Construim drumul

de la siguranță, la
independență
Ziua 2
E-book gratuit
Acest e-book este oferit în mod gratuit tuturor
participanților la cursul introductiv de educație
financiară susținut de trainerii Profit Point și
reprezintă un rezumat al informațiilor
discutate pe parcursul celor
4 zile de curs.
 Alexandru Chirila
CEO | PROFITPOINT

Pe acest drum pornim împreună. Nu ești singur, pentru că noi am

format pentru tine o echipă de specialiști cărora le-am insuflat
pasiunea noastră pentru domeniul investițiilor, cărora le-am predat
tot know-how-ul nostru printr-un riguros proces de învățare. Con-
ceptul de „trainer” în cadrul companiei Profit Point înseamnă mai
mult decât un „educator”, înseamnă o persoană care a urmat pas
cu pas asimilarea cunoștințelor, aria lor de aplicabilitate, a trecut
peste o perioadă de testare, iar astăzi vine în fața ta să îți ofere tot
ceea ce el a învățat, pentru a atinge independența, la capătul
acestui drum. Ce îți oferă trainerul? Ce așteptări să ai de la el?
Trainerul Profit Point îți oferă un „șablon” de învățare, reguli clare pe
care le poți urma pentru a atinge independența financiară. Traine-
rul Profit Point NU este „un GURU” în investiții, sau un „tânăr milionar”
care a descoperit rețeta succesului; trainerul Profit Point este rezul-
tatul proceselor de învățare, este interfața umană a peste 70 de ani
de experiență, pe care noi, membrii fondatori ai Profit Point i-am
acumulat în lumea investițională și i-am transmis mai departe către
colegii noștri care astăzi vin înaintea ta. Fiecare vine cu o experiență
personală, de aceea, mâine, când te vei revedea cu el, nu uita să îi
zâmbești și să îi arăți (prin pregătirea și învățarea informațiilor din
curs) suportul tău. Asta înseamnă „Educăm pentru viitor”!

Ți-am spus că ne bucurăm că ai intrat în comunitatea noastră?

Haide să parcurgem încă

o data lecția de astăzi!
EDUCAȚIE FINANCIARĂ
În prima lecție am discutat despre cum cele mai mari provocări când vine vorba de indepen-
dență financiară sunt lipsa de educație financiară și faptul că majoritatea oamenilor au o
singură sursă de venit. Soluția pentru prima provocare este chiar acest curs, iar în cea de-a
doua lecție vorbim și despre ce putem face în ceea ce privește a doua provocare.

Cele două zone care ne permit să creăm o sursă nouă de venit fără să ne vindem timpul pentru
bani sunt:

IMOBILIARE PIEȚE FINANCIARE

Știai că 96% dintre români sunt proprietari? Conform unor cifre publicate de EUROSTAT, acesta
este cel mai ridicat nivel din UE, comparativ cu media de 70%. Totuși, aproape jumătate dintre
români locuiesc în spații supraaglomerate – adică de 3 ori mai mulți decât media europeană.
De aici rezultă faptul că deținerea de locuințe e asociață într-un mod fals cu ideea de bogăție
sau independență financară.

INDEPENDENȚA FINANCIARĂ
ESTE ATUNCI CÂND POȚI SĂ
TRĂIEȘTI MULT TIMP DIN BANII
PRODUȘI DE BANII TĂI.
Altfel spus: câte luni de cheltuieli îți poți acoperi din ceea
ce obții (randamentul) din investițiile tale?
luni
REIT - o alta modalitate de a investi in imobiliare
-În primul rând, REIT vine de la Real Estate Investment Trust care s-ar traduce în limba română
ca Trust de Investiții Imobiliare (TII). Iar un REIT este o companie care deține, administrează sau
finanțează achiziția de proprietăți imobiliare generatoare de venit. REIT-urile au fost create în
anul 1960 în SUA după modelul Fondurilor Mutuale. Ele strâng bani de la un număr mare de
investitori care ulterior sunt investiți în diferite tipuri de proprietăți imobiliare. Asta le permite
investitorilor să obțină venituri pasive din investiții imobiliare fără să fie nevoiți să cumpere, să
administreze sau să finanțeze efectiv o proprietate.

