CREDITELE BANCARE

Proiect realizat de : Vlad Antonia

Profesor : Miclăuș Ramona
CUPRINS

• Conceptul de credit bancar

• Caracteristici ale creditelor bancare

• Funcțiile creditului bancar

• Componentele creditului bancar

• Clasificarea creditelor bancare

• Alpha Bank - informații și credite oferite

• Concluzie

• Webografie
 CONCEPTUL DE CREDIT BANCAR
 Creditul este valoarea actuală care se transmite de la un creditor (investitor sau
împrumutator) unui debitor ( împrumutar) care se angajează să-l ramburseze în
condițiile specificate în contractul de credit în urma căreia se plătește dobânda.

 Acordarea de credit bancar este operațiunea prin care se ia în stăpânire

imediată resurse, în schimbul unei promisiuni de rambursare viitoare, în mod
normal însoțite de plata unei dobânzi.

 Dobânda este prețul care trebuie plătit pentru împrumutarea și utilizarea unei
sume de bani pe o anumită perioadă.
CARACTERISTICI ALE CREDITELOR BANCARE
 Subiectele raportului de credit : creditorul și debitorul.
Totuși, există o mare diversitate cu privire la structurile social-economcie, motivele angajării în raport de
credit și durata angajării sale, așadar se prezintă următoarea structură :

a) Agenții economici : - în calitate de creditori, ei manevrează importante disponibilități monetare,

constituie fonduri și rezerve prin repartizarea profitului, remunerează acționarii.
- au calitate de debitori prin creditele temporare pentru desfășurarea acivităților și pentru dezvoltare.

b) Populația : - are calitate de creditor atunci când resursele disponibile sunt plasate la bănci sau cumpără
obligațiuni și titluri lansate de diferite entități economice guvernamentale (ex.bonul de tezaur)
- Are calitatea de debitor atunci când împrumută resurse pentru anumite nevoi.

c) Statul : - în calitate de debitor contractează creditul public pentru finanțarea deficitelor bugetare.
- Calitatea statului de creditor ( pentru anumite acțiuni, dezvoltări) este foarte puțin prezentă.

Credit public = ansamblul relațiilor de utilzare și mobilizare a resurselor cu caracter temporar și rambursabil în scopul acoperirii cheltuielilor publice.
 Promisiunea de rambursare : -este un element esențial al raportului de credit,
presupune riscuri și necesită angajara unei garanții.
Riscurile probabile pot fi riscul de nerambursare (întârzierea sau incapacitatea de
plată) și riscul de imobilizare (banca nu poate satisface cererile titularilor de depozite).

 Termenul de rambursare : - poate varia de la termene foarte scurte (24 h) până la

termene foarte lungi ( 50 de ani).

Credit pe termen scurt rambursarea integrală la scadență

Credit pe termen mediu/lung rambursarea eșalonată

 Dobânda : - în funcție de inflație ( criză economică) avem dobândă fixă și variabilă.

- în funcție de modul de achitare pentru subiect avem dobândă activă ( plătită de
debitor) și dobândă pasivă (plătită de creditor).
 Acordarea creditului : - creditul poate fi consimțit prin cadrul unei
tranzacții unice : acordarea unui împrumut, vânzarea unei obligațiuni,
angajarea unui depozit.

 Consemnarea și transferabilitatea : - acordurile de credit sunt consemnate

prin înscrisuri ( instrumente de credit).

- transferabilitatea poate avea loc direct între investitori sau indirect, în

cadrul piețelor de capital și financiare.
FUNCȚIILE CREDITULUI

 Creditul facilitează sporirea capitalului real; resursele bănești existente pot fi

valorificate în sensul sporirii producției naționale, din pasive devin active.

 Contribuie la concentrarea activităților economice în unități mari.

 Accelerează tranzacțiile comerciale.

 Sporește viteza de rotație a monedei și contribuie la dimensionarea ei.

 Exercită o influență benefică asupra consumului prin posibilitatea cumpărării

pe credit și a plății în rate a unor bunuri de folosință îndelungată.
COMPONENTELE CREITULUI BANCAR
• Principalul creditului (suma inițială)
• Dobânda și rata dobânzii
• Comisioanele creditului (incluse în costul total al creditului)
• Rata creditului ( suma totală de achitat)
• Scadența de plată : conține descrierea datelor și a sumelor pe care clientul trebuie să le plătească până
când returnează un credit.
• Scadența ratei : rata scadentă pentru fiecare lună trebuie plătită
• Maturitatea creditului (scadență finală): data la care creditul trebuie achitat în întregime.
• Termenul de acordare ( perioada pe care este acordat împrumutul)
• Destinația creditului
• Plafonul creditului (valoarea maximă)
• Soldul creditului( plata nerambursată din suma inițială)
• Rambursarea creditului
• Perioada de grație: clientul plătește doar dobânda aferentă creditului împrumutat.
• Perioada de utilizare
 CLASIFICAREA CREDITELOR
Persoane fizice : - auto,
imobiliar, ipotecar, pentru
bunuri, cardul de credit,
descoperire de
cont(overdraft).
o Creditul ipotecar : băncile solicită
garantarea împrumutului solicitat cu o
ipotecă asupra imobilului cumpărat.
o Creditul auto : oferit de bancă pentru
achiziția de autoturisme noi de la
dealeri autorizați, second hand sau
persoane fizice.
Persoane juridice :
-termen scurt (credit pentru finanțarea
stocurilor, factoringul, linia de
credit);
Credit
-termen mediu/lung (credit pentru
investiții, leasing, promotor,
forfetare)
o Linia de credit: banca creditează
agentul economic pentru
ansamblul activității curente de
aprovizionare producție,
desfacere, prestare servicii,
proiecte, contracte.
o Creditul promotor: banca acordă
credit persoanelor juridice
autorizate în construcția și
vânzarea de locuițe în scopul
facilitării construirii de locuințe.
ALPHA BANK- INFORMAȚII ȘI CREDITE OFERITE

