1- Sistemul financiar spaniol

Activități

1. Analizează-ți situația financiară actuală. Ați spune că aceasta este o situație de deficit sau
excedent?
Răspuns gratuit din partea studentului în funcție de situația financiară a acestuia.

2. Identificați ce tip de unități economice este:

a) Familia Ruiz are un venit anual de 35.000 de euro și cheltuieli anuale de 34.700 de euro.
b) Primăria unei anumite localități are cheltuieli anuale de 1.000 de milioane de euro și venituri
anuale de 850 de milioane de euro.
a) Unitate economică cu excedent.
b) Unitate economică cu deficit.

3. Căutați pe internet veniturile și cheltuielile Consiliului Local local și identificați ce tip de

unitate economică este și explicați de ce.
Raspuns gratuit.

4. Anul acesta, Mercedes Gil a lucrat și a primit un venit de 54.000 de euro pe care i-a folosit
pentru a cumpăra o casă cu grădină cu 120.000 de euro. În operațiunea de achiziție a plătit
20.000 de euro cu banii economisiți și a cerut un credit ipotecar pentru a putea plăti restul.
a) Ce tip de unitate economică este Mercedes?
b) Este surplus sau deficit înainte și după cumpărarea casei cu grădină?
a) Este o economie internă.
b) Are un excedent înainte de cumpărare și un deficit după aceasta.

5. Ce înseamnă să analizezi viabilitatea proiectelor și să aloci finanțare celor considerate

profitabile?
Aflați dacă vor oferi beneficii în viitor și, dacă da, asigurați-le bani pentru a le putea duce la
îndeplinire.

6. Explicați printr-un exemplu ce înseamnă că sistemul financiar încurajează economisirea de

către unitățile economice cu excedent.
Care oferă, de exemplu, depozite bancare pentru ca unitățile cu surplus să-și pună banii în
schimbul obținerii unui profit pe acesta.

7. De ce credeți că un sistem de plăți sănătos este important în funcționarea unui sistem

financiar?
Ca să funcționeze cu transparență.

8. Se referă la ce tip de piață financiară aparțin următoarele produse:

a) Bursa de valori.
b) Piața datoriei publice.
c) Piața valutară.

1. Schimb valutar.
2. Scrisori de comori
3. Acțiuni. a) 3; b) 2; c) 1

9. Explicați în cuvintele dumneavoastră ce este AIAF.

Este piața pe care se tranzacționează titlurile cu venit fix.

12. Dați un exemplu despre amploarea pieței financiare.

Piață în care se tranzacționează multe valori mobiliare.

13. Citați un exemplu de piață financiară caracterizată de mare profunzime.

Bursa de valori.

14. Explicați în cuvintele dumneavoastră la ce se referă expresia „piața de valori nu este la fel
de transparentă precum piața datoriilor publice”.

1-10|
Management financiar
Înseamnă că pe piaţa datoriilor preţurile sunt publicate, în timp ce pe piaţa valorilor mobiliare nu sunt.

15. Explicați cu un exemplu cum ar fi o piață perfectă luând în considerare:

a) Transparenţă.
b) Adâncimea.
c) Libertate.
O piata cu toate informatiile la indemana oricui, cu un numar mare de furnizori si cumparatori, si fara
bariere de intrare si iesire.

16. Urmărește următorul videoclip de la Banca Centrală Europeană și răspunde la întrebări:

https://goo.gl/WrnN7f
a) Care este sensul acronimului MUS?
b) Pot participa țările care nu aparțin zonei euro?
c) Care sunt obiectivele Mecanismului unic de rezoluție?
a) Mecanism unic de supraveghere.
b) Doar cei din zona euro participă.
c) Asigurarea siguranței și solidității sistemului bancar european și creșterea integrării financiare și a
stabilității în Europa.

17. Explică avantajele și dezavantajele efectuării operațiunilor cu intermediari financiari.

• Avantaje: canalizează resursele și facilitează accesul indivizilor la aceste resurse.
• Dezavantaje: crește costul tranzacțiilor.
18. Dați un exemplu de operațiune financiară efectuată cu un intermediar financiar bancar și
altul de operațiune cu un intermediar financiar nebancar.
Raspuns gratuit.
Raspuns posibil:
• Operațiune efectuată cu un intermediar financiar bancar: împrumut bancar.
• Operațiune efectuată cu un intermediar financiar nebancar: contractarea asigurării.
19. Explicați în cuvintele dvs. și cu un exemplu ce înseamnă că intermediarii financiari reduc
riscul activelor financiare prin diversificarea portofoliilor de investiții.
Raspuns gratuit.