REIT - posibilitatea de a investi in sectorul imobiliar prin intermediul pietelor financiare - reit =
cos colector mai multi investitori, banii stransi sunt investitii de administrarolul reit in sectorul
imobiliar - tu deti o pate din reit si primimesti parte din profitul realizat (dividende) - aceasta
posibilitatea te ajuta sa investesti in imobiliare pornind de la sume mai mici (o unitate de
fond/reit, care poate costa si 3-5 $), putem invsti atat in reit nationale cat si internationale, se
prezinta exemple.

Reit BVB Reit diversificat global

PIEȚE FINANCIARE
1. Piețele bursiere, cum ar fi piețele de acțiuni și obligațiuni

2. Piețele de materii prime, care includ aurul, argintul și uleiul

3. Piețe valutare, unde vom găsi valute

Scurt istoric - Conform unora dintre istoricii fenomenului, apariția bursei în forma modernă se
leagă de fondarea Companiei Olandeze a Indiilor de Est, în 1602. Deși în Roma republicană și
Imperiul Roman au avut loc tranzacții financiare specifice bursei, Compania Indiilor de Est a
fost prima care a emis obligațiuni și acțiuni, plătind în schimb dividende care se ridicau în
medie la 16% pe an. În Anglia, regele William al III-lea a emis primele obligațiuni de stat în 1693,
urmate de fondarea Băncii Angliei (1694) și primele emisiuni publice de acțiuni ale unor compa-
nii.

TIPURI DE PIEȚE FINANCIARE:

Piețele financiare sunt similare piețelor clasice, diferența fiind că se bazează pe achiziția, Vân-
zarea și deținerea de altfel de produse – valori imobiliare, produse și intreumente financ iare.

Cum funcționează piața de capital?

Companiile utilizează piața de capital ca să atragă fonduri și să-și finanțeze activitatea eco-
nomică. Inițial, atunci când se lansează la bursă și ulterior, când doresc să vândă noi acțiuni
sau când emit obligațiuni. Investitorii care doresc să primească dividende sau dobânzi pentru
investițiile lor vor cumpăra acțiunile sau obligațiunile emise de companiile care au nevoie de
investiții.
Acțiunile
O acțiune este o unitate de proprietate într-o companie, care a decis să vândă o parte dintre
aceste părți de proprietate. Deținerea de acțiuni te transformă în acționar și îți oferă:

▪ Dreptul de proprietate adupra patrimoniului companiei

▪ Dreptul de proprietate adupra patrimoniului companiei

▪ Dreptul de a încasa dividend dacă societatea încheie exercițiul financiar anual cu

profit, iar în AGA se hotărăște repartizarea de dividend.

Popularitatea investițiilor în acțiuni vine din potențialul de acreștere al acestora și pe ideea că

vor genera venit. Ca orice investiție presupune și riscuri precum scăderea prețurilor

Beneficiile investiției în acțiuni: Dreptul de a încasa dividend dacă societatea încheie exerci-
țiul financiar anual cu profit, iar în AGA se hotărăște repartizarea de dividend. De obicei
dividendele se plătesc în numerar, însă pot fi distribuite și sub formă de acțiuni suplimentare în
companie. Plata dividendelor este o modalitate prin care acționarii sunt răsplătiți pentru furni-
zarea de capital către companie.
Obligațiunile
Obligațiunea este un titlu de creanță prin care un emitent autorizat se împrumută de la deți-
nătorii de obligațiuni și este obligat să ramburseze valoarea obligațiunii și dobânda aferentă
(numită cupon) la o dată viitoare denumită scadență – altfel spus, este un fel de împrumut.

Caracteristicile piețelor eficiente:

▪ LICHIDITATE: capacitatea de a tranzacționa simplu, costuri reduse valori mobile

▪ TRANSPARENȚĂ: punerea la dispoziția investitorilor de informații corecte, accesibile și

în timp util

▪ CORECTITUDINE: implementarea unor reglementări corecte care să prevină tentativele

de manipulare a pieței

▪ ADAPTABILITATE: la modificarea condițiilor din economie

▪ ACCESIBILITATE: piețele sunt deschise 5 zile/săptămână

▪ DISPONIBILITATE: doar prin acces la internet și un laptop putem avea acces în piețele
financiare

▪ EFICIENȚĂ: ajustarea rapidă a prețurilor

Piața de mărfuri
Piețele de mărfuri există, sub diferite forme, de mii de ani. Mărfurile sunt reprezentate în gene-
ral de materii prime care pot fi încadrate în 4 mari categorii:

▪ Produse agricole: Acestea includ produse brute precum zahăr, bumbac, boabe de
cafea etc.

