an nu se ateapt la o cretere semnificativ n
domeniul bancar deoarece se va reduce preul capitalurilor strine.

18

5.Banca central a Croaiei

Istoric
Constituia croat, adoptat la 21 decembrie 1990, specific n art. 53 al Bncii
Naionale ca fiind Banca Central a Croaiei i i stabilete responsabilitile: Banca National
a Croaiei este banca central. Banca National a Croaiei este responsabil, att prin drepturi,
ct i prin ndatoriri, pentru stabilitatea cursurilor valutare i lichiditatea general a plilor att
n ar, ct i n afara acesteia. Banca National a Croaiei este independent, dar responsabil
n faa Parlamentului.
Legea Bncii Centrale a Croaiei din 5 aprilie 2001 a determinat, printre alte lucruri,
localizarea, operaiunile, statutul acionarilor, mandatul i structura Bncii Centrale Croate.
Aceast lege a ntrit independena instituional, financiar i personal a acesteia, precum i
un cadru de munc legal n concordan cu standardele europene.
Un amendament al bnci centrale adoptat n decembrie 2006 a consolidat independena
sa i a creat premisele referitoare la faptul c la data aderrii la Uniunea European, Banca
Naional va deveni parte integrat a Sistemului de Bnci Centrale Europene i i va
desfasura activitile n concordana cu Statutul ESSB i ECB (European Central Bank).

Obiective
Obiectivele principale ale Bncii Centrale sunt de a menine stabilitatea preurilor, de a
susine politica economic, astfel acionnd n concordan cu principiile unei economii de
pia bazat pe concurena loial.

Funcii
Principalele

funcii

ale

Bncii

Centrale

Croate

sunt

- stabilirea i implementarea politicilor monetare i de a stabili cursurile valutare

- deinerea i administrarea rezervelor naionale
- emiterea monedelor i a bancnotelor
- emiterea i revocarea licenei de funcionare a institutiilor de credit
- supravegherea i controlul asupra institutiilor de credit
- mbuntirea sistemului de pli
- alte activiti financiare permise.

19

urmtoarele:

Instrumente
Instrumentele de politic monetar folosite de banca central sunt cele care vizeaz:
- manevrarea rezervelor minime obligatorii
- operaiuni de open-market
- rata dobnzii (taxa oficial a scontului)
- alte taxe
- restriciile cantitative pentru operaiunile bancare

Caracteristici definitorii
Banca Naional Croat are un capital social de 2.5 miliarde kuna.
Aciunile bncii centrale nu pot fi transferate i nu pot fi folosite ca un mijloc de
asigurare. Surplusul de venituri peste cheltuielile bncii centrale vor fi asimilate la rezerva
general n beneficiul bugetului statului.
Banca Central a Croaiei informeaza de 2 ori pe an Parlamentul Croaiei cu privire la
condiiile financiare, la gradul de ndeplinire al stabilitii preurilor i implementrii
politicilor monetare. Banca Naional poate publica rapoarte financiare i n reviste de
specialitate. Aceste rapoarte cuprind informatii referitoare la situaia macroeconomic,
sistemul financiar i monetar al statului, creditele acordate, balana de pli, rata de schimb i
stabilitatea preurilor.

6.Bnci reprezentative
a. PRIVREDNA BANKA ZAGREB
Banca Privredna este una din bancile de top ale Croaiei, cu o lunga istorie n
operaiuni bancare. A fost fondat n 1966 i este succesorul legal al NRH Bank, fondat i ea
n 1962. n toate etapele evoluiei sale, aceast banc a fost responsabil pentru cele mai mari
investiii n dezvoltarea turismului, agriculturii, industriei, construciilor navale, electrificare i
infrastructur, devenind un sinonim pentru vitalitatea economic, continuitatea i identitatea
Croaiei.

20

Tabel nr. 6 Acionarii majoritari ai PBZ

Actionari majoritari ai PBZ

Intesa Sanpaolo Holding International S. A.

76,59

EBRD / custodia Zagrebaka banka

20,88

Petrokemija

0,12

PBZ / PBZ EQUITY OIF (oferta publica)

0,12

PBZ / PBZ GLOBAL OIF (oferta publica)

0,11

RH, VLADA, SREDINJI DRAVNI URED ZA UPRAV.

DR. IMOVINOM

0,06

ORIOLIK, ORIOVAC

0,05

PIPS GAVRILOVI POLJOPRIVREDA (succesorul sau

legal)

0,05

RAIFFEISENBANK AUSTRIA/ RAIFFEISEN

BALANCED OIF (oferta publica)

0,05

RAIFFEISENBANK AUSTRIA / RAIFFEISEN

CENTRAL EUROPE OIF (oferta publica)

0,05

Sursa: http://www.pbz.hr/Default.aspx?sec=476
Oferta de servicii i produse a acestei bnci se adreseaz att persoanelor fizice, ct i
celor juridice, i const n carduri de credit, administrarea portofoliilor de investiii i active,
leasing i activiti imobiliare.
n ceea ce privete indicatorii de msurare a performanelor bncii din anul 2009,
nivelul ROE este de 10,09%, n timp ce ROA este 1,29%.

b. Zagrebacka Banka-Unicredit Group

Zagrebacka Banka i-a nceput activitatea n 1914 sub denumirea de City Savings
Bank. i-a schimbat numele n Zagrebacka Banka n 1946. n 1991, aceasta a fost prima banc
croat care a implementat Standardele Internaionale de Contabilitate, iar n 1995 a alctuit
Comitetul de Management i Supervizare. Banca Zagrebacka a fost prima banc croat care a
fost clasat de 3 mari agenii de rating, n 1997.
n martie 2002, a devenit membr a UniCredit Group, unul dintre cele mai puternice
grupuri financiare din Europa cu peste 10000 de subsidiare i 40 milioane de clieni.
n prezent, Zagrebacka Banka este liderul pe pia bancar din Croaia i unul dintre
cei mai de succes membri ai UniCredit Group.