20. În caiet, raportați tipul de intermediar financiar la organismul care îl supraveghează: a)

Societăți de asigurări.
b) Băncile de economii.
c) ICO.
d) Unități de credit financiar.
e) Firme de leasing .
f) Băncile.
g) Cooperative de credit.
h) Societăți de investiții.

1. Banca Spaniei.
2. Direcția Generală de Asigurări și FP.
3. CNMV.
1. b), c), d), e), f), g).
2. la).
3. h).

21. Care este marja de intermediere?

Este un comision derivat din munca de mediere între economisitori și investitori.

22. Care este scopul supraveghetorului bancar unic?

Consolidarea încrederii în sectorul bancar.

23. Care sunt garanțiile oferite de intermediarii financiari furnizorilor și solicitanților?

Oferă garanții furnizorilor de fonduri (de exemplu, în cazul depozitelor bancare, tipul de
profitabilitate oferit) și solicitanților de finanțare, ca în cazul împrumuturilor.

24. Câte țări fac parte din Eurosistem? Și câți fac parte din Sistemul European de Bănci
Centrale?

2-10|
Management financiar
Eurosistemul este alcătuit din 19 țări. 29 de bănci naționale fac parte din SEBC împreună cu
BCE.

25. Care este motivul existenței Eurosistemului și a Sistemului European al Băncilor Centrale?
La început s-a crezut că toate țările vor adopta moneda euro, dar întrucât nu a fost cazul, ambele
organizații coexistă.

26. Explicați ce înseamnă promovarea bunei funcționări a sistemelor de plăți din zona euro.
Înseamnă că se asigură că mișcările de plată sunt efectuate cu transparență.

27. Explică sarcinile de mediere și transformare atribuite băncilor private.

• Sarcini de mediere: punerea în contact a două părți pentru a putea schimba instrumentul
financiar.
• Munca de transformare: activul financiar pe care îl primesc cei care caută finanțare nu este
același cu cel vândut celor care își depun banii.

28. Căutați informații despre dispariția băncilor de economii și fuziunea acestora cu băncile
comerciale.
Raspuns gratuit.
29. Citați două exemple de bănci actuale care au fost anterior bănci de economii.
Caixabank, Bankia.

30. Care este principala diferență dintre bănci de economii și bănci?

Diferența este că băncile de economii nu sunt pentru profit ca băncile.

31. Câte bănci există în prezent în Spania? Pentru a răspunde la întrebare, puteți consulta site-
ul Băncii Spaniei.
Există 61 conform site-ului Băncii Spaniei: www.bde.es

32. Care este sfera de acțiune a unei bănci de economii? Care credeți că este motivul acestei
limitări în domeniul de aplicare?
Nu va depăși teritoriul unei comunități autonome.
Această limitare a sferei de acțiune se datorează faptului că Legea 26/2013, din 27 decembrie,
privind casele de economii și fundațiile bancare stabilește în articolul 2 că sfera sa de acțiune nu
va depăși teritoriul unei comunități autonome.

33. Copiați următoarea diagramă în caiet și completați spațiile lipsă:

34. Explicați pentru ce sunt cooperativele de credit.

Asistență cu nevoile financiare ale partenerilor săi și ale terților în exercitarea activităților
acestora.

35. Aflați câte uniuni de credit există în zona dvs. Cum se numesc?
În Spania sunt 64 conform site-ului: www.bde.es ; Elevii trebuie să caute în localitatea lor.

36. Indicați diferențele pe care le găsiți între:

• Cutie rurală.
• Cutie profesionala.
• Cutie populară.
• Banca de economii rurală: societăți cooperative de credit care sunt legate de anumite
activități rurale.
• Fond profesional: societăți cooperative de credit care sunt legate de anumite activități
profesionale, cum ar fi inginerii.
• Caja popular: societăți cooperatiste de credit care au legătură cu anumite activități
comerciale și profesionale.

37. Poate orice cetățean să acceseze serviciile Fondului Inginerilor sau trebuie să fii inginer
pentru a-l accesa?
Orice cetățean poate accesa.

