Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
LUCRARE DE LICENȚĂ
Coordonator științific
Absolvent
Ioana-Alexandra GHEȚIE
2018
UNIVERSITATEA BABEȘ-BOLYAI CLUJ NAPOCA
LUCRARE DE LICENȚĂ
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
Coordonator științific
Absolvent
Ioana-Alexandra GHEȚIE
2018
INTRODUCERE
În această lucrare mi-am propus să prezint aspectele teoretice și practice ale unei
asigurări de călătorie, precum și importanța încheierii unei astfel de asigurări. Am pus
accent pe evoluția pieței de asigurări de călătorie, preferințele asiguraților în ceea ce
privesc asigurătorii și destinațiile alese, dar și analiza ofertelor principalelor societăți
de asigurare.
AG – Asigurări generale
Ia – Indemnizația
ri – rata indemnizației
BG – Bulgaria
HU – Ungaria
MD – Republica Moldova
UA – Ucraina
SE - Suedia
LISTA TABELELOR
Tabel 1. Prime brute subscrise la clasa A18 și ponderea în total PBS_AG în perioada
2013-2017 ...................................................................................................................... 1
Tabel 2. Numărul de contracte la clasa A18 și pondere în total contracte AG în
perioada 2013-2017 ....................................................................................................... 3
Tabel 3. Primele medii la asigurările de călătorie în perioada 2013-2017 .................... 5
Tabel 4.Clasament al primelor brute subscrise pe societăți la clasa A18 în anul 2013 . 7
Tabel 5.Clasament al indemnizațiilor pe societăți la clasa A18 în anul 2013. .............. 9
Tabel 6. Rata de indemnizație pe fiecare societate la clasa A18 în anul 2013 ............ 12
Tabel 7. Numărul de călătorii după motivul principal al călătoriei în perioada
01.01.2017-30.09.2017 ................................................................................................ 14
Tabel 8. Călătorii de vacanțe după luna calendaristică de plecare și durata șederii în
perioada 01.01.2017-30.09.2017 ................................................................................. 15
Tabel 9. Vizite după luna calendaristică de plecare și durata șederii în perioada
01.01.2017-30.09.2017 ................................................................................................ 16
Tabel 10. Călătorii de afaceri după luna calendaristică de plecare și durata șederii în
perioada 01.01.2017-30.09.2017 ................................................................................. 17
Tabel 11. Călătorii cu scop de pelerinaj după luna calendaristică de plecare și durata
șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017 .................................................................. 17
Tabel 12. Călătorii pentru tratament medical după luna calendaristică de plecare și
durata șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017 ....................................................... 18
Tabel 13. Vacanțe și călătorii de afaceri pe zone geografice în perioada 01.01.2017-
30.09.2017.................................................................................................................... 19
Tabel 14. Numărul excursiilor pe țară după scop ........................................................ 20
Tabel 15. Detalii pachet turist la SC Generali SA ....................................................... 29
Tabel 16.Acoperiri ale pachetului turist la SC Generali SA ........................................ 30
Tabel 17. Detalii pachet turist premium plus la SC Generali SA ................................ 31
Tabel 18. Acoperiri ale pachetului turist premium plus la SC Generali SA ................ 32
Tabel 19. Detalii pachet turist cheap la SC Generali SA ............................................. 33
Tabel 20. Acoperiri pachet turist cheap la SC Generali SA ....................................... 34
Tabel 21. Detalii pachet xTreme la SC Generali SA ................................................... 35
Tabel 22. Acoperiri pachet xTReme la SC Generali SA ............................................. 35
Tabel 23. Detalii pachet turist studii la SC Generali SA ............................................. 36
Tabel 24. Acoperiri pachet turist studii la SC Generali SA ......................................... 36
Tabel 25. Detalii pachet profesional la SC Generali SA ............................................. 37
Tabel 26. Acoperiri pachet profesional la SC Generali SA ......................................... 38
Tabel 27. Pachete de asigurare la SC Groupama SA ................................................... 45
Tabel 28. Asigurări suplimentare la SC Groupama SA ............................................... 46
Tabel 29. Analiza comparativă a ofertelor celor 3 societăți de asigurare .................... 51
Tabel 30. Calcul al primei de asigurare la călătoria în scop turistic ........................... 56
Tabel 31. Calcul al primei de asigurare la călătoria în scop de business ..................... 58
Tabel 32. Calcul al primei de asigurare la călătoria în scopul practicării sporturilor
extreme ......................................................................................................................... 60
LISTA FIGURILOR
Figură 1. Evoluția în valori absolute a primelor brute subscrise la asigurările de
călătorie în perioada 2013-2017..................................................................................... 2
Figură 2. Ponderea PBS la clasa A18 în total PBS la AG în perioada 2013-2017 ....... 3
Figură 3. Evoluția numărului de contracte în valori absolute la asigurările de călătorie
în perioada 2013-2017 ................................................................................................... 4
Figură 4. Ponderea numărului de contracte la asigurările de călătorie în total contracte
de AG încheiate în perioada 2013-2017......................................................................... 5
Figură 5.Evoluția în valori absolute a primelor medii la asigurările de călătorie în
perioada 2013-2017 ....................................................................................................... 6
Figură 6. Ponderea primelor brute subscrise pe societăți în total prime brute la clasa
A18 în 2013.................................................................................................................... 8
Figură 7.Ponderea indemnizației pe societăți în total indemnizație la clasa A18 în anul
2013.............................................................................................................................. 11
Figură 8.Ponderi călătorii după scop în perioada 1.01-1.09.2017............................... 14
CUPRINS
INTRODUCERE
LISTĂ ABREVIERI
LISTA TABELELOR
LISTA FIGURILOR
CAPITOLUL 1. ANALIZA PIEȚEI ASIGURĂRILOR DE CĂLĂTORIE ................. 1
1.1. EVOLUȚIA PRIMELOR BRUTE SUBSCRISE LA ASIGURĂRILE DE
CĂLĂTORIE ÎN PERIOADA 2013-2017 ................................................................ 1
1.2. EVOLUȚIA NUMĂRULUI DE CONTRACTE LA ASIGURĂRILE DE
CĂLĂTORIE ÎN PERIOADA 2013-2017 ................................................................ 3
1.3. EVOLUȚIA PRIMELOR MEDII LA ASIGURĂRILE DE CĂLĂTORIE ÎN
PERIOADA 2013-2017 ............................................................................................. 5
1.4. EVOLUȚIA PRIMELOR BRUTE SUBSCRISE PE SOCIETĂȚI DE
ASIGURARE LA CLASA A18 ÎN ANUL 2013 ...................................................... 6
1.5. EVOLUȚIA INDEMNIZAȚIILOR PE SOCIETĂȚI DE ASIGURARE
PENTRU ASIGURĂRILE DE CĂLĂTORIE ÎN ANUL 2013 ................................ 9
1.6. RATA DE INDEMNIZAȚIE PE FIECARE SOCIETATE LA CLASA A18
ÎN ANUL 2013......................................................................................................... 12
CAPITOLUL 2. CEREREA TURISTICĂ ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 . 14
2.1. NUMĂRUL DE CĂLĂTORII DUPĂ MOTIVUL PRINCIPAL Al
CĂLĂTORIEI ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 ......................................... 14
2.2. CĂLĂTORII DE VACANȚE DUPĂ LUNA CALENDARISTICĂ DE
PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 ......... 15