ALPHA BANK ROMANIA este o bancă universală, ce oferă o gamă largă de servicii și produse atât pentru
segmentul de piață dedicat persoanelor fizice, cât și pentru sectorul IMM și corporate, printr-o rețea de unități situate
in București și alte orașe mari din țară.

ALPHA BANK ROMANIA a contribuit in mod inovativ la dezvoltarea sectorului financiar bancar prin acțiuni
îndrăznețe, precum lansarea primului credit ipotecar cu o rată fixă pe 10 ani, la începutul anilor 2000, o inițiativă
care a condus la crearea pieței ipotecare locale.
 Flexibilitate

Inteligență Transparență

Valorile ALPHA BANK

Siguranță
Inovare

 Premiul “Cea mai bună reacție în pandemie” – categoria Plăți și Digital Banking, pentru
lansarea programului pilot al aplicației Alpha PhonePOS acordat de publicația No Cash.
 Credite oferite de ALPHA BANK (Persoane fizice)

 Alpha Rapid : - credit de consum fără justificarea utilizării fondurilor; perioadă de rambursare de până la 60 luni.

 Alpha Home Deco : -oferirea de bani pentru aparate de climatizare și sanitare/materiale de construcții

 Descoperit de cont : - rezervă lunară de bani fără costuri de neutilizare a limitei, iar dobânda se calculează doar
pentru suma utilizată.

 Alpha All in 1 : - credit de consum pentru refinanțare; plafon de până la 150.000 €, perioadă de rambursare de
până la 25 de ani.

 Alpha Auto : perioadă de rambursare de până la 5 ani; se poate împrumuta peste limita gradului maxim de
îndatorare.

 Alpha Housing Achiziție : - credit pentru locuință și teren; perioadă de creditare de până la 35 de ani, finanțare de
până 100% a tranzacției.

 Alpha Housing Construcție : - credit pentru construcții; perioadă de creditare de până la 35 de ani, finanțare de
până la 100% a construcției.
 Credite oferite de ALPHA BANK (IMM- Întreprinderi mici și mijlocii)

 Finanțări pe termen scurt : - Linie de credit pentru capital de lucru.

- Dobând variabilă, comision de acordare.
- Garanții imobiliare, ipoteca mobiliară pe conturi, garanția FNGCIMM, bilet la ordin „în alb”.

 Finanțări pe termen mediu și lung : - Finanțarea comerțului intern și internațional.

- Credite destinate dezvoltării companiei ( achiziție materiale, echipamente, construcții de sedii, etc.).
- Garanție oferită de FGCR în valoare de până la maxim 80% din valoarea creditului acordat pentru
activitate agricolă.
- Banca finanțează 75% din valoarea proiectelor sau a contractelor din diferite domenii( idustrial, IT,
imobiliar,etc)

 Finanțare APIA : - pentru persoana juridică care desfășoară o activitate agricolă în calitate de deținător
legal de animale, suma maximă este până la 90%. Dobânda .ROBOR 6M+ 2%, fără alte comisioane.
 CONCLUZIE
 Creditul bancar se acordă de către creditor debitorului în urma promisiunii unei rambursări pentru care
se percepe dobândă.

 Elementele creditului sunt : subiectele raportului de credit, promisiunea rambursării, termenul de

rambursare, dobânda, acordarea creditului, consemnarea și transferablitatea.

 Creditul sporește capitalul, accelerează tranzacțiile economice, sporește viteza de rotație a monedei,
exercită influențe benefice asupra consumului.

 Componentele creditului bancar sunt numeroase : suma inițială, dobânda și rata dobânzii, scadența
ratei, scadența finală, comisioane, rata creditului, scadența de plată, etc.

 Creditele pot fi pentru persoane fizice și pentru persoane juridice.

 Un exemplu de bancă care acordă credite bancare este Alpha Bank, bine evidențiată în lumea
afacerilor.
WEBOGRAFIE

 http://www.univath.ro/pdf/tematica_licenta/Curs_Creditare_bancara_1.pdf

 https://intreb.bancatransilvania.ro/ce-este-un-credit/

 https://www.alphabank.ro/despre-noi/cine-suntem