38. Care este originea Cajamar?

Apare ca urmare a fuziunii băncilor de economii rurale din Andaluzia, Madrid, Castilla y León,

3-10|
Management financiar
Insulele Baleare, Comunitatea Valenciană și Insulele Canare.
39. Ne aflăm în prezent în revoluția financiară și tehnologică.
Aflați modalitățile revoluționare de plată care apar în fiecare zi și dacă, de exemplu, Facebook
poate funcționa ca o entitate de bani electronici.
Raspuns gratuit.

40. Aflați mai multe linii de finanțare ICO la https://www.ico.es/web/ico/empresas-y-

entrepreneurshttps://www.ico.es/web/ico/empresas-y-emprendedores .
• Companii și antreprenori ICO 2017: cu dobânzi DAE mai benefice decât în orice entitate
bancară.
• Garanție ICO SGR/SAECA 2017: pentru lucrătorii independenți și companiile care au garanția
unei SGR sau SAECA și au nevoie de lichiditate.
• Credit comercial ICO 2017: pentru lucrătorii independenți și companiile cu sediul social în
Spania și care doresc să obțină lichidități prin plata în avans a facturilor din activitatea
comercială.

41. Explicați care este scopul ICO pentru dvs. și ce aplicații poate avea în viața dvs.
Facilitarea accesului la finanțare pentru companii și independenți.
Raspuns gratuit.

42. Găsiți diferența dintre brokeri și dealeri . Citați un exemplu din fiecare.
Brokerii acționează numai în numele altora. Dealerii acționează în numele lor și în numele altora.

43. Până la ce limită maximă Fondul de Garantare a Depozitelor garantează depozitele clienților
instituțiilor financiare?
100.000 € pentru depozite în numerar.

44. Explică ce înseamnă pentru instituțiile de credit financiar să acopere coeficientul de

garantare.
Înseamnă că asigură solvabilitatea entităților cărora li se aplică în funcție de investiția realizată
și de riscul asumat.

45. În raport cu activitatea de asigurare, definește asiguratul, prima și despăgubirea.

• Asiguratul este persoana care o contracteaza si plateste o anumita suma.
• Prima este suma plătită de asigurat.
• Despăgubirea este suma convenită care va fi plătită beneficiarului asigurării dacă riscul se
materializează și apare incidentul.

test de revizuire

1. Sistemul financiar este:

a) Ansamblul de instituții, mass-media și piețe al căror obiectiv este canalizarea
economiilor în investiții.
b) Ansamblul entităților însărcinate cu consilierea Guvernului.
c) Ansamblul de bănci și bănci de economii care alcătuiesc o țară.
d) Ansamblul instituțiilor bancare din țară.

2. Unitățile economice ale căror venituri depășesc cheltuielile se numesc unități

economice cu:
a) Deficit.
b) Surplus.
c) Finanțare.
d) Investiție.

3. Cine poate crea bani?

a) Intermediari financiari nebancari.
b) Intermediari financiari bancari.
c) Toți intermediarii financiari.
d) Fără intermediar financiar.

4. Care dintre următoarele sunt societăți al căror scop social este de a servi interesele și
nevoile financiare ale partenerilor lor prin exercitarea activităților instituțiilor de credit?
a) Societățile cooperatiste.
b) Băncile de economii.
c) Banci comerciale.

4-10|
Management financiar
d) Companiile de valori mobiliare.

5. Sunt instituții de credit:

a) ICO.
b) Firme de asigurari.
c) Companiile de valori mobiliare.
d) Agenții de valori mobiliare.

6. Sunt instituții financiare de credit:

a) Băncile de economii.
b) Societăți de leasing financiar ( leasing ).
c) Agenții de administrare a fondurilor de investiții.
d) Firme de asigurari.

7. Ce este SEBC?
a) Sistemul Băncii Centrale Europene.
b) Sistemul Băncii Centrale Spaniole.
c) Sistemul European al Băncilor Centrale.
d) Sistemul de stat al Băncii Centrale.

8. Piața directă este cea în care unul dintre participanții la operațiunea de cumpărare și
vânzare este un intermediar financiar, care pune în contact furnizorii și solicitanții de
fonduri și percepe un comision:
a) ADEVĂRAT.
b) Fals, este o piata indirecta.
c) Fals, este o piață intermediară.
d) Fals, nu îndeplinește condițiile pieței.

9. Este o funcție a pieței financiare:

a) Oferiți produse care reușesc să se adapteze nevoilor economisitorilor și investitorilor în orice
moment.

b) Realizarea stabilității monetare și financiare a sistemului financiar prin politicile expansive ale
piețelor organizate.
c) Puneti in contact agentii economici implicati in operatiuni financiare.
d) Niciuna nu este corectă.