2.3. VIZITE LA RUDE ȘI PRIETENI DUPĂ LUNA CALENDARISTICĂ DE
PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 ......... 16
2.4. CĂLĂTORII DE AFACERI ȘI MOTIVE PROFESIONALE DUPĂ LUNA
CALENDARISTICĂ DE PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA
01.01.2017-30.09.2017............................................................................................. 16
2.5. CĂLĂTORIILE CU SCOP DE PELERINAJ RELIGIOS DUPĂ LUNA
CALENDARISTICĂ DE PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA
01.01.2017-30.09.2017............................................................................................. 17
2.6. CĂLĂTORII PENTRU TRATAMENT MEDICAL DUPĂ LUNA
CALENDARISTICĂ DE PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA
01.01.2017-30.09.2017............................................................................................. 18
2.7. VACANȚE ȘI CĂLĂTORII DE AFACERI PE ZONE GEOGRAFICE ÎN
PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 ....................................................................... 19
2.8. NUMĂRUL EXCURSIILOR PE ȚARĂ DUPĂ SCOP ............................... 20
CAPITOLUL 3. ANALIZA COMPARATIVĂ A OFERTELOR – ASIGURARE DE
CĂLĂTORIE A PRINCIPALILOR OPERATORI AI PIEȚEI .................................. 22
3.1. ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE LA SC GENERALI ROMÂNIA
ASIGURARE REASIGURARE SA ........................................................................ 22
3.1.1. SUBIECȚII ASIGURĂRII .......................................................................... 22
3.1.2. OBIECTUL ASIGURĂRII ......................................................................... 22
3.1.3. RISCURI ASIGURATE DE BAZĂ .......................................................... 22
3.1.4. RISCURI SUPLIMENTARE ...................................................................... 23
3.1.5. RISCURI EXCLUSE ................................................................................... 24
3.1.6. PERIOADA DE VALABILITATE A ASIGURĂRII ............................. 28
3.1.7. ACOPERIRE TERITORIALĂ ................................................................... 28
3.2. ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE LA SC GROUPAMA ASIGURĂRI SA
38
3.2.1. SUBIECȚII ASIGURĂRII .......................................................................... 38
3.2.2. OBIECTUL ASIGURAT ............................................................................ 38
3.2.3. RISCURI ASIGURATE .............................................................................. 38
3.2.4. RISCURI SUPLIMENTARE ...................................................................... 39
3.2.5. RISCURI EXCLUSE ................................................................................... 40
3.2.6. PERIOADA DE VALABILITATE ........................................................... 45
3.2.7. ACOPERIRE TERITORIALĂ ................................................................... 45
3.3. ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE LA SC UNIQA ASIGURĂRI SA ........ 47
3.3.1. SUBIECȚII ASIGURĂRII .......................................................................... 47
3.3.2. OBIECTUL ASIGURĂRII ......................................................................... 48
3.3.3. RISCURI ASIGURATE .............................................................................. 48
3.3.4. RISCURI EXCLUSE ................................................................................... 49
3.3.5. PERIOADA DE VALABILITATE ........................................................... 51
3.3.6. ACOPERIRE TERITORIALĂ ................................................................... 51
3.4. ANALIZA COMPARATIVĂ A OFERTELOR PRIVIND ASIGURAREA
DE CĂLĂTORIE LA SC GENERALI SA, SC GROUPAMA SA, SC UNIQA SA.
51
CAPITOLUL 4. STUDIU DE CAZ – CALCULUL COMPARATIV AL PRIMEI DE
ASIGURARE ............................................................................................................... 56
4.1. CALCULUL COMPARATIV AL PRIMEI DE ASIGURARE LA
CĂLĂTORIA ÎN SCOP TURISTIC ........................................................................ 56
4.2. CALCULUL COMPARATIV AL PRIMEI DE ASIGURARE LA
CĂLĂTORIA ÎN SCOP DE BUSINESS ................................................................ 58
4.3. CALCULUL COMPARATIV AL PRIMEI DE ASIGURARE LA
CĂLĂTORIA ÎN SCOPUL PRACTICĂRII SPORTURILOR EXTREME ........... 59
CONCLUZIA FINALĂ AFERENTĂ LUCRĂRII DE LICENȚĂ ............................. 62
BIBLIOGRAFIE .......................................................................................................... 65
BIBLIOGRAFIE ELECTRONICĂ ............................................................................. 65
CAPITOLUL 1. ANALIZA PIEȚEI ASIGURĂRILOR DE
CĂLĂTORIE
Pentru anul 2013 am făcut și o analiză a primelor brute subscrise pe fiecare societate
aparținând clasei A18 precum și o analiză a indemnizațiilor pe fiecare societate.
Prima reprezintă suma de bani plătită de beneficiarul unei asigurări pentru acoperirea
unor riscuri specifice care s-ar putea întâmpla. În ceea ce urmează, am făcut o analiză
a pieței asigurărilor de călătorie luând ca indicator primele brute subscrise la clasa
A18. Astfel se va determina evoluția pieței asigurărilor de călătorie din perioada
2013-2017 pentru a determina dacă aceasta a înregistrat scăderi sau creșteri în
perioada analizată.
1
Figură 1. Evoluția în valori absolute a primelor brute subscrise la asigurările de
călătorie în perioada 2013-2017
105.000.000
102.654.299
100.000.000
95.000.000
90.000.000
87.105.677
85.000.000
80.000.000 80.771.653
77.725.415
75.000.000
70.000.000
67.275.051
65.000.000
60.000.000
2013 2014 2015 2016 2017
În tabelul de mai sus este redată evoluția primelor brute subscrise pe piața asigurărilor
de călătorie din anul 2013 până în anul 2017, folosind valorile absolute. Se poate
observa o creștere continuă a valorii primelor începând cu anul 2013. În anul 2014
creșterea înregistrată este de aproximativ 10.5 milioane lei, în anul 2015 avem o
creștere mai mică de doar 3 milioane lei față de anul 2014, pentru anul 2016 valoarea
primelor crește cu aproximativ 6.4 milioane lei față de anul 2015, iar în anul 2017 se
înregistrează cea mai mare valoare a creșterii de aproximativ 15.5 milioane lei față de
anul precedent. Se poate observa cum în anul 2017 față de 2013 valoarea primelor
brute încasate a crescut cu 52,6%, peste dublul valorii din 2013, valoarea primelor
ajungând de la 67.275.051 lei în 2013, la102.654.299 lei în 2017. Piața este în
creștere, de la un an la altul tot mai multe persoane au fost interesate și au avut
disponibilitatea de a cumpăra o asigurare de călătorie, dar și diversitatea pachetelor a
jucat un rol important pentru că în funcție de scopul călătoriei prima subscrisă este
mai mare.
2
Figură 2. Ponderea PBS la clasa A18 în total PBS la AG în perioada 2013-2017
100%
90%
80%
70%
60%
50% 1,04% 1,21% 1,16% 1,13% 1,34%
40%
30%
20%
10%
0%
2013 2014 2015 2016 2017
După cum se poate observa din graficul de mai sus, ponderea asigurărilor de călătorie
din totalul asigurărilor generale este foarte mică și variază în jurul valorii de 1%, o
valoare maximă a ponderii fiind atinsă în anul 2017 când asigurările de călătorie
reprezintă 1,34% din totalul asigurărilor generale încheiate în acel an. În concluzie,se
poate spune faptul că din totalul primelor de asigurare generală în 2017doar 1,34%
din acele prime au fost din categoria asigurărilor de călătorie.
Ponderi în total
contracte_AG (%) 2,55 1,42 1,39 1,89 2,36
3
(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF al evoluției pieței asigurărilor-reasigurărilor
în anul 2017)
350.000
250.000
200.000 207.556
163.216
150.000 145.450
100.000
2013 2014 2015 2016 2017
În tabelul de mai sus este prezentată evoluția numărului de contracte încheiate pe piața
asigurărilor de călătorie. Se poate observa cum începând din anul 2013 numărul de
contracte a înregistrat o scădere continuă până în anul 2015, ajungând de la 296.680
de contracte în anul 2013 la 145.450 de contracte în anul 2015, de două ori mai puțin.
