PRODUSE Ș I SERVICII FINANCIAR-BANCARE
I. BĂ NCILE COMERCIALE: sunt instituții comerciale care oferă
produse și servicii financiar-bancare.
A. PRODUSE FINANCIAR-BANCARE DE CONSUM
CREDITUL DE CONSUM CU
GARANȚ IE MOBILIARĂ
Împrumut acordat de bancă pentru
consum (cumpă ră turi, renovă ri, bani de
rezervă , etc)
Garantat cu salariul și bunuri mobiliare
(mașină ,
electrocasnice, mobilier, etc)
- Credit de nevoi personale
- Card de credit/de Cumparaturi
- Descoperit de cont
B. PRODUSE FINANCIAR-BANCARE DE ECONOMISIRE ŞI
INVESTIŢIE
CONTURII DE ECONOMII
Banca pă strează în siguranță banii
clienților și le oferă dobândă
Depozite la vedere – poți
depune/retrage oricând și primești
dobânda la numă rul de zile.
Depozite la termen – dacă retragi banii
înainte de termenul depozitului, pierzi
dobânda.
! contul de economii pt copii = depozit
la vedere !
C. SERVICII FINANCIAR-BANCARE
CREDITUL DE CONSUM CU
GARANȚ IE IMOBILIARĂ
Împrumut acordat de bancă pentru
consum, achiziție
sau construcție locuință
Garantat cu salariul și bunuri
imobiliare (casă ,
apartament, teren, etc)
- Prima casă /Noua casă
- Credit Ipotecar
PRODUSE DE INVESTIŢIE
Plasamente: Banca plasează banii
clienților în fonduri de investiții cu
scopul de a face profit.
În funcție de fluctuația piețelor de
capital, investiția poate aduce profit
sau pierdere.
Clienții decid când retrag banii din
fondul în care au investit.
Credite de investiții: Banca acordă
împrumut pentru afacerea clienților lor.
Se acordă firmelor. De obicei sunt
garantate cu
bunuri imobiliare (terenul firmei,
sediul)
 SERVICII BANCARE LA
GHIȘ EU
Sunt prestate de angajații bă ncii pentru
clienți
Operațiuni cu numerar: depuneri,
retrageri, transferuri la ghișeul bă ncii
- Ordine de plata
- Depuneri/retrageri numerar
- Emitere CEC-uri sau BLO-uri
Schimb valutar: schimb de valută la
ghișeul bă ncii
PRODUSE Ș I SERVICII FINANCIAR - NON- BANCARE
SERVICII ELECTRONICE
Sunt realizate de că tre clienți prin
intermediul
instrumentelor electronice ale bă ncii
- Plă ti online sau la comercianți cu
cardul bancar
- Acceptarea plă ților la ePOS-ul oferit
de bancă
- Tranzacții prin internet sau mobile
banking
- Retrageri sau depuneri la ATM-ul
bă ncii
- Tranzacții/transferuri la Multimat-ul
bă ncii
II. IFN-URILE: Sunt instituții comerciale care oferă produse şi
servicii financiar-non-bancare
A. ASIGURĂ RILE: sunt contracte între persoane/firme (asiguratul) și
instituții financiare non-bancare (asiguratorul) cu scopul de a proteja
împotriva riscurilor.
 Asiguratul plă tește prima de asigurare periodică , iar asiguratorul
va plă ti despă gubirea în cazul în care evenimentul asigurat
provoacă pagube.
Asig. de bunuri Asig. de persoane Asig. de ră spundere
civilă
Asigură : casa, mașina, Asigură : viața, să nă tatea, Asigură : prejudiciul creat
electrocasnice, integritatea altora din vina
bijuterii, mobilier, etc fizică ,capacitatea de asiguratului.
muncă , etc
Riscuri: incendii, Riscuri: deces, boală , Riscuri: malpraxis,
cutremure, accidente, invaliditate, accident de pagube, vă tă mă ri, daune
furt, pierdere, etc. muncă , șomaj, etc produse altora din vina
asiguratului.
ex: CASCO, PAD, ex: Asig. de viață , Asig ex: RCA, Asig. de
Asigurarea bani si de să nă tate, că lă torie ră spundere profesională
valori

B. PENSIILE PRIVATE : reprezintă investiții în fonduri private,

administrate de IFN-uri, urmând ca la vârsta pensionă rii să primească o
pensie în plus.
 Pot fi obligatorii sau opționale. Pot fi considerate asigură ri de
bă trânețe

Pilonul 1 pensie Pilonul II pensie Pilonul III pensie

publică privată privată
 Pensie administrată de Pensie administrată de Pensie administrată de
stat prin Casa IFN-uri private, care IFN-uri private, care
Națională de Pensii investesc banii în investesc banii în
Publice. fonduri de investiție fonduri de investiții
Contribuția este Contribuția este Contribuția este
obligatorie obligatorie opțională
Este pensia obișnuită Este pensia privată Este pensia privată
de la stat. obligatorie opțională .

C. PIEȚ ELE DE CAPITAL: sunt locul unde se vând și cumpă ră

instrumente financiare și titluri de valoare, precum Acțiuni, Obligațiuni,
Titluri de stat, si multe, multe altele. ex: Bursa de Valori
 Aici merg banii plasați de bă nci în fondurile de investiție, sau cei
plasați de IFN-uri din contribuțiile de pensii private, asigură ri, etc,
cu scopul de a face profit.
Acțiuni Obligațiuni Titluri de stat
Sunt certificate de Sunt certificate emise de Sunt certificate emise de
proprietate asupra firme pentru a obtine stat pentru a obtine
firmelor (companiilor). imprumuturi pe piata de imprumuturi pe piata de
Pot fi vândute/ cumpă rate capital. capital.
la Bursă
Acționarii investesc în Firma se obligă se Statul se obligă să
firmă , cu scopul de a face restituie împrumutul, restituie împrumutul,
profit, asumându-și riscul intr-un termen dat, cu intr-un termen dat, cu
de a pierde banii dobândă . dobândă
Acționarii împart profitul Dețină torii de obligațiuni Dețină torii de titluri de
firmei = divident, in primesc dobândă sau stat primesc dobândă ,
funcție de numă rul de riscă să piardă banii, riscul de a pierde banii
acțiuni al fiecă ruia. dacă firma da faliment. daca statul intra in
incapacitate de plata.
Au un RISC RIDICAT Au un RISC MODERAT Au un RISC SCAZUT