10. Sunt fonduri de garantare a depozitelor:

a) Instituții care au fost create pentru a garanta clienților instituțiilor financiare
restituirea depozitelor sau compensarea investițiilor pe care le-au făcut în acestea cu o
limită maximă de 100.000 de euro.
b) Instituții care au fost create pentru a garanta clienților instituțiilor financiare restituirea
depozitelor sau compensarea investițiilor pe care le-au făcut în acestea cu o limită maximă de
150.000 de euro.
c) Instituții care au fost create pentru a garanta clienților instituțiilor financiare restituirea
depozitelor sau compensarea investițiilor pe care le-au făcut în acestea cu o limită maximă de
120.000 de euro.
d) Cele care nu garantează mai mult de 50.000 de euro.

11. Care este cea mai înaltă autoritate din Spania în politica monetară, cu autonomie
financiară în raport cu Guvernul și care este integrată în SEBC cu băncile centrale
naționale ale țărilor UE și BCE?
a) Banca Spaniei.
b) Ministerul Economiei și Competitivității.
c) Ministerul Finanțelor și Funcției Publice.
d) Președintele Guvernului.

Verificați-vă învățarea

1. Clasificați următoarele elemente în instituții financiare, piețe, instrumente sau

intermediari:
a) Comisia Nationala a Pietei de Valori.
b) Companii de servicii de investiții.
c) Cont de economii.
5-10|
Management financiar
 d) Banca Spaniei.
e) Caixa d'Ontinyent.
f) Cajamar.
g) Banca Centrală Europeană.
h) Agenții de valori mobiliare.
i) BBVA.
j) Bursa de Valori.
k) Firme de asigurari.
Clasificarea este următoarea:
l) Instituții: Banca Centrală Europeană.
m) Piețe: Bursa de valori.
n) Instrumente: cont de economii.
o) Intermediari financiari: Comisia Națională a Pieței Valorilor Mobiliare, companii de servicii de
investiții, Banca Spaniei, Caixa d'Ontinyent, Cajamar, agenții de valori mobiliare, BBVA și companii
de asigurări.

2. Cine acordă autorizația pentru înființarea de noi bănci comerciale?

Banca Centrală Europeană de la 1 ianuarie 2014.

3. Dintre următoarele instituții de credit, identificați-le pe cele care sunt instituții de

depozit:
a) Băncile.
b) Societăți de garanție reciprocă.
c) Institutul de Credit Oficial.
d) Entități cu monedă electronică.
e) Băncile de economii.
f) Unități de credit financiar.
g) Cooperative de credit.
a) Băncile.

e) Băncile de economii.
g) Cooperative de credit.

4. PayPal poate fi considerat o instituție de monedă electronică? Deoarece?

Da, pentru că este admis ca entitate mijloc de plată.

5. Cunoașteți vreo instituție de credit financiar? Numiți cel puțin două.

Exemple: Cetelem, consumator Caixabank.

6. Identifică o instituție financiară bancară și o instituție financiară nebancară. Explicați

ce caracteristici le diferențiază.
• Institutie financiara bancara: banca comerciala.
• Instituție financiară nebancară: societate de credit ipotecar (este o instituție financiară, dar nu o
bancă, acordă împrumuturi dar nu poate primi depozite).

7. Indicați intermediarii financiari bancari și nebancari pe care îi cunoașteți.

Intermediarii financiari pot fi:
Bancar:
• Banca Spaniei.
• Băncile private.
• Băncile de economii.
• Cooperative de credit.
• Institutul de Credit Oficial.
• Entități cu monedă electronică.
• Fondul de garantare a depozitelor.
Nebancare:
• Fonduri de investiții.
• Societăți de investiții.
• O FI.
• SGR.
• Instituțiile de asigurări.

6-10|
Management financiar
8. Cate burse cunosti? Numiți-le.
Raspuns gratuit. Răspuns posibil: în Spania există patru burse de valori. Sunt cei de la Madrid,
Barcelona, Valencia și Bilbao.

9. Ce funcție au instituțiile numite supraveghetori în sistemul financiar spaniol? Ce

monitorizează ei și în ce scop?
• Asigurarea siguranței și solidității sistemului bancar european și creșterea integrării financiare și
a stabilității în Europa.
• Aceștia supraveghează acțiunile intermediarilor financiari cu scopul de a consolida încrederea în
sectorul bancar.