Începând cu anul 2016 se înregistrează din nou creșteri ale numărului de contracte de
călătorie, dar tot sub nivelul celor din anul 2013. În anul 2016 numărul contractelor
este de 207.556, cu aproximativ 90.000 mai puțin decât în anul 2013. În anul 2017
numărul contractelor este de 293.195, cu 3.000 mai puțin decât în anul 2013. În urma
analizei se poate concluziona faptul că după anul 2013 numărul persoanelor care și-au
încheiat un contract de asigurări de călătorie a scăzut semnificativ, dar începând cu
anul 2016 aceștia au manifestat din nou interes pentru încheierea contractelor de
asigurări de călătorie.
4
Figură 4.Ponderea numărului de contracte la asigurările de călătorie în total
contracte de AG încheiate în perioada 2013-2017
100%
90%
80%
70%
60%
50% 2,55% 1,42% 1,39% 1,89% 2,36%
40%
30%
20%
10%
0%
2013 2014 2015 2016 2017
Din tabelul de mai sus se poate observa faptul că valoarea numărului de contracte de
asigurare de călătorie în total număr de contracte de asigurare variază pe perioada
celor 5 ani analizați astfel: în 2013 reprezintă 2,55%, în 2014 1,42%, în 2015 1,39%,
în 2016 1,89%, iar în anul 2017 reprezintă 3,36% din numărul total de contracte. Se
poate observa cum ponderea urmează același trend cu evoluția numărului de contracte
de la un an la altul. După anul 2013 se înregistrează o scădere a ponderii până în anul
2015 care este corelată cu scăderea numărului de contracte încheiate, iar începând cu
anul 2016 ponderea urmează un trend ascendent asemănător cu cel al evoluției
numărului de contracte dar fiind tot inferioară ponderii din anul 2013.
În graficul de mai jos am realizat o analiză a evoluției primelor medii, prima medie
reprezentând care ar fi în medie prima plătită pentru un contract de asigurare de
călătorie.
5
PBS (lei) 67.275.051 77.725.415 80.771.653 87.105.677 102.654.299
Prima medie
(lei/contract) 227 476 555 420 350
(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF al evoluției pieței asigurărilor-reasigurărilor
în anul 2017)
600,0000
550,0000 555
500,0000
476
450,0000
420
400,0000
350,0000 350
300,0000
250,0000
227
200,0000
2013 2014 2015 2016 2017
În anul 2013 prima medie avea valoarea de 227 lei, în 2014 prima medie înregistrată a
fost de 476 lei, în 2015 a crescut din nou și a ajuns la valoarea de 555 lei, în 2016 420
lei, iar în 2017 prima medie a fost de 350 lei. Valorile mari ale primei de asigurare de
călătorie sunt asociate cu faptul că prima brută a crescut iar numărul contractelor
încheiate cu societățile de asigurare a scăzut, dar și cu faptul că se pot încheia polițe la
care prima este mai mare, cum ar fi cele cu scop de practicare a sporturilor extreme.
6
În tabelul de mai jos sunt prezentate societățile care au fost luate în calcul fiind doar
cele care au încasat prime. Este prezentată prima care a fost încasată de fiecare
societate la clasa A18 precum și ponderea ei în totalul primelor subscrise la clasa A18.
Prime brute
subscrise A18 Ponderi în total
Asigurător (lei) PBS (%)
Total
67.275.051 100,00
Allianz ‐ Țiriac Asigurări SA
16.613.258 24,69
Generali România SA
14.535.269 21,61
Omniasig Vienna Insurance Group SA
9.050.527 13,45
Astra SA
7.555.995 11,23
Groupama Asigurări SA
6.464.416 9,61
Carpatica Asig SA
3.107.631 4,62
City Insurance SA
2.227.303 3,31
Asirom Vienna Insurance Group SA
1.751.547 2,60
Credit Europe Asigurări ‐ Reasigurări SA
1.700.268 2,53
Euroins România Asigurare Reasigurare SA
1.468.258 2,18
German Romanian Assurance SA
1.148.903 1,71
Gothaer Asigurări ‐ Reasigurări SA
957.340 1,42
ABC Asigurări ‐ Reasigurări SA
453.865 0,67
Certasig‐Societate de Asigurare Reasigurare SA
118.558 0,18
ATE Insurance Romania SA
88.423 0,13
Grawe România Asigurare SA
32.361 0,05
Forte Asigurări Reasigurări SA 1.129 0,00
(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF din anul 2013)
După cum se poate observa în tabelul de mai sus, societatea Allianz-Țiriac este în
topul clasamentului având valoarea cea mai mare a primelor brute subscrise,
cuantumul ei fiind de 16.613.258 lei, însemnând ca a avut cele mai multe încasări de
pe urma încheierii polițelor de asigurare pentru călătorii. Este urmată îndeaproape de
societatea Generali care a încasat prime în valoare de 14.535.269 lei, diferența dintre
7
cele două nefiind semnificativ de mare. A treia societate în clasamentul primelor este
Omniasig cu o valoare a primei de 9.050.527 lei, urmată de Astra cu o primă de
7.555.995 lei și Groupama cu 6.464.416 lei. Valoarea primelor celorlalte societăți este
mică situându-se sub 5 milioane de lei, ultima societate din clasament adică Forte
Asigurări având o primă de abia 1.129 lei.
8
subscrise la asigurările de călătorie, asta însemnând că un sfert din primele brute care
au fost subscrise la clasa A18 sunt ale societății sunt ale societății Allianz.
Concluzionând că la societatea Allianz s-au încheiat cele mai multe polițe de asigurări
de călătorie în anul 2013. Societatea Generali are o pondere aproximativ la fel de
mare, fiind de 21,61%, însemnând că și această societate a avut printre cele mai multe
prime brute subscrise, respectiv cele mai multe polițe de asigurare încheiate la clasa
A18 în anul 2013. Următoarele societăți au și ele ponderi semnificative ale primelor
brute subscrise după cum urmează: cu o pondere de 13,45% din totalul primelor brute
subscrise la clasa A18 se situează societatea Omniasig, urmată de societatea Astra cu
o pondere de 11,23% din totalul primelor brute subscrise și societatea Groupama cu o
pondere de 9,61%.
Analiza este realizată pe fiecare societate care a oferit asigurări de călătorie în anul
2013 și care a plătit Asiguraților indemnizație. În tabelul de mai jos sunt prezentate
societățile luate în calcul și valoarea indemnizației pe care au trebuit să o plătească
Asiguraților în anul 2013 precum și ponderea indemnizației fiecărei societăți în totalul
indemnizațiilor de la clasa A18.
9
City Insurance SA
668.014 3,35
Credit Europe Asigurări - Reasigurări SA
516.306 2,59
Asirom Vienna Insurance Group SA
432.928 2,17
Gothaer Asigurări - Reasigurări SA
315.948 1,59
Euroins România Asigurare Reasigurare SA
288.606 1,45
ABC Asigurări - Reasigurări SA
188.643 0,95
German Romanian Assurance SA
42.806 0,21
Certasig - Societate de Asigurare Reasigurare
SA
33.424 0,17
ATE Insurance Romania SA
11.877 0,06
Grawe România Asigurare SA
1.294 0,01
(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF din anul 2013)
După cum se poate observa în tabelul de mai sus, societatea Generali România SA a
despăgubit cel mai mult având cea mai mare valoare a indemnizației, cuantumul ei
fiind de 5.167.356, fiind situată pe primul loc. Este urmată de societatea Allianz ‐
Țiriac Asigurări SA cu o valoare de 4.149.581, apoi de Omniasig Vienna Insurance
Group SA cu 2.995.016, urmează societatea Astra SA cu 2.604.197, Groupama
Asigurări Sa cu valoarea indemnizației de 1.727.539. Acesta este un top 5 cu
societățile care au cea mai mare valoare a indemnizației plătite către Asigurați, pentru
toate celelalte societăți valoarea indemnizației acordate este mult mai mică.