▪ Produse metalice: acestea includ metale preţioase, cum ar fi aurul, argint şi platină,
dar şi metale de bază cum ar fi cuprul.

▪ Produse energetice: Acestea includ produse petroliere, cum ar fi petrol şi gaze.

▪ Produse zootehnice: Acestea includ carne de porc, vitele vii şi animale în general,
precum şi produsele din carne.
Piața valutară
Piața valutară este locul unde se desfășoară tranzacțiile de vânzare-cumpărare a valutelor și
permite participanților să schimbe anumite monede contra altora. Participanții în piata
valutară sunt de obicei băncile centrale, care au rolul de a reglementa și monitoriza evoluția
pieței, băncile comerciale, casele de schimb valutar și alte persoane/instituții care acţionează
pe piaţa valutară în numele şi contul clienţilor sau în nume şi cont propriu (brokeri/dealeri).

Valutele, spre deosebire de celelalte active tranzacționabile, sunt atât instrumente economice
cât și indicatori economici.

Practic, dacă țările ar fi companii, valutele ar fi acțiunile lor.

Valutele au o regulă: primele două litere reprezintă numele țării, iar a treia este numele mone-
dei naționale

USD
United States

Dollar

Piața Crypto
Este piața pe care se tranzacționează criptovalutele - criptomoneda (sau criptovaluta) este un
tip de monedă digitală, virtuală, o monedă surogat, nebancară, folosită ca mijloc de plată,
(ex: Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Ripple, Litecoin, Dogecoin).

Această piață este una speculativa în care investitorii încearcă să genereze profi pe fluctuația
prețurilor unei criptomonede, aceasta putând să ajungă și până la 30-50% într-o sesiune de
tranzacționare.
Mituri despre piețele
financiare
Există o mulțume de mituri legate de piața de capital care te pot demotiva dacă ești la început
de drum.

▪ Piețele financiare sunt un joc de noroc – FALS!

Această concepție vine din lipsa de educație financiară. Nu este vorba de pariuri ci
de decizii documentate, în urma cărora ambele părți pot câștiga, fără să fie implicat
norocul

▪ Piața este un mediu exclusivist, unde doar anumite categorii de persoane au acces –
FALS!
Oricine se poate pregăti cu ușurință pentru a genera venituri în acest domeniu, chiar
și fără studii economice, fără a fi broker sau fără a avea sume foarte mari de investit,
pot câștiga, fără să fie implicat norocul.

▪ Investitorii petrec mult timp pe platforma de tranzacționare – FALS!

Odată ce ai învățat bazele tranzacționării pe piața de capital, mai ai nevoie doar de
puțin timp alocat zilnic acestei activități, ca să fii constant la curent cu noutățile – nu
vei tranzacționa zilnic, dacă urmărești venituri pe termen lung și nu speculații zilnice

▪ Începătorii pe piața financiară vor pierde înainte să câștige – FALS!

Acest lucru nu se întâmplă dacă ne pregătim în avans și dacă testăm ceea ce știm pe
un cont demonstrativ inițial. Mai departe, totul ține de răbdare și consecvență

▪ Pe piața financiară ne putem îmbogăți peste noapte – FALS!

Piața financiară presupune investiții pe termen lung, pentru a beneficia de câștiguri pe
termen lung.

Ceea ce am învățat noi în cei peste 18 ani de educație financiară în România este că succesul
se muncește și se construiește în fiecare zi. Drumul de la siguranță, la independență financiară
este unul care te va transforma – în primul rând pe tine ca om, ca mentalitate, ca putere de
muncă și analiză. De aceea, vrem să știi că ai alături de tine o echipă de profesioniști care te
va ajuta să îți atingi obiectivul.

Noi, echipa Profit Point suntem #INcomplet în educare!