10. Care dintre următoarele instituții sunt supravegheate de Banca Spaniei?

• Firme de asigurari.
• Private banking.
• Companiile de valori mobiliare.
• Societate de garantare reciproca.
• Institutul de Credit Oficial.
• Băncile de economii.
• Entități de leasing .
• Entități care administrează fonduri de pensii.
• Companii de administrare de portofoliu.
• Institutii de investitii colective.
Private banking, SGR, ICO, case de economii, entitati de leasing .

11. Dintre următoarele instituții, indicați cele care sunt nebancare:

a) Firme de evaluare.
b) Băncile de economii.
c) Entități de factoring .
d) Entități de leasing .

e) Băncile.
f) Firme de asigurari.
Instituții nebancare: companii de evaluare, entități de factoring , entități de leasing , companii de
asigurări.

Acesta detaliază aspectele specifice ale produselor și serviciilor existente pe piață.

12. Compania Helado y Turrón, S. A., se dedică vânzării de înghețată și nuga la nivel
național. A avut o campanie foarte favorabilă și este la finalul sezonului estival, finalizând
comenzi. Când faci bilanț, vezi că ai obținut resurse de 125.000 €, pe care le poți folosi
pentru a investi oriunde vrei pentru a obține profitabilitate maximă în 100 de zile.
Pe de altă parte, Run&Fun, S. A., este o companie dedicată evenimentelor sportive care,
datorită marelui succes obținut în ultimele ediții ale evenimentelor sale, dorește să-și
extindă activitatea și, pentru aceasta, are nevoie de resurse bănești. Scopul tău este să
strângi 100.000 de euro pentru a reveni pe termen lung pentru a organiza un eveniment,
care te va conduce să te poziționezi strategic ca lider în sectorul tău.
a) Ce nevoi financiare au aceste două companii?
b) Ce produse sau servicii financiare credeți că sunt cele mai bune pentru fiecare dintre
ele? Alegeți cel puțin două pentru fiecare.
c) Există vreo modalitate ca nevoile ambelor să se completeze reciproc?
d) Stabiliți avantajele și dezavantajele fiecărui produs sau serviciu ales.

a) Firma Helado y Turrón, SA, are nevoie de finanțare; si firma Run&Fun, SA, nevoi de investitii.
b) Raspuns gratuit. Ei pot alege, de exemplu, depozite pentru primul și un împrumut pentru al
doilea.
c) Raspuns gratuit. De exemplu, ei pot merge la sistemul financiar pentru a căuta finanțare.
d) Raspuns gratuit.

Recunoaște variabilele care intervin în operațiunile efectuate cu un produs sau serviciu

financiar.

13. Pe piețele libere, cum este stabilit prețul activelor schimbate?

Aceste piețe, numite și nereglementate, stabilesc prețul prin acțiunea liberă a cererii și ofertei.

14. Într-o emisiune de bonuri de trezorerie acţionează activele financiare noi sau
secundare? Cărei pieţe aparţin?

7-10|
Management financiar
Acţionează ca active financiare noi sau primare şi aparţin pieţei primare.

15. Care ar trebui să fie caracteristicile unei piețe pentru a aborda o piață perfectă?
În ceea ce privește amploarea, ar trebui să existe un volum foarte mare de active care vor fi
schimbate pe piață; În ceea ce privește transparența: că informațiile au fost ușor de obținut și fără
compensație financiară; În ceea ce privește libertatea: că nu au existat restricții privind accesul sau
ieșirea de pe piață; În ceea ce privește profunzimea: că a existat un număr mare de comenzi de
cumpărare și vânzare; și, în sfârșit, în ceea ce privește flexibilitatea: permiterea operatorilor de pe
piață să reacționeze rapid la schimbări.

16. Explicați caracteristicile unui produs sau serviciu financiar care vă este oferit într-un
magazin mare pentru a facilita accesul la finanțare.
Raspuns gratuit. De exemplu, ei pot explica cum să finanțeze un computer la El Corte Inglés sau
Carrefour.

17. Vizitați următorul site web: www.finanzasparatodos.es și căutați un articol numit

„Diferențe între credite și împrumuturi”. După ce l-ai citit, răspunde la următoarele
întrebări:
a) Ce subiecte sunt implicate în fiecare dintre operații?
b) Cum funcționează fiecare dintre aceste produse financiare?
a) Creditor și debitor sau entitate și client.

b) În credit, toți banii sunt livrați la începutul operațiunii, iar în credit, entitatea pune suma la
dispoziția clientului. În ambele cazuri, se percepe dobândă în schimb.

