Evolutia banilor din Antichitate pana in prezent

De la troc la sterling - o cltorie n timp pe buzunarul altora Practic, istoria banilor se confund cu istoria oamenirii, cele dou entiti fiind greu de separat. Acest lucru este confirmat chiar de o personalitate a lumii moderne a banilor, Alan Greenspan, fostul preedinte al Rezervei Federale al Statelor Unite. "Ieri i-am spus unui amic cam cheltuitor c trebuie s vorbesc despre istoria banilor. neleg istoria banilor. De ndat ce am civa, repede devin istorie, a rspuns acesta. Din fericire, nu toat lumea este ca prietenul meu", declara, n 2002, Alan Greenspan. Din fericire, pentru ca prietenul lui Greenspan s poat face astzi istorie, cineva, n zorii omenirii, s-a gndit s modifice greoiul sistem al schimburilor comerciale bazat pe troc. Sarea, condimentele, ceaiul, vitele sau grnele au fost primii "bani" ai omenirii, din pcate greu de mnuit i perisabili. ntre anii 3000 i 2000 nainte de Hristos, n Mesopotamia, s-au pus bazele sistemului bancar de astzi, templele i palatele dovedindu-se locuri sigure pentru depozitarea bunurilor, produse agricole i materiale preioase. Cteva sute de ani mai trziu, n Babilon, Codul lui Hamurapi legifera activitile bancare. Ceva mai la est, n China, cu circa 1200 de ani nainte de Hristos, pentru schimburile comerciale erau folosite cochilii de scoici; n timp, scoiclte s-au dovedit extrem de rezistente pe pieele monetare, n unele zone din Africa fiind folosite pn la jumtatea secolului XX. nc din zorii tranzaciilor, banii au avut i adversari: o legend greac spune c legislatorul Solon (638-558 .Hr.) ar fi btut monede ct roata carului, pentru a-i dezva pe ceteni de acumularea excesiv a acestora. Alte monede ciudate? Monedele de piatr de pe insula Yap din arhipelagul Carolinelor, Pacific: acestea erau gurite la mijloc i puteau fi transportate - nirate pe o prjin - de doi oameni. Cercettorii nu precizeaz cum erau crate monedele cu valoare maxim, care aveau 3,5 metri n diametru i cntreau pn la cinci tone. Un amnunt: insula Yap nu are cariere de piatr, materia prim pentru bani fiind adus aici cu plutele, de la distane impresionante. Banii erau inui n faa casei, ca semn al averii. Un purcel costa o moned de jumtate de metru, iar o nevast una de 1,3 metri. Alte forme neobinuite de bani sunt colii de cine, folosii n insulele Solomon din Pacific; brrile, folosite n Coasta de Filde; clopoeii de bronz (Zimbabwe) sau cuitele (China). Cine ar fi putut s semnaleze apariia monedelor metalice, apropiate de forma modern, dac nu Herodot, printele istoriei? El critica spiritul mercantil al locuitorilor Lidiei, colonie greceasc din Asia mic: acetia nu numai c nu s-au mulumit s bat moned, dar au i inventat magazinele. Primele monede au aprut n 640-630 .Hr., fiind fabricate din electrum (un aliaj din aur colectat din rurile actualei Anatolii i din argint, combinate n proporii egale). Apariia monedei, repede adoptat n varii forme de restul civilizaiei antice, a dus la apariia primului bancher. Acesta a fost Pithius, care, la nceputul celui de-al cincilea secol .e.n., opera n Asia Mic. Tot din acea perioad, monedele i-au fcut apariia n China, avnd form rotund i fiind realizate din metal; nu ncorporau o valoare foarte mare i s-au dovedit incomode n tranzacii costisitoare, spune Glyn Davis n lucrarea sa "Istoria banilor". Cetile greceti Atena i Corint au nceput s bat moned proprie n 575-570 .Hr., iar un sfert de veac mai trziu, legendarul rege Cressus s-a apucat s produc, n Lidia, monede de aur i argint. Capturat de persani, Cressus a deschis drum primilor bani spre Persia. Apariia monedelor duce inevitabil la ceea ce, peste secole, n presa financiar se va numi "success stories"; prima astfel de poveste a fost cea a sclavului atenian Pasion, care n anii 394-371 .Hr., a devenit cel mai nstrit i faimos bancher grec, rectigndu-i, totodat, libertatea. n timp ce Pasion i dezvolt pasiunea pentru bani, pe alte meleaguri, la Roma, gtele se dovedeau paznici vigileni al Capitoliului (unde se pstrau rezervele monetare ale cetii). Prevenii de gte asupra atacurilor galilor, romanii i-au mulumit zeiei Moneta, din al crei nume deriv cuvntul money.