Principalele subsidiare ale bncii Zagrebacka sunt:

21

Company

Country of domicile

Industry

Prva stambena tedionica dd

Croatia

Banking

UniCreditBank dd

Bosnia and Herzegovina

Banking

ZB Invest doo

Croatia

Fund management

Zagreb nekretnine doo

Croatia

Real estate agency

Sursa: http://www.zaba.hr/home/wps/portal/public/en/WCMStranice/!

ut/p/c5/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3hvI3cLdxMLIwt3ywAXAyM3F3dT49AwS1
9fY6B8JC55QwMDQwK6vfSj0nPyk4D2hINsxm8SSN4AB3A0wKff0jfQWN_PIz83VT84N
U8_Uj_KHEmlkZchSKWLb6CzsZGrs6FZE5qemJypX5BbkRlsKeuU6CjoiIA9y5H5g!!/dl3/d3/L2dJQSEvUUt3QS9ZQnZ3LzZfSzJHO
Ec0ODI4RzlQRDAyRkRHNTNVVjlNTTM!/?
WCM_GLOBAL_CONTEXT=/wps/wcm/connect/zaba_en/zabapublic/About%20the
%20Bank/Zagrebacka%20banka%20Group
Companiile asociate bncii Zagrebacka:
Company

Country of domicile

Industry

Allianz Zagreb dd

Croatia

Insurance

Allianz ZB doo

Croatia

Obligatory pension fund management

Allianz ZB doo

Croatia

Voluntary pension fund management

Sursa: http://www.zaba.hr/home/wps/portal/public/en/WCMStranice/!
ut/p/c5/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3hvI3cLdxMLIwt3ywAXAyM3F3dT49AwS1
9fY6B8JC55QwMDQwK6vfSj0nPyk4D2hINsxm8SSN4AB3A0wKff0jfQWN_PIz83VT84N
U8_Uj_KHEmlkZchSKWLb6CzsZGrs6FZE5qemJypX5BbkRlsKeuU6CjoiIA9y5H5g!!/dl3/d3/L2dJQSEvUUt3QS9ZQnZ3LzZfSzJHO
Ec0ODI4RzlQRDAyRkRHNTNVVjlNTTM!/?
WCM_GLOBAL_CONTEXT=/wps/wcm/connect/zaba_en/zabapublic/About%20the
%20Bank/Zagrebacka%20banka%20Group
Oferta de produse i servicii se adreseaz att persoanelor fizice, ct i juridice, punnd
la dispozitia clienilor si carduri, bnci de investiii, intermediere pe piaa financiar i bnci
de corespondent.

Concluzii
Procesul de extindere a UE este unul complex n studiul Relaiilor Internaionale.
Statele care reuesc s ndeplineasc toate cerinele impuse de instituiile UE pot fi considerate

22

a fi reali lupttori pentru unificarea european. Preul pentru aceast unificare este pltit n
principal de sistemul instituional al UE. Impactul primirii noilor ri printre care i Croaia
se resimte n modificri aduse structurii instituiilor (modificri n componena instituiilor
UE). Trebuie atras atenia asupra modificrilor aduse procesului decizional: modificri n
structura ideologic a PE, posibile ngreunri ale Procedurii legislative ordinare, modificri n
ponderea voturilor n Consiliul UE, creterea numrului de dispute n cadrul instituiilor UE
(cauzat de accesul ngreunat la o serie de fonduri structurale, dar i de diversitatea cultural
crescnd). Toate aceste modificri se petrec la nivel supranaional sau interguvernamental,
ns cei afectai n cele din urm, sunt cetenii UE.

23

Bibliografie
1. Brbulescu I., Procesul decisional n Uniunea European, Iai, 2008, p. 39 41
2.Cpraru, Bogdan, Activitatea bancar. Sisteme, operaiuni i practici, Editura C.H.
Beck, Bucureti 2010
3.Ministerul de externe croat http://us.mvep.hr/
4. www.europa.eu
5. www.europa.eu relaia UE cu Croaia
6. European Commission European Economic Forecast Spring 2013, 9 May 2013,
Brussels;
7. CBP Nederlands Bureau for Economic Policy Analysis The economic effects of
Croatias accession to the EU, http://www.cpb.nl
8. https://ro.wikipedia.org/wiki/Croa%C8%9Bia.
9.Tratatul privind funcionarea Uniunii Europene i Tratatul Constitutiv al CEEA, art. 2.
10.http://register.consilium.europa.eu - Versiunile consolidate ale Tratatului privind
Uniunea European i Tratatului privind Funcionarea Uniunii Europene (15.04.2008), partea
a VI-a, capitolul I, seciunea 3: Consiliul, art. 238.
11.Brbulescu I., Revista Continuitate i schimbare n guvernana european, vol. 5, nr.
2.
12. http://www.zaba.hr

9% 23.21.22%
Return on average assets 1.29%Return on average equity 10.09% 14.84% 15.45% 18.79% 21.22%
Return on Retun average equity 10.09% 14.84% 15.45% 18.79% 21.22%
Return on average assets 1.29%Return on average equity 10.09% 14.84% 15.45% 18.79% 21.22%
Return on average assets 1.

24

25