18. Imaginați-vă că veți studia următoarele produse și servicii financiare. Ce subiecte

sunt implicate?
• Fond de investiții.
• Împrumut în ICO.
• Cumpărați acțiuni.
• Credit ipotecar.
• Leasing .
• Confirmarea .
Pe de o parte, o entitate financiară, bancară sau nu, iar pe de altă parte, clientul.

19. Ce este o SICAV? Și un IBS?

• SICAV este o figură de plasament colectiv, sunt societăți cu acțiuni care plătesc impozite la 1%.
• SII este o societate de investiții imobiliare în active urbane destinate închirierii.

20. Explică modul în care funcționează un fond de investiții și subiectele implicate în

acesta.
Fondurile de investiții sunt instituții de plasament colectiv și sunt alcătuite din contribuții ale mai
multor economisitori și gestionate de experți care le investesc în comun acolo unde consideră că vor
avea profitabilitatea maximă.

21. Companiile de investiții au nevoie de o companie de management? Și o companie de

depozitare?
Societățile de investiții nu au nevoie de o societate de administrare; societatea depozitară, da.

22. Care este diferența dintre o companie de valori mobiliare și o agenție de valori
mobiliare?
Societatea de valori mobiliare poate opera în nume propriu și în numele altora; agenția de valori
mobiliare, numai în numele altora.

23. Companiile de asigurări sunt intermediari financiari?

Sunt intermediari nebancari.

24. Ce subiecte sunt implicate în entitățile de asigurări și care este funcția acestora?
Asiguratul, asiguratul, beneficiarul si asiguratorul. Functiile sunt:
• Asiguratul: semneaza polita si isi asuma obligatiile cuprinse in aceasta.
• Asigurat: este persoana asupra căreia cad consecințele incidentului.
• Beneficiar: primește despăgubiri dacă survine situația asigurată.
• Asigurator: persoana juridica care in schimbul unei prime isi asuma riscul acoperit.

8-10|
Management financiar
25. Dacă aveți nevoie de finanțare pe termen scurt, ce produse sau servicii financiare vă
oferă banca dvs.?
Raspuns gratuit. Entitatea bancară poate oferi credite, facturi reduse etc.

26. Explicați diferența dintre produsele financiare active și pasive. Dați un exemplu
pentru fiecare.
Împrumuturile sunt un activ pentru entitate, întrucât, având împrumutat bani clientului, pentru
entitate constituie un drept de a colecta banii respectivi.
Depozitele sunt produse de răspundere financiară pentru entitate. Într-un depozit, clientul livrează
o sumă de bani pe care banca va trebui să o returneze după un anumit timp, împreună cu dobânda.
Constituie o obligație pentru entitate, motiv pentru care spunem că un depozit este un produs
financiar de pasiv.

27. Ce este leasingul financiar? Ce avantaj are fata de o achizitie?

Se inchiriaza cu optiune de cumparare. Avantajul este ca la sfarsitul operatiunii subiectul poate
dobandi bunul.

28. Accesați site-ul ING: www.ingdirect.es . Alegeți două produse financiare pentru a
salva și faceți o listă cu avantajele și dezavantajele fiecărui produs.

Raspuns gratuit.

29. Imaginează-ți că vei cumpăra un apartament. Pentru a face acest lucru, ați decis să
solicitați un credit ipotecar. Căutați trei entități la care puteți solicita respectiva ipotecă și
explicați care dintre ele vă oferă cele mai avantajoase condiții în ceea ce privește:
• Tip de interes.
• Comision de deschidere.
• Taxa de anulare parțială.
Copiați în caiet și completați următorul tabel:

30. Caja de Ingenieros este o bancă de economii? Și Cajamar?

Este o cooperativa de credit. Cajamar este, de asemenea, o cooperativă de credit.

31. Efectuați un studiu asupra acestor două entități pentru a ști ce tip sunt și care este
originea aspectului lor.
Fondul Inginerilor a apărut pentru a sprijini proiecte de inginerie; iar Cajamar s-a născut ca
cooperativă agricolă.

32. Citiți articolul următor și răspundeți la întrebare.

Care sunt avantajele plății printr-o instituție de monedă electronică?
Principalele avantaje sunt ușurința sa de plată de la domiciliul clientului și securitatea în tranzacții.

9-10|
Management financiar