Mnuirea banilor se dezvolt: n Grecia, cu 335 de ani nainte de Hristos, dobnda practicat pentru activiti cumini, ca de pild morritul, era de 10%, n timp ce pentru activiti care implicau riscuri sporite, bunoar transportul naval, o dobnd de 30% era cu totul normal. Alexandru cel Mare poate trece drept unul dintre primii mari cheltuitori ai lumii: ntreinerea uriaei sale armate costa o jumtate de ton de argint pe zi. Dar cuceririle i przile sale bogate au stimulat schimburile comerciale; drept urmare, Alexandru a simplificat cursul de schimb, fixnd o rat de schimb de 10 monezi de argint pentru una de aur. Pe msura trecerii timpului, sistemul financiar mondial - pentru c putem vorbi deja despre aa ceva - se dezvolt: egiptenii pun bazele unui sistem bursier, romanii de confrunt, n timpul celui de-al doilea Rzboi Punic (dintre Roma i Cartagina), cu inflaia generat de enorma cerere de bani necesari pentru plata trupelor, n vreme ce insula greceasc Delos devine un important centrubancar. Spiritul novator chinez se manifest i el: apar banii din piele (de cerb), cu o valoare de 40.000 de monede de baz. Romanii au reacionat cu o relativ ntrziere la baterea de monede, dar au adoptat ca materii prime, pe lng aur i argint, metale mai puin preioase, cum ar fi arama. mpratul Octavian August (33 .Hr. - 14 d.Hr.) a reformat att sistemul monetar, ct i pe cel al taxelor, impozitnd tranzaciile comerciale, deinerea de terenuri i ctigurile. n toat aceast perioad, la greci, cele mai folosite uniti monetare erau halcousul (confecionat din aram, el echivala cu o treime de obol), obolul (o esime de drahm), drahma (din argint), staterul(din aur, echivalent cu patru drahme) i talantul (600 de drahme). Romanii foloseau libra i uncia, ambele din aram, denarii din argint i aureus-ii din aur. Alungarea cmtarilor din templul Ierusalimului de ctre Iisus nu a fost dect un episod minor al dezvoltrii sistemul monetar, cu bunele i relele sale: n anul 250 d. Hr., coninutul n argint al monedelor romane a sczut la 40%, iar n 270 d. Hr. la doar 4% - consecine ale inflaiei accelerate. Aurelian (214-275 d.Hr.) a ncercat s contracareze acest flagel printr-o emisiune de noi monede de aur pur, crora le-a ridicat valoarea de dou ori i jumtate. O iniiativ fr prea mare succes, pentru c inflaia a rmas o problem i pentru Diocleian (240-311 d.Hr.). Acesta a fost nvins de forele pieei, chiar dac a instituit controlul preurilor i al dobnzilor, motiv pentru care, n cele din urm, a abdicat. Pe de alt parte, ns, tot Diocleian a introdus de aceast dat cu succes, primul sistem de buget anual. Inflaia nu s-a lsat nvins nici de trecerea la cretinism a Imperiului Roman, dei, cu aceast ocazie, mpratul Constantin cel Mare (272-337 d.Hr.) a confiscat enormele comori acumulate n templele "pgne". Mai trebuie remarcat i faptul c n anul 306, mpratul Constantin a emis o moned de aur, solidus, care a fost produs ulterior, fr a i se schimba greutatea sau puritatea, vreme de 700 de ani. O msur a inflaiei acelor timpuri este evoluia valorii aurului: n anul 307 d.Hr., preul era dublu fa de cel stabilit de Diocleian cu ase ani mai devreme, iar n 324, urcase de ase ori. Ceva mai trziu, n Egipt, o msur de aur care valora 300.000 de denari a ajuns s coste 2.120.000.000 de denari. Invaziile barbare au frnat evoluiile monetare, activitile bancare au fost abandonate, iar monedele emise de episcopul Mellitus la Londra (secolul VII) au fost folosite mai mult ca bijuterii dect pentru scopuri comerciale. Evul Mediu a fost o perioad n care moneda s-a diversificat, fiecare regat folosind propriul sistem monetar. Monedele bizantine i-au pstrat puterea de circulaie - n special cele btute pe timpul domniei lui Constatin cel Mare: milliarense, siliqua i solidus -, la mijlocul secolului al IX-lea aprnd, pe lng monedele plane, i unele concave (skeyphate). Lumea medieval a folosit drept etalon, pe rnd, dinarul, grosul i talerul, iar statele germane au adoptat pfeningul, care n Anglia a devenit penny. mpratul bizantin Alexis I Comnenul, n cadrul marii reforme monetare din anii 1092 - 1093, a emis perperul. Moneda a fost btut pn la finele domniei lui Andronic al III-lea, n 1328. n secolul XII, statele germanice au emis piese noi, aa-numitele bactreate - bani de tinichea, foarte subiri, care foneau. n secolul XIII, n Anglia a aprut sterlingul, o moned din argint, n Austria - creiarul (cu o

cruce, kreutz, pe revers) iar la Florena - florinul, realizat din aur. Cruciadele i sumele importante de bani necesare finanrii acestora au constituit un stimul puternic pentru sistemul bancar european. Moneda rea i moneda buna n jurul anului 900, n China au aprut banii de hrtie, iar n 960, emisiunile de bancnote au devenit regulate. Rezultatul nu este greu de ghicit: inflaie, cmtrie, dar i primul tratat despre monetrie, al mpratului Hung Tsun (1149). Banii de hrtie au fost folosii i de Imperiul Mongol, care, dup 1230, includea i China, n urmtoarea sut de ani, hrtia a devenit ban n India, Japonia i Persia. Dup anul 1400, putem vorbi deja de hiperinflaie - o bancnot cu valoarea nominal de 1.000 de monede ajunge s valoreze doar trei. Europenii au aflat despre banii de hrtie de la Marco Polo care, ntre 1275 i 1292, a trit n China. n 1355, Nicole Oresme, cel mai important economist al Evului Mediu, a publicat De Origine Natura Jura et Mutationibus Monetrum, unde a fcut conexiunea dintre cantitatea de metal preios aflat n circulaie i valoarea banilor. n 1370, Oresme a devenit consilier al regelui Charles V al Franei. Din 1400, au ncepu s apar bncile, la Barcelona i Genova, n timp ce la Florena a fost legalizat modificarea dobnzilor. Anul 1440 a nsemnat inventarea tiparului, fapt datorat lui Gutenberg. Pentru a putea fi folosit la producerea banilor, tiparnia a fost modificat, printre alii i de Leonardo da Vinci, cu 200 de ani nainte de apariia primelor bancnote n lumea occidental. Cincisprezece ani mai trziu, chinezii au renunat la banii de hrtie, dup 500 de ani de folosire a acestora. La baza deciziei pare s fi stat inflaia. Pentru europeni, a urmat perioada marilor descoperiri geografice - Americile, drumul spre India - iar dezvoltarea comercial aferent lor a fost ct se poate de benefic pentru evoluia sistemului financiar. n Anglia, regina Elisabeta I a nceput, la 1560, reforma monetar menit s curee sistemul de numeroasele