10
Figură 7.Ponderea indemnizației pe societăți în total indemnizație la clasa A18 în
anul 2013
100% 0,21% German Romanian Assurance SA
60% 25,94%
Euroins România Asigurare Reasigurare
SA
Credit Europe Asigurări ‐ Reasigurări SA
50%
1,45% City Insurance SA
2,59%
3,35%
40% 0,17% Certasig ‐ Societate de Asigurare
3,89%
0,06% Reasigurare SA
Carpatica Asig SA
30% 13,07%
ATE Insurance Romania SA
2,17%
20% Astra SA
11
13,07% din totalul indemnizațiilor de asigurări de călătorie și Groupama cu o pondere
de 8,67%. Printre societățile cu cele mai mici ponderi se situează după cum urmează:
Grawe cu doar 0,01% având cele mai puține despăgubiri înregistrate pe piața
asigurărilor de călătorie în anul 2013, urmată de ATE Insurance cu o pondere de
0,06% și Certasig cu 0,17%.
Pentru anul 2013 am făcut o analiză a ratei de indemnizație pe fiecare societate care a
încheiat o asigurare de călătorie. Rata de indemnizație reprezintă rata daunei calculată
pe fiecare societate din totalul primelor brute subscrise.
12
Se poate observa că cea mai mare rată a indemnizației o are societatea ABC Asigurări
‐ Reasigurări SA la care indemnizațiile reprezintă 41,56% din primele brute
subscrise, însemnând că aproximativ jumătate din valoarea primelor brute subscrise a
fost folosită pentru a plăti indemnizațiile. Cea mai mică rată a indemnizației o are
societatea German Romanian Assurance SA, având valoarea de 3,73%. În ceea ce
privește liderii clasamentului, societatea Allianz ‐ Țiriac Asigurări SA are o rată a
indemnizației de 24,98%, însemnând că indemnizațiile reprezintă un sfert din primele
brute subscrise. Pentru Generali are o rată de 35,55%, destul de mare, 35% din
primele brute subscrise fiind folosite pentru plata indemnizațiilor. Societatea
Omniasig are o rată a indemnizației de 33,09%, Astra are o rată de 34,47% iar
Groupama de 26,72%.
Rata de indemnizație medie este 29,61%.Din analiza făcută s-a constat faptul că 9
societăți de asigurare se situează sub media pieței acestea fiind: Allianz ‐ Țiriac
Asigurări SA, Asirom Vienna Insurance Group SA, ATE Insurance Romania SA,
Carpatica Asig SA, Certasig ‐ Societate de Asigurare Reasigurare SA, Euroins
România Asigurare Reasigurare SA, German Romanian Assurance SA, Grawe
România Asigurare SA și Groupama Asigurări SA, iar celelalte 7 se situează peste
media pieței, asigurătorii fiind: ABC Asigurări ‐ Reasigurări SA, Astra SA, City
Insurance SA, Credit Europe Asigurări ‐ Reasigurări SA, Generali România SA,
Gothaer Asigurări ‐ Reasigurări SA și Omniasig Vienna Insurance Group SA.
13
CAPITOLUL 2. CEREREA TURISTICĂ ÎN PERIOADA
01.01.2017-30.09.2017
În tabelul de mai jos sunt reprezentate călătoriile în străinătate după trei scopuri
principale, astfel se poate determina care a fost copul principal al plecării persoanelor
în străinătate.
20%
1.Vacanțe
0%
Călătorii în străinătate
14
Din tabelul și graficul de mai sus se poate observa faptul că motivul principal al
călătoriilor în străinătate au fost vacanțele având o pondere mare de 90,59%, afacerile
și motivele profesionale au fost și ele un scop dar cu o pondere mică de 6,86%, iar cei
care au plecat în pelerinaje sau pentru tratamente au reprezentat doar 2,55% din
totalul persoanelor care au călătorit în străinătate.
În tabelul de mai jos se va surprinde care a fost luna în care s-au înregistrat cele mai
multe plecări și durata plecării pentru persoanele care au călătorit în scop de vacanță.
Din tabelul de mai sus se poate observa faptul că din persoanele care au călătorit
având ca scop vacanța, 24,90% au preferat plecările în luna August, 15,55% în Iulie,
12,59% în luna Mai și 11,41% în Ianuarie, acestea putând fi asociate și cu perioadele
de concedii.
În ceea ce privește durata vacanțelor, mai mult de 50% au preferat o perioadă de 4-7
înnoptări, 23,18% au optat pentru 8-14 înnoptări și doar 3,64% pentru vacanțe de
peste 29 înnoptări.
15
2.3.VIZITE LA RUDE ȘI PRIETENI DUPĂ LUNA CALENDARISTICĂ DE
PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017
În tabelul de mai jos se va surprinde care a fost luna în care s-au înregistrat cele mai
multe plecări și durata plecării pentru persoanele care au călătorit cu scopul de a-și
vizita rudele și prietenii.
Din tabelul de mai sus se poate observa faptul că din persoanele care au călătorit
având ca scop vizitarea rudelor și a prietenilor, 22,59% au preferat plecările în luna
Ianuarie, 19,26%în luna August, iar 14,93% din cei care au plecat în vizite au ales
luna Aprilie, acestea pot fi corelate cu perioadele de sărbători și concedii.
În tabelul de mai jos se va surprinde care a fost luna în care s-au înregistrat cele mai
multe plecări și durata plecării pentru persoanele care au călătorit în scop de afaceri și
motive profesionale.
16
Tabel 10. Călătorii de afaceri după luna calendaristică de plecare și durata
șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017
Călătorii de afaceri Nr. Călătorii Pondere în total(%)
După luna calendaristică de plecare
Total 66.775 100,00
Ianuarie 11.362 17,02
Februarie 18.087 27,09
Martie 7.348 11,00
Aprilie 4.254 6,37
Mai 11.244 16,84
Iunie 2.436 3,65
Iulie 2.274 3,41
August 2.477 3,71
Septembrie 7.293 10,92
Durata călătoriei
Total 66.775 100,00
1-3 înnoptări 6.810 10,20
4-7 înnoptări 28.256 42,32
8-14 înnoptări 5.536 8,29
15-28 înnoptări 14.495 21,71
Peste 29 înnoptări 11.678 17,49
(Sursa: prelucrări Raport al INS al cererii turistice a rezidenților din România în
perioada 01.01.2017 - 30.09.2017)
Din tabelul de mai sus se poate observa faptul că din persoanele care au călătorit
având ca scop afacerile și motivele profesionale, 27,09% au preferat plecările în luna
Februarie, 17,02% în luna Ianuarie și 16,84% în luna Mai.
În tabelul de mai jos se va surprinde care a fost luna în care s-au înregistrat cele mai
multe plecări și durata plecării pentru persoanele care au avut ca scop pelerinajul
religios.
17
Ianuarie 483 4,29
Februarie 1.737 15,44
Martie 684 6,08
Aprilie 3.839 34,12
Mai 3.299 29,32
Iunie 0 0,00
Iulie 0 0,00
August 1.210 10,75
Septembrie 0 0,00
Durata călătoriei
Total 11.252 100,00
1-3 înnoptări 4.740 42,13
4-7 înnoptări 6.512 57,87
8-14 înnoptări 0 0,00
15-28 înnoptări 0 0,00
Peste 29 înnoptări 0 0,00
(Sursa: prelucrări Raport al INS al cererii turistice a rezidenților din România în
perioada 01.01.2017 - 30.09.2017)
Din tabelul de mai sus se poate observa faptul că din persoanele care au călătorit
având ca scop pelerinajul religios, 34,12% au ales plecările în luna, 29,32% în luna
Mai și 15,44% în luna Februarie. Lunile Aprilie și Mai pot fi corelate cu sărbătorile
pascale.
În tabelul de mai jos se va surprinde care a fost luna în care s-au înregistrat cele mai
multe plecări și durata plecării pentru persoanele care au avut ca scop tratamentul
medical.
Tabel 12. Călătorii pentru tratament medical după luna calendaristică de plecare
și durata șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017
18
August 900 10,63
Septembrie 0 0,00
Durata călătoriei
Total 8.464 100,00
1-3 înnoptări 2.097 24,78
4-7 înnoptări 4.038 47,71
8-14 înnoptări 0 0,00
15-28 înnoptări 2.329 27,52
Peste 29 înnoptări 0 0,00
(Sursa: prelucrări Raport al INS al cererii turistice a rezidenților din România în
perioada 01.01.2017 - 30.09.2017)
Din tabelul de mai sus se poate observa faptul că din persoanele care au călătorit
având ca scop tratamentul medical, 36,33% au preferat plecările în luna Iulie, 25,52%
în luna Mai și 16,88% plecările în luna Aprilie.
În tabelul de mai jos se va surprinde care a fost zona geografică aleasă de persoanele
care au plecat în vacanțe și în călătorii de afaceri.
În ceea ce privește vizitele se poate observa în tabelul de mai sus faptul că 97,46% din
persoane au ales Europa ca zonă a destinației, doar puțin peste 1% alegând să meargă
în America de Nord sau Asia.
În tabelul de mai jos sunt prezentate numărul de excursii din 5 țări în funcție de scopul
excursiei. Astfel se poate vedea în funcție de scop în ce țară s-au făcut cele mai multe
călătorii.
Scop BG HU MD UA SE Total
Total 547 48.568 8.646 13.753 893 72.407
Petrecerea timpului
liber
Nr. Excursii 0 12.237 1.524 0 893 14.654
Pondere(%) 0,00 83,51 10,40 0,00 6,09 100,00
Vizite la rude şi
prieteni
Nr. Excursii 0 4.629 0 1.343 0 5.972
Pondere(%) 0,00 77,51 0,00 22,49 0,00 100,00
Scop religios,
pelerinaj
Nr. Excursii 547 0 0 0 0 547
Pondere(%) 100,00 0,00 0,00 0,00 0,00 100,00
Vizită la medic
tratament medical
Nr. Excursii 0 7.611 0 0 0 7.611
Pondere(%) 0,00 100,00 0,00 0,00 0,00 100,00
Cumpărături
Nr. Excursii 0 22.380 7.122 12.410 0 41.912
Pondere(%) 0,00 53,40 16,99 29,61 0,00 100,00
Alte scopuri
Nr. Excursii 0 1.711 0 0 0 1.711
Pondere(%) 0,00 100,00 0,00 0,00 0,00 100,00
(Sursa: prelucrări Raport al INS al cererii turistice a rezidenților din România în
perioada 01.01.2017 - 30.09.2017)
În urma analizei datelor din tabelul de mai sus se poate observa faptul că pentru
călătoriile de petrecere a timpului liber, 83,51% au optat pentru Ungaria, 10,40%
pentru Republica Moldova și 6,09% pentru Suedia.
Pentru vizitarea rudelor și a prietenilor, 77,51% din persoane au optat pentru Ungaria
și restul de 22,49% pentru Ucraina.
20
Pentru călătoriile având ca scop tratamentul medical toate persoanele au optat pentru
Ungaria.
21
CAPITOLUL 3. ANALIZA COMPARATIVĂ A OFERTELOR –
ASIGURARE DE CĂLĂTORIE A PRINCIPALILOR OPERATORI
AI PIEȚEI
Asiguratul poate să fie cetăţean român sau străin. Trebuie să aibă domiciliul sau
rezidenţa în România şi vârsta de până la 80 ani. Persoanele, care la încheierea poliţei,
au împlinit vârsta de 80 de ani nu pot fi preluate în asigurare. În cazul persoanelor
care pleacă în scop de lucru sau de studiu, vârsta maximă asigurată poate fi de 60 de
ani împliniţi.
- examinare medicală;
- tratament medical;
- tratament spitalicesc;
- tratament intensiv;
- transport la cel mai apropiat spital şi eventualul transfer la un alt spital în caz de
necesitate;
- operaţii urgente;
22
- închiriere de membre false, cârje, scaune cu rotile şi alte echipamente şi instrumente
similare necesare;
- transportul cu ambulanţa;
23
- decesul Asiguratului, al soţului/ soţiei acestuia/ acesteia sau al unei rude de gradul I
sau II a asiguratului sau soţului/ soţiei acesteia/ acestuia;
- primirea de către Asigurat a unei citaţii pentru prezentarea în faţa unei instanţe
judecătoreşti;
- accident rutier care implică direct Asiguratul sau autoturismul cu care acesta
urmează să se deplaseze în călătorie;
24
- bolilor cronice, preexistente şi consecinţelor unor astfel de boli existente sau
cunoscute la data începerii valabilităţii și a bolilor cu transmitere sexuală, infectării
cu HIV, SIDA şi consecinţele acestora;
- gravidităţii pentru sarcini peste 26 de săptămâni sau naşterii (inclusiv avortul în scop
terapeutic sau întreruperea voluntară a sarcinii);
- evenimentele petrecute în ţări în care s-a declarat apariţia unor epidemii înaintea
intrării Asiguratului în ţara respectivă;
25
- daune provocate terţilor de membrii familiei Asiguratului, rude de până la gradul IV
ale acestuia, prepuşi sau salariaţi ai acestuia;
- daune provocate de Asigurat membrilor familiei sale, rudelor de până la gradul IV,
prepuşilor sau salariaţilor săi;
- orice situaţie care este o consecinţă a răspunderii pe care Asiguratul o are ca rezultat
al unei înţelegeri făcute de către acesta cu persoana prejudiciată;
- răspunderea în calitate de angajator sau sub incidenţa oricărui alt contract sau
oricărei poliţe de asigurare;
- daune morale;
- pierderi financiare
26
- distrugerea sau abandonarea cu intenţie a documentelor de către Asigurat;
- când nu există o dovadă concludentă a unei intrări cu forţa şi într-un mod violent în
vehicul;
- în cazul în care asiguratul nu obţine un raport scris din partea autorităţilor locale în
maxim 24 ore de la constatarea pierderii sau furtului de documente.
- au legătură directă sau indirectă cu acte de război de orice tip, evenimente militare,
acte de terorism sau sabotaje, revoluţii, revolte, greve, acte de vandalism şi alte
evenimente similare;
- sunt cauzate direct sau indirect de explozii, emanaţii de căldură sau radiaţii provenite
din fuziunea sau fisiunea nucleară, precum şi din radiaţiile provocate de accelerarea
artificială a particulelor atomice;
- apar datorită actelor de violenţă petrecute cu ocazia adunărilor publice sau raliurilor
şi competiţiilor sportive, în cazul în care Asiguratul participă activ;
27
- se produc în timpul exercitării unor activităţi care presupun munca fizică;
- sunt produse prin nerespectarea a normelor de protecţia muncii din ţările în care îşi
desfăşoară activitatea;
- sunt rezultate în urma desfăşurării unor activităţi care nu corespund scopului declarat
al călătoriei;
Poliţa de asigurare este emisă pe o perioadă de timp determinată, care nu poate fi mai
mică de 3 zile şi nici mai mare de 365 (366) de zile. Acoperirea este limitată la maxim
120 zile consecutive pentru fiecare călătorie efectuată în perioada de asigurare, cu
excepţia deplasărilor în străinătate în scopul „la lucru” şi „de studii”, situaţie în care
acoperirea este valabilă pe întreaga perioadă de asigurare.
- Întreaga lume (fără SUA, Canada şi Israel): În toate ţările lumii cu excepţia SUA,
Canada şi Israel.
28
- Întreaga lume (inclusiv SUA, Canada şi Israel): În toate ţările lumii (inclusiv SUA,
Canada şi Israel).
- Asigurarea nu este valabilă în următoarele ţări: Irak, Iran, Afganistan, Siria şi Liban.
a) Pachetul turist
Caracteristici:
- acoperire de maxim 120 zile consecutive în scop turistic sau 365 zile în scop
business pentru fiecare călătorie.
Avantaje:
Europa
Acoperire teritorială Întreaga lume fără: SUA, Canada, Israel
Întreaga lume
Vârsta maximă asigurată 70 ani**
Perioada minimă de asigurare 3 zile
Perioada maximă de asigurare 365 zile
Acoperire maximă – zile consecutive 120 zile
Riscuri acoperite Vezi lista de acoperiri mai jos
29
Acoperire 24/ 24 h Inclus
Europa: 50.000 EURO
Întreaga lume fără SUA, Canada și
Suma
Israel: 30.000 EURO
Asigurată
Întreaga lume inclusiv SUA, Canada,
Israel: 15.000 EURO
(Sursa: preluat de pe https://www.generali.ro/calatorii/produse/turist/#/tab/detalii)
** Pentru persoane cu vârsta între 70 -79 ani, asigurarea este valabila numai în
Europa, pentru maxim 30 zile consecutive.
Accidente
în limita sumei asigurate în funcție de
Îmbolnăvire – cheltuieli medicale de urgență
teritorialitatea bifată
Repatriere sanitară sau în caz de deces
Răspunderea civilă privată în străinătate maxim 1000 Euro/Eveniment
Urgențele stomatologice maxim 300 EURO
(Sursa: preluat de pe https://www.generali.ro/calatorii/produse/turist/#/tab/detalii)
Caracteristici:
- acoperire de maxim 120 zile consecutive în scop turistic sau 365 zile în scop
business pentru fiecare călătorie.
30
Avantaje:
Europa
Întreaga lume
Acoperire teritorială
Întreaga lume fără: SUA, Canada, Israel
Întreaga lume
Vârsta maximă asigurată 70 ani****
Perioada minimă de asigurare 3 zile
Perioada maximă de asigurare 365 zile
Acoperire maximă – zile consecutive 120 zile
Riscuri acoperite Vezi lista de acoperiri mai jos
Acoperire 24/ 24 h Inclus
Europa: 50.000 EURO
Întreaga lume, mai puțin SUA, Canada și
Suma asigurată
Israel: 30.000 EURO
Întreaga lume: 15.000 EURO
(Sursa: preluat de pe https://www.generali.ro/calatorii/produse/turist-plus-
premium/#/tab/detalii)
31
* Excluderi: țara de reședință a asiguratului , Iran, Irak, Afganistan, Siria si Liban.
** Pentru persoane cu vârsta între 70 -79 ani, asigurarea este valabila numai în
Europa, pentru maxim 30 zile consecutive.
Accidente
în limita sumei asigurate în
Îmbolnăvire – cheltuieli medicale de urgență funcție de teritorialitatea
bifată
Repatriere sanitară sau în caz de deces
32
Cheltuieli medicale de urgență datorate serviciilor
maxim 2000 euro/persoană
necorespunzătoare la bordul avionului
Întreruperea călătoriei maxim 2000 euro/persoană
Asistența rutieră maxim 500 euro/eveniment
Caracteristici:
- Opțiunea economică pentru familie, cu acoperire 120 zile consecutive pentru fiecare
călătorie.
Avantaje:
33
Franșiză 20 euro /eveniment
d) Pachetul xTreme
Caracteristici:
- acoperire pentru toate sporturile de aventură, maxim 120 zile consecutive pentru
fiecare călătorie.
34
Avantaje:
Accidente
Îmbolnăviri în limita sumei asigurate
Repatriere sanitară sau în caz de deces
Caracteristici:
35
Avantaje:
Europa
Acoperire teritorială Întreaga lume fără: SUA, Canada, Israel
Întreaga lume
Vârsta maximă asigurată 60 ani*
Perioada minimă de asigurare 3 zile
Perioada maximă de
365 zile
asigurare
Riscuri acoperite Vezi lista de acoperiri mai jos
Europa: 50.000 euro
Întreaga Lume inclusiv SUA, Canada, Israel: 15.000
Sume asigurate
Întreaga Lume: inclusiv SUA, Canada,
Israel: 30.000 euro.
Accidente
în limita sumei asigurate în funcție
Îmbolnăvire – cheltuieli medicale de urgență
de teritorialitatea bifată
Repatriere sanitară sau în caz de deces
Răspunderea civilă privată în străinătate maxim 1000 Euro/Eveniment
36
(Sursa: preluat de pe https://www.generali.ro/calatorii/produse/turist-
studii/#/tab/detalii)
f) Pachetul profesional
Caracteristici:
- acoperire 365 zile consecutive atât în perioada orelor de lucru cat și în afara
acestora.
Avantaje:
Europa
Acoperire teritorială Întreaga lume fără: SUA, Canada, Israel
Întreaga lume
Vârsta maximă asigurat 60 ani*
Perioada minimă de
3 zile
asigurare
Perioada maximă de
365 zile
asigurare
Riscuri acoperite Vezi lista de acoperiri mai jos
37
Europa: 50.000 euro
Întreaga lume fără SUA, Canada și Israel: 30.000 euro
Sume asigurate
Întreaga lume inclusiv SUA, Canada și Israel: 30.000 euro
(toate tipurile de accidente și accidente de muncă)
38
- intervenţia chirurgicală de urgenţă.
b) Repatriere medicală
- la domiciliul acestuia.
Decesul sau invaliditatea permanentă totală ca urmare a unui accident, survenite într-o
perioadă de 365 de zile. Asigurătorul va plăti Indemnizaţia de asigurare
Asiguratului/Beneficiarului astfel:
39
- acoperă eventuale prejudicii produse terților, vătămări corporale și/sau daune
materiale pe durata călătoriei în străinătate pe durata asigurării.
d) Asigurarea documentelor
40
Orice condiţie pre-existentă cu excepţia unui prim serviciu organizat exclusiv de
Compania de asistență medicală pentru măsuri de urgență medicală, salvarea vieții
Asiguratului sau calmarea durerilor acute în limita sumei de 500 euro.
- orice tip de sport de sezon, cu excepția cazului în care Contractantul a optat pentru
Asigurarea suplimentară “Sporturi de sezon”
41
- asistenţa medicală pentru graviditate, naştere, avortul (inclusiv avort terapeutic),
întreruperea voluntară a sarcinii, examinarea şi tratamentul împotriva sterilităţii,
precum şi fecundarea artificială;
- transplantul de organe;
- zborul în calitate de pasager, pilot sau membru al echipajului unui aparat de zbor,
altul decât cel aparținând unei societăți autorizate de transporturi aeriene de persoane;
42
- orice eveniment asigurat produs pe teritoriul României, țării de cetățenie/reședință
excepţie cele pentru care este acoperit şi le-a achiziţionat prin Asigurări suplimentare;
- Răspunderea pentru daune cauzate terţilor rezultând din organizarea, pregătirea sau
participarea la o competiţie organizată de o federaţie sportivă;
- Răspunderea civilă ce ar putea surveni urmare a unui incendiu, explozii sau a unei
deversări/revărsări de ape;
- Orice situaţie care este o consecinţă a răspunderii pe care Asiguratul o are ca rezultat
al unei înţelegeri făcute de către acesta cu persoana prejudiciată;
43
- Răspunderea pentru prejudicii apărute ca urmare a desfășurării de competiții și/sau
competiții sportive/sporturi extreme precum vânătoare, automobilism, motociclism
și/sau alpinism, box, polo, parasutism, deltaplanorism și/sau scufundări subacvatice,
folosind un aparat de respirație;
- Deţinerii sau utilizării unui avion, unor vehicule tractate de cai sau
mecanice/motorizate, biciclete, vase maritime, animale sau arme de foc;
- desfăşurării unei activităţi comerciale, exercitării unei profesii, prestării unei munci
manuale sau a unei ocupaţii întâmplătoare;
- Răspunderea în calitate de angajator sau sub incidenţa oricărui alt contract sau
oricărei poliţe de asigurare;
- Pierderi financiare;
c) Asigurarea documentelor
- cazurile în care Asiguratul nu solicită un raport scris din partea autorităţilor locale în
maxim 24 ore de la constatarea pierderii sau furtului de documente;
44
3.2.6. PERIOADA DE VALABILITATE
Perioada de timp, exprimată în număr de zile este de minimum 3 zile și maxim 365
zile, pentru care se încheie Contractul de asigurare.
sau
Tratament dentar de urgență Max. 300 euro Max. 300 euro Max. 300 euro
Vizita unei rude Max. 300 euro Max. 300 euro Max. 300 euro
Repatrierea minorilor Max. 300 euro Max. 300 euro Max. 300 euro
45
Convorbiri telefonice de urgență Max. 50 euro Max. 50 euro Max. 50 euro
2.Asigurarea de accidente–deces
Max. 1 000 euro Max. 2 000 euro Max. 5 000 euro
și invaliditate permanentă totală
4.Asigurarea documentelor–
- Max. 400 euro Max. 400 euro
pierderea sau furtul
46
Salvare/Recuperare în afara carosabilului Max. 200 euro
Avantaje
Flexibilitate în alegerea:
Asistența atât medicală, cât și non medicală pe toată durata asigurării, în timpul
deplasării în străinătate
Asigurat poate fi orice cetăţean român sau străin care are domiciliul sau rezidenţa în
România şi are vârsta minim 1 an și maxim de 64 ani împliniţi la data încheierii
asigurării. Persoanele care la încheierea asigurării au împlinit vârsta de 65 ani, sau
împlinesc 65 de ani pe durata călătoriei nu pot fi asigurate.
47
3.3.2. OBIECTUL ASIGURĂRII
- materialele medicale ajutătoare care fac parte din tratament, pentru membre
fracturate sau răni (mulaje de gips, bandaje, pansamente sau cârje, prescrise de
medic);
48
f) Bagaje pierdute
- evenimente care au legătură directă sau indirectă cu război, invazie, acţiune a unui
duşman extern,ostilităţi, război civil, rebeliune, revoluţie, conspiraţie, insurecţie,
răscoală, răzvrătire militară cu sau fără uzurparea puterii, lege marţială, acte ale
persoanelor răuvoitoare, acte de vandalism, care s-au produs în țări pentru care au fost
publicate alerte de călătorie;
- răspunderea pentru care Asiguratul este despăgubit prin orice altă poliță de
asigurare;
49
- deținere sau utilizare de arme de foc;
- boli cronice, afecțiuni preexistente, consecințele lor, existența unui handicap, urmări
ale unor accidente cunoscute sau petrecute anterior începerii valabilității poliței;
- evenimente petrecute în țări în care s-a declanșat apariția unei epidemii înainte de
intrarea Asiguratului în țara respectivă;
50
- când Asiguratul participă la competiții de sporturi cu motor
Perioada minimă de asigurare este de 3 (trei) zile, iar perioada maximă de asigurare
este de 365 zile. Acoperirea este limitată la maxim 180 de zile consecutive pentru
fiecare călătorie efectuată în perioada de valabilitate. Pentru scopul “La lucru”
acoperirea este valabilă pentru întreaga perioadă menţionată în poliţă, neîntrerupt.
Plan A – Europa - Acoperire teritorială: țările care sunt din punct de vedere geografic
în Europa, suma maximă asigurată: 50.000 EUR
Plan B - Întreaga Lume (fără SUA și Canada) - Acoperire teritorială: toate țările din
lume mai puțin SUA și Canada, suma maximă asigurată: 50.000 EUR
Plan C - Întreaga Lume - Acoperire teritorială: toate țările din lume, inclusiv SUA și
Canada, suma maximă asigurată: 50.000 EUR
51
Vârsta Până la 79 ani Vârsta minimă de 30 Vârsta minim 1 an și
asigurată zile maxim de 64 ani
În scop de lucru sau de
împliniţi
studiu, vârsta maximă
asigurată poate fi de
60 de ani împliniţi.
Suma Maxim 50 000 EUR
asigurată
52
Riscuri Răspunderea civilă.
supliment Despăgubiri pentru pierdere sau furt documente.
are - asigurarea - repatriere copii - deplasarea rude
pentru anularea - convorbiri - costuri hoteliere
plecării în telefonice - întârziere
călătorie - deces, zbor/bagaj
- riscuri invaliditate - bagaj pierdut
suplimentare - anulare vacanță
pentru călătoriile și avion
cu avionul pe lângă - extindere
întârziere și pierde călătorie
zbor și bagaj: - asistență rutieră
faliment,
respingere la
ieșirea din țară,
refuz de îmbarcare
Excluderi - boli cronice sau cu transmitere sexuală
din - graviditate
asigurare - vaccinări
- cheltuieli pentru tratament medical
- sinucidere sau alte vătămări intenționate
- cheltuieli cu operații estetice
- tratamente stomatologice complete
- daune provocate terților de animalele de companie, rude sau cu
intenție,
- distrugerea/pierderea intenționată a actelor
- sporturi periculoase
- război, greve și alte acte de terorism
- consum alcool, droguri și alte substanțe
- amenzi
- competiții cu motoare
53
Am realizat tabelul de mai sus pentru a se putea observa cat mai ușor care sunt
asemănările și deosebirile dintre fiecare societate.
Asemănări
În ceea ce privește perioada asigurată, pentru toate agențiile se poate observa același
interval de la 3 zile și până la 365 de zile.
În ceea ce privește acoperirea teritorială toate societățile oferă asigurări pentru Europa
și pentru întreaga lume cu excluderea Irak-ului, Iran-ului, Afganistan-ului, Siriei şi a
Liban-ului.
Din punct de vedere al riscurilor asigurate, următoarele riscuri sunt comune: asistența
medicală ca urmare a unei îmbolnăviri sau accident, repatriere medicală sau în caz de
deces și urgențele stomatologice sunt asigurate standard, iar răspunderea civilă privată
în străinătate și asigurarea pentru pierderea documentelor sunt opționale.
Diferențieri
54
avionul. Societatea Groupama are câteva riscuri suplimentare: invaliditate permanentă
totală, convorbiri telefonice de urgență, repatrierea copiilor, posibilitatea de extindere
a călătoriei și asistență rutieră. Pentru Uniqa sunt observate următoarele particularități:
întârziere zbor/bagaj, pierdere bagaj, deplasare rudă în caz de urgență, costuri
hoteliere.
În urma analizei se poate observa că societatea Generali are cea mai complexă și
avantajoasă ofertă de călătorie atât din puncte de vedere al riscurilor acoperite, cât și
în ceea ce privește vârsta asigurată. De asemenea, societatea Generali oferă un număr
de 6 pachete personalizate în funcție de scopul călătoriei: turist, turist premium plus,
turist cheap, xtreme adventure, turist studii și pachetul professional.
55
CAPITOLUL 4. STUDIU DE CAZ – CALCULUL COMPARATIV
AL PRIMEI DE ASIGURARE
Studiul de caz pe această temă presupune realizarea unor simulări pe un anumit scop,
la fiecare societate pentru a determina prima care trebuie plătită pentru a putea
beneficia de o asigurare de călătorie și factorii care influențează valoarea primei.
Vârsta: 22 de ani
Cheltuieli de repatriere
Acoperire pentru Urgență
funerară
tratament dentar de stomatologică
urgență până la maxim
Cheltuieli de repatriere
Întârziere
56
300 EUR medicală zbor/bagaj
Convorbiri telefonice de
Repatriere sanitară sau Repatriere
urgență
în caz de deces
Costuri hoteliere
Deces / invaliditate
Exclusă asigurarea
permanentă din accident Răspundere civilă
evenimentelor produse
prin practicarea
Răspundere civilă
sporturilor cu mare de
risc Asigurarea documentelor
Pentru o persoană care decide să plece în scop turistic având vârsta de 22 ani, ca țară
de destinație Spania și durata călătoriei de 7 zile am obținut următoarele prime: pentru
Generali prima este de 30 RON, pentru Groupama prima este de 32 RON, iar pentru
Uniqa se înregistrează o valoare a primei de 23 RON. Suma maximă asigurată este de
50.000 EURO pentru fiecare societate. Din punct de vedere al acoperirilor:
cheltuielile medicale, tratamentul dentar, răspunderea civilă și repatrierea sunt parte
comună pentru toate cele 3 societăți. Ca diferențiere pentru societatea Generali
acoperirea este limitată la doar 120 de zile consecutive și nu se asigură evenimentele
produse prin practicarea sporturilor extreme. Acoperirile celorlalte 2 societăți sunt mai
complexe având inclus ca element comun vizita unei rude. În plus societatea
Groupama mai asigură și transportul medical, convorbiri telefonice de urgență,
repatrierea minorilor, decesul sau invaliditatea persoanei asigurate și asigurarea
documentelor. Pentru societatea Uniqa avem în plus acoperirea pentru întârziere
zbor/bagaj, pierdere zbor/bagaj și costuri hoteliere.
57
fiind de 23 RON. Prima în acest caz este influențată de scopul călătoriei, vârstă,
perioadă, locația aleasă și acoperirile care sunt incluse în asigurare de fiecare
societate.
Vârsta: 22 de ani
58
consecutive Convorbiri telefonice de caz de urgență
urgență
Inclusă Repatriere
răspunderea civilă Deces / invaliditate
Costuri hoteliere
permanentă din accident
Repatriere sanitară
Răspundere civilă
sau în caz de deces Răspundere civilă
Asigurarea documentelor
Vârsta: 22 de ani
59
Tabel 32. Calcul al primei de asigurare la călătoria în scopul practicării
sporturilor extreme
Pentru o persoană care dorește să își încheie o asigurare pentru practicarea sporturilor
extreme se înregistrează următoarele oferte de primă: la societatea Generali prima este
60
de 124 RON, pentru Groupama prima este de 53 RON, iar pentru Uniqa se
înregistrează o primă de 69 RON. Societatea Generali prin acel pachet asigură
riscurile generate de practicarea sporturilor extreme. Celelalte două societăți acoperă
și costuri legate de răspunderea civilă, costuri hoteliere, pierdere bagaj/documente.
Prima este mai mare în cazul călătoriilor pentru practicarea sporturilor extreme
datorită riscurilor mari de accidente la care se supun asigurații implicit despăgubirile
fiind mai mari datorită gradului ridicat de vătămare prin accidentare. În acest caz,
societatea Groupama are valoarea cea mai mică a primei, ea fiind aleasă pentru
încheierea poliței.
61
CONCLUZIA FINALĂ AFERENTĂ LUCRĂRII DE LICENȚĂ
După cum s-a putut observa și în urma analizei făcute la primul capitol având ca
indicator rata de indemnizație aferentă anului 2013, cea mai mare rată a daunei a fost
de 41,56% deținută de asigurătorul ABC Asigurări ‐ Reasigurări SA, însemnând că
aproximativ jumătate din primele brute subscrise în acel an au fost folosite pentru a
plăti indemnizații, se poate corela și cu faptul că la aproximativ jumătate din
contractele încheiate s-au acordat despăgubiri pentru producerea riscurilor asigurate.
De asemenea, s-a mai constatat faptul că din cei 16 asigurători, șapte s-au situat peste
media ratei de indemnizații care a fost de 29,61%. Acestea fiind datele statistice din
anul 2013 privind rata de indemnizație, dar între timp piața asigurărilor de călătorie a
înregistrat un trend ascendent, valoarea primelor brute subscrise în anul 2017 fiind de
două ori mai mare decât cea a primelor brute din anul 2013. Se poate spune având în
vedere rata destul de mare de producere a riscurilor asigurate, că este de preferat
încheierea unei polițe și plata unei mici sume pentru a fi acoperit și a beneficia de
toate facilitățile unei asigurări atât din puncte de financiar cât și din punct de vedere al
serviciilor de care beneficiază asiguratul în urma producerii riscurilor asigurate.
După cum s-a observat în studiul de caz, valoarea primelor este destul de mică, iar
suma asigurată maximă este de 50.000 Euro. Fără o asigurare de călătorie, o persoană
suportă atât daunele financiare cât și cele fizice și posibil psihice în urma producerii
unor riscuri. De asemenea, sistemele de sănătate sunt diferite în fiecare țară, unele țări
au un sistem de sănătate preponderent privat, precum America, și costurile cu simpla
asistență medicală sunt foarte mari. Prin asigurarea de călătorie, asigurătorul preia
costurile care ar trebui să fie suportate de asigurat, în limita sumei asigurate și în
funcție de riscurile care au fost asigurate prin încheierea poliței.
62
Cardul European de Asigurări de Sănătate
Prin ședere temporară se înțelege deplasarea unei persoane în unul dintre statele
membre ale Uniunii Europene pentru motive turistice, profesionale, familiale sau
pentru studii, pentru o perioadă de timp de cel mult 6 luni.
Costul cardului european este suportat din Fondul Naţional Unic de Asigurări Sociale
de Sănătate.
Este posibil ca pentru anumite servicii, să fie necesară co-plata, chiar dacă în România
aceleaşi servicii sunt decontate integral. Acest lucru depinde de sistemul de asigurări
din ţara în care sunt acordate aceste servicii.
Cardul European acoperă numai serviciile medicale obţinute de la furnizorii care fac
parte din sistemul de securitate socială din ţara respectivă.
63
Comparație între Cardul European de Asigurări de Sănătate și asigurarea de călătorie
În cazul acoperirii teritoriale, cardul este valabil doar în Uniunea Europeană, în timp
ce o asigurare se poate încheia cu acoperire pentru întreaga lume.
64
BIBLIOGRAFIE
BIBLIOGRAFIE ELECTRONICĂ
65
http://www.cnas.ro/page/modalitatile-de-eliberare-i-utilizare-a-cardului-
european.html
8. Site-ul agenției TUI Travel Center
https://www.tui-travelcenter.ro/
9. Site-ul agenției Christian Tour
https://christiantour.ro/
66