tipuri de monede care circulau atunci. Aciunea s-a derulat sub supravegherea lui Thomas Gresham, care a devenit celebru att printr-o lege ("Moneda rea alung din circulaie moneda bun"), cr i prin faptul c a ntemeiat bursa londonez - Royal Exchange. Au aprut tot mai multe bnci (Amsterdam, Bank of Middleburg, Hamburg Girobank, Bank of Nuremberg), dar i companii importante - London East India, Dutch East India, Dutch West India, perioada fiind, n general, una de efervescen i permind aurarilor britanici s evolueze n bancheri. De altfel, certificatele de depozit emise de acetia au cptat, dup 1600, putere de circulaie, fiind acceptate i recunoscute n tranzaciile comerciale. Poate un anacronism (pentru acea vreme) sau poate nu: tutunul a devenit moned n Virginia. Tot n coloniile americane a mai avut loc o premier: n 1690, Massachusetts Bay a emis n mod oficial bani de hrtie, folosii pentru plata soldailor care efectuaser o expediie n Quebec. n 1694 i 1695, au fost fondate Bank of England, respectiv Bank of Scotland. La 1698, monedele mai reprezentau doar puin peste jumtate din banii aflai n circulaie n Anglia, restul fiind hrtii de valoare. Au loc i falimente spectaculoase: Darien Company n Scoia (a crei cdere a grbit unirea Scoiei cu Anglia la 1707), Mississippi Company i South Sea Company - dou companii care au ncercat s speculeze bogiile Americii i ale Indiilor, dar au euat. Benjamin Franklin nu s-a mulumit s dea lumii paratrsnetul. n 1729 a scris Modest Enquiry into the Nature and Necessity of a Paper Currency, oper care i-a asigurat un contract cu Pennsylvania Land Bank pentru o emisiune de hrtii de valoare. Mai trziu, ns, Franklin nu a convins parlamentul britanic s le permit americanilor s foloseasc banii de hrtie. Franklin i-a gsit un susintor n persoana lui Adam Smith, care, n Averea naiunilor (1776), vorbete despre beneficiile banilor de hrtie. i nu numai ale acestora, ci i ale unui sistem bazat pe o economie de pia. Pe Noul Continent ncepeau deja revoluia industrial i nebunia capitalismului modern: ci ferate, maini cu aburi, fabrici i nori de fum, revoluie american, crize bancare, dezvoltri fr precedent i eecuri rsuntoare,

inflaie i dispute economice i politice, totul pe fondul sonor al clinchetului banilor. n perioada 1860 - 1921, numrul bncilor americane a crescut de 19 ori, ajungnd la 30.000. Economistul John Kenneth Galbraith a rezumat secole de dezvoltare monetar n cteva cuvinte: "Banii sunt o creaie unic. Sunt egali cu dragostea, fiind cea mai mare surs de bucurie pentru om. i sunt egali cu moartea, prin grijile pe care le isc". Ce urmeaz? De la scoici i coli de cine, la bani virtuali i conturi bancare accesibile prin intermediul unui card de de plastic, e drum, nu glum - o evoluie formidabil, parcurs n doar 3000-4000 de ani. Ce vine la rnd? n prezent, vorbim deja despre posibilitatea de a ne lipsi chiar i de cardul din plastic: ncet-ncet, i face apariia plata prin intermediul "portofelului electronic" incorporat n telefonului mobil. Banii devin tot mai puin palpabili, tot mai departe de material, dar i pstreaz aceeai importan pe care au dobndit-o pe vremea cnd erau obiecte i nu doar